Штрафы, потери и отзыв лицензии. Qiwi предупредила о грядущих проблемах из-за претензий ЦБ — Секрет фирмы

Точка невозврата Киви.

Группа Киви распродает активы – похоже, компании очень нужны деньги, а одноименный банк и вовсе может лишиться лицензии.

Банк “посыпался”?

Проблемы у “Киви” возникли в конце 2020 года. Тогда ЦБ после масштабной плановой проверки оштрафовал компанию и на шесть месяцев запретил проводить большинство видов платежей для иностранных интернет-магазинов. Также компания лишилась права делать переводы на предоплаченные карты клиентов.

Как утверждали источники на рынке, на такие меры ЦБ пошел в рамках борьбы с незаконными онлайн-казино и букмекерами. При этом недоброжелатели структуры Солонина практически с самого начала её существования пытались приписать ей работу на незаконные казино, обналичивание денежных средств, добытых незаконным путем и другие сомнительные транзакции.

Сегодня банк “Киви” находится в непростом положении. Проанализировав его финансовую статистику с начала 2021 года, выяснилось, что за это время активы структуры сократились более, чем на 21%, а это свыше 11 млрд. рублей. При этом чистая прибыль банка сократилась на 37% (минус 2,3 млрд. рублей), что позволило конкурентам Сергея Солонина заговорить о возможном выводе средств из банка.

Признаков этого нет, но ситуация действительно плохая, если не сказать больше. Пусть “Киви” работал в основном с предпринимателями, но за это же срок количество его вкладчиков физических лиц сократилось сразу на 92%, средств предприятий и организаций – на 22%. Зато на 102% выросли кредиты предприятиям и организациям.

Как банк собирается дальше вести деятельность по кредитованию, если за полгода потерял пятую часть своих активов и почти половину прибыли?

В конце минувшего года Центробанк ограничил ряд операций “Киви банка” на срок до 6 месяцев. Ограничения коснулись платежей в пользу иностранных торговых компаний и перевода денег на предоплаченные карты корпоративных клиентов. После этого сообщения акции Qiwi на Московской бирже упали на 12%. Об этом пишет “Российская газета”.

Параллельно с этим из группы стали увольняться топ-менеджеры, которые должны были исправить кризисную ситуацию. Например, бывший финансовый директор группы Павел Корж, которого назначили в декабре 2020 года, уволился всего через несколько месяцев.

Тогда в “Киви” уверяли, что его уход не связан с какими-либо проблемами и разногласиями. Но в это верится слабо, ведь предшественник Коржа, Владислав Пошморга, ранее покинул эту же должность, также проработав на ней всего несколько месяцев. Как утверждают недоброжелатели, якобы менеджеры могли испугаться возможных проблем с законом, когда ознакомились с финансовыми делами группы. Впрочем, это лишь слухи.

Однако политика компании, проводником которой должен быть основной владелец группы и банка Сергей Солонин, давно уже вызывает вопросы. Банком он формально владеет лишь на 16,9%, тогда как номинальным держателем 79% акций финансового учреждения является BNY (Nominees) Limited. Мало кто на рынке сомневается, что за этим названием скрывается сам Солонин и близкие ему возможные покровители структуры.

Другой человек, оказавший влияние на развитие “Киви”, бывший совладелец банка Андрей Романенко, покинул руководство компании и продал свой пакет акций в 2017 году. Тогда он говорил, что причиной стало желание сосредоточиться на других проектах, но есть и другая версия.

Ставка на белое: первый рейтинг российских букмекеров Forbes

Ставка на белое: первый рейтинг российских букмекеров Forbes

Почему Qiwi опасается новых ограничений Центробанка?

Опасения Qiwi о возможных санкциях со стороны регулятора не являются беспочвенными – нарушения в работе компании были выявлены по результатам мониторинга еще в прошлом году. Поводом к введению новых ограничений могут послужить:

  • нарушения в сфере требований к отчетности;
  • несоблюдение мер по борьбе с мошенничеством в интернете;
  • высокий риск использования платформы Киви Банка для отмывания нелегальных доходов;
  • работа с незаконными букмекерами и онлайн казино;
  • невозможность предоставления регулятору полной информации по закрытым проектам Рокетбанка и карты рассрочки «Совесть».

«Нарушения, выявленные Центробанком в ходе проверки в 2020 году, уже частично устранены, а ряд введенных ограничений – снят. Так, Qiwi разрешили проводить платежи в адрес отдельных интернет-магазинов», – рассказали представители компании.

ЦБ РФ продолжает внимательно наблюдать за деятельностью Киви Банка – аналитики опасаются, что даже незначительные нарушения могут привести к санкциям. В числе вероятных ограничений – запрет проведения некоторых транзакций, введение временного администрирования и даже полное прекращение работы с принудительным отзывом лицензии.

Кредитная СберКарта

Кредитная СберКартаСберБанк, Лиц. № 1481

до 1 000 000 ₽

кредитный лимит

Оформить карту

Читайте также: Банки в России поддержали идею ограничения операций в интернете

Последние российские банки, у которых была отозвана лицензия

Решение о применении крайней меры воздействия — отзыве лицензии на осуществление банковских операций было принято Банком России в отношении следующих кредитных организаций:

Нижневолжский Коммерческий Банк (24.01.2020), Промышленно-Финансовое Сотрудничество (17.01.2020), Нэклис-банк (10.01.2020), Крайинвестбанк (01.01.2020), Русь (01.01.2020), Кранбанк (13.12.2019), Невский банк (13.12.2019), Вокбанк (29.11.2019), Осколбанк (29.11.2019), Кредпромбанк (22.11.2019).

Чем недоволен Центробанк?

Пристальное внимание регулятора Qiwi привлекла ещё в 2020 году, когда Центробанк начал зачистку российского рынка платежей от нелегальных казино и серых букмекеров.

В декабре ЦБ оштрафовал Qiwi на 11 млн рублей и запретил проводить платежи в пользу иностранных торговых компаний и на предоплаченные карты корпоративных клиентов. Такими серыми схемами нередко пользуются участники рынка ставок и азартных игр.

Одновременно с этим президент Владимир Путин подписал закон о создании в России единого регулятора азартных игр, который может стоить Qiwi доли на рынке платежей в адрес легальных букмекеров. Такой сценарий возможен, если новый регулятор не позволит компании стать официальным оператором.

Интересное

Предупреждение: Fusion Media

would like to remind you that the data contained in this website is not necessarily real-time nor accurate. All CFDs (stocks, indexes, futures) and Forex prices are not provided by exchanges but rather by market makers, and so prices may not be accurate and may differ from the actual market price, meaning prices are indicative and not appropriate for trading purposes. Therefore Fusion Media doesn`t bear any responsibility for any trading losses you might incur as a result of using this data.

Fusion Media or anyone involved with Fusion Media will not accept any liability for loss or damage as a result of reliance on the information including data, quotes, charts and buy/sell signals contained within this website. Please be fully informed regarding the risks and costs associated with trading the financial markets, it is one of the riskiest investment forms possible.

  Нефть Brent 82,17 -0,70 -0,84%  
  Нефть WTI 80,92 -0,67 -0,82%  
  Золото 1.858,60 -5,30 -0,28%  
  Серебро 25,230 -0,071 -0,28%  
  Платина 1.088,95 -3,50 -0,32%  
  Палладий 2.052,00 -12,00 -0,58%  
  Природный газ 5,114 -0,011 -0,21%  
  EUR/USD 1,1437 -0,0013 -0,11%  
  USD/RUB 71,6875 +0,4036 +0,57%  
  EUR/RUB 81,9879 +0,1379 +0,17%  
  GBP/USD 1,3360 -0,0011 -0,08%  
  USD/TRY 9,9686 +0,0788 +0,80%  
  USD/JPY 114,25 +0,19 +0,17%  
  AUD/USD 0,7283 -0,0011 -0,14%  
  РТС 1.854,48 +0,84 +0,05%  
  Индекс Мосбиржи 4.189,35 +16,88 +0,40%  
  US 500 4.653,8 +4,5 +0,10%  
  Dow Jones 35.921,23 -158,71 -0,44%  
  DAX 16.083,11 +15,28 +0,10%  
  FTSE 100 7.384,18 +44,03 +0,60%  
  Индекс USD 95,252 +0,077 +0,08%  
  Сбербанк 356,44 +7,79 +2,23%  
  Газпром 346,84 +1,04 +0,30%  
  Норникель 22.050,0 +356,0 +1,64%  
  ЛУКОЙЛ 7.089,0 -48,5 -0,68%  
  Яндекс 6.024,2 +166,4 +2,84%  
  Tesla 1.063,51 -4,44 -0,42%  
  Apple 147,87 -0,05 -0,03%  

Финансовые показателиQiwi

Чистая выручка Qiwi в I квартале 2021 г. снизилась на 18% по сравнению с аналогичнымпериодом предыдущего года, составив 5,2 млрд руб. При этом выручка компании отплатежных услуг снизилась на 11% — до 4,8 млрд руб. Негативное воздействие накомпанию оказали ограничения на высокодоходные трансграничные переводы, которыеЦентробанк (ЦБ) ввел в декабре 2020 г.

Негативные показатели, главным образом, связаны со снижениемразмера чистой выручки от комиссий в сегменте электронной коммерции. Чистаяприбыль сегмента платежных услуг снизилась на 19% — до 2,5 млрд руб. Снижениечистой выручки от платежей было частично компенсировано ростом их объема — на4% по сравнению с предыдущим годом. Скорректированная чистая прибыльувеличилась на 18% — до 2,1 млрд руб.

Тень Сугробова

Связана она с прогремевшим на всю страну уголовным делом экс-главы Управления экономической безопасности и противодействия коррупции (ГУЭБиПК) МВД Дениса Сугробова. Последний получил 22 года колонии за создание преступного сообщества и 14 эпизодов превышения полномочий. Его подчиненные получили от четырех до 20 лет колонии строгого режима, об этом пишет РБК.

Неоднократно высказывалось мнение, что Сугробов мог покрывать рынок незаконного “обнала”, а значит, вполне возможно, и платёжные терминалы “Киви”, обладающие самой крупной подобной сетью в стране – порядка 150 тыс.

Как рассказал “Московскому комсомольцу” предприниматель Денис Душенов, весь рынок платежных терминалов, на котором “Киви” так успешно развивался, курировался именно ГУЭБиПК и генералом Сугробовым. Генерала взяли в 2017 году, том самом, в котором Андрей Романенко резко вышел из капитала группы “Киви”.

Ходили слухи, что Романенко просто опасался, что Сугробов может рассказать о “Киви” что-то, что ранее не было известно широкой общественности. Даже сегодня ряд игроков рынка пытается связать подъем группы “Киви” и создание одноименного банка с возможным покровительством в силовых структурах. Якобы, банк затем и оказался нужен, что деятельность по обналу могла перейти на новый, поистине масштабный уровень, где простых терминалов с “наличкой” уже мало.

Как писала “Независимая газета” со ссылкой на бизнесмена и правозащитники Владимира Осечкина, цитируем: “Система Qiwi – один из мощнейших генераторов и сеть по сбору наличных средств. Подобная структура с разветвленной сетью агентов, аппаратами по всей стране за такие кратчайшие сроки не могла состояться без поддержки на федеральном уровне со стороны правоохранительных органов. Эти схемы обналичивания до недавнего времени были подконтрольны именно ГУЭБиПК МВД”.

Ограничения ЦБ

В декабре 2020 г. ЦБ провелплановую проверку Киви банка, входящего в группу Qiwi. В результате ЦБ выявил уорганизации нарушения, которые касаются требований к отчетности иделопроизводства банка. Компании был начислен штраф в размере 11 млн руб. ТакжеЦентробанк запретил Qiwi проводить платежи иностранным торговым компаниям ипереводить деньги на предоплаченные карты корпоративных клиентов.

kivi600.jpg

Бизнес Qiwi понес существенные потери из-за ограничений Центробанка

Действия ЦБ в Qiwi тогда объяснили «общими тенденциями кусилению кибербезопасности трансграничных платежей». Однако эксперты заявляли,что санкции против компании связаны с наступлением ЦБ на рынок серыхбукмекеров.

Qiwi — не единственная организация, которая столкнулась сограничениями ЦБ. В декабре «ЮMoney», бывшие «Яндекс.деньги», получилипредписание ЦБ, запрещающее сервису операции физлиц с компаниями-нерезидентамина шесть месяцев. Помимо этого, ряд небольших банков лишился лицензий.

Чем грозит отзыв лицензии для инвесторов и клиентов компании Qiwi?

Постоянные проверки и ограничения, о которых Киви Банк предупреждает инвесторов, несут в себя немало рисков. Так, аналитики прогнозируют падение чистой выручки платежных сервисов в 2021 году на 25%, инвесторы потеряют не меньше 3,4-5,6 млрд. руб. в сравнении с предыдущим отчетным периодом. Специалисты полагают, что для ограничения отрасли ЦБ РФ может ввести новые законы и поправки – временные ограничения будут носить уже постоянный характер.

В случае же аннулирования лицензии банк прекратит работу – регулятор назначит правопреемника, куда смогут перейти действующие клиенты Qiwi. Впрочем, вероятность столь негативного развития событий минимальна – компания устраняет выявленные нарушения и пытается сохранить высокие позиции в сфере кибер-услуг.

Будут ли ограничениясняты в 2021 году

Значительная часть операций Киви банка по-прежнему находитсяпод ограничениями ЦБ. «Мы продолжаем тесно сотрудничать с ЦБ в устранениивыявленных недостатков и нарушений и пытаемся устранить или сузить наложенныеограничения, — заявляют в компании. — В результате такого сотрудничества ЦБ разрешилнам возобновить обработку платежей определенным ключевым иностранным торговцами снял некоторые наложенные ограничения».

Однако в том, что в будущем ограничения могут бытьослаблены, в Qiwi сомневаются. «Ограничения, введенные ЦБ, существенно снизилиобъемы, в основном в нашей электронной коммерции и отрицательно повлияли ибудут продолжают отрицательно влиять на результаты работы нашего сегментаплатежных услуг», — подчеркивают в Qiwi и подтверждают свои прогнозы на 2021 г.:общая чистая выручка снизится на 15–25%.

Партнерство не задалось

Сложности у “Киви” и в работе с крупными партнерами. В 2018 году созданный в Лондоне банковский сервис Revolut (“Револют”) сообщил, что выходит на российский рынок с помощью “Киви”. Предполагалось, что “Револют” будет использовать платёжную структуру “Киви Банка”, с помощью которой сможет идентифицировать клиентов.

Но, видимо, что-то пошло не так, потому что очень быстро “Револют” от этих планов отказался. При этом в “Киви” сообщили, что вся инфраструктура уже готова, и компания может доработать ее, а API банка готов для интеграции.

Поползли слухи, что “Киви” выставила “Революту” неприемлемые условия. А также что в финтехстартапе просто не захотели связываться с компанией, имеющей неоднозначную репутацию на рынке и, возможно, причастной к сомнительным финансовым операциям.

Под вопросом оказалось и сотрудничество группы с агрегатором онлайн-платежей “Робокасса” Сергея Полянского. В начале апреля 2021 года Центробанк отозвал лицензию у дочерней структуры “Робокассы”, РНКО “РИБ”, которая плотно сотрудничала с нелегальными онлайн-казино и букмекерскими конторами посредством перевода онлайн-платежей, агрегатором которых выступала “Робокасса” Полянского.

Сергей Солонин пытается выправить ситуацию, но всё больше контрагентов отказывается от сотрудничества с “Киви”

Судя по всему, такая же судьба может ждать и “Киви Банк”, да и саму группу “Киви”. Финансы последней весьма примечательны – по итогам 2020 года структура заработала 5,1 млрд рублей, тогда как годом ранее – всего 9,5 млн. За этот период крупных сделок “Киви” не проводила, соответственно, можно предположить, что средства просто перелили в капитал группы из одноименного банка.

И если так, то значит, что ситуация действительно плачевная, и в скором времени “Киви” может и вовсе уйти с рынка, переведя остатки активов в офшоры Солонина?

Кого уже затронуло?

В отчёте для инвесторов компания Qiwi отметила, что санкции Центробанка «не оказали существенного влияния на работу компании». Тем не менее финансовые результаты Qiwi за прошлый год показывают, что в этом вопросе платёжный оператор может лукавить. Только за последний месяц 2020-го, когда компания получила штраф и ограничения на работу, потери оценивались в 600 млн рублей.

Сейчас Киви Банк участвует в работе всех ключевых бизнес-сегментов группы Qiwi. Он предоставляет услуги эквайринга, а на его основе функционирует банк для предпринимателей «Точка». В экосистему Qiwi, помимо Киви Банка и «Точки», входят платёжные системы Contact и Rapida, QIWI-кошелёк, сеть платёжных терминалов, сервис для самозанятых и бизнеса «Факторинг плюс», а также технологическая блокчейн-компания QIWI Blockchain Technologies.

В 2020 году Qiwi решила ликвидировать убыточный Рокетбанк, на который компания так и не нашла покупателей. Сервис прекратил своё существование в январе 2021 года. Кроме того, летом 2020-го Qiwi избавилась ещё от одного неприбыльного проекта — карты рассрочки «Совесть». Совкомбанк заплатил за него 5,8 млрд рублей, убытки от продажи составили около 800 млн рублей.

Фото: depositphotos.com/trismegist@yandex.ru

Главные новости бизнеса, экономики и финансов — у нас в фейсбуке.

Так ли все плохо?

Как сказали CNews в пресс-службе Qiwi, несмотря на то, чтоограничения ЦБ существенно повлияли на доходы компании от сегмента электроннойкоммерции, ей удалось завершить I квартал 2021 г. с чистой прибылью,превышающей прогнозируемую, в годовом отчете.

Появится одно цифровое окно для всех социальных ведомств

ИТ в госсекторе

«Это стало возможным благодаря развитию стратегическихнаправлений, в том числе сегментов самозанятых и денежных переводов, а такжеструктурной оптимизации группы в 2020 г., — заверили в компании. — Наш бизнесостается высокорентабельным и продолжает приносить прибыль, 50% из которойраспределяется нашим акционерам в форме дивидендов».

Qiwi в I квартале 2021 г. продемонстрировала умеренно позитивныерезультаты, комментирует ТатьянаТолмачева, управляющий партнер IKS-Consulting. Однако есть риск дальнейшегоухудшения финансовых показателей — в том случае, если ЦБ не отменит своиограничения.

«Непонятно, как быстро компания сможет восстановить объемыплатежей в случае снятия ограничений, — говорит Толмачева. — Второй негативныйфактор, сказывающийся на финансовых показателях Qiwi — новые правила игры нарынке беттинга (ставок; — прим. CNews).Есть высокая степень неопределенности в вопросе роли Qiwi в букмекерскомбизнесе с учетом новых условий работы».

  • Лучшие смарт-часы 2021 года
Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...