Рейтинг МФО по надежности в 2021 году

Содержание

Отличия микрозайма от кредита

Займ и кредит имеют одинаковую суть, деньги предоставляются взаймы на условиях возвратности, причем не бесплатно а за определенный процент. При этом с точки зрения закона есть существенные отличия, который нельзя не учитывать, например банковский кредит имеют право оформлять только юридические лица, а займы могут предоставлять и физические лица. Существуют следующие отличия:

Микрозайм Кредит
Договор заключается обязательно только если размер займа превышает 10 минимальных оплат труда, в остальных случаях можно обойтись письменным согласием Договор заключается обязательно
Договор вступает в силу только после передачи денежных средств Договор начинает действовать после его после его подписания
Обычно заключается на короткий срок Подразумевает долгосрочные обязательства
Может быть предоставлен в онлайн режиме Оформляется только в отделениях банка
Нет строгих требований к трудоустройству, МФО не требует никаких справок для заключения договора Обязательно подтверждается трудоустройство
Процент начисляется ежедневно Процент начисляется ежемесячно
Страховок нет Может быть оформлена страховка, включенная в стоимость тела кредита

Собственно в кредит предоставляют крупные суммы и на длительный срок, поскольку такое решение требует оценки возможных рисков банк тратит от 1 до 5 дней на предоставление ответа. Микрозайм является краткосрочным, но выдают его мгновенно и рассмотрение анкеты не занимает более 30 минут.

Что такое микрозайм

Бывают ситуации, когда деньги нужны срочно, а любые потенциальные кредиторы отвечают отказом. Занять у друзей или родственников – не вариант, потому что у них самих не всё благополучно с финансами, а банки не дают кредит, ссылаясь на те или иные причины (или вовсе отказавшись от объяснений).

Микрозайм

Единственным возможным решением становится получение займа в микрофинансовых организациях. Они работают действительно быстро: вы получите деньги спустя всего 20 минут с момента обращения.

Кроме того, для оформления займа в микрокредитной организации вам не придётся собирать множество справок и прочих документов.

Микрозаймы не являются целевыми, так что вы можете смело тратить деньги на любые свои нужды – от путешествий и обучения до ремонта и покупок.

Законы РФ определяют микрозайм как кредит на небольшую сумму – до 1 млн руб. Но фактически суммы микрозаймов обычно не превышают 50 тыс. руб.

Таким образом, микрозаймом называется небольшой кредит, выдаваемый на малый период времени и не обязывающий заёмщика подтверждать свою платёжеспособность.

Одним из главных преимуществ, обеспечивающих микрокредитам высокие позиции в рейтинге кредитных продуктов, является быстрое принятие решения. Клиенту не придётся долго ждать и предоставлять пакет документов.

Отправив заявку, заёмщик уже через несколько минут получает ответ. С высокой вероятностью микрофинансовая организация удовлетворит его запрос.

Для микрозаймов также характерны:

  • нецелевой характер расходования денег;
  • удобство погашения ссуды;
  • отсутствие требований предоставить залог;
  • быстрое решение;
  • минимум документов.

МФО, предоставляющие такие займы под разный процент, никак не контролируют расходование средств и оставляют заёмщику право тратить их как угодно. Чтобы получить нужную сумму, достаточно удостоверить свою личность одним документом.

Погашение микрозайма и процентов по нему допускается в разных формах. Это не только привычный аннуитетный платёж (регулярное внесение равных долей суммы), но возможность закрыть весь кредит за один раз, когда срок займа истечёт.

Многообразие МФО

Рынок микрофинансирования — новая и неизученная область экономики, существующая в мире около 40 лет. Автор идеи микрокредитования малого бизнеса, Мухаммед Юнус, в 2006 году получил Нобелевскую премию мира за вклад в экономическое развитие. Он создал систему кредитования, в которой выдавались небольшие займы на расширение бизнеса под мизерный процент. Прекрасная идея добралась и до России, трансформировавшись в «микрозаймы до получки». Естественно, современные МФО выдают кредиты любых типов.

Услуги микрофинансирования могут оказывать абсолютно любые организации. Это могут быть фонды, автономные некоммерческие организации, партнёрства, хозяйские общества или товарищества. К государственным МФО относятся региональные агентства, выдающие средства для поддержки малого бизнеса. Кроме того, выдавать микрозаймы могут ломбарды и кредитные организации, жилищные кооперативы и другие юридические лица.

Список лучших агрегаторов займов и кредитов

Список лучших агрегаторов займов и кредитов для совершеннолетних граждан России здесь. Это самые популярные, быстрые в работе и технической поддержке, а также самые надежные и проверенные компании по помощи в получении кредитов и микрозаймов.

zq111-e1547966393657.png
От 5000 до 100000 рублей

От 5 до 365 дней

Ставка: индивидуальная (до 1 %)

Плохая КИ: можно

Гражданам РФ с 18 лет

На карту, QIWI, Яндекс, Contact и наличными

«Big-Zaim» — платный агрегатор займов (стоимость подписки 299 руб. на 4 месяца — не забудьте отписаться после получения денег)

Долгосрочные без комиссии (6 шт)

Комиссия 299 руб.

zq36.png
От 5000 до 90000 рублей

От 2 до 12 месяцев

Ставка: индивидуальная (до 1 %)

Плохая КИ: можно

Гражданам РФ с 18 до 65 лет

На карту, Contact, QIWI, Яндекс и наличными

«У Петровича» — платный агрегатор займов (стоимость активации сервиса 299 руб., в договоре оферты — подписка 3 дня по 299 руб.)

Долгосрочные без комиссии (6 шт)

Комиссия 299 руб.

zq106-e1537030734524.png
От 1000 до 80000 рублей

От 5 до 365 дней

Ставка: индивидуальная (до 1 %)

Плохая КИ: можно

Гражданам РФ с 18 лет

На карту, QIWI, Яндекс и Contact

«CheckMoney» — платный агрегатор займов (стоимость активации сервиса 499 руб., в договоре оферты другие данные — подписка 3 дня по 299 руб.)

На странице «О сервисе» есть информация о возврате комиссии

Долгосрочные без комиссии (6 шт)

Комиссия 499 руб.

zq110.png
От 1000 до 80000 рублей

От 1 до 365 дней

Ставка: индивидуальная (до 1 %)

Плохая КИ: можно

Гражданам РФ с 18 лет

На карту, QIWI, Яндекс и Contact

«DeltaZaim» — платный агрегатор займов (стоимость подписки 600 руб. на 6 месяцев — не забудьте отписаться после получения денег)

Комиссия 600 руб.

zq68.png
От 1000 до 1.000.000 рублей

От 1 до 36 месяцев

Ставка: индивидуальная (до 1 %)

Плохая КИ: можно

Гражданам РФ с 21 года

Наличными

Получить Деньги zq98.png

Кому доступно кредитование

ТОП-10 онлайн займов на банковскую карту МФО позволяют оформить микрокредит при соблюдении минимальных требований:

  • совершеннолетие;
  • личный мобильный телефон;
  • постоянный ежемесячный доход;
  • гражданство и регистрация в РФ.

В рейтинг лучших микрозаймов на карту онлайн также входят организации, одобряющие заявки при плохой кредитной истории у клиента.

В какой МФО лучше взять займ?

Для того, чтобы ответить на этот вопрос – необходимо понять какие критерии для вас, как для заемщика, важны в первую очередь. О том, по каким критериям мы оцениваем займы в микрофинансовых компаниях раскрыто в отдельной статье.

Если максимально упростить задачу – то можно выделить три-четыре основных критерия для компаний на которые мы будем опираться при оценке компаний для определения лучшей.

Официальная рейтинговая шкала

Российское агентство «Эксперт РА» разработало собственную рейтинговую шкалу, на основании финансовых данных юридического лица. Она отражает способность МФК выполнять текущие финансовые обязательства.

Класс «A++.mfi» свидетельствует о высочайшем уровне надежности. Юридическое лицо может исполнить все данные обязательства как в краткосрочной, так и среднесрочной перспективе, даже в условиях изменения рыночных или экономических показателей. Присваивается крайне редко.

Класс «A+.mfi» ‒ очень высокая надежность. Организация исполнит обязательства в краткосрочной перспективе. В среднесрочной перспективе шанс выполнения обязательств очень высок, даже при негативных рыночных изменениях.

Класс «A.mfi» ‒ высокий уровень. В краткосрочной перспективе процент исполнения финансовых обязательств составляет 100%. В то время как в среднесрочной ‒ исполнение финансовых обязательств зависит от некоторых факторов (состояния рынка и макроэкономики).

Класс «B+.mfi» ‒ достаточная надежность. МФК может справиться с текущими финансовыми делами и небольшими проблемами, возникающими в ходе деятельности. При возникновении серьезных проблем финансового характера существует большая вероятность, что компания не сможет с этим справиться.

Класс «C++.mfi»‒ низкий уровень. МКК своевременно выполнит все обязательства, однако в краткосрочной перспективе велика вероятность невыполнения крупных финансовых обязательств.

Класс «D.mfi» ‒ банкротство. МФК может находиться в стадии банкротства, при этом никакие финансовые обязанности не выполняются.

Рейтинг по надежности МФО нужно смотреть в том случае, если вы планируете вложить финансовые средства. При этом важно, чтобы микрокредитная компания страховала инвестиции клиентов, для того чтобы в случае возникновения проблем вложенные деньги были возвращены частным лицам.

5 место. Займ «На карту бесплатно» МФО «CreditPlus»

С автоматическим решением за 1 минуту. Круглосуточно и без выходных. Мгновенный перевод на карту.

Деньги через 6 мин. Круглосуточно

Обновлено 04.12.2020

На карту бесплатно

Деньги через 6 мин. Круглосуточно

Обновлено 04.12.2020

Получить

на сайте CreditPlus

Сравнить

Как самостоятельно проверить надежность МФО

Проверить компанию по предоставлению займов, можно через официальный сайт Банка России. В поисковую строку ввести название, ИНН или ОГРН МФО. Проверяем статус организации, статус и срок выдачи лицензии.

Основные требования к заемщикам

Мы подобрали основные требования к заемщикам, правда, ниже не только те требования, которые предъявляют МФО своим клиентам, но и те, которые мы решили добавить по этическим соображениям.

  1. В первую очередь Вы должны быть совершеннолетним гражданином страны.
  2. Ваше гражданство должно принадлежать той стране, на территории которой оказываются услуги МФО, в которую Вы обращаетесь.
  3. Вы должны быть дееспособны и отдавать отчет своим действиям, т.к. в зависимости от суммы, оформление онлайн займа может быть серьезным решением.
  4. В некоторых случаях МФО ограничивают максимальный возраст 55, 60 или 70 годами.
  5. Ваша платежеспособность еще одно требование, но скорее формальное. Такие своеобразные ссуды дают даже безработным, однако важно понимать, что деньги вернуть все-таки придется.

На данный момент есть три категории граждан, которые выделяют МФО, это:

  • студенты;
  • пенсионеры до 75-80 лет;
  • безработные.

Правда могут возникнуть прорблемы с возрастом, т.к. большинство МФО выдают займы только:

  • с 21 года;
  • или с 20 лет;
  • иногда порог опускается до 19 лет;
  • но чаще достаточно быть совершеннолетним, чтобы получить займ с 18 лет.

Однако для каждой из категории есть свои предложения на рынке микрофинансирования. Большинство компаний без проблем выдают деньги даже должникам. Все они представлены на данном сайте.

Процедура оформления

Оформление ссуды не отнимет много времени (при первом обращении 15-20 минут, при последующих – не более 5 минут). Требуется пройти процедуру регистрации личного кабинета и заполнения анкеты клиента. Набор вопросов стандартный:

  • фамилия, имя, отчество;
  • дата рождения;
  • женский/мужской пол;
  • серия и номер паспорта;
  • когда и кем выдан;
  • код подразделения;
  • регистрация;
  • размер дохода;
  • контакты.

Анализ рисков и идентификация личности клиента осуществляется скоринговой программой. Узнать решение по заявке можно за несколько минут. «Подписание» договора осуществляется в режиме онлайн путем введения специального кода в интерактивную графу в личном кабинете.

Документы для получения микрозаймов на карту без отказа

Чтобы получить микрозайм в подавляющем числе МФО Вам потребуется только Паспорт гражданина Российской Федерации, несколько микрофинансовых организаций требуют также дополнительно предоставить СНИЛС

Как выбрать займ на основе рейтинга?

Услуги микрофинансовых компаний востребованы и растут с каждым днем. С помощью топ рейтинга надежных займов, составленного нашим сайтом, вы сможете легко определиться с МФО и выбрать подходящий быстрый займ.

рейтинг мфо

Рейтинг микрозаймов составляется на основе информации про МФО:

  • Предложения онлайн займов от лучших кредитных контор без отказа, проверок, звонков.
  • Актуальная информация на сайтах компаний.
  • Проверенные условия и требования к клиентам.
  • Много способов получения и погашения займов.
  • Оформление займа в интернете на сайте компании.

Калькулятор по займам на карту

Расчет займа

Сумма займа

Процентная ставка

При просрочке

Остаток займа, руб

Штраф, руб

Проценты

Рассчитать сумму процентов по займу

Дадут ли мне займ без официального трудоустройства?

Да, многие компании одобряют займы неработающим без отказов. На

этой

странице представлены все МКК и МФК предоставляющие займы безработным.

Какой процент в микрозаймах

Получить микрозайм Вы сможете по ставке от 0% до 1% в день, единственным способом узнать, займ под какой процент МФО готова предложить Вам, это подать заявку онлайн и дождаться решения. Всё то, что написано у нас на сайте, на сайте МФО, это так называемая начальная ставка, конечно же её можно получить, но всё зависит от вашего соответствия требованиям МФО Вас, как Заёмщика, суммы и срока запрашиваемого микрозайма

Мы заботимся о безопасности ваших персональных данных и в связи с этим не просим Вас ничего заполнять на нашем сайте, у нас, Вы, лишь только, в удобном интерфейсе, выбираете компанию с подходящими для Вас, условиями оформления микрозайма и нажатием всего лишь навсего одной клавиши, переходите на официальный сайт МФО, где уже в специальном защищённом режиме подаёте онлайн заявку и раскрываете ваши персональные данные. Все микрофинансовые организации, размещённые на нашем сайте имеют специальную лицензию на осуществление деятельности, входят в специальный реестр, контролируемый ЦБ России и действуют на основании Федерального закона 151-ФЗ, последние изменения и дополнения, которого, вступили в силу 28 января 2019 года, с их содержанием и в целом, с законом, Вы сможете ознакомиться ниже по ссылке:

Федеральный закон 151-ФЗ, включая последние изменения и дополнения, которого, вступили в силу 28 января 2019 года

Нюансы при заполнении анкеты на получение микрозайма

Оформляя онлайн заявку, важно проверить правильность заполнения паспортных и других (личных и контактных) данных. Если система обнаружит во время проверки опечатки, прошение будет отклонено. Подать еще один запрос станет возможно через 30 – 60 календарных дней.

В анкете нельзя использовать данные из чужих или утерянных документов. Кредиторы заметят некорректную информацию и занесут заёмщика в «черный» список. В таком случае получить микрокредит через интернет в лучших компаниях будет невозможно.

После заполнения анкеты (до отправки заявки кредитору) нужно прикрепить фотокопии основных документов (паспорт, справка о доходах, идентификационный код). Это увеличит шансы заемщика на получение денег в лучших компаниях без отказа. Иногда менеджер МФО просит сделать фотографию с открытым паспортом или документом, удостоверяющим личность, для подтверждения личности просителя.

В редких случаях с потенциальным клиентом может связаться по телефону оператор МФО, поэтому, при оформлении кредита из-за границы, нужно убедиться в том, что к номеру подключен роуминг.

Оставьте свой отзыв

Все поля формы обязательны
Отзыв будет опубликован после проверки модератором

Влияют ли микрозаймы на кредитную историю

Да, большинство микрофинансовых организаций, в случае нарушения Вами сроков внесения платежей, отправляют данную информацию в кредитные бюро, из которых берётся данная информация о Вас другими кредитными организациями, в том числе и банками.

⚡️ По сроку

Ну и на последок представим варианты из рейтинга, если деньги нужны сроком от 1 месяца. По ссылке — выгодные долгосрочные онлайн займы.

У первых двух компаний пакеты до года и шести месяцев с высокими показателями одобрения. Отдельно обращаем внимание, что если требуется крупная сумма и на большой период, пакет справок будет толще, а рассматривать запрос будут скрупулезно и придирчиво.

Владимир Федорук

Владимир Федорук

Финансовый аналитик, опыт работы с российскими банками и МФО — с 2012 года.

Задать вопрос

Кто из списка выдает большую сумму?

Владимир Федорук

Манимен — до 70000 рублей.

Есть ли в рейтинге компании, берущие предоплату за подбор вариантов кредитования.

Владимир Федорук

Здесь представлены только микрофинансовые организации, кредитных брокеров, подсаживающих заемщиков на платные подписки нет.

Какой вариант перевода займа в случае одобрения выбрать и почему?

Предпочтительней на карту — это быстро, а также дополнительно идентифицирует клиента.

Какие способы не стоит выбирать?

На банковский счет — это долго. Задержка денег может быть до нескольких дней.

Представлены ли МФО, работающие с клиентами с плохой КИ?

Хорошая программа у Вивус, также порекомендуем Манимен и еКапусту.

Каким способом можно получить деньги?

Обычно срочные займы выдаются на банковскую карту, на расчетный счет, электронные кошельки (QIWI, Яндекс) или наличными через системы денежных переводов (Contact, Unistream, Золотая Корона).

Кто имеет право на подачу заявку на получение нормального кредита?

Сделать это может любой человек. Главное, чтобы он соответствовал определенным условиям и требованиям:

  • наличие российского гражданства и соответствующего паспорта;
  • достижение 18-летия;
  • абсолютная трудоспособность;
  • владение агрегатом для выхода в сеть (смартфон, планшет, ноутбук);
  • именная карта банка для принятия денежных средств;
  • наличие стабильного источника дохода для погашения кредита.

Справки о доходах не нужны, поручители тоже. Оформить мини-кредит может любой желающий человек. Его социальный статус и возраст роли не играет. Подача заявок доступна пенсионерам, физическим лицам с трудоустройством, домохозяйкам, студентам, военнослужащим. 

Какие данные надо предъявить?

Чтобы оформить заявку и получить одобрение, в анкете нужно указать такие сведения:

  • ФИО заемщика;
  • дата его рождения;
  • данные из удостоверения личности;
  • адрес регистрации и проживания по факту;
  • семейное положение и состав;
  • место трудоустройства или учебы;
  • контактный телефон;
  • источник дохода;
  • имущество в собственности и распоряжении для залогового обеспечения;
  • реквизиты карты банка.

Чтобы удостовериться в активности карты, организация может списать небольшую сумму в 10-15 рублей. Наряду с этим пользователь может указать источники дополнительного дохода, поступающие от сдачи в аренду имущества.

Можно ли погасить заем досрочно?

Можно, подробные условия досрочного погашения займа уточняйте у кредитора. В некоторых случаях возможны комиссии.

Если я не успеваю внести платеж/погасить займ

Обратитесь в кредитующую организацию за возможностью пролонгировать займ. Вам предложат оплатить проценты за текущую задолженность и продлят срок использования кредита.

Когда я могу обратиться за повторным займом?

После погашения текущей задолженности вы можете сразу отправить заявку на новый займ. Более того, если у вас не исчерпан лимит, можно взять одновременно несколько займов.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...