Семейный бюджет: что это и как его вести 📗

Как вести семейный бюджет знают в России немногие. Потому как учиться у нас принято уже после того, как приспичило. Изучайте семейный бюджет уже сегодня!

Зачем нужно вести семейный бюджет

«Деньги – всего лишь инструмент. Они приведут туда, куда вы хотите, но не заменят вас в качестве водителя», – писательница российского происхождения, эмигрировавшая в Штаты, Айн Рэнд на собственном опыте познала необходимость планирования и бюджетирования собственных финансов.

Неубедительно? Вот три веских причины начать планировать семейный бюджет:

  1. Расчет семейного бюджета поможет вам выяснить долгосрочные цели и работать в заданном направлении. Если бесцельно дрейфовать, разбрасывая деньги на каждый привлекательный предмет, как вы сможете сэкономить и съездить в долгожданный отпуск, купить автомобиль или внести первый взнос на ипотеку?
  2. Таблица расходов семейного бюджета проливает свет на спонтанные расходы и заставляет пересмотреть покупательские привычки. Вам действительно необходимы 50 пар черных туфель на высоких каблуках? Планирование семейного бюджета заставляет выстроить приоритеты и переориентироваться на достижение поставленных целей.
  3. Болезнь, развод или потеря работы могут привести к серьезному финансовому кризису. Чрезвычайные ситуации случаются в самый неподходящий момент. Именно поэтому каждый нуждается в резервном фонде. Структура семейного бюджета обязательно включает в себя графу «сбережения» – финансовая подушка, которая поможет продержаться на плаву от трех до шести месяцев.

Семейный бюджет таблица

Рекомендация № 2. Не перегружать семейный бюджет мелочами.

Существуют программы, которые считают расходы в денежном выражении и в натуральном вплоть до граммов лука, который Вы съели за месяц.

Такая детализация не дает никакой пользы, а занимает много времени и сил. В итоге это надоедает.

Поэтому установите приложение в телефоне о ведении бюджета, в котором указаны основные статьи доходов и расходов: продукты, обеды вне дома, расходы на связь, транспорт, одежда и обувь и т.д.

Будем честны перед собой, планирование личного бюджета – это не самое интересное в жизни. Нужно уделять ему ровно столько времени, сколько необходимо. Поэтому минимум усилий – максимум результатов.

Рекомендация № 3. Вначале платите себе, потом всем остальным.

Человек получает зарплату, совершает расходы, а откладывает только те деньги, которые остаются в конце месяца. Но всегда найдутся очень «важные» и «срочные» потребности, на которые уйдут оставшиеся деньги. Это неправильный подход.

Намного легче сразу после получения зарплаты отложить ту сумму, которую Вы планировали направить на создание личного капитала, а оставшиеся деньги спокойно тратить. К цели движемся, плановые накопления создаем, поэтому тратим деньги с комфортом и спокойной душой.

Курс: Финансовый аналитик Skillbox. Скидки до 60%

Реклама · Освой новую профессию. Вы научитесь оценивать компании, делать финансовые прогнозы.

  • Как правильно распределить семейный бюджет

    Как составить семейный бюджет

    Несколько практических правил планирования семейного бюджета, которые мы здесь приведем, могут служить приблизительным ориентиром для принятия решений. Ситуации у всех разные и постоянно меняются, но основные принципы послужат хорошей отправной точкой.

    Правило 50/20/30

    Элизабет и Амелия Уоррен, авторы книги «All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan» (в переводе «Все ваше благосостояние: главный денежный план на всю жизнь») описывают простой, но эффективный способ составления бюджета.

    Вместо того, чтобы разбивать расходы семьи на 20 различных категорий, они рекомендуют разделить структуру бюджета на три главные составляющие:

    • 50% дохода должны покрывать главные расходы, такие как оплата жилья, налогов и покупка продуктов;
    • 30% ­­– необязательные траты: развлечения, поход в кафе, кино и т.д.;
    • 20% уходят на оплату кредитов и долгов, а также отложены в качестве резерва.

    Правило 80/20

    80 на 20 или Правило Парето – Вариация предыдущего правила. 20% всех поступлений в семейный бюджет пустить на оплату задолженностей и создание финансовой «подушки», 80% – всё остальное.

    Эти эмпирические правила можно и желательно скорректировать, привести в соответствие с вашей реальной ситуацией. Чуть ниже вы найдете пример семейного бюджета в таблице, который послужит основой для составления собственного плана.

    Правило 3 – 6 месяцев

    Вы должны иметь на руках или депозитном вкладе сумму, достаточную для проживания семьи в течение трёх – шести месяцев. В случае увольнения, аварии или болезни, «страховочная сетка» удержит вас от принятия отчаянных решений, даст возможность оглянуться и найти пути выхода из сложившихся обстоятельств.

    Семейный бюджет и расходы семьи

    Рекомендация № 4. Посчитайте, сколько стоит час Вашей жизни.

    Некоторые люди стесняются экономить: как о них подумают, если они попросят скидку или возмутятся дороговизне товара. На самом деле, богатые не боятся оценок окружающих. Они знают цену деньгам.

    Сколько стоит один час Вашей жизни? Предположим, что Ваша зарплата составляет 60 000 руб. при стандартном графике работы 176 часов в месяц. Получается, что один час Вашей жизни стоит 340 рублей.

    Если у Вас утекает сквозь пальцы 20 % от доходов, то выкидывается на воздух 35 часов Вашей драгоценной жизни или почти одна рабочая неделя.

    Только подумайте, Вы могли бы отдыхать целую неделю и при этом не потерять жизненного комфорта.

    Будете ли Вы теперь стесняться спросить за качество предоставляемых Вам услуг или просить скидку? Надеемся, что нет.

    Рекомендация № 5. Не пытайтесь много сэкономить на мелочах. Сокращайте крупные расходы.

    Например, человек ради экономии едет на автобусе, а не на маршрутке, испытывая при этом дискомфорт и связанные с ним негативные эмоции. Затем «срывается» и лишние пару тысяч переплачивает в ресторане. Реального сокращения расходов не происходит, а негативный опыт остался.

    Поэтому не пытайтесь чрезмерно экономить на мелочах. Проанализируйте наиболее крупные статьи Ваших расходов и сокращайте их без потери комфорта для жизни. Здесь действует закон Парето: 20 % усилий дают 80 % результата и наоборот. 

    Виды семейного бюджета

    Принято выделять несколько видов семейного бюджета: совместный, раздельный, смешанный и единоличный.

    Совместный: все заработанные деньги складываются в общий котел, и на семейном совете решается, на что они будут потрачены. Это может вызвать разногласие в семье, ведь, как правило, члены семьи имеют разные доходы и разные желания.

    Смешанный: часть денег от каждого члена семьи идет в общий котел, а часть остается на личные нужны. Общие деньги тратятся на дорогие покупки и совместные нужды: путешествия, недвижимость. А повседневные траты распределяются между членами семьи или закрепляются за мужем или женой. Такой вид семейного бюджета подходит для семей со средним доходом и выше, не стесненным в финансах.

    Раздельный: у каждого члена семьи — свой бюджет, оба супруга зарабатывают. И заранее решают, кто покупает продукты, кто платит за коммуналку и аренду. Недвижимость, автомобили — у каждого свои. Такой вид бюджета становится все более популярным в Европе.

    Единоличный: подойдет для тех семей, где зарабатывает только один человек. Он и решает, куда нужно потратить деньги.

    Методы ведения бюджета тоже бывают разные. Можно по-старинке записывать доходы и расходы ручкой в тетрадь, собирая чеки и счета. Можно вести таблицу в экселе — вполне себе приемлемый вариант. Также существует множество мобильных приложений для ведения семейного бюджета. Кроме того, в некоторых банковских мобильных приложениях есть встроенные инструменты для ведения личного бюджета.

    Вывод: ведение семейного бюджета поможет проанализировать, куда тратятся деньги, сформировать финансовые цели и исполнить их. И обязательно заставит думать о повышении дохода.

    Как составить семейный бюджет

    Учет доходов и расходовПланирование структуры расходов и доходов вовсе не сложное и утомительное занятие, как вы, возможно, думали. Существуют бесплатные программы и приложения, чтобы помочь вам приступить к составлению плана и придерживаться его.

    • Разлинованная тетрадка и ручка – первое, что приходит в голову, когда мы задумываемся как рассчитать семейный бюджет.
    • Скачать таблицу семейного бюджета в Excel бесплатно можно в стандартных шаблонах Microsoft и адаптировать её под собственные нужды.
    • Приложения для смартфонов – неплохой вариант немедленно заносить все платежи в память программы, нужно только выбрать подходящую вам утилиту. Дребеденьги, Coinkeeper – удобные сервисы для отслеживания и планирования расходов.

    Мы предлагаем руководство по шагам – как составить семейный бюджет на месяц на основе шаблона в таблице Excel, который вы в несколько кликов приспособите для себя, скачав документ ниже.

    Шаг 1: ставьте цели

    Экономия ради экономии? Не нужно путать скаредность и планирование расходов. Ставьте цели и учитесь экономить на неважном.

    • Краткосрочной целью могут быть новый электронный девайс или погашение незначительных долгов.
    • В среднесрочной перспективе – покупка автомобиля, давно ожидаемая поездка по интересным местам.
    • Долгосрочные цели, как правило, включают в себя планы выхода на пенсию, оплату ипотеки и помощь подросшим детям.

    Таблица целей семейного бюджета

    Будьте реалистичны в планах, возьмите ручку и рассчитайте ваши финансовые возможности. Или скачайте таблицу Excel и используйте её в качестве руководства.

    Скачать таблицу целей семейного бюджета в Excel

    Шаг 2: определите доходы и расходы семейного бюджета

    Пришло время посмотреть структуру семейного бюджета. Начните с составления списка всех источников дохода: заработная плата, алименты, пенсии, подработки и прочие варианты поступления денег в семью.

    Расходы включают в себя всё, на что вы тратите деньги.

    Разделите траты на постоянные и переменные платежи. Заполните поля переменных и постоянных расходов в таблице для ведения семейного бюджета, основываясь на собственном опыте. Подробная инструкция по работе с файлом excel в следующей главе.

    В распределении бюджета необходимо учитывать размер семьи, жилищные условия и желания всех членов «ячейки общества». Краткий список категорий уже внесен в пример таблицы. Обдумайте категории расходов, которые понадобятся для дополнительной детализации структуры.

    Структура доходов

    Как правило, в графу доходов попадают:

    • зарплата главы семьи (обозначено «муж»);
    • заработок главного советника («жена»);
    • проценты по вкладам;
    • пенсия;
    • социальные пособия;
    • подработки (частные уроки, к примеру).

    Графа расходов

    Вести семейный бюджетРасходы делят на постоянные, то есть неизменные: фиксированные платежи по налогам; страхование жилья, автомобиля и здоровья; постоянные суммы за интернет и ТВ. Сюда же относят те 10 – 20 %, которые необходимо отложить на непредвиденные случаи и «черный день».

    Графа переменных расходов:

    • продукты;
    • медицинское обслуживание;
    • траты на машину;
    • одежда;
    • оплата за газ, свет, воду;
    • личные расходы супругов (заносятся и планируются отдельно);
    • сезонные траты на подарки;
    • взносы в школу и детский сад;
    • развлечения;
    • расходы на детей.

    В зависимости от вашего желания можно дополнить, конкретизировать список или сократить его, укрупнив и объединив статьи расходов.

    Шаг 3: отслеживайте траты в течение месяца

    Составить таблицу семейного бюджета сейчас вряд ли получится, необходимо выяснить куда и в каких пропорциях уходят деньги. Это займет один – два месяца. В готовую таблицу excel, которую вы можете бесплатно скачать, начните вносить расходы, постепенно корректируя категории «под себя».

    Готовая таблица семейного бюджета. Скачать бесплатно

    Ниже вы найдете подробные пояснения к данному документу, так как этот excel включает в себя сразу несколько взаимосвязанных таблиц.

    • Цель данного шага – получить четкое представление о вашем финансовом положении, наглядно увидеть структуру расходов и, на следующем этапе, скорректировать бюджет.

    Шаг 4: отделите потребности от желаний

    Когда люди начинают записывать траты, они обнаруживают, что немало денег «улетает» на совсем ненужные вещи. Импульсные, незапланированные расходы серьезно бьют по карману, если уровень доходов не столь велик, что пара – другая тысяч проходят незамеченными.

    Откажитесь от покупки, пока вы не уверены, что вещь вам исключительно необходима. Подождите несколько недель. Если окажется, что вы действительно не можете жить без желаемого предмета, значит, это и вправду необходимая трата.

    Небольшой совет: отложите в сторону кредитные и дебетовые карты. Пользуйтесь наличными деньгами, чтобы научиться экономить. Психологически легче расстаться с виртуальными суммами, чем отсчитать бумажки.

    Ведение семейного бюджета — это не сложно!

    При соблюдении вышеперечисленных рекомендаций контроль расходов войдет в Вашу привычку, и будет восприниматься как само собой разумеющееся.

    Тем более, планирование семейного бюджета способно обеспечить комфортную жизнь и финансовое благополучие. Все, что нужно сделать – организовать его планирование удобным для себя образом и наслаждаться положительными результатами. Именно так деньги становятся союзником и начинают работать на человека.

    Семейный бюджет и расходы

    Как прийти к оптимальным расходам. Есть два подхода.

    Первый предназначен для людей с развитой силой воли и внутренней дисциплиной. В начале первого месяца Вы составляете план расходов, примерно прикидывая, куда и сколько денег нужно потратить. Затем в течение месяца Вы живете в соответствии с этим планом. Если на что-то денег не хватило, нельзя давать себе слабину и тратить больше.

    Вам нужно максимально «насладиться» последствиями своих решений, отказать себе в чем-то. Это очень отрезвляет и на следующий месяц Ваш план будет более точен. И конечно, не забываем минимум 10 % от доходов отложить сразу после получения зарплаты.

    Второй вариант подходит для людей с менее развитой силой воли, т.е. для всех остальных.

    Первый месяц Вы просто записываете, куда уходят деньги. В конце месяца с вероятностью 95 % Вы будете в шоке от того, как распоряжаетесь личными финансами. Многие себе зададут вопрос: «Откуда я нахожу столько денег?».

    Когда у Вас появятся конкретные цифры, можно подумать, как сократить расходы. Например, поискать более дешевый бизнес-ланч или подключить экономный тариф на телефон, в какие то выходные почитать интересную книгу вместо того, чтобы развлекаться в ночном клубе и т.д. В конце концов, за 3-4 месяца Вы придете к оптимальным расходам. 

    Как распорядиться прибавкой к зарплате?

    Мы рекомендуем не меньше половины откладывать в личный капитал и лишь вторую часть тратить.

    Предположим, Вы привыкли жить на 40 000 рублей в месяц, минимум 4 000 идут на достижение целей и остальные 36 000 тратятся. Вам повысили зарплату на 5 000 рублей. Что в такой ситуации сделает большинство? Увеличит расходы на всю эту сумму. Но ведь Вы привыкли жить на 36 000 рублей. Даже 2 500 рублей дополнительно к расходам позволят тратить больше. Зато процесс накопления капитала на Ваши цели пойдет намного быстрее, когда ежемесячно инвестируемая сумма составит уже не 4 000, а целых 6 500 рублей. И так далее со всеми дополнительными доходами.

    Богатые люди привыкли тратить меньше, чем они зарабатывают, а разницу направлять на создание и приумножение капитала. Вам стоит последовать их примеру.

    Если вас заинтересовала тема семейного бюджета, то можете глубже изучить эту тему с помощью семинара «Семейный бюджет: как взять под контроль доходы и расходы». На него сейчас действует специальная цена 290 рублей. Подробности на странице интернет-магазина Центра финансовой культуры.

    Дата публикации: 22.04.2017

    Семейный бюджет: секреты эффективного планирования

    Использовать совместный семейный бюджет можно в том случае, если взгляды на планирование семейных финансов у супругов совпадают. Причем тут совершенно не играет никакой роли, кто из них сколько вкладывает.

  • Другие расходы

    Для нас крайне важно всестороннее образование детей, но мы не стремимся получать кубки и награды. Стараемся дать им то, что их интересует. Дочка ходит на английский язык, рисование, робототехнику. Она мечтает стать пилотом и сама определяет, как ей дальше развиваться. У сына с этим пока не задалось — дальше пробных занятий пошло только плавание. Сейчас пробует себя в лего-конструировании. За прошедший учебный год кружки нам обошлись в 68 000 рублей.

    Я хожу в тренажерный зал на работе, он очень хорош. Его собрали из того, что было у людей дома: беговая дорожка, штанги четырех видов, велотренажер и комплексный тренажер. Зал бесплатный, так что тратиться на то, чтобы поддерживать приемлемую физическую форму, не приходится.

    68 000 Р

    стоят все кружки и секции, на которые ходят дети

    Крупные совместные покупки

    Любое решение о покупках дороже 15 000 рублей принимаем после детального обсуждения и исследования всех перспектив, скидок и последствий для бюджета.

    Решение о покупке квартиры в дополнение к дому мы обсуждали минимум два месяца.

    Я был не очень рад этой идее, так как планировал и дальше инвестировать в ИИС, ведь оно дает вычеты, купоны, дивиденды — стабильный нетрудовой денежный поток.

    Но доводы супруги тоже были убедительны:
    ✔ Мы получим инвестицию, которую можно потрогать руками.

    ✔ Мы получим жилье, и в случае полнейшего форс-мажора в доме нам не придется стеснять наших родителей.

    ✔ Мы получим прописку в районе с лучшей, на наш взгляд, школой.

    ✔ Мы получим стартовое жилье для одного из детей, если оно ему понадобится через 10 лет.

    Аргументы Ирины победили.

    Спонтанные покупки у нас бывают очень редко — например, когда попадаются выгодные цены на большой распродаже. Так мы спонтанно купили газонокосилку, отдали за нее 3000 рублей вместо 7500 и остались довольны.

    Возможности

    Для увеличения семейного бюджета мы выделили несколько направлений. Во-первых, инвестиции: ядро — это портфель из ETF, а также дивидендные акции РФ.

    Во-вторых, повышаем свою квалификацию на работе. Программы повышения квалификации обязательно проходить минимум раз в три года, но можно нудно и методично напрашиваться у руководителей на обучающие курсы, в крупных компаниях их обычно много. Так я прошел краткое обучение по техническому английскому и по новым технологиям автоматизации процессов.

    В-третьих, я напрямую разговариваю со своим начальством о перспективах. Думаю, сейчас я бы мог продвинуться на одну ступень по карьерной лестнице, в дальнейшем — еще на две-три, до руководителя ИТ-направления. Правда, молодых и амбициозных у нас в компании хватает.

    В-четвертых, изредка мониторим рынок труда в Сыктывкаре. Переезжать пока не собираемся.

    Общая финансовая цель

    Еще до свадьбы мы вели наши финансы совместно — так сложилось. И все наше имущество — совместное, вне зависимости от того, на кого оно зарегистрировано.

    Мы для себя определили вполне стандартные для среднего класса финансовые цели: образование детей и пассивный доход к пенсии в размере личного прожиточного минимума — сейчас это 550 000 рублей в год.

    550 000 Р

    минимальная сумма, на которую можно прожить год

    Финансовый план нашей семьи составлен до 2035 года. Ведем его тоже в гугл-таблицах, раз в два-три года вносим поправки. В нашем последнем плане нет даже новой квартиры — будем его корректировать в начале 2020 года.

    Конечно, мы все понимаем: мы живем в России, так что и план рассматривается лишь как примерные цели на 10—15 лет. Но лучше все же идти по намеченному маршруту, чем бежать в неизвестном направлении.

  • Рейтинг
    ( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
    Загрузка ...