Сложные проценты — восьмое чудо света!

Почему сложный процент называют восьмым чудом света. Расчет на примере вклада и дивидендов. Как воспользоваться капитализацией.

Важно!

Сложный процент работает вне зависимости от суммы, то есть скорость его роста не зависит от суммы вашего вклада. Сумма вклада влияет лишь на размер, а не на скорость роста. Иначе говоря, и 1000 долларов и миллион долларов будут расти с одинаковой скоростью, однако результат в случае с миллионом будет отличаться в 1000 раз, так как сумма вклада отличалась в 1000 раз (от 1 тыс. долл.).

Сложный процент: что это

Чудо понятия заключается в капитализации процентов, когда начисленный процент непрерывно накладывается на следующий. Иначе этот термин можно объяснить как реинвестирование каждой вновь полученной выплаты в уже имеющуюся инвестицию. Ротшильд говорил, что сложный процент может считаться восьмым чудом света.

Ваши накопления будут расти примерно так

Как он работает

Тут стоит обратиться к цифрам. Например, вы вкладываете 100 000 руб. на депозит с доходностью 12 %. Выплата процентов – каждый месяц.

  • Если вы не будете реинвестировать ежемесячные выплаты, то за 3 года ваш доход – 36 000 руб.
  • Если вы решите воспользоваться чудом сложного процесса и откроете депозит с автоматическим реинвестированием процентов, то за те же 3 года доход составит уже 43 077 руб.

Вроде бы не такая огромная разница. Однако, чтобы реально прочувствовать чудо сложных процентов, нужно углубиться в больший период. Увеличим срок инвестирования до 45 лет.

  • Обычный способ инвестирования с выниманием начислений даст хорошую прибыль в 540 000 руб.
  • При тех же условиях, но используя сложный процент, чистый доход составит 21 454 693 руб., т.е. прибыль будет больше в 40 раз – это ли не чудо!

Где найти этот сложный процент

Подход можно использовать в работе с множеством инструментом, будь то депозит в банке, акции, облигации или что-то другое. Главное, чтобы были регулярные процентные выплаты, и чем они чаще, тем выгоднее для инвестора.

Некоторые специальные биржевые инструменты, например ETF (Exchange Traded Fund), предлагают моментальное реинвестирование процентов, что очень удобно.

Результаты от сложных процентов на исторических примерах

Деньги Франклина.

   Бенджамин Франклин (портрет на 100 долларовой купюре) после свой смерти завещал по 1 000 фунтов (примерно 2 тыс. долларов) на благотворительность двум городам – Бостону (где он родился) и Филадельфии (где он вырос). Единственным условие было не тратить эти деньги в течение 200 лет. Трасты, которым достались эти деньги в управление, вкладывали их в различные предприятия под различные проценты.
Итог: к 1990 году Бостон имел 5 млн. долларов на счету «франклинских» денег, Филадельфия – около 2 млн.

Остров Манхеттен

   Эту историю любят приводит в пример преподаватели экономики в американских университетах, как пример чуда сложных процентов. В далеком 1626 году колонисты приобрели у тогдашних коренных жителей остров Манхеттен за $24. В пересчете на сегодняшний эквивалент что-то около $1000. Индейцы деньги благополучно потратили и забыли. Конечно, они же не знали про реинвестирование капитала. Дикари! А теперь внимание!!! Если бы они вложили эти деньги хотя бы под 10% годовых, к сегодняшнему дню смогли выкупить остров Манхеттен обратно, причем со всеми его постройками (небоскребами, дорогами, метро и магазинами). В их собственности набежала бы сумма, превышающая 200 триллионов долларов.

Золотая монета

   Одна притча гласить, что один богач пожертвовал Иисусу золотую монету. И еще остался виноват. Но речь не об этом. Если бы он инвестировал ее под проценты, только с условием, что проценты также начислялись ему золотом под 6% годовых. Как вы думаете – сколько золота у него было бы? Тонна? Две? Десять? Может быть 100 тонн золота?

Одна золотая монета за 2 тысячи лет превратилась бы в огромный шар по весу приблизительно равный весу Земли!!!!!

   Полученные результаты конечно впечатляют! Но чтобы их получить никто же не будет ждать так долго. Давайте посмотрим, что мы можем достичь за более короткий срок.

    Допустим, вы хотите достичь капитала, позволяющего получать вам доход в виде начислений процентов равных вашему сегодняшнего доходу.

    Для простоты расчета возьмем текущий ваш доход в $1000 ежемесячно. Ежемесячно будет инвестировать 10% от ваших заработков (т.е. 100$) под 20% годовых.

Получаются следующие результаты:

              Срок          Вложено       Конечная Сумма
1 год             1200               1380
5 лет             6000               9300
10 лет          12000             28000
15 лет          18000             65000
20 лет          24000           142000

Получается, постепенно вкладывая в течение 20 лет по 100$ ежемесячно, в итоге вы получите 142 000 долларов.

При таких условиях на пассивный доход, равный вашей сегодняшней зарплате $1000, вы выйдете через 15 лет.
Если заходите получать ежемесячно в 2 раза больше — $2000, подождите еще 5 лет.

Есть такое правило удвоения капитала при заданной процентной ставке – «правило 72».

Удвоение происходит по формуле – 72 делим на процентную ставку.

Пример: 100$ при 12% ставке удвоятся через 72/12 =6 лет. Следующее удвоение произойдет еще через 6 лет.
100$ при 18% удвоятся через 72/18=4 года.

Здесь, конечно, речь идет единственном вложение средств в начале срока. Если вы будете ежемесячно дополнительно докладывать средства, суммы будут удваиваться еще быстрее. Рассчитать какая прибыль получится при вложении той или иной суммы на разных промежутках времени и при разном уровне доходности можно используя онлайн калькулятор с капитализацией и пополнением.

Хотите знать об инвестициях все?

Подпишитесь на рассылку, чтобы не пропустить самые важные новости и полезные материалы.

Вы успешно подписались на рассылку InvestFuture!

Благодарим вас за оформление подписки! Первое полезное письмо поступит на ваш почтовый ящик в течение недели. Управлять настройками подписки вы можете в личном кабинете.

Присоединяйтесь к нам в соцсетях:

Дополнительно

Марк Твен (1835 – 1910)

Начинать использовать сложный процент нужно раньше!

Как видно из последнего примера, сложный процент приобретает эффект снежного кома со временем. И чем раньше вы начнете откладывать, тем быстрее он наберет свою силу. Откладывая ежемесячно даже небольшую сумму, можно добиться того, что ваши сбережения начнут вас кормить. В тему Как выбрать (вклад) депозит.

Матрица Роста Капитала + Видео-Инструкция.

Позволяет мгновенно оцифровать Ваши мечты! Рассчитает сумму ежемесячных сбережений / инвестиций, в зависимости от срока (до цели) и ставки доходности по инструменту (например, по вкладу или ценным бумагам),

учитывая мега-силу Сложного Процента!. Скачайте бесплатно — здесь.

В чем главная сила процента

Во времени. Для того, чтобы это проиллюстрировать я предлагаю вам простую задачку.

Что выгоднее на дистанции 60 лет?

  • Стратегия отца: вложить 100 000 рублей в 30 лет, пополнять счет каждый год еще на 50 тысяч и не снимать деньги до 60 лет.
  • Стратегия дочери: вложить 20 000 рублей в 10 лет и вносить всего лишь 3 000 в год. Так же не снимать их до 60 лет.

Правильный ответ на картинке ниже. Как воспользоваться этим чудом я писал вчера в посте про то, как пережить любой кризис и заработать на нем.

Интересные исторические факты

Герой одной из самых интересных историй про восьмое чудо света – Бенджамин Франклин. В 1791 году он завещал по 5000 долларов в фонд двух американских городов Филадельфии и Бостона. Были довольно простые условия: деньги они смогут получить через 100 и 200 лет. На время хранения эта небольшая сумма находилась на вкладе в банке.

Так вот первым траншем на развитие через сотню лет оказались 500 000 долларов, что очень весомо. А вторым траншем Франклин наградил города уже баснословными деньгами в размере 20 000 000 000 долларов. Эта история прекрасно иллюстрирует чудо сложного процента.

Дисциплина

Также, как видно из примеров выше, сложный процент работает, если вы целенаправленно и дисциплинированно на протяжении многих лет занимаетесь своими сбережениями. Если постоянно залезать в свои сбережения, то ничего, конечно, работать не будет.

Где найти этот сложный процент?

Для начала можно начать с банковских вкладов с ежемесячной капитализацией. Далее, по мере роста вашей дисциплины и итоговой суммы, можно смотреть другие инструменты (предлагаемые банками, брокерами и финансовыми институтами).

Также смотрите: Зарубежные брокеры, у которых можно открыть счета россиянам.

Важно иметь в виду

Поскольку мы живем с вами в особенных странах нужно иметь в виду следующее:

  • никогда не храните все свои сбережения в национальной валюте! Никогда! Каждые 5-10 лет нац. валюта обесценивается и люди теряют 50 и более процентов своих сбережений. Все, что вы накопите за 10 лет, уйдет в минус за один день.
  • не ищите самые высокие ставки по вкладам. Ищите самые надежные банки. Помните, главная задача депозита – не заработать вам денег, а надежно сохранить эти деньги от вас самих
  • заработать 5-10% на сильной валюте не так просто (на момент написания статьи), так как банки платят значительно меньшую ставку. Но заработать такие ставки в других местах, кроме банков, можно. Придется подучиться и попрактиковаться (с брокерами, например), но дело того стоит, черт возьми!

В тему: Просто невероятно, на что способны ежемесячно отложенные (и инвестированные) 100 долларов!!!

Еще момент…

Я рекомендую начинать откладывать (инвестировать) деньги только после того, как у вас сформирован Пожарный Запас, хотя бы в половину ежемесячного дохода вашей семьи, и когда вы расплатились со всеми долгами, кроме ипотеки. Иначе получится, что будете черпать кружкой из лодки, в которую воду заливает ведрами!

Будет полезным!

———-

Куда и как (успешно) инвестирует семья MoneyPap-ы (PDF)

. В этом документе я честно рассказываю в какие доходные инструменты инвестирует деньги моя семья.

Скачайте PDF бесплатно — здесь.

  Если Вы узнали для себя что-то полезное, то, пожалуйста, поддержите проект MoneyPapa и сделайте следующее:

1️⃣   подпишитесь на мои новости здесь
2️⃣   подпишитесь на меня на ютубе, в инстаграм и в телеграм
3️⃣   поставьте лайк и напишите комментарий под любым постом

Поддержать проект MoneyPapa финансово Вы можете

здесь

Так я буду знать, что я и моя команда делаем что-то важное и нужное для людей! Заранее большое спасибо!

***

 А я желаю Вам благополучия в финансах, в семье и по жизни!
Тимур Мазаев, он же MoneyPapa

ADD_THIS_TEXT

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...