Росбанк: лучшие потребительские кредитные программы и кредиты наличными

Содержание

Рефинансирование («перекредитование»)

Погашение действующего долга по кредитному договору, оформленного в кредитной организации росбанк либо нескольких кредитов, взятых в одном или нескольких банках путем оформления нового кредита в банке со ставкой по кредиту меньшей, чем ставка у одного или нескольких действующих кредитов.

Данные условия подходят для тех заемщиков, которые своевременно и в необходимой по графику сумме осуществляют погашение кредита, а оформление нового кредита позволит заемщику уменьшить долговую нагрузку как при сохранении срока выплаты по кредиту, так и при увеличении срока выплаты по кредиту.

Здесь все зависит от желания и возможностей заемщика.

Такой способ очень удобен для заемщиков и позволяет снизить долговую нагрузку, а также расплатиться с невыгодными для заемщика кредитами. в последнее время, в свете снижения кредитными организациями процентных ставок по кредитам, это вариант наиболее актуален для заемщиков.

Условия кредитных каникул в Росбанке

В Росбанке кредитными каникулами могут воспользоваться клиенты:

  • потерявшие место работы из-за сокращения или ликвидации компании работодателя;
  • переведенные по приказу на другую должность со снижением заработной платы на 30% и более;
  • сменившие место жительства и требующие время для устройства на новое место работы;
  • беременные женщины;
  • попавшие в форс-мажорные обстоятельства (например, землетрясение, наводнение, потеря дома или квартиры из-за пожара, ограбление дома или квартиры, потеря кормильца и т. д.);
  • тяжелобольные;
  • ухаживающие за больным членом семьи.

Кредитные каникулы не будут предоставлены, если заемщик остался без работы по собственному желанию или он получил травму в состоянии алкогольного опьянения. Оформить кредитные каникулы в Росбанке для физических лиц можно онлайн:

  • не имея просрочек за последние полгода;
  • не раньше 6 месяцев от даты заключения договора и не позже 3-х месяцев до даты окончания его срока действия;
  • лишь 1-2 раза за все время действия договора;
  • на ограниченный отрезок времени.

Даже если у Вас уважительная причина для оформления онлайн кредитных каникул, нет гарантии, что Росбанк их предоставит.

Условия кредитных каникул в Росбанке

Они идентичных для всех банков, поэтому можно рассматривать ситуацию в целом, а не только конкретно для Росбанка. Основные условия получения кредитных каникул:

Кредитные каникулы в Росбанке положены как физическим, так и юридическим лицам

  • уровень дохода заемщика сократился как минимум на 30%. За основу берется текущий дохода и тот, что был актуален в 2019 году (берется средний заработок за год);
  • отсрочку могут оформить как физические лица, так и предприниматели;
  • максимальный срок кредитных каникул — не более 6 месяцев. Но при этом банк устанавливает точный период в зависимости от ситуации;
  • есть ограничения по суммам. Так, получить отсрочку можно только по потребительским кредитам, сумма выдачи которых была не больше 250 000 рублей. Автокредиты — максимум 600 000, ипотеки — до 1,5 млн. рублей. Если ваша сумма выше — рассмотрите вариант обращения за реструктуризацией, он рассмотрен ниже;
  • дается полная отсрочка, заемщик освобождается от выплат. Эти платежи переносятся на период после окончания выплат по прежнему графику.

Обратите внимание, что подтверждение снижения доходов обязательно, для этого клиент предоставляет 2-НДФЛ или иной аналогичный документ. Если снижение не доказано, отсрочка не дается.

Правительство понимает, что возможность здесь и сейчас доказать снижение зарплаты справками есть не у всех, поэтому предусмотрена еще одна важная норма. Справки можно принести в течение 90 дней с момента обращения.

То есть Росбанк дает кредитные каникулы сразу, а документы вы можете принести потом. Но тут есть важный момент — если документов не будет, или снижение дохода на 30% и более не будет зафиксировано, банк вправе вернуть в силу прежние условия обслуживания. А это значит, что при отсутствии платежей фиксируется просрочка, начисляются пени, портится кредитная история.

Обращайтесь в Росбанк за кредитными каникулами, только если на 100% уверены в снижении дохода до положенного законом уровня.

Виды кредитов для отсрочки

Кредитные каникулы предоставляются по потребительским, автомобильным займам, ипотеке, кредитным картам.

Ограничения

Максимальный размер кредита для получения кредитных каникул установлен Постановлением Правительства №435 от 3.04.2020. К сожалению, по этому постановлению многие заемщики уже не проходят под предоставление льготного периода. Увеличение размеров не планируется.

Бесплатная консультация юриста круглосуточно

Москва и московская область

Онлайн-чат (круглосуточно)

Ответ в течение 5 минут

Максимальная сумма по видам кредитов

  • ипотечные кредиты – до 1 500 000рублей;
  • автокредиты – до 600 000 рублей;
  • потребительский кредит – до 250 000 рублей;
  • кредитная карта – до 100 000 рублей.

Обратите внимание, это полная сумма кредита, а не невыплаченный к моменту обращения остаток. Если ваш кредит больше – на вас кредитные каникулы не распространяются.

Если вы проходите по всем условиям одновременно – банкобязан предоставить вам льготный период.

Внимание! Появились отзывы, что банки отказываются предоставлять кредитные каникулы, ссылаясь на то, что человек не находится на обязательном карантине по коронавирусу. Это незаконно. Подобного условия в законе нет, поэтому если вам отказали, а у вас есть полное право на льготу, берите письменный отказ и жалуйтесь в Центробанк. Сделать это можно удаленно на их сайте.

Рефинансирование кредитов других банков

«Добросовестные» заемщики, в истории кредитования которых отсутствуют просрочки и другие негативные моменты могут перевести действующие займы в Росбанк на следующих условиях:

Кредитная программа Ссуда (руб.) Ежегодная ставка (%) Период
«Рефинансирование займов» до 2 000 000 от 15 до 5 лет
«Рефинансирование ипотеки» от 300 000 от 8,75 до 25 лет

Программы рефинансирования от финансовой компании — отличная возможность не только полностью погасить имеющиеся долги по потребкредитам и жилищным займам, но и аннулировать карточные ссуды и автокредиты. Оставшуюся сумму клиенты организации могут потратить по личному усмотрению не отчитываясь о целевом использовании денежных средств перед кредитором.

Онлайн заявка на рефинансирование кредита →

Индивидуальному предпринимателю

Если вы зарегистрированы в качестве ИП (или самозанятый состатусом ИП), вы также можете воспользоваться кредитными каникулами как дляфизических лиц. Для вас:

  • максимальный размер потребительского кредитавыше – 300 000 рублей;
  • вместо временной заморозки кредитных платежей выможете просить снизить размер ежемесячного платежа.

В остальном механизм аналогичный. Если вы не проходите покритериям для физических лиц, у вас есть право воспользоваться кредитнымиканикулами для бизнеса – выбираем по ситуации.

Если вы самозанятый без статуса ИП, вы можете претендовать нальготный период по описанным в статье условиям как для физических лиц.

Если Росбанк отказался оформлять кредитные каникулы

Заявление от каждого заемщика Росбанк рассматривает индивидуально.

Есть несколько наиболее частых причин для отказа:

  • Заемщик в заявлении указал недостоверные данные.
  • Был предоставлен минимальный комплект документов.
  • Заемщик отказался документально подтверждать факт наличия финансовых трудностей.
  • В последние полгода по кредиту были допущены просрочки.
  • После подписания договора не прошло 6 месяцев.
  • До окончания срока действия договора осталось менее 3 месяцев.

Если Вашу заявку на оформление кредитных каникул Росбанк отклонил, то подайте запрос на реструктуризацию кредита. Однако имейте в виду, что для получения этой услуги также нужны веские основания.

После каникул

Мало кто обращает внимание на то, что будет после окончания срока кредитных каникул. Один из самых важных моментов — удорожание ссуды. Срок выплаты увеличивается, клиент дольше пользуется деньгами банка, поэтому и переплата окажется выше.

В период отсрочки заемщик ничего не платит, но проценты за все эти дни все равно начисляются. Только выплачивать клиент их будет после выплаты всей ссуды и платежей, которые подверглись отсрочки.

По новому закону на отсроченные платежи Росбанк не сможет начислять больше ⅔ средней рыночной ставки, установленной на текущий момент ЦБ РФ.

Кредитные каникулы — это своего рода льготный период, и после его окончания заемщик должен постепенно выплачивать набежавшие за этот срок проценты. Они распределяются равномерно на 720 последующих дней и погашаются постепенно выплатами, вносимыми раз в 30 дней. Все это будет отражаться в новом графике.

Ипотечный кредит

Программы ипотечных займов в Росбанке сочетаю в себе «комфортные» условия кредитования и «привлекательные» рыночные проценты. В независимости от типа жилой недвижимости любой гражданин России сможет подобрать для себя выгодное предложение, исходя из личных предпочтений.

Кредитная программа Ограничения по ссуде (руб.) Ежегодная ставка (%) Период Аванс
«Ипотека на квартиру или долю» от 300 000 от 8,75 до 25 лет от 15%
«Ипотека на комнату» от 300 000 от 9,25 до 25 лет от 25%
«Квартира в новостройке» от 300 000 от 8,75 до 25 лет от 15%
«Строительство дома» от 300 000 от 8,75 до 25 лет
«Покупка дома» от 300 000 от 10,25 до 25 лет от 40%
«Кредит на гараж» до 3 000 000 от 8,75 до 10 лет от 30%
«Кредит на апартаменты» не более 80% от стоимости покупки от 8,75 до 25 лет от 20%

Особенность жилищных ссуд Росбанка выступают:

  1. Возможность получить дополнительный займ на авансовый взнос при покупке квартиры, дома или земельного участка.
  2. Оформление кредита родителями на своих совершеннолетних детей.
  3. Срок рассмотрения всего 3 дня.
  4. Использование денег материнского капитала и программ государственного субсидирования.
  5. «Кредитные каникулы» для молодоженов, в семье которых появился на свет долгожданный малыш.

Преимущества и недостатки кредитных каникул в Росбанке

К преимуществам относят:

  1. Паузу в погашении кредита. Для заемщика это возможность решить свои финансовые проблемы и сохранить кредитную историю в прежнем состоянии. Однако не всегда пауза означает отсутствие платежей. Иногда кредитор может лишь снизить нагрузку на бюджет.
  2. Отсутствие платы за услугу.

К недостаткам относят:

  1. Продление срока кредитования.
  2. Возможность оформления 1 раз в полгода. Это условие создает ограничения заемщику, вынуждая думать на 6 месяцев вперед. Однако финансовые проблемы могут возникнуть неожиданно.

Отсрочка по кредиту из-за коронавируса: как получить кредитные каникулы

Отсрочку по кредиту из-за коронавируса или кредитные каникулы смогут получить только те, кто заболел COVID-19 и имеет на руках документы, подтверждающие данный диагноз. Во всех других случаях банки будут индивидуально решать вопрос с каждым клиентом о возможности предоставления отсрочки. В конце статьи форма для уведомления банка о наступлении обстоятельств непреодолимой силы.

Легче будет получить кредитные каникулы по ипотечным кредитам, поскольку в законодательстве это отдельно прописано и практика такая имеется еще до коронавируса. Также Центробанк запретил фин.учреждениям до 01 сентября обращать взыскание на заложенное имущество – предмет ипотеки.

Что касается обычных потребительских кредитов, то здесь можно только рассчитывать на реструктуризацию задолженности и освобождение от штрафных санкций. И то, это касается только заболевших граждан.

Многие банки уже определили, что всем подряд кредитные каникулы из-за коронавируса предоставлять не будут. Вместе с тем, о готовности идти навстречу своим клиентам заявили: Сбербанк, ПСБ, ВТБ, Райффайзенбанк, Альфабанк, Московский кредитный банк, Банк Открытие и ряд других.

Сбербанк: отсрочка платежей и кредитные каникулы

Сбербанк один из первых подготовил решение, согласно которому клиенты банка могут получить кредитные каникулы до 6 месяцев как по ипотечным, так и по потребительским кредитам. Также отменяется неустойка (штрафы и пени) за неисполнение обязательств по договорам.
Кто вправе получить отсрочку по кредиту из-за коронавируса:

  • Заемщики, заболевшие коронавирусной инфекцией.
  • Заемщики, находящиеся на карантине после возвращения из зарубежной поездки.
  • Заемщики, которые испытывают финансовые трудности из-за нахождения в отпуске без сохранения заработной платы.
  • Заемщики, которые потеряли работу из-за экономических последствий коронавируса.

Для получения отсрочки или кредитных каникул на сайте Сбербанка необходимо заполнить соответствующую анкету. К анкете необходимо прикрепить отсканированные версии подтверждающих документов (например, трудовую книжку, подтверждающую расторжение трудового договора или справка из больницы с диагнозом «COVID-19» и др.).

Сбербанк отсрочка из-за коронавируса по кредиту
Банк отвел себе 10 дней на рассмотрение такой заявки, по ее результату Вам придет сообщение об удовлетворении Вашей просьбы или об отказе.

ВТБ: отсрочка, кредитные каникулы, реструктуризация

Начиная с 31 марта 2020 года ВТБ может предоставлять до 3 месяцев отсрочку по кредитам для всех заемщиков, которые пострадали от COVID-19.
В частности, на кредитные каникулы могут рассчитывать:

  1. Заемщики с диагнозом COVID-19.
  2. Заемщики, которые из-за закрытия границ не могут вернуться в Россию.

Пока льготные условия предоставляются только для кредитов наличными и ипотеки, позже ВТБ может расширить отсрочку и на другие типы кредитов для физических лиц.
Для получения отсрочки нужно написать письмо на — ourcard@vtb.ru, в котором указать ФИО, год рождения, номер кредитного договора. При этом к письму следует также прикрепить подтверждающие документы (открытый больничный лист, заключение о заболевании и т.д.)
Заёмщикам, оставшимся без работы или ушли в неоплаченный отпуск, ВТБ может предложить реструктуризацию – изменение процентной ставки, изменение графика платежей. Решения по каждому случаю принимаются индивидуально.

Промсвязьбанк: как получить отсрочку

Промсвязьбанк также не остался в стороне и предложил всем своим клиентам, пострадавшим от коронавируса кредитные каникулы до 2 месяцев. Льготной программой реструктуризации смогут воспользоваться заемщики, которые столкнулись с резким сокращением своих доходов, потеряли работу. Также отсрочка будет предоставлена лицам, заболевшим коронавирусом.
Отдельный пакет поддержки Промсвязьбанк разработал для бизнеса. Об этом мы поговорим в нашем соответствующем обзоре.

Возможные последствия невыплаты кредита в росбанк

Невыплата кредита как при наступлении неблагоприятных последствий, так и без причины его неуплаты может привести к различного рода последствиям:

  • все данные по просрочке, невыплате, реструктуризации кредитов передаются кредитной организацией в бки и отражаются в кредитной истории должника. в будущем у гражданина могут возникнуть сложности с получением кредита.
  • погашать кредит в случае реструктуризации придется заемщику в любом случае,
  • иное.

Уведомление банка о наступлении форс-мажорных обстоятельств

Мы предлагаем Вам пример формы по уведомлению банка или МФО о наступлении форс-мажора. Обратите внимание, что нужно приложить подтверждающие документы (копии, скан-версии). Согласно закона у заемщика будет до 90 дней, чтобы представить подтверждающие документы.

В Банк_____________________________
(адрес: ________________________________)
___________
от __________________________
___________
(_________________________________________________)
____________

УВЕДОМЛЕНИЕ
о наступлении обстоятельств непреодолимой силы (форс-мажора) из-за коронавируса

Настоящим ___________ в лице _____________________________ уведомляет Вас о наступлении обстоятельств непреодолимой силы в соответствии с пунктом 3 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В связи признанием факта распространения коронавирусной инфекции (2019-nCoV) обстоятельством непреодолимой силы и введением режима повышенной готовности на территории Москвы и Московской области, сообщаю о том, что у ___________ отсутствует объективная возможность исполнить свои обязательства по договору поставки № __ от ___________ в связи с___________________(например, снижение дохода в предшествующем месяце на 30% в сравнении со среднемесячным доходом в прошлом году).

Прошу предоставить отсрочку исполнения обязательств по кредитному договору ____на срок ______________.

В качестве подтверждения признания коронавирусной инфекции (2019-nCoV) обстоятельством непреодолимой силы прикладываю к настоящему уведомлению копии следующих документов:

  1. Указ Мэра Москвы от 16.03.2020 № 21-УМ «О внесении изменения в указ Мэра Москвы от 5 марта 2020 года № 12-УМ».
  2. Указ Мэра Москвы от 14.03.2020 № 20-УМ «О внесении изменений в указ Мэра Москвы от 5 марта 2020 г. № 12-УМ».
  3. Указ Мэра Москвы от 05.03.2020 № 12-УМ «О введении режима повышенной готовности (с изменениями на 16 марта 2020)».
  4. Указ Мэра Москвы от 10.03.2020 № 17-УМ «О внесении изменения в указ Мэра Москвы от 5 марта 2020 г. № 12-УМ».
  5. Постановление Губернатора Московской области от 13.03.2020 № 115-ПГ.
  6. Справка о доходах.

Дата и подпись

Таким образом, в большинстве случаев платить по кредитам в нынешних условиях все равно придется, но при правильном подходе можно получить кредитные каникулы, отсрочку платежей и реструктуризацию задолженности. Читайте также — Ответы на распространенные вопросы о кредитных каникулах из-за коронавируса.

Способы решения проблемы

Если заемщик понимает, что у него возникли финансовые трудности, связанные с погашением кредита, то он может:

Вернуть товар можно почти всегда!Главное знать порядок действий и правильно пользоваться законом.

Получите информацию бесплатно от юристов через чат (справа внизу ↘️) либо по этой ссылке.

  • обратиться в кредитную организацию для выработки решения, которое будет лояльным и для кредитной организации и для заемщика;
  • обратиться в суд с заявлением о предоставлении рассрочки (отсрочки) платежа в связи с тяжелым материальным положением, приложив доказательства по ситуации.

Обращение заемщика в данные организации необязательно приведет к положительному решению для заемщика, но, он будет знать, что принял все необходимые для себя меры по урегулированию ситуации, связанной с погашением долга перед кредитной организацией

Таким образом, охватывая ситуацию по кредитованию в целом, гражданину, прежде чем принять решение об оформлении кредита, следует оценить все возможные риски и последствия, а также соблюдать принцип добросовестности по выполнению своих обязательств, которые принимаются на себя гражданином при любых обстоятельствах.

Письмо о кредитных каникулах в банк

Сами по себе каникулы по коронавирусу не предоставляются.Для этого нужно заполнить специальное заявление. Форму, скорее всего, каждыйбанк составит в ближайшее время свою, но можно воспользоваться нашим бланком.Он проходит по всем законодательным требованиям.

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Автор: Дарья Борцова

107 публикаций

Специализируется по банкротству и антикризисному управлению.Также консультирует по вопросам гражданского, корпоративного, семейного права.Имеет опыт работы в госорганах — Росфинмониторинге и ФНС России, а также в крупнейших российских финансовых организациях.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...