Росбанк — рефинансирование ипотеки

Какие задолженности можно рефинансировать

Особенности рефинансирования кредитов в РосбанкеВ Росбанке можно рефинансировать только кредиты взятые в других банков. Объединить вместе можно до 5 задолженностей, среди которых могут быть:

  • Кредиты целевого назначения — ипотека и автокредиты (для ипотеки разработана и отдельная программа);
  • Кредитные и дебетовые карты (с разрешенным овердрафтом);
  • Потребительские кредиты нецелевого назначения (обычно выданные наличными).

Требования к рефинансируемым долгам достаточно строгие. У физического лица за всю историю погашения текущих задолженностей не было допущено просрочек по оплате, а его кредитная история должна быть максимально положительной.

Калькулятор рефинансирования

Калькулятор рефинансирования кредитов

Предлагаем вам произвести расчет на нашем онлайн калькуляторе рефинансирования кредитов. Он позволяет сравнить параметры вашей текущей задолженности с условиями после перекредитования. Можно просчитать с уменьшением размера ежемесячного платежа или общего срока действия договора.

Выполнить онлайн расчет на калькуляторе

Преимущества рефинансирования кредита в Росбанке

Преимущества программы рефинансирования от Росбанка

Услуга рефинансирования кредитов других банков предполагает уменьшение текущей процентной ставки, снижение суммы ежемесячного платежа и конечной переплаты. Финансовая нагрузка на бюджет заёмщика снижается также за счёт изменения сроков кредитования.

К другим преимуществам программы Росбанка можно отнести:

  1. Возможность получения дополнительной суммы на личные нужды. За счёт снижения текущей процентной ставки ежемесячный платёж останется на прежнем уровне, но при этом клиент сможет получить часть средств на руки (если предварительно укажет в заявке сумму, превышающую остаток задолженности).
  2. Удобное погашение задолженности. Вместо нескольких платежей по кредитам, которые ранее надо было оплачивать в разных банках, у заёмщика останется только один обязательный взнос.
  3. Неограниченное количество рефинансируемых кредитных продуктов. В других банках одновременно можно переоформить не более 5 займов. Подключение программы перекредитования в Росбанке позволяет рефинансировать всю текущую задолженность клиента в рамках максимальной суммы.
  4. Возможность изменения даты погашения. Клиент может выбрать комфортный день для внесения платежа. Например, привязать дату погашения к дате выплаты заработной платы, пенсии или получения иных доходов.
  5. Досрочное погашение задолженности. Росбанк не устанавливает ограничения по внесению платежей в счёт оплаты кредита, поэтому как частичное, так и полное досрочное погашение можно проводить в любое время. Это позволит уменьшить переплату по кредиту и закрыть его раньше срока.

Для оформления данной финансовой услуги заёмщику не требуется предоставлять недвижимость в качестве залога или искать поручителей.

Оставить заявку

Что такое рефинансирование кредита

Рефинансирование — это получение нового кредита, с целью погасить кредит в другом банке на более выгодных условиях. Другими словами, это новый кредит на погашение старого. (Рефинансирование часто называют — перекредитованием.) По юридической природе рефинансирования является целевым кредитом, поскольку в договоре указывается, что деньги, которые выделяются банком идут на погашение существующего долга в другом кредитном учреждении.

Перекредитование в Росбанке других банков

Срочное рефинансирование кредитов других банков производится в Росбанке без лишних хлопот заявителя. Следует определиться с предельной величиной и продолжительностью ссуды и заполнить короткую форму на сайте финансового учреждения с указанием:

  1. ФИО претендента;
  2. региона проживания;
  3. номера телефона;
  4. желаемого времени звонка специалиста.

В процессе телефонных переговоров уточняются персональные данные соискателя, сведения об открытых обязательствах и согласуются параметры будущего займа.

Останется явиться с необходимой документацией в офис, подписать заявление-анкету и дождаться окончательного одобрения запроса. Поступившие заявки рассматриваются в день обращения клиента.

Деньги направляются на закрытие задолженности в иной организации. Если сумма кредитования превышает величину долга, оставшаяся часть предоставленных средств поступает в полное распоряжение заявителя. При этом ежемесячная нагрузка на семейный бюджет остается на прежнем уровне либо уменьшается.

Какие кредиты можно рефинансировать в Росбанке

Рефинансирование кредита в Росбанке дает возможность заемщику снизить финансовую нагрузку. Можно оформить перекредитование на один или несколько займов. Приятным бонусом для заемщика станет то, что банк дает в распоряжения средства (свыше нужной суммы для закрытия старого займа), которыми он может распоряжаться по личному усмотрению.

В Росбанке можно перекредитовать потребительские займы, автокредиты, ипотеку, кредитные карточки. Банк выдвигает заемщикам важное условие — по ссудам, которые он желает закрыть, не должно быть просроченных платежей. Если окажется, что задолженности и штрафные санкции были, Росбанк в предоставлении кредитной линии откажет.

Потребительский

Самый популярный вид кредитования — потребительский — часто заводит заемщиков в долговую яму. Поскольку получить такой займ просто, не надо предоставлять справки, поручителей и часто нет необходимости подтверждать доход, зачастую клиенты не задумываются о том, что на погашение займа не будет хватать средств. Рефинансирование потребительских кредитов других банков от Росбанка дает возможность объединить несколько нецелевых займов в один и уменьшить сумму ежемесячного взноса.

Максимальная сумма

3000000 Руб.

По программе Рефинансирование кредитов нужно предоставить отчет о полном погашении займа (займов) не позднее 30 календарных дней после предоставления рефинансирования.

Процентная ставка по перекредитованию составляет от 10,99% до 17,99% годовых. Сумма, которую можно получить, от 50 тысяч до 3 миллионов рублей, срок — от 13 месяцев до 7 лет. Банк выдвигает минимальные условия к заемщку: гражданство РФ, регистрация в регионе, где присутствует представительство организации. Воспользоваться займом могут клиенты, достигшие 18-летия. Справок о доходах и залога не требуется, но заемщик должен работать и иметь ежемесячный доход не менее 15 тысяч рублей в месяц.

Автокредит

Росбанк может рефинансировать не только потребительский кредит, но и взятый на покупку транспортного средства в стороннем банке. Услуга доступна для физических лиц, имеющих постоянную регистрацию в РФ, трудоустроенных, которые не допускали просрочек по автокредиту.

Рефинансировать кредит на авто можно только в случае, если оно легкового типа. Это может быть транспортное средство отечественного производителя или иномарка. Отечественное авто на момент перекредитования не должно быть старше пяти лет. Для иномарок допускается возраст до 12 лет. При перекредитовании автокредита машина является залогом.

Оформят рефинансирование автокредита физическим лицам от 17.5% годовых на срок от 6 месяцев до 5 лет. Ограничение по сумме займа — от 60 тысяч рублей до одного миллиона. Когда заемщик оформляет договор страхования, процентная ставка может быть уменьшена на один процент.

Ипотека

Росбанк предлагает физическим лицам воспользоваться рефинансированием ипотеки. Услуга перекредитования особенно актуальна для займов на жилье, ведь еще несколько лет назад проценты по ипотеке были значительно выше. Перекредитовать жилье могут заемщики, которые зарегистрированы в РФ, имеют постоянный источник дохода, не допускали долгов по ипотечным выплатам. Росбанк рефинансирует жилье в двух случаях: когда кредит брали в рублях в другой организации; когда кредит брали в Росбанке в валюте. Во втором случае Росбанк переведет займ в рублевый.

Максимальная сумма

3000000 Руб.

Рефинансировать ссуду на жилье можно от 10% годовых на максимальный срок до 25 лет. Процентная ставка устанавливается банком индивидуально в каждом случае и зависит от платежеспособности клиента, первоначального взноса, наличия страхования жилья и жизни. Для предварительного решения о рефинансировании ипотеки достаточно оформить онлайн-заявку. Если банк примет предварительное положительное решение, то пригласит в офис для проверки оригиналов документов и заключения кредитного договора.

Кредитная карта

Не каждое банковское учреждение готово перекредитовать кредитную карту. Росбанк оказывает такую услугу. Большинство кредитных карт имеют льготный период пользования, но если заемщик не успевает погасить долг до указанного срока, насчитываются довольно большие проценты. Недостатком кредиток является и то, что за обналичивания средств, выпуск, обслуживание пластика, смс-оповещение также насчитывают дополнительную плату, которую нужно покрывать в рамках кредита.

На рефинансирование кредиток Росбанк предлагает от 11,99% годовых. Максимально возможный процент достигает до 18%. Возможен срок договора от одного до семи лет. Требования к заемщику Росбанк выдвигает такие же, что и по остальным продуктам. Самое важное условие для перекредитования карточек — не иметь по ним долгов.

Требования к заёмщику

Требования к претенденту на кредит

Воспользоваться услугой рефинансирования для физических лиц в Росбанке могут те заёмщики, которые удовлетворяют следующим критериям:

  • наличие гражданства РФ;
  • возраст — от 22 лет;
  • постоянная регистрация в регионе, где есть хотя бы одно отделение Росбанка;
  • отсутствие текущих просрочек;
  • наличие стабильного ежемесячного дохода в размере не менее 15 000 рублей в месяц.

В числе обязательных документов вместе с анкетой заёмщика клиент должен предоставить действительный российский паспорт. Для подтверждения дохода необходимо предъявить один из следующих документов:

  • справка по форме 2-НДФЛ;
  • справка о доходах по форме банка;
  • выписка по зарплатному или пенсионному счёту;
  • справка о размере пенсии;
  • налоговая декларация по форме 3-НДФЛ (для ИП).

Дополнительно банк может запросить копию трудовой книжки или контракта.

Помимо указанных документов также необходимо предоставить кредитные договора по всем действующим ссудам, а также справку с указанием размера задолженности и реквизитами для погашения.

Требования к объекту недвижимости

Рефинансирование ипотеки банк Росбанк проводит на льготных условиях. Но к объекту недвижимости, предлагаемому в залог, предъявляются повышенные требования.

При покупке квартиры или апартаментов:

  • здание не предназначается под снос, не значится в списках на капитальный ремонт, реконструкцию или расселение. Максимальный износ — 50%. Если квартира или апартаменты располагаются в новостройке, дом и застройщик должны соответствовать требованиям банка;
  • есть выделенная кухня и санузел;
  • в доме — 2 и более этажей. Если речь идет об апартаментах, они не должны располагаться под землей или на первом этаже.

Если по первоначальному кредитному договору приобреталась комната, она должна быть зарегистрирована в качестве объекта недвижимости в ЕГРН. В отношении помещения определен порядок пользования.

Если рефинансируется покупка дома, таунхауса, банк проверит выполнение следующих требований:

  • здание пригодно для проживания вне зависимости от сезона;
  • присутствует подъездная дорога;
  • проведены коммуникации. Отопление канализация могут быть локальными;
  • в доме оборудован, как минимум, один санузел;
  • стены — из кирпича, бетона, панелей, камня, монолитные. Если стены деревянные, дом должен быть построен не ранее 1990 года. Банк принимает к рассмотрению каркасные дома, возведенные после 2000-го года;
  • материал перекрытий — дерево, металл, бетон. Возможны комбинированные варианты;
  • количество этажей – не более 3-х наземных;
  • земельный участок предназначен под ИЖС, дачное или приусадебное хозяйство. Обязательное условие — регистрация в надлежащем порядке в ЕГРН. Важно! Участок может находиться в природоохранной зоне, на него могут быть наложены ограничения в связи с нахождением в непосредственной близости ЛЭП, трубопроводов любого назначения.

До момента обращения за рефинансированием необходимо подтвердить целевое использование первоначального кредита.

Не принимаются в качестве обеспечения объекты, расположенные в ЗАТО, на территории пансионатов, домов отдыха, санаториев (в том числе бывших), военных частей, лагерей и гостиниц. Апартаменты не должны располагаться в домах со стенами из дерева, СИП-панелей, стальных конструкций.

Рекомендуемая статья: Рефинансирование военной ипотеки с 2 детьми — условия и банки

Росбанк проверяет информацию, относящуюся к объекту покупки. На основании анализа принимается решение о рефинансировании либо отказе.

Страхование

Как правильно, страхование оформляется уже после перерегистрации залога, когда все формальности, связанные с рефинансированием, выполнены. Росбанк просит покупать следующие полисы:

  • защита конструктива – в отношении залоговой недвижимости;
  • страхование жизни и трудоспособности;
  • защита права собственности – титульное страхование.

При отсутствии любого из этих полисов Росбанк поднимает ставку на 1-1,5%, а если не застраховать объект залога, то в ипотеке вообще могут отказать.

Онлайн-заявка на рефинансирование

Меньше ставка — легче жизнь!

Для оформления данной программы заёмщику потребуется перейти на сайт кредитной организации, выбрать соответствующий продукт и указать свой номер телефона. Сотрудники банка свяжутся с клиентом в течение 15 минут, проконсультируют по всем интересующим вопросам и назначат дату визита в банк.

Дальнейшая процедура рефинансирования осуществляется следующим образом:

  1. Заёмщик посещает отделение банка, предоставляет необходимые документы, подписывает анкету.
  2. Кредитор принимает решение по запросу клиента. Заявка рассматривается банком в течение 1 рабочего дня.
  3. В случае положительного решения заёмщик уведомляется об одобрении заявки по телефону. Банк самостоятельно осуществляет погашение задолженности в сторонних кредитных организациях, а разницу зачисляет на текущий счёт клиента.

Таким образом, в Росбанке отсутствует возможность подачи полноценной онлайн-заявки на перекредитование.

Оставить заявку

Вопросы и ответы

Какие кредиты я могу рефинансировать в Росбанке?

Компания работает с кредитами, выданными на потребительские цели, на покупку недвижимости или автомобиля.

Как снизить процентную ставку?

Для этого вы можете оформить полис страхования жизни. При расторжении страховки ставка увеличится на 6%.

В чем преимущества зарплатных клиентов?

Зарплатный клиенты Росбанка сможет оформить рефинансирование на более длительный срок – 84 месяца.

Можно ли получить данную услугу при наличии задолженности?

Рефинансирование возможно только при отсутствии задолженности по кредиту.

Выгодно ли рефинансировать кредит в Росбанке

Изучив условия рефинансирования кредитов в Росбанке, можно утверждать, что они соответствуют среднерыночным предложениям. Банк предлагает заёмщикам разветвлённую сеть отделений. Следует также принять во внимание высокую надёжность Росбанка – ЦБ РФ включил банк в число системно значимых кредитных организаций России.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1. Могут ли отклонить заявку при испорченной кредитной истории?

Банк оставляет за собой право выбора. Все условия обсуждаются индивидуально, однако с плохой выпиской из БКИ шанс на одобрение кредита минимален.

Вопрос №2. Доступно ли рефинансирование ипотеки в Росбанке?

Да, доступно, но только для клиентов, получающих зарплаты на карты банка.

Как погасить кредит на рефинансирование в Росбанке

Оплата кредита на рефинансирование происходит автоматически, снимая с вашего счета нужную сумму в день, указанный вами днем оплаты. Нужно только чтобы на вашем счету была нужная сумма в день оплаты кредита.

Внести платеж можно следующими способами:

  • В отделениях Росбанка по всей стране

При себе необходимо иметь паспорт гражданина РФ и пластиковую карту, полученную при оформлении кредита, или номер текущего счета (20 знаков) или синоним счета (13 знаков) или кредитный договор.

Сроки зачисления средств на счет:
— в день обращения — при использовании карты;
— 1-3 дня — в остальных случаях.

  • Через банкоматы Росбанка и банков-партнеров, оборудованные функцией приема наличных

При себе достаточно иметь банковскую карту, полученную при оформлении кредита.

Сроки зачисления средств на счет:
— через банкоматы Банка — моментально;
— через банкоматы банков-партнеров — 1-3 дня.

  • Через систему дистанционного банковского обслуживания «Интернет-банк» и «РОСБАНК Онлайн»

Сроки зачисления средств на счет:
— в день проведения платежа — при проведении платежа в рабочее время;
— следующий рабочий день — при проведении платежа по окончании рабочего времени.

  • Через терминалы самообслуживания «Элекснет», Кошелек Элекснет, со счета мобильного телефона МТС и Билайн

Сроки зачисления средств на счет:
— если операция проведена после 17:00, зачисление на счет производится на следующий рабочий день.

  • Через платежную систему «ЯндексДеньги»

Сроки зачисления средств на счет:
— 3-5 рабочих дней.

  • Через отделения «Почты России» почтовым переводом,  заполнив стандартный бланк почтового перевода.

Сроки зачисления средств на счет:
— во избежание возможных штрафов за просрочку платежа, пожалуйста, осуществляйте почтовые переводы не менее чем за 10 рабочих дней до даты списания очередного платежа по кредиту.

  • Через отделения сторонних банков

Вы можете пополнить баланс вашего текущего счета переводом денежных средств со счета в другом банке.

  • Через пункты сервиса «Золотая Корона – Погашение кредитов» (Билайн и другие)

Будьте внимательны, по прошествии даты платежа либо последнего дня платежного периода, как указано в вашем кредитном договоре, при не поступлении платежа в РОСБАНК взимается пеня от суммы платежа за каждый день просрочки согласно условиям договора кредита или выпуска кредитной карты. Просим вас заблаговременно вносить платежи по кредиту во избежание возникновения просрочки и в целях формирования положительной кредитной истории.

Обязательна ли страховка

Страховка нужна, чтобы получить льготные условия рефинансирования, а также уберечь себя от уплаты штрафов, если не будет возможности выплачивать заем по причине здоровья.

Условия страховки

Страховка позволяет уменьшить годовую процентную ставку по кредиту на рефинансирование. Застраховать можно жизнь клиента и недвижимость, если рефинансируется ипотека.

Чем грозит отказ от страховки

Если клиент не сможет выплачивать кредит по состоянию здоровья, то страховка покроет его расходы. В противном случае будут начисляться штрафы и пени, если ежемесячные платежи не будут поступать в срок. В случае смерти клиента, не оформившего страховку, обязательства будут возложены на его родственников.

Если клиент оформит ипотеку и не застрахует недвижимость, то в случае несчастного случая и потери жилья будет вынужден все равно погашать кредит. Страховка же поможет покрыть расходы.

Лучшие предложения конкурентов

Банки с программами рефинансированияСреди конкурентов Росбанка, предлагающих оформить рефинансирование, можно выделить следующие банки:

  1. Близкими по процентным ставкам и условиям получения кредита являются ВТБ и УБРиР.
  2. Если вам требуется рефинансировать кредиты на небольшую сумму (до 300 000 ₽), то лучшим будет предложение от Тинькофф, так как именно этот банк начинает начислять проценты с 5 месяца кредитования.
  3. Независимо от размера запрошенных денежных средств наиболее выгодным может стать программа Альфа-Банка, по которой для физических лиц устанавливается фиксированная ставка от 9,9%.

Предложение по рефинансированию кредитов от Росбанка достаточно интересное, причем это касается всех его составляющих: условия, удобство оформления, лояльные требования. Добавляет привлекательности и относительно положительные отзывы о работе банка. Если вас заинтересовала данная программа, то подавайте заявку онлайн прямо сейчас.

Калькулятор

Ольга Кутовая

Автор статей. В 2002 году окончила РГУ. Материалы сайта основаны на данных Центрального банка Российской Федерации. Задавайте интересующие Вас вопросы и я обязательно отвечу на них.

Задать вопрос эксперту

Отзывы реальных заемщиков

Заемщики спешат поделиться своими впечатлениями от работы Росбанка в интернете. Можно найти как положительные, так и отрицательные отзывы.

Росбанк - отзывы о рефинансировании ипотеки 1Росбанк - отзывы о рефинансировании ипотеки 2Росбанк - отзывы о рефинансировании ипотеки 3

Интересно, что как в минусы, так и в плюсы клиенты выносят человеческий фактор. Где-то внимательное отношение сотрудников Росбанка оставляет только положительные эмоции, в других же ситуациях отмечается некомпетентность конкретного сотрудника.

В целом большое количество обратной связи означает, что рефинансирование в Росбанке пользуется популярностью.

Подводные камни рефинансирования в Росбанке

Если вы хотите взять кредит на рефинансирование ипотеки, это возможно только в том случае, если дом уже сдан в эксплуатацию.

Кроме того, сама выгода рефинансирования не всегда очевидна. Прежде чем пользоваться кредитным предложением от Росбанка, рекомендуется рассчитать переплату и выяснить, насколько выгоден вам будет новый договор. Помните, что банки — не благотворительные организации и в первую очередь заботятся о собственных доходах.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...