РКО: роскошь или современная необходимость?

Содержание

Что такое РКО простыми словами

Если кратко, расчетно-кассовое обслуживание (РКО) — это проведение всевозможных операций по счетам клиентов банка, а также предоставление иных услуг, связанных с обслуживанием физических и юридических лиц: открытие расчетных счетов, совершение переводов, конвертация валют, инкассация, эквайринг и т. д.

Что такое РКО и кому оно необходимо

Под расчетно-кассовым обслуживанием (РКО) подразумевается комплексное банковское обслуживание счетов физических и юридических лиц.

Полностью отказаться от услуг банка, осуществляемых безналичным путем, не представляется возможным, поскольку это и открытие, ведение текущих счетов, и проведение платежей, и перечисление сумм банковским переводом, и многие другие операции.

Безналичные платежи стали частью жизни цивилизованного человека, поэтому потребность в обслуживании присутствует как у студентов, пенсионеров, так и у предпринимателей, руководителей бизнеса.

Обслуживание банковских счетов

Как выбрать надежную финансовую организацию, провести анализ расчетно-кассового обслуживания, какие тарифы действуют в банковских учреждениях, на что стоит обратить внимание при выборе партнера, об этом и многом другом разберемся вместе.к оглавлению ↑

Что такое расчетно-кассовое обслуживание, и можно ли без него обойтись

Спектр услуг, который банк предоставляет своим клиентам при ведении расчётного счёта, называется расчётно-кассовым обслуживанием или РКО. Это проведение различных операций, таких как реализация платёжных поручений, их отзыв, снятие и внесение наличных, а также многие дополнительные опции. Их перечень и стоимость зависит от выбранного пакета услуг и тарифов на РКО.

Заключая договор с банком, клиент присоединятся к условиям предоставления банком РКО. А это значит, что можно воспользоваться всеми преимуществами, которые предлагают банки и значительно упростить ведение бизнеса.

Подобрать расчетный счет

1.1 —

. [7]:

1) ( );

2) ;

3) ;

4) , -, ;

5) , , ;

6) — ;

7) ;

8) ;

9) ( ).

— .

.., — — [19, .274]. , , — . , , — . , , , , .

, .. , . [17, 19, 20, 27, 46]

, , — .

() , , .

( ) , , .

, , — , , , , , .. , , , .

, , , , .

, , . , .

, .

, , , , , .

, , , [20, .275].

-, -, , , , (2-) .

.

1) :

— ;

— ;

— (, .).

2) :

— ( , , );

— , ( , , .);

— ;

— .

3) ( ).

4) .

5) , .

. , , :

— ;

— ; ; .;

— .

, , ( ) ( ).

:

1) ( );

2) ( 2 ), :

— ;

— ;

— , ;

— , .

, . , ( ) . , , , , — ( , , ..), , , — . , , . , , , , , . , — .

, , , ( , ), , .

— , , , (). :

— , , ; ; ; ..;

— , — ;

— , , .

, (, ..).

, — , , — , .

— :

— , , ;

— — , , ;

— , .

Что такое РКО и как оно работает?

Итак, предлагаю первым делом выяснить, что такое расчетный счет, а потом переходить к основной теме обзора. Расчетный счет – это счет юр. лица с самостоятельным балансом в банковском учреждении, который предназначен для сбережения денежных средств, осуществления безналичных операций с другими юридическими или физическими лицами.

Исходя из этого определения можем раскрыть суть рассчетно-кассового обслуживания. РКО является системой банковских услуг, с помощью которой обслуживаются счета физических и юридических лиц, проводятся все денежные операции в любых валютах.

Чтобы пользоваться такого рода возможностями, потенциальным клиентам необходимо направить в банк определенный пакет документов и заключить с ним соответствующий договор. Правовые аспекты РКО закреплены в Законе «О банках и банковской деятельности», а также определяются нормативно-правовыми актами Центрального Банка Российской Федерации.

Расчетный счет – это счет юр. лица с самостоятельным балансом в банковском учреждении, который предназначен для сбережения денежных средств, осуществления безналичных операций с другими юридическими или физическими лицами

Сегодня без РКО не обходится практически ни одна организация. Кроме того, необходимость в безналичном денежном обороте возникает и у физических лиц. Именно по этой причине без расчетно-кассового обслуживания не проводится ни одна безналичная операция, не снимаются и не заводятся на счет наличные средства, не ведутся счета в валюте и не оформляются выписки о выполнении операций по расчетным счетам.

РКО для юрлиц в кредитных организациях подразумевает ведение всех операций по расчетным счетам. Сюда относятся и начисление зарплат, и выплата пенсий, и стипендиальное обеспечение, и прочие аналогичные выплаты. Стоит заметить, что транзакции могут проводиться как в рублях, так и в иностранной валюте.

к содержанию ↑

Состав услуг

Если говорить об основополагающих услугах этой сферы, то их можно свести в единую классификацию:

  • безналичные расчеты;
  • наличные расчеты;
  • оформление банковских выписок по счетам.

total summ

Осуществляя работу со счетами и кассовыми операциями, банковские организации используют специальные формы:

  • платежные поручения (если речь идет о расчетных счетах для оплаты) или, как их еще называют, «формы 0401060»;
  • формы для зачисления наличных на банковские счета;
  • чеки, которые выдаются в момент снятия средств в виде наличных со счета.

Подписание договора о предоставлении расчетно-кассового обслуживания означает, что фирма имеет право получить чековую книжку. Она является одним из основных инструментов обналичивания средств, которые необходимы для оплаты труда персонала компании и прочих ее нужд.

С целью совершенствования расчетно-кассового обслуживания многие банки предлагают своим клиентам воспользоваться системой «Банк-Клиент». Ее специфика заключается в том, что помимо базового пакета услуг, клиенты получают еще и дополнительные опции вроде инкассации или удаленного доступа к расчетным счетам.

Однако здесь нужно быть готовыми к тому, что если основной блок услуг банк предоставляет на безвозмездной основе или совсем за минимальную плату, то за сопутствующие опции придется заплатить. В общем-то, ничего удивительного в этом нет, ведь, как не крути, но банк – это коммерческая организация.

Оформи РКО и пользуйся 2 месяца бесплатно

к содержанию ↑

Что такое РКО

Банковская деятельность складывается не только из привлечения средств на депозиты и кредитования. РКО банки рассматривают как существенную составляющую операционных доходов. Такой вид коммерческих услуг отнесен к исключительным для кредитных учреждений, что означает их проведение только структурами с соответствующей лицензией, предоставленной регулятором банковского надзора ЦБ России. Клиент вне зависимости от правового статуса, ИП или ЮЛ, заключая договор с кредитным учреждением, соглашается с установленными видами РКО и тарифными планами. 

РКО (расчетно-кассовое обслуживание) — это финансовые операции по ведению и обслуживанию клиентских счетов. Правовые нормы регламентированы законами на федеральном уровне и подзаконными актами регулятора кредитно-финансового сектора экономики, Банка России:

  • ФЗ от 02.12.1990 № 395-1;
  • ФЗ от 10.12.2003 №173-ФЗ;
  • Гражданский Кодекс;
  • Налоговый Кодекс;
  • Положение ЦБ РФ от 19.06.2012 №383-П;
  • Положение ЦБ РФ от 29.01.2018 №630-П и т. д.

1.2 — —

, — , , .

, .

, , — , , , — .

10 2002 . 86- ( ) [4], 395-1 02.12.1990 . [7].

— , , .

. [1]. , 22 1995 ., 14- 26 1996 ., .

44 :

— ;

— ;

— ;

— ;

— ;

— ;

— ;

— ( ).

45 :

— ;

— ;

— ;

— , ;

— ;

— ;

— ;

— , ;

— ;

— ;

— ;

— ;

— ;

— ;

— .

(46-) . , , ; .

, , , , , — .

3 2002 . 2- ( — 2-), , , , , () (), , [12].

2- () / , ().

I- 2- ; , , , . 2-, .

II- 2- () ; ; ; ; ; .

III 2- , .

2- ; , , ; .

, , , 01 2003 . 222- [11].

— , , 26 2007 . 302- ( ) [8]. , .

:

— , ( , , , , );

— . ; ; ; ;

. (II-) ;

. III- ; ; ; ;

, , , , .

, , , , III , , , :

— ;

— () ;

— , ;

— ( );

— ;

— , ;

— ;

— () ;

— ;

— , .

, , , , . , , 199- 9 2002 . ( 199-) [13].

:

— ;

— ( ; ; ; ; ; , — ; ;

— ;

— ;

— ;

— ;

— ;

— ;

— ;

— , .

199- .

, — — , 5 1998 . 14- [15].

:

— ;

— ;

— ;

— .

:

— ;

— , .

14- : ; , ..

— 10 2003 . 173- [3].

:

— , : ; ; ;

— , ;

— ;

— ;

— , ;

— , ;

— — ;

— , ;

— .

— (, ) , 14 2006 . 28- , () ( 28-) [9].

28- :

— ;

— ;

— ;

— .

— 115- 07 2001 . () , ( 115-) [5].

, .

115- , , . , , : 600000 , 600000 ; , , .

, .

, , , , — , — . , , , : , , .

Лучшее РКО в банках

Лидеров на рынке РКО мы вам подобрали для ознакомления либо уже работы.

Ознакомьтесь поближе и используйте по усмотрению!

Из чего состоит РКО?

В соответствии с договором расчетно-кассового обслуживания банк предоставляет клиентам такой перечень услуг:

  • оперативное и бесперебойное движение денежных средств;
  • проведение валютных операций;
  • прием и выдача наличных средств.

Для успешного выполнения вышеперечисленных задач банки используют специальные финансовые инструменты. Разумеется, что основным является расчетный счет, после открытия которого можно будет получить доступ к другим продуктам банка, связанным с обращением финансов. К ним можно отнести такие:

к содержанию ↑

Безналичные операции

Это и оперативное выполнение клиентских поручений, и регулярное информирование о приходных и расходных операциях, и выдача банковских выписок. Чтобы управлять финансами клиента, банки могут выбрать для себя определенный пакет услуг, в который будут входить основные и дополнительные операции.

Компании могут взаимодействовать с кредитными организациями двумя способами:

  • Классическим, передавая распоряжения в бумажном виде из рук в руки либо через доверенных лиц. Однако, в этом случае придется тратить время на поездки в банковский офис;
  • Онлайн. Используя интернет-банкинг для управления финансами, все платежные требования и поручения можно выполнять дистанционно. Такое взаимодействие предпочитает преимущественное большинство компаний.

Тарифы на РКО могут значительно отличаться в зависимости от того, какие услуги будут заказаны.

к содержанию ↑

Валютные операции

Если организации необходимо осуществлять свою деятельность не только в национальной валюте, ей нужно открыть еще и валютный счет, а точнее сразу три счета:

  • текущий (чтобы распоряжаться уже имеющейся у юридического лица валютой);
  • транзитный (чтобы вести учет приходящей выручки);
  • счет, на котором будет вестись учет всей купленной в пределах внутреннего рынка валюты.

euro

В пакет услуг по расчетно-кассовому обслуживанию валютных счетов входят:

  • купля/продажа валюты на основе поручений компании;
  • продажа валютной выручки в установленном законом объеме;
  • конверсионные операции;
  • прием платежей или их отправка для проведения экспортно-импортных клиентских сделок.

к содержанию ↑

Эквайринг и интернет-эквайринг

Для начала предлагаю выяснить, что такое эквайринг для предпринимателя в принципе. Представьте себе ситуацию, что ваше предприятие находится на РКО в какой-то кредитной организации. Это значит, что вы можете пользоваться услугой приема банковских карты, чтобы взимать оплату за товары в своей торговой точке – эквайрингом. Финансовые организации, которые реализуют такого рода деятельность, называют банками-эквайерами. Хочу обратить ваше внимание на то, что они не только проводят установки соответствующего оборудования в магазинах, но и занимаются организацией мероприятий по использованию карт.

Аналогом этой услуги является прием оплаты через карты в интернете. В таком случае терминалом для считывания информации выступает специальная форма, заполняемая покупателем. Этот вид деятельности именуется как интернет-эквайринг.

к содержанию ↑

Операции с наличными денежными средствами

Cразу же после заключения договора на РКО предприятие может оформить в банке, который будет заниматься обслуживанием, чековую книжку. Альтернативным, более современным вариантом этого платежного инструмента можно считать корпоративную банковскую карту. Оформление такого пластика сопровождается привязкой карты к вашему счету, на котором кредитная организация будет регистрировать все платежные операции, выдавать выписки по обороту и остатку, вести учет денежных средств на расчетном счете.

к содержанию ↑

Инкассация

Услуга, которую рекомендуется заказать всем предприятиям, которые регулярно вносят или получают большие суммы средств. Банк обеспечит сбор и перевозку наличных или любых других ценностей между организациями, обеспечив тем самым их безопасность и сохранность.

Inkas

к содержанию ↑

Интернет-банкинг или мобильный банкинг для юридических лиц

Сразу скажу, что такие услуги предоставляют только самые продвинутые банки, а потому не удивляйтесь, если ваша кредитная организация не сможет обеспечить вам дистанционный доступ к вашему расчетному счету.

к содержанию ↑

Документооборот

Финансовое учреждение, осуществляющее услуги РКО, взаимодействует с клиентами посредством определенных документов.

Наиболее распространенные из них:

  • Платежные поручения для безналичной оплаты счетов;
  • Формы внесения наличных средств на счет;
  • Чековая книжка и чеки, которые выдаются при получении в кассе наличных;
  • Выписки как средство контроля расходов и приходов.

1.3

, , .

() , , , , , , .

. [28, .172]:

1) , ;

2) , ;

3) , .

1.1.

1.1

. , , , . . .

, . . . . , , . , , .1.2. .

2- [12]:

1) , ;

2) , ;

3) .

, , .

, , ( , ..), , , (, , ).

, ( ) : ; , ; , — , .

, , . , ( , ). , . , , , , , .

, . . , . .

. .

, , . , . . , . , . [21, .105]

. , . , . , . , , , , . , , .

— . , , , , . .

. , . , , , , .

. . .

, [12]:

) ;

) ;

) ;

) .

, [12]:

) ;

) ;

) ;

) ;

) .

, , , , , .

:

) , , ;

) ;

) / ()/ ;

) , .

, , .

, , N 90902 » , » [8]. , .

, (-), , , ( ) . -, . .

:

— () ();

— ( ).

() — () .

() — — , . — () , () — . () — -.

— .

.

, , , ( ) , .

, , , .

, , , — .

. . , , . . N 91207 » «[8].

, . , .

, [1], , . .

, , , .

, , : , (, ) ; ; ; ; ; ; .

, (-) . — ( ).

, ( ) ( ), , ( ).

, .

, . .

, , ( ) N 90902 » , » [8].

, .

, , , , , . , ( , ). , .

.

, , , . .

, , . .

, , , .

«», .

, , , — .

— .

: — -, -, , , ; ; — .

— ; — , , ; , .

— — : ; 10 2002 . 86- ( ); 395-1 02.12.1990 . , 3 2002 . 2-; 01 2003 . 222- ; , , 26 2007 . 302-; 199- 9 2002 . ; 5 1998 . 14- ; 10 2003 . 173- ; 14 2006 . 28- , (); 115- 07 2001 . () , .

: ; ; , .

; ; , .

: ; ; , ; .

, : ; ; ; .

, : ; ; ; ; .

, ( ) «», .

3. Основное назначение расчетно-кассового обслуживания физических лиц

Текущий счет физического лица используется для зачисления выплат, осуществления безналичных платежей, операций в интернет-банке и прочих некоммерческих целей.

В большинстве банков такая услуга предоставляется бесплатно, но встречается и комиссия за совершение транзакций, таких, как обналичивание денег, оформление платежных документов, безналичные переводы и прочее.

Для открытия счета, между физическим лицом и банком подписывается договор на РКО.

На что обращать внимание при открытии расчетного счета?

При выборе банка для РКО стоит оценить следующие показатели:

  • его финансовую устойчивость, уровень доверия клиентов и репутацию;
  • условия и тарифы для конкретного направления бизнеса;
  • наличие сети филиалов и банков-партнеров;
  • близость расположения банковского отделения к офису;
  • рекомендация коллег, контрагентов и партнеров по бизнесу.

Открытие РКО для бизнеса

Тарифы расчетно-кассового обслуживания (РКО)

В выборе банка рассмотрите предложения организаций, представленных в регионе. Ориентируйтесь на тарифы расчетно-кассовое обслуживание и линейку услуг, которыми предполагаете пользоваться регулярно. Одним коммерсантам важна комиссия за снятие наличности, другим — платность переводов, третьим — во что обойдется функционирование терминалов в торговых сетях. Значение имеют не только отдельные платные услуги, но и комплексный пакет РКО, начисление процентов на остаток по счету, льготное кредитование.

Сравнение тарифов РКО банков—лидеров

Приведем сравнение тарифов РКО для ИП и юр.лиц, взятых из данных публичного доступа на официальных сайтах популярных банков:

Вид РКО

Банк

Сбербанк (для Москвы) Тинькофф (базовый тариф «Простой) Альфа-Банк («Просто 1%») Открытие («Первый шаг») ВТБ («Бизнес-Старт» для Москвы)
Открытие счета, руб. 2500 или бесплатно при подключении к пакету услуг РКО Бесплатно Бесплатно Бесплатно 3000
Обслуживание, руб./мес. 1700 490, месяц открытия и 2 бесплатно. Для только открывшихся ИП первые полгода со дня открытия бесплатно. 1% от поступлений Бесплатно 1200
Перевод со счета на счета юрлиц в другие банки 32 руб. за платежку до 100 млн р., от 100 млн — 55 руб. 49 р. за платежку, первые три бесплатно Бесплатно при платежах через интернет-банкинг; на бумажном носителе 0,1% с перевода, мин. 400 р. 100 р. за платежку, первые три бесплатно 100 руб. за платежку, первые пять бесплатно
Перевод физлицам, зависит от суммы 0,5–6% До 400 000 р. —1,5 + 99 руб. От 400 000 до 1 млн р. — 5%. Более 1 млн р. — 15% До 6 млн руб. бесплатно, далее 1–10%. От 6 млн — 0,1%, мин. 100 р. До 10% 1–10%
Прием наличных, % 0,3–0,36% (мин. 300 руб.), зависит от объема. 0,3% через устройство самообслуживания. От юр- и физлиц бесплатно. 0,3% (мин. 290 руб.) — для клиентов банка, которые используют тариф «Специальный счет для пополнений». 0,15% через банкоматы, мин. 99 р. 1% До 1,3% До 50 000 руб. бесплатно, далее 0,39%. 0,15% через устройство самообслуживания.
Выдача наличных, % 1,8–8% (мин. 200 руб.) зависит от суммы 1,5–15% (мин. 99 руб.), снятие до 1000 руб. в месяц бесплатно До 2 млн руб. бесплатно в кассе банка. От 1,5 до 2 млн р. при снятии с карты — 10%. От 2 млн р. при снятии с карты — 10%, при снятии в кассе банка — 11%. 4%, ограничение по снятию — до 500 000 руб. в месяц 0,5–10%
Процент годовых на неснижаемый остаток по р/с, зависит от суммы и сроков ИП: 3,27–4,62% ЮЛ: 3,87–5,45% До 4% Для этого пакета не предусмотрено Конкретные условия устанавливаются персонально Конкретные условия устанавливаются персонально

Что означают цифры в расчетном счете

На первый взгляд кажется, что цифры в расчетном счете подобраны случайно. Но все они имеют свое значение.

Расшифровка счета слева направо:

  • 1-3 цифра — номер балансового счета.
  • 4-5 цифра — номер балансового счета второго порядка. Вместе с ними получаем «40802», это означает, что р/с из категории «прочие» принадлежит ИП.
  • 6-8 цифра — код валюты. Так «810» — это код российских рублей.
  • 9 цифра является контрольной, которую рассчитывают индивидуально, по ней проверяется действительность номера.
  • 10-13 цифра — код подразделения банка, который обслуживает расчетный счет.
  • 14-20 цифра — внутренний номер клиента, он устанавливается в банковском подразделении.

Организация расчетно-кассового обслуживания клиентов

Если предприятие не испытывает необходимости в подключении всех сервисов РКО, можно остановиться на базовом пакете. Некоторые операции в его составе часто предоставляются бесплатно. Стоимость платных услуг находится под контролем государства. Требования законов обязательны для исполнения всеми коммерческими структурами.

Каждый банк выдвигает свои условия обслуживания в рамках РКО. Чтобы было удобно сравнивать и выбирать, мы представили данные по нескольким организациям, работающим с представителями малого, среднего бизнеса. Ознакомьтесь с нашей информацией и откройте счет там, где, на ваш взгляд, самый комфортный и выгодный сервис.  

(РКО) безналичных операций

В (РКО) безналичных операций входит:

  • быстрое и безопасное выполнение поручений;
  • оповещение о снятии и поступлении денежных средств;
  • создание выписок о состоянии счета.

Каждый индивидуальный предприниматель вправе самостоятельно выбирать комплекс услуг, который максимально удовлетворит запросы коммерческой деятельности. Экономические отношения между клиентом и финансовой организацией строятся на создании определенных поручений и своевременном их выполнении.

На сегодняшний день создавать поручения возможно в реальном и виртуальном пространстве. Последний способ является более экономичным и комфортным, так как не требует личного присутствия в отделении. Интернет-банкинг позволяет создавать поручения и запросы в режиме онлайн, что способствует значительному сокращению времени на проведение операций.

2.2

() . , .

. :

;

;

(, , — .);

;

;

;

— ;

[13].

. .

. ( ), , . , , , , . — .

, , — . , , , .

, . [8, 13].

( 3). , . , , . , .

, , . . .

, , ().

. , .

. . . , , .

, , , , . .

, () . .

: , , , , ; , ; , , .

.

, , , , , , . , [13].

, , , .

. .

, , .

. , , , , .

. . , , , . ( 4).

, , . , ( 5). , , , .

. — , . , . , . , .

, , , , , .

. [15].

( 202) [15]. . , — , . — , . . .

, . . , — . . ; .

. , , . , . [15]:

, — , — , ;

, . ( , );

, ( , );

, , , — ;

( , ) , , — ;

.

, , , .

, .

2.3

, , , : , — , , -.

-, , .

, .

[37]:

— -;

— Voice-.

— , . . , -, , . . ( ) .

, . — , .

— :

— , ;

— ;

— .

Voice-:

— ;

— ;

— ( );

— , ;

— ( ), .

[38]:

— » » — , , , . . » » . . , » » ;

— » » — , , . » » : ) , , ; ) , . » » : ( ); , , ; ; , .

[39]:

— Call. 24 7 , : , ; , , ; ; , , , ; — ; , ; ; ; , . . — -, -, ; -; ;

— Internet- — Web-. — . Internet- . , . . , XML-, 1-. Internet- , . , ;

— . : ; ; ; ; ; — ; , ;

— — : , ; ; ; ; ; / / ; , ; ; : , , , , . — . ;

— -: — — , ; .

, , . :

1) ;

2) ;

3) .

— Visa International, MasterCard International , (, American Express).

: — , ; ; ; ; / ; / , ; ; SMS-; ; Visa MasterCard ( Gold Platinum), Diners Club American Express.

(). : ; ; ; , , .

: / , , , ; , ; ; — — , , /, ..; .

/ , [44, .17]:

— / . — , , , ..;

— , . , , . , , ( );

— , , , .. (, , , ). , , ;

— , ( ) — — , / , . . , , ..;

— ( ) — , / , , . , , , — ..

Visa International MasterCard International , . 9.

:

— : ; , ; , ; ; ( ); ;

— : ; SMS-; ; ; ; .

, — , . , . .

:

— , , ;

— , , .

, , . — — , — , .

— — , . cash management — [40].

Cash management — , . , , , . Cash management — . , . , cash management , .

, , — , . : ; ; ( ).

— , [31, .22]:

1) :

— on-line;

— , : ; ; ;

— : ; ; .

2) :

— — ;

— — ; ; ;

— — ; ; .

( , , ..), , , , .

. : ; ; ; ; .

, , [45, .215]:

— ;

— , , , , , (, , );

— ;

— , ;

— ;

— ;

— , ;

— ;

— ;

— ;

— .

: ; ( ) ; S.W.I.F.T. TELEX.

:

— ;

— ;

— ;

— ;

— .

, . , , , , .

Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц

При подключении расчетно-кассового обслуживания кредитные организации отвечают за исполнение всех денежных операций по счетам юридических лиц. К ним можно отнести: выплату зарплат, расчет со страховыми фондами, оплата налогов и т. д.

Для подключения РКО юридическим лицам необходимы:

  • Учредительные документы (Устав, решение о создании, учредительный договор).
  • Паспорта лиц, значатся в КОПах.
  • Выписка из ЕГРЮЛ (сделать её нужно не раньше, чем за месяц до обращения).
  • Справки по налогам и задолженностям.
  • Если вы предоставляете документы на открытие своего ООО кому-то другому, то нужна оформленная доверенность;
  • Печать, если есть.

Условия осуществления банковского расчетно-кассового обслуживания валютных счетов

Как только вы выбрали подходящий банк для сотрудничества, вам необходимо открыть основной расчетный счет. Он будет изначально в национальной валюте, то есть в рублях.

Если вы заранее знаете, что будете осуществлять международные переводы, то можете прямо в банке сообщить об этом представителю и вам будет открыт дополнительный счет в необходимой валюте. В том случае, если заранее вы об этом не знаете, то сможете открыть валютный счет в любой момент.

Зачастую, открытие счета, как самостоятельный инструмент – услуга платная. Но если основной счет подключен к пакету услуг, а валютный счет вы собираетесь к нему привязать, в этом случае – услуга бесплатная.

Некоторые опции будут отличаться размером комиссии, некоторые вообще будут недоступны ввиду того, что это иностранная валюта. Более точно вы сможете узнать об обслуживании валютного счета в вашем банке, так как в каждой кредитной организации свои условия.

Как выбрать банк

В первую очередь юридическому лицу необходимо определиться с финансовым учреждением, которому он решит доверить ведение операций по своему расчетному счету. Очень многие предлагают РКО для юридических лиц, и выбрать банк иногда достаточно сложно. Здесь необходимо внимательно рассмотреть несколько критериев.

  1. Надежность банка. Это критерий можно оценить по рейтингам банка, присвоенным национальными и иностранными агентствами. Также существует список системно значимых банков, составленный Центробанком РФ. К таким банкам предъявляется больше требований и на них приходится более 60 % совокупных активов российского банковского рынка. Системообразующие банки могут рассчитывать на государственную поддержку. Включение в этот список дает дополнительную гарантию надежности кредитной организации.
  2. Мнение о банке других предпринимателей. Дать общую картину о сотрудничестве с финансовым учреждением могут специализированные форумы, местное бизнес-сообщество и фонды поддержки бизнеса. Ни в коем случае нельзя составлять мнение о банке на основании опыта физического лица, ведь специфика работы здесь совершенно другая. Кроме того, существуют банки, которые нацелены на работу только с юридическими лицами и практически не предоставляют услуги для населения.
  3. Широкий спектр услуг. Лучше выбрать банк, который может удовлетворить все потребности юридического лица и предоставить все необходимые инструменты для эффективного ведения бизнеса.

Как стать клиентом Сбербанка и воспользоваться РКО

Чтобы стать корпоративным клиентом Сбербанка, нужно:

  1. Ознакомиться с актуальными и действующими в банке предложениями и содержимым каждого пакета услуг по РКО.
  2. С учетом особенностей своей деятельности (бизнеса, индивидуального предпринимательства, частной практики) выбрать оптимальный для себя тариф.
  3. Подготовьте полный пакет необходимых документов для подачи заявки на предоставление спектра банковских услуг и открытие счета.
  4. Если существует неотложная необходимость, можно воспользоваться дистанционным сервисом и зарезервировать себе счет, не выходя из дому, чтобы в течение нескольких минут получить номер счета в режиме онлайн.
  5. Со дня резервирования р/с онлайн, в течение 30 календарных дней следует явиться в ближайшее отделение банка и предоставить подготовленные бумаги (копии и оригиналы).
  6. При личном визите в банк (при подаче пакета документов) клиенту откроют счет, а также подключат дополнительные услуги (по желанию) – «Самоинкассация», «Пакет услуг», «Сбербанк Бизнес Онлайн» и др.
  7. После проверки поданных документов клиенту будет открыт доступ к совершению различных расходных операций по р/с, включая использование дистанционного сервиса «Сбербанк Бизнес Онлайн».

Нередко случается, когда возникает необходимость в открытии одного или нескольких дополнительных расчетных счетов. Сбербанк допускает такую возможность и делает все, чтобы повысить уровень обслуживания клиентов. Согласно условиям РКО в данном банковском учреждении для открытия второго (третьего и т.д.) счета необходимо:

  1. Воспользоваться сервисом ДБО «Сбербанк Бизнес Онлайн» и создать в электронном виде соответствующий запрос на открытие дополнительного счета в банке.
  2. Право подписи запроса на открытие еще одного р/с имеет индивидуальный предприниматель либо единоличный исполнительный орган ЮЛ.
  3. После успешно созданного и подписанного уполномоченным лицом запроса, документ следует отправить на рассмотрение в банковское учреждение.
  4. Результат рассмотрения заявки банк пришлет на указанный клиентом адрес электронной почты, в котором сообщит сведения об открытии р/с, подключении услуги смс-оповещения и к сервису дистанционного доступа к счетам «Сбербанк Бизнес Онлайн».
  5. Если возникнет потребность, клиент может распечатать свое заявление в системе ДБО.

Внимание! Открытие второго и каждого последующего р/с через систему онлайн-обслуживания клиентов «Сбербанк Бизнес Онлайн» возможно только при условии, что в банке имеются все необходимые документы в бумажной (натуральной) форме.

Каждый клиент Сбербанка имеет прекрасную возможность выбрать оптимальные и самые выгодные для себя условия по расчетно-кассовому обслуживанию с учетом особенностей ведения своей деятельности, объемов денежного оборота и частоты осуществления различных платежей. Для новичков Сбербанк рекомендует отдать предпочтение тарифному плану «Легкий старт» с бесплатным открытием и обслуживанием расчетного клиентского счета и всеми необходимыми банковскими услугами для успешного ведения деятельности.

Комментарии

2.4

, , , , .

, .

: ; .

: ; ( ); ( ); .

: / ; / ; , .

.

, , , , [19, .378].

[36, .22]:

— , , , ;

— ( ) (), (), ;

— — ( ) (), , (), , ;

— — () ( , ) (), (), ;

— , , / ;

— ; , , , / , ;

— , , ;

— IATA;

— ().

, . , , , [36, .32]:

() () , .

(, ) (, ) .

.

, , .

. . , , , .

() . , ( ).

. , , , , , , ( ).

. , , , .

. , , . , .

() . . — , .

(, ) .

(STAND-BY). Standby ( ) (). .. , (). , ( , ). . , . .

() : ; ; ; , , , ; ; ; ; ; , ; .

( ):

— ;

— ;

— , ;

— .

— , , .

[20, .478]:

— — / ( ), , ;

— : -, , / , , , , (), , ( ) ;

— , (stand-by) , ..: , , , , .

() — :

— ,

— ,

— , ,

— () ,

— ,

— , .

, , :

— , ,

— ,

— ,

— () (back-to-back) .

Когда открывать расчетный счет

Мы рекомендуем открывать расчетный счет сразу после регистрации бизнеса. Повременить с этим вопросом можно только в том случае, если вы не собираетесь сразу вести деятельность. Работать без р/с в некоторых случаях у вас просто не получиться.

Откладывать этот вопрос в долгий ящик не стоит, поскольку расчетный счет может понадобиться вам в любой момент, а его открытие в займет значительное время — от 1 до 5 дней. Иными словами, не позаботившись об этом вовремя, вы можете лишиться прибыли.

Лучшие предложения для ИП →

Сколько стоит вести расчетный счет

При подключении расчетного-кассового обслуживания в большинстве банков оплата не берется. Поэтому сумма складывается исходя из следующих факторов:

  • Стоимость ежемесячного обслуживания счета. Отдельные банки снижают ее стоимость, если клиент оплачивает обслуживание вперед.
  • Комиссия за переводы. Стоит отметить, что некоторое количество платежей включено в пакет услуг, а остальные оплачиваются уже отдельно.
  • Обналичивание и пополнение. Комиссия берется в процентах от вашей суммы.

Эквайринг и интернет-эквайринг

chto-takoe-rko-v-banke3.jpg

Услуги предназначены для совершения безналичных платежей в торговых точках и интернет-магазинах. Для получения возможности воспользоваться ими необходимо заключение отдельных договоров.

Кредит для бизнеса до 30 млн рублей

Итог

  1. В РКО входят все денежные операции клиентов: переводы, выплаты, обмен валюты и т. д.
  2. При выборе банка для РКО рекомендуем проверить его репутацию, финансовую устойчивость, наличие филиалов в других регионах.
  3. Расчетно-кассовое обслуживание нужно юрлицам. Практически для всех это является обязательным. Исключение: ИП, где сумма каждого договора не превышает 100 000 рублей и предприниматель работает только с наличными.
  4. Из-за конкуренции между банками существует множество разных тарифов и условий для юридических лиц. Например, многие организации предоставляют РКО бесплатно на 3–6 месяцев.
  5. Процедура по открытию расчетного счета несложная, если собрать сразу полный перечень документов. После того, как вы выбрали финансовую организацию, уточните еще раз, что потребуется для РКО.
  6. Если фирма ведет финансовые операции без РКО, то это незаконно. Поэтому после открытия ИП или ООО необходимо сразу сделать расчетный счет в банке.

Автор статьи: Елена Левенец

Финансовый эксперт и главный редактор портала «Кредит Знаток». Окончила экономический факультет Харьковского национального университета имени В. Н. Каразина. Более 10 лет работает в банковской сфере, обладает высокой экспертизой в области финансовых и банковских продуктов.

Итоги

Расчетно-кассовое обслуживание клиентов банка – это возможность взаимовыгодного сотрудничества финансистов и лиц, постоянно нуждающихся в доступе к своим сбережениям. Нужно лишь правильно выбрать договорные условия. Об этом подробно в виде ниже.

Автор: Банк Кредиты Ру. Добавлено — 27 мая, 2018

Как открыть РКО в банке

Открыть счет для РКО с каждым годом становится все проще. Сегодня забронировать расчетный счет можно через сайт банка, и уже в этот же день принимать на него платежи.

Всего процедура по открытию счета состоит из нескольких этапов:

  1. Выбор банка;
  2. Выбор тарифа (если их несколько);
  3. Сбор и предоставление документов;
  4. Заключение договора, оформление карточки с подписями и оттиском печати (при наличии).

В зависимости от банка, вся процедура может занять 1-5 дней.

Документы

Перечень документов, необходимых для открытия счета, можно получить в финансовом учреждении. Банки вправе сами устанавливать порядок обслуживания, открытия счета и формы документов.

Минимальный пакет документов:

  • Заявление о намерении открыть счет;
  • Документ, удостоверяющий личность (паспорт и довольно часто – ИНН);
  • При наличии – печать предпринимателя или организации;
  • Документы, подтверждающие государственную регистрацию организации или ИП (ОГРН или ОГРНИП).

Для юридических лиц могут потребоваться и другие документы.

Например:

  • Устав, заверенный печатью налоговой службы;
  • Протокол о создании общества и назначении руководителя;
  • Документы на юридический адрес (договор аренды, свидетельство о праве собственности);
  • При наличии – учредительный договор, лицензии, если вид деятельности подлежит обязательному лицензированию.

Что делать после открытия счета

После того, как вы заключили договор с банком, вам предоставят возможность управлять счетом онлайн посредством интернет-банка либо мобильного банка.

Если необходимы дополнительные услуги, например, зарплатный проект, эквайринг, валютный контроль, инкассация либо любая другая, вы также можете подать заявку не выходя из дома. Открывать вклад, и получать кредит также возможно удаленно.

Не имеет смысла звонить или ехать в Пенсионный Фонд. Банк сам оповестит их об открытии расчетного счета. Это их прямая обязанность.

Список выгодных банков для открытия счёта

Посмотреть список

5 лучших банков для РКО

Из всего списка, что вы увидели выше, мы мы остановились на этой четверке лидеров по соотношению цена-качество:

  1. Точка;
  2. Тинькофф;
  3. Модульбанк;
  4. Промсвязьбанк.
  5. Альфа-Банк.

Это банки, которые зарекомендовали себя с лучшей стороны. Мы и наши партнеры пользуемся услугами именно этих банков.

3.3 —

, — . . , , — .

, , , , , — , .

, . :

— ;

— / / ;

— ;

— -, .

, (, , ) ( 3.5).

3.5

, :

— , ;

— ;

— .

, , .

() , .

, :

— ;

— , — ;

— .

, . , .

. , , .

. , , : , , .

, , , , .

, .

, , , . , , , () .

, [49]:

— , ;

— , ;

— , .

, . . : ; ; , ; () ; ; ; , .

[41, .515]:

— ;

— ;

— , : , ; ; ;

, , ;

, ;

;

, ;

( ), ; , , ..

, , .

, , . , , , , , , , , , .

, -, , . , .

, , : ) (, , ), ) , , .

, :

— ( , , .);

— , ( , , );

— ( , );

— ( );

— ( , , ) [8].

. , . [44, .16].

, , , . , , . . [44, .22]:

— , () ;

— ;

— ;

— .

, , — , Cash Management.

, , . , .

, — (Cash Management Service) . : — — . , .

, — .

, , .

— . , , , .

, .

.

, .. , , , , .

. . [30, .42]:

— — . ;

— : , , -, . () ;

— ;

— , — . . , , , , .

, , — . , : ; — ( ); ( , ).

, Cash Management .

— , ( ), .

, — , .

, 5 , «» . .

. — , .

, .

— — , , , . — , .

( ) , : ; ; ; ; ; ; ; , .

; — . , , .

, : ; ; ; ACCORD.

— , ( ).

, — .

: ; ; .

— Cash Management, .

— . , , .

, , , — .

— .

: — -, -, , , ; ; — .

— ; — , , ; , .

, — , — , .

; ; , .

: ; ; , ; .

, , . , () .

. , . , : ; ; .

. , , (-, -, , ..); ( , , ); (cash management); .

: ; ( , ).

: ; ; , ; ; ; — ; .

. — , .

— — , , , . — , .

, : ; ; ; ; ; ; ; , .

; — . , , .

, : ; ; ; ACCORD.

— , ( ).

, — , , , .

: ; ; ; ; — , .

1. . . 26 1996 . 14-. (. 06.12.2007) / — [ ]. , 2008. : http://www.consultant.ru/.

2. ( )» 31.07.1998 . 146-. 16.07.1998 . (. 17.05.2007) / — [ ]. , 2008. : http://www.consultant.ru/.

3. : 10 2003 . 173- (.30.10.2007) / — [ ]. , 2008. : http://www.consultant.ru/.

4. ( ): 10 2002 . 86- ( .26.04.2007) / — [ ]. , 2008. : http://www.consultant.ru/.

5. () , : 7 2001 . 115- (.28.11.2007 .) / — [ ]. , 2008. : http://www.consultant.ru/.

6. : 21 1996 . 129- (.03.11.2006)/ — [ ]. , 2008. : http://www.consultant.ru/.

7. : 2 1990 . 395-1 (.03.03.2008)/ — [ ]. , 2008. : http://www.consultant.ru/.

8. , : 26 2007 . 302- (.11.10.2007)/ — [ ]. , 2008. : http://www.consultant.ru/.

9. , (): 14 2006 . 28-/ — [ ]. , 2008. : http://www.consultant.ru/.

10. , : 16 2004 . 1376- (.31.08.20007 .) / — [ ]. , 2008. : http://www.consultant.ru/.

11. 01 2003 . 222- (.22.01.2008 .) / — [ ]. , 2008. : http://www.consultant.ru/.

12. : 3 2002 . 2- (.22.01.2008) / — [ ]. , 2008. : http://www.consultant.ru/.

13. : 9 2002 . 199- (.13.06.2007 .) / — [ ]. , 2008. : http://www.consultant.ru/.

14. () (): 31 1998 . 54- (.27.07.2001) / — [ ]. , 2008. : http://www.consultant.ru/.

15. : 5 1998 . 14- (.31.10.2002 .) / — [ ]. , 2008. : http://www.consultant.ru/.

16. , , : 5 2007 . -6-09/74@ (.13.11.2007) / — [ ]. , 2008. : http://www.consultant.ru/.

17. . / . .. . .: , 2006. 304 .

18. . / . .. , .. . — .: , 2006. — 567 .

19. . / . .. . — .: , 2007. 565 .

20. / . .. . .: , 2007 . 765.

21. .. . — .: , 2006. 364 .

22. . — : // . — 2008. — 28 (576).

23. . / . .. , .. . — .: , 2007. 580 .

24. .. . — .: , 2006. 560 .

25. .. : // . 2008. — 3. .56-68.

26. .. ; , . — .: , 2005. 342 .

27. .. . .: -, 2006. 452 .

28. .. . — .: , , 2006. 465 .

29. .. : . .: , 2007. 384 .

30. .. — // . 2008. — 1(66) . 22-44.

31. .. // . 2008. — 4. — . 6 32.

32. 2007 . [ ]/. . , 2008 . : http://rating.rbc.ru/

33. .. // . — 2008. — 2.- .3-80.

34. .. : // . — 2008. — 1. . 48- 71.

35. .. : . — .: , , 2006. 392 .

36. .. // . 2008. 3 . 15-37.

37. — [ ]/ . , 2008. : http://www.sbrf.ru/ruswin/

38. — [ ]/ . , 2008. : http://www.vtb.ru/

39. — [ ]/ . , 2008. : www.mmbank.ru/.

40. . : . . .. — .: , 2006. 384 .

41. .. . . . .. — .: , 2006. 620 .

42. .. . . : , 2006. 620 .

43. .. : // 2008. — 2. . 24 46.

44. .. ? // . — 2008. — 3. — . 9 27.

45. .. . — .: , 2007. 380 .

46. .. , . — : , 2006. 560 .

47. . 2007 . [ ]/ , 2008 . . — http://bank.uralsib.ru/

48. .. : . — .: , 2006. — 354 .

49. .. Finam-: [ ]/ () : http://rbc.ru/

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...