СПИСОК МФО (МФК и МКК) В ГОСУДАРСТВЕННОМ РЕЕСТРЕ ЦЕНТРОБАНКА РОССИИ НА январь 2021 ГОДА

Содержание

Определение и сущность

Системно значимыми банками считаются наиболее крупные финансово-кредитные учреждения России, устойчивое финансовое состояние которых непосредственно влияет на функционирования всей банковской системы.

Список таких коммерческих компаний утвержден ЦБ РФ. Значит, в их надежной работе заинтересованы высшие органы государственной власти.

Второе название этих финансово-кредитных учреждений системообразующие банки.

Государственные банки России: полный список на 2021 год

Многие граждане желают выбрать для сотрудничества именно государственный банк, полагая, что ему можно доверять. В России работают сотни банков, и лишь малая их часть так или иначе относится государству. Чаще контрольный пакет акций оказывается в частных руках или в руках зарубежных собственников.

Чем регулируются требования к банкам

В пунктах 1.11 и 1.2. ч. 1 ст. 45 Закона о контрактной системе (44-ФЗ) установлены условия для банковских организаций, при которых может быть выдана банковская гарантия. Такое учреждение должно соответствовать требованиям Правительства, обладать достаточными собственными средствами (капиталом) и уровнем кредитного рейтинга агентства, сведения о котором (или о которых) внесены Центробанком (ЦБ РФ) в специальный реестр.

С 01.07.2018 вносить обеспечение заявок нужно будет не на счет площадки, а на специальный счет. В связи с этим Правительство разрабатывает новые требования к банкам. Подробнее об этом читайте в статье «Меняются требования к банкам для обеспечения заявок».

Системно-значимые банки: определение понятия

Важно знать, что значит системно-значимый банк, и какие именно банковские организации вхожи в этот список. К таковым относятся наиболее развитые и крупные банковские компании, осуществляющие свою деятельность в России. Главным критерием такой организаций становится стабильное финансовое положение, благодаря которому и гарантируется надежность сбережения вкладов клиентов.

Системно-значимые банки – это список коммерческих структур, составленный и утвержденный Центробанком России. Данные финансовые структуры также еще называют «системообразующими», то есть теми, в работе которых заинтересовано само государство.

Рейтинг банков 2020 по данным ЦБ

Центральный банк ввел особенный параметр, по которому определяется достаточный уровень капитала – Н 1.0. Этому критерию должен придерживаться любой банк на территории России. На 2020 год, средний уровень достаточности капитала находится на уровне 10-11%. Проверка, за которой скорее всего сразу последует отзыв лицензии, наступает если показатель упадет до 2%.

Рейтинг находится в постоянной динамике. Несмотря на то, что первая пятерка, практически остается без изменений, остальные позиции могут кардинальным образом меняться. Аналитики уделяют большое внимание следующим пунктам:

  • гарантийные обязательства;
  • финансовая отчетность и структура банка;
  • ставки по кредитам и вкладам;
  • рейтинг по реальным отзывам;
  • состав учредителей.

Разные рейтинговые компании могут предлагать разные данные по местам одних и тех же финансовых учреждений. В России наиболее актуальными являются данные от ЦБ РФ. Учитывая такой рейтинг, шансы потерять свои средства значительно снижаются. Не на последнем месте стоит и рэнкинг.

Рэнкинг – ранжирование банков по конкретному параметру.

Но не стоит путать понятия рэнкинг и рейтинг, так как их объективность, исходные и конечные данные могут сильно отличаться.

Выбор банка должен быть осознаннымВыбор банка должен быть осознанным

Список брокеров, получивших отказ ЦБ РФ

Отказ в лицензии от Центрального Банка получили следующие дилеры:

  • 24FX;
  • БКС Форекс;
  • ДилФин;
  • Форекс Клуб;
  • Профит Брокер;
  • Альпари.

Что значит отказ в предоставлении лицензии

При отказе в выдаче разрешительного документа дилер не имеет права рекламировать свою компанию, заключать договоры и привлекать инвесторов.

Список

По состоянию на 2018 год системно значимыми банками Российской Федерации признаются:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Открытие;
  • Газпромбанк;
  • Росбанк;
  • Россельхозбанк;
  • ЮниКредит Банк;
  • Альфа-Банк;
  • Райффайзенбанк;
  • Промсвязьбанк;
  • Московский Кредитный Банк (МКБ).

Логотипы системно значимых банков

Не стоит считать, что приведенный перечень не подлежит изменениям. Перечисленные финансово-кредитные учреждения отвечать жестким требованиям по показателю краткосрочной ликвидности и располагать достаточным капиталом.

В правительстве готовы рассмотреть возврат индексации пенсионных выплат для трудящихся пенсионеров

21 января в 15:26 Государство

Проверяем наличие у банка лицензии ЦБ

Лицензия дает право банку осуществлять свою деятельность. Выдачу лицензий и их отзыв проводит ЦБ. На основании статей 73, 74 Закона о ЦБ РФ, этот федеральный орган осуществляет контрольные и надзорные функции по соблюдению установленных требований (ФЗ от 10.07.2002 № 86 (в ред. от 31.12.2017).

Информация о том, какие именно банки обладают правом на деятельность на территории России, можно найти в Реестре лицензий на осуществление банковских операций на сайте ЦБ РФ.

ЦБ выдает лицензию без ограничения по сроку действия. Что особенно важно заметить, в содержании документа указывается перечень операций, которые банк вправе осуществлять. Часто сами обладатели публикуют данные о лицензиях на своих сайтах.

generalnaya-litsenziya-primer.png

Теперь, совершив первый шаг по проверке лицензии, посмотрим на перечень банков, утвержденный Минфином России.

Критерии системно значимых банков

Впервые критерии были обозначены регулятором еще в 2013 году. Системообразующие кредитные организации отвечают следующим условиям:

  • высокий уровень капитализации
  • большой объем сделок на рынке межбанковского кредитования (МБК) и в качестве кредитора, и заемщика
  • большой объем привлеченных вкладов частных лиц
  • широкая география присутствия

Многие эксперты уверены, что дополнить перечень критериев должно качество управления. Ведь профессионализм менеджмента — немаловажный залог успешности и устойчивости финансовой организации. Кстати стоит отметить, что прибыльность и капитализация банков — разные вещи: наиболее прибыльны на данный момент не государственные гиганты Сбербанк и ВТБ, а частный Альфа-банк и дочка иностранного банка Райффайзенбанк.

Почему этим банкам стоит доверять?

11 системно значимых банков являются самыми надежными финансовыми организациями в России, что подтверждается Центробанком. По заявлениям ЦБ ни один из перечисленных банков не будет ликвидирован в случае каких-то финансовых проблем. Такой банк санируют, что наглядно видно на примере банка Открытие.

Центробанк тщетно «тянет» банк Открытие с финансового дна, бесконечно вливая в него деньги, но не ликвидирует, потому что тот является системно значимым. Это значит, что малый бизнес и предприниматели могут спокойно выбирать любой из предложенных в таблице банков для ведения своей деятельности, не беспокоясь, что банк закроется, а их деньги пропадут. Ведь вклады и счета юридических лиц не являются застрахованными по закону.

Вкладчикам-физическим лицам, на чьих счетах более 1.4 млн руб., тоже не о чем беспокоиться, потому что с системно значимым банком ничего не произойдет. У него не отберут лицензию и не закроют, а значит, деньги будут в сохранности.

Стоит ли выбирать банк с господдержкой?

К выбору банка для кредитования или инвестирования собственных средств стоит подходить с максимальной ответственностью. Банки с господдержкой отличаются высоким уровнем надёжности и привлекательными процентными ставками по кредитам.

Вкладчики, которые положили свои сбережения в государственный банк, могут быть уверены, что их депозиты будут застрахованы государством. Подробнее о системе страхования вкладов можно узнать в соответствующей статье.

Банки с участием государства предлагают для своих клиентов выгодные программы кредитования. На рынке банковских услуг постоянно внедряются новые льготные системы помощи для различных слоёв населения. На сегодняшний день наибольшую популярность имеют следующие продукты:

  1. Военная ипотека.
  2. Государственная программа льготного автокредитования.
  3. Ипотека молодым семьям.
  4. Помощь государства в выплате ипотечного кредита.
  5. Ипотека под материнский капитал.

Одними из самых крупных и надёжных банков на территории Российской Федерации считаются:

  1. Сбербанк
  2. ВТБ
  3. Россельхозбанк
  4. Газпромбанк
  5. Открытие

Лучшие доходные карты 2021

ПОРА

ПОРА

УБРиР

Дебетовая карта

  • 6% на остаток
  • до 6% кэшбэка
  • 0₽ за обслуживание

Подробнее

№1 Ultra

№1 Ultra

Восточный Банк

Дебетовая карта

  • 5,5% на остаток
  • до 7% кэшбэка
  • 0₽ за обслуживание

Подробнее

Прибыль

Прибыль

Уралсиб

Дебетовая карта

  • 5,25% на остаток
  • до 3% кэшбэка
  • 0₽ за обслуживание

Подробнее

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти
Редакция сайта

Надзор за системно значимыми банками

Возлагается на профильный Департамент ЦБ РФ. То есть надзор за системно значимыми банками жестче, нежели за другими игроками рынка. Ведь на перечень всего из 11 кредитных организаций выделяется департамент.

Помимо этого, к их финансовым показателям выдвигаются повышенные требования. Например, только к таким структурам применяется требование соблюдать норматив краткосрочной ликвидности.

Также более жесткие требования к другим параметрам. В частности, к достаточности капитала. Минимальный уровень у системно значимых банков на 1% больше, чем у других участников профильного рынка.

Отдельно стоит отметить, что уже не первый год ЦБ РФ планирует ужесточить надзор за этими кредитными организациями. В частности, по достаточности капитала. Правда, и в 2020 году это направление остается на стадии обсуждения.

Уровень достаточности капитала у системно значимых банков на 1% больше, чем у других участников профильного рынка

Системообразующий = надежный?

Насколько велика надежность системных кредитных организаций в действительности? Можно ли доверять им деньги или риск закрытия банка и потери дохода остается?

«Открытие» — потери в 1 млрд. $

Летом 2017 года серьезнейшие проблемы поставили под вопрос дальнейшее существование банка «Открытие». В начале июля агентство АКРА присвоило ему пониженный инвестиционный рейтинг по национальной шкале ВВВ-, после чего госкомпании, коммерческие структуры и физические лица начали массово выводить из него деньги и закрывать счета. В августе на это обратили внимание и международные агентства, поставив на пересмотр свои и без того низкие рейтинги банка.

Тем не менее отзыва лицензии у банка Открытие не произошло. 29 августа Банк России приступил к его санации, став основным акционером Открытия и влив в него огромные средства из специального Фонда консолидации банковского сектора (возможно, и из других источников). В тот же день вышел релиз, в котором регулятор подчеркнул, что ФК «Банк Открытие» будет работать в прежнем режиме — и добавил, что оставшиеся вкладчики могут забрать свои сбережения в любой момент, но досрочное изъятие вкладов повлечет потерю процентов.

open_bank.jpg

Однако без серьезных потерь не обошлось: чуть позднее банк отказался от обязательств по еврооблигациям на сумму в 1 миллиард долларов. Кроме того, санации ЦБ подвергся «Бинбанк», стоявший на 12-ом месте по капитализации в банковской сфере, и также списавший свои долги по субординированным обязательствам. Общий убыток кредиторов в двух организациях составил 266 млрд. рублей.

Говоря об известных проблемах других крупнейших банков, стоит упомянуть о Россельхозбанке, а также о предостережениях в отношении Промсвязьбанка и МКБ.

Регулятор требует — банки выполняют?

Завидная судьба «Открытия», на спасение которого брошены сумасшедшие деньги — около 1 триллиона рублей — не означает, что менеджмент топовых банков может расслабиться и работать кое-как. Предполагается, что этим организациям придется выполнять особо строгие требования регулятора. Будет ли это работать — покажет время.

Важнейшее пруденциальное (то есть обязательное) требование, выдвигаемое регулятором — показатель краткосрочной ликвидности, гарантирующий выполнение взятых на себя обязательств перед вкладчиками. С 1 января 2016 года ПКЛ составлял 70%, в дальнейшем повышаясь ежегодно на 10 пунктов — с 01.01.2019 года он должен достигнуть 100% .

Также все 11 банков должны не просто соблюдать «Базель III» — ставшие обязательными нормативы достаточности капитала, но и рассчитывать надбавку к буферу капитала за системную значимость, которая к 2019 году вырастет до 1% от взвешенных по риску активов.

активы компании

Деятельность системообразующих банков контролирует специальный Департамент надзора ЦБ РФ за системно значимыми кредитными организациями. К тому же глава Центробанка Эльвира Набиуллина, одновременно с публикацией нового списка, публично заявила об усилении внимания регулятора к управлению рисками в топовых банках, напомнив о повышении требований к их ликвидности и капиталу.

Первый зампредседателя ЦБ Дмитрий Тулин отметил в интервью ТАСС, что отзыв лицензий у системно важных организаций не предвидится. Возможно, но это вовсе не означает невозможность очередной государственной санации с тратой новых громадных средств. Банк Открытие был частным банком, так что процедура его санации фактически обозначила приватизацию и дала повод для разговоров о финансовой ответственности владельца, если организация в результате некомпетентного управления оказывается на грани банкротства.

Где найти список системно значимых банков?

Список системно значимых банков публикуется на сайте регулятора www.cbr.ru в разделе информации пресс-службы. Однако поиск там организован очень плохо и практически любой запрос выводит на первый список 2015 года, а не на актуальный вариант. Поэтому искать актуальный перечень лучше всего через Яндекс, например по такому запросу:

системообразующие банки

Выводы

Какой вывод можно сделать из недолгой трехлетней истории существования списка важных для системы банков? Они однозначно не отличились ни лучшим внутренним менеджментом, ни более качественным контролем со стороны регулятора (Центробанка), чем организации средней руки. По сути Центробанк позволил Открытию, санировавшего более мелкие структуры и приобретавшего проблемные активы, заиграться с капиталом, хотя тревожные сигналы были уже давно.

При этом нахождение банка в списке показало готовность государства любой ценой избежать процедуры банкротства, которая повлекла бы за собой, например, потерю вкладов юридических лиц, не застрахованных АСВ. Реакция государства понятна — банкротство банка такого уровня помимо прочего легко способно перейти из экономической в политическую плоскость.

дисконт

Для санации были использованы огромные деньги — но денежные ресурсы России сегодня далеко не в лучшем состоянии и рано или поздно проблема (печатание нужной суммы денег) может быть переложена на всех граждан РФ в виде инфляции. Ситуация с евробондами Открытия и Бинбанка наглядно показала риск этого инструмента, который многие считали выгодной альтернативой низкодоходным валютным вкладам.

Поэтому считать ли системообразующие организации надежными (и для каких инструментов), особенно на долгосрок — вопрос открытый. Ясно лишь то, что государство на сегодня действительно не хочет банкротить первую десятку банков и видимо продолжит принимать все меры, чтобы они в любой ситуации оставались на плаву.

Почему ставка в системно значимом банке всегда ниже?

В большинстве случаев процентные ставки по вкладам и кредитам в системно значимых банках существенно ниже, чем в других коммерческих банках. Это обуславливается сразу несколькими факторами:

  1. У системно значимых банков низкие ставки по кредитам, а значит, доход системно значимого банка по 1 кредиту будет ниже, чем у Русского Стандарта со ставкой 50% годовых. Зачастую на выдачу кредитов идут деньги вкладчиков. Выдавая кредиты под 10-12% годов, банк не может привлекать вклады под 8-10% в год. Это будет абсолютно невыгодно для него, поэтому в таких банках ставка существенно ниже — 5.6%.
  2. Высокая процентная ставка по вкладу — рекламный ход для привлечения клиентов. Системно значимому банку не нужно гнаться за клиентами, они сами к нему идут из-за высокой надежности самой организации.
  3. Снижающаяся ставка рефинансирования тоже неуклонно тянет ставки по вкладам вниз
  4. Системно значимые банки сами получают кредиты на льготных условиях и по сниженной ставке, поэтому они выдают кредиты без существенного завышения процентов

Автор статьи, эксперт по финансам

Привет, я автор этой статьи. Имею высшее образование. Специалист по финансам и банкам. Более 3-х лет работал в коммерческих банках РФ. Пишу про финансы более 5 лет. Всегда в теме по лучшим вкладам и картам. Делаю выгодные вклады и получаю высокий кешбек по картам. Поставьте пожалуйста оценку моей статье, это поможет улучшить ее.

Контроль валютного курса

В ноябре 2014 года ЦБ России отказался от механизма жесткой фиксации курса рубля, отпустив его в свободное плаванье. С того момента курс национальной валюты России стал определяться естественными законами спроса и предложения на валютном рынке.

Центральный банк РФ сам является активным участником торгов на межбанковском валютном рынке, а потому своими действиями ослабляет или укрепляет курс рубля в зависимости от реализуемой им кредитно-денежной политики.

Граждане при этом сталкиваются со следующими проблемами:

  1. Большинство россиян сегодня предпочитают хранить сбережения в долларах и евро. Но из-за действий (или бездействия) ЦБ возникающие колебания официального курса рубля, а вместе с ним и иностранных валют, делают порой эту форму сохранения капитала очень непривлекательной.
  2. Когда ЦБ позволяет курсу доллара и евро увеличиваться, в России автоматически начинают дорожать товары и услуги, что обусловлено зависимостью страны от импорта медицинских препаратов, продуктов питания, оборудования, материалов и пр.

Банкротные дела в суде

Одним из возможных следующих методов проверки организаций является поиск данных через портал Электронного правосудия. Здесь потребуется осуществить некоторые самостоятельные шаги, поскольку информация в виде списков не предоставлена. Сведения содержатся в форме реальных судебных дел, в сообщениях их статуса. Не лишним будет сказать, если вами замечен знакомый банк в качестве ответчика по делу, приложите усилия для того, чтобы убедиться в необходимости вашего дальнейшего с ним сотрудничества.

Пара рекомендаций для осуществления поиска данных на сайте. Используйте три из возможных функций. Введите наименование в фильтре «Участник дела». Затем статус «Ответчик». И возможность просмотреть те дела, которые относятся к банкротным — по соответствующей кнопке «Б».

el-pravosudiye-put-1.png

Это был четвертый из существующих этапов проверки. Между тем, впереди есть еще две возможности. Коротко рассмотрим их.

Структура центрального банка России

  1. Центральный орган управления ЦБ России зарегистрирован и фактически расположен по адресу: Москва, ул. Неглинная, д. 12.
  2. По состоянию на 2020 год главой Центробанка выступает Эльвира Сахипзадовна Набиуллина, занявшая этот пост в 2013 г. Предлагает кандидатуру Главы ЦБ лично президент РФ, а рассмотрение и утверждение в должности сроком на 5 лет осуществляет Госдума.
  3. Управляющий орган ЦБ – Совет директоров. В него входит 14 участников, не принадлежащих ни к одной партии/объединению и работающих исключительно в Центробанке. Члены Совета выбираются председателем Госдумы, которая их и назначает после предварительного обсуждения каждой кандидатуры с президентом РФ.
Эльвира Сахипзадовна Набиуллина

Набиуллина Эльвира Сахипзадовна — председатель Центробанка России

Основные задачи Совета директоров ЦБ:

  • разрабатывать курс кредитно-денежной политики России совместно с Правительством РФ;
  • рассматривать вопросы по развитию существующей финансовой системы;
  • устанавливать нормы поведения в банковской системе.

В структуру ЦБ входит также Национальный финансовый совет, формирующийся из следующих лиц:

  • глава ЦБ РФ;
  • три представителя из Госдумы;
  • два из Совета Федерации;
  • три от президента РФ;
  • три из Правительства России.

В сумме получается 12 человек. За исключением главы ЦБ, остальные лица не работают в Центробанке. За свое участие в проводимых ежеквартально заседаниях Национального финансового совета заработная плата указанным лицам не начисляется. Среди основных вопросов, которые рассматривает этот орган, числятся:

  • рассмотрение годовой отчетности;
  • решение административно-хозяйственных вопросов;
  • обсуждение проекта кредитно-денежной политики РФ;
  • рассмотрение векторов развития и улучшения банковской системы и финансовых рынков.

Исследуем реестр БГ в ЕИС

Функционал ЕИС дает хорошие пути по «добыванию» полезных сведений. Давайте посмотрим, как можно получить данные из Реестра банковских гарантий в ЕИС.

Заполним строку с названием и выберем статус БГ «Отказано в принятии». Если хотите, можно даже через уточнение в параметрах поиска задать определенный временной промежуток или размер (сумму) БГ.

yeis-put-1.png

Если среди открывшегося списка есть тот банк, который вы рассматриваете как потенциального гаранта, присмотритесь к тому, по каким причинам заказчики отказываются принимать выданные им БГ.

Где можно увидеть актуальный список системообразующих банков

Чтобы владеть актуальной информацией, все интересующие сведения следует черпать из первоисточников. А так как, данные списки разрабатывает и формирует Центробанк РФ, то и обращаться за получением актуальной информации следует на портал данного банка-регулятора. Перечень системообразующих банковских учреждений публикуется на страницах официального сайта. Чтобы найти нужную информацию, необходимо зайти на главную страницу и задать команду поиска. Система предоставит клиенту ссылку с переходом на актуальный список.

Краткие итоги

Присутствие финансово-кредитного учреждения в списке системно значимых банков свидетельствует о готовности органов государственной власти, помогать ему в сложной финансовой ситуации. Эта ситуации снижает уровень рисков, связанных с инвестированием в продукты рассматриваемых компаний.

ПДД

Самое читаемое Самое обсуждаемое

Коллекторы будут «выбивать» долги за коммунальные услуги Определенные категории россиян в 2021 году начнут получать более высокую пенсию Официально: доллар вырос на 43 копейки, а евро – на 8 В РФ началась массовая постановка прививок от коронавируса В РФ наблюдается подорожание бензина и дизеля

Число оформленных в 2020 году потребкредитов уменьшилось более чем на четверть IT-компаниям повезло больше остальных Работа в зоне риска Covid-19 позволит примерно четверти медработников стать пенсионерами досрочно

Индексы МосБиржи и РТС 2019-10-18.jpg
Архив статей

2021

Январь

Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
        1 2 3
4 5 6 7 8 9 10
11 12 13 14 15 16 17
18 19 20 21 22 23 24
25 26 27 28 29 30 31
Сейчас.ру
Новости России и мира
События и Комментарии
count.png?subscribers
Подписаться письмом
Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...