Рейтинг АКБ «АВАНГАРД», доверие вкладчиков и фирм

Банкир Кирилл Миновалов много лет входит в список 200 богатейших российских бизнесменов по версии Forbes. В этом году у него были бы все шансы войти и в рейтинг миллиардеров, если бы его состояние оценивали исходя из рыночной капитализации банка «Ава

Ваш запрос не может быть обработан

Ваш запрос не может быть обработан

С данным запросом возникла проблема. Мы работаем чтобы устранить ее как можно скорее.

Маленький free-float

Миновалов создал банк «Авангард» в 1994 году, потратив тогда, по его рассказам, $400 000, из которых $300 000 одолжил. Десять лет спустя, в 2004 году, акции «Авангарда» стали торговаться на бирже. Сейчас 99,2% акций банка бизнесмен контролирует через «Алькор холдинг Групп» и 0,7% — напрямую, остальное держат миноритарии. На 1 марта 2019 года «Авангард» занимает 56-е место среди российских банков по размеру активов (133,1 млрд рублей) и 43-е — по капиталу (23,3 млрд рублей).

У банка всегда был маленький free-float, на сегодняшний день он составляет 0,0028377% акций банка. «У меня всегда было 99% акций банка», — говорил Миновалов Forbes в 2013 году. Любые другие акционеры (среди них были «Росшина», АМО «ЗИЛ», магаданские золотодобывающие ГОКи) всегда присутствовали в уставном капитале скорее номинально, ни у кого не было даже 1%. «В 1990-х иметь банк с акционерами no name было неправильно, и я даже сам был заинтересован, чтобы известные имена прозвучали в прессе», — говорил банкир. При этом официально он признал, что является владельцем «Авангарда», в 2002 году.

13 февраля акции банка на Московской бирже подскочили в цене на 42,1% — торги открылись с 570 рублей за акцию, и на момент закрытия бумага стоила 810 рублей, на следующий день торги открылись с цены 860 рублей за акцию. Следующий скачок был 12 марта — почти на 31%, с 700 до 920 рублей за акцию на момент закрытия торгов.

Такой рост произошел за счет крупных (для этого банка) объемов сделок. С 30 января по 12 февраля сделок с акциями «Авангарда» не проводилось вообще, 13 февраля прошли сделки на 450 000 рублей, 14 февраля — уже почти на 2 млн рублей. В следующий скачок 12 марта объем сделок составил 5,5 млн рублей, 13 марта — 1,2 млн рублей. Обычный дневной объем торгов акциями банка составляет меньше 100 000 рублей.

В случае с такими неликвидными бумагами, как акции банка «Авангард», достаточно совсем небольшого объема, чтобы «разогнать» его капитализацию. В итоге рыночная капитализация банка на Мосбирже на 15:00 12 апреля составляла 61,3 млрд рублей — около 2,6 капитала. Такому показателю может позавидовать любой российский банк. Например, Сбербанк торгуется на бирже чуть больше, чем за один капитал.

Вкладчикам

Рейтинг банка по объему вкладов населения

[?]

Показатель Место среди всех банков на
01.10.2021
Изменение места за
сентябрь
Сумма (млн. руб.)
Вклады населения
всего, в т.ч.:
49 41 952
рубли 54 25 886
валюта 21 16 066

За последний год вклады населения в банк изменились следующим образом (данные на 1-е число месяца):

Изменение доверия населения

[?]

Период (последние месяцы до 01.10.2021) сентябрь 2021 июль — сентябрь 2021
(3 месяца)
сентябрь 2020 — сентябрь 2021
(1 год)
Изменение суммы вкладов населения, %
Изменение доверия населения (оценка изменения вкладов с учетом их сроков и общей тенденции в банковском секторе)

Вклады населения в АКБ «АВАНГАРД» по срокам

На какие сроки граждане доверяют свои деньги банку (доля от общей суммы вкладов; чем больше срок – тем больше доверие к банку):

Доверие со стороны бизнеса

[?]

Бизнес разбирается в финансах лучше населения, обратите внимание, на доверие к банку со стороны юридических лиц и предпринимателей.

Показатель Место среди всех банков на
01.10.2021
Изменение места за
сентябрь
Сумма (млн. руб.)
Средства бизнеса, размещенные в банке
всего, в т.ч.:
31 58 916
рубли 32 49 902
валюта 40 9 014

Ниже на графике представлено, как в течение последнего года изменялись средства, размещенные в банке частными организациями и предпринимателями (данные на 1-е число месяца):

Изменение доверия бизнеса

[?]

Период (последние месяцы до 01.10.2021) сентябрь 2021 июль — сентябрь 2021
(3 месяца)
сентябрь 2020 — сентябрь 2021
(1 год)
Изменение средств бизнеса, размещенных в банке, %
Изменение доверия бизнеса (оценка изменения средств бизнеса с учетом общей тенденции в банковском секторе)

Вклады бизнеса в АКБ «АВАНГАРД» по срокам

Соблюдение нормативов ЦБ РФ

Центральный банк РФ установил для банков нормативные показатели финансовой устойчивости (способности рассчитываться по своим обязательствам), несоблюдение которых ставит под угрозу существование банка. Для ПАО АКБ «АВАНГАРД» данные показатели имеют следующие значения:

Показатель финансовой устойчивости Значение на
01.10.2021
Среднее значение по всем банкам на
01.10.2021
Допустимое значение, установленное ЦБ РФ
Норматив мгновенной ликвидности банка (Н2) 37 % 146 % 15 %
Норматив текущей ликвидности банка (Н3) 115 % 243 % 50 %
Норматив долгосрочной ликвидности банка (Н4) 48 % 41 % 120 %
Норматив достаточности собственных средств (Н1.0) 18.4 % 35 % 8 %
Норматив достаточности базового капитала банка (Н1.1) 15.9 % 23 % 4,5 %
Норматив достаточности основного капитала банка (Н1.2) 15.9 % 29 % 6 %

Ликвидность и надежность

Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта «часть» называется «предполагаемым оттоком средств». Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.

Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:

Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы средств в кассе, увеличились суммы высоколиквидных ценных бумаг РФ, сильно увеличились суммы межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, уменьшились суммы высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, сильно уменьшились суммы средств на счетах в Банке России, корсчетов НОСТРО в банках (чистых), при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) вырос за год с 60.76 до 74.25 млрд.руб.

Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:

За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года),  в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, сильно увеличились суммы корсчетов ЛОРО банков, собственных ценных бумаг, при этом ожидаемый отток денежных средств увеличился за год с 25.38 до 30.62 млрд.руб.

На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 242.52%График, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.

В корреляции с этим важны для рассмотрения нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Тут мы видим, что нормативы Н2 и Н3 сейчас на достаточном уровне.

Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:

Наименование показателя 1Окт 1Ноя 1Дек 1Янв 1Фев 1Мар 1Апр 1Май 1Июн 1Июл 1Авг 1Сен
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) 54.0 54.6 49.2 51.1 50.1 45.3 56.3 53.2 55.1 46.3 54.2 47.4
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) 109.8 112.5 113.2 106.3 112.9 106.5 108.8 110.4 109.9 111.1 111.8 111.5
Экспертная надежность банка 240.2 258.3 254.0 218.7 230.8 217.8 232.2 236.8 230.2 235.1 239.4 242.5

По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться, а экспертная надежность банка в течение года довольно велика и имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.

Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО АКБ «АВАНГАРД» можно увидеть по этой ссылке.

Прибыльность

Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) уменьшилась за год с 11.82% до 10.06%График. При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) уменьшилась за год с 26.16% до 23.59%График (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).

Чистая процентная маржа уменьшилась за год с 3.74% до 2.88%График. Доходность ссудных операций уменьшилась за год с 7.79% до 5.96%График. Стоимость привлеченных средств уменьшилась за год с 1.77% до 1.09%График. Стоимость средств населения (физ.лиц) уменьшилась за год с 1.88% до 1.05%График

Подробнее смотрите: структуру доходов и расходов и показатели рентабельности, а сейчас мы рассмотрим подробнее другие важные показатели с точки зрения надежности кредитной организации.

Общая информация о банке ПАО АКБ «АВАНГАРД»

Рейтинг банка по размеру собственного капитала

[?]

44

место среди 337 банков (

позиция за сентябрь).

Адрес ПАО АКБ «АВАНГАРД»:

115035, г. Москва, ул. Садовническая, д.12, стр. 1

ОГРН: 1027700367507

БИК: 044525201

Регистрационный номер: 2879

Представленные на данной странице показатели банка взяты по официальным данным ЦБ РФ. Доверие население и бизнеса отражено на основе изменения показателей вкладов в банк физических и юридических лиц в соответствии с единой методикой проекта «Сберометр». Низкие показатели кредитной организации не всегда свидетельствуют о наличии у банка проблем, а высокие – о безоговорочной стабильности. Перед принятием решений рекомендуем провести более глубокий анализ финансового состояния банка, почитать свежие новости в СМИ. Авторы проекта стараются помочь вкладчиками и кредиторам с выбором банка, предоставляя информацию, но не несут ответственность за решения, принимаемые пользователями на ее основе.

Другие факторы определения надежности банка

Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:

Наименование показателя 1Окт 1Ноя 1Дек 1Янв 1Фев 1Мар 1Апр 1Май 1Июн 1Июл 1Авг 1Сен
Доля просроченных ссуд 7.8 7.3 7.1 6.2 5.7 9.0 9.9 10.6 11.6 12.0 11.5 12.5
Доля резервирования на потери по ссудам 24.7 23.2 24.6 22.6 21.6 28.1 27.3 26.7 28.5 28.5 26.5 27.4
Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) 131.1 116.4 114.8 121.6 115.3 119.1 125.5 126.4 126.3 120.5 120.1 111.6

Доля просроченных ссуд в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Доля резервирования на потери по ссудам в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.

Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).

Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).

Проверим некоторые косвенные факторы, указывающие на возможные проблемы и надежность:

Наименование показателя 1Окт 1Ноя 1Дек 1Янв 1Фев 1Мар 1Апр 1Май 1Июн 1Июл 1Авг 1Сен
Смена владельцев банка за месяц (%)  —   —   —   —   —   —   —   —   —   —   —   — 
Изменение уставного капитала за месяц  —   —   —   —   —   —   —   —   —   —   —   — 
Рост ФОР (фонда обяз.резервирования по вкладам) за месяц (%) 3.1 8.0 2.1 -1.5 3.0 9.0 -5.1 4.1 0.3 -6.2 0.7 0.4
Изменение суммы вкладов физ. лиц за месяц (для банков с долей вкладов физ.лиц более 20%) 2.7 0.2 -2.3 5.2 -1.8 -1.2 1.0 2.1 -3.8 2.2 -0.5 -1.3
Изменение оборотов по кассе за месяц (для банков с оборотами более 500 млн.руб.) (%) 1.2 7.4 -1.3 14.9 -31.9 8.3 16.5 1.4 -5.8 9.7 1.6 -2.0
Изменение оборотов по расчетным счетам юр. лиц за месяц (для банков с оборотами более суммы активов) 17.5 -0.9 15.0 28.5 -42.5  —  15.8 5.3 -17.5 26.5 -7.7 -5.3
Отток средств юр. лиц за месяц -1.2 4.7 4.8 5.0 5.1 -2.1 -4.9 -0.5 1.7 1.8 -1.7 4.9

Таким образом, за последний год у банка АВАНГАРД не было смены собственников (акционеров).

Также у банка АВАНГАРД за год не было значительного увеличения ФОР. На текущий момент условный коэффициент усреднения ФОР, равный значению 0.44График, означает, что кредитная организация с высокой вероятностью усредняет ФОР и относится к 1-й, 2-й или 3-й группе надежности.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...