Составляем семейный бюджет: метод конвертов и его вариации

Что такое метод кувшинов, когда используется. Что предусматривает система ведения семейного бюджета, способы экономии денег, метод шести кувшинов, как правильно распределить расходы.

Правило шести кувшинов

метод шести кувшинов

Алгоритм метода предельно прост: в день получения зарплаты или иного вида дохода мы сразу распределяем средства на 6 частей. В качестве кувшинов можно использовать бумажные конверты, банковские карты или счета. Наиболее удобно, на мой взгляд, комбинировать несколько источников хранения:

  1. № 1 (55 %) – средства на самое необходимое. Сюда входят расходы на питание, одежду, кредиты, оплату коммунальных услуг, связи, проезда и др. Для хранения денег подойдет дебетовая банковская карта.
  2. № 2 (10 %) – на досуг: походы в кино (театры, музеи, рестораны), на отпуск и другие развлечения. Средства можно хранить в конверте или на банковской карте.
  3. № 3 (10 %) – накопления. Это неприкосновенный запас, часть той самой финансовой подушки. Наиболее удобно использовать банковский счет.
  4. № 4 (10 %) – средства на крупные приобретения (такие как мебель, бытовая техника, авто) и средства на черный день (вторая часть финансовой подушки). Подойдет банковский счет.
  5. № 5 (10 %) – средства на подарки (свадьбы, дни рождения, государственные праздники, похороны). Деньги можно хранить на карте или наличными.
  6. № 6 (5 %) – средства на образование и саморазвитие (книги, курсы, семинары, тренинги, абонементы в спортзал и др.). Для хранения подойдет конверт или банковская карта.

В зависимости от доходов семьи пропорции можно изменять. Так, большинству людей для покрытия насущных потребностей недостаточно 55 % дохода. Зарплаты у многих невысоки, часто в семье один кормилец. Тогда вы можете выделить, скажем, 65 % на расходы кувшина № 1, а что-то другое уменьшить.

Отсечь лишние траты

Представьте: в трезвом уме и твёрдой памяти вы рассчитали бюджет на покупку косметики и решили его придерживаться. Тогда вам не страшно временное помутнение сознания при виде плаката «Три блеска для губ по цене двух!». Вы решительно проходите мимо и покупаете именно то, что запланировали. Это хорошая защита от лишних трат и лишних тюбиков.

Основы ведения семейного бюджета

Сначала нужно зафиксировать все финансовые ресурсы и задолженности:

  • общий доход,
  • доход на каждого члена семьи,
  • обязательные расходы,
  • долги и кредиты,
  • сбережения.

Удобнее всего завести все цифры в таблицу. Можно использовать таблицу Excel или любое приложение для ведения бюджета на телефоне.

Следующий этап — определиться с целью. Это может быть:

  • погашение долгов,
  • накопление определенной суммы для чего-либо (покупка квартиры, машины, отпуск, ремонт, обучение, свадьба),
  • оптимизация расходов — чтобы деньги перестали уходить «в никуда».

Ваша цель должна быть конкретной и реальной.

Следующий шаг — строгий учет расходов. Каждый день записывайте все расходы. Если платите картой — анализируйте расходы каждый вечер и выписывайте их. Если расплачивайтесь наличными — собирайте чеки и сразу переносите сумму в вашу таблицу. Важно делать это сразу, не откладывая на потом. Записывайте абсолютно все расходы, даже мелочь. Обычно на этом этапе вас ждет много сюрпризов.

Проанализировав свои расходы на месяц, вы можете найти возможности для экономии.

  • добираться на работу на велосипеде, чтобы сэкономить на проезде,
  • сократить расходы на рестораны, кафе, кино и другие развлечения,
  • перестать каждый день покупать кофе в кофейне,
  • заниматься закупкой продуктов раз в месяц в эконом-супермаркете вместо того, чтобы каждый день покупать кулинарию в магазине у дома,
  • закрыть абонемент в спортзал, куда вы все равно почти не ходите.

Ведение семейного бюджета — не панацея. Оно поможет транжирам, склонным к импульсивным и необдуманным тратам. Но если у вас таких трат нет или их немного, а денег все равно не хватает, остается задуматься об увеличении доходов.

Что происходит с деньгами?

Получая зарплату, люди привыкали сразу распределять ее на оплату коммунальных услуг, садов и школ, погашение долгов, а также покупку одежды и еды. Кроме того, ни для кого не секрет, что тратиться каждая последующая зарплата будет по такому же принципу, как и предыдущая. В итоге вы просто быстро останетесь без денег.

Стоит отметить, что даже если человек начнет получать больше, он сможет составить список необходимых покупок и оплат, потратив все денежные средства подчистую. Чтобы научиться правильно распределять финансы, рекомендуем освоить метод кувшинов или конвертов.

Кувшин 1

Система ведения семейного бюджета в этом методе предусматривает расходы на самое необходимое (55% от бюджета). Например, деньги, лежащие в этом кувшине, предназначены для расходов на повседневные нужды и для оплаты счетов (например, для изучения иностранного языка и др).

Кувшин 1Пример распределения средств в методе кувшинов

Сюда включаются следующие расходы:

  • ипотеку;
  • коммунальные услуги;
  • питание;
  • транспорт;
  • одежду;
  • траты на медицинское обслуживание;
  • плата за лизинг или аренду;
  • оплата налогов и так далее.

Определить приоритеты

Отпуск или досрочный платёж по ипотеке? Английский детям или новое пальто?.. Сложно принять верное решение в моменте, особенно когда коллега хвастается свежим загаром. Но если вы заранее в спокойной обстановке построили перспективу ближайших месяцев, вас не сбить с толку. Помню, меня впечатлила фраза коллеги: «Да, хотелось бы уже поменять машину, но мой Excel показывает, что пока не время». Уровень! Часто слышу возражение: «Но это лишит меня спонтанности!»

Не соглашусь. Бегать по знакомым и занимать до зарплаты — вот это лишено спонтанности. А разумный план и запас наличности как раз дают свободу и лёгкость.

Проявить изобретательность

Сумма, выделенная на рестораны, закончилась к 20-му числу? Ничего, можно пригласить друзей на ужин домой. Поджимает бюджет на продукты? Отличный повод составить меню на неделю и разгрести, наконец, запасы круп и консервов. Банка фасоли или пачка спагетти точно найдутся. Вместо кинопремьеры — сериал дома, а вместо крема для рук — остатки крема после загара из отпуска.

Кувшин 3

Разумная трата сбережения (10% от бюджета). Это ваш личный «золотой запас», ключ к финансовой независимости. Деньги, которые находятся в этом кувшине, должны использоваться для инвестиций. Потому что они обеспечивают получение пассивного дохода. В этой системе ведения семейного бюджета не должны тратить эти деньги до тех пор, пока не получите прибыль от своих инвестиций. Но даже в этом случае вы тратите не сам «золотой запас», а именно деньги, которые он вам приносит.

Кувшин 3Разумная трата сбережений

Кувшин 4

В 4 метод кувшинов вложены расходы на образование (10% от бюджета). Например, деньги из этого кувшина следует тратить на оплату учёбы, а также на самообразование. Вкладывайте деньги в своё развитие, ищите квалифицированных инвесторов. Тем не менее, вы сами — это ваше самое ценное вложение, никогда не забывайте об этом. Более того, можете потратить эти деньги на книги, оплату курсов. Словом, на все, что поможет развить свои навыки и способности.

Автоматизация «бюджета в конвертах»

В России метод конвертов реализован только в сервисе «4 конверта» (см. выше), других специализированных сервисов и специальных программ не существует. Впрочем, не очень много их и за рубежом:

  1. www.mvelopes.com – платный он-лайн сервис (первый месяц бесплатно), на английском.
  2. www.neobudget.com – платный он-лайн сервис (первый месяц бесплатно), на английском.
  3. www.snowmintcs.com – программа для персонального компьютера, 29,95$, на английском. Пожалуй, единственная программа, реализующая именно метод конвертов.

Можете воспользоваться системами планирования бюджета, которые я перечисляю в книге. Одна из них — Метод шести кувшинов. Все доходы делим на шесть частей:

55% — текущие расходы. Всё, что требуется из месяца в месяц. Продукты, квартплата, одежда, аренда, транспорт, медицина, парикмахер, няня и т. п. У каждой из нас свой список.

10% — финансовая свобода. Наиважнейший кувшин. Это деньги для инвестиций; за их счёт постепенно формируется ваша безбедная старость и пассивный доход.

10% — образование. Не забываем, что мы — главный актив, поэтому в себя не грех проинвестировать. Курсы, книги, тренинги, языки, повышение квалификации — всё входит сюда.

10% — резервный фонд. В этом кувшинчике лежит резерв на непредвиденный случай. И здесь же откладываем на крупные покупки (отпуск, машина, новый iPhone или новые зубы).

10% — развлечения. Это ужины в кафе, театральные премьеры, экскурсии, музыкальные фестивали и т. д.

5% — благотворительность и подарки. Здесь всё просто.

Вообще, любая система планирования рекомендует отводить на текущие расходы примерно половину бюджета. И обязательно закладывать часть на сбережения и инвестиции. А уж дальше — хотите отпуск, подарки или тренинги.

Рекомендуем книгу:

Девушка с деньгами: Книга о финансах и здравом смысле обложка.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...