Самое важное: Закон о кредитных историяхв закладки 2

Содержание

Статьи ФЗ о кредитных историях

Федеральный закон о кредитных историях регулирует права и обязанности тех, кто предоставляет заемные средства и тех, кто получает кредиты. В статьях  закона описывается, как должна формироваться и где храниться кредитная история.

Аспекты, касающиеся КИ, зафиксированы в статьях ФЗ №218 от 22 декабря 2004 года. Государственная Дума РФ постоянно вносит поправки в него, чтобы закон регулировал как можно больше вопросов, касающихся кредитования, хранения и использования информации в БКИ.

Статьи Закона регулируют:

  1. Принципы и особенности создания/прекращения деятельности специальных кредитных бюро.
  2. Права, обязанности, а также порядок взаимоотношений между бюро, заемщиками, кредиторами, контролирующими органами и другими заинтересованными лицами.

Главная задача законодательства –обеспечение безопасности всех сторон, непосредственно участвующих в кредитовании.

Процесс работы бюро

После вступления Закона в силу кредитные бюро начали свою работу, но обещанного снижения ставок это не повлекло. Бюро начали заниматься сбором информации, получаемой от кредитных организаций в отношении только заемщиков, создавать о них кредитные истории и предоставлять данные самим субъектам этих историй по личному требованию, финансовым институтам, которые заключили с ними договоры, и правоохранительным органам по запросам.

В своей деятельности кредитные бюро подотчетны Банку России, который вносит их в специальный государственный реестр. Только после этого бюро может начать работу. В отличие от банков, для деятельности бюро лицензия не требуется. Лицензированию подлежат только мероприятия, связанные с технической защитой конфиденциальной информации. Этот документ выдается Федеральной службой по техническому и экспортному контролю на основании Закона «О лицензировании отдельных видов деятельности» и Постановления Правительства РФ от 3 февраля 2012 года (в редакции от 15.06.2016).

В связи с этим Банк России не может прекратить деятельность кредитных бюро простым отзывом у них лицензий, поскольку не он ее выдает. Он может исключить их из реестра за нарушение закона и несоблюдение своих предписаний. Для этого Банк России должен обратиться в суд с исковым заявлением.

Бюро являются коммерческими структурами в области предоставления информационных услуг.

С 1 марта 2015 начали действовать изменения, внесенные в Закон N 218. Согласно новым положениям от банков требуется предоставлять в адрес бюро не только информацию о заемщиках, но также о принципалах, поручителях и заключенных договорах о переуступке прав и залогах.

С этого времени перестал действовать добровольный порядок передачи данных и вне зависимости от желания заемщика, информация о нем и его договорах с любой финансовой организацией направляется в кредитное бюро. Банки и другие финансовые службы работают с бюро на основании соглашений, которые они обязаны заключать.

Дополнения в Закон предоставили право на получение финансовой информации нотариусам. Это имеет положительный момент, поскольку, если имущество наследодателя обременено долгами, нотариус своевременно проинформирует об этом наследников.

Глава 2. КРЕДИТНЫЕ ИСТОРИИ

Статья 4. Содержание кредитной истории

1. Кредитная история субъекта кредитной истории – физического лица состоит из:

2. В титульной части кредитной истории физического лица содержится следующая информация о субъекте кредитной истории:

1) фамилия, имя, отчество (если последнее имеется) на русском языке (для иностранных граждан и лиц без гражданства написанные буквами латинского алфавита на основании сведений, содержащихся в документе, удостоверяющем личность в соответствии с законодательством Российской Федерации), дата и место рождения;

2) данные паспорта гражданина Российской Федерации или при его отсутствии иного документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации (серия, номер, дата и место выдачи, наименование и код органа, выдавшего паспорт или иной документ, удостоверяющий личность);

3) идентификационный номер налогоплательщика (если лицо его указало);

4) страховой номер индивидуального лицевого счета, указанный в страховом свидетельстве обязательного пенсионного страхования (если лицо его указало).

3. В основной части кредитной истории физического лица содержатся следующие сведения (если таковые имеются):

1) в отношении субъекта кредитной истории:

а) указание места регистрации и фактического места жительства;

б) сведения о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя;

2) в отношении обязательства заемщика (для каждой записи кредитной истории):

а) указание суммы обязательства заемщика на дату заключения договора займа (кредита);

б) указание срока исполнения обязательства заемщика в полном размере в соответствии с договором займа (кредита);

в) указание срока уплаты процентов в соответствии с договором займа (кредита);

Что входит в КИ заемщика?

Кредитный рейтинг — отчет, который включает в себя данные об исполнении гражданином долговых обязательств. Закон «О кредитных историях» обозначает, как должно выглядеть это досье, а также что в него включается.

Из каких частей состоит КИ:

  1. Титульная. ФИО заемщика, паспортные данные, ИНН, СНИЛС.
  2. Основная. Тут содержится информация, позволяющая финансовой организации оценить клиента. Отображаются данные о недееспособности, банкротстве, просрочках, случаях обращения кредиторов в суд, расшифровка всех обязательств гражданина по займам.
  3. Закрытая. Источники информации, ФО, с которыми человек имел дело.
  4. Информационная. Появилась в 2014 году. Здесь отображаются отказы по заявкам на получение заемных средств вместе с суммами и причинами отклонения. Это нужно, чтобы банк смог осуществить качественную оценку соискателя и изучить риски.

Закон о кредитных историях

В 2004 году был создан федеральный закон о кредитных историях, призванный упорядочить процесс оценки заемщика, создать единую базу для всего банковского сектора и защитить права участников кредитных отношений.

ФЗ 218 о кредитных историях:

  • дает определение кредитной истории, обозначает формат содержания, хранения и применения документа;
  • регулирует принцип формирования кредитной истории;
  • регламентирует создание, деятельность и ликвидацию бюро кредитных историй;
  • обозначает ответственность и права участников кредитного рынка;
  • регламентирует деятельность центрального каталога кредитных историй (ЦККИ), определяет правила предоставления сведений финансовым организациям и гражданам.

Федеральная служба по финансовым рынкам осуществляет контроль за работой БКИ и надзор за исполнением фз о бюро кредитных историй.

Описание 218 ФЗ

Федеральный закон №218 «О кредитных историях» был принят ГосДумой РФ 22 декабря 2004 года, а одобрен законодательный проект был спустя 2 дня. Последние поправки в ФЗ 218 вносились 31 декабря 2017 года. также в это время вносились коррективы в ФЗ о страховании в РФ. Читайте подробнее тут:

Закон состоит из 7 глав и 20 статей, в которых описываются следующие аспекты:

  • предмет регулирования и цели принятия ФЗ 218;
  • понятие кредитной истории и что в него входит;
  • порядок предоставления и хранения важной информации;
  • перечень прав субъектов платежной карты;
  • права и обязанности, установленные для бюро кредитных историй;
  • порядок ликвидации таких организаций;
  • орган, осуществляющий контроль за деятельностью бюро;
  • ответственность, предусмотренная в отношении организаций.

Целями ФЗ 218 являются:

  1. Защита кредиторов и заемщиков.
  2. Улучшение деятельности заемных организаций.
  3. Создание условий для:
    • сбора;
    • обработки;
    • хранения;
    • предоставления данных в бюро кредитных историй.

Положения закона регулируют отношения, возникающие между:

  • заемщиками и предприятиями, которые заключили договор займа;
  • ЦККИ (центральным каталогом кредитных историй) и:
    • их субъектами;
    • пользователями;
    • бюро сведений о платежеспособности заемщика.
  • кредитной организацией и Центральным Банком;
  • бюро кредитных историй и конкурсным управляющим.

Что такое БКИ

Многих людей интересует вопрос о том, что такое БКИ. Данная аббревиатура расшифровывается как бюро кредитных историй. Оно занимается хранением и обработкой информации, связанной с кредитом. Получить доступ к истории кредитования может любой банк и сам владелец истории. Человек может бесплатно получить информацию о себе 1 раз в год. За определенную плату он может делать это неограниченное количество раз.

Бюро ведет запись кредитных историй. В ней отражается, как человек исполнял свои договорные обязанности по кредитованию. Стоит отметить, что история займа в микрофинансовых организациях тоже отражается в специальном документе. Человек, который недобросовестно будет выполнять свои обязанности, испортит свою кредитную историю. В дальнейшем это приведет к тому, что ни один банк не захочет сотрудничать с ним.

федеральный закон о кредитных историях

БКИ получает информацию напрямую из банковского учреждения. Бюро получает множество бумаг, которые остаются в истории. Любое банковское учреждение отправляет информацию о человеке. Кредитная история формируется как о физическом, так и о юридическом лице. То есть информация сохраняется абсолютно о любом заемщике.

Как составляется история кредитования

Федеральный закон о кредитных историях регулирует то, как формируется вся история. В данной бумаге отражается масса сведений о заемщике. Данные предоставляются по запросу. Любой банк может получить их для того, чтобы оценить платежеспособность и добросовестность своего клиента в прошлом. На основе прошлого опыта сотрудничества с другими банками нередко принимается окончательное решение об одобрении или отказе в кредитовании.

ФЗ 218 о кредитных историях

Можно выделить несколько этапов формирования истории кредитования. Выглядят они следующим образом:

  1. Человек обращается в банковское учреждение и выбирает подходящую программу кредитования.
  2. Во время заключения договора работник банка берет согласие на то, что будет вестись сбор некоторых данных для того, чтобы в дальнейшем передать их в БКИ. Это является обязательным условием заключения договора.
  3. После окончания сотрудничества банк отправляет результаты. Если заемщик не нарушил никаких правил, то это будет отражено в КИ.

Информация хранится в течение 10 лет с момента последней правки. Это значит, что если человек после процедуры кредитования не возьмет новый кредит в течение 10 лет, КИ будет удалена. ФЗ обязывает банк сотрудничать как минимум с одним БКИ. Бюро по сбору данных является коммерческой организацией. Это означает, что за получение информации каждый банк должен платить.

Получения информации для личных целей

Иногда человеку тоже может потребоваться получить КИ. Для этого нужно будет отправить запрос в бюро. Чтобы получить информацию, необходимо указать в запросе код субъекта. Стоит отметить, что нужно делать запрос именно в то бюро, с которым сотрудничал банк. Если с поиском кода возникли проблемы, нужно обратиться в банк для его уточнения. Кредитная история может потребоваться:

  • для получения ответа на вопрос о том, почему банки часто отказывают в кредите;
  • для личного изучения, чтобы в дальнейшем понять, с какими банками сотрудничество гарантировано;
  • для дальнейшего оспаривания (иногда она может быть испорчена не по вине заемщика).

В федеральном законе указано, что каждый человек может получить информацию бесплатно, но только 1 раз в году. Каждый может пользоваться этой информацией для того, чтобы лучше планировать будущие займы.

последняя редакция

Права БКИ

218 фз о кредитных историях устанавливает следующие права для учреждений, хранящих информацию о репутации россиян:

  1. Представлять кредитные отчеты согласно пунктам Федерального закона.
  2. Разрабатывать на договорной основе оценочные методики вычисления рейтингов по информационным данным, содержащимся в КИ.
  3. Организовывать союзы с целью защиты интересов участников, удовлетворения их информационных и профессиональных потребностей, решения общих задач.
  4. Запрашивать необходимые сведения у органов местного самоуправления с целью проверки сведений, находящихся в составе документа.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Состав кредитной истории

Кредитная история граждан состоит из трех частей:

  1. Титульная;
  2. Основная;
  3. Дополнительная (закрытая).

Первые две содержат полные данные о заемщике, его займах с указанием конкретных сумм, судебных разбирательствах в отношении него, просроченных кредитах и иных несвоевременных платежах. В дополнительной закрытой части находятся сведения о банках, которые предоставили информацию, формирующую кредитную историю, а также сведения о тех, кто ее запрашивал.

Государственный реестр

Закон также устанавливает определенные правила относительно порядка учреждения БКИ. Днем создания конкретного БКИ считается дата его госрегистрации в соответствии с законодательством РФ. Действуют также следующие правила:

  1. Осуществлять свою деятельность юрлицо вправе лишь после внесения соответствующей записи в госреестр.
  2. Запись заносится уполномоченным лицом от государственной структуры. Затем сведения направляют в Центральный каталог о зарегистрированных бюро в течение 2 рабочих дней со дня внесения записи.
  3. Другие юридические лица не вправе использовать в своем наименовании аббревиатуру БКИ, за исключением организаций, осуществляющих данную деятельность согласно ФЗ РФ.
  4. Запись в государственный реестр делается на основании заявления и перечня приложенных документов.
  5. Заявление рассматривается уполномоченным госорганом в течение 15 дней с момента получения документации.
  6. Основаниями для отказа во внесении в реестр выступают следующие причины:
    • наличие у руководства БКИ судимостей за совершение экономических преступлений;

    • несоответствие требованиям деловой репутации каждого участника организации;

    • недостаточный пакет документации, прилагаемый к заявлению.

  7. Решение об отказе поступает в письменной форме с подробным разъяснением. Оно может быть обжаловано в судебном порядке в установленные законодательством сроки.
  8. БКИ обязано информировать государственную структуру о внесении изменений в учредительную документацию в течение 30 дней с момента регистрации изменений.
  9. В случае многократного нарушения Федерального закона о кредитных историях, на основании заявления госоргана бюро могут исключить из госреестра. При этом перечень КИ, хранящихся в исключенном БКИ, передается в Центральный каталог в течение 10 дней с момента исключения бюро.
  10. Если участниками выступает совокупная доля государственных организаций 100%, они не могут участвовать в капитале БКИ.

Где она хранится

У многих людей возникает вопрос о том, где хранится необходимая документация. Подобная информация находится в специально созданных Бюро.

Организация отвечает за сохранность, защиту и достоверность данных. При этом ФЗ 218 «О кредитных историях» не ограничивает количество созданных бюро, однако банки и финансовые организации могут самостоятельно выбрать организацию для хранения информации.

Чтобы получить свой документ, заемщику изначально необходимо установить, в каком Бюро она находится.

Внесение изменений в закон о кредитных историях в 2014 году

Периодически те или иные правки вносились в документ о кредитных историях для того, чтобы усовершенствовать и уточнить некоторые его положения. Однако наиболее значимые изменения были внесены в 2014 году путем принятия закона №189-ФЗ о кредитных историях. Он расширяет сферу деятельности закона №218-ФЗ, а также содержит уточнения и дополнения ряда пунктов, в частности:

  1. заемщику больше не нужно будет писать заявление о том, что он согласен на передачу своих данных в БКИ;
  2. обязанность предоставлять информацию в БКИ была распространена не только на банки, но и на микрофинансовые учреждения и кредитные кооперативы;
  3. в БКИ стали передаваться сведения о причинах отказа в выдаче кредита, нивелируя проблему “нулевых” кредитных досье, а также о категории кредита и способе его выдачи;
  4. у банков появилась обязанность вносить в кредитную историю правки на основании заявления от заемщика;
  5. работодателям доступ к кредитным историям соискателей был ограничен, информацию из них теперь можно получать в сокращенном виде и только с разрешения клиента;
  6. кредитная история теперь может быть аннулирована на основании постановления суда;
  7. данные БКИ стали доступны не только кредиторам, но и нотариусам, судьям, а также следственным органам;
  8. даны более четкие определения терминам “субъект кредитной истории” и “кредитная история”.

Общественные обсуждения проекта этого закона имели большой резонанс, поскольку многие решили, что теперь работодатели получат доступ к кредитным историям и людям, с подпорченной кредитной репутацией станет сложнее устроиться на работу. Однако на самом деле информацию из БКИ и ранее могли запрашивать любые субъекты хозяйствования, и новый закон скорее упорядочил и ограничил этот процесс.

Отправьте бесплатную заявку и получите выгодное предложение на покупку недвижимости.

Почему мы?

  • Удобно: Заявка бесплатная и отправляется онлайн
  • Эксклюзивно: подборка предложений исходя из Ваших запросов и пожеланий
  • Выгодно: мы сотрудничаем напрямую с застройщиками, агентствами недвижимости и прочими участниками рынка.
  • Быстро: в течение рабочего дня с вами свяжется специалист для подтверждения вашего запроса.

Срок хранения данных в КИ сократили

Пока срок хранения информации в кредитной истории составляет 10 лет. С 2021 года период сократят до 7 лет. Причём время будут отсчитывать для каждого договора отдельно. В чём разница, разберём далее.

По действующим в 2020 году правилам, в БКИ хранится полная кредитная история человека в течение 10 лет с того момента, как в неё внесли последнюю запись. Если в течение 10 лет заёмщик обращается в МФО или банк, отсчёт начинается по новой.

Для заёмщиков это неблагоприятно тем, что кредиторы получают информацию обо всех долгах, в том числе старых. И даже если финансовое поведение человека улучшилось, заём могут не дать из-за негативного опыта в прошлом.

Новый закон меняет ситуацию в пользу заёмщиков. Если в прошлом допускались просрочки по кредиту, но долг полностью погашен 7 лет назад, информация о займе стирается из кредитной истории. В расчёте кредитного рейтинга такой кредит также не будет учитываться.

О коллекторах

В июле 2016 года Закон был дополнен новыми положениями, которые коснулись коллекторов. Теперь все зарегистрированные юридические лица, для которых эта деятельность является основной, обязаны заключать договоры с кредитными бюро и информировать их обо всех перешедших к ним правах требования долга с субъектов кредитных историй. В свою очередь, бюро должны предоставлять коллекторам информацию о должниках, но не в полном объеме, а только из титульной и основной частях кредитной истории.

О правах и обязанностях БКИ

БКИ несет определенную ответственность согласно российскому законодательству. Если оно не будет исполнять положения Федерального закона и предписания Центробанка РФ, ЦБ РФ направит иск в суд и потребует удалить БКИ из реестра.

Список прав представителей Бюро:

  • предоставление отчетных документов по кредитным соглашениям;
  • создание методов оценки финансового рейтинга заемщиков;
  • формирование союзов;
  • отправка запросов в госструктуры для получения сведений, позволяющих проверить субъекты и проинформировать об этом пользователей.

Каковы обязанности БКИ:

  • подача конфиденциальных данных в Центральный каталог;
  • получение лицензии на право защиты информации;
  • выдача отчетов пользователям;
  • включение сведений в КИ (при наличии электронного носителя на это отводятся сутки, бумажного — пять суток).

Контроль и надзор за деятельностью бюро

Единственной организацией, которая осуществляет функции контроля за деятельностью создаваемых в стране бюро, является Банк России. В его обязанности входит:

  • ведение реестра БКИ;
  • требование соблюдения сотрудниками БКИ условий финансовых положений;
  • проверка БКИ на предмет соблюдения положений действующего законодательства;
  • выдача предписаний и контроль их исполнения.

Банк первого уровня может осуществлять другие функции, если таковые будут предусмотрены законом о бюро кредитных историй и другими нормативными актами.

Контроль деятельности

Контролирует деятельность бюро Банк России. Он проверяет правильность ведения документации, порядок рассмотрения обращений субъектов кредитных историй, соблюдение порядка обмена информацией между его участниками, а также соблюдение их прав.

Также Банк России имеет право направлять в кредитные бюро предписания и проверять правильность и скрои их исполнения.

Какие сведения вносят в КИ

В новой редакции уточнён список сведений, которые входят в состав КИ, а также перечень сделок, информацию о которых направляют в БКИ. Например, в основную часть КИ включают сведения о среднемесячных платежах, которые квалифицированное бюро получило от БКИ, индивидуальный рейтинг заёмщика и сведения, связанные с рейтингом.

В информационной части содержится информация об обращении в банк или МФО для заключения договора, о выдаче займа или отказе, сведения об отсутствии платежей по кредиту в течение трёх месяцев. Пока хранится информация об отсутствии платежей за 120 дней.

В дополнительную часть теперь будут включать дату открытия конкурсного производства, дату завершения, дату начала процесса ликвидации и дату утверждения ликвидационного баланса.

Как происходит предоставление информации в бюро

Формирование сведений о кредитовании обычно происходит по следующей схеме:

  1. Потенциальный заемщик обращается с заявлением в банк – основной источник создания кредитных историй.
  2. Финансовое учреждение принимает решение о выдаче ссуды, происходит заключение договора. Далее информация о заемщике передается в БКИ.
  3. Бюро после получения сведений направляет их в ЦККИ.

Аннуляция и преобразование

Во время выполнения процедуры ликвидации или реорганизации БКИ вправе приостановить получение информационных сведений от соответствующих источников КИ и отчетной документации.

В таком случае следует в течение 3 рабочих дней с момента принятия решения выслать уведомление источникам формирования, и разместить эти сведения в общероссийском периодическом СМИ.

Последняя редакция

Согласно изменениям, сформированным в январе 2017 года в ФЗ №218 о кредитных историях, данные о номере СНИЛС клиента указывать необязательно. Это связано упрощением системы кредитования и сокращением пакета документов, обязательных для заключения сделки.

Кредитные истории

В последней редакции ФЗ о кредитных историях говорится, что компании, выдающие денежные средства под проценты клиентам, с нового года имеют право просматривать данные из информационной части КИ субъекта. Доступ к остальным разделам требует подписание согласия на обработку персональных данных.

Если вы собираетесь взять кредит или уже имеете финансовые обязательства перед банком или организацией, ознакомьтесь со своими обязанностями и правами. Все статьи ФЗ №218 о кредитных историях нацелены на разрешение проблем, связанных с заключением и исполнением договоренности, несоответствием данных в КИ и других претензий обеих сторон.

Обязанности сторон

У каждой стороны есть обязанности. Если говорить о БКИ, то необходимо выделить следующие его обязанности:

  • сбор данных;
  • хранение;
  • предоставление по запросам на условиях, указанных в ФЗ.

У источника формирования главная задача — предоставлять данные о сотрудничестве со своими клиентами. Это является обязательным условием, но при этом история может начать формироваться только с согласия человека. У субъекта нет практически никаких обязанностей, однако ни один банк не одобрит кредит до момента, пока не будет подписана бумага о передачи информации в БКИ.

Каждый человек может подробно ознакомиться с правами и обязанностями каждой стороны посредством подробного изучения федерального закона. В будущем это может потребоваться для личных нужд. Обычно людям нужно знать это для оформления кредита в банке.

Последние изменения в ФЗ о кредитных историях

3 марта 2018 года президент РФ подписал закон о внесении изменений в ФЗ 218 «О кредитных историях».

Новые  изменения в законодательстве затронули основные понятия, правила заполнения и содержания кредитной истории. В 2019 году они вступили в силу:

  1. Титульная часть КИ теперь содержит графы для заполнения лицами без гражданства и иностранными гражданами.
  2. Начало формирование КИ для поручителей привязано не к моменту начала исполнения обязательств со стороны субъекта (заемщика), а к моменту оформления поручительства. Если вы выступаете поручителем по кредиту, учитывайте что ваш имидж добросовестного гражданина под угрозой с момента подписания договора поручительства, а не с момента, когда лицо, за которое вы поручились, не выполняет свои обязательства.
  3. Дважды в год граждане РФ могут бесплатно запрашивать сведения из своего кредитного досье в электронном формате. В печатном (бумажном) формате делать это можно один раз в год.
  4. Предоставлять информацию о субъектах в БКИ могут не только банки или МФО, но и ипотечные агенты, ликвидационные комиссии по закрытию юридических лиц.
  5. Понятие кредитного соглашения дополнилось договором на открытие банковского счета, по которому его владелец может совершать платежи. Такой счет относится к кредитному соглашению, даже если владелец не пользуется им, и на его балансе нет денежных средств.

Также новые изменения закона позволяют гражданам РФ узнать свой кредитный рейтинг. Это сумма баллов, формируемая по оценке платежеспособности гражданина. Сами по себе такие рейтинги не новинка, но теперь они получили законодательный статус.

Важно! Если у вас есть овердрафт (счет, способный «уходить в минус»), пополняйте его как можно скорее. Он приравнен к займам, и чтобы не портить свой кредитный имидж, старайтесь перевести его в баланс «в плюс» при первой возможности.

Новые поправки увеличили число способов получения сведений от БКИ. Запрашивать сведения из своего «банковского досье» теперь можно на портале Госуслуги в разделе «Налоги и финансы».

Сама процедура запроса существенно упростилась. Теперь «взглянуть на себя глазами банка» можно без использования личного кода субъекта, оформления электронной подписи, предварительной подачи запроса и посещения кабинета нотариуса.

Регламентируют новые правки и срок согласия на выдачу кредитной истории. Теперь он составляет 3 года.

Читайте также:

Дают ли кредит безработным и какие банки предлагают такую услугу.

Какие финансовые организации выдают самые дорогостоящие кредиты и почему.

Что такое кредитные каникулы и для кого они доступны.

Кто контролирует работу бюро?

Деятельность таких структур основана на положениях ФЗ о кредитных историях, согласно которому КИ отражает сведения об исполнении пользователем принятых на себя обязательств по погашению микрокредита или другого финансового продукта, хранящиеся в БКИ. Само БКИ выступает юрлицом, которое является частной организацией и предоставляет услуги по созданию, сортировке и хранению КИ, а также выдаче соответствующих отчетов.

Закон определяет основные условия для поиска, обработки и сохранности сведений о каждом заемщике, а также должном исполнении обязательств по выплате микрозайма или займа, повышения степени защиты кредиторов и эффективной работы кредитных учреждений.

Ответственность БКИ

В новой редакции закона прописаны меры Банка России, которые применяются к БКИ, нарушившим закон.

Если бюро допустило нарушения или не исполнило предписание ЦБ, Банк России вправе потребовать предоставить план устранения нарушений, а также замены лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа.

Если БКИ нарушает закон неоднократного в течение года, предоставляет недостоверную информацию в отчётности, не исполняет требования Банка России, его могут исключить из госреестра бюро кредитных историй.

Квалифицированным БКИ за нарушения грозит лишение статуса.

Как долго хранятся КИ в БКИ

Вопрос о том, как долго сохраняется кредитная история, описан в ст. 7 ФЗ 218. По закону КИ хранится в бюро в течение 10 лет после даты последнего внесения изменений, но бывают ситуации, когда она аннулируется и раньше:

  • По решению суда.
  • По заявлению заемщика.

В целом, долго хранящаяся кредитная история выгодна и банкам, и заемщикам. У ЦККИ здесь аналогичная функция – он сохраняет сведения, имеющиеся у бюро до тех пор, пока не будут предоставлены документы об аннулировании.

Скачать последнюю редакцию 218 ФЗ о кредитных историях

Изучение первоисточника — это лучший способ, позволяющий составить свое собственное представление о документе и сведениях, которые в нем содержатся.

Скачать последнюю редакцию: Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 31.12.2017)

Отправка запросов гражданами

Финансовые организации проверяют историю гражданина перед тем, как выдать займ или отказать в нем.

В запрошенном отчете содержится вся информация о кредитах, которые брал субъект, суммах займа, погашении долгов, возможных просрочках.

Любой гражданин при желании может запросить свой документ, чтобы получить необходимые данные. Сделать это можно два раза в год совершенно бесплатно. Последующие запросы подаются за определенную плату. Заказать необходимые документы можно через выбранное Бюро либо через сам банк.

Федеральный закон позволяет контролировать кредитоспособность граждан. Подобный документ описывает и контролирует работу специфических органов и финансовых организаций, осуществляет защиту и сохранение необходимых данных. В закон периодически вносятся поправки, которые улучшают его работу и предоставляют больше возможностей гражданам, которые при необходимости могут запросить нужную документацию.

Получение гражданами своих досье

Каждый гражданин РФ правомочен знать свою кредитную историю. Информация может предоставляться платно или бесплатно. Поправки в закон о кредитных историях от 2019 года говорят о том, что безвозмездно сведения предоставляются 2 раза в год. Для этого гражданин сначала обращается в ЦККИ и узнает, в каком БКИ хранятся данные, и после подает запрос в это бюро.

На платной основе сведения предоставляют все те же БКИ, если гражданин подал больше 2-х запросов за год, и различные коммерческие сервисы и банки. Клиент может обратиться к ним и оперативно получить информацию.

Ликвидация и реорганизация

Ликвидация и реорганизация Бюро происходит в соответствии с законодательными нормами, с учетом всех особенностей, касающихся юридических лиц. В это время фирма может не принимать информацию о заемщиках и не заниматься выдачей отчетов. Ей дается три дня на сообщение новостей ФО, а также их публикацию в печатных изданиях — локальном и общероссийском.

Вопросы, связанные с изучением положений ФЗ «О кредитных историях», помогут решить наши менеджеры. Чтобы получить грамотную консультацию, позвоните нам или оставьте сообщение в форме обратной связи.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
loading.gif Загрузка…

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 140

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Что в итоге

ФЗ 218 является важным элементом в законодательстве. Он регулирует деятельность БКИ, дает понятие о кредитной истории, обязанностях и правах сторон, сталкивающихся с ней. Человек должен соблюдать условия договора с банком, чтобы не испортить свою репутацию. Любые просрочки и невыплаты по кредиту будут занесены в отчет. В дальнейшем это сильно усложнит процесс оформления кредитования практически во всех банках.

Изучив закон, можно понять, каким образом осуществляется работа. Это поможет осознать важность сохранения чистой репутации. В случаях с внесением недостоверной информации в кредитную историю, человек, изучавший законодательство, сможет действовать максимально эффективно для того, чтобы внести поправки или аннулировать бумагу.

Популярные статьи

Рассчитать примерную стоимость банкротства Рассчитать стоимость

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...