Сравнение банковских карт Tinkoff 2021 – Какую заказать?

Дебетовая карта — что это?

Подробнее о том, что такое дебетовая карта я рассказывал в отдельной статье. Рекомендую ознакомиться.

Здесь же я напомню, что дебетовая карта — это карта с вашими собственными средствами, которые вы можете тратить по своему усмотрению. Банк при этом может брать плату за обслуживание и дополнительные услуги, комиссию за переводы и снятие.

В некоторых случаях банк может давать займ на дебетовую карту. Об этом я рассказывал в статье про «Овердрафт». Также интересно почитать.

Тарифы и условия обслуживания

Карта Tinkoff Black доступна всем россиянам, так как она не кредитная, а дебетовая. Для ее получения не потребуется собирать справки и ехать в офис, предоставят карту доставкой на дом. Выглядит карта стильно – черный цвет и отсутствие излишеств в дизайне. Банк предлагает такие условия:

Виды платежных систем Visa , Mastercard , Мир
Тип продукта World
Сколько действует карта 5 лет
Перевыпуск по окончанию срока 0 руб.
Стоимость перевыпуска по просьбе клиента 0 руб.
Стоимость обслуживания 99 рублей ежемесячно, есть условия для бесплатного обслуживания
Комиссия за снятие наличных 90 рублей, если сумма менее 3000, 2% (мин. 90 руб.), если сумма свыше 150000. В иных случаях снять наличные в банкоматах Тинькофф можно бесплатно
Комиссия за перевод 0 рублей за внутрибанковский и межбанковский на сумму до 20 тысяч за расчетный период . В иных случаях плата 1.5% (мин. 30 руб.)
Кэшбэк От 1% до 30% в зависимости от категории трат
Процент на остаток — До 7%, если вы тратите с карты более 3000 рублей ежемесячно (максимально 300000).
— При содержании иностранной валюты на счету – 0.1%
Доставка пластика В течение 1-2 дней с момента заказа по интернету
Поддерживание технологии бесконтактной оплаты ApplePay , AndroidPay, 3D-Secure

Виза или Мастеркард, что лучше по отношению к дебетовой карте Тинькофф Блэк сказать трудно. Именная карта любой платежной системы принимается по всему миру. Какая выгоднее платежная система решать только вам, но от Визы клиенты получают участие в бонусной программе.

Карту можно сделать мультивалютной, банк разрешает хранить средства в национальной и иностранной валюте (всего 30 видов).

Выгоду клиент будет получать только при оплате картой покупок в России, поэтому рубли хранить лучше.

Почему я решил оформить карту Тинькофф Black Metal?

Тинькофф Металл (дебетовая) – моя основная карта сейчас. Она премиальная, и месячное обслуживание, или условия бесплатности, не из дешевых, но и дает она многое.

Чего я не знал (ну, или до конца не осознавал): оформление премиальной металлической карты от Тинькофф подразумевает переход с обычного тарифа Блэк на премиальный Металл – соответственно, карту Блэк приходится закрывать (хорошо, что всё онлайн).

Больше 7 лет я пользовался дебетовой картой Tinkoff Black и сейчас решил перейти на условия получше. Для меня Тинькофф – основная карта, потому что мне нравится:

  • уровень сервиса банка (а на премиум он только улучшился),
  • что не нужно ходить в офисы (поэтому мне тяжко сталкиваться с условным Сбером или Открытием),
  • удобные кешбэки и проценты на остаток (хоть они в последнее время и стали меньше).

Тинькофф Блэк Металл

К оформлению Тинькофф Премиум меня подтолкнули инвестиции – я завел в банке брокерский счет, приплюсовав его к карточному счету и вкладу здесь же. О «плюшках» для инвестиций я расскажу ниже через четыре раздела. По ссылке, кстати, месяц торговли без комиссии. А при открытии вклада дают 0,5% годовых дополнительно!

С переходом на Тинькофф Black Metal меня заинтересовали следующие фишки:

— бесплатные проходы в бизнес-залы аэропортов (2 раза в месяц),
— хорошо так увеличенные лимиты по кэшбэкам* – до 30 000 рублей в месяц, и переводам на карты других банков – до 100 000 рублей в месяц.
— страховка для выездов за границу, распространяющаяся на ЛЮБЫХ четверых людей (а не только супруг/супруга/дети, как у всех).

*про кэшбек: недавно я приобрел ноутбук и вместо 3000 рублей (максимум по обычной карте Блэк) получил целых 11 500 рублей. Если разделить на стоимость обслуживания карты, уже окупил по ней почти восемь месяцев:)

И, конечно, не могу не отметить само физическое ощущение карты — она же из металла! Тяжеленькая такая, непривычно. У нас в России металлические банковские карты выпускают всего несколько банков. Раньше я видел металлическую карту только от Apple в США.

Подробный обзор

Тинькофф Банк

– один из «молодых», но уже успешных коммерческих банков России, основанный не так давно, в 2006 году. Тинькофф смог стать лидером на рынке финансовых технологий и отлично зарекомендовать себя как банк, сфокусированный на дистанционном обслуживании. Его уникальность в том, что он не имеет ни одного отделения и оказывает услуги для своих клиентов в режиме онлайн. Занимает 17-е место по собственному капиталу и 24-е по объёму активов среди банков Российской Федерации.

Дебетовая карта с особенным двойным доходом Tinkoff Black – интересный продукт. Давайте рассмотрим подробнее, действительно ли дебетовая карта Tinkoff Black развод или все же выгодное предложение?

Карта Тинькофф Блэк это развод? Отзывы

Главный страх всех клиентов

Начнем, пожалуй, сразу с него – «у них же нет офиса». ☹

С момента, когда дебетовые карты Тинькофф полностью «переехали» на онлайн-формат, многим клиентам стало тревожно. Хотя, по сути, наличие офиса является только психологически успокаивающим фактором.

Давайте разберемся:

  • как часто у вас в принципе возникает необходимость посещать офис банка?

С учетом современных реалий, в офис осмысленно заглядывать только для оформления большого вклада (сильно большого) или одномоментного снятия не менее крупной суммы денег. Вряд ли вы планируете хранить на картовом счету миллионы и миллионы же снимать. 😉

  • чем личное посещение принципиально отличается от онлайн-обслуживания?

Да, есть некий реальный человек, которого вы видите… и который точно так же может «тормозить», «тупить», что-то неправильно оформлять и т.д. При обращении онлайн у вас, как минимум, остается подтверждение слов специалиста. Кроме того, вы можете решать все вопросы в удобное время, в комфортной обстановке, без необходимости тратить время на дорогу и очереди. Так что в постоянно спешащей современности онлайн-сотрудничество превращается в стандартную практику, а личное обращение в банк становится неудобным и устаревшим атавизмом.

Дебетовая карта Tinkoff Black в повседневной жизни

Штука удобная. Принималась везде и всегда, никогда не было никаких глюков, кроме одного – не прошла оплата в ресторане (грешу на их говнястый WI-FI, ибо вечером заехал туда же и с той же карты платил, и все прошло).

Обновление от 31.01.2019:

Подключил себе Apple Pay и вообще забыл как выглядит моя карта и наличные деньги. Теперь везде расплачиваюсь только телефоном.

Переводы

  • до 20 000р в месяц на другие карты — без комиссии

Перевод между картами

Дебетовая карта ТинькоффПеревод на дебетовую карту Тинькофф — где найти реквизиты или номер счета? Этим вопросом задаются многие клиенты Тинькофф банка. Узнать реквизиты и номер счета можно несколькими способами:

  • В личном интернет-банке
  • В договоре на выпуск и обслуживание
  • Позвонив по бесплатному номеру круглосуточной службы поддержки клиентов банка. У вас под руками должна быть дебетовая карта Тинькофф, чтоб назвать последние 4 цифры карты. Лучше звонить с номера, к которому привязана карта

Если вам нужно узнать номер карты, он пишется на лицевой стороне любого пластика, в независимости от банка. Как правило, номер состоит из 16 цифр, расположенных группами, по 4.

Если вам нужно узнать реквизиты счета, к которому прикреплена карта близкого человека, то такую информацию нужно уточнять у него, вы никак не сможете получить ее самостоятельно. Комиссия за исходящий перевод денежных средств на карточный счет стороннего банка будет оставлять 1,5% от суммы, но не менее 30 рублей.
Вы можете также перевести деньги с карты на карту, воспользовавшись сервисом переводов с карты на карту на нашем сайте.

post_thanks : 3

valerafa2003 (08.08.2020),  (2 )

Tinkoff()

:

  • ;
  • ;
  • ;
  • ;
  • ( );
  • ( ).

:

  • ( ).
  • ;
  • .

6- Tinkoff,

Tinkoff Black

. , , . , , , , , , .

, , «», , :

  • 30 ;
  • .

99

, , , :

, .

:

  • ;
  • .

, 5%, , — , , «» . » «, 5%.

, , 99 , 1% (), 0 , 99 . , — , , .

, , , , , Tinkoff Black

.

, Tinkoff , , .

,

Tinkoff Black()

:
1.
2.
3. 99

:
1. , ,

Tinkoff Black . , , , , , 1140 , — , 2 — , 100 , , , . , , , , .

Самый честный отзыв - третий год с дебетовой картой Tinkoff Black от Тинькофф банка

Обновление от 20.07.2019:

Я достаточно продолжительное время пополнял балансы рекламных кабинетов картой Тинькофф банка, рассчитывая на соответствующих кешбек. Платил я почти во всех случаях как физическое лицо, а суммы там проходили иной раз совсем немалые, посему искренне надеялся на то, что Тинькофф мне честно и откровенно заплатит мой 1% за совершение транзакции. Но…. Однажды произошло так, что я уезжал за границу и карточкой пользовался весь месяц только для того, чтобы пополнять рекламные счета. В конце месяца мне назначили бонус за остаток на счете, но по кешбекам было 0 рублей!

Расстроенный я полез разбираться в чат с поддержкой. Оказалось, что в соответствии с правилами банка, кешбек за подобные операции не начисляется. И не только за них…

А за что еще не начисляют кешбек по карте Тинькофф блэк?

К моему удивлению, категорий, по которым вы не получите кешбек, оказалось достаточно много. В программе лояльности «Tinkoff Black» они прописаны следующим образом:

Кешбек не начисляется за операции со следующими МСС: 4812, 4813, 4814, 4816, 4829, 4900, 6012, 6050, 6051, 6211, 6529, 6530, 6531, 6532, 6533, 6534, 6536, 6537, 6538, 6540, 7299, 7311, 7372, 7399, 7995, 8999.

Вам это обо многом говорит? Вот и мне не говорило, поэтому давайте разберемся. Я наверное не буду рассматривать каждый отдельный код, ибо это займет ОЧЕНЬ много вашего времени, разделю все эти коды по направлениям деятельности.

Вам не зачислят кешбек по карте Тинькофф Блэк за:

  • Покупку телефонов, планшетов и прочей техники в салонах связи типа МТС, Связной и т.д. (при условии, что по чеку бьет МСС 4812, если нет, то кешбек начислят);
  • Пополнение баланса телефона через сайты операторов сотовой связи;
  • Оплата услуг ЖКХ;
  • Пополнение различных электронных кошельков типа КИВИ, Яндекс деньги и прочие;
  • Оплата услуг хостинга, покупки доменов и проч;
  • Оплата рекламных услуг и пополнение счетов рекламных кабинетов Яндекс Директ, Google ADS, ВК и Facebook и прочих, которые отдают МСС 7399 и 8999;
  • Покупка лотерейных билетов, фишек в казино и пополнение счетов букмекеров и прочих учреждений, которые дают МСС 7955;
  • Услуги бизнес-тренеров, оценщиков, ораторов, лекторов, эзотериков и еще целого сброда представителей определенных профессий, которые дают МСС 8999.

Стоит ли обвинять банк в жлобстве? Скорее всего нет. Дело в том, что по всем этим категориям любой пользователь карты может злоупотреблять кешбеком, либо вовсе мутить схемы вытаскивания денег из банка. Примеры? Оплачивать услуги ЖКХ всем своим соседям. Пополнять телефоны всего офиса, а для рекламщиков и маркетологов – хостинги и рекламные кабинеты своих клиентов (да-да, как я и планировал). Прогонять таким образом можно огромные суммы и ежемесячно выхватывать потолок кешбека в 3000 рублей. Банку это нахрен не надо, поэтому в целом могу их понять (хотя Костику могли бы и заплатить между прочим!!!).

Минусы дебетовой карты Тинькофф

Среди минусов дебетовой карточки Tinkoff Black можно выделить высокую стоимость годового обслуживания — 1188 рублей. В большинстве банков годовое обслуживание среднестатистического пластика стоит порядка 750-800 рублей.

Также минусом можно назвать большое количество условий и требований. Посудите сами, вроде как снятие наличных бесплатное, но при определенных условиях, обслуживание может быть бесплатным, но при соблюдении некоторых требований, проценты на остаток начисляются, но их размер зависит от соблюдения некоторых правил и т.д. Каждый пункт имеет какие-то правила, которые нужно соблюдать, иначе пользование картой не будет таким выгодным.

Плюсы и минусы

Плюсы и минусы

Владельцы Тинькофф Блэк охотно делятся тем, какие плюсы и минусы выявили у данного продукта онлайн-банка:

возможность оформить онлайн и получить карту у курьера

наличие кэшбэка и процента на остаток

демократичные условия по комиссиям

удобный онлайн-банкинг

мультивалютность

отсутствие оффлайн-отделений банка

запутанность условий оплаты за обслуживание

зависимость от онлайн-приложения

Стоит ли брать дебетовую карту «Тинкофф Блэк» в 2020 году?

Тинькофф [CPS] RU

Попробуем проанализировать имеющуюся информацию и решить вопрос для многих пользователей виртуальных денег: надо ли отягощать потребителю кошелек еще и дебетовой картой Тинкофф. Совершенства не достиг при разработке такого продукта ни один банк, но все они двигаются в этом направлении.
Нелегкая борьба за клиента, их лояльность, за «красивые» отзывы в интернете заставляет банки идти на многое, но где-то они не хотят «поступиться своими принципами». У банкиров свои интересы, у потребителей свои. Компромиссные решения, устраивающие многих клиентов, разрабатываются лучшими финансистами.

Когда-то, выпуск дебетовой карты с кэшбэком от Тинькофф, произвел фурор среди поклонников кредитки типа «Халвы». Многие граждане РФ предпочли заиметь «Tinkoff Black». Некоторые из них разочаровались, другие утвердились в правильном выборе и советуют приобрести.

« Лайки» получили следующие преимущества дебетовки:

  • Бесплатный выпуск и доставка курьером в красивом желтом конвертике.
  • Контроль над движением денег на картсчете через Личный кабинет интернет-банкинга.
  • Бесплатная обналичка от 3000 рублей практически в любом банкомате.
  • Возможность сделать пользование дебетовкой бесплатным;
  • Мультивалютность. Признание карты за рубежом (тысяча «лайков»  от путешественников!).
  • Замечательный интернет-банкинг, хорошее обслуживание, круглосуточная, бесплатная связь с банком.
  • Можно привязать карту другого банка и бесплатно перемещать средства между ними.
  • 6% на остаток денег.
  • Кэшбэки от 1% до 30%;
  • Бесплатное пополнение у партнеров.
  • Услуга овердафта.
  • Возможность перечислять на картсчет пенсии и зарплаты.
  • Проверка штрафов ГИБДД и задолженности перед ФНС.
  • Наличие реферальной системы: получение 300 рублей за заполнение анкеты по «ссылке друга» вам на счет, а другу 3 месяца бесплатного обслуживания.
  • Возможность подробного анализа расходов и доходов в Личном кабинете.
  • Изготовление, по желанию клиента, к основной дебетовой  карте еще четыре карточки для близких, от которых нет секретов.
  • Деньги на счете застрахованы, как, например, у клиентов Сбербанка.

«Дизлайки» от пользователей:

  • Различные ограничения за снятие — пополнение;
  • Дорогое обслуживание, включая SMS-оповещение;
  • Отсутствие реальных отделений банка;
  • Платное снятие денег менее 3000 рублей;
  • Непопулярные у большинства пользователей, категории товаров, предлагаемые банком с повышенным кэшбэком;

Собрав всю информацию с обзоров, отзывов, высказываний на различных форумах, можно отсеять нужное, для решения вопроса: «Стоит ли открывать дебетовый счет Тинкофф Блэк?». Оценив преимущество карты Black перед подобными продуктами от других банков, можно ответить на этот вопрос положительно.

Тинькофф [CPS] RU

Кому подойдут карты Тинькофф?

Дебетовые продукты подойдут любым пользователям. В особенности тем, кто часто делает покупки, путешествует, переводит деньги.

Дебетовые карты помогают:

  • получать скидки, бонусы при покупках;
  • рассчитываться в интернете;
  • защитить средства путем блокировки карты в случае ограбления;
  • переводить деньги другим лицам в мобильном приложении или онлайн-банке.

Дебетовые карты Тинькофф — удобный продукт для ежедневных расчетов и переводов. Многие карты выпускаются совместно с партнерами банка и дают клиенту возможность компенсации до 30% расходов на покупки. Потратить накопленные баллы можно на оплату авиабилетов, автосервис, страховки и др.услуги.

«Подводные камни» дебетовых карточек Тинькофф: в чем подвох?

Самый большой кэшбек (30%) действует лишь на покупки по специальным предложениям в партнерских магазинах. Подобные акции проводятся нечасто, в реальности далеко не все такие товары представляют интерес для большинства клиентов.

Важно следить за балансом. Если он ниже установленного лимита, проценты на остаток не начисляются. То же самое касается суммы ежемесячных покупок по карте.

При выезде за рубеж возможна внезапная блокировка «пластика», особенно если вы давно или никогда не были в стране пребывания. Это мера безопасности со стороны банка: новые транзакции за границей расцениваются как подозрительные. Во избежание проблем заранее предупредите банк о предстоящем отъезде (звоните на горячую линию или сделайте это в мобильном приложении либо через интернет-банкинг).

Обслуживание карты в Тинькофф Банке

Для удобства физических лиц компания разработала банкинг онлайн, который позволяет контролировать все операции самостоятельно. Следить за балансом можно как в личном кабинете на сайте Тинькофф, так и через мобильное приложение.

Оформление карточки предусматривает подписание договора. Поэтому важно перечитать все пункты. Особое внимание обратите на то, какие проценты насчитываются на остаток (если рассматриваете возможность дохода по карте), и какова стоимость обслуживания. Вас должны также заинтересовать условия обналичивания средств, обязанности и права обеих сторон.

Например, отсутствие оплаты за обслуживание Tinkoff Black возможно в том случае, когда дебетовый остаток по счету составляет не менее 30 тысяч рублей. В ином случае взимается комиссия — 99 рублей в месяц при сумме менее 30 тысяч.

Мобильное приложение

Установив мобильное приложение от Тинькофф, можно отслеживать все финансовые операции. Главное условие — это подключение к интернету. Удобный оптимизированный интерфейс позволяет контролировать движение средств, осуществлять платежи в любое время суток из любой точки мира. Поэтому дебетная карточка — это удобно, выгодно и безопасно.

Личный кабинет на сайте

Отследить весь процесс движения финансов можно в личном кабинете на сайте компании. Здесь собрана подробная информация: куда и когда перечислялись деньги, было ли снятие средств, в каких банкоматах. Для входа в личный кабинет необходимо авторизоваться, введя логин и пароль. Тинькофф использует современные высокотехнологичные системы защиты, поэтому переживать насчет сохранности персональных данных не стоит. При этом лицо, которое является клиентом банка, не должно передавать логин и пароль от своего личного кабинета даже друзьям или родственникам.

Популярные вопросы о Tinkoff Black

Вопрос: Дают ли карту, если у меня нет официального места работы

Ответ: Да, карту можно получить даже без официального места работы, если вы не находитесь в черном списке банков(не обманывали банк раннее). Для оформления просто подайте заявку выше и ждите звонка банка.

Вопрос: Можно ли оформить карту, если я НЕ являюсь гражданином РФ

Ответ: Карту оформить можно. Во всяком случае жителям Казахстана и соседних республик тоже. Проверено реальными людьми.

Вопрос: Имеют ли право списывать штрафы и долги с карты, даже если на ней не мои средства(жена получает зарплату)

Ответ: Да, любые постановления налоговой, службы судебных приставов, суда банк обязан выполнять. Если карта на ваше имя и в отношении вас придет постановление о списании или заморозке средств за долги от органов власти, банк обязан списать или заморозить средства. Разморозка производится аналогично по решению организации, которая заблокировала ваши средства.

Плюсы и минусы

  • бесплатное снятие наличных в любых банкоматах свыше 3 000р
  • бесплатные переводы на карты других банках до 20 000р в месяц
  • бонусная программа с кэшбэком
  • есть проценты на остаток + акции
  • недорогое обслуживание
  • быстрая доставка карты – 1-2 дня
  • бесплатный выпуск карты
  • возможность подключение овердрафта
  • мультивалютная карта – рубли, доллары, евро
  • платное СМС-информирование
  • мало интересных категорий с повышенным кэшбэком
  • кэшбэк округляется в меньшую сторону

Напоследок

Надеюсь, что мой обзор был для вас полезен, и вы теперь наверняка знаете, какой депозиткой вам нужно обзавестись в самое ближайшее время. Выбирайте для себя только самое лучшее и выгодное. Экономьте грамотно, и будьте с лидерами банковской индустрии. До скорых встреч!

Если вы нашли ошибку в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter. Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!

 1,025 

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...