Система быстрых платежей

Сбербанк vs Система Быстрых Платежей

К слову сказать, большинство банков оказывают услугу СБП еще с осени 2019. Сбер принципиально не шел на такой шаг и ежемесячно платил штрафы за невыполнение указаний ЦБ РФ (которые с лихвой отбивались комиссиями, взимаемые с клиентов за переводы). И вот наконец Сбер сдался. И в конце мая 2020 года запустил работу Системы Быстрых Платежей.

Лимиты на переводы через СБП (Сбербанк):

  • одна операция — от 10 до 50 000 рублей;
  • максимум за сутки — 50 000 рублей.

Переводы до 100 000 в месяц — бесплатно. При превышении этой суммы — 0,5% (максимум 1500).

Важно! Перевод по СБП и перевод по номеру телефона внутри банка (клиентам Сбера) — это не одно и тоже.

Переводы внутри банка (в том числе и между регионами) — бесплатны (лимит до 50 тысяч в месяц). Для переводов, превышающих эту сумму — банк предлагает подключить дополнительные опции (естественно платные), расширяющие месячные лимиты.

А зачем платить лишние деньги, если можно совершать переводы через СБП бесплатно? И не только в Сбер, но и в другие российские банки.

Главное, чтобы банк был подключен к системы быстрых платежей (к слову сказать, большинство крупнейших банков уже там). Актуальный список банков-участников СБП здесь.

Самый прикол в том, что Сбербанк запустил СБП, но ….

  • во-первых, не сильно афиширует «бесплатный сыр» (оно и понятно, зачем терять деньги, когда можно продолжать взимать комиссии с клиентов за обычные переводы);
  • во-вторых, сделал «защиту от дурака». Чтобы клиент случайно не увидел в приложении возможность СБП и не стал бы пользоваться переводами на халяву — Сбер запрятал кнопку СБП глубоко в недрах.

И чтобы было наверняка — к  функции СБП клиент должен подключаться самостоятельно (хотя большинство банков сделали это автоматически). Здесь тоже сделали квест — найди как подключится к СБП в Сбере.

Что такое СБП

Система быстрых платежей (СБП) позволяет переводить деньги со счёта на счёт по номеру телефона или QR-коду мгновенно, в любое время суток и в любой день недели. Переводы доступны в рублях и только на территории России.

СБП — инициатива Центробанка. Она призвана сделать финансовые услуги более доступными и снизить затраты на денежные переводы — как физических лиц, так и организаций.

Преимущества СБП

В первую очередь, это скорость совершения платежей. Для того, чтобы перевести денежные средства, не требуется узнавать у получателя реквизиты его банковской карты. Все, что надо знать – это номер мобильного телефона. Также обещают, что скоро можно будет переводить не только по номеру телефона, но и привязать перевод к адресу электронной почты. Физические лица могут осуществлять переводы в любое время дня и ночи без оглядки на праздничные и выходные дни.

Вторым явным преимуществом является полная безопасность системы. В теории есть вероятность того, что мошенники смогут применить какие-либо схемы, чтобы потенциальная жертва перевела деньги по поддельному QR-коду. Поэтому сотрудники СБП ежедневно занимаются вопросами обеспечения безопасности, постоянно усиливая защиту.

Например, компания Ozon, в момент совершения первого платежа, просит запрашивать у клиента разрешения на дальнейший перевод. Если пользователь подтвердит совершаемую транзакцию, то все остальные платежи, осуществляемые с помощью QR-кода, будут проводиться уже без дополнительного одобрения. Такая защита не даст злоумышленникам направить клиента по неверному двумерному коду, так как пользователь должен будет подтвердить перевод денег вручную.

Как все работает

Чтобы увидеть, как работает система быстрых платежей, необходимо получить доступ к функционалу платформы. Сделать это можно с планшета, смартфона или компьютера. Для совершения быстрых денежных переводов нужно предварительно подключить платформу в личном кабинете.

Перевод через систему быстрых платежей возможен только между участниками СБП. Если вы или получатель не подключены к системе, то для безопасного и быстрого перевода, предлагаем воспользоваться онлайн сервисом перевода денег с карты на карту  на сайте perevody-deneg.ru

Как подключиться к системе быстрых платежей

Для подключения и включения не требуется специальных знаний в этой области. Банки самостоятельно внедрили весь функционал в приложения, которые есть как на операционной системе Android, так и на iOS. Интерфейс является интуитивно понятным, поэтому каких-либо проблем у пользователей возникнуть не должно. Обновите свой мобильный банк, если вы до сих пор не видите у себя такой функции.

Чтобы получить доступ к СБП, откройте расчетный счет или получите дебетовую карту в банке, которая сотрудничает с данной системой. Привяжите карту к номеру мобильного телефона и установить на телефон мобильное приложение. В настройках подтвердите желание проводить быстрые платежи и введите код подтверждения, который будет вам отправлен с помощью смс на мобильный номер или push-уведомлением.

Как перевести деньги с карты на карту «Сбербанка» через банкомат

Первый вариант будет легким – передача средств через банкомат. Сделать такую процедуру легче, чем остальные способы, однако он требует выхода из дома, что портит этот метод.

Как перевести деньги с карты на карту «Сбербанка» через банкомат

Ниже будет пошагово описано, как перевести сумму с карты на карту через банкомат:

  1. Дойдите до ближайшего банкомата Сбербанк. Узнать где он находится, можно через интернет или иных источников.
  2. Подойдите к банкомату и вставьте в специальный отсек карту.
  3. После введите ПИН-код, чтобы человеку открылись функции, которые предоставляет ему банкомат. После нажать кнопку далее.
  4. Как только откроется доступный функционал, выберите вкладку «Платежи и переводы».
  5. После этого выбрать следующий пункт – «Переводы средств».
  6. Далее нужно будет уточнить детали. Первое – кому будет отправление. В разбираемом случае – «Клиенту сбербанк». После этого остается выполнить второй шаг — прописать номер карты, на которую надо перевести средства.
  7. Как только личность выполните предыдущий пункт, ему будет предложено ввести сумму перевода.
  8. Вставляйте необходимую сумму. Сделав данный шаг, останется подтвердить действие. Передача будет осуществлена мгновенно и без комиссии.
    1. 1Найдите в СМС от банка контрольный номер перевода или узнайте его у отправителя
    2. 2Посетите пункт выдачи переводов Western Union с паспортом, назовите контрольный номер, ФИО отправителя и страну отправки перевода

Список банков-участников СБП

На сегодняшний день 27 банковских учреждений имеют статус участника Системы быстрых платежей. По состоянию на ноябрь 2019 года к СБП присоединились такие банки, как:

  • ВТБ;
  • Тинькофф Банк;
  • Альфа-Банк;
  • Райффайзенбанк;
  • Газпромбанк;
  • Промсвязьбанк;
  • Росбанк;
  • СКБ-банк;
  • АК Барс Банк;
  • Совкомбанк;
  • ЮниКредит Банк;
  • QIWI Банк;
  • Открытие;
  • Банк Русский Стандарт;
  • Газэнергобанк;
  • Московский Кредитный Банк;
  • Банк Авангард;
  • Россельхозбанк;
  • Рокетбанк;
  • Vesta Bank;
  • Банк Левобережный;
  • Почта Банк;
  • СДМ-банк;
  • Точка Банк;
  • Банк Нейва;
  • Банк Платина;
  • Финам Банк.

Кроме указанных банков участником системы также является расчётная небанковская кредитная организация «Платёжный Центр» (ООО).

Как совершать переводы через приложение и сис

Система простая и понятная, даже если отправитель и получатель имеют расчетные счета в разных банковских организациях.

Алгоритм действий следующий:

  • Привяжите к картсчету номер телефона и установите на телефон приложение вашего банка.
  • Для того, чтобы перевести денежные средства другому лицу укажите его номер телефона.
  • Выберите счет, с которого планируется списание суммы, а также банк получателя.
  • Чтобы подтвердить ваши действия, система пришлет смс-сообщение или же push-уведомление, где будет указан секретный код, который надо ввести в приложении.

Если к одному номеру телефона привязано несколько карт, то будет предложено выбрать, куда именно пользователь хочет перечислить средства. Получатель может указать счет, на который будут поступать переводы.

Напоминаем, что для того, чтобы перевести деньги через СБП и отправитель, и получатель должны быть подключены к системе. Перевод можно сделать с любого дебетового счета. По кредитным счетам перевод осуществлять невозможно. Счет может быть депозитный, карточный или текущий.

Единоразовый платеж составляет не более 600 тысяч российских рублей. Это стандартная сумма, регламентированная Центробанком. Несмотря на это, некоторые банковские организации могут устанавливать лимиты на переводы самостоятельно, но они не должны превышать данной суммы.

Частые вопросы по системе быстрых платежейЧастые вопросы по системе быстрых платежей

Если вы случайно отправили перевод не тому человеку, то следует обратиться в банк, чтобы они помогли с решением данного вопроса. Все проблемы такого рода решаются в индивидуальном порядке. Эксперты отмечают, что в платежной системе есть стандартный протокол, по которому решаются такие вопросы. Отметим, что возврат средств на счет отправителя происходит только после согласования с получателем. Настоятельно рекомендуем перед отправкой денежных средств проверить реквизиты, чтобы убедиться в том, что деньги отправляются правильному получателю.

Приоритетная карта

Если у вас несколько карт Сбербанка — можно выбрать приоритетную карту (куда будут зачисляться деньги при переводах по системе быстрых платежей).

Выберите нужную карту и зайдите в настойки (картинка ниже). Нам нужен пункт «Приоритетная карта» для входящих переводов.

Приоритетная карта при СБП в Сбере

При необходимости можно сменить выбранную карту на другую в любой момент. Сбер обещает, что новые настройки войдут в действие в течении часа (по факту, по крайней мере у меня, изменения происходят в течении пары минут).

Правила осуществления переводов и пользования сервисом

Чтобы перевод прошел успешно, необходимо:

  1. Проверить, есть ли банк в списке участников СБП. Сделать это можно на официальном сайте платформы https://sbp.nspk.ru/participants/ .
  2. Проверить название финансового учреждения.
  3. Проверить правильность введения мобильного номера получателя.

kak-podklyuchit-sistemu-bystryh-platezhej3.jpg

Если все данные указаны верно, но после отправки деньги так и не поступили на нужный счет, необходимо обратиться в свой банк. Специалисты помогут с решением возникшей проблемы.

При совершении банковских переводов всегда необходимо помнить о риске кражи персональной информации мошенниками. По этой причине важно помнить о простых правилах пользования карточками:

Кредит наличными от 6,9% на любые цели

  1. Запрещено сообщать по телефону информацию о карте и другую персональную информацию третьим лицам. Даже если они представляются сотрудниками финансового учреждения.
  2. Запрещено сообщать третьим лицам пин-код карточки или одноразовый пароль из СМС.

При возникновении подозрений на мошеннические действия необходимо обратиться в отделение банка или позвонить по номеру телефона, который указан на официальном сайте финансового учреждения.

Кто участвует в системе

В ближайшем будущем СПБ заработает полноценно, и её участниками станут физические лица, банки и различные организации. С 1 января 2019 года к системе подключились и работают в полном объёме такие банки, как: Газпромбанк, ВТБ, Тинькофф Банк, Промсвязьбанк, Альфа-Банк, Совкомбанк, Райффайзенбанк, QIWI, Росбанк, АК Барс, РНКО «Платёжный центр», СКБ.

После проведения предварительного теста СПБ начнёт свою работу и в других банках, не перечисленных в списке. В данный момент планируют присоединиться 40 финансовых учреждений.

В нашей стране популярность безналичных платежей постоянно возрастает. Число переводов за 2018 год увеличилось на 110%. Если говорить о среднем переводе между физ. лицами, он составляет 6,7% тысяч рублей. 78% таких переводов было проведено через мобильные устройства.

Центральный банк за счёт СБП ожидает ещё большего увеличения безналичных операций примерно на 10% к концу 2019 года.

Как подключить СБП в Точке

Клиенты Точки могут подключить систему быстрых платежей всего за три действия.

Перспективы СБП

У системы быстрых платежей есть масса векторов дальнейшего развития и совершенствования. Не исключено, что уже вскоре будет значительно расширено число идентификаторов: можно будет найти получателя не только по номеру телефона или номеру карты/счета, но и по:

  • аккаунту в социальной сети;
  • мессенджере;
  • адресу электронной почты и т.д.

Несмотря на то, что пока СБП доступна только для взамодействия между физическими лицами, уже к концу этого года планируется сделать возможным переводы в пользу коммерческих предприятий. Кроме того, вскоре можно будет осуществлять платежи с помощью штрихкода быстрого распознавания.

Видео

В видеоролике рассказывается, как перевести деньги со своей карты на телефон другого абонента путём использования команд сервиса «Быстрый платёж». Снято каналом Лайфхак.

Плюсы системы быстрых платежей, а также ее минусы

Теперь, подводя итоги материала хотелось бы отметить положительные и отрицательные (да, такие тоже есть) качества СБП.

Плюсы СБП

  • Перевод денег без комиссии
  • Быстрота поступления денег на счет получателя — мгновенно или в течение 15с.
  • Круглосуточная и ежедневная работа — 24/7.
  • Нет необходимости запоминать счет или номер карты — перевод осуществляется по номеру телефона.
  • В перспективе оплата товаров и услуг при помощи QR кода с минимальной комиссией.
  • Система осуществляет проверку переводов на предмет мошеннических и незаконных операций.

Минусы СБП

  • Остаются вопросы с безопасностью перевода денег при помощи одного лишь номера телефона.
  • Не отображается информация от кого пришел перевод.
  • Нет уверенности, что данные номеров телефона не будут похищены мошенниками.

В заключении 

И все же, приведенные выше минусы ничто по сравнения с большим и жирным плюсом — БЕСПЛАТНЫМ ПЕРЕВОДОМ ДЕНЕГ из одного банка в другой!!! Не зря так рьяно сопротивлялся введению этой системы платежей в стране Сбербанк, который присоединился к ней одним из последних. Теперь миллионы наших денежек будут оседать не в карманах банковских воротил, а оставаться в наших кошельках!

Метки: Метки деньги переводы платежи

Видеоинструкция

Источники

  • https://www.sberbank.ru/ru/person/remittance/sbp
  • https://MybankPro.ru/mobile-bank/bystryj-platezh-mobilnogo-banka-sberbanka
  • https://bankiros.ru/wiki/term/kak-podkluchit-bystrii-platej-sberbank-online
  • https://sbank.online/uslugi/kak-podklyuchit-bystryj-platezh-sberbank/
  • https://zen.yandex.ru/media/furin/kak-podkliuchit-sistemu-bystryh-platejei-v-sberbank-onlain-chtoby-perevodit-bez-komissii-5ee3eb7927488440137987c7
  • https://cabinet-bank.ru/perevod-deneg-sberbank/

Полезная рассылка для предпринимателей

Рассказываем про налоги, законы, чужой опыт и полезные инструменты для бизнеса. Оставьте свою почту и получите в подарок книгу «Здоровый мозг. Программа улучшения памяти и мышления».

Противостояние со Сбербанком

На данный момент Сбербанк все еще не подключен к системе. Он является монополистом на российском рынке переводов. Доля банка составляет более 50%. Центробанк решил составить ему конкуренцию, запустив СБП.

У Сбербанка есть собственная система переводов, которая осуществляется также по номеру телефона. По словам главы Сбербанка, они данную систему разработали и внедрили самостоятельно.

Сбербанк предлагает свою систему для использования не только для клиентов банка, но и для Банка Тинькофф, WebMoney и «Связной-Евросеть».

Эксперты уверены, что из-за конкуренции двух систем конечный потребитель останется в плюсе, так как в конечном итоге комиссия за платежи будет сведена к минимуму или вовсе отменена. Что касается будущего, то считается, что две системы будут существовать параллельно, не соприкасаясь друг с другом. Однако есть вероятность, что точки взаимодействия все-таки будут найдены. Например, возможно партнерство или даже полное объединение систем в одну, которая вберет в себя все самое лучшее.

UPD: На сегодняшний день, Сбербанк подключен к системе быстрых платежей

Недостатки СБП

Все системы переводов имеют ряд одинаковых недостатков, которые заключаются в следующем:

  • Высокие комиссия между переводами с одного банка в другой.
  • Если перегружена инфраструктура, то возможна задержка денежного перевода.
  • Могут возникнуть сбои в системы и конфликты, если у отправителя различные платежные системы. Например, «Мир» и Visa.

Однако разработчики СБП стараются урегулировать все проблемы и в будущем свести их к минимуму. Постоянно ведется работа над улучшением качества обслуживания. В будущем пользователи смогут рассчитывать на снижение суммы комиссии, а также мгновенное зачисление денежных средств на карту. Главной целью СБП является упростить процесс перевода денежных средств, а также удешевить.

Для разработки данной системы привлекались лучшие специалисты в области платежных технологий. При разработке учитывался опят азиатских и европейских стран. Цифровые технологии продолжают захватывать мир, СБП является благодатной почвой для внедрения новых инновационных продуктов и сервисов.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...