Сбербанк/кредитная карта Visa Gold Сбербанк: преимущества, недостатки, ограничения, условия, как оформить

Что такое золотая карта?

Пластиковые продукты лидера российского рынка делятся на 3 уровня:

  • Classic;
  • Gold;
  • Premium.

Классика представляет стандартный набор функций, необходимый для её использования вместо наличности.

Условия обслуживания премиальных продуктов в значительной степени определены платежными системами.

Золотые принадлежат к тому уровню обслуживания, который в некоторых странах носит название «расширенные возможности». В Сбербанке это повышенные лимиты, кэшбэк, у Визы также поддержка клиентов в путешествиях.

Чем отличается от обычной

Сопоставим основные характеристики. В сравнение возьмем золотую и классическую карты без льготных условий, расширенных или упрощенных возможностей:

  Classic/Standart Gold
Дебетовая Кредитная Дебетовая Кредитная
Стоимость обслуживания в 1-й год, руб. 750 750 3000, открывшим до 31.05.18 – 1500 3000
За каждый последующий год, руб. 450 750 3000
Перевыпуск по вине держателя, руб. 150 0
Ставка по кредиту 27,9% 27,9%
Кредитный лимит До 300 тыс. руб. До 300 тыс. руб.
Общий суточный максимум получения наличных Отсутствует 150 тыс. Отсутствует 300 тыс.
Комиссия за выдачу в иностранных государствах при проблемах с пластиком 6 тыс. руб. за каждую операцию Отсутствует
Начисление бонусов По общим правилам программы Возможность получения повышенных
Мобильный банк полная версия 60 руб./мес. Бесплатно

Что она дает?

Gold Сбербанка выполняет основные функции платежного средства: оплата, переводы, снятие наличных, и дополнительные возможности для держателя:

  • повышенные лимиты при обналичивании, переводах;
  • перевыпуск без комиссии;
  • бесплатная выдача наличных за границей в случае утери или неисправности пластика;
  • повышенный кэшбэк.

Сколько можно снять денег в день?

С дебетовой:

  • в банкомате и кассе Сбербанка 300 тысяч рублей;
  • в терминалах других организаций 300 тыс. руб.;
  • в кассах сторонних организаций Сбербанк лимит не устанавливает.

С кредитной:

  • общий лимит 300 тысяч в сутки;
  • через терминал Сбербанка 100 тысяч;
  • через его кассу, сторонние банкоматы и кассы – 300 тыс.

Лимиты

Наиболее актуальные суточные лимиты приведены в предыдущем разделе. Перечислим остальные.

По дебетовым Голд:

  • получение наличности через Сбербанк в месяц – 3 миллиона рублей;
  • общее месячное ограничение отсутствует, при необходимости можно обратиться в сторонний банк;
  • максимальное пополнение наличными – 10 млн в месяц;
  • лимиты на переводы посредством кассы Сбербанка отсутствуют;
  • переводы через мобильный и интернет-банк, терминалы ограничены суммой 301 тыс. руб. в сутки;
  • экстренная выдача при проблемах с пластиком за рубежом ограничена доступным остатком, а также 5 тысячами долл. США.

Лимиты по золотым кредиткам:

  • месячное ограничение на обналичивание не предусмотрено;
  • кредитный лимит рассматривается индивидуально, по предварительно одобренным продуктам его максимальная сумма 600 тыс. руб., на общих основаниях – в пределах 300 тыс. руб.;
  • при утере и порче пластика за границей – максимум 5 тыс. долл. США, в пределах доступных по карте средств;
  • вносить наличными можно до 10 млн руб. ежемесячно.

В чем подвох?

Продукт бесполезен для тех, кто:

  • не нуждается в повышенных лимитах на обналичивание;
  • маловероятно окажется за границей без средств, кроме как, на Визе/МастерКарде;
  • тратит менее 15 тысяч рублей в месяц при безналичной оплате в магазинах.

Что такое золотая карта

Золотая карточка Сбербанка – это выгодное уникальное предложение для состоятельных клиентов. Она выпускается в рамках платежных систем Visa и MasterCard. Их отличия в преимуществах использования за пределами страны.

Важно! В Европе выгоднее пользоваться MasterCard, а в США – Visa. Это связано с тем, что Visa работает в долларовом эквиваленте.

Все продукты класса Gold выпускаются с золотым дизайном. Кроме этого, может быть заказан индивидуальный дизайн. Золотые карточки имеют расширенные возможности и в Сбербанке – это получение большего кэшбэка и поддержка владельцев носителей в путешествиях.

3 место. Дебетовая карта «Ultra» банка «Восточный Экспресс Банк»

До 100 000 рублей в другие банки без комиссии. 5,5% годовых на остаток.

Проценты на остаток

Проценты на остаток

5.5 %

Сравнить

Получить

на сайте Восточного Экспресс Банка

7 заявок одобрено 21.01

Условия обслуживания

За выпуск карточки комиссии нет. Стоимость годового обслуживания основного пластика составляет 3 000 рублей (100 долларов или 100 евро), дополнительного — 2 500 рублей (75 долларов или 75 евро). Тарифы в иностранной валюте действуют только по картам Visa Gold и MasterCard Gold.

Остальные условия данного предложения рассмотрены в таблице ниже.

Название услуги Размер комиссии
Выдача наличности в банкоматах и кассах Сбербанка 0%
Выдача наличности в банкоматах сторонних банков 1% (минимум 100 рублей / 3 доллара / 3 евро)
Денежные переводы по номеру карты клиентам Сбербанка 0% — до 50 000 рублей в месяц, далее — с комиссией 1% (максимум 1 000 рублей) от суммы превышения
Денежные переводы по номеру карты клиентам других кредитных организаций 1,5% от суммы (минимум 30 рублей)
Денежные переводы в сторонние банки по номеру телефона (через Систему быстрых платежей) 0% — до 100 000 рублей в месяц, далее — с комиссией 0,5% (максимум 1 500 рублей) от суммы превышения
Получение выписки в банкомате Сбербанка (10 последних транзакций) 15 рублей за операцию
Проверка баланса карты через сторонние банкоматы 15 рублей за запрос

Лимит выдачи наличных в сутки составляет 300 000 рублей / 12 000 долларов / 9 000 евро. В месяц с карты можно снять не более 3 000 000 рублей / 100 000 долларов / 75 000 евро.

Основные преимущества и привилегии золотой карты Сбербанка

Золотые карты Сбербанка имеют большое количество преимуществ и привилегий. К главным можно отнести:

  1. Повышенный кэшбэк. Клиенты получают до 20% при покупках в партнерских сетях и до 10% в выбранных любимых категориях товаров.
  2. Бесплатный мобильный банк.
  3. Бесплатное медицинское страхование при вылете за пределы страны.
  4. Возможность бесплатного обналичивания средств заграницей, если карточку случайно потеряли. Экстренная выдача денег за пределами страны стоит фиксированные 6 000 рублей за одну операцию.
  5. Оказание юридической помощи и поддержка заграницей через систему International SOS.
  6. Повышенный лимит по кредиту. Он составляет до 600 000 р.

К преимуществам также относят возможность оплаты бонусами Спасибо до 99% стоимости покупки. Особая привилегия – удвоенные суточные лимиты по сравнению со стандартными продуктами.

Акция минус 50% на годовое обслуживание

Акция экономии на годовом обслуживании позволяет новому клиенту банка сохранить 1500 рублей за первый год пользования картой (по 125 рублей в месяц). Со второго года эта услуга обойдется уже в 3000 рублей (по 250 рублей в месяц). Акция действительна лишь для основной карты с рублевым счетом.

Условия получения

Классические дебетовые продукты Сбербанка доступны физлицам, достигшим 14 лет. Оформить карту категории Gold могут граждане с 18 лет, имеющие регистрацию в любом из регионов России. Уровень ежемесячного дохода значения не имеет, но нужно быть готовым оплатить первый год обслуживания пластика. Для несовершеннолетних детей, достигших 7-летнего возраста, родители могут оформить дополнительные карты и контролировать все операции по ним.

Пополнение золотой дебетовой карты Сбербанка

У данной кредитки есть семь вариантов пополнения:

  1. Транзакция с карточки.При помощи системы отдаленного обслуживания «Сбербанк Онлайн».
  2. При помощи мобильного приложения «Сбербанк Онлайн».
  3. При помощи «Мобильного банка» и СМС.
  4. Через терминал, банкомат. Прямое внесение наличных средств через банкомат.
  5. Со счетов разных банков. Для совершения данной операции, вам понадобятся реквизиты карты.
  6. Через платежный сервис. Данная услуга позволяет быстро пополнить свой счет карты наличным и безналичным способом.
  7. Пополнить кредитку можно в филиале Сбербанка. Для этого нужно удостоверение личности.

Кредитная карта Visa Gold особенности, условия

Как и дебетовая карта, кредитная карта Visa Gold от Сбербанка также обладает всеми достоинствами, перечисленными выше. К ним относится бесплатное обслуживание и повешенное накопление бонусных баллов.

По кредитным картам устанавливается лимит в размере 600 тысяч руб. Процентная ставка от 25,9% в год. Льготный период без процентного использования составляет 50 дней.

Аналогичным предложением на рынке кредиток является кредитная карта Тинькофф банка 55-120 дней без процентов (без требований к кредитной истории и справок от доходах).

Спустя первые 30 дней после снятия заёмных средств, поступит банковский отчет о задолженности, которую можно погасить в последующие 20 дней. Конечно, выплатить заём можно досрочно.

Где можно потратить бонусы

Оформление кредитной карты Visa Gold в Сбербанке доступно клиентам, достигшим возраста 21 год. Для оформления нужно иметь постоянный источник доходов, текущий стаж, составляющий более 6 месяцев и общий стаж более 12 месяцев за предшествующий пятилетний период.

Перечень документов для оформления кредитной карты Visa Gold:

  1. Российский паспорт,
  2. Документы о доходах по варианту компании-работодателя,
  3. Справка в виде 2-НДФЛ с информацией об источнике дохода за последние полгода,
  4. Документы, подтверждающие занятость,
  5. Справка о размере пенсионных начислений за полгода (для пенсионеров),

Подтвердить занятость может: трудовая книжка, заверенный контракт с организацией, заверенное нотариусом свидетельство ИП, а также иные свидетельства, которые будут подтверждать определенный вид деятельности.
Этапы получения кредитной карты:

  • посещение офиса с паспортом или подача заявки онлайн на странице,
  • заполнение заявки,
  • получение ответа банка в течении 2-х дней,
  • подписание договора и получение карты.

МИР

Отличительные черты:

  • подходит для бюджетных выплат;
  • отсутствует кредитное предложение;
  • возможна безналичная оплата в Крыму;
  • не принимается в большинстве стран.

Плюсы и минусы золотого дебетового карты от Сбербанк

Подытожив всю информацию можно выделить преимущества и недостатки владения и пользования пластиком Visa Gold от Сбербанка.

Карта Виза Голд от Сбербанка дает следующие преимущества:

  1. Расширенный лимит на пользование наличными со счета карты.
  2. Большие скидки и бонусы при пользовании картой для расчета с организациями – партнерами Сбербанка.
  3. Карта подчеркивает статус владельца.
  4. Удобный сервис.

К недостаткам можно отнести следующее:

  1. Высокая стоимость годового обслуживания пластика.
  2. Высокая стоимость обслуживания дополнительных карт.

Теперь рассмотрим условия выдачи и пользования премиальной кредитной картой, а так же все преимущества золотого пластика.

Visa Gold — особенности и возможности премиальной золотой карты с пакетом привилегий Сбербанк

Достоинства и минусы

Конечно, недостатки у этой карточки есть, правда он всего один и дело в дорогом годовом обслуживании, а в остальном только одни плюсы:

  • получение скидок и других бонусов от банка;
  • можно в любое время суток пользоваться горячей линией;
  • защита денежных средств;
  • право пользования картой в любой точке мира;
  • возможность сделать любую другую карту Сбербанка;
  • при потере карточки, денежные средства выдаются в срочном порядке.

Как закрыть золотую зарплатную карту

Отказ от пластика и закрытие счета может потребоваться человеку, который больше не работает на предприятии, а самостоятельно платить за золотую карточку не желает.

Для закрытия карты:

  1. Обратитесь в отделение Сбербанка (лучше в то, где получали).
  2. Предоставьте золотую карточку и паспорт.
  3. Напишите письменное заявление на отказ от услуг.
  4. Убедитесь, что на вашем счету нет денег (погасите долг или снимите остаток).
  5. Пластик при вас разрежет сотрудник Сбербанка.
  6. Счет будет закрыт в течение 10 дней с момента обращения.

закрыть золотую зарплатную карту Сбербанка

Закрывать зарплатную карточку вы не обязаны, если перестали работать в компании, которая вам ее выдала. Вы вправе и дальше пользоваться продуктом, только за собственные деньги. Работодатель пришлет в Сбербанк уведомление об увольнении, и с вашего счета спишется 3000 рублей.

Если компания закрывается или переходит на зарплатный проект другого банка, то ваш пластик престанет действовать автоматически. Об этом придет уведомление. Деньги со счета вы вправе забрать в течение 10 дней в кассе без комиссии с соблюдением лимитов.

Также вам может быть интересно: Как закрыть кредитную карту Сбербанка

Видео

Порядок закрытия карты

Поскольку правилами Сбербанка предусмотрена ежегодная плата за обслуживание, в случае отсутствия потребностей в банковских услугах рекомендуется закрыть карту Gold, пользуясь дистанционным способом или через отделение эмитента.

При самостоятельном закрытии карты подают заявку на блокировку из Личного кабинета Сбербанк Онлайн, предварительно выведя средства с карточного счета на другие реквизиты.

Иногда клиенты просто блокируют карточку, однако это вовсе не означает, что номер карточного счета аннулировался. Чтобы полностью закрыть карту Голд, необходимо выполнить всю процедуру закрытия счета.

Основанием для прекращения сотрудничества станет поданное лично заявление в одном из отделений банковского учреждения. С момента подачи заявки в течение 30 дней не должно совершаться никаких новых операций. По истечении указанного срока карта считается закрытой.

Ольга Кутовая

Автор статей. В 2002 году окончила РГУ. Материалы сайта основаны на данных Центрального банка Российской Федерации. Задавайте интересующие Вас вопросы и я обязательно отвечу на них.

Задать вопрос эксперту

Отзывы о картах VISA Gold

Несмотря на стоимость обслуживания, карта Visa Gold Сбербанк (условия в 2018 году подробно описаны выше), имеет много положительных отзывов. Банк предоставляет множество дополнительных преимуществ, которые особенно важны при поездках за границу. Использование данных карт имеет высокую степень защиты.

Стоит ли брать золотую карточку?

Порой клиенты банка не понимают, зачем покупают люди кредитную или дебетовую золотую карту, если можно пользоваться обычной и не платить комиссию и плату за обслуживание. Но золотые карточки предоставляют больше возможности сэкономить чем, кажется вначале. Людям, которые совершают покупки в интернете и часто оперируют деньгами, которых временно нет, удобно использовать кредитную золотую карточку со льготами.

Множество бонусов и акций позволяет вернуть часть денег от покупок, что значительно снижает расходы потребителя.

Да, тем, кто лишь получает зарплату на карточку и больше ей не пользуется, не выгодно приобретать такой тариф, но в остальных случаях он очень уместен.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...