Российские банки с государственным участием

Содержание

Государственные банки России

На самом деле, единственный банк, который является полностью государственным – это Банк России (Центральный банк РФ). На остальные банки государство может существенно влиять, приобретая их доли. Таких банков в нашей стране немало. Часть из них не работают с физическими лицами, а только с организациями.

Некоторые из банков созданы под особые специфичные цели, например, Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк) или просто ВЭБ, занимается финансированием инвестпроектов национального значения.

ВЭБ является полностью государственной корпорацией, у него нет лицензии на осуществление банковской деятельности. Его деятельность регулируется федеральным законом, созданным специально для него «О банке развития».

Некоторые госбанки присутствуют только в определенных регионах страны или даже городе, они небольшие по размерам — это Почтобанк, Русь, Хакасский муниципальный банк, Банк Казани.

Банки с государственным участием являются наиболее надежными по сравнению с остальными. Самыми крупными и популярными являются: ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк. Безусловный лидер среди всех банков страны — Сбербанк. Конкурировать с этими гигантами другим банкам, не имеющим государственной поддержки, трудно. После госбанков предпочтение отдается иностранным банкам.

Частные и государственные банки: в чем различие

Если начать с простой классификации, весь список банков России в 2020 году можно разделить на 2 части: частные и государственные. Чтобы финансовая структура была причислена к последней категории, некоторый пакет акций должен принадлежать государству.

Чтобы банк стал госструктурой, необязательно иметь основателя с централизованным капиталом. На практике часто случается обратная ситуация – Правительство выкупает частное учреждение, если оно испытывает финансовые сложности. При этом банк должен быть крупным, системным, сетевым, чтобы его потеря могла бы стать серьезным ударом по банковскому рынку.

В ситуации финансовой нестабильности спасение банковской структуры уже не дело рук собственника, а забота государства – в частности Центрального банка РФ и Минфина. Компании выделяется крупный денежный транш, проводятся оздоровительные мероприятия в обмен на пакет акций.

Благодаря такому участию банк переходит на более высокий виток развития. Потеря лицензии ему не грозит, так как российский финансовый рынок регулирует его собственник – государство.

к содержанию ↑

Топ 10 банков по надежности

Одним из наиболее важных показателей в выборе финансовой организации для работы остается рейтинг банков России по надежности в 2018 году, причем с официальных источников – по данным Центробанка. Для того чтобы сформировать показатель учитывается финансовая репутация, капитал, показатели прироста, срок работы на рынке, а кроме этого опираются на:

  • отзывы клиентов;
  • позиции в экспертных рейтингах;
  • народные рейтинги доверия.

Попасть в рейтинг ЦБ – это показательный момент, поскольку его участники считаются «непотопляемыми». В качестве приоритетного аспекта учитывается величина капитала.

ЦБ

Предлагаю узнать, как выглядит рейтинг топ банков в России по величине капитала

Банк Размер капитала (млн. руб.)
ПАО Сбербанк России 3 772 034,10
ПАО Банк ВТБ 1 384 371,20
АО Газпромбанк 725 459,20
АО Россельхозбанк 433 849,00
АО Альфа-Банк 419 637,60
ПАО Московский Кредитный банк 255 945,80
ПАО Банк “ФК Открытие” 219 371,10
АО ЮниКредитБанк 206 002,00
АО Райффайзенбанк 139 153,10
Росбанк 129 415,50

С некоторыми из них предлагаю познакомиться ближе.

Сбербанк

Длительное время банк удерживает лидирующие позиции в различных топах, в том числе, по объему депозитов от физических лиц и активам. Часто его называют «финансовым агломератом» из-за глобального представительства и широкого спектра услуг. 50% всего капитала принадлежит Центральному банку. Основан в 1991 году, и на конец 2017 года у банка было практически 15 тыс. отделений.

Банк ВТБ

Один из банков в России с регистраций в Санкт-Петербурге, но с главным офисом в Москве. В текущем году присоединил ВТБ24. Основной акционер – правительство РФ с показателем 60,9% портфеля. Интересно, что выступает титульным спонсором многих спортивных турниров: велопрокат, теннис, ралли. Дочерние компании широко представлены в странах Азии, Западной Европы, Африки.

ВТБ

Газпромбанк

Организация создавалась для поддержки проектов в нефтегазовой отрасли, и постепенно выросла в банк, который работает со всеми популярными продуктами. Сегодня он предлагает одни из наиболее лояльных условий в рефинансировании кредитов с процентной ставкой от 10,5%. А о том, что это за процедура и какие ее особенности в готовом материале на блоге. Банк – активный участник инновационных проектов, недавно расширил предложения в сегменте премиум-обслуживания.

Газпромбанк

Россельхозбанк

Изначально банк создавался для поддержки сельскохозяйственного направления, а со временем ушел от этой сферы как основной. Государственный банк, созданный в 2000 году, и само название говорит о том, что и сегодня предлагаются многие финансовые программы для поддержания фермерского хозяйства. 100% акций сосредоточено в руках Федерального агентства по управлению госимуществом. Работает более чем со 100 банками-партнерами по всему миру.

Россельхозбанк

Альфа-Банк

Один из самых крупных банков в России с широким ассортиментом продуктов. Входит в рейтинг банков наиболее благоприятных для ип в 2018. Начав работу в 1990 году, банк сумел развить широкую сеть и расширить штат до 25 тысяч сотрудников. База клиентов одна из наиболее больших по стране: 15,8 физических лиц, 500 тыс. корпоративных. В 2016 году Альфа-Банк осуществил уникальную сделку – выпуск бессрочных еврооблигаций на сумму 700 млн. долларов.

Альфа-Банк

Московский Кредитный Банк

Предлагает свои услуги более 25 лет. Основной владелец – концерн «Россиум». Приоритетное направление в работе – кредитование физических лиц, малого и среднего бизнеса. Входит в список «системно значимых кредитных учреждений». Штат 5500 сотрудников, а кроме этого, активное направление ведется в сегменте расширения базы терминалов самообслуживания и банкоматов.

МКБ

Банк Открытие

Популярный банк Открытие предоставляет свои услуги с 1993 года и сегодня это главная организация одноименной финансовой группы. В 2015 году стал «банком года», предлагая весь спектр продуктов для частных и корпоративных клиентов. Число сотрудников составляет порядка 5 тысяч, а всей финансовой группы около 20 тыс. Представлен более чем в 70 регионах РФ, имеет сеть из 6000 банкоматов и 900 отделений.

Открытие

Промсвязьбанк

Универсальный государственный банк, который предлагает свой сервис более 20 лет. Основное направление – работа с государственным оборонным заказом и ведение крупных контрактов федеральных органов. Доступен широкий список продуктов для представителей бизнеса, частных и корпоративных клиентов. Основное направление работы – кредитование частных лиц и мелкого бизнеса. Признан ЦБ одним из системно значимых финансовых институтов.

Промсвязьбанк

Национальный Банк «Траст»

В текущем году на его базе завершено формирование банка непрофильных активов, и консолидация на текущий момент подходит к завершению. На рынке с 1995 года, и базовое направление – работа с непрофильными и проблемными активами. Текущий год связан с реорганизацией и процессами финансового восстановления банка, частичного ребрендинга. Полный ребрендинг ожидает банк «Российский капитал», который с 13 декабря стал банком «Дом. РФ».

Траст

Тинькофф

По размеру собственного капитала банк возглавляет 19 позицию с показателем 66 968.2 млн. рублей, а опережает его совкомбанк с результатом 69 071.9 млн. рублей. Предлагает отличный сервис для частных и корпоративных клиентов в сегменте профильного обслуживания. Сотрудничают с коммерческим банком более 6 млн. клиентов. Основная особенность – в банке нет отделений, только главный офис в Москве. Все услуги предоставляются онлайн.

Тинькофф

Отмечу, что все банки работают на основе лицензии, а чтобы ее не потерять, не предлагают открыть анонимную банковскую карту, о преимуществах которой я говорила в своем обзоре. Как одна из альтернатив – покупка в отделениях предоплаченной банковской карты.

Десятка лучших банков

Лидеры отрасли входят в ТОП-10 банков. В рейтинг включены:

  1. Сбербанк России. Безусловное первое место принадлежит крупнейшему банку страны. Именно в нем хранится каждый третий вклад страны и выдается каждый четвертый кредит.
  2. ВТБ. Второе место, по данным на 2021 год, удерживает группа ВТБ. Организация успешно работает как частными, так и с корпоративными клиентами. К группе относятся «Банк Москвы», «ВТБ», «ВТБ 24», «Почта Банк».
  3. Газпромбанк. Обладает развитой сетью в России и за ее пределами. Обслуживает клиентов в странах СНГ и Европе.
  4. Россельхозбанк. Был создан по инициативе президента РФ для поддержания фермерских и агропредприятий. Специализируется на кредитовании сельскохозяйственных структур. Активно привлекает физических лиц, предоставляя выгодные ставки по вкладам.
  5. Альфа-Банк. Последние несколько лет финансовая ситуация банка ухудшается. Однако пятерка лидеров по-прежнему не обходится без него.
  6. ФК Открытие. Крупная финансовая организация, имеющая развитую сеть филиалов и дочерних банков.
  7. Московский кредитный банк. Успешен и конкурентоспособен, однако имеет развитую сеть только в Москве и Московской области. Представительства в регионах почти отсутствуют.
  8. Бинбанк. Крупная организация, недавно пережившая слияние с «МДМБанк».
  9. Промсвязьбанк. Специализируется на обслуживании юридических лиц и кредитовании бизнеса.
  10. ЮниКредит. Является дочерней организацией крупного иностранного банка. Создан с участием российского капитала.

Десятка лидеров составлена, исходя из комплексной оценки успешности финансовой организации.

топ-10 банков россии

ТОП-10 банков.

Народный рейтинг банков по отзывам

Данный рейтинг сложно брать за расчетную точку, так как отзывы собираются отдельными сервисами, соответственно, результаты тоже будут сильно разниться. В целом рейтинг составляется на основе отзывов клиентов, оценивших уровень оказания услуг в том или иной отделении банка.

При расчете баллов учитывается количество положительных и отрицательных отзывы, их отношение к объему розничного бизнеса. Делается это для того, чтобы оценить как крупные банки, так и мелкие организации.

Для сравнения можно рассмотреть два рейтинга банков, составленных на основании отзывов пользователей:

  1. Локо-Банк.
  2. Тинькофф Банк.
  3. Уральск Банк реконструкции и развития.
  4. Промсвязьбанк.
  5. Ренессанс Кредит.
  6. Московский Кредитный банк.
  7. Банк «Санкт-Петербург».

отзывы

И второй вариант:

  1. Банк Уралсиб.
  2. Совкомбанк.
  3. Сетелем Банк.
  4. Тинькофф банк.
  5. Банк Точка.
  6. Банк «Санкт-Петербург».
  7. Абсолют Банк.

Как видите, результаты опроса разные, поэтому для получения достоверных данных придется оценить не один рейтинг.

Рейтинг по качеству услуг

ТОП по качеству услуг сформирован на основе мнения клиентов. Наибольшее количество положительных отзывов получили:

  1. Авангард. Средний балл – 3,8/5. К преимуществам Авангарда относят удобная система интернет-банкинга, высококлассных сотрудников и комфортные условия по продуктам.
  2. Тинькофф. Набрал 3,3 балла из 5. Его основной плюс – дистанционное обслуживание и возможность снять и внести средства в любом банкомате.
  3. Модульбанк. 3,15 балла за квалифицированное ведение РКО и личного менеджера, связаться с которым можно через приложение.
  4. Юникредит. Удобство при переводах за пределы государства и проведения иностранных платежей принесло 2,3 балла из 5.
  5. Русский стандарт. Доступные условия кредитования, гибкие предложения и быстрое решение проблем – вот основные характеристики, полученные от его клиентов.

Рейтинговые тонкости

Методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам не отличается для федеральных и региональных игроков. На 1 июля 2020 года агентство «Эксперт РА» присвоило 145 рейтингов кредитоспособности банкам, 56 из которых присвоены региональным кредитным организациям. При этом у 11 банков рейтинги находились в инвестиционном рейтинговом классе А (включает рейтинговый диапазон от ruA- до ruA+), еще у 9 – в рейтинговом классе BBB (рейтинговый диапазон от ruBBB- до ruBBB+), что соответствует умеренно высокому и умеренному уровням кредитоспособности.

Банки, которые отнесены к рейтинговым категориям, указанным выше, отличаются не только адекватным финансовым профилем, но и конкурентоспособной бизнес-моделью. Как правило, это игроки с универсальным характером деятельности, развивающие в том числе обслуживание через цифровые каналы, что позволяет им выдерживать конкуренцию с федеральными кредитными организациями и не допускать критического отставания во внедрении банковских онлайн-технологий. Ключевыми конкурентными преимуществами таких банков становятся более быстрое принятие решений по кредитным заявкам и более точное понимание потребностей местной клиентской базы, особенно в части субъектов МСБ. Вместе с тем экспертиза в оценке клиентов в своем регионе не всегда может быть распространена на другие субъекты, что ограничивает масштабирование бизнес-модели таких игроков и не позволяет им успешно интегрироваться в банковский сектор других регионов, создавая дополнительные риски географической концентрации деятельности.

Более низкие оценки кредитоспособности, как правило, получают банки без четко сформулированной бизнес-стратегии, основные доходные направления которых существенно сокращаются в условиях конкуренции. Также в группе риска игроки, которые обслуживают интересы узкой группы клиентов, обычно связанных с собственниками, кредитные организации, имеющие слабый финансовый профиль или в высокой степени подверженные влиянию регулятивных рисков.

Вместе с тем хорошие финансовые метрики не всегда являются залогом получения высокого кредитного рейтинга. Значимое влияние при оценке кредитоспособности имеет конкурентоспособная бизнес-модель, которая позволит поддерживать адекватный уровень финансовой устойчивости в долгосрочной перспективе. При отсутствии жизнеспособной бизнес-модели значительно возрастают риски ухудшения финансовых показателей и сокращения прибыльности, что может привести к снижению заинтересованности собственников в развитии банка.

Негосударственные пенсионные фонды на базе банков с госучастием

Центральный Банк России контролирует и оказывает финансовую поддержку не только банковским учреждениям. Большое влияние на финансовый рынок оказывают также НПФ государственных банков. Негосударственные пенсионные фонды часто принадлежат кредитным организациям. Денежные средства, хранящиеся на лицевых счетах, с 2015 года застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ). В случае отзыва лицензии у банка, АСВ выступает в роли ликвидатора. Оно отделяет средства будущих пенсионеров от общей конкурсной массы и передает их в Пенсионный фонд России (ПФР). По состоянию на декабрь 2017, уже 34 игрока пенсионного рынка прошли процедуру ликвидации.

На официальном сайте АСВ размещен список пенсионных фондов, включенных в систему страхования, а также список исключенных из неё НПФ. Ссылка на раздел сайта здесь: раздел «Гарантирование пенсий» — «списки НПФ».

Списки НПФ на сайте ЦБ

Популярные НПФ на базе банков с государственным участием, включенные в Реестр участников системы страхования вкладов:

  • НПФ Сбербанка
  • ВТБ Пенсионный фонд;
  • НПФ Газфонд пенсионные накопления.

В настоящее время ЦБ РФ разрабатывает законопроект о санации негосударственных пенсионных фондов. В будущем продолжится концентрация пенсионного капитала в пользу крупных игроков пенсионного рынка.

Как выбрать банк для открытия вклада или счета

К сожалению, крупную сумму мало собрать, ее еще и нужно сохранить. Россияне закалены кризисами последних лет, поэтому внимательно изучают не только условия размещения средств, вид капитализации и проценты по вкладу, но и надежность самого кредитного учреждения. Такой подход особенно важен, так как именно продолжительность работы на российском рынке, финансовая отчетность, а также вклад государства в учреждение демонстрируют его устойчивость.

Интерес населения к государственным компаниям понятен: такие банки гарантируют сохранность накоплений в период финансовой нестабильности. При поиске банка для размещения депозита именно на эти факторы стоит обратить пристальное внимание.

Список банковских структур с долевым государственным участием:

  • 100% государственного уставного капитала имеют Россельхозбанк, МСП, Российский Капитал, чуть меньше – ВТБ 24(процент чуть ниже – около 99,93%), Глобэкс (99%), Крайинвестбанк (98%), Банк Развития Регионов (доля акций у государства на уровне 84,67%).
  • Принадлежат государству более половины следующих компаний: Росэксимбанк (владение пакетом в 60,97%), ВТБ (доля участия государства – 60,93%), Сбербанк (большая часть – 52,32%), Ханты-Мансийский (51%), Почта Банк ( ровно 50%), Банк Казани (49%), Русь (48,6%).
  • Третья часть и менее принадлежит государству в следующих финучреждениях: Газпромбанк (35,54%), Екатеринбург (29,29%), Хакасский Муниципальный (25,77%), АК БАРС (вклад – 25,77%). Самая маленькая форма государственного влияния в финансовой корпорации – «Открытие» (9,99%).

Доля акций собственников непостоянна и может меняться, если совет директоров учреждения решит выставить их на рынок.

Список государственных банков России

При желании выбрать лучший госбанк следует обратиться к списку таковых. Выявить их можно по наличию страховки ЦБ.

Среди наиболее известных представителей своего вида:

Даже несмотря на неполный список учреждений, становится понятно, что основные игроки рынка, в банковском секторе, принадлежат государству или тесно с ним связаны. Также очевидно, что в любой группе зависимости, есть свои безоговорочные лидеры, которые удостаиваются большего внимания клиентов.

Какой бы политики не придерживался банк, важнее его финансовые показатели. Если доходы вкладчиков и инвесторов растут, значит администрация выбрала верный путь развития. Все, что нужно для определения лучшего из них: определится с собственной целью и изучить деятельность наиболее понравившейся организации. Все остальное будет гораздо легче.

Список государственных банков России на 2019 г.

Официальный сайт Государственного Банка России содержит перечень кредитных компаний, в частичном или полном объеме принадлежащих государству. Этот перечень постоянно корректируется, однако предоставляет самую надежную и актуальную информацию по данному вопросу.

На начало 2019 года в категорию предприятий с господдержкой включены:

  • Сбербанк;
  • Газпромбанк;
  • ВТБ 24;
  • Россельхозбанк;
  • БМ-Банк;
  • Всероссийский Банк Развития регионов;
  • АкБарс;
  • Российский Капитал;
  • Новикомбанк;
  • Связь-Банк;
  • МСП – сотрудничает исключительно с юрлицами;
  • Росэксимбанк – сотрудничает исключительно с юрлицами;
  • Внешэкономбанк – сотрудничает исключительно с юрлицами;
  • Глобэкс;
  • РНКБ – работает на территории Республики Крым;
  • Крайинвестбанк – работает на территории ЮФО;
  • Дальневосточный – работает на территории Дальнего Востока;
  • Банк Казани – работает на территории Республики Татарстан;
  • Почтобанк – работает на территории Пермского края;
  • Русь – работает в городе Оренбург;
  • Алмазэргиэнбанк – работает на территории Республики Саха (в Якутии);
  • Хакасский муниципальный – работает на территории Республики Хакассия;
  • Московское ипотечное агентство;
  • Акибанк;
  • Еврофинанс Моснарбанк;

При выборе финансовой организации рекомендуется предварительно запрашивать у ее сотрудников копии правоустанавливающих документов. Их достоверность можно проверить все на том же портале ЦБ РФ. А заодно понять, стоит доверять банку или нет.

Банки, сформированные или ведущие деятельность при участии государства, заслуженно считаются более надежными и стабильными. Ни одно частное предприятие не может предоставить таких гарантий, как государство. Именно поэтому ведущие специалисты в сфере финансов рекомендуют сотрудничать только с банковскими учреждениями с госучастием.

Государство представлено в данных банках контрольным пакетом акций

Здесь можно ознакомиться с рейтингом государственных банков России:
Список 1Список2
Страница предоставляет действующий ныне список финансовых организаций, которые управляются государством, так или иначе.

Полный список государственных банков России на 2019 год

Банк Лицензия ЦБ Тип Тип собственности, Собственник В сфере интересов Активы нетто
на 01.03.2019,
тыс. руб.
Место
по активам
в России
на 01.03.2019
1. Сбербанк 1481 банк госбанк ЦБ 28 192 869 157 1
2. ВТБ 1000 банк госбанк 14 114 563 376 2
3. Газпромбанк 354 банк госбанк 6 176 310 331 3
4. Национальный Клиринговый Центр 3466 банк госучастие ММВБ-РТС 4 042 962 297 4
5. Россельхозбанк 3349 банк госбанк 3 321 967 232 5
6. ФК Открытие 2209 банк госбанк, Банк России ФКБС 2 207 345 984 7
7. Промсвязьбанк 3251 банк госбанк, Банк России АСВ 1 651 247 810 9
8. Всероссийский банк развития регионов 3287 банк госбанк Роснефть 650 689 186 17
9. БМ-Банк (бывш. Банк Москвы) 2748 банк госбанк ВТБ 609 858 881 18
10. АК БАРС 2590 банк госбанк, Татарстан 522 789 640 21
11. Новикомбанк 2546 банк госбанк Ростех 432 446 880 24
12. Почта Банк 650 банк госбанк ВТБ 419 943 198 26
13. Связь-Банк 1470 банк госбанк ВЭБ 356 495 849 28
14. Российский Капитал 2312 банк госбанк АСВ 249 553 565 37
15. Зенит 3255 банк госучастие, Татарстан 227 426 298 38
16. Российский Национальный Коммерческий Банк 1354 банк госбанк 183 556 068 41
17. Национальный Расчетный Депозитарий 3294 НКО госучастие ММВБ-РТС 144 678 117 47
18. Сетелем Банк 2168 банк госбанк Сбербанк 136 547 696 49
19. Росэксимбанк 2790 банк госбанк ВЭБ 127 464 238 54
20. МСП Банк 3340 банк госбанк ВЭБ 109 658 165 62
21. Фондсервисбанк 2989 банк госбанк Ростех 107 859 751 63
22. Росгосстрах Банк 3073 банк госбанк, Банк России ФКБС 78 449 972 73
23. Крайинвестбанк 3360 банк госбанк 58 516 575 93
24. Социнвестбанк 1132 банк госбанк АСВ 46 918 115 103
25. Генбанк 2490 банк госучастие, Крым 46 232 742 104
26. Девон-Кредит 1972 банк госучастие, Татарстан 35 664 027 121
27. Кредит Урал Банк 2584 банк госбанк ГПБ 31 794 455 125
28. Алмазэргиэнбанк 2602 банк госбанк, Якутия 30 568 173 126
29. Акибанк 2587 банк госучастие, Татарстан 26 044 740 131
30. Московское ипотечное агентство 3344 банк госбанк, Москва 20 928 257 149
31. Липецккомбанк 1242 банк госучастие, Татарстан 19 899 399 153
32. Банк Казани 708 банк госучастие, Татарстан 14 347 343 177
33. Банк Оренбург 3269 банк госбанк, Оренбургская обл. 11 615 273 185
34. Яндекс.Деньги 3510 НКО госбанк Сбербанк 10 555 180 194
35. Екатеринбург 3161 банк госучастие, Екатеринбург 10 091 127 196
36. Хакасский муниципальный банк 1049 банк госучастие, Абакан 8 589 182 204
37. Сибсоцбанк 2015 банк госбанк, Алтай 7 121 458 222
38. Енисейский объединенный банк 2645 банк госучастие, Красноярский край 6 406 060 237
39. Русь 704 банк госбанк, Оренбургская обл. 6 167 252 241
40. Черноморский Банк Развития и Реконструкции 3527 банк госучастие, Крым 5 896 560 246
41. Зенит Сочи 232 банк госучастие, Татарстан 5 756 857 247
42. Чувашкредитпромбанк 1280 банк госбанк, Чувашия 5 185 243 253
43. Элита 1399 банк госбанк, Калужская обл. 3 482 302 288
44. Заречье 817 банк госучастие Ростех 3 043 846 302
45. Йошкар-Ола 2802 банк госбанк, Марий Эл 2 510 019 324
46. Дом-Банк 3209 банк госучастие, Домодедово 1 974 664 350
47. Спиритбанк 2053 банк госучастие, Татарстан 1 778 449 358
48. МОБИ.Деньги 3523 НКО госбанк ВТБ 1 177 099 396
49. Универсальная Электронная Карта 3524 НКО госбанк Сбербанк 1 173 963 397
50. Народный банк Тувы 1309 банк госбанк, Тыва 835 049 421
51. Нарат 1902 НКО госучастие, Татарстан 251 769 465
52. Еврофинанс Моснарбанк 2402 банк госучастие зарубежные
инвестфонды
53. Российская финансовая корпорация 3099 банк госбанк Ростех

Информация предоставлена House Business Day, 2019 для bankodrom.ru.

Рейтинг по размерам

Рейтинг крупнейших банков России основывается на величине активов. В первую пятерку входят:

  1. Сбербанк России. Величина активов на 1 января 2021 года составляет ориентировочно 23806 миллиадов рублей. Это абсолютный максимум в стране.
  2. ВТБ. Со значительным отставанием группа ВТБ занимает вторую строчку с активами около 13500 миллиадов рублей.
  3. Газпромбанк. На 2021 год в активах этого банка примерно 5531 миллиад рублей.
  4. Россельхозбанк. На начало года организация владела 3223 миллиада рублей.
  5. Альфа-Банк. Замыкается рейтинг больших банков с 2648 миллиадов рублей.

Достоинства и недостатки частных банков

Частные банки, не имея возможностей государственных, рассчитывают на собственные силы и поддержку инвесторов (собственников). Поэтому они стараются удержать круг клиентов и расширить его за счёт:

  • постоянного совершенствования условий обслуживания, быстрого внедрения новых технологий;
  • разнообразия предлагаемых продуктов;
  • относительно высоких процентных ставок по вкладам (например, в линейке вкладов Ак Барс Банка есть предложение «Сберегательный сертификат» с процентной ставкой 8,25% годовых).

В то же время для частных банков характерны:

  • меньшая устойчивость при развитии кризисных явлений в экономике;
  • риски отзыва лицензий;
  • более высокие ставки по кредитам.

Важный момент – обеспечение конфиденциальности информации о клиентах и проводимых финансовых операциях. И хотя банковскую тайну никто не отменял, вероятность попадания «интимных» сведений в уполномоченные органы из государственных финучреждений выше, чем из частных. Государство, поддерживая «свои» банки, вправе рассчитывать на взаимность.

При выборе между государственным и частным банком необходимо руководствоваться приоритетами. Для того, кто хочет разместить солидную сумму во вклад, не стремясь при этом к высокой доходности, или взять кредит на привлекательных условиях, правильным будет обратиться в государственное финучреждение. Если же есть готовность рисковать ради максимальной прибыли от вложений или получить высокий уровень сервиса, тогда лучше обратиться в частный банк. Но предварительно стоит поискать отзывы тех, кто уже обслуживался в финучреждении, на которое вы «положили глаз».

Как мы считали

Выводы аналитиков агентства «Эксперт РА» основаны на публичных данных и статистике Банка России за период с 1 мая 2013-го по 1 мая 2020 года.

В рамках настоящей статьи региональными банками считались кредитные организации, головные офисы которых зарегистрированы в регионах, отличных от Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей. Из числа региональных банков исключен ПАО «Совкомбанк» (головной офис зарегистрирован в Костроме) в связи с федеральным масштабом его деятельности.

В рейтинг финансовой устойчивости региональных банковских систем включены регионы, в которых зарегистрированы три и более кредитные организации, при этом игроки на санации не учитывались. Рейтинг построен на основе оценок по трем финансовым показателям: буферу абсорбции убытков, покрытию привлеченных средств ликвидными активами, рентабельности капитала. Кроме того, оценивался масштаб деятельности региональных банков в конкретном субъекте на основе доли местных игроков в кредитном портфеле ЮЛ и ФЛ в целом по региону. Буфер абсорбции убытков, покрытие привлеченных средств ликвидными активами и масштаб деятельности оценивались по состоянию на 1 мая 2020 года, рентабельность капитала – за 2019-й. Поддержка со стороны собственников и возможные регулятивные риски при построении рейтинга не учитывались. Финансовые показатели банков внутри региона взвешивались по доле их активов в регионе, оценки по ним выставлялись на основе бенчмарков, закрепленных в Методологии, используемой агентством «Эксперт РА» для присвоения рейтингов кредитоспособности банкам (для кредитных организаций с универсальными лицензиями, не являющихся системно значимыми). Итоговая оценка определялась как взвешенная средняя, в которой с весом 60 % учитывались оценки финансовых показателей (в том числе буфер абсорбции убытков – 20 %, покрытие привлеченных средств ликвидными активами – 20 %, рентабельность капитала – 20 %) и с весом 40 % – за масштаб деятельности региональных банков в конкретном субъекте.

1 Без ПАО «Промсвязьбанк», которое не раскрывает полного перечня информации, необходимой для расчета показателей.

2 См. сноску 1.

Условия использования и ограничение ответственности

Все материалы сайта являются интеллектуальной собственностью АО «Эксперт РА» (кроме случаев, когда прямо указано другое авторство) и охраняются законом.

Представленная информация предназначена для использования исключительно в ознакомительных целях.

Никакие из материалов сайта не должны копироваться, воспроизводиться, переиздаваться, использоваться, размещаться, передаваться или распространяться любым способом и в любой форме без предварительного письменного согласия со стороны Агентства и ссылки на источник www.raexpert.ru. Использование информации в нарушение указанных требований запрещено.

Агентство не несет ответственности за перепечатку материалов Агентства третьими лицами, в том числе за искажения, несоответствия и интерпретации таких материалов.

Рейтинговые оценки, обзоры, исследования и иные публикации, размещенные на сайте, выражают мнение АО «Эксперт РА» и не являются установлением фактов или рекомендаций покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения. Агентство не принимает на себя никакой ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями, прямо или косвенно связанными с рейтинговой оценкой, совершенными Агентством рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в рейтинговом отчете и пресс-релизах, исследованиях, обзорах и иных публикациях, выпущенных Агентством, или отсутствием всего перечисленного.

Агентство не несет ответственности и не имеет прямых или косвенных обязательств в связи с любыми возможными или возникшими потерями или убытками любого характера, связанными с содержанием сайта и с использованием материалов и информации, представленных на сайте, в том числе прямо или косвенно связанных с рейтинговой оценкой, независимо от того, что именно привело к потерям или убыткам.

Никакие материалы, отчеты, исследования, информация или разъяснения, размещенные на сайте, не могут в каком бы то ни было отношении служить заменой иных проверок и процедур, которые должны быть выполнены при принятии решений, равно как и заменять суждения, которые должны быть выработаны относительно вопросов, представляющих интерес для посетителей сайта. Никто не должен действовать на основании таких материалов, отчетов, исследований, информации или разъяснений, которые могут предоставляться Агентством в связи с ознакомлением с указанными материалами, отчетами, исследованиями, информацией, разъяснениями в каких бы то ни было целях.

На сайте могут быть предоставлены ссылки на сайты третьих лиц. Они предоставляются исключительно для удобства посетителей сайта. В случае перехода по этим ссылкам, Вы покидаете сайт Агентства. АО «Эксперт РА» не просматривает сайты третьих лиц, не несет ответственности за эти сайты и любую информацию, представленную на этих сайтах, не контролирует и не отвечает за материалы и информацию, содержащихся на сайтах третьих лиц, в том числе не отвечает за их достоверность.

Единственным источником, отражающим реальное состояние рейтинговой оценки, является официальный сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.

АО «Эксперт РА» оставляет за собой право вносить изменения в информационные материалы сайта в любой момент и без уведомления третьих лиц. При этом Агентство не несет никаких обязательств по обновлению сайта и материалов, представленных на сайте.

Прогнозы

Роль банков с госучастием в банковской системе страны оценивается неоднозначно. Именно они в кризисные периоды получают в первую очередь господдержку в виде кредитов с низким процентом, обеспечивая ликвидность платежной системы.

Большая роль государственных банков в финансовой жизни страны несомненна — они служат оплотом надежности для вкладчиков, задают общий уровень цен в ипотечном кредитовании. Однако система госучастия в банковском секторе способствует развитию не совсем честной конкуренции, так как таким кредитным организациям доступны более дешевые финансовые ресурсы, а негосударственные коммерческие структуры вынуждены обходиться своими силами.

Во всем мире роль государств в финансовом секторе ограничена. Государство в основном занимается регулированием всей финансовой системы и оказывает помощь банкам в ситуации кризиса. В исторической перспективе происходит постепенный отказ от государственного влияния на банковский сектор по мере прогрессирования экономики страны.

Рейтинг банков для бизнеса

Для бизнеса тоже можно выделить лучшие варианты банков. Здесь учитывалась стоимость открытия расчётного счета, наличие интернет-банка и возможность подключения к нему, возможность получения USB-ключа, обслуживание интернет-банка.

В рейтинг вошли следующие организации:

  1. УБРиР с оплатой за год 3900 рублей.
  2. Альфа-Банк оказывает услуги за 13170 рублей.
  3. Авангард со стоимостью за год 7300 рублей.
  4. Промбизнесбанк с ценой обслуживания 8300 в год.
  5. СДМ Банк с ценой за год обслуживания 11900 рублей.
  6. Райффайзенбанк со стоимостью обслуживания за год 10560 рублей.
  7. Абсолют банк с оплатой за год обслуживания 12064 рублей.
  8. Промсвязьбанк со стоимостью обслуживания 11910 рублей в год.
  9. Банк Санкт-Петербург со стоимостью обслуживания 9500 в год.

В большинстве случаев для подачи заявления достаточно воспользоваться онлайн версией банка. Также отрывается расчетный счет. Иными словами, приехать в банк придётся только один раз.

бизнес

Видео

Банки России с участием государства — список, виды и функции, кредитные продукты и преимущества — финансовые советы и рекомендации на News4Auto.ru»

Поделитесь ссылкой и ваши друзья узнают, что вы разбираетесь в финансовый вопросах и придут к вам за советом! Спасибо ツ

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...