Самый выгодный кредит под маленький процент в России

Содержание

Кредитки с льготным периодом

Кредитная карта с льготным периодом (другое название – грейс-период) нужна для покупок в магазинах и онлайн, оплаты услуг. Расчёт осуществляется за счёт денег, предоставляемых банком клиенту в пределах установленного лимита (в соответствии с условиями договора). Позволяет быстро оплачивать счета, незаменима, если деньги нужны экстренно. 

За что берут оплату

Плата за обслуживание взимается за проведение множества разнообразных операций. Разброс цен достаточно велик: от нескольких сотен до нескольких тысяч рублей в год. Чем значительней сумма, тем больше бонусов поступает в распоряжение владельца карты.

Так, пластик «120 дней без %», который выпускает УБРиР, предполагает:

  • лимит в 300 тысяч;
  • 4-месячный беспроцентный период;
  • кэшбек до 10%;
  • бесплатную доставку на дом и другие полезные опции.

При этом первый год обслуживания карты бесплатно. Со второго года если ваши расходы по карте менее 150 000 руб. придется платить 1 900 руб./год.

Стоимость годового обслуживания кредитки «Перекресток» (выпускает Альфа-Банк) — 490 руб./год. За эти деньги клиент получает:

  • лимит 700 тысяч;
  • 2-месячный беспроцентный период;
  • кэшбек до 7% и другие позитивные моменты.

В список дополнительных бонусов карт с дорогим годовым обслуживанием может входить быстрый/выгодный обмен валюты, круглосуточная поддержка при нахождении клиента за границей, страхование средств и пр.

Однако не всем претендентам необходим столь обширный список бонусов. Да и очень большой — свыше полумиллиона руб. — лимит совсем не обязателен. Вот для таких клиентов банки и выпускают кредитные карты без годового обслуживания. У них более скромные условия, но зато есть возможность экономить.

Кредитная карта Газпромбанк «Умная карта» с кэшбэком или милями

gazprom-credit-card

Льготный период:

до 2 месяцев

Стоимость обслуживания:

от 0 руб.

Ипотека

Банк Кредит Процентная ставка Сумма кредита Срок кредитования Ограничение по возрасту Подача онлайн заявки
Дальневосточная ипотека банка Открытия от 2% годовых от 500 000 до 6 млн рублей от 3 до 20 лет т 21 до 35 лет onl-zvka.png
Все условия
Решение по ипотеке за 10 минут с Росбанк Дом Экспресс от 6,39% от 300 000 рублей от 3 до 25 лет от 21 года до 65 лет onl-zvka.png
Все условия
Ипотека по двум документам БЖФ Банка от 8,4% годовых от 500 000 до 30 млн рублей от 1 года до 30 лет от 21 до 75 лет onl-zvka.png
Все условия
Льготная ипотека от Газпромбанка от 5,9% годовых от 100 000 до 12 млн рублей до 30 лет от 20 лет до 70 лет onl-zvka.png
Все условия
Ипотека от 5,9% годовых в Совкомбанке от 5,9% годовых от 300 000 до 30 000 000 рублей от 3 до 30 лет от 20 до 85 лет onl-zvka.png
Все условия
Ипотечное кредитование в Альфа-банке от 5,99% на готовое жильё или новостройки от 5,99% годовых от 600 000 до 50 млн. руб. до 30 лет от 21 до 70 лет onl-zvka.png
Все условия
Сравните условия ипотеки на Lendo onl-zvka.png
Все условия
Ипотека от 4,84% годовых от 4,84% годовых от 500 000 рублей от 3 до 25 лет от 20 до 75 лет onl-zvka.png
Все условия
Ипотека физическим лицам в РНКБ Банке от 5% от 300 000 до 15 000 000 рублей от 36 до 300 месяцев от 21 до 70 лет onl-zvka.png
Все условия
Юником24 – Подобрать ипотеку до 50 000 000 рублей от 1 года от 20 лет onl-zvka.png
Все условия
Ипотечные программы банка Открытия от 5,99% от 5,99% от 500 тыс. до 30 млн. рублей от 3 до 30 лет от 18 до 65 лет onl-zvka.png
Все условия

Tinkoff «Drive» – Карта для автовладельцев

Кредитная карта Tinkoff «Drive»

Ставка – от 15 до 39,99% в год

Сумма – от 0 до 700 000 руб.

Возраст – от 18 до 70 лет

Беспроцентный период – 55 дней

Стоимость – 990 руб./год

7. Восточный Банк — Рассрочка на все

Восточный Банк - карта рассрочки, оформите онлайн заявку на карту в банке

С помощью кредитной карты Восточного банка держатели получают до 300 000 рублей со льготным периодом 90 дней (3 месяца) на все покупки. Если вы дополнительно хотите получать кэшбек, то стоит оформить карточку «Восторг» и получать возврат до 40%. Это одна из немногих карт, которая берет оплату за оформление, но годовое обслуживание обойдется бесплатно.

Если вы являетесь клиентом Восточного банка, то можете дополнительно выпустить карты для всей семьи с платежными системами: Visa, МИР и UnionPay. Для получения карты лицам старше 26 лет достаточно предъявить только паспорт. Кэшбек на АЭС, такси, доставки еды, кино и книги достигает 10%. Вы получите 5% на счет за автомойки, кафе, бары, ЖКУ и рестораны.

Восточный Банк позволяет вносить средства без комиссии на счет наличными через банкомат или через партнеров (Qiwi, Золотая корона, Рапида). Кредитная карта «Рассрочка на все» забирает 28% со всех операций, что является один из самых высоких сборов в 2021 году, поэтому она попала только на 7 место в рейтинге ТОП-10 лучших.

Элемент 120 (Почта Банк) — Visa

  • Льготный период до 120 дней, на безналичную оплату
  • Бонусы за покупки скидки — отсутствуют
  • Дополнительные возможности — поддержка Samsung Pay и Google Pay, программа защиты онлайн-покупок

Оформить карту

Кредит наличными – условия банков

Рассмотрим более подробно условия и нюансы оформления потребительского кредита в каждом банке.

Кредит наличными в УБРиР

УБРиР [CPS] RU

Уральский банк реконструкции и развития предлагает оформить онлайн потребительский кредит наличными по ставке всего от 6,5% годовых, заполнив заявку на сайте. Стоит отметить лояльные требования банка к заемщикам, высокий уровень сервиса и самую низкую ставку среди предложений потребительского кредитования.

Условия:

  • быстрая заявка с авторизацией на госуслугах
  • ставка от 6,5 % годовых
  • до 300 000 руб. только по паспорту
  • до 5 000 000 руб. по паспорту и справке о доходах
  • Возраст – от 19 до 75 лет

Требования к заемщикам:

  • Гражданство РФ
  • Постоянная регистрация на территории РФ
  • Общий трудовой стаж – от 12 месяцев
  • Минимальный стаж на последнем месте работы – 3 месяца (для ИП – 12 месяцев)
  • Ежемесячный доход – не менее 12 130 рублей
  • Отсутствие  текущей просроченной задолженности по кредитам
  • Отсутствие просроченной задолженности по кредитам более 60 дней за последние 3 года

Кредит наличными в банке ВТБ

В ВТБ можно оформить потребительский кредит онлайн со множеством преимуществ. Для клиентов предусмотрено уменьшение трех первых платежей или пропуск планового платежа. Есть возможность выбора даты платежа по кредиту. Чтобы получить деньги, необходимо подать онлайн заявку, дождаться предварительного одобрения и явиться в отделение банка. Из документов помимо паспорта потребуется номер СНИЛС и справка 2-НДФЛ или справка по форме банка о доходах.

Условия кредитования:

  • Сумма кредита от 50 000 рублей до 5 млн. рублей
  • Срок от 6 до 84 мес.
  • Ставка от 7,5% – 14,2%
  • Решение от 2 минут

Требования к заёмщику:

  • Гражданство Российской Федерации
  • Возраст от 21 года
  • Постоянная регистрация в регионе присутствия банка (получить кредит можно в любом регионе. Адрес проживания и адрес регистрации могут не совпадать)
  • Среднемесячный доход — не менее 15 тыс. руб.

Кредит наличными в ПОЧТА банке

Кредит наличными в ПОЧТА банке

В Почта банке легко взять кредит по акции «Ноль сомнений» под 0% на первые 6 месяцев. Онлайн-заявка заполняется по ссылке.

Кредит наличными «Суперпочтовый+»

  • Кредит наличными от 7,9% годовых с услугой «Гарантированная ставка»
  • На любые цели
  • Без справок о доходах
  • Решение за 1 минуту
  • Сумма: до 3 000 000 руб.
  • Срок от 36 мес. до 5 лет

Требования:

  • Возраст от 18 до 65 лет
  • ПАСПОРТ и СНИЛС

Кредит наличными в МТС банке

МТС Банк [CPS] RU

МТС Банк предоставляет кредит наличными физическим лицам на любые цели по выгодной ставке. Для оформления потребительского кредита онлайн необходимо заполнить анкету на сайте банка и дождаться решения по смс в течение 5 минут. По условиям банка забрать деньги можно через МТС Банк Онлайн, в отделении Банка или в салоне МТС.

Условия:

  • Ставка от 8,4%
  • Срок до 5 лет
  • Сумма до 5 млн ₽

Требования:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Возраст 20-70 лет
  • Наличие постоянного источника доходов в течение 3 мес.

Потребительский кредит в Альфа-банке

Альфа-банк предлагает оформить потребительский кредит по выгодно по ставке от 7,7 %. Чтобы взять кредит наличными, необходимо отправить онлайн заявку и подготовить документы – паспорт гражданина РФ и второй документ (на выбор): водительское удостоверение, загранпаспорт, свидетельство ИНН, страховой полис ОМС, страховое пенсионное свидетельство. При заполнении анкеты онлайн банк выдает решение за 2 минуты. На данный момент доступна доставка кредита наличными сотрудниками банка в день оформления. Клиенту не обязательно посещать офис отделения для получения денег, что в сложившейся ситуации крайне важно.

Условия:

  • Ставка от 7,7 %
  • Срок от 1 до 7 лет
  • Сумма до 5 млн ₽
  • Решение за 2 минуты

Требования:

  • Гражданство РФ
  • Постоянная регистрация на территории РФ
  • Наличие постоянной регистрации или работы в регионе оформления карты
  • Минимальный стаж на последнем месте работы: 6 месяцев
  • Ежемесячный доход (учитывается совокупный доход клиента после налогообложения): 10 000 руб.
  • Наличие контактного телефона (мобильного или домашнего по месту фактического проживания)

Потребительский кредит в Банке Открытие

Потребительский кредит в Банке Открытие

Для тех, кто хочет совершить долгожданные покупки, путешествовать или сделать ремонт есть возможность выгодно взять потребительский кредит в банке Открытие. Первый год кредит оплачивается по ставке 6,9%. Онлайн заявка на кредит доступна по ссылке. Заполните анкету и дождитесь смс с решением банка за 3 минуты. Деньги можно получить в отделении банка или через доставку сотрудником банка.

Условия банка:

  • Сумма кредита от 50 000 руб. до 5 000 000 руб.
  • Срок кредита от 2 до 5 лет
  • Ставка 6.9% на первые 12 месяцев со страховкой
  • С 13-го мес.:
  • 9,9% — 19,9% (кредит «Универсальный»),
  • 7,4% — 19,9% (кредит «Нужные вещи»),
  • 7,9% — 13,4% (кредит «Профессионал»).
  • Решение по заявке за 3 минуты
  • Бесплатная дебетовая карта

Требования к клиенту:

  • Возраст: от 21 года до 68 лет
  • Регистрация в регионе присутствия банка
  • Проработал не менее 3 месяцев на текущем месте работы
  • Не является ИП
  • Минимальный ежемесячный доход по основному месту работы после налогообложения 15 000 рублей

Кредит наличными в Райффайзен банке

Кредит наличными в Райффайзен банке

Райффайзен банк предоставляет кредит наличными онлайн без справок и поручителей. Подать заявку можно на сайте банка – решение придет в течение 2-х минут. После одобрения курьер бесплатно привезет дебетовую карту, на которую банк переведет всю сумму кредита.

Условия:

  • Ставка от 7,99 %
  • Срок до 5 лет
  • Сумма до 2 млн ₽
  • Решение за 2 минуты

Требование к заёмщику:

  • Гражданство / Регистрация РФ
  • Возраст от 23 до 67 лет
  • Минимальный стаж на последнем месте работы составляет 6 месяца
  • Cредний ежемесячный совокупный собственный доход после налогообложения за последние 3 месяца по справке 2-НДФЛ составляет: 25 000 рублей — для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области; 15 000 рублей — для всех остальных регионов (для индивидуальных зарплатных клиентов — не менее 25 000 рублей за каждый месяц вне зависимости от региона)
  • Постоянное место работы в регионе, где подается заявление на кредит
  • Наличие стационарного рабочего телефона
  • Наличие мобильного телефона
  • Клиент не должен являться индивидуальным предпринимателем, адвокатом, учредившим адвокатский кабинет, собственником бизнеса (за исключением нотариусов и адвокатов, являющихся членами адвокатских коллегий)

Потребительский кредит в Газпромбанке

Потребительский кредит в Газпромбанке

Газпромбанк предоставляет потребительский кредит наличными с удобной доставкой, кэшбэком, возможностью досрочного погашения и страховой защитой. Для детального ознакомления с продуктом и заполнения анкеты перейдите на сайт банка.

Условия:

  • Сумма займа: до 5 000 000 рублей
  • Срок займа: до 7 лет
  • Ставка: от 6.9% годовых при сумме кредита более 1,5 и до 5 млн руб.
  • от 8.9% – при сумме 1 – 1,5 млн руб.
  • от 9,9% – при сумме 300 тыс. – 1 млн руб.
  • от 10,9% годовых – при сумме 50 000 – 299 999, 99 руб.
  • Увеличивается на 5-6 п.п. для клиентов без личного страхования, в зависимости от категории заемщика.

Требования:

  • Гражданство РФ
  • Возраст от 20 до 70 лет
  • Стаж работы не менее 6 месяцев (не менее 3 месяцев по зарплатному проекту в Газпромбанке)
  • Отсутствие негативной кредитной истории

Потребительский кредит в СКБ Банке

СКБ Банк предоставляет широкий спектр стандартизированных и высокотехнологичных банковских услуг и продуктов клиентам на выгодных условиях по всей территории Российской Федерации. Отправив заявку на потребительский кредит онлайн на сайте банка можно получить ставку на 1% ниже. Получить деньги после одобрения необходимо в выбранном отделении банка.

Информация о продукте:

  • Сумма кредита до 1 500 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка от 7% годовых

Требования:

  • Гражданство РФ
  • Возраст от 23 до 70 лет на момент окончания действия кредитного договора
  • Стаж работы не менее 3 месяцев
  • Регистрация и фактическое проживание в субъектах РФ, в которых расположены подразделения Банка

Кредит наличными в банке «Восточный»

Кредит наличными в банке Восточный

ПАО КБ «Восточный» на сегодняшний день является одним из крупнейших частных розничных банков России. Взять потребительский кредит можно за 1 день, предоставив минимальный пакет документов. Заявка в банк на кредит наличными оформляется онлайн на сайте.

Условия:

  • Сумма от 25 000 до 3 000 000 рублей
  • Срок: от 12 до 60 месяцев
  • Ставка от 9%
  • Минимальный пакет документов
  • Онлайн принятие решения

Требования:

  • Гражданство РФ
  • Справка 2-НДФЛ
  • Постоянная регистрация на территории РФ
  • Возраст заемщика от 21 до 76 лет (с учетом срока кредитования)
  • Стаж: на последнем месте работы не менее 3 месяцев (для лиц моложе 26 лет требования к стажу работы не менее 12 месяцев)
  • Наличие стабильного дохода в размере, позволяющем выплачивать кредит (для лиц моложе 26 лет требования к доходу не менее 12 месяцев)

Кредит наличными в Home Credit

Кредит наличными в Home Credit

Home Credit банк предлагает подать онлайн заявку на кредит наличными с моментальным принятием решения. Чтобы взять кредит, из документов достаточно предоставить только паспорт.

Условия банка:

  • Решение онлайн за 1 минуту
  • Сумма от 10 000 до 1 000 000 рублей
  • Срок от 1 месяца до 7 лет
  • Ставка от 7,9% годовых
  • Улучшили процент одобрения

Требования к качеству клиента:

  • Возраст 25 до 70 лет
  • Гражданство РФ
  • Работающий, стаж на текущем месте от 3-х месяцев
  • Регистрация или место проживание в в регионе предоставления кредита
  • Не ИП, не самозанятый
  • Положительная кредитная история (без исторических просрочек)

Кредит наличными в Citibank

Кредит наличными в Citibank

Чтобы получить потребительский кредит от Ситибанка, необходимо заполнить онлайн заявку в банк на кредит наличными и подготовить документы: паспорт и подтверждение дохода (выписка из пенсионного фонда или справка о доходах по форме 2-НДФЛ). Подтверждение не требуется, если у Вас есть любой кредитный продукт другого банка.

Условия кредитования:

  • Сумма от 100 000 до 2 500 000 рублей
  • Срок до 5 лет
  • Ставка от 8.5%

Требования к клиенту:

  • Возраст — от 25 лет
  • Гражданство РФ
  • Нет статуса индивидуального предпринимателя
  • Трудовой стаж не менее 3 месяцев на текущем и 1 год в сумме с предыдущим местом работы
  • Ежемесячный доход — от 30 000 рублей (после вычета всех налогов)
  • Мобильный и стационарный рабочий телефоны
  • Человек не должен быть ип, таксистом, фрилансером, госслужащим (военнослужащим и т.д.), судьей, депутатом, юристом

Потребительский кредит в Локо Банке

Локобанк [CPS] RU

Для оформления кредита необходимо подготовить пакет документов и заполнить заявление на его получение. При заполнении заявки онлайн банк предоставляет скидку -0.5% от ставки. Срок рассмотрения заявки составляет до 3-х рабочих дней (при условии, что Банку не потребуется запрашивать дополнительную информацию/документы). О принятом решении Банк уведомит клиента сообщением, направленным на указанный номер мобильного телефона. В случае положительного решения, сотрудник Банка свяжется с клиентом дополнительно.

Условия для клиентов:

  • Кредит до 5 000 000 рублей
  • Ставка от 9,4%
  • Срок до 7 лет
  • Рассмотрение до 3-х дней

Требования к заемщикам

  • Гражданство РФ
  • Возраст от 21 года до 70 лет на момент окончания срока Договора потребительского кредита
  • Наличие постоянного источника дохода: непрерывный стаж на текущем месте работы – не менее 4-х месяцев, общий стаж работы – не менее 1-ого года
  • Постоянная регистрация в регионе присутствия Банка, либо трудоустройство (текущее место работы)/собственный бизнес не менее 1-ого года в регионе подачи заявки, либо наличие в регионе подачи заявки недвижимости в собственности

Кредит наличными в Ренессанс Кредит

Ренессанс Кредит предоставляет потребительские кредиты наличными до 700 000 рублей на любые цели. Получить кредит очень просто – оформите заявку на сайте в режиме онлайн и получите решение за 2 минуты. Кредит можно получить в мобильном приложении или в отделении банка в тот же день.

Условия

  • Кредитный лимит до 700 000 рублей
  • Срок кредита от 24 до 60 месяцев
  • Ставка: от 9,5%
  • Сниженная ставка для клиентов банка
  • Бонусная программа
  • Удобный интернет – и мобильный банк для клиентов банка
  • Выбор способа получения кредита (наличными или на карту с бесплатным годовым обслуживанием и возможностью снятия наличных в любых банкоматах РФ)
  • Онлайн решение за 2 минуты
  • Минимум документов

Требования:

  • Возраст заемщиков:
    • от 20 до 70 лет для клиентов банка, имеющих предложение по кредиту
    • от 24 до 70 лет для остальных заемщиков 
  • Гражданство РФ
  • Постоянная регистрация на территории РФ
  • Минимальный ежемесячный доход:
    • от 12 000 руб. для жителей Москвы
    • от 8 000 руб. для жителей других регионов
  • Минимальный стаж на текущем месте работы – 3 месяца

Потребительский кредит в Совкомбанке

Совкомбанк предоставляет кредит наличными пенсионерам до 85 лет и работающим гражданам. В банке действует специальная акция – 0% по Халве + 0% по кредиту (подробные условия на сайте).

Условия кредитования:

  • Сумма кредита 100 000 рублей
    • Срок кредитования 12 мес.
    • Ставка 8,9% годовых
  • Сумма от 5 000 до 400 000 рублей
    • Срок от 5 до 60 мес.
    • Ставка 13,9%

Требование к заёмщику:

  • Гражданство РФ
  • Возраст от 20 до 85 лет
  • Стаж не менее 4 месяцев на последнем месте работы
  • Постоянная регистрация не менее 4-х последних месяцев (на территории одного населенного пункта РФ) и проживание в городе присутствия подразделения Банка или прилегающих населенных пунктах (но не более 70 километров от границы населенного пункта)
  • Наличие стационарного рабочего или домашнего телефона

Кредит наличными в Тинькофф Банке

Кредит наличными в Тинькофф Банке

В Банке Тинькофф можно взять кредит наличными онлайн за 5 минут до 2 млн рублей. Просто подайте заявку и сразу узнайте решение. Требования к заемщикам минимальные – потребительский кредит выдается клиентам с российским гражданством, достигшим совершеннолетия.

Условия кредитования:

  • Кредитный лимит до 2 000 000 рублей
  • Срок кредита от 1 до 3 лет
  • Ставка от 14,9% до 28,9% годовых

Требования к заёмщикам:

  • Гражданство РФ
  • Возраст 18–70 лет
  • Наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ

Самый высокий процент одобрения

В то время как потребительский кредит и ипотеку одобряют все менее охотно, требуя все больше документов, кредитки остаются доступным кредитным продуктом. Но и здесь возможен отказ – при плохой кредитной истории, отсутствии подтверждения дохода или по иным причинам.

Ваш выбор – Тинькофф:

  • одобрение более чем в 85%
  • для оформления нужен только паспорт
  • максимальный лимит – до 300000 р.
  • беспроцентный период – 55 дней
  • 100% оформление онлайн (договор и кредитку привезут к вам домой или в офис)
  • Бонусные баллы за покупки
  • Возможность гасить с карты другие кредиты

6. Тинькофф — Платинум

Тинькофф - лучшая кредитная карта в России

Кредитная карта Тинькофф Платинум – одна из лучших доступных с льготным периодом 55 дней или 120 дней для погашения кредита в другом банке России. Карта предлагает зарабатывать до 30% баллами, которые можно обменять на деньги. При получении карточки с максимальным лимитом 300 000 руб. ставка по кредиту начинается от 12%.

В личном кабинете или через мобильный банк можно совершать покупки в долг и позже пополнять кредитную карту наличными или переводами без комиссии. Оформите заявку на сайте Тинькофф и мгновенно получите решение без справок, поручителей и без отказа. Бесплатная доставка карты домой или в офис займет от 1 до 7 дней.

Если вы ежемесячно оплачиваете свои счета с помощью кредитной карты, то получите еще больше приятных бонусов от Тинькофф банка. Стоимость обслуживания карты в год составляет 590 руб. Комиссия за снятие наличных равна 2,9% от суммы снятия. Выберите эту карту, если хотите получить деньги в долг и не переплачивать огромные проценты.

Как взять потребительский кредит под низкий процент

Есть несколько способов получить минимальную ставку по потребительскому займу

Есть несколько способов получить минимальную ставку по потребительскому займу.

Во-первых, обратитесь для начала в банк, где вы являетесь зарплатным клиентом. Если получаете зарплату на карту Сбербанка, то первым делом идите за деньгами именно туда, если вы зарплатный клиент ВТБ – то поступайте, соответственно. В «родных» банках вас, скорее всего, ждут пониженные процентные ставки и минимальный пакет документов.

Во-вторых, не зацикливайтесь на одном банке. Рассмотрите несколько вариантов. Подайте заявки в несколько мест одновременно. Поверьте, каждый из банков предложит вам свою процентную ставку и вы сможете выбрать оптимальный вариант.

В-третьих, не ленитесь собрать побольше документов. Многие банки сегодня выдают кредиты наличными без справки о доходах, а иногда только по паспорту гражданина России. Это удобно, но проценты в этих случаях вряд ли будут минимальными. Чтобы получить действительно низкую ставку, подтвердить свою финансовую состоятельность документально: справкой по форме 2-НДФЛ и копией трудовой книжки.

Знаете ли вы что…

В кредите сегодня могут отказать из-за высокого ПДН

Прежде чем обращаться за кредитом попробуйте хотя бы примерно рассчитать свой Показатель Долговой Нагрузки (ПДН). Он представляет собой соотношение ежемесячных платежей по кредитам к общему доходу клиента, подтвержденному документами.

Сегодня все банки и МФО должны обязательно рассчитывать ПДН каждого клиента, который планирует занять более 10 000 рублей. Если он будет высокий, то в деньгах, скорее всего, откажут.

Как посчитать ПДН

Банки и МФО используют для расчетов довольно сложную формулу. Но примерно посчитать свой ПДН можно и самостоятельно. Для этого нужно поделить ежемесячные расходы по всем кредитам на доходы.

ПДН = (все кредитные расходы за 12 мес. /  официальные доходы за 1 год) × 100%

Если вы отдаете на погашение кредитов больше половины доходов, то такой ПДН считается высоким и нового займа могут не дать.

Чтобы повысить вероятность одобрения займа:

Максимально погасите существующие кредиты;

Уменьшите лимиты по кредитным картам;

Предоставьте документы, чтобы подтвердить доходы, полученные не на основном месте работы;

Найдите созаемщика с высоким доходом.

А главное — тщательно оцените, потянет ли ваш реальный бюджет новый кредит.

Способы оформления

Есть 2 способа оформления кредитки:

  1. Личное посещение офиса.
    В этом случае нужно обратиться в отделение выбранного банка с пакетом документов (в каждой компании свои требования) и написать заявление. Менеджер примет заявку и через несколько минут сообщит о решении.
  2. Подача заявки и документов онлайн.
    Необходимо заполнить анкету на официальном сайте банка, указав достоверные паспортные данные, информацию о семейном положении, месте работы и размере дохода. В этот же день с вами свяжется сотрудник и сообщит решение компании. Получить готовую карту можно в ближайшем отделении либо по любому адресу с курьером (в зависимости от политики банка).

«#120подНоль» от Росбанка

  • кредитный лимит до 1 000 000 рублей;
  • для оформления карты с небольшим лимитом (до 100 000) нужен только паспорт и регистрация в регионе, где есть офис Росбанка;
  • льготный период — 120 дней;
  • бесплатное обслуживание в первый месяц (и в последующие, если сумма покупок достигает 15 000 рублей), 99 рублей — в следующие;
  • карту можно пополнять сверх лимита и использовать как дебетовую. Снятие собственных средств с карты бесплатное в банкоматах Росбанка и банков-партнеров;
  • пополнять карту можно на сайте и в приложении «Росбанк онлайн»;
  • бесплатные СМС-уведомления.
  • отсутствует кэшбэк, но в месяц можно накопить до 5 000 рублей бонусами в 1-10 % от суммы покупки;
  • комиссия за снятие наличных — 4,9 % + 290 рублей;
  • процентная ставка по карте немаленькая — 25,9 %;
  • минимальный платеж — 5 % от суммы долга.

Заказать карту можно по ссылке.

«240 дней» от Уральского Банка реконструкции и развития

  • один из самых больших грейс-периодов — 240 дней. Распространяется только на безналичные операции;
  • начисление кэшбэка — 1 % от суммы любых покупок, 10 % — при оплате товаров из специальной категории (но не более 1 000 рублей). Возврат кэшбэка происходит ежемесячно;
  • комиссия за снятие наличных в банкоматах и кассах УБРиР отсутствует, если снимать не больше 50 000 рублей в месяц.
  • устанавливаемый кредитный лимит (от 30 000 до 299 999 рублей) напрямую зависит от дохода заемщика;
  • стоимость обслуживания — 399 рублей в месяц, но может быть бесплатным при совершении покупок в интернете и безналичном расчете от 60 000 рублей в месяц;
  • высокая ставка — 30,5 % годовых на безнал, 55,9 % — на всё остальное;
  • СМС-информирование — 50 рублей в месяц.

Чтобы заказать карту, нужно нажать сюда.

Кредитная карта со льготным периодом 100 дней

Длительный грейс-период от Alfa-Bank - изображение

Для конкретных целей подходит определенная карта. Например, если вы собираетесь приобрести кофеварку и уже выбрали магазин бытовой техники, останется только найти кредитку, в партнерской программе которой участвует ваш продавец.

Однако другим необходима «усредненная» карточка, которая полезна везде. Лучшим представителем такого варианта финансового планирования становится карта от Альфа-Банка «100 дней». И вот почему.

  1. Долгий грейс-период — 3 месяца;
  2. Обналичивание под 0% до 50 тысяч рублей;
  3. Открытие кредитного счета только по паспорту (до 50 000 ₽). А справка 2-НДФЛ понадобится только для подтверждения лимита свыше 200 000 ₽;
  4. Три варианта обслуживания — gold, classic, platinum.
  5. Низкая процентная ставка после ЛП — 11.9% годовых.

Оформить заявку можно только на официальном сайте Alfa-Bank

Таким образом, вы получаете универсальную карту, которая подходит для любых операций.

Самая низкая ставка

При использовании крупных сумм не всегда получается погасить долг за беспроцентный период. В таком случае самая выгодная кредитная карта – та, у которой меньшая процентная ставка. Хотите подстраховаться, чтобы переплачивать по минимуму?

Ваш выбор – банк Восточный:

  • ставка от 11,5% годовых
  • лимит — 400 тысяч рублей
  • одобрение по паспорту
  • доставка (100% онлайн-оформление)
  • 4% на остаток по счету

Достойные предложения у «МТС Cashback» со ставкой 11,90% и Tinkoff Platinum (12%).

Исключительно для покупок оптимальными остаются кредитки с рассрочкой. При несоблюдении графика платежей, процентная ставка составит всего 10%.

«120 дней» от банка «Открытие»

  • карту с лимитом до 100 000 можно оформить по предъявлению одного дополнительного документа (загранпаспорта или ПТС);
  • отсутствует комиссия за выдачу наличных средств;
  • бесплатное годовое обслуживание при ежемесячном совершении операций на сумму от 5 000 рублей;
  • льготный период — 120 дней, распространяется на безналичную оплату товаров и услуг;
  • лимит по выдаче средств — до 200 000 рублей в день.
  • платное СМС-информирование — 59 рублей в месяц;
  • отсутствует кэшбэк;
  • комиссия за денежные переводы внутри банка и сторонние кредитные организации — 3,9 % от суммы + 390 рублей.

Перейдите по ссылке, чтобы заказать карту.

Расскажите, а какими кредитными продуктами пользуетесь вы?

Понравилась статья?
Оцените и расскажите друзьям

Как сократить расходы при использовании кредитки с бесплатным обслуживанием

Существует несколько проверенных способов экономии:

  1. Возвращать заемные средства до конца льготного периода.
  2. Не снимать наличные через банкомат.
  3. При наличии острой необходимости получить «живые» деньги пользоваться банкоматом компании, выдавшей карту (в нем комиссия меньше либо вообще отсутствует).
  4. Покупать товары с кэшбеком в магазинах-партнерах своего банка (полный список есть на его сайте).
  5. Больше рассчитываться безналом (комиссия за эту операцию не взимается).
  6. Накапливать бонусы, мили, прочие поступления от кэшбек-программы и использовать их для покупки ж/д-, авиабилетов и других товаров по скидке.

Еще один хороший способ справиться с материальными затруднениями — открыть накопительный счет с функцией регулярного зачисления на него небольшой суммы. Некоторые банки предлагают карточки с такой опцией (называется «Копилка» и т. п.).

Применяя все перечисленные лайфхаки, можно сделать использование кредитной карты без годового обслуживания еще более выгодным. Воспользуйтесь ими!

Дополнительные факторы влияющие на процентную ставку

На размер суммы погашения потребительского кредита влияют такие факторы:

  • Начисляемые проценты;
  • Дополнительный комиссионный сбор (ежемесячный или единовременный);
  • Схема погашения.

Узнать полный перечень пунктов, составляющих переплату при погашении потребительского займа можно из договора. При этом, перед оформлением соглашения банковский сотрудник обязан предъявить клиенту расчет суммы, которая подлежит выплате. Иногда больше половины ежемесячного платежа уходит на покрытие процентных начислений, в результате чего клиент переплачивает.

Перед подписанием договора тщательно проанализировать схему ежемесячных платежей и количество дополнительных комиссий.

Необходимые документы

Для оформления нужен паспорт и заявление-анкета. Чем больше требуемый лимит, тем больше дополнительных документов понадобится:

  1. Копия трудовой книжки.
  2. Справка, подтверждающая ежемесячные доходы.
  3. Загранпаспорт.
  4. Свидетельство о постановке на налоговый учет.

Нужно срочно получить необходимую сумму? Кредитная карта с онлайн-заявкой поможет вам в этом, а грейс-период избавит от выплаты дополнительных процентов банку.

Как получить одобрение на кредит и чего не любят банки

Далеко не все заявки в банк на кредит наличными получают одобрение. Во всех кредитных организациях существует собственный регламент проверки потенциальных заемщиков. Эти критерии варьируются в зависимости от конкретного банка, а информация по оценке клиентов не разглашается. Но в целом проверка заявителя обязательно будет касаться аспектов, приведенных ниже. Рассмотрим основные факторы, по которым велика вероятность получить отказ на кредитование.

Что мешает одобрению кредита

Самые распространенные причины, которые приводят к отклонению заявок на кредит:

  • плохая кредитная история;
  • низкая зарплата;
  • просроченная задолженность перед другими банками;
  • отсутствие российского гражданства/регистрации;
  • нет ответа по контактным номерам телефонов, или заемщик/контактные лица общаются с сотрудниками банка некорректно, путаются в сведениях и т.п.

Также есть ряд косвенных факторов, которые при совпадении могут негативно сказаться на решении кредитной организации:

  • ошибки при заполнении заявки, неполные или неточные сведения;
  • отсутствие кредитной истории;
  • наличие более двух открытых кредитных продуктов;
  • возраст заемщика, граничащий с минимальным или максимальным по условиям банка;
  • отсутствие имущества в собственности;
  • судимость;
  • предоставление заведомо ложных сведений, которые могут привести к занесению в «черный список» или даже к обращению банка в правоохранительные органы;
  • частые смены рабочего места или маленький трудовой стаж на последнем месте работы.

Препятствовать положительному решению может также место работы. Плохо одобряются кредиты работникам или собственникам ИП, адвокатам, фрилансерам и самозанятым. Негативно повлиять на оценку заемщика может работа по трудовому договору или в компании, зарегистрированной менее 1-2 лет.

Не следует подавать много онлайн заявок на кредиты одновременно в разные банки. Возможно, такая тактика и сэкономит время. Но иногда это приводит к негативным последствиям. Банки легко отслеживают заявки клиентов в другие кредитные организации – это фиксируется в бюро кредитных историй. Множество одновременно поданных заявок могут создать впечатление острой нужды в заемных средствах, что настораживает службы безопасности. Уже после получения нескольких отказов остальные заявки банки начинают отклонять еще на этапе скоринга.

Что повышает шансы одобрения

Поспособствовать одобрению заявки на кредит могут следующие факторы:

  • Безупречная кредитная история. Причем важно именно её наличие. Если клиент ни разу не брал кредит, то это скорее негативный фактор, чем позитивный.
  • Официальное подтверждение дохода. Лучше всего, если это будет справка 2-НДФЛ или выписка из ПФР. Обязательно в заявке указать все каналы поступления денег и дополнительный доход (надбавки, премии) помимо официального.
  • Официальное трудоустройство, наличие семьи, недвижимости.
  • Возраст 30-45 лет. Статистически такие заемщики считаются самыми стабильными в плане поступления доходов и финансовой дисциплины.
  • Высшее образование.

Как поднять шансы на выдачу кредита

На принятие решения по кредитованию могут повлиять даже казалось бы незначительные факторы – одежда клиента, его манера общения. В ряде кредитных организаций есть графа о внешнем виде потенциального заемщика. Если вы планируете посещать отделение банка очно, следует заранее подготовиться, чтобы создать о себе положительное впечатление.

Существенно повысить шансы одобрения заявки на кредит может открытый счет в том же банке. Огромным плюсом будет являться хороший финансовый оборот по данному счету, в особенности поступление на него заработной платы.

Срок получения кредитной карты, оформленной через интернет

Лучшие кредитки оформляются через интернет. Получить ее можно в офисах банка или курьером. Срок выпуска зависит от конкретного банка. Довольно выгодным продуктом считается моментальная виртуальная карта, которая представляет собой реквизиты, предоставляемые на телефон. Воспользоваться ей можно сразу же после активации. Виртуальная карта выручит, когда деньги нужны срочно, а покупки или траты совершаются преимущественно в сети интернет.

Какая кредитная карта самая выгодная согласно отзывам?

При выборе cashback-карты большинство людей обращают внимание на список магазинов-партнеров, в которых предоставляется возврат средств, размер кэшбэка и возможности использования. Чем больше выбор магазинов, участвующих в программе, тем больше денег сможет вернуть владелец карточки. При этом важно внимательно изучать условия возврата средств. Процент кэшбэка, как правило, зависит от потраченной суммы. Кроме того, в большинстве банков установлен лимит на выплаты в месяц. Среди преимуществ клиенты отмечают наличие бонусных программ, большой процент кэшбэка. К недостаткам скорость обслуживания, ограниченное количество отделений и способов пополнения карты, а также наличие штрафов за просрочку платежей.

Все условия по кредитным картам банк прописывает в договоре, поэтому чтобы быть в курсе всех подводных камней и штрафов следует внимательно его изучать. Обращайте внимание на надежность банка, его популярность и читайте отзывы о кредитных картах.

Рейтинг банков по кредитным картам

Для тех, кто выбирает, в каком банке будет самая лучшая кредитная карта, идеально подойдет рейтинг – лучшие 2018 года актуальные предложения:

  1. Тинькофф. Здесь можно взять карту под минимальный процент, но требования к заемщику предъявляются сравнительно же.
  2. Альфа Банк. Предлагает наиболее интересные условия – акционные предложения с кэшбэком.
  3. ВТБ 24. Большой выбор кредитных предложений на любой вкус – широкий диапазон доступных сумм и процентных ставок в зависимости от того, без подтверждения дохода или со справкой оформляется займ.
Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...