Реструктуризация кредита в Тинькофф

Содержание

Реструктуризация кредита в банке Тинькофф — основные понятия

Как правило, банк в этом случае готов пойти навстречу своему клиенту, обновив порядок выплаты задолженности по предоставленному займу. Реструктуризация приводит к изменению графика, согласно которому заемщик должен возвращать финансовому Реструктуризация кредита в тинькофф банкеучреждению полученный кредит. Новый график, формируемый банком для клиента, становится результатом корректировки общего периода погашения долга и величины ежемесячного платежа, подлежащего внесению должником. Таким образом, физическому лицу становится гораздо проще обслуживать свои обязательства по заемным средствам.

Банк Тинькофф предлагает заемщикам реструктуризировать полученные в прошлом кредиты по двум программам 2021 года, успешно действующим на сегодняшний день. Следует рассмотреть более детально, как производится такая реструктуризация, кто может ею воспользоваться, при каких обстоятельствах её осуществление имеет смысл.

Реструктуризация: что это?

Реструктуризация – внесение изменений в условия погашения долговых обязательств. Если манипуляция выполняется в отношении кредита, заемщик получает одобрение на корректировку основных положений заключенного ранее договора. Изменению могут быть подвергнуты:

  • Период возврата денежных средств;
  • Порядок закрытия долговых обязательств;
  • Размер переплаты и комиссий по займу.

Кредитное учреждение согласится приступить к рассмотрению заявки только в случае предоставления документов, подтверждающих временную неплатежеспособность заемщика. Компания охотнее предоставит услугу лицу, своевременно выполнявшему обязательства, чем станет сотрудничать со злостным неплательщиком.

Важное требование – у клиента не должно быть просрочек по текущим платежам.

В реструктуризации долга могут нуждаться и граждане, не имеющие видимых причин для проведения процедуры. Статистика показывает, что банк может предложить альтернативные варианты решения проблемы для таких заемщиков. Если клиент понимает, что не сможет своевременно погасить взятые на себя обязательства, эксперты советуют сразу обращаться в кредитное учреждение. Не стоит избегать контактов с представителями банка. Своевременное обращение повысит вероятность одобрения просьбы о реструктуризации.

Что такое реструктуризация и зачем она нужна

Реструктуризация представляет собой изменение условий, ранее определенных кредитным договором. В некоторых случаях условия кредитования полностью пересматриваются, и заемщик фактически выплачивает совсем другой долг. Как правило, в процессе реструктуризации банк понижает ежемесячную сумму, меняет сроки выплат, а иногда даже сокращает процентную ставку или комиссию.

Важно! Чтобы изменить условия по кредиту, следует собрать пакет документов, которые подтверждают неплатежеспособность заемщика.

Таким образом, при помощи реструктуризации клиент продолжает погашать кредит по смягченным условиям. Банк, в свою очередь, получает деньги от уплаты долга, который мог бы стать безвозвратно потерянным или обернулся бы привлечением коллекторов и судебными разбирательствами.

Реструктуризация: что это такое

Кредитная Platinum

Кредитная Platinum

Максимальный лимит

до 700 000 ₽

Льготный период

до 55 дней

0% по кредиту в течение льготного периода

Оформить

Время обработки: 1 мин.

Дебетовая Black

Дебетовая Black

До 3,5% на остаток по счету

Оформить

Время обработки: 1 мин.

Реструктуризация кредита в Тинькофф банке представляет собой внесение правок в кредитный договор.

Процедура может заключаться также и в полном пересмотре условий кредитования с выдачей новых кредитных документов.

Изменение условий кредита возможно при возникновении каких-либо трудностей денежного плана у клиента банка.

Так, процедура позволяет физическому лицу выплачивать заем по более удобному для него графику, с измененными датами выплат, и их фиксированными размерами.

Особенности реструктуризации кредита в банке Тинькофф

Тинькофф Банк является лидером в области предоставления кредитных карт в онлайн режиме. Его услугами удобно пользоваться, поскольку в случае срочной необходимости получения займа можно обойтись без поручителей, а также оформить ипотечное кредитование по облегченной схеме.

Но такие перспективы не должны толкать заемщиков на необдуманные поступки. Последствия опрометчивых решений исчисляются высокой процентностью влезания в долги. После этого физическим лицам часто приходится обращаться в Тинькофф, чтобы просить о реструктуризации. Главная особенность реструктуризации по кредитному договору в банке Тинькофф – применяемая при этом минимальная ставка.

В то же время заемщику следует понимать, что банк, выступающий кредитором, при любых условиях стремится потерять минимум, а выиграть как можно больше. Даже получив положительный ответ на просьбу о реструктуризации долга, следует быть готовым к тому, что размер задолженности теперь может возрасти.

Заемщик получает уведомление о том, что проценты и штрафы больше начисляться не будут, но выставляется конечная сумма счета, по которому выплаты распределяются равномерно на указанный период. То есть, при любой задолженности банк предложит клиенту возвращать в целом значительно большую сумму, но растянет выплаты равнозначными платежами на несколько лет. Выбор остается за заемщиком – соглашаться на такие условия или нет.

Важно! Все изменения, на которые клиент получает согласие банка, должны быть оформлены письменно.

Если кредитодатель предлагает внести первую выплату долга по условиям реструктуризации, оповестив клиента через СМС, не стоит спешить этого делать. Сперва следует дождаться получения по почте измененного договора в печатном виде. И только после внимательного ознакомления с его условиями можно принимать решение, как поступить дальше.

Особенности реструктуризации

Варианты

Тинькофф Банк предлагает 2 варианта реструктуризации задолженности по кредитной карте:

  • снижение ежемесячного платежа;
  • переоформление кредитного договора с измененными условиями.

Названия данных программ – Tunnel и Installment соответственно.

За использование обеих программ устанавливается комиссия. Но если долг клиента до 50 000 рублей, причем он пользуется услугами банка более 12 месяцев, то комиссия с него не взимается.

Tunnel

Ежемесячный платеж рассчитывается как % от общей суммы задолженности. Каждый тарифный план имеет свой процент и минимальный ежемесячный платеж.

В соответствии с программой Tunnel можно уменьшить обязательный платеж ниже стандартной суммы. Обычно сумма платежа после реструктуризации долга по кредитной карте составляет 200-500 рублей.

Срок действия программы устанавливается в индивидуальном порядке. На этот период пользоваться кредиткой нельзя – карту не получится использовать для оплаты товаров или снятия наличных.

После того как реструктуризация подойдет к концу, клиент получит возможность использовать кредитку, однако сумма ежемесячного платежа станет прежней.

Кому подходит: клиенту с нерегулярными платежами, финансовые трудности которого временны.

Installment

В соответствии с этой программой старый договор аннулируется, и между клиентом и банком заключается новый, на более выгодных для должника условиях. Сумма долга при этом не изменяется – она делится на одинаковые части и выплачивается в течение увеличенного срока. Обычно он составляет 1 год, максимум – 3 года.

Кому подходит: клиенту, финансовые трудности которого постоянные, а его долги – безнадежные, «хронические».

Кому стоит выбирать такие реструктуризационные программы?

Отсрочка платежа по кредиту в банке — добровольный процесс, поэтому инициатива должна исходить от клиента. Чтобы уточнить условия, можно обратиться к оператору горячей линии, или написать сотруднику в онлайн-чат. Операторы также предоставляют информацию о там что такое кредитные каникулы, как подключить реструктуризацию кредита.

Телефон кол-центра Тинькофф — 8 800 555-777-8.

Первый способ реструктуризации кредита в Тинькофф банке подойдет заемщикам, столкнувшимся с временными финансовыми трудностями. Второй пригодится тем, у кого долг носит хронический характер, и перешел в разряд “безнадежных”.

Реструктуризация ипотеки невозможна ни по одной из указанных программ.

Кредит и договор о реструктуризации – разница

При выполнении реструктуризации в банке Тинькофф, специалисты составляют новое кредитное соглашение. В дальнейшем вам необходимо будет поставить на нем свою роспись. У документа есть несколько отличий от обычного договора о кредите. Например, к нему добавляется особое приложение, в котором указаны ключевые условия нынешнего перекредитования. А также следующие сведения:

  • Особенности обновленного договора;
  • Права и обязанности сторон;
  • Расшифровка основных терминов, использующихся в документе.

В дальнейшем расчеты с банком по кредиту выполняются на основании условий, указанных в документе.

Основные условия

ТинькоффТинькофф банк предоставляет услугу перезаключения кредитного договора при соблюдении следующих условий:

  • Клиент обратился в финансовую организацию с уведомлением о возникших финансовых трудностях.
  • Реструктуризация займа влечет увеличение суммы долга. Этот факт клиент вправе оспорить.
  • Вносятся изменения в сроки погашения или размер ежемесячного платежа.

Кроме того, заемщику необходимо предъявить документы, свидетельствующие о причине возникновения финансовых трудностей.

Один из способов проведения реструктуризации по кредитке Тинькофф банка включает снижение размера ежемесячного взноса.

При этом финансовая компания блокирует карточный продукт до момента перехода к прежнему графику погашения задолженности. После этого, клиент может беспрепятственно пользоваться кредитными средствами.

Согласно другому методу реструктуризации осуществляется закрытие старого договора с фиксацией суммы долга. После этого, банк заключает новое соглашение с учетом задолженности перед компанией. Услуга доступна тем клиентам, которые в будущем способны ее погасить.

Тинькофф банк предоставляет возможность на выгодных условиях погасить кредит, открытый в другом банке.

Карта «Тинькофф Платинум»Для этого клиенту достаточно оформить карту «Тинькофф Платинум». При этом перевод средств в счет задолженности осуществляется без какой-либо комиссии. Кроме того, владелец карточки получает отсрочку на 4 месяца. В этот период заемщик пользуется кредитом беспроцентно. Экономия может составлять десятки тысяч рублей, в зависимости от суммы долга. Подробные сведения относительно тарифов обслуживания карты «Тинькофф Платинум» можно узнать на официальном сайте финансовой организации.

Для ознакомления с актуальной информацией необходимо на главной странице нажать: «Частным лицам», «Карты», «Кредитные».

Раздел "Кредитные карты" на сайте Тинькофф Банка

После этого следует последовательно выбрать пункты «Подробнее о карте» и «Тарифы».

Кнопка «Подробнее о карте» на сайте Тинькофф Банка

Раздел «Тарифы» на сайте Тинькофф Банка

Рефинансирование долга за счет кредита в Тинькофф Банке

Рефинансировать кредитную задолженность можно картой Tinkoff Platinum

Рефинансирование представляет собой погашение текущего кредита за счет кредитных средств другого банка на более выгодных условиях.

Оставить заявку на кредит наличными Тинькофф

Особенно привлекательные условия по рефинансированию предлагаются для держателей карты Tinkoff Platinum:

  • Беспроцентный период составляет 120 дней.
  • Размер кредита – до 300 тысяч рублей (при условии, если Тинькофф одобрил кредитный лимит в таком размере).
  • Вы самостоятельно определяетесь с суммой и сроком погашения кредита (при условии, что он превышает размер минимального взноса по кредиту Тинькофф).
  • Различные способы погашения.
  • Удобный интернет-банкинг, в том числе мобильный.
  • В случае необходимости в кредитных средствах, вам не нужно будет обращаться снова в банк. Они у вас всегда под рукой – на карте.
Кредитная карта банка Тинькофф Платинум Visa MasterCard онлайн заявка

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Кред. лимит 700 000Р
Проц. ставка От 12%
Без процентов До 12 мес.
Стоимость 0 руб./год
Кэшбек До 30%
Решение 2 мин.

Чтобы погасить кредит другого банка средствами Тинькофф Банка клиент должен:

  • Оставить заявку-обращение на сайте Тинькофф, если вы еще не являетесь клиентом банка. С вами свяжутся операторы и предложат оформить карту дистанционно. Для этого понадобится паспорт с регистрацией на территории РФ и 15 минут вашего времени. Вы сможете договориться о получении карты в ближайшие дни после одобрения кредита от Тинькофф.
  • Если вы – держатель карты Платинум, то заявку на погашение кредита другого банка нужно сделать по телефону. Согласование процедуры рефинансирования в данном случае произойдет в течение одного дня. С момента погашения вами оговоренной суммы у вас будет 120 дней без начисления процентов. В остальном все условия по карте остаются в силе: минимальный платеж в установленный срок. По истечении 120 дней процентная ставка становится такой, какую вам утвердил банк при подписании договора.

Бробанк.ру: Важным моментом при рефинансировании с помощью карты Платинум является условие: не пользоваться остатком кредитных средств и исправно вносить платежи, иначе льготный период перестанет быть активным и вам начислят проценты.

Условия

Взаимодействие банка Тинькофф с клиентом регламентировано договором, подписанным обеими сторонами. В стандартном документе указаны:

  • «Условия банковского обслуживания», где раскрыты общие условия выдачи кредита, его погашения, порядок оформления нового договора о реструктуризации долга;
  • приложение, которое дает фиксированные цифры минимального платежа, комиссий, процентов, оферта. Здесь же прописаны особенности договора, прав и обязанностей обеих сторон.

restrukturizatsiya-kredita

Два пункта изучаются банком в конкретном случае, когда клиент подает заявление. Документ – основа, согласно которой прописываются новые условия кредитования. Согласно старому договору и предоставленным документам от заемщика принимается решение.

Требования к физическим лицам

Заемщик, желающий воспользоваться услугой реструктуризации от Тинькофф банка, должен отправить заявление в финансовую компанию.

Предоставление услуги не является обязанностью Тинькофф банка, решение всегда остается за организацией.

При этом компания рассматривает все полученные заявления в индивидуальном порядке. На принятие положительного решения влияет перечень предоставленной информации. К необходимым документам можно отнести:

  • Ксерокопию трудовой книги, подтверждающей факт потери работы.
  • Справку из бухгалтерии, свидетельствующую о понижении заработной платы.
  • Документ, подтверждающий наличие серьезного заболевания, по причине которого заемщик несет большие финансовые расходы.

К заявке, также, следует приложить ксерокопии свидетельства о рождении всех несовершеннолетних членов семьи, находящихся на обеспечении заемщика.

Возможные последствия

Каждую заявку на реструктуризацию долга по кредиту специалисты Тинькофф рассматривают в индивидуальном порядке. Главная задача клиента — убедить кредитную организацию в том, что он не справляется со своими финансовыми обязательствами по действующему кредитному договору по уважительной причине.

Отказ

Финансовая компания может и отказать заявителю в реструктуризации займа. В результате заемщику могут постоянно звонить или посылать сообщения на электронный адрес и мобильный банковские сотрудники с предложением оформить новый кредитный договор, условия которого будут выгодны только кредитору.

Положительное решение

Часто по реструктуризации в Тинькофф банке принимают положительное решение.

Но необходимо понимать, что любой банк будет предлагать условия перекредитования, которые выгодны в первую очередь ему.

Поэтому такое решение подходит для клиентов, оказавшихся в сложном финансовом положении.

Банк пересматривает некоторые пункты старого кредитного соглашения, меняет график погашения задолженности за счет увеличения срока кредитования. В результате уменьшается ежемесячная финансовая нагрузка на заемщика.

Процентную ставку кредитор уменьшает в редких случаях, когда заемщик готов оформить в качестве залога недвижимое имущество.

Процедура оформления

Поскольку Тинькофф является онлайн-банком, то все обращения к нему происходят удаленно. Вам следует всего лишь скачать заявление на реструктуризацию с официального сайта, заполнить его и приложить отсканированные копии имеющихся документов.

Соглашение о реструктуризации

Если Тинькофф соглашается на пересмотр условий и временного интервала погашения долга по кредиту, это, конечно же, самый лучший вариант для клиента. Стандартная практика банка — предложение клиенту иного кредитного соглашения, в которых учтен новый график оплат основного долга. Также банк может снизить процентную ставку, но это обязательным условием не является. Говоря проще, изучив финансовую ситуацию заемщика, банк корректирует сумму регулярного ежемесячного платежа, которую клиент по силам возместить.

[tip]

Нюанс!

Из практики можно сделать вывод, что банки подходят к рассмотрению реструктуризации не раньше 3-х месяцев с момента того как клиент перестал вовремя вносить обязательные платежи. [/tip]

Однако бывает так, что должник забывает, прекратило ли работать предыдущее соглашение. Чтобы не очутиться в сложной юридической и финансовой коллизии, следует убедиться, что старое соглашение отменено.

Принцип реструктуризации кредитов в банке Тинькофф

Всегда нужно обращать внимание на новый пакет документов, который вам предлагают подписать. Дотошно расспрашивайте, тем самым проясняйте череду непонятных моментов у сотрудников Тинькофф. Вам предстоит разобраться:

  • Изучить новое кредитное соглашение либо дополнение к старому;
  • Документ, подтверждающий прекращение действия старого соглашения;
  • Убедится в том, оформлен ли официальный документ, подтверждающий прекращение работы прежнего соглашения по кредиту.

Прояснив ряд вышеуказанных аспектов, заемщик реструктуризирующий долг убеждается в том, что в будущем порядок выплат задолженности неожиданно не изменят и не вернут к тем, что были.

Досрочное погашение ипотечного долга

Особенности получения и погашения ипотеки Тинькофф раньше установленного банком срока:

  • заявления на оформление ипотеки должны подаваться молодыми семьями. Один из заявителей должен быть возрастом от 35 лет;
  • заявители обязуются подтвердить любым способом наличие регулярных доходов в семье и возможность возвращать средства в установленные сроки;
  • заявления от семей с детьми рассматриваются вне очереди;
  • заявители должны быть гражданами РФ;
  • заёмщик должен иметь прописку на территории РФ;
  • максимальная продолжительность ипотечной выплаты – до 30-и лет.

Разрешается использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса. Минимальная сумма выплат составит 20% от стоимости ипотечной недвижимости.

В случае возникшей необходимости (возможности) досрочно погасить ипотеку банке действуют правила абсолютно идентичные вышеприведённым ситуациям. Досрочное погашение ипотеки так же не предусматривает оплаты комиссионных.

Советы

Несколько советов, которые стоит принимать во внимание:

 Внимательность  Некоторые должники, получив положительное решение, в буквальном смысле теряют голову от счастья и соглашаются подписать договор, не проверив, закончился ли срок действия у предыдущего. Чтобы в будущем не попасть в финансовую яму, стоит перед подписанием нового договора запросить документ, в котором кредитор укажет, что прежний договор закрыт. Это будет вашей гарантией

Прежде чем подписывать новый договор, стоит все внимательно изучить. Не стесняйтесь задавать вопросы. От того, как много вы получите полезной информации, зависит ваше финансовое положение.

 Платные услуги  Как правило, кредиторы сразу по умолчанию подключают многочисленные платяные услуги. Большой популярностью пользуется услуга смс-уведомление. Казалось бы, примерная плата от 50 до 70 рублей в месяц не отразиться на общем бюджете. Но посчитайте, сколько в год вы тратите на эту услугу? Правильнее воспользоваться бесплатным приложением, таким как интернет-банк или мобильный банк
 Страхование  Без навязанных страховок сейчас никуда. И банк Тинькофф не является исключением. Внимательно изучите, какие риски включает страховой полис, и можете ли вы от него отказаться, без изменения условий по новому договору. Порой проще подписать все документы, чтобы изменить условия и после расторгнуть страховку, за которую также стоит платить до нескольких тысяч в год

Отказ

Проявляя инициативу изменить договор и условия кредитования, клиент сталкивается с отказом. На реструктуризацию кредитов Тинькофф, как и другие финансовые организации, идет неохотно, так как учреждению это невыгодно:

  • банк теряет деньги на сокращенной процентной ставке;
  • вынужден в некоторых случаях «простить» часть долга.

Отказ поступает и когда клиент:

  • допустил ошибки в заявлении;
  • не предоставил пакет необходимых документов;
  • не доказал неспособность вносить ежемесячно фиксированную сумму в счет погашения долга.

В таких случаях ему придется столкнуться:

  • с угрозами банка подать в суд;
  • с обращением организации к коллекторам для принудительного взыскания определенной суммы в счет погашения задолженности.

Оба варианта практикуются всеми банками, которые не заключили сделку с должниками и злостными неплательщиками.

Банк Тинькофф принял положительное решение о реструктуризации

Клиент банка может также рассчитывать и на одобрение заявки на пересмотр условий кредитования. Но, стоит понимать, что положительное решение о реструктуризации будет принято на условиях, которые будут выгодны банку.

Такой вариант развития событий – хорошее решение для заемщика, у которого сложилась трудная финансовая ситуация. Чаще всего финансовое учреждение просто пересматривает некоторые условиях предыдущего кредитного договора – составляет более гибкий график выплат.

Тинькофф также может и уменьшить проценты за использование кредитных средств, но в реальности такое происходит далеко не всегда.

Помните! Сотрудники банка вначале проведут тщательный анализ финансового положения, и только тогда смогут предложить более-менее адекватные размеры обязательных платежей.

Особенности реструктуризации

Лицо, желающее воспользоваться данной процедурой, должно осознавать, что кредитор будет стараться для себя выторговать наиболее выгодные условия, тем самым минимизируя финансовые потери. Поэтому даже при согласии банка на реструктуризацию, клиент должен быть готов к тому, что общий размер задолженности может возрасти.

В письме, отправляемом должнику, может фигурировать момент, что при наложении штрафных санкций, комиссий выставляется конечный счет. Выплаты равномерно перераспределяют на новый утвержденный период.

Принцип реструктуризации кредитов в банке Тинькофф

Например, при реальном долге в 116 тыс. руб. заемщику банковская структура предлагает равнозначными долями в течении 3-х последующих лет возвратить ей сумму равную 157 тыс. Согласиться с таковым предложением или отказаться решает заемщик. Но при этом не стоит забывать, что любой размер изменений, с которым соглашается клиент, должны быть письменно задокументированы.

Если Вам Тинькофф Банк прислал СМС, содержащие предложение, осуществить выплату по реструктурированной задолженности, не спешите ее мгновенно исполнять. Уделите время и отправьтесь в московский офис, (если клиент находится в Москве), или дождитесь нового соглашения, которую пришлют вам по почте.

При каких условиях банк может отказать клиенту

Кредитор не обязан проводить реструктуризацию задолженности по кредитной карте, поэтому в такой процедуре он может отказать. Это происходит в том случае, если клиент не смог доказать ухудшение материального положения, либо проводить реструктуризацию задолженности невыгодно самому банку. Например, учитывая доходы клиента, сумма ежемесячного платежа будет слишком низкой и невыгодной для банка.

Отказ от реструктуризации долга приведет к тому, что финансовое учреждение передаст долг клиента в коллекторскую службу или обратиться в суд для принудительного взыскания. Для заемщика более выгодным является второй вариант, так как суд учитывает финансовое положение клиента и применяет более лояльные методы взыскания.

Обратите внимание, что клиент может подать в суд на Тинькофф самостоятельно, основание для этого – принудительное расторжение кредитного договора. Такие действия помогут клиенту зафиксировать сумму имеющейся задолженности и ходатайствовать о рассрочке платежа.

Тонкости реструктуризации кредита

Важно понимать, что при предоставлении реструктуризации банком, он будет предлагать условия кредитования, которые выгоднее ему, нежели заемщику. Поэтому, в итоге окончательная кредитная сумма может заметно вырасти.

Видео по теме:

Помимо того, в новом договоре кредитор прописывает дополнительные проценты, пени и штрафы, и выдает официальное письмо, где все они четко обозначены.

Но, заемщик должен требовать письмо, где точно указаны размеры выплат, и промежуток времени, на протяжении которого будет действовать реструктуризация.

Давайте разберем пример: Вы должны Тинькофф 100 000 рублей. Платить деньги каждый месяц у вас возможности нет, и вы обращаетесь в банк с просьбой о реструктуризации. Учреждение дает согласие, и ставит новые условия, растягивая ваш долг на 5 лет. Так, в итоге вам придется заплатить уже 140 000 рублей.

Особенности

По кредиту наличными есть возможность воспользоваться услугой снижения платежа. Если человек не внес вовремя сумму регулярного платежа, возникнет просрочка, на которую будет ежедневно начисляться штраф – 0,1% от суммы невыплаты.

Для того чтобы избежать подобной ситуации, можно подключить платную услугу «Снижение платежа». Если договор оформлен на срок до 12 месяцев, то воспользоваться услугой можно на 1 расчетный период, до 24 месяцев – на 2 периода, до 36 месяцев – на 3 расчетных периода.

При наличии просрочек услуга недоступна.

Что думают люди?

Отзывы об организации преимущественно положительные. Клиенты включают Тинькофф в перечень компаний, которые идут навстречу и позволяют выполнить реструктуризацию долга по кредитной карте. Фирма занимает 2 место в рейтинге лучших банков по результатам оценок пользователей.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд

(

1

оценок, среднее:

5,00

из 5)

loading.gif

Загрузка…

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...