Что такое РКО простыми словами
Если кратко, расчетно-кассовое обслуживание (РКО) — это проведение всевозможных операций по счетам клиентов банка, а также предоставление иных услуг, связанных с обслуживанием физических и юридических лиц: открытие расчетных счетов, совершение переводов, конвертация валют, инкассация, эквайринг и т. д.
Что такое РКО и кому оно необходимо
Под расчетно-кассовым обслуживанием (РКО) подразумевается комплексное банковское обслуживание счетов физических и юридических лиц.
Полностью отказаться от услуг банка, осуществляемых безналичным путем, не представляется возможным, поскольку это и открытие, ведение текущих счетов, и проведение платежей, и перечисление сумм банковским переводом, и многие другие операции.
Безналичные платежи стали частью жизни цивилизованного человека, поэтому потребность в обслуживании присутствует как у студентов, пенсионеров, так и у предпринимателей, руководителей бизнеса.
Как выбрать надежную финансовую организацию, провести анализ расчетно-кассового обслуживания, какие тарифы действуют в банковских учреждениях, на что стоит обратить внимание при выборе партнера, об этом и многом другом разберемся вместе.к оглавлению ↑
Что такое расчетно-кассовое обслуживание, и можно ли без него обойтись
Спектр услуг, который банк предоставляет своим клиентам при ведении расчётного счёта, называется расчётно-кассовым обслуживанием или РКО. Это проведение различных операций, таких как реализация платёжных поручений, их отзыв, снятие и внесение наличных, а также многие дополнительные опции. Их перечень и стоимость зависит от выбранного пакета услуг и тарифов на РКО.
Заключая договор с банком, клиент присоединятся к условиям предоставления банком РКО. А это значит, что можно воспользоваться всеми преимуществами, которые предлагают банки и значительно упростить ведение бизнеса.
Подобрать расчетный счет
1.1 —
. [7]:
1) ( );
2) ;
3) ;
4) , -, ;
5) , , ;
6) — ;
7) ;
8) ;
9) ( ).
— .
.., — — [19, .274]. , , — . , , — . , , , , .
, .. , . [17, 19, 20, 27, 46]
, , — .
() , , .
( ) , , .
, , — , , , , , .. , , , .
, , , , .
, , . , .
, .
, , , , , .
, , , [20, .275].
-, -, , , , (2-) .
.
1) :
— ;
— ;
— (, .).
2) :
— ( , , );
— , ( , , .);
— ;
— .
3) ( ).
4) .
5) , .
. , , :
— ;
— ; ; .;
— .
, , ( ) ( ).
:
1) ( );
2) ( 2 ), :
— ;
— ;
— , ;
— , .
, . , ( ) . , , , , — ( , , ..), , , — . , , . , , , , , . , — .
, , , ( , ), , .
— , , , (). :
— , , ; ; ; ..;
— , — ;
— , , .
, (, ..).
, — , , — , .
— :
— , , ;
— — , , ;
— , .
Что такое РКО и как оно работает?
Итак, предлагаю первым делом выяснить, что такое расчетный счет, а потом переходить к основной теме обзора. Расчетный счет – это счет юр. лица с самостоятельным балансом в банковском учреждении, который предназначен для сбережения денежных средств, осуществления безналичных операций с другими юридическими или физическими лицами.
Исходя из этого определения можем раскрыть суть рассчетно-кассового обслуживания. РКО является системой банковских услуг, с помощью которой обслуживаются счета физических и юридических лиц, проводятся все денежные операции в любых валютах.
Чтобы пользоваться такого рода возможностями, потенциальным клиентам необходимо направить в банк определенный пакет документов и заключить с ним соответствующий договор. Правовые аспекты РКО закреплены в Законе «О банках и банковской деятельности», а также определяются нормативно-правовыми актами Центрального Банка Российской Федерации.
Расчетный счет – это счет юр. лица с самостоятельным балансом в банковском учреждении, который предназначен для сбережения денежных средств, осуществления безналичных операций с другими юридическими или физическими лицами
Сегодня без РКО не обходится практически ни одна организация. Кроме того, необходимость в безналичном денежном обороте возникает и у физических лиц. Именно по этой причине без расчетно-кассового обслуживания не проводится ни одна безналичная операция, не снимаются и не заводятся на счет наличные средства, не ведутся счета в валюте и не оформляются выписки о выполнении операций по расчетным счетам.
РКО для юрлиц в кредитных организациях подразумевает ведение всех операций по расчетным счетам. Сюда относятся и начисление зарплат, и выплата пенсий, и стипендиальное обеспечение, и прочие аналогичные выплаты. Стоит заметить, что транзакции могут проводиться как в рублях, так и в иностранной валюте.
к содержанию ↑
Состав услуг
Если говорить об основополагающих услугах этой сферы, то их можно свести в единую классификацию:
- безналичные расчеты;
- наличные расчеты;
- оформление банковских выписок по счетам.
Осуществляя работу со счетами и кассовыми операциями, банковские организации используют специальные формы:
- платежные поручения (если речь идет о расчетных счетах для оплаты) или, как их еще называют, «формы 0401060»;
- формы для зачисления наличных на банковские счета;
- чеки, которые выдаются в момент снятия средств в виде наличных со счета.
Подписание договора о предоставлении расчетно-кассового обслуживания означает, что фирма имеет право получить чековую книжку. Она является одним из основных инструментов обналичивания средств, которые необходимы для оплаты труда персонала компании и прочих ее нужд.
С целью совершенствования расчетно-кассового обслуживания многие банки предлагают своим клиентам воспользоваться системой «Банк-Клиент». Ее специфика заключается в том, что помимо базового пакета услуг, клиенты получают еще и дополнительные опции вроде инкассации или удаленного доступа к расчетным счетам.
Однако здесь нужно быть готовыми к тому, что если основной блок услуг банк предоставляет на безвозмездной основе или совсем за минимальную плату, то за сопутствующие опции придется заплатить. В общем-то, ничего удивительного в этом нет, ведь, как не крути, но банк – это коммерческая организация.
Оформи РКО и пользуйся 2 месяца бесплатно
к содержанию ↑
Что такое РКО
Банковская деятельность складывается не только из привлечения средств на депозиты и кредитования. РКО банки рассматривают как существенную составляющую операционных доходов. Такой вид коммерческих услуг отнесен к исключительным для кредитных учреждений, что означает их проведение только структурами с соответствующей лицензией, предоставленной регулятором банковского надзора ЦБ России. Клиент вне зависимости от правового статуса, ИП или ЮЛ, заключая договор с кредитным учреждением, соглашается с установленными видами РКО и тарифными планами.
РКО (расчетно-кассовое обслуживание) — это финансовые операции по ведению и обслуживанию клиентских счетов. Правовые нормы регламентированы законами на федеральном уровне и подзаконными актами регулятора кредитно-финансового сектора экономики, Банка России:
- ФЗ от 02.12.1990 № 395-1;
- ФЗ от 10.12.2003 №173-ФЗ;
- Гражданский Кодекс;
- Налоговый Кодекс;
- Положение ЦБ РФ от 19.06.2012 №383-П;
- Положение ЦБ РФ от 29.01.2018 №630-П и т. д.
1.2 — —
, — , , .
, .
, , — , , , — .
10 2002 . 86- ( ) [4], 395-1 02.12.1990 . [7].
— , , .
. [1]. , 22 1995 ., 14- 26 1996 ., .
44 :
— ;
— ;
— ;
— ;
— ;
— ;
— ;
— ( ).
45 :
— ;
— ;
— ;
— , ;
— ;
— ;
— ;
— , ;
— ;
— ;
— ;
— ;
— ;
— ;
— .
(46-) . , , ; .
, , , , , — .
3 2002 . 2- ( — 2-), , , , , () (), , [12].
2- () / , ().
I- 2- ; , , , . 2-, .
II- 2- () ; ; ; ; ; .
III 2- , .
2- ; , , ; .
, , , 01 2003 . 222- [11].
— , , 26 2007 . 302- ( ) [8]. , .
:
— , ( , , , , );
— . ; ; ; ;
— . (II-) ;
— . III- ; ; ; ;
— , , , , .
, , , , III , , , :
— ;
— () ;
— , ;
— ( );
— ;
— , ;
— ;
— () ;
— ;
— , .
, , , , . , , 199- 9 2002 . ( 199-) [13].
:
— ;
— ( ; ; ; ; ; , — ; ;
— ;
— ;
— ;
— ;
— ;
— ;
— ;
— , .
199- .
, — — , 5 1998 . 14- [15].
:
— ;
— ;
— ;
— .
:
— ;
— , .
14- : ; , ..
— 10 2003 . 173- [3].
:
— , : ; ; ;
— , ;
— ;
— ;
— , ;
— , ;
— — ;
— , ;
— .
— (, ) , 14 2006 . 28- , () ( 28-) [9].
28- :
— ;
— ;
— ;
— .
— 115- 07 2001 . () , ( 115-) [5].
, .
115- , , . , , : 600000 , 600000 ; , , .
, .
, , , , — , — . , , , : , , .
Лучшее РКО в банках
Лидеров на рынке РКО мы вам подобрали для ознакомления либо уже работы.
Ознакомьтесь поближе и используйте по усмотрению!
Из чего состоит РКО?
В соответствии с договором расчетно-кассового обслуживания банк предоставляет клиентам такой перечень услуг:
- оперативное и бесперебойное движение денежных средств;
- проведение валютных операций;
- прием и выдача наличных средств.
Для успешного выполнения вышеперечисленных задач банки используют специальные финансовые инструменты. Разумеется, что основным является расчетный счет, после открытия которого можно будет получить доступ к другим продуктам банка, связанным с обращением финансов. К ним можно отнести такие:
к содержанию ↑
Безналичные операции
Это и оперативное выполнение клиентских поручений, и регулярное информирование о приходных и расходных операциях, и выдача банковских выписок. Чтобы управлять финансами клиента, банки могут выбрать для себя определенный пакет услуг, в который будут входить основные и дополнительные операции.
Компании могут взаимодействовать с кредитными организациями двумя способами:
- Классическим, передавая распоряжения в бумажном виде из рук в руки либо через доверенных лиц. Однако, в этом случае придется тратить время на поездки в банковский офис;
- Онлайн. Используя интернет-банкинг для управления финансами, все платежные требования и поручения можно выполнять дистанционно. Такое взаимодействие предпочитает преимущественное большинство компаний.
Тарифы на РКО могут значительно отличаться в зависимости от того, какие услуги будут заказаны.
к содержанию ↑
Валютные операции
Если организации необходимо осуществлять свою деятельность не только в национальной валюте, ей нужно открыть еще и валютный счет, а точнее сразу три счета:
- текущий (чтобы распоряжаться уже имеющейся у юридического лица валютой);
- транзитный (чтобы вести учет приходящей выручки);
- счет, на котором будет вестись учет всей купленной в пределах внутреннего рынка валюты.
В пакет услуг по расчетно-кассовому обслуживанию валютных счетов входят:
- купля/продажа валюты на основе поручений компании;
- продажа валютной выручки в установленном законом объеме;
- конверсионные операции;
- прием платежей или их отправка для проведения экспортно-импортных клиентских сделок.
к содержанию ↑
Эквайринг и интернет-эквайринг
Для начала предлагаю выяснить, что такое эквайринг для предпринимателя в принципе. Представьте себе ситуацию, что ваше предприятие находится на РКО в какой-то кредитной организации. Это значит, что вы можете пользоваться услугой приема банковских карты, чтобы взимать оплату за товары в своей торговой точке – эквайрингом. Финансовые организации, которые реализуют такого рода деятельность, называют банками-эквайерами. Хочу обратить ваше внимание на то, что они не только проводят установки соответствующего оборудования в магазинах, но и занимаются организацией мероприятий по использованию карт.
Аналогом этой услуги является прием оплаты через карты в интернете. В таком случае терминалом для считывания информации выступает специальная форма, заполняемая покупателем. Этот вид деятельности именуется как интернет-эквайринг.
к содержанию ↑
Операции с наличными денежными средствами
Cразу же после заключения договора на РКО предприятие может оформить в банке, который будет заниматься обслуживанием, чековую книжку. Альтернативным, более современным вариантом этого платежного инструмента можно считать корпоративную банковскую карту. Оформление такого пластика сопровождается привязкой карты к вашему счету, на котором кредитная организация будет регистрировать все платежные операции, выдавать выписки по обороту и остатку, вести учет денежных средств на расчетном счете.
к содержанию ↑
Инкассация
Услуга, которую рекомендуется заказать всем предприятиям, которые регулярно вносят или получают большие суммы средств. Банк обеспечит сбор и перевозку наличных или любых других ценностей между организациями, обеспечив тем самым их безопасность и сохранность.
к содержанию ↑
Интернет-банкинг или мобильный банкинг для юридических лиц
Сразу скажу, что такие услуги предоставляют только самые продвинутые банки, а потому не удивляйтесь, если ваша кредитная организация не сможет обеспечить вам дистанционный доступ к вашему расчетному счету.
к содержанию ↑
Документооборот
Финансовое учреждение, осуществляющее услуги РКО, взаимодействует с клиентами посредством определенных документов.
Наиболее распространенные из них:
- Платежные поручения для безналичной оплаты счетов;
- Формы внесения наличных средств на счет;
- Чековая книжка и чеки, которые выдаются при получении в кассе наличных;
- Выписки как средство контроля расходов и приходов.
1.3
, , .
() , , , , , , .
. [28, .172]:
1) , ;
2) , ;
3) , .
1.1.
1.1
. , , , . . .
, . . . . , , . , , .1.2. .
2- [12]:
1) , ;
2) , ;
3) .
, , .
, , ( , ..), , , (, , ).
, ( ) : ; , ; , — , .
, , . , ( , ). , . , , , , , .
, . . , . .
. .
, , . , . . , . , . [21, .105]
. , . , . , . , , , , . , , .
— . , , , , . .
. , . , , , , .
. . .
, [12]:
) ;
) ;
) ;
) .
, [12]:
) ;
) ;
) ;
) ;
) .
, , , , , .
:
) , , ;
) ;
) / ()/ ;
) , .
, , .
, , N 90902 » , » [8]. , .
, (-), , , ( ) . -, . .
:
— () ();
— ( ).
() — () .
() — — , . — () , () — . () — -.
— .
.
, , , ( ) , .
, , , .
, , , — .
. . , , . . N 91207 » «[8].
, . , .
, [1], , . .
, , , .
, , : , (, ) ; ; ; ; ; ; .
, (-) . — ( ).
, ( ) ( ), , ( ).
, .
, . .
, , ( ) N 90902 » , » [8].
, .
, , , , , . , ( , ). , .
.
, , , . .
, , . .
, , , .
«», .
, , , — .
— .
: — -, -, , , ; ; — .
— ; — , , ; , .
— — : ; 10 2002 . 86- ( ); 395-1 02.12.1990 . , 3 2002 . 2-; 01 2003 . 222- ; , , 26 2007 . 302-; 199- 9 2002 . ; 5 1998 . 14- ; 10 2003 . 173- ; 14 2006 . 28- , (); 115- 07 2001 . () , .
: ; ; , .
; ; , .
: ; ; , ; .
, : ; ; ; .
, : ; ; ; ; .
, ( ) «», .
3. Основное назначение расчетно-кассового обслуживания физических лиц
Текущий счет физического лица используется для зачисления выплат, осуществления безналичных платежей, операций в интернет-банке и прочих некоммерческих целей.
В большинстве банков такая услуга предоставляется бесплатно, но встречается и комиссия за совершение транзакций, таких, как обналичивание денег, оформление платежных документов, безналичные переводы и прочее.
Для открытия счета, между физическим лицом и банком подписывается договор на РКО.
На что обращать внимание при открытии расчетного счета?
При выборе банка для РКО стоит оценить следующие показатели:
- его финансовую устойчивость, уровень доверия клиентов и репутацию;
- условия и тарифы для конкретного направления бизнеса;
- наличие сети филиалов и банков-партнеров;
- близость расположения банковского отделения к офису;
- рекомендация коллег, контрагентов и партнеров по бизнесу.
Тарифы расчетно-кассового обслуживания (РКО)
В выборе банка рассмотрите предложения организаций, представленных в регионе. Ориентируйтесь на тарифы расчетно-кассовое обслуживание и линейку услуг, которыми предполагаете пользоваться регулярно. Одним коммерсантам важна комиссия за снятие наличности, другим — платность переводов, третьим — во что обойдется функционирование терминалов в торговых сетях. Значение имеют не только отдельные платные услуги, но и комплексный пакет РКО, начисление процентов на остаток по счету, льготное кредитование.
Сравнение тарифов РКО банков—лидеров
Приведем сравнение тарифов РКО для ИП и юр.лиц, взятых из данных публичного доступа на официальных сайтах популярных банков:
Вид РКО |
Банк |
||||
Сбербанк (для Москвы) | Тинькофф (базовый тариф «Простой) | Альфа-Банк («Просто 1%») | Открытие («Первый шаг») | ВТБ («Бизнес-Старт» для Москвы) | |
Открытие счета, руб. | 2500 или бесплатно при подключении к пакету услуг РКО | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно | 3000 |
Обслуживание, руб./мес. | 1700 | 490, месяц открытия и 2 бесплатно. Для только открывшихся ИП первые полгода со дня открытия бесплатно. | 1% от поступлений | Бесплатно | 1200 |
Перевод со счета на счета юрлиц в другие банки | 32 руб. за платежку до 100 млн р., от 100 млн — 55 руб. | 49 р. за платежку, первые три бесплатно | Бесплатно при платежах через интернет-банкинг; на бумажном носителе 0,1% с перевода, мин. 400 р. | 100 р. за платежку, первые три бесплатно | 100 руб. за платежку, первые пять бесплатно |
Перевод физлицам, зависит от суммы | 0,5–6% | До 400 000 р. —1,5 + 99 руб. От 400 000 до 1 млн р. — 5%. Более 1 млн р. — 15% | До 6 млн руб. бесплатно, далее 1–10%. От 6 млн — 0,1%, мин. 100 р. | До 10% | 1–10% |
Прием наличных, % | 0,3–0,36% (мин. 300 руб.), зависит от объема. 0,3% через устройство самообслуживания. | От юр- и физлиц бесплатно. 0,3% (мин. 290 руб.) — для клиентов банка, которые используют тариф «Специальный счет для пополнений». 0,15% через банкоматы, мин. 99 р. | 1% | До 1,3% | До 50 000 руб. бесплатно, далее 0,39%. 0,15% через устройство самообслуживания. |
Выдача наличных, % | 1,8–8% (мин. 200 руб.) зависит от суммы | 1,5–15% (мин. 99 руб.), снятие до 1000 руб. в месяц бесплатно | До 2 млн руб. бесплатно в кассе банка. От 1,5 до 2 млн р. при снятии с карты — 10%. От 2 млн р. при снятии с карты — 10%, при снятии в кассе банка — 11%. | 4%, ограничение по снятию — до 500 000 руб. в месяц | 0,5–10% |
Процент годовых на неснижаемый остаток по р/с, зависит от суммы и сроков | ИП: 3,27–4,62% ЮЛ: 3,87–5,45% | До 4% | Для этого пакета не предусмотрено | Конкретные условия устанавливаются персонально | Конкретные условия устанавливаются персонально |
Что означают цифры в расчетном счете
На первый взгляд кажется, что цифры в расчетном счете подобраны случайно. Но все они имеют свое значение.
Расшифровка счета слева направо:
- 1-3 цифра — номер балансового счета.
- 4-5 цифра — номер балансового счета второго порядка. Вместе с ними получаем «40802», это означает, что р/с из категории «прочие» принадлежит ИП.
- 6-8 цифра — код валюты. Так «810» — это код российских рублей.
- 9 цифра является контрольной, которую рассчитывают индивидуально, по ней проверяется действительность номера.
- 10-13 цифра — код подразделения банка, который обслуживает расчетный счет.
- 14-20 цифра — внутренний номер клиента, он устанавливается в банковском подразделении.
Организация расчетно-кассового обслуживания клиентов
Если предприятие не испытывает необходимости в подключении всех сервисов РКО, можно остановиться на базовом пакете. Некоторые операции в его составе часто предоставляются бесплатно. Стоимость платных услуг находится под контролем государства. Требования законов обязательны для исполнения всеми коммерческими структурами.
Каждый банк выдвигает свои условия обслуживания в рамках РКО. Чтобы было удобно сравнивать и выбирать, мы представили данные по нескольким организациям, работающим с представителями малого, среднего бизнеса. Ознакомьтесь с нашей информацией и откройте счет там, где, на ваш взгляд, самый комфортный и выгодный сервис.
(РКО) безналичных операций
В (РКО) безналичных операций входит:
- быстрое и безопасное выполнение поручений;
- оповещение о снятии и поступлении денежных средств;
- создание выписок о состоянии счета.
Каждый индивидуальный предприниматель вправе самостоятельно выбирать комплекс услуг, который максимально удовлетворит запросы коммерческой деятельности. Экономические отношения между клиентом и финансовой организацией строятся на создании определенных поручений и своевременном их выполнении.
На сегодняшний день создавать поручения возможно в реальном и виртуальном пространстве. Последний способ является более экономичным и комфортным, так как не требует личного присутствия в отделении. Интернет-банкинг позволяет создавать поручения и запросы в режиме онлайн, что способствует значительному сокращению времени на проведение операций.
2.2
() . , .
. :
;
;
(, , — .);
;
;
;
— ;
[13].
. .
. ( ), , . , , , , . — .
, , — . , , , .
, . [8, 13].
( 3). , . , , . , .
, , . . .
, , ().
. , .
. . . , , .
, , , , . .
, () . .
: , , , , ; , ; , , .
.
, , , , , , . , [13].
, , , .
. .
, , .
. , , , , .
. . , , , . ( 4).
, , . , ( 5). , , , .
. — , . , . , . , .
, , , , , .
. [15].
( 202) [15]. . , — , . — , . . .
, . . , — . . ; .
. , , . , . [15]:
, — , — , ;
, . ( , );
, ( , );
, , , — ;
( , ) , , — ;
.
, , , .
, .
2.3
, , , : , — , , -.
-, , .
, .
[37]:
— -;
— Voice-.
— , . . , -, , . . ( ) .
, . — , .
— :
— , ;
— ;
— .
Voice-:
— ;
— ;
— ( );
— , ;
— ( ), .
[38]:
— » » — , , , . . » » . . , » » ;
— » » — , , . » » : ) , , ; ) , . » » : ( ); , , ; ; , .
[39]:
— Call. 24 7 , : , ; , , ; ; , , , ; — ; , ; ; ; , . . — -, -, ; -; ;
— Internet- — Web-. — . Internet- . , . . , XML-, 1-. Internet- , . , ;
— . : ; ; ; ; ; — ; , ;
— — : , ; ; ; ; ; / / ; , ; ; : , , , , . — . ;
— -: — — , ; .
, , . :
1) ;
2) ;
3) .
— Visa International, MasterCard International , (, American Express).
: — , ; ; ; ; / ; / , ; ; SMS-; ; Visa MasterCard ( Gold Platinum), Diners Club American Express.
(). : ; ; ; , , .
: / , , , ; , ; ; — — , , /, ..; .
/ , [44, .17]:
— / . — , , , ..;
— , . , , . , , ( );
— , , , .. (, , , ). , , ;
— , ( ) — — , / , . . , , ..;
— ( ) — , / , , . , , , — ..
Visa International MasterCard International , . 9.
:
— : ; , ; , ; ; ( ); ;
— : ; SMS-; ; ; ; .
, — , . , . .
:
— , , ;
— , , .
, , . — — , — , .
— — , . cash management — [40].
Cash management — , . , , , . Cash management — . , . , cash management , .
, , — , . : ; ; ( ).
— , [31, .22]:
1) :
— on-line;
— , : ; ; ;
— : ; ; .
2) :
— — ;
— — ; ; ;
— — ; ; .
( , , ..), , , , .
. : ; ; ; ; .
, , [45, .215]:
— ;
— , , , , , (, , );
— ;
— , ;
— ;
— ;
— , ;
— ;
— ;
— ;
— .
: ; ( ) ; S.W.I.F.T. TELEX.
:
— ;
— ;
— ;
— ;
— .
, . , , , , .
Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц
При подключении расчетно-кассового обслуживания кредитные организации отвечают за исполнение всех денежных операций по счетам юридических лиц. К ним можно отнести: выплату зарплат, расчет со страховыми фондами, оплата налогов и т. д.
Для подключения РКО юридическим лицам необходимы:
- Учредительные документы (Устав, решение о создании, учредительный договор).
- Паспорта лиц, значатся в КОПах.
- Выписка из ЕГРЮЛ (сделать её нужно не раньше, чем за месяц до обращения).
- Справки по налогам и задолженностям.
- Если вы предоставляете документы на открытие своего ООО кому-то другому, то нужна оформленная доверенность;
- Печать, если есть.
Условия осуществления банковского расчетно-кассового обслуживания валютных счетов
Как только вы выбрали подходящий банк для сотрудничества, вам необходимо открыть основной расчетный счет. Он будет изначально в национальной валюте, то есть в рублях.
Если вы заранее знаете, что будете осуществлять международные переводы, то можете прямо в банке сообщить об этом представителю и вам будет открыт дополнительный счет в необходимой валюте. В том случае, если заранее вы об этом не знаете, то сможете открыть валютный счет в любой момент.
Зачастую, открытие счета, как самостоятельный инструмент – услуга платная. Но если основной счет подключен к пакету услуг, а валютный счет вы собираетесь к нему привязать, в этом случае – услуга бесплатная.
Некоторые опции будут отличаться размером комиссии, некоторые вообще будут недоступны ввиду того, что это иностранная валюта. Более точно вы сможете узнать об обслуживании валютного счета в вашем банке, так как в каждой кредитной организации свои условия.
Как выбрать банк
В первую очередь юридическому лицу необходимо определиться с финансовым учреждением, которому он решит доверить ведение операций по своему расчетному счету. Очень многие предлагают РКО для юридических лиц, и выбрать банк иногда достаточно сложно. Здесь необходимо внимательно рассмотреть несколько критериев.
- Надежность банка. Это критерий можно оценить по рейтингам банка, присвоенным национальными и иностранными агентствами. Также существует список системно значимых банков, составленный Центробанком РФ. К таким банкам предъявляется больше требований и на них приходится более 60 % совокупных активов российского банковского рынка. Системообразующие банки могут рассчитывать на государственную поддержку. Включение в этот список дает дополнительную гарантию надежности кредитной организации.
- Мнение о банке других предпринимателей. Дать общую картину о сотрудничестве с финансовым учреждением могут специализированные форумы, местное бизнес-сообщество и фонды поддержки бизнеса. Ни в коем случае нельзя составлять мнение о банке на основании опыта физического лица, ведь специфика работы здесь совершенно другая. Кроме того, существуют банки, которые нацелены на работу только с юридическими лицами и практически не предоставляют услуги для населения.
- Широкий спектр услуг. Лучше выбрать банк, который может удовлетворить все потребности юридического лица и предоставить все необходимые инструменты для эффективного ведения бизнеса.
Как стать клиентом Сбербанка и воспользоваться РКО
Чтобы стать корпоративным клиентом Сбербанка, нужно:
- Ознакомиться с актуальными и действующими в банке предложениями и содержимым каждого пакета услуг по РКО.
- С учетом особенностей своей деятельности (бизнеса, индивидуального предпринимательства, частной практики) выбрать оптимальный для себя тариф.
- Подготовьте полный пакет необходимых документов для подачи заявки на предоставление спектра банковских услуг и открытие счета.
- Если существует неотложная необходимость, можно воспользоваться дистанционным сервисом и зарезервировать себе счет, не выходя из дому, чтобы в течение нескольких минут получить номер счета в режиме онлайн.
- Со дня резервирования р/с онлайн, в течение 30 календарных дней следует явиться в ближайшее отделение банка и предоставить подготовленные бумаги (копии и оригиналы).
- При личном визите в банк (при подаче пакета документов) клиенту откроют счет, а также подключат дополнительные услуги (по желанию) – «Самоинкассация», «Пакет услуг», «Сбербанк Бизнес Онлайн» и др.
- После проверки поданных документов клиенту будет открыт доступ к совершению различных расходных операций по р/с, включая использование дистанционного сервиса «Сбербанк Бизнес Онлайн».
Нередко случается, когда возникает необходимость в открытии одного или нескольких дополнительных расчетных счетов. Сбербанк допускает такую возможность и делает все, чтобы повысить уровень обслуживания клиентов. Согласно условиям РКО в данном банковском учреждении для открытия второго (третьего и т.д.) счета необходимо:
- Воспользоваться сервисом ДБО «Сбербанк Бизнес Онлайн» и создать в электронном виде соответствующий запрос на открытие дополнительного счета в банке.
- Право подписи запроса на открытие еще одного р/с имеет индивидуальный предприниматель либо единоличный исполнительный орган ЮЛ.
- После успешно созданного и подписанного уполномоченным лицом запроса, документ следует отправить на рассмотрение в банковское учреждение.
- Результат рассмотрения заявки банк пришлет на указанный клиентом адрес электронной почты, в котором сообщит сведения об открытии р/с, подключении услуги смс-оповещения и к сервису дистанционного доступа к счетам «Сбербанк Бизнес Онлайн».
- Если возникнет потребность, клиент может распечатать свое заявление в системе ДБО.
Внимание! Открытие второго и каждого последующего р/с через систему онлайн-обслуживания клиентов «Сбербанк Бизнес Онлайн» возможно только при условии, что в банке имеются все необходимые документы в бумажной (натуральной) форме.
Каждый клиент Сбербанка имеет прекрасную возможность выбрать оптимальные и самые выгодные для себя условия по расчетно-кассовому обслуживанию с учетом особенностей ведения своей деятельности, объемов денежного оборота и частоты осуществления различных платежей. Для новичков Сбербанк рекомендует отдать предпочтение тарифному плану «Легкий старт» с бесплатным открытием и обслуживанием расчетного клиентского счета и всеми необходимыми банковскими услугами для успешного ведения деятельности.
Комментарии
2.4
, , , , .
, .
: ; .
: ; ( ); ( ); .
: / ; / ; , .
.
, , , , [19, .378].
[36, .22]:
— , , , ;
— ( ) (), (), ;
— — ( ) (), , (), , ;
— — () ( , ) (), (), ;
— , , / ;
— ; , , , / , ;
— , , ;
— IATA;
— ().
, . , , , [36, .32]:
() () , .
(, ) (, ) .
.
, , .
. . , , , .
() . , ( ).
. , , , , , , ( ).
. , , , .
. , , . , .
() . . — , .
(, ) .
(STAND-BY). Standby ( ) (). .. , (). , ( , ). . , . .
() : ; ; ; , , , ; ; ; ; ; , ; .
( ):
— ;
— ;
— , ;
— .
— , , .
[20, .478]:
— — / ( ), , ;
— : -, , / , , , , (), , ( ) ;
— , (stand-by) , ..: , , , , .
() — :
— ,
— ,
— , ,
— () ,
— ,
— , .
, , :
— , ,
— ,
— ,
— () (back-to-back) .
Когда открывать расчетный счет
Мы рекомендуем открывать расчетный счет сразу после регистрации бизнеса. Повременить с этим вопросом можно только в том случае, если вы не собираетесь сразу вести деятельность. Работать без р/с в некоторых случаях у вас просто не получиться.
Откладывать этот вопрос в долгий ящик не стоит, поскольку расчетный счет может понадобиться вам в любой момент, а его открытие в займет значительное время — от 1 до 5 дней. Иными словами, не позаботившись об этом вовремя, вы можете лишиться прибыли.
Лучшие предложения для ИП →
Сколько стоит вести расчетный счет
При подключении расчетного-кассового обслуживания в большинстве банков оплата не берется. Поэтому сумма складывается исходя из следующих факторов:
- Стоимость ежемесячного обслуживания счета. Отдельные банки снижают ее стоимость, если клиент оплачивает обслуживание вперед.
- Комиссия за переводы. Стоит отметить, что некоторое количество платежей включено в пакет услуг, а остальные оплачиваются уже отдельно.
- Обналичивание и пополнение. Комиссия берется в процентах от вашей суммы.
Эквайринг и интернет-эквайринг
Услуги предназначены для совершения безналичных платежей в торговых точках и интернет-магазинах. Для получения возможности воспользоваться ими необходимо заключение отдельных договоров.
Кредит для бизнеса до 30 млн рублей
Итог
- В РКО входят все денежные операции клиентов: переводы, выплаты, обмен валюты и т. д.
- При выборе банка для РКО рекомендуем проверить его репутацию, финансовую устойчивость, наличие филиалов в других регионах.
- Расчетно-кассовое обслуживание нужно юрлицам. Практически для всех это является обязательным. Исключение: ИП, где сумма каждого договора не превышает 100 000 рублей и предприниматель работает только с наличными.
- Из-за конкуренции между банками существует множество разных тарифов и условий для юридических лиц. Например, многие организации предоставляют РКО бесплатно на 3–6 месяцев.
- Процедура по открытию расчетного счета несложная, если собрать сразу полный перечень документов. После того, как вы выбрали финансовую организацию, уточните еще раз, что потребуется для РКО.
- Если фирма ведет финансовые операции без РКО, то это незаконно. Поэтому после открытия ИП или ООО необходимо сразу сделать расчетный счет в банке.

Автор статьи: Елена Левенец
Финансовый эксперт и главный редактор портала «Кредит Знаток». Окончила экономический факультет Харьковского национального университета имени В. Н. Каразина. Более 10 лет работает в банковской сфере, обладает высокой экспертизой в области финансовых и банковских продуктов.
Итоги
Расчетно-кассовое обслуживание клиентов банка – это возможность взаимовыгодного сотрудничества финансистов и лиц, постоянно нуждающихся в доступе к своим сбережениям. Нужно лишь правильно выбрать договорные условия. Об этом подробно в виде ниже.
Автор: Банк Кредиты Ру. Добавлено — 27 мая, 2018
Как открыть РКО в банке
Открыть счет для РКО с каждым годом становится все проще. Сегодня забронировать расчетный счет можно через сайт банка, и уже в этот же день принимать на него платежи.
Всего процедура по открытию счета состоит из нескольких этапов:
- Выбор банка;
- Выбор тарифа (если их несколько);
- Сбор и предоставление документов;
- Заключение договора, оформление карточки с подписями и оттиском печати (при наличии).
В зависимости от банка, вся процедура может занять 1-5 дней.
Документы
Перечень документов, необходимых для открытия счета, можно получить в финансовом учреждении. Банки вправе сами устанавливать порядок обслуживания, открытия счета и формы документов.
Минимальный пакет документов:
- Заявление о намерении открыть счет;
- Документ, удостоверяющий личность (паспорт и довольно часто – ИНН);
- При наличии – печать предпринимателя или организации;
- Документы, подтверждающие государственную регистрацию организации или ИП (ОГРН или ОГРНИП).
Для юридических лиц могут потребоваться и другие документы.
Например:
- Устав, заверенный печатью налоговой службы;
- Протокол о создании общества и назначении руководителя;
- Документы на юридический адрес (договор аренды, свидетельство о праве собственности);
- При наличии – учредительный договор, лицензии, если вид деятельности подлежит обязательному лицензированию.
Что делать после открытия счета
После того, как вы заключили договор с банком, вам предоставят возможность управлять счетом онлайн посредством интернет-банка либо мобильного банка.
Если необходимы дополнительные услуги, например, зарплатный проект, эквайринг, валютный контроль, инкассация либо любая другая, вы также можете подать заявку не выходя из дома. Открывать вклад, и получать кредит также возможно удаленно.
Не имеет смысла звонить или ехать в Пенсионный Фонд. Банк сам оповестит их об открытии расчетного счета. Это их прямая обязанность.
Список выгодных банков для открытия счёта
Посмотреть список
5 лучших банков для РКО
Из всего списка, что вы увидели выше, мы мы остановились на этой четверке лидеров по соотношению цена-качество:
- Точка;
- Тинькофф;
- Модульбанк;
- Промсвязьбанк.
- Альфа-Банк.
Это банки, которые зарекомендовали себя с лучшей стороны. Мы и наши партнеры пользуемся услугами именно этих банков.
3.3 —
, — . . , , — .
, , , , , — , .
, . :
— ;
— / / ;
— ;
— -, .
, (, , ) ( 3.5).
3.5
, :
— , ;
— ;
— .
, , .
() , .
, :
— ;
— , — ;
— .
, . , .
. , , .
. , , : , , .
, , , , .
, .
, , , . , , , () .
, [49]:
— , ;
— , ;
— , .
, . . : ; ; , ; () ; ; ; , .
[41, .515]:
— ;
— ;
— , : , ; ; ;
, , ;
, ;
;
, ;
( ), ; , , ..
, , .
, , . , , , , , , , , , .
, -, , . , .
, , : ) (, , ), ) , , .
, :
— ( , , .);
— , ( , , );
— ( , );
— ( );
— ( , , ) [8].
. , . [44, .16].
, , , . , , . . [44, .22]:
— , () ;
— ;
— ;
— .
, , — , Cash Management.
, , . , .
, — (Cash Management Service) . : — — . , .
, — .
, , .
— . , , , .
, .
.
, .. , , , , .
. . [30, .42]:
— — . ;
— : , , -, . () ;
— ;
— , — . . , , , , .
, , — . , : ; — ( ); ( , ).
, Cash Management .
— , ( ), .
, — , .
, 5 , «» . .
. — , .
, .
— — , , , . — , .
( ) , : ; ; ; ; ; ; ; , .
; — . , , .
, : ; ; ; ACCORD.
— , ( ).
, — .
: ; ; .
— Cash Management, .
— . , , .
, , , — .
— .
: — -, -, , , ; ; — .
— ; — , , ; , .
, — , — , .
; ; , .
: ; ; , ; .
, , . , () .
. , . , : ; ; .
. , , (-, -, , ..); ( , , ); (cash management); .
: ; ( , ).
: ; ; , ; ; ; — ; .
. — , .
— — , , , . — , .
, : ; ; ; ; ; ; ; , .
; — . , , .
, : ; ; ; ACCORD.
— , ( ).
, — , , , .
: ; ; ; ; — , .
1. . . 26 1996 . 14-. (. 06.12.2007) / — [ ]. , 2008. : http://www.consultant.ru/.
2. ( )» 31.07.1998 . 146-. 16.07.1998 . (. 17.05.2007) / — [ ]. , 2008. : http://www.consultant.ru/.
3. : 10 2003 . 173- (.30.10.2007) / — [ ]. , 2008. : http://www.consultant.ru/.
4. ( ): 10 2002 . 86- ( .26.04.2007) / — [ ]. , 2008. : http://www.consultant.ru/.
5. () , : 7 2001 . 115- (.28.11.2007 .) / — [ ]. , 2008. : http://www.consultant.ru/.
6. : 21 1996 . 129- (.03.11.2006)/ — [ ]. , 2008. : http://www.consultant.ru/.
7. : 2 1990 . 395-1 (.03.03.2008)/ — [ ]. , 2008. : http://www.consultant.ru/.
8. , : 26 2007 . 302- (.11.10.2007)/ — [ ]. , 2008. : http://www.consultant.ru/.
9. , (): 14 2006 . 28-/ — [ ]. , 2008. : http://www.consultant.ru/.
10. , : 16 2004 . 1376- (.31.08.20007 .) / — [ ]. , 2008. : http://www.consultant.ru/.
11. 01 2003 . 222- (.22.01.2008 .) / — [ ]. , 2008. : http://www.consultant.ru/.
12. : 3 2002 . 2- (.22.01.2008) / — [ ]. , 2008. : http://www.consultant.ru/.
13. : 9 2002 . 199- (.13.06.2007 .) / — [ ]. , 2008. : http://www.consultant.ru/.
14. () (): 31 1998 . 54- (.27.07.2001) / — [ ]. , 2008. : http://www.consultant.ru/.
15. : 5 1998 . 14- (.31.10.2002 .) / — [ ]. , 2008. : http://www.consultant.ru/.
16. , , : 5 2007 . -6-09/74@ (.13.11.2007) / — [ ]. , 2008. : http://www.consultant.ru/.
17. . / . .. . .: , 2006. 304 .
18. . / . .. , .. . — .: , 2006. — 567 .
19. . / . .. . — .: , 2007. 565 .
20. / . .. . .: , 2007 . 765.
21. .. . — .: , 2006. 364 .
22. . — : // . — 2008. — 28 (576).
23. . / . .. , .. . — .: , 2007. 580 .
24. .. . — .: , 2006. 560 .
25. .. : // . 2008. — 3. .56-68.
26. .. ; , . — .: , 2005. 342 .
27. .. . .: -, 2006. 452 .
28. .. . — .: , , 2006. 465 .
29. .. : . .: , 2007. 384 .
30. .. — // . 2008. — 1(66) . 22-44.
31. .. // . 2008. — 4. — . 6 32.
32. 2007 . [ ]/. . , 2008 . : http://rating.rbc.ru/
33. .. // . — 2008. — 2.- .3-80.
34. .. : // . — 2008. — 1. . 48- 71.
35. .. : . — .: , , 2006. 392 .
36. .. // . 2008. 3 . 15-37.
37. — [ ]/ . , 2008. : http://www.sbrf.ru/ruswin/
38. — [ ]/ . , 2008. : http://www.vtb.ru/
39. — [ ]/ . , 2008. : www.mmbank.ru/.
40. . : . . .. — .: , 2006. 384 .
41. .. . . . .. — .: , 2006. 620 .
42. .. . . : , 2006. 620 .
43. .. : // 2008. — 2. . 24 46.
44. .. ? // . — 2008. — 3. — . 9 27.
45. .. . — .: , 2007. 380 .
46. .. , . — : , 2006. 560 .
47. . 2007 . [ ]/ , 2008 . . — http://bank.uralsib.ru/
48. .. : . — .: , 2006. — 354 .
49. .. Finam-: [ ]/ () : http://rbc.ru/