Риски при инвестировании в ОФЗ: так ли надежны государственные бумаги

Где хранить деньги в 2021 году — обзор актуальных способов инвестирования с комментариями экспертов.

Читать документы перед подписью

Вчитываться в толстую стопку документов обычно лень: прочитав первые страницы и пробежавшись глазами по остальным, многие со спокойной совестью подписывают бумаги. Сотрудник банка или магазина объяснил все на словах, а они и рады верить.

Чтобы избежать конфликтных ситуаций, читайте договор, не стесняйтесь придираться к словам, задавайте вопросы, уточняйте нюансы, обсуждайте сомнительные пункты вроде тех, что предусматривают высокие штрафы и большие комиссии.

Сначала читать, потом подписывать

1. Банковский вклад в рублях

Классическое размещение средств под процент. Этот способ удобен своей простотой: вы относите деньги в банк и выбираете удобный вам формат.

Срочный вклад — средства размещаются на фиксированный период, допустим на 6 месяцев или год. Вы отдаёте банку деньги, а дальше выбираете: получать проценты каждый месяц на счёт или дождаться итоговой суммы с приростом в конце срока. Если закрыть такой вклад раньше, проценты забрать не выйдет.

Бессрочный вклад — вы размещаете деньги в банке, получаете проценты и можете забрать всё в любой момент без потери накоплений. Это бывает удобно, но проценты по таким депозитам обычно ниже: банк не может предсказать, когда вы захотите забрать свои средства, поэтому не может предложить высокую доходность.

У вкладов до 1,4 миллиона рублей есть большое преимущество — они застрахованы государством. Это значит, что вы сможете вернуть эти деньги, даже если банк разорится. Если вы накопили больше этой суммы, возможно, есть смысл разделить капитал на несколько депозитов. Список банков с защищёнными вкладами можно посмотреть на сайте Агентства по страхованию вкладов.

Проценты по депозитам варьируются в интервале 4–7%. На небольшой сумме не получится много заработать, но и этого хватит, чтобы покрыть общую инфляцию по стране.

Способ #1. Финансовые пирамиды

В начале 90-х деньги потеряли, по многочисленным данным, от нескольких тысяч до нескольких миллионов вкладчиков МММ. В период 2000 – 2017 гг аналогичные проекты запущены в нескольких странах, администрация последнего обещала произвести выплату инвесторам в 2017 году, но позже дату перенесли на неопределенный срок. Несмотря на 30-летний опыт, сегодня подобные компании активно работают, сосредоточив деятельность в интернете. Организации, функционирующие по принципу пирамиды, редко имеют отношение к фондовой бирже и инвестированию, даже если заявляют о том, что деньги вкладываются, работают, и приносят доход. 

Отличительные особенности пирамиды:

Дебетовая карта Tinkoff Black

  • Отсутствие экономической деятельности, достоверных данных о том, чем занимается компания и как формируется прибыль.
  • Гарантия доходности.
  • Обещания стабильного, высокого процента прибыли (50, 100, 500% в год или в месяц).
  • Отсутствие лицензий ЦБ.

Примеров пирамид много – разрекламированный «Кэшбери» с доходностью до 600%, печально известный Finiko, собравший от 3 до 7 млрд рублей за 2019 – 2020 годы. Факт получения прибыли единичными лицами не свидетельствует о том, что заработает каждый участник.

Хотите знать об инвестициях все?

Подпишитесь на рассылку, чтобы не пропустить самые важные новости и полезные материалы.

Вы успешно подписались на рассылку InvestFuture!

Благодарим вас за оформление подписки! Первое полезное письмо поступит на ваш почтовый ящик в течение недели. Управлять настройками подписки вы можете в личном кабинете.

Присоединяйтесь к нам в соцсетях:

Вести бюджет

Не всегда получается запомнить, куда уходят деньги. Если с обязательными тратами есть какая-никакая стабильность, то сумма на мелкие расходы часто не контролируется. Чтобы осознать, куда и на что уходят деньги, полезно вести бюджет.

Заведите список в блокноте, заметках на телефоне или в файле экселя. Нет желания ежедневно записывать покупки в таблицу — собирайте чеки. Раз в неделю доставайте их и считайте расходы. Такой контроль над покупками даст понять, от чего можно отказаться, чтобы сохранить деньги.

2. Мультивалютный вклад

Это банковский депозит, состоящий из счётов в разных валютах. Например, в рублях, евро и долларах. Он поможет защитить деньги не только от инфляции, но и от валютных скачков. Допустим, вы копите на немецкую машину и храните сбережения на вкладе. Резкое снижение курса рубля приведёт к тому, что цена авто в евро не изменится, но покупка станет дороже для вас в рублях. Если хранить сбережения не только в российской валюте, вы не ощутите на себе разницу в цене. Как правило, ваши средства внутри вклада можно свободно конвертировать в разные валюты. Если вы ориентируетесь в экономической ситуации, сможете зарабатывать ещё и на разнице курсов.

Начисления, как правило, идут отдельно по каждой из валют. Минусы такого вклада — более низкие проценты, чем те, что предлагаются для рублёвых депозитов. Всё зависит от конкретного банка, но мультивалютные депозиты редко приносят больше 5%. Если для вас устойчивость сбережений в разных валютах важнее, чем несколько процентов доходности плюсом, такой вклад справится с этой миссией.

Копить на будущее

Думать о старости нужно сразу после окончания института. Заведите «копилку» — это может быть банковский счет, на который можно откладывать деньги на старость. На одну пенсию прожить сложно, так что заботиться о будущем лучше с ранних лет.

Облигации

Этот вид сохранения денег похож на вклады — тоже достаточно простой, с фиксированной доходностью. Смысл в том, что бизнес или государство с помощью облигаций берет у вас деньги в долг. Условия оговариваются заранее — процент дохода и дата возврата номинала или основного тела долга.

Продать облигации можно и раньше оговоренного срока, но по рыночной цене, которая меняется. То есть с помощью облигаций можно не просто сохранять деньги, но и отслеживать актуальные цены и пытаться выиграть на разнице покупок и продаж.

В России инвестировать в облигации можно от 1 000 руб. Но лучше использовать минимум 10 000 для покупки 10 разных облигаций — тогда у вас будет так называемый устойчивый портфель.

В устойчивом портфеле удельный вес каждой инвестиции составляет минимум 10 %. В каких-то непредвиденных и непрогнозируемых ситуациях в отдельной бумаге пострадает только десятая часть портфеля. Это не очень критично, такой убыток можно восстановить за один год.

Кирилл Вихлянцев
Управляющий партнер KYC и Vax Capital

В основном доходы по облигациям немного выше, чем по вкладом, но есть предложения и под десятки и даже сотни процентов. В таких случаях, объясняет Вихлянцев, рынок оценивает риск дефолта данной бумаги высоко — можно быстро приумножить свой капитал, а можно потерять вообще все, если компания разорится.

Облигации — это среднесрочный и долгосрочный финансовый инструмент. Рассматривайте их как вариант размещения минимум на год, а лучше на срок от трех лет. Если деньги вам понадобятся через полгода-год, то вклад будет надежнее.

Ведущий аналитик QBF Олег Богданов считает, что больше надежности у облигаций федерального займа, выпускаемых Минфином.

Это государственные ценные бумаги, возврат по которым обеспечен правительством. Доход гособлигаций, как правило, на несколько процентных пунктов выше ставки вклада. Плюс можно увеличить прибыль с помощью налоговых льгот — такие облигации не облагаются НДФЛ и еще можно получить налоговый вычет до 52 000 руб. при вложениях не менее 400 000 в год.

Облигации считаются устойчивым инструментом, но не гарантируют абсолютную надежность. Как и в любом другом инвестировании, вы можете потерять все.

Инвестировать

Не стоит вкладывать куда попало: если вы пока не очень уверенно чувствуете себя на инвестиционном поле, подтяните знания, а потом приступайте.

Вкладывать можно не только в ценные бумаги, недвижимость и перспективные стартапы. Инвестировать можно в себя — пойти на курсы за дополнительным образованием, поправить здоровье, или вложить в детей, дав им хорошее образование.

Способ #3. FOREX для новичков

Именно обучение по Forex чаще всего становится способом завладеть финансами людей, которые плохо разбираются в инвестиционном деле. На самом деле Forex – международная внебиржевая торговая площадка, доступ к которой «неквалам» закрыт. Торги на ней ведут, преимущественно, банки, инвестиционные фонды и иные квалифицированные инвесторы. 

Частное лицо может выйти на рынок только через посредника – форекс-дилера, в качестве которого нередко выступают компании с сомнительной историей. Они создают псевдо-площадки – веб-сайты, копирующие настоящие торговые порталы и предлагаю играть на валютных парах. В среднем, желающие быстро и легко подзаработать теряют около 50-60 тыс. рублей уже за первые 3 месяца.

5-sposobov-poteryat-dengi-kuda-ne-stoit-investirovat2.jpeg

Главная проблема игры на валютных парах – непредсказуемость. В итоге, чтобы вернут потерянное, клиенты торгуют с большим плечом, все глубже увязая в долгах.

Стать равнодушным к скидкам

Распродажи в магазинах сводят с ума. Теряя разум, мы тратим последние деньги на ненужные вещи.

Хорошо, когда под скидку попадают действительно необходимые вещи. Но даже тогда пользуйтесь правилом 24 часов: покупайте только в том случае, если спустя сутки все еще хочется купить эту вещь и не лень ехать за ней.

Ошибка №5. Отсутствие страхования

В нашей стране страхование не так распространено, как на Западе. Однако это реальная защита на случай непредвиденных обстоятельств. Вы затопили соседей, нужен срочный ремонт автомобиля после аварии  — срочно нужны деньги, а их нет. Страхование решает эти проблемы. Вы будете уверены в завтрашнем дне и спать спокойно.

Остерегаться мошенников

Особенно это касается начинающих инвесторов. Принимать решения нужно осознанно, несколько раз подумав и взвесив все плюсы и минусы.

Предложение вложить крупную сумму и получить за год в 50 раз больше — скорее всего, обычный развод. Не попадаться на удочки аферистов помогут знания: чем больше разводов знать, тем меньше вероятность стать жертвой мошенников.

Недвижимость

Один из самых старых и традиционных способов сохранить деньги — инвестировать их в квартиры. Сейчас распространены два варианта заработка.

Покупка для сдачи в аренду

Ищите объекты с минимальной ценой и приличным ремонтом. Стоит присмотреться к отдаленным районам, в которых есть крупные вузы, обычно там лучше сочетание цены покупки и аренды. Это долгосрочная инвестиция, деньги на покупку отбиваются за 10-20 лет.

Еще можно попробовать вариант накопить первоначальный взнос и купить квартиру в ипотеку так, чтобы ежемесячный платеж можно было закрыть с арендной платы. Здесь риски выше, лучше иметь финансовую подушку на случай проблем с арендаторами.

Покупка новостройки на этапе котлована, продажа после сдачи дома

Какой-то устоявшейся разницы в ценах нет — это может быть и 5-10 %, и 50 %. Риски высокие — застройщик может задержать сдачу дома, и ваши средства окажутся заморожены. Еще нужно найти покупателя, поэтому вы зависите от спроса.

Не жить в кредит

Телефон и машина в кредит, квартира в ипотеку, еще парочка таких кредитов — и вся зарплата будет уходить исключительно на их погашение. А там и до микрозаймов недалеко.

Старайтесь погасить кредиты как можно раньше. Перед походом в банк еще раз прикиньте, нужна ли вам эта вещь прямо сейчас. Скорее всего, можно немного подождать и накопить на покупку.

Научиться отказывать родственникам

Если родным действительно нужна помощь из-за плохого здоровья или тяжелой жизненной ситуации — это одно. Помогать финансово в таком случае — меньшее, что можно для них сделать.

Но когда дальние родственники просто привыкли сидеть на шее, клянчить деньги и жаловаться на судьбу и начальника-дурака — это уже другая история: ваша помощь в таком случае может ограничиться хорошим советом и пожеланием удачи.

Избавляться от ненужного

Если в шкафах годами пылится старая одежда, а на балконах складируются ненужные вещи, почему бы не подарить им новую жизнь, заработав на этом и выставив все барахло на сайте объявлений? Кому-то пригодятся старые статуэтки и неработающий радиоприемник.

Как еще сохранить и приумножить деньги, читайте здесь:

  1. Отказаться от спонтанных покупок.
  2. Начать вести бюджет.
  3. Создать заначку на черный день.
Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...