Схема Понци (Пирамида Понци): что это, этапы, способы защиты

Пирамида Понци – что это такое, суть и этапы схемы Понци, сходства и различия от финансовой пирамиды, последствия участия

История появления

Чарльз Понци

Свое название схема Понци получила от имени итальянца Чарльза Понци, в конце XIX века эмигрировавшего в США. В 1919 году в Бостоне он основал компанию, которая занималась эмиссией купонов, обмениваемых на почтовые марки. Предприятие получило название «The Securities Exchange Company» («Компания по обмену ценных бумаг»). Стартовый капитал был невелик – всего 200 долларов, которые Понци занял у своего знакомого Дэниелса.

Компания предлагала инвесторам сверхприбыль – 50% за 90 дней, которая должна была обеспечиваться разницей курсов: векселя, которые можно было обменять на почтовые марки, носили название Международных ответных купонов (МОК) и могли обращаться в разных странах. Понци провел широкомасштабную рекламную компанию с привлечением СМИ и убедил многих инвесторов поверить в прибыльность этой схемы.

Однако люди, доверившие компании свои деньги, не знали о том, что доходы выплачиваются за счет средств новых вкладчиков. Когда обороты предприятия стали составлять около 18 750 000 руб. (250 000 $ или 7 250 000 грн.) ежедневно, Дэниелс, у которого Понци взял взаймы 15 000 руб. (200 $ или 5 800 грн.) на стартовый капитал, обратился в суд с требованием 50% от доходов компании.

Этот иск послужил основанием для проведения проверки деятельности фирмы. Средства на счетах были заморожены, прием денег от новых инвесторов Понци приостановил. Проверка показала, за счет каких средств вкладчики получали свой доход, после чего многие потребовали вернуть свои деньги. Разумеется, удовлетворить все требования оказалось невозможно, т.к. приток средств был прекращен. Понци был оштрафован и получил пять лет тюремного срока за мошенничество. Пирамида Понци рухнула.

Разъяснение Пирамид и Схем Понци

Большинство людей, которые инвестируют в Биткойн или любую другую криптовалюту, или которые принимают участие в мероприятиях по первичному размещению монет (ICO), обычно беспокоятся о двух вещах. Во-первых, возврат инвестиций (ROI), который представляет собой прибыль, которую они в конечном итоге получат от первоначальных инвестиций. Затем возникает вторая проблема, связанная с объемом рисков, связанных с инвестициями. Когда риски слишком высоки, инвесторы с большей вероятностью потеряют свои первоначальные инвестиции (частично или полностью), что приведет к негативному результату ROI.

Естественно, всегда есть какой-то риск связанный с инвестициями. Тем не менее, риск значительно увеличивается в тех случаях, когда инвестор неожиданно для себя участвует в схеме Понци или пирамиде, которые являются незаконными. Поэтому возможность определить эти схемы и понять как они работают, имеет большое значение.

Описание схемы Понци

схема Понци

Что такое финансовая пирамида – знают, я думаю, все. Но немногие знают, что деятельность финансовых пирамид основана на схеме Понци с некоторыми отличиями, о которых мы будем говорить дальше. Отметим лишь то, что, согласно схеме Понци, доход распределяется управляющим, а в финансовой пирамиде каждый вкладчик, привлекший новых участников, получает доход из денег, которые эти участники внесли.

Итак, что представляет собой схема Понци и как она работает?

  1. Инвестиционная компания или частное лицо проводит рекламную компанию, гарантируя инвесторам высокие доходы, которые будут обеспечиваться якобы за счет эффективного использования их капитала. В названиях и рекламных слоганах таких компаний обычно используются такие слова, как «инвестиции», «фонд», «центр», «высокодоходный» и т.п.
  2. Успех компании напрямую зависит от количества привлеченных вкладчиков. Если на первых порах удается обеспечить большой приток новых средств, то пирамида может вырасти до огромных размеров. Доход вкладчикам выплачивается из денег новых участников.
  3. Далее происходит постепенное разрушение пирамиды по причине падения спроса и сокращения притока средств. Схема может рухнуть и внезапно, если основатель скрывается со всеми деньгами, полученными от инвесторов.

Чем схема Понци привлекает вкладчиков? Ответ очевиден: возможностью получить быстрые и легкие деньги. Гарантируемые доходы у основателей схемы значительно превышают ставки по банковским вкладам и даже доходность высоколиквидных ценных бумаг.

Что такое Схема Понци?

Схема Понци названа в честь Чарльза Понци, итальянского мошенника, который переехал в Северную Америку и прославился своей мошеннической системой заработка денег. В начале 1920-х годов Понци удалось обмануть сотни жертв, и его схема продолжалась более года. В принципе, схема Понци это мошенническая инвестиционная афера, выплачивающая старшим инвесторам деньги, собранные от новых инвесторов. Проблема такой схемы заключается в том, что в конечном итоге не все инвесторы получат выплаты.

Действующая схема Понци будет выглядеть примерно так: 

  • Промоутер инвестиционных возможностей принимает 1000 долларов от инвестора. Он обещает вернуть первоначальную сумму вместе с 10%-ной прибылью по окончанию определенного периода (например, 90 дней).
  • Промоутер в состоянии обеспечивать двух дополнительных инвесторов до завершения 90-дневного периода. Затем он заплатит $ 1100 долларов первому инвестору из $ 2000 собранных от других. Он также, вероятнее всего предложит первому инвестору реинвестировать 1000 долларов.
  • Принимая деньги от новых инвесторов, самозванец может выплатить обещанную прибыль ранним инвесторам, убеждая их повторно инвестировать и приглашать больше людей.
  • По мере роста системы, промоутер должен найти новых инвесторов, чтобы они присоединились к этой схеме, иначе он не сможет выплатить обещанную прибыль.
  • В конце концов, схема становится неустойчивой, и промоутер либо попадается, либо исчезает со всеми деньгами.

Были ли последователи у Понци

Берни Мейдофф

Покуда жив наш мир – любители «легких денег» будут существовать всегда. А если к этому еще добавить знания в областях, которые кажутся слишком сложными для среднестатистического человека с деньгами – мошенник найдет поле для деятельности.

В начале 80-х годов прошлого века электронные технологии в сфере биржевой торговли только начали развиваться. Берни Мейдофф в то время работал на Нью-Йоркской фондовой бирже в качестве трейдера. Предприимчивый делец, используя новые технологии, привлекал крупных инвесторов со всего мира. Под его руководством были созданы различные инвестиционные компании и фонды, которые работали с акциями, облигациями и другими финансовыми инструментами. Деятельность Мейдоффа была отлично замаскирована, среди инвесторов были достаточно известные личности, например, режиссер Стивен Спилберг. Одной из причин того, что пирамида просуществовала до 2008 года, была относительно невысокая доходность, гарантируемая инвесторам – в пределах 10-12%. После разоблачения Мейдофф был приговорен к пожизненному заключению.

В 1999 году китайским бизнесменом Ван Фэном была создана фирма, занимающаяся разведением муравьев. Потенциальным инвесторам предлагалось приобрести муравьев на определенный срок, осуществлять уход за ними и впоследствии вернуть компании по более высокой цене. За это было обещано вознаграждение более 30%. Ван Фэну удалось привлечь в проект около миллиона вкладчиков и выручить примерно 2 млрд. $. Однако получить эти деньги Ван Фэну не удалось – он был разоблачен правоохранительными органами и казнен.

Все знают про знаменитую пирамиду Сергея Мавроди – «МММ», жертвой которой стали около 15 миллионов человек в 90-х. Основатель пирамиды, отбыв тюремный срок, вернулся к своей прежней деятельности. Начиная с 2011 года было запущено несколько проектов с названием «МММ», и рекламу этой компании можно было увидеть на улицах городов. Проект 2018 года носит название «Глобальной кассы взаимопомощи».

Разумеется, размах деятельности Мавроди уже не тот, тем не менее «МММ» продолжает находить новых вкладчиков.

Признаки потенциальной финансовой пирамиды

Гарантии высокого дохода

Перечислим основные признаки, на которые нужно обратить внимание, чтобы распознать финансовую пирамиду:

  1. Отсутствие конкретики. Вовлекая инвестора в свой проект, мошенники обычно используют общие, туманные фразы, такие как «гарантированный доход», «стабильная прибыль», «выгодные инвестиции» и т.п. Информации, чем конкретно занимается компания, в которую вам предлагают вложить свои деньги, вы не услышите.

Очень часто с финансовой пирамидой можно столкнуться при поиске работы. Если вы ищете работу, будьте начеку, когда слышите такие фразы, как «дополнительный доход», «работа в команде» и т.п. Вообще «команда» – это любимое слово, которым оперируют представители сетевого маркетинга, работающие по принципу финансовых пирамид. Также вас должно насторожить, если потенциальный работодатель совершенно не интересуется вашими знаниями и квалификацией как специалиста. От таких сотрудников требуется только одно – вложить свои деньги, приобретя какой-то товар и привести как можно больше своих знакомых. Так работают компании сетевого многоуровневого маркетинга (MLM). Отличительной особенностью MLM является завышенная стоимость товара (как правило, это косметика или другие товары народного потребления). Таким образом, убедить человека приобрести какой-то продукт неизвестной марки по баснословной цене – дело непростое.

Справедливости ради надо отметить, что не все сетевые компании являются финансовыми пирамидами. Есть и такие, кто распространяет продукцию неплохого качества, пользующуюся спросом. Но все эти компании объединяет одно – предлагая вам стать сотрудником, представитель MLM сразу никогда не озвучивает специфику деятельности. На ваш прямой вопрос, является ли компания одной из MLM-компаний, он всегда будет уходить от ответа и отделываться общими фразами. Этот вид заработка, если он не относится к финансовой пирамиде, имеет право на существование, но подходит далеко не каждому.

  1. Агрессивная маркетинговая стратегия. Этот инструмент используется и в легальном бизнесе, но финансовая пирамида применяет агрессивный маркетинг практически всегда. Суть такой стратегии – общение с потенциальным вкладчиком, который не готов в данный момент инвестировать свои деньги. Как ни странно, но иногда это работает. Используя красочную рекламу в СМИ, а также посредством личного общения: «холодные» звонки, письма на электронную почту и т.д., мошенники находят новых жертв. Здесь они действуют по принципу: совершил 100 звонков, получил 2 положительных ответа – уже неплохой результат.

Если вы интересуетесь темой инвестиций и ищете подобную информацию в интернете – поисковые системы отслеживают историю посещаемых сайтов, и соответствующая реклама будет часто попадаться на глаза. Если вы оставляли свой номер в банке или какой-то инвестиционной компании – не исключена возможность «холодного» звонка от мошенников. «Холодный» звонок – это звонок, которого вы в данный момент не ждете. Способы получения ваших персональных данных в этом случае являются незаконными, но доказать это будет сложно.

  1. Гарантии высокого дохода. Если у вас имеется какой-то опыт инвестирования, вы знаете, что ни одна компания, включая «голубые фишки», не гарантирует доходность. Инвестиции – это всегда риск. Если вам говорят об отсутствии риска, высока вероятность того, что перед вами мошенник. Также должны насторожить завышенные процентные ставки.
  2. Отсутствие финансовой прозрачности. Обычно эмитент или профессиональный участник рынка ценных бумаг имеет официальный сайт, где любой желающий может ознакомиться с финансовой отчетностью, размером уставного капитала и информацией об учредителях. Если такая информация недоступна – скорее всего, вас пытаются втянуть в мошеннический проект.

Финансовые пирамиды в интернете

Когда появилась такая замечательная вещь, как Всемирная паутина, стали появляться

финансовые пирамиды в интернете

.

При обсуждении финансовых пирамид в интернете первым на ум приходит термин “

хайп

“.

Хайп – это инвестиционный проект в интернете, у которого нет весомых доказательств реальной работы (реальности легенды), но и нет прямых доказательств того, что это финансовая пирамида.

Раскрытие схемы

Биография Понци

Даже если такая схема не будет раскрыта властями, она очень скоро лопнет. На это есть несколько весомых причин.

Во-первых, может исчезнуть сам промоутер со всеми накопленными деньгами.

Во-вторых, для подобной схемы нужен непрерывный поток инвестиций для обеспечения объема всех выплат. Если поток поступающих средств замедлится, схема рухнет, так как организатор просто не сможет обеспечивать дальнейшие выплаты. Подобные задержки с ликвидностью обычно приводят к панике среди вкладчиков, тогда большинство инвесторов стараются в кратчайшие сроки вернуть свои вложения. Эти проблемы напоминают кризисы ликвидности, возникающие в крупных банках.

В-третьих, влияние могут оказать силы внешних рынков. Побудить инвестора забрать деньги может резкий экономический спад. Яркий пример – скандал с финансовой пирамидой Мэйдоффа в 2008 году.

Понци vs Пирамиды

Сходства

  • Являются формами финансового мошенничества, которые убеждают жертв вкладывать деньги, обещая хорошую прибыль.
  • Требуют регулярного притока денег новых инвесторов, чтобы быть успешными и оставаться активными.
  • Обычно эти схемы не предлагают реальных продуктов или услуг.

Различия

  • Схемы Понци обычно представляются услуги по управлению инвестициями, где участники считают, что доход который они получат, является результатом реальных инвестиций. В итоге мошенник берет деньги у одного, чтобы заплатить другому.
  • Схемы пирамид основана на сетевом маркетинге, и чтобы зарабатывать, необходимо привлекать новых участников. Поэтому каждый участник забирает часть средств перед тем как предать их на вершину пирамиды.

На свободе

Оказавшись на свободе, он не оставил финансовые махинации, поэтому через несколько лет его депортировали в Италию.

Он преподавал английский язык, а затем по протекции Муссолини переехал в Рио-де-Жанейро, где стал официальным представителем “Итальянских авиалиний”. Там он и умер в 1949 году в возрасте 66 лет от кровоизлияния в мозг.

Биткоин — пирамида?

Некоторые считают, что Bitcoin — это большая схема пирамиды, но это полная чепуха. Bitcoin это просто деньги. Это децентрализованная цифровая валюта, которая защищается математическими алгоритмами и криптографией и может использоваться для покупки товаров и услуг. Как и с обычными деньгами, криптовалюты могут использоваться для создания пирамид или других сомнительных схем, но это не значит, что крипта или обычные деньги — пирамиды.

— ПОДПИСЫВАЙТЕСЬ НА НАШ КАНАЛ В ТЕЛЕГРАМЕ @WHATTONEWS

Воплощение на экране

Фильм Схема Понци

В 2014 году на экране вышла биографическая драма, которая так и называлась “Схема Понци”. Фильм снял французский режиссер Данте Дезарт.

В ленте достаточно подробно и наглядно описывается действие этой схемы. Интересно, что ранее такая идея уже появлялась в литературе, но Понци стал первым, кто ее реализовал в действительности. Похожие мошеннические схемы описывал Чарльз Диккенс в романах “Крошка Доррит” и “Мартин Чезлвит”.

Последствия участия в финансовой пирамиде

Негативные последствия, которые могут возникнуть при участии в финансовой пирамиде, делятся на несколько категорий:

  1. Финансовые последствия. Этот пункт был подробно разобран в данной статье. Вкратце: вернуть свои средства возможно лишь для тех участников, кто вступил в пирамиду на начальном этапе. Остальные вкладчики, как правило, несут убытки.
  2. Правовые последствия. Вас могут приглашать на судебные заседания в качестве свидетелей и потерпевшей стороны. В худшем случае вы окажетесь соучастником уголовного преступления, квалифицируемого как мошенничество. Такое может случиться, если в ходе следствия будет установлено, что вы были осведомлены о целях деятельности компании и продолжали им содействовать.
  3. Моральные последствия. Как уже было отмечено, ваши друзья и близкие, кого вы пригласили стать участником финансовой пирамиды, потерявшие свои сбережения, могут от вас отвернуться. И это бывает гораздо страшнее, чем потерять деньги.
Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...