Список лучших брокеров для ИИС в 2021 году: сравнительная таблица + пошагования инструкция для открытия счета

Содержание

Кто может стать инвестором

Для того чтобы подключиться к сервису, необходимо соответствовать нескольким условиям:

  • иметь гражданство РФ
  • возраст 18+
  • быть налоговым резидентом РФ, т.е. находиться в РФ минимум 183 календарных дня в течение 12 следующих подряд месяцев.

Кто может открыть ИИС в Банке Тинькофф?

Оформить соответствующий счёт и получить льготы могут совершеннолетние граждане Российской Федерации со статусом налогового резидента, являющиеся налогоплательщиками.

Наличие постоянной прописки на территории страны не требуется в обязательном порядке. При отсутствии российского гражданства в оказании услуги будет отказано.

ИИС Тинькофф или Сбербанк?

Чтобы сделать выбор, стоит рассмотреть тарифы и условия обслуживания обоих брокеров.
Для не очень активных операций и небольшого финансового оборота по счету более выгодным будет тариф «Инвестиционный» (Сбербанк) или «Инвестор» (Тинькофф). Комиссия за проведение операций в обоих случаях относительно высокая: 0,3%. Но при этом обслуживание и прочие услуги бесплатны. Также в рамках тарифа «Инвестиционный» Сбербанк безвозмездно предлагает аналитическую поддержку: ежедневные финансовые обзоры от экспертов и идеи по работе с инструментами фондового рынка.

Для опытных инвесторов с активной стратегией и многотысячными оборотами по ИИС подойдёт тариф «Самостоятельный» (Сбербанк) либо «Трейдер» (Тинькофф). Комиссия за операции составит 0,06% и 0,05% соответственно. Плату за обслуживание счёта в этом тарифе Сбербанк не предусматривает, как и аналитическую поддержку.
У Тинькофф абонентская плата тоже отсутствует, но при соблюдении одного из условий:
• У владельца счёта есть премиальная карта банка
• На брокерском счёте свыше 2млн рублей
• В предыдущем расчётном периоде общий оборот по сделкам превысил 5млн рублей
• Операций по ИИС в текущем месяце не было.
В противном случае стоимость ежемесячного обслуживания составит 290 руб.
Депозитарий и прочие услуги у обоих брокеров также бесплатны.
Но есть существенное различие: Сбербанк предлагает доступ только к московской фондовой бирже, а Тинькофф к обеим – московской и санкт-петербургской.
Это принципиально важный момент для инвесторов, которые планируют торговать зарубежными ценными бумагами. Они, как правило, растут в цене активнее отечественных, с их помощью легче достичь оптимального уровня доходности портфеля. Но обращаются зарубежные ценные бумаги только на санкт-петербургской бирже, поэтому наличие доступа к ней у Тинькофф – его существенное преимущество.
ИИС в Сбербанке подойдёт инвесторам с очень осторожной стратегией, которая ограничивается получением налоговых вычетов, покупкой ОФЗ и других базовых российских акций и облигаций.
На ИИС Тинькофф следует обратить внимание инвесторам, планирующим покупку зарубежных ценных бумаг, а также новичкам. Так как банк предлагает:
1. Удобное и интуитивно понятное мобильное приложение
2. Отзывчивую онлайн-поддержку, готовую в любой момент помочь клиенту
3. Бесплатный робот-советник
4. Внутреннюю социальную сеть, где трейдеры и инвесторы общаются между собой, делятся опытом и наработками.
С помощью этих сервисов начинающим инвесторам будет легче адаптироваться и освоить все тонкости процесса торговли на биржах. Поэтому возможности, которые даёт Тинькофф, полностью оправдывают наличие абонентской платы в случае несоблюдения условий бесплатного обслуживания.

Самые частые вопросы по Тинькофф Инвестициям

Нужно ли платить налоги?

В большинстве случаев – нет. Налог будет списан брокерской компанией в соответствии с законом. Исключение составляет ситуация, когда средства получены из-за рубежа (где налоговая ставка ниже) – тогда придется доплатить. Пример подобной ситуации – дивиденды от акций зарубежной компании.

Что будет, если брокер обанкротится?

Ничего. Компания Tinkoff официально лицензирована ЦБ РФ – это значит, что банк выполняет требования, согласно которым средства клиентов и их активы хранятся на отдельных счетах. При банкротстве брокера активы переводятся в другую брокерскую компанию по выбору инвестора, средства – выдаются в порядке, установленном ЦентроБанком.

Действительно ли обслуживание бесплатно?

Да – при выполнении тарифных условий. Это одно из УТП компании, поскольку у большинства других брокеров, даже при отсутствии сделок, приходится вносить абонентскую плату. В данном случае, «нет сделок – нет дополнительных расходов».

Какие ценные бумаги можно купить?

При отсутствии статуса «Квалифицированного инвестора» можно приобрести бумаги, внесенные в перечень ЦБ РФ. Квалифицированный статус позволяет приобретать любые ценные бумаги, представленные на бирже (в том числе, акции любых зарубежных компаний).

Как открыть инвестиционный счет в Тинькофф

Чтобы понять, как открыть счет в Тинькофф банке, нужно предварительно ознакомиться с информацией об особенностях процедуры.  Его оформление не представляет сложности и производится онлайн. Для этого понадобится зайти на официальный сайт компании tinkoff и заполнить заявку, включающую:

  • полные личные данные;
  • рабочий телефонный номер;
  • адрес электронной почты.

брокерский счет тинькофф открыть онлайн

Если будущий инвестор – клиент банка, важно не забыть отметить это в соответствующем окошке. Для впервые обратившихся в компанию нужно будет открыть дебетовую мультивалютную карту Тинькофф Блэк. Она пригодится для пополнения инвестиционного счета и получения наличных денег.

Для действующих клиентов процедура максимально упрощена: им не придется представлять информацию о себе и ждать встречи с курьером: свое решение достаточно подтвердить высланным на почту или в СМС сообщении на телефон кодом.

С новичками встретится сотрудник компании в назначенном месте в удобное время для подписания необходимых документов. Эта процедура открывает право покупки различных активов. Вся процедура занимает не более пяти дней, если не возникает вопросов и проблем.

брокерский счет тинькофф условия

Где открыть более выгодное ИИС?

Подарочные акции за открытие ИИС в Тинькофф Банке

Если же читателю не нравится Тинькофф ИИС акция в подарок, рекомендуется присмотреться к другим брокерам, предлагающим более выгодные условия для этого. Среди них точно стоит выделить БКС Брокер. Это популярная финансовая организация, которая ведет свою деятельность с 1995 года и может предложить:

  • Минимальные комиссии за операции. Их почти невозможно заметить.
  • Многофункциональное приложение для смартфонов. Оно настолько удобное, насколько это только возможно. С его помощью вы будете управлять своими активами, не имея доступа к компьютеру.
  • Отделения по всей России. Они будут необходимы для закрытия счета и урегулирования разных проблем, с которыми могут встретиться инвесторы.
  • Молниеносное открытие. Чтобы получить ИИС в БКС Брокере, придется потратить пару минут личного времени. Для этого даже не нужно выходить из дома. Все делается удаленно!
  • Это законный брокер. Его деятельность не только регулируется законодательством, но оно активно следит за качеством услуг, которые он предоставляет.

Поэтому если читатель ищет возможность для открытия выгодного индивидуального инвестиционного счета, то ему точно стоит обратить внимание на БКС Брокера!

Часто задаваемые вопросы

Как найти дивидендные акции?

Если вы хотите найти в сервисе какие акции имеют дивиденды — то напрямую сделать это не получится. Нужно заходить в каждую бумагу и смотреть данные о дивидендных выплатах.

Проще всего использовать дивидендный календарь сторонних сайтов.

Например:

  1. https://dohod.ru/ik/analytics/dividend
  2. https://bcs-express.ru/dividednyj-kalendar
  3. https://open-broker.ru/ru/analytics/

Ищем интересные бумаги с высокими выплатами, а потом переходим в Тинькофф. И совершаем сделку.

Выплата дивидендов

Все дивиденды по акциям, находящихся в вашем портфеле зачисляются на счет. Обычно деньги поступают в течение месяца после дивидендной отсечки. Это правило действует не только для Tinkoff, а для всех брокеров. От иностранных акций и еврооблигаций средства зачисляются в долларах.

Деньги можно сразу же использовать: вывести, потратить или инвестировать.

Налоги с акций и других ценных бумаг

Нужно ли платить налог с прибыли, в том числе и поступающих дивидендов? Сколько и как это сделать?

Налогообложению подлежит вся прибыль полученная инвестором в результате торговли по ставке 13%.

Сюда входит получение дивидендов и продажа ценных бумаг с прибылью (купили за 100 000, продали за 150 тысяч рублей). С 50 000 рублей  (чистой прибыли) и будет удержан налог 13% или 6 500.

Отдельно про облигации. С ОФЗ налог не платится совсем (с купонных выплат). С других долговых бумаг — налогообложению подлежит превышение купонного дохода на 5 процентных пункта от ключевой ставки ЦБ. То есть если ставка 8%, а доходность облигации 14%, то налог будет удержан только с 1 процента.

Фондовый брокер, с которым у вас заключен договор (в данном случае БКС) является налоговым агентом. Это значит, что он сам удерживает с вашей прибыли все налоги. И на счет уже поступает сумма, очищенная от 13%.

В конце года брокер определяет итоговую величину налогооблагаемой базы (сумму всех убытков и прибыли) и делает перерасчет. Либо дополнительно удержит налог, либо (если были убыточные операции) вернет излишне удержанную сумму.

Как уменьшить размер налога от продажи акций законными способами?

Можно ли открыть ИИС в Тинькофф инвестиции?

Нет. Индивидуальный инвестиционный счет можно открыть только обратившись к брокеру напрямую.

Уже можно. )))

Какова минимальная сумма инвестиций?

Размер минимальной суммы ограничен только стоимостью ценных бумаг. Например, одна российская облигация стоит 1 000 рублей. Стоимость большинства российских акций находится в пределах 2-5 тысяч рублей. Но не забываем про минимальную комиссию в 99 рублей. Америка просит за свои бумаги 30-100 баксов (в среднем).

Сколько можно заработать?

Этого никто не знает. Если вы покупаете облигации, то ваша прибыль — это величина купонного дохода. Если же объект инвестиций акции, то разброс может быть от -100% до +20 +30  +50% и выше. Здесь все зависит от купленной бумаги и срока вложений. Гарантию, что цена акции будет расти в будущем и вы 100% получите прибыль никто не дает.

Есть только советы аналитиков. Но… 100% доверять им тоже не стоит.

Почему нельзя покупать акции круглосуточно или время работы биржи

Иногда в платформе можно встретить, особенно в выходные, надпись «Биржа закрыта». Что это значит?

Покупка ценных бумаг в сервисе Тинькофф инвестиции зависит от времени работы мировых бирж. Биржа работает — можно совершать сделки. Биржа закрыта — операции невозможны.

График работы Московской Биржи с понедельника по пятницу. Торги начинаются с 10 часов и заканчиваются в 18-45 по московскому времени.

Америка (NYSE,  NASDAQ) торгуется с 17-30 до 24-00 (зимнее время) и с 16-30 — до 23-00 (летнее время).  Время указано тоже московское.

Великобритания (LSE) — 10-00 — 17-30 летом и 11-30 — 18-30 — зимой.

Какие комиссии при выводе средств?

Вывод средств с брокерского счета бесплатный. Деньги поступают на карту буквально в течение нескольких минут. Но здесь есть небольшие нюансы. Подать заявку нужно до 17-15 по московскому времени. В противном случае деньги получите только на следующий день. То же самое касается выходных и праздничных дней.

Для примера, у многих брокеров вывод средств может занимать от нескольких часов до 2-х суток. С взиманием комиссии за перевод.

Еще один плюсик, для тех кто не в курсе. Торги на фондовом рынке происходят по принципу Т2+. Это значит, что после продажи бумаги (акций) деньги на брокерский счет поступают через 2 дня. В сервисе Тинькофф такого ограничения нет. После продажи, деньги моментально поступают на брокерский счет. И их сразу же можно вывести.

Тарифы, комиссия инвестиций

Тарифный план, разработанный для клиентов, желающих зарабатывать за счет продажи и покупки акций, называется «Инвестор». На данный момент это единственное предложение подобного рода.

Тарифы, комиссия инвестиций

За осуществление каждой операции взимается 0,3%, при этом минимальный комиссионный сбор должен быть не меньшее 99 рублей. Если прикинуть, что пользователь каждый день покупает и приобретает несколько акций и облигаций, то становится очевидно, насколько не долгосрочные операции не выгодны.

Пополнение и внесение денежных средств на брокерский счет осуществляется на бесплатной основе, как и его непосредственное открытие и обслуживание.

А вы знали, что больший уровень выгоды извлекается из таких операций, как продажа активов и обмен валютных единиц?

Представим ситуацию. Пользователь приобрел акции в долларах и через какой-то промежуток времени решил вывести денежные средства в национальной валюте. В этом случае комиссионный сбор будет огромным. Поскольку 0,3% вычитываются с каждой операции, то есть с:

  • Приобретения акций;
  • Продажи акций;
  • Обмена валют.

Если клиенту покажется, что проценты слишком высокие, то ему стоит познакомиться с тарифами обслуживания в других банковских учреждениях. Там комиссионный сбор взимается и за оформление счета, и за его обслуживание, в то время как Тинькофф реализует данные задачи на бесплатной основе.

Сравнение и рейтинги

Компания входит в ТОП-10 российских брокеров и в узкий список учреждений, действительно лицензированных ЦБ РФ.

Как пользоваться счётом?

ИИС в банке Тинькофф: тарифы, комиссии, оформление налогового вычета

Клиент может приобрести иностранную валюту (доллары США и евро), акции, ETF и облигации.

Совершить сделку возможно только во время работы соответствующей биржи, с которой осуществляются торги. Следует помнить, что у каждой биржи свои выходные и нерабочие праздничные дни.

Для приобретения иностранных ценных бумаг потребуется купить соответствующую валюту через биржу, предварительно пополнив счёт российскими рублями. В случае выплаты дивидендов на ИИС зачисляют доллары США либо евро.

Для приобретения ценной бумаги следуйте приведённой ниже инструкции:

  1. авторизуйтесь в системе (на портале либо через приложение);
  2. сделайте соответствующий выбор в каталоге;
  3. укажите число покупаемых бумаг (облигации реализуются поштучно, а акции – в виде лотов, включающих от одной до нескольких ценных бумаг);
  4. подтвердите заключение сделки с помощью кода, высланного в SMS.

Для продажи ценных бумаг также потребуется авторизоваться в системе, выбрать соответствующую акцию либо облигацию в личном инвестпортфеле и нажать «Продать». Операция подтверждается введением кода из SMS. Услуга доступна через личный кабинет на сайте и соответствующее приложение.

Продавать облигации необязательно. При необходимости можно дождаться их погашения. Денежные средства автоматически поступят на счёт. Оплачивать комиссию за сделку в этом случае не потребуется.

При продаже ценных бумаг и иностранной валюты с клиента удерживается единый комиссионный сбор, размеры которого зависят от выбранного тарифного плана:

  • «Инвестор» – 0,3%;
  • «Трейдер» – 0,03%.

Приобрести иностранную валюту можно с 10 часов утра до 11:49 вечера по МСК в рабочие дни биржи. Сервис не предусматривает наличие ограничений на покупку евро либо долларов США.

Как подать документы для получения налогового вычета

Компенсация НДФЛ от государства не поступает автоматически каждый год. Для получения этих денег придется отправить запрос. Порядок действий следующий:

  • Готовим документы. Вам понадобится: справка о зарплате 2-НДФЛ, документ от брокера, подтверждающий открытие ИИС (проверьте, в нем должна быть дата регистрации ИИС и внесенная сумма), реквизиты счета, заполненная декларация по форме 3-НДФЛ. Платить за эту услугу необязательно, все можно сделать самостоятельно. Новичкам рекомендую прочесть пост с пошаговой инструкцией по заполнению 3-НДФЛ.
  • Подаем документы налоговикам. Сделать это можно и при личном визите в ФНС, и удаленно, если есть аккаунт на сайте ФНС.
  • Ожидаем поступление денег. Мгновенных зачислений не бывает, по закону на проверку в ФНС могут потратить до 3 месяцев. Если ошибок нет, компенсация уплаченного НДФЛ поступает на ваши реквизиты.

Советы при подаче документов на получение налогового вычета:

  • Жестких сроков нет, но рекомендую подавать пакет документов в начале года, в это время ФНС еще не так загружена работой. Вместо 3 месяцев ожидания вполне реально получить деньги уже через 3-4 недели.
  • Право на получение вычета «сгорает» через 3 года. То есть за 2018 г. получить его можно в 2019, 2020 и 2021 гг.
  • Нельзя за одно обращение в ФНС получить вычет сразу за несколько лет. Если, например, в 2019 г. хотите получить деньги за 2017 г. и 2018 г., то готовьте 2 раздельных пакета документов.
  • Сканы документов называйте так, чтобы инспектор ФНС сразу понял, что это за бумага.
  • При заполнении документов вручную не ставьте даты. Нужно, чтобы она совпадала с днем подачи бумаг.
  • Налоговый вычет сохраняет за человеком право пользоваться другими компенсациями от государства. Например, при покупке жилья сначала получаете деньги по ИИС, потом компенсацию части налога, уплаченного за приобретение квартиры/дома.

Пользоваться услугами компаний, обещающих заполнение документов за вас, не рекомендую. Даже новичок за 1-2 часа не спеша соберет весь пакет бумаг.

к содержанию ↑

Прочие предложения

Маржинальная торговля. Существует возможность вывести средства с брокерского счёта, не продавая активы. В качестве обеспечения выступают имеющиеся акции и облигации. Конкретные условия того, как пользоваться Тинькофф инвестиции в случае маржинальной торговли, инвесторы могут изучить на сайте.

Управление капиталом. Инвестор также может доверить свои вложения профессиональным управляющим, инвестируя средства в биржевой фонд.  Преимущества таких инвестиций:

  • Порог входа (от 5 ₽);
  • Низкая комиссия (1,5-4%);
  • Диверсифицированный портфель;
  • Государственный контроль;
  • Профессиональное управление.

Советы по выбору брокера

Рамочные советы по показателям.

Брокерская компания с минимальными комиссионными сборами

Финам с тарифным планом FreeTrade. Комиссия 0 руб. на фондовом рынке российскими ценными бумагами. Обязательное условие — только для новых клиентов при дистанционном открытии торгового счета и при использовании фирменного мобильного приложения FinamTrade под Android или iOS. Торговля с единого счета.

По уровню надежности

Сделаю разделение на 2 подхода при оценке параметра.

Первый — самый надежный с оценки вероятности банкротства или проблем самой компании (претензии со стороны гос. органов, санкции различного рода, отзыв брокерской лицензии и т. п.). Безусловно — Сбербанк и ВТБ.

Сложно представить банкротство таких системообразующих компании с государственным участием в виде блокирующего пакета акций. Это брокеры для консервативных клиентов. Самые консервативные из них выбирают Сбербанк. Он находится на первом месте по количеству открытых ИИС.

Данные на 01.01.2020 г. предоставлены Московской биржей.

Второй — надежный брокер как отдельное юридическое лицо с широким выбором инструментов для розничных клиентов. Открытие брокер — финансовый холдинг в составе коммерческого банка (входит в первую десятку российских банков) и профессионального участника рынка ценных бумаг.

После проблем самого финансового холдинга «Открытие», санаций и передачи его под контроль государства главным акционером является Центральный Банк РФ (99,99%).

Общая характеристика брокерских компаний

Общее описание профессиональных участников рынка из этого обзора.

ВТБ

Розничное брокерское подразделение ВТБ получил в результате покупки в 2004 году Гута-Банка. Сегодня это часть группы ВТБ. Второй по размеру после Сбербанка.

Плюсы брокера:

  • выбор инструментов включает Московскую, Санкт-Петербургскую биржу, иностранные биржи для квалифицированных инвесторов;
  • наличие структурных продуктов. Основной упор на облигации;
  • надежность;
  • удобное мобильное приложение ВТБ «Мои Инвестиции».

Недостатки:

  • не самая лучшая поддержка клиентов;
  • максимальная сумма 100 000 руб. в день для зачисления через ВТБ «Мои Инвестиции» плюс комиссия до 0,4% от суммы;
  • при выводе свыше 300 000 руб./месяц комиссия до 0,2% от суммы.

Базовые тарифы брокера ВТБ:

Тинькофф

Подойдет для инвесторов, которые совершают сделки для удержания на среднесрочный или долгосрочный период. Не подойдет для скальперов и быстрой торговли. Подойдет как запасной брокер и для опытных инвесторов по принципу «просто купить и продать».

Плюсы брокера:

  • все просто и доступно. Легкое пополнение счета;
  • торговать можно с использованием карты TinkoffBlack. Открытие брокерского счета при этом обязательно;
  • в тарифные планы включены все сборы.

Минусы:

  • терминал «Тинькофф Инвестиции» не обладает возможностями торговли и анализа аналогичного Quik. Простая программа для покупки и продажи без излишеств и полноценного технического анализа графиков;
  • отсутствие отдельного сайта брокерского подразделения. В главе про инвестиции написана основная информация без излишних подробностей. Например, полноценный перечень тарифов с указанием всех сборов в отдельном приложении. Чтобы узнать стоимость депозитария — нужно постараться. Сходу получить ответы на некоторые важные вопросы для новичка крайне сложно;
  • нет полноценной поддержки. Есть робот-советник и личный менеджер на самом дорогом тарифном плане.

Сбербанк

Брокерское подразделение крупнейшего российского банка. Естественным образом имеет самое большое число заключенных договоров на брокерское обслуживание. Тем не менее, по сервису и набору инструментов Сбербанк уступает лидерам брокерского розничного обслуживания. С моей точки зрения, уступает и ВТБ.

Достоинства брокера:

  • удобный подход к открытию брокерского счета. Можно сделать как через сайт, так и через интернет-банк;
  • наличие информационного ресурса на отдельном сайте «Инвестиции. Доходчиво от Сбербанка». Полезно для новичков. Сервис не дотягивает до аналогичных от БКС или Финам, но его наличие запишу в плюс;
  • большое количество отделений, в котором можно лично подписать необходимые документы на открытие счета;
  • отсутствие комиссии при перечислении с активного банковского счета в Сбербанке на брокерский счет. Все можно сделать через Сбербанк-Онлайн.

Минусы:

  • отсутствие отдельного сайта брокерского подразделения. Раздел на основном сайте малоинформативен и менее удобен по сравнению с другими брокерами;
  • только 2 тарифных плана;
  • слабая техническая поддержка, частые жалобы на уровень обслуживания;
  • нет доступа к торгам с иностранными акциями.

БКС

Брокеркредитсервис (БКС). Сегодня — финансовый холдинг в составе брокерского подразделения, банк, BCSGlobalMarkets — инвестиционные услуги и брокеридж для институциональных и VIP-инвесторов с высоким уровнем доходов. БКС Брокер — розничное подразделение холдинга. Предоставляет доступ к российским и иностранным биржам. Один из ведущих российских брокеров.

Достоинства брокера:

  • широкий выбор инструментов для торговли. От Московской и Санкт-Петербургской биржи до мировых площадок;
  • единый счет. Не нужно переводить деньги с торговли на одной площадке на другую. Например, с фондовой секции на Фортс. Учет ведется на одном счете;
  • мобильное приложение «Мой брокер» под Android и iOS. Торговля, аналитика, новости, статистика и анализ активов. Параллельно мобильному приложению «БКС Банк» при ведении расчетного счета. Один и тот же логин и пароль на «Мой брокер» и «БКС Банк»;
  • премиальная банковская карта Visa Platinum «Брокер». Быстрый перевод между картой и приложением «Мой брокер»;
  • вывод дивидендов с ИИС на банковский счет без потери статуса ИИС;
  • информационно-аналитический портал БКС Экспресс. Новости, аналитика, котировки, технический анализ, инвестиционные идеи и обзоры, ответы аналитиков и специалистов на вопросы. Уникальный контент на тему инвестиций и торговли на бирже.
  • индивидуальный высший рейтинг надежности ААА, прогноз Стабильный (Национальное Рейтинговое Агентство).

Минус такой: ежемесячная плата за использование торгового терминала Quik — 300 руб. Уменьшается на размер комиссионных сборов за торговые операции.

Открытие

Как брокер начал свою деятельность в Москве в 1995. Позднее появился банк, структура превратилась в финансовый холдинг. После серии пертурбаций и санации сейчас все под контролем государства. Один из лучших российских брокеров. Входит в состав банка «Открытие», брокерское подразделение имеет свой сайт.

Достоинства брокера:

  • легкая и удобная процедура онлайн-открытия счета. Через сайт, с подтверждением СМС;
  • высокий уровень профессионализма отдела поддержки клиентов. Быстрая реакция на возникающие проблемы;
  • высокая надежность торговых серверов через различных провайдеров. Постоянно доступно трейдерам 5 основных торговых сервера, плюс выделенный, плюс резервный;
  • терминал MetaTrader5 для торговли в фондовой секции Мосбиржи;
  • многофункциональный удобный личный кабинет. Оценка инвестиционного портфеля в целом и отдельно по позициям от средней цены купленных инструментов. Статистика дивидендных выплат, ввод-вывод денег, управление своим счетом (подключение программ, открытие ИИС и др.). В том числе возможность торговли из ЛК.
  • единый счет;
  • доступ в одном торговом терминале к иностранным ценным бумагам на Санкт-Петербургской бирже и иностранным биржам (необходимо наличие статуса «квалифицированный инвестор»);
  • гибкие и удобные тарифные планы;
  • информационно-аналитически-познавательный интернет-ресурс «Открытый журнал». В первую очередь полезен для новичков в инвестициях;
  • собственные программы обучения. Семинары, вебинары, видеокурсы, индивидуальные консультации (очные и заочные) на отдельном сайте opentrainer.ru.

Недостатки:

  • комиссия 295 руб. за ведение счета при оценке активов клиента меньше 50 000 руб.;
  • комиссия 175 руб. за ведение счета при совершении сделок.

Тарифное семейство включает 28 тарифных планов. Два популярных плана для начинающих и новичков брокера — Универсальный и Инвестор. Первый устанавливается новичкам по умолчанию, если нет других пожеланий. Изменить можно в личном кабинете.

  • Тарифы «Универсальный» и «Инвестор» при самостоятельной работе.
  • С рекомендациями аналитиков.

Отзывы о Тинькофф Инвестиции

Согласно отзывам, у платформы есть как положительные, так и отрицательные стороны (что неудивительно). Эксперты Financer.com изучили более 1500 отзывов на различных площадках и получили следующие итоговые выводы.

В числе плюсов в отзывах о Тинькофф Инвестициях отмечают:

  • Удобное приложение
  • Достаточно широкий список акций, доступный к приобретению
  • Наличие тейк-профита/стоп-лосса (что обеспечивает грамотный мани-менеджмент)
  • Возможность торговли с плечом (рекомендуется только для опытных инвесторов)
  • Достаточно выгодные тарифы в сравнении с конкурентами
  • Быстрое открытие счета
  • Тарифные планы с нулевой платой

В числе минусов отмечают:

  • Эпизодические технические проблемы (в т.ч. с W-8BEN формой)
  • Возможность столкнуться с «человеческим фактором» — не все сотрудники идеально компетентны

По первому моменту стоит отметить, что технические сбои случаются у всех брокеров. Аналогичные жалобы мы наблюдали не только в отзывах о Тинькофф Инвестициях, но и в рассказах о Сбербанке, БКС, Финам, Открытии. Все-таки техника в любом случае несовершенна.

От второго момента тоже, увы, никто не застрахован. Человеческий фактор есть везде. Только вы можете принять решение, сотрудничать или нет с данной компанией. Но важно подчеркнуть, что лицензия у Tinkoff действительно подлинная, котировки они не «рисуют» — т.е. инвестор как минимум может рассчитывать на честный процесс работы.

Инвестировали с данным брокером?

Тогда обязательно оставьте отзыв о Тинькофф Инвестиции через форму ниже. Нам важны как плюсы, так и минусы, которые вы отметили. Отзывы не исправляются модераторами и публикуются в отправленном виде (просьба проверять текст на ошибки перед проверкой – мы не «граммар-наци», но сообщение все-таки должно быть понятно читателям).

Подводим итоги

Как мы можем видеть у Тинькофф больше преимуществ, однако в Сбербанке меньше комиссии за совершенные сделки. Также стоит отдать преимущество Тинькофф, если инвестор планирует покупать акции иностранных компаний. А что выберите Вы?

Отзывы об ИИС в Тинькофф банке

Александр

Если говорить об инвесторах, то нормально. Если говорить о трейдерах, то совсем плохо. Что касается тарифа, — вполне приемлемо. Для меня это учебно-тренировочная площадка. Пользуюсь картами компании. Если торгуешь, комиссия составит 99 рублей за месяц, 0.3% за каждую сделку. Все остальные операции – бесплатно. Если операции не проводятся, комиссия не взимается. Можно сделать вложение на 5 лет, не трогать деньги, для небольших сумм это вполне нормально.

Аркадий

Очень интересно узнать, как выбрать брокера через мобильное приложение. Интерес появился с Тинькофф. Все очень понятно, интересно, даже новичку. Хотя, функционал можно расширить. Мобильный Квик не понравился. Цены средние, относительно фондовой биржи. Строго судить не буду, ведь, я еще новичок.

Максим

Преимущества следующие: нет дополнительных комиссий, все операции подтверждаются кодами из СМС, то есть, без денег не останешься. Радует то, что брокер заботится о безопасности клиентов. Хотя я планирую хранить деньги в инвестициях всего несколько лет. Недостатки: терминал очень простой, нет возможности указать определенную стоимость сделки. Доллары можно тратить исключительно на покупку акций.

Насколько это выгодно по сравнению с депозитом в банке, и как это работает

Для примера возьмем ОФЗ (Облигации Федерального Займа), как наиболее надежный инструмент с фиксированными выплатами, для сравнения с депозитом.

Основные вводные
Решили купить ОФЗ 25084 с доходностью 5,28% годовых на 3 года
Доходность облигации в год = (Годовые купоны / Номинал) × 100%
Доходность облигации в год = (26,43*2/1000)*100% = 5,28% годовых
Купонный доход по ним не облагается НДФЛ

PS: если вы не знаете, какие облигации купить — купите просто ОФЗ (сейчас актуально брать «короткие» облигации — на год). Или отдайте деньги в доверительное управление. 

Года Взнос Доходность за год Вычет 1 год Итого: Доходность в %
1 год 400000 421120 52000 473120 18,28
2 год 400000+473120 919221 52000 971221 11,23
3 год 400000+971221 1443621 52000 1495621 9,07
      Итоговая доходность за 3 года от вложенных 1 200 000 руб 24,63
     
      Средняя доходность годовых 8,21
*PS: Доходность понижается, так как общее тело инвестиций растет.

Сравним с депозитом, в частных банках сейчас можно найти ставку в 5%.

Года Взнос Доходность за год Доходность в %
1 год 400000 420000 5
2 год 400000+420000 861000 5
3 год 400000+861000 1324050 5
  Итоговая доходность за 3 года от вложенных 1 200 000 руб 10,33
 
  Средняя доходность годовых 3,44

Как пополнить?

  • Можно заранее пополнить баланс необходимой суммой, которую планируете использовать на бирже.
  • Можно не пополнять счет, а оплачивать покупку ценных бумаг сразу при покупке дебетовой картой Тинькофф Банка.
  • Если планируете покупать иностранные ценные бумаги, можно заранее обменять рубли на доллары через брокерский счет.

Как вывести деньги из Тинькофф Инвестиций?

  • Деньги (рубли, доллары США и евро) можно вывести в любой момент на карту Тинькофф банка без ограничений и комиссии.
  • Если нужно вывести на карту или счет другого банка, то это можно сделать переводом с карты Тинькофф по реквизитам, операция бесплатна.

Как использовать робота-советника

Робот-советник автоматически формирует портфель, исходя из предпочтений инвестора. После небольшого опроса алгоритм подбирает торговые инструменты с лучшим соотношением риска и прибыли. Робот-советник не дает никаких гарантий. Его предложения – это рекомендация, которая может быть верной или ошибочной.

Чтобы воспользоваться советником, перейдите в настройки и найдите пункт «Инвестиционный профиль». Нажмите «Подробности». После заполнения анкеты вы получите рекомендации по составлению портфеля. Робот покажет, сколько примерно можно заработать на Тинькофф Инвестициях, если доходность инструментов останется прежней. Воспринимать эту цифру слишком серьезно не стоит: она основана на прошлых результатах и ничего не гарантирует в будущем.

Бонус новым клиентам или как получить 1 000 рублей в подарок

Небольшой лайфхак, который позволит компенсировать комиссии в первое время. Если вы все же решитесь торговать через сервис.

Есть промокод, дающий новым клиентам 500 рублей. Для зачисления средств нужно совершить любую операцию по покупке ценных бумаг через Тинькофф Инвестиции.

Причем деньги получают не только новые клиенты. Но и те, кто уже пользовался другими услугами банка. Например, у меня уже была «Черная» карта банка. После получения доступа к приложению (заключения договора на брокерское обслуживание и первой сделке на бирже) Tinkoff на следующий день начислил мне карту подарочные 500 рублей.

Начисление бонусных 500 рублей на Тинькофф инвестиции

Как найти промокод на пятьсот рублей?

К сожалению дать его вам не могу. Но он часто попадается в рекламных объявлениях. Забейте несколько раз в поисковике «Тинькофф инвестиции». И походите по выдаче. В течение нескольких минут нужное объявление обязательно встретится.

Выглядит примерно так…

Пятьсот рублей при регистрации Тинькофф Инвестиции

Теперь можете воспользоваться моим приглашением и спокойно получить 1 000 рублей от банка Тинькофф.

Приглашение в Тинькофф Инвестиции с бонусом в 1 000 рублей

Удачных инвестиций!

Как закрыть ИИС Тинькофф?

Банк Тинькофф осуществляет всю свою работу с клиентами, независимо от выбранного финансового продукта, в дистанционном режиме. У кредитной организации нет отделений. Единственный офис находится в Москве, но попасть в него проблематично.

Поэтому закрыть ИИС Тинькофф можно только в режиме онлайн.

  1. Вариант 1. В личном кабинете или в мобильном приложении выбрать услугу закрыть ИИС.
  2. Вариант 2. Через обращение в службу поддержки клиентов.

Вклады в Тинькофф Банке на сегодня — Какие условия и проценты по депозитам?

Отзывы об ИИС в Тинькофф Банке

Александр, г. Екатеринбург

Открыть ИИС в Тинькофф, правда, несложно. У меня уже была оформлена дебетовая карта Tinkoff Black, поэтому вся процедура заняла всего два дня. Заявление, кстати, подавал через приложение. Могу сказать, что интерфейс у сервиса понятный, но перед инвестированием в ценные бумаги и валюту надо как следует разобраться в данной сфере. У меня на это ушёл примерно месяц. Без базовых знаний, я считаю, не стоит заводить инвестиционный счёт.

Сразу выбрал первый тип налогового вычета – «А». Специалист Тинькофф посоветовал этот вариант, потому как он пользуется большим спросом у новичков, позволяя получать дополнительный доход. Удобно, что на вычет можно подавать заявку в ФНС ежегодно. Надеюсь, в ближайшее время ещё лучше разберусь в схемах инвестирования. Пока в этом помогает Робот-советник.

Максим, г. Москва

Как только поднакопил сбережений, стал искать способы их вложения для увеличения дохода. Уже пробовал 2 года назад вклады в банках – деньги копятся, да, но медленно. И сумма дополнительной прибыли получалась не такая уж и большая. Хороший знакомый посоветовал «Тинькофф Инвестиции». Теперь я покупаю и продаю ценные бумаги через ИИС.

Самое сложное – выбор инвестпортфеля и вида налогового вычета. Если с первым ещё может помочь Робот-советник и информация из интернета, то со вторым возникли трудности. Вычет типа «А» подошёл бы мне, если бы у меня была хорошая зарплата, но доход, облагаемый НДФЛ, у меня небольшой. В итоге после долгих раздумий я всё же сделал выбор в пользу типа «Б». Как только возникают какие-либо вопросы или проблемы, на помощь приходит служба поддержки.

Галина, г. Новосибирск

Пользуюсь «Тинькофф Инвестиции» уже 4 месяца. У меня открыт ИИС, но задумываюсь о подаче заявки на брокерский счёт. Пока всё устраивает: сервис хороший, приложение работает бесперебойно, комиссии списывают четно, служба поддержки реагирует оперативно. Стоит отметить, что тарифы в Тинькофф вполне оптимальные. В прошлом месяце не пользовалась счётом из-за болезни – никакой сбор за ведение ИИС не удержали. Новичкам можно формировать инвестпортфель через бесплатного Робота-советника – он даёт неплохие рекомендации. Позже с практикой можно выработать собственную стратегию инвестирования.

Советы при работе со счетами

Что думаю про ИИС:

  1. Деньги, которые инвестируются на ИИС через брокера, не должны быть заемными. Это свободные средства, размещаемые на долгий срок — не менее 3-х лет. Хорошо просчитайте свой семейный бюджет.
  2. При выборе налогового вычета исходите из планируемых сроков и сумм, которые готовы инвестировать. Необязательно делать выбор вычета сразу. Это можно сделать после открытия ИИС, когда будет понятен выбор.
  3. Внимательно изучите тарифные планы и инструменты, которые предоставляет брокер. Например, брокер «Сбербанк» не дает покупать на ИИС американские акции Санкт-Петербургской биржи, а минимальный лот для покупки валюты составляет $1000.
  4. Если при ведении ИИС вы уже получили налоговый вычет, а затем вывели деньги со счета ранее 3-х лет, будьте готовы возместить государству полученный вычет. Это в любом случае придется сделать. Оформление через налоговую инспекцию.
  5. Не запрещено иметь ИИС и обычный брокерский счет параллельно. У одного и того же брокера или разных. Если ИИС можно открывать только один, количество обычных счетов не ограничено. Это дает более широкие возможности для управления своими инвестициями.

Что выбрать: Тинькофф Инвестиции или …?

Основными конкурентами банка Тинькофф Инвестиций являются:

  1. Брокер Открытие
  2. Финам
  3. Сбербанк Инвестиции
  4. Брокер ВТБ
  5. БКС-брокер
  6. Альфа-Директ

Условия у всех примерно одинаковые, сравнить и выбрать наиболее подходящий вам лучше на основе актуальных тарифов каждого брокера.

Приведи друга в Тинькофф Инвестиции

Программа «Приведи друга» в Тинькофф Инвестициях позволяет получать денежные бонусы за приглашение новых пользователей. Сумма бонуса варьируется от 300 до 2000 руб., но для большинства пользователей она составляет 1000 руб. Точный размер выплаты указывается в личном кабинете при получении реферальной ссылки.

Участник программы получает бонус только в том случае, если приглашенный пользователь приобрел ценные бумаги на 10 тыс. руб. или более. Это действие должно быть выполнено в течение 30 дней после регистрации. Максимальное число приглашенных участников – 5 человек в месяц и 30 человек в год. Бонус переводится на карту Тинькофф.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...