Рефинансирование потребительских кредитов в банке: ТОП-20 банков, ставки и условия программ + отзывы заемщиков

Содержание

Внимание!!! самое выгодное рефинансирование кредита доступно для всех регионов России

Здравствуйте уважаемые Друзья!

Для вашего удобства, в данном разделе портала КредитыОнлайн.ру мы разместили предложения на выгодное рефинансирование кредитов от ведущих банков Российской Федерации, благодаря чему Вы сможете сравнить банки за 5 минут, в 1 клик, перейти на официальный сайт банка, безопасно подать заявку онлайн, получить деньги уже сегодня

10 банков, где открыть рефинансирование кредита

Это не все банки, рефинансирующие кредиты, но мы собрали девять лучших вариантов с минимальными процентами отказов и лучшими процентными ставками и условиями по реструктуризации.

Январь 2021

Банк Процент Сумма Срок
ВТБ 24 От 6,4% До 5 000 000 До 7 лет
ВТБ Банк Москвы От 6,4% До 3 000 000 До 5 лет
СКБ банк 6,1% До 1 300 000  До 5 лет
Райффайзен от 7,99% До 2 000 000 До 5 лет
Росбанк От 7,5% До 3 000 000 До 5 лет
Открытие по паспорту От 6,9% До 5 000 000 До 5 лет
УБРиР От 6,3% До 1 000 000 До 7 лет
МТС без отказа От 5,9% До 5 000 000 До 5 лет
Промсвязьбанк выгодно От 5,5% До 3 000 000 До 7 лет
Уралсиб быстро От 5,5% До 1 500 000 До 7 лет

Самую низкую процентную ставку по рефинансированию предлагает Промсвязьбанк, Открытие и МТС- от 5,5% по всей РФ и Интерпромбанк, но это только для тех, кто живет в Москве или Московской области, и Росбанк — но лишь зарплатным клиентам. Чуть выше ставка 7,99% у Райффайзена и 6,4% у Банка Москвы, но получить можно уже в любом регионе РФ, где есть его отделения. Аналогично и с УБРиР и Уралсиб, плюс ссуду оформляют только по паспорту и справке о доходах в том числе и пенсионерам. Уралсиб предлагает выдачу по 2 документам без справок. А СКБ хорош тем, что предлагает фиксированную ставку, независящую от дополнительных условий (все мы знаем, что процент «От *%» в 99% случаев невозможно получить).

Где можно оформить кредит без процентов ⇒

Главное о рефинансировании ипотечного кредита

Суть рефинансирования ипотеки в том, что заемщик оформляет новый кредит на уже купленную квартиру. Этот кредит выдается на более выгодных условиях, как правило, с меньшей процентной ставкой и более длительным сроком. За счет новой ипотеки досрочно погашается предыдущая задолженность, а платежи вносятся уже по новым правилам.

Выгода нового кредитора тоже ясна – банк получает новых клиентов. Правда, иногда ситуация доходит до абсурда, когда новым клиентам ипотека предлагается по существенно меньшей ставке, по сравнению с теми людьми, которые уже обслуживаются в банке.

Главное, что нужно знать, собираясь рефинансировать ипотеку:

Бесплатная консультация юриста круглосуточно

Москва и московская область

Онлайн-чат (круглосуточно)

Ответ в течение 5 минут

  1. рефинансирование ипотеки –

    это всегда новый кредит, поэтому и процедура оформления будет такая же, а не «упрощенная»;

  2. процесс рефинансирования

    требует денежных и временных затрат – понадобится оформить новые документы и заказать необходимые справки;

  3. перед подачей заявки и после получения одобрения

    нужно просчитать выгоду от рефинансирования, не забыв прибавить затраты на оформление процедуры;

  4. рефинансирование ипотечного кредита

    не только уменьшает ставку, но и увеличивает срок ипотеки;

  5. рефинансирование ипотеки

    можно провести как в другом банке, так и в своем;

  6. процентная ставка рефинансирования,

    опубликованная на официальном сайте банка, как правило, меньше той, которую он в итоге одобрит – это маркетинговый ход;

  7. с помощью рефинансирования

    можно объединить несколько кредитов в один.

Когда выгодно рефинансировать кредит?

Рефинансировать кредит целесообразно только в том случае, если это поможет снизить ставку не менее чем на 1,5%, говорят в пресс-службе ВТБ. В Сбербанке отмечают, что рефинансировать ипотеку выгодно, если действующая ставка клиента выше хотя бы на 1% и осталось платить больше года. По мнению риелторов из агентства недвижимости «Бест-Новострой», эта процедура может быть выгодной, если вы недавно оформили ипотеку, ставка отличается от существующей примерно на 2% и ваш доход не изменился.

9. Home Credit Bank

Home Credit Bank — рефинансирование потребительских кредитов, оформить перекредитование на особых условиях

В Home Credit Bank могут оформить рефинансирование кредита без справки о доходах новые и постоянные клиенты. Деньги наличными до 1 млн рублей помогут закрыть задолженности в других банках и получить дополнительные финансы на потребительские нужды. Онлайн калькулятор рассчитает посильный ежемесячный платеж на основании суммы займа и регулировании общего срока кредитования.

Благодаря программе страхования от непредвиденных ситуаций, банк снижает ставку до 9.9% годовых. За время погашения кредита клиент может несколько раз перенести дату ежемесячного платежа, это удобно при смене работы и изменении графика заработной платы. Интернет-банк позволяет контролировать финансы, настраивать параметры погашения и оплачивать услуги без комиссии.

В банке можно рефинансировать сразу несколько кредитов для физических лиц без поручителей и формировать общий счет для погашения. Клиенты хвалят Home Credit Bank за высокий профессионализм сотрудников, гибкие условия по кредитованию и возможности реструктуризации займа. Компания входит в ТОП-10 лучших мест для оформления перекредитования под низкие проценты в 2021 году.

Какие кредиты допускается рефинансировать в предложенных банках?

Каждая финансовая организация предъявляет к рефинансируемым заемным средствам свои, уникальные требования, однако в большинстве случаев предлагается проводить рефинансирование потребительских кредитов, кредитных карт, автокредитов и ипотеки.

Преимущества и недостатки рефинансирования кредита в банках для физических лиц

С учетом всего вышесказанного можно выделить следующие достоинства рефинансирования кредита:

  • уменьшается ежемесячный платеж, что особо актуально для тех физических лиц, у которых упал уровень доходов;
  • снижается процентная ставка, это уменьшает в целом переплату;
  • при желании можно изменить сроки кредитования в сторону сокращения либо увеличения;
  • погашение происходит в одну дату, исключается необходимость физическому лицк вносить оплату по нескольким займам разным кредитным организациям;
  • нет комиссий за выдачу нового кредита, перевод денег первичному кредитору, досрочное погашение;
  • отсутствуют требования по предоставлению залога, взноса, приглашению поручителя;
  • предлагается в дополнение к рефинансированию сумма денег, которую физическое лицо вправе использовать по-своему усмотрению. Получить ее можно без увеличения кредитной нагрузки.

Учитывайте и недостатки:

  • банки предлагают рефинансирование кредита по низким ставкам в случае оформления страхования и взятия крупной суммы. Однако страховка не всегда уместна. С ней траты на обслуживание новой ссуды увеличиваются, и тогда оформление рефинансирования будет неоправданным;
  • никто не берется рефинансировать займы, взятые в микрофинансовых организациях;
  • невозможно рефинансирование, если у физических лиц есть текущие просрочки;
  • для осуществления процедуры, возможно, потребуется согласие первого заимодателя;
  • в случае с залоговым кредитом будет больше расходов и формальностей (перерегистрация залога);
  • невыгодно прибегать к рефинансированию небольших долгов.

Рефинансирование кредита для физических лиц: 8 предложений

Как стать участником программы рефинансирования кредита

Требования, предъявляемые к рефинансируемым кредитам

Наиболее распространенные требования, предъявляемые к рефинансируемым кредитным договорам:

  • срок действия – от 3-6 месяцев;
  • дата окончательного расчета наступит не ранее чем через 6 месяцев;
  • кредитор – банк, не МФО.

Не все кредиторы готовы рефинансировать договора с залогом – ипотеку и автокредиты.

Какие документы нужны для рефинансирования

Рефинансирование в банках осуществляется при предъявлении следующих документов:

  • анкеты;
  • паспорта;
  • подтверждения наличия работы и величины достатка;
  • договора кредитования;
  • графика платежей;
  • справки о состоянии текущего остатка.

Как оформляется рефинансирование

Этапы процедуры рефинансирования

Рефинансирование выполняется по схеме, типичной для потребительского кредитования:

  1. сбор документов;
  2. обращение к рефинансирующему банку;
  3. рассмотрение заявки;
  4. подписание договора;
  5. расчет с первоначальным кредитором;
  6. подтверждение того, что кредиты закрыты.

Оформление заявки на кредит

Заявка может быть подана онлайн. Но всю документацию все же нужно лично предоставить кредитору.

Заключение договора рефинансирования

По факту заключения договора рефинансирования либо выдаются наличные средства, и заемщик самостоятельно расплачивается с первоначальным долгом, либо выполняется безналичный перевод на указанный счет.

Обращение к первоначальному банку с заявлением о полном досрочном погашении кредита

По факту заключения договора рефинансирования следует обратиться к первоначальному кредитору – уведомить его о полном досрочном расчете. Некоторые банки требуют написать заявление в офисе, другие позволяют оформить все онлайн.

Самое выгодное рефинансирование 12 банков, от 5,5 %, до 5 млн, до 7 лет, выберите, безопасно подайте заявку онлайн

Одно из самых выгодных, рефинансирование кредитов
от банка ВТБ

Рефинансирование кредита для сравнения от банка ВТБ

Условия рефинансирования кредита от банка ВТБ

процентная ставка от 6,4%

отсрочка платежа до 3 месяцев

дополнительные деньги на любые на любые цели

решение онлайн от 2 минут

на официальном сайте банка ВТБ

Преимущества рефинансирования от банка ВТБ

кредитные каникулы без комиссии

без справок из банков по старым кредитам

объединения до 6 старых кредитов в 1 новый

бесплатный звонок для Вас из любого региона России

Генеральная лицензия Банка России №1000 от 08.07.15

Одно из самых выгодных, рефинансирование кредитов
от ПСБ

Рефинансирование кредита от Промсвязьбанка

Условия рефинансирования от ПСБ

процентная ставка от 5,5%

кредитные каникулы на 2 месяца

дополнительные деньги на любые на любые цели

возможно снижение ставки на 3%

Преимущества рефинансирования от ПСБ

объединения до 5 старых в 1 новый кредит

бесплатный звонок для Вас из любого региона России

Генеральная лицензия Банка России №3251 от 17.12.14

Одно из самых выгодных, рефинансирование кредитов
от Альфа-Банка

Рефинансирование кредита от Альфа-Банка

Условия рефинансирования кредита от Альфа-Банка

процентная ставка от 6,5%

45 дней до первого платежа

дополнительные деньги на любые на любые цели

фиксированная ставка на весь срок кредита

на официальном сайте Альфа-Банка

Преимущества рефинансирования от Альфа-Банка

закрытие старых кредитов без визита в банк

без справок из банков по старым кредитам

объединения до 5 старых в 1 новый кредит

бесплатный звонок для Вас из любого региона России

Генеральная лицензия Банка России №2673

Одно из самых выгодных, рефинансирование кредитов
от Райффайзенбанка

Рефинансирование кредита от Райффайзенбанка

Условия рефинансирования от Райффайзенбанка

Бесплатная доставка денег курьером

дополнительные деньги на любые на любые цели

фиксированная ставка на весь срок кредита

решение онлайн за 5 минут

на официальном сайте Райффайзенбанка

Преимущества рефинансирования от Райффайзенбанка

деньги в день обращения в отделении банка

без справок из банков по старым кредитам

объединения до 5 старых в 1 новый кредит

бесплатный звонок для Вас из любого региона России

Генеральная лицензия Банка России №3292 от 17.02.15

Одно из самых выгодных, рефинансирование кредитов
от РОСБАНКА

Рефинансирование кредита для сравнения от РОСБАНКА

Условия рефинансирования кредита от РОСБАНКА

процентная ставка от 6,5%

дополнительные деньги на любые на любые цели

расчёт рефинансирования онлайн

на официальном сайте РОСБАНКА

Преимущества рефинансирования от РОСБАНКА

без справок из банков по старым кредитам

объединения нескольких старых в 1 новый кредит

бесплатный звонок для Вас из любого региона России

Генеральная лицензия Банка России №2272 от 28.01.15

Одно из самых выгодных, рефинансирование кредитов
от банка ОТКРЫТИЕ

Рефинансирование кредита для сравнения от банка ОТКРЫТИЕ

Условия рефинансирования от банка ОТКРЫТИЕ

процентная ставка от 6,9%

безопасная доставка курьером

дополнительные деньги на любые на любые цели

решение онлайн за 3 минуты

на официальном сайте банка ОТКРЫТИЕ

Преимущества рефинансирования от банка ОТКРЫТИЕ

без справок из банков по старым кредитам

объединения нескольких старых в 1 новый кредит

бесплатный звонок для Вас из любого региона России

Генеральная лицензия Банка России №2209 от 24.11.14

Одно из самых выгодных, рефинансирование кредитов
от МТС Банка

Рефинансирование кредита от МТС Банка

Условия рефинансирования кредита от МТС Банка

процентная ставка от 6,9%

дополнительные деньги на любые на любые цели

возможность объединения нескольких кредитов в 1 новый

на официальном сайте МТС Банка

Преимущества рефинансирования от МТС Банка

досрочное погашение без комиссии

оплата старых кредитов в течении 90 дней

бесплатный звонок для Вас из любого региона России

Генеральная лицензия Банка России №2268 от 17.12.14

Одно из самых выгодных, рефинансирование кредитов
от УБРиР

Рефинансирование кредита от УБРиР

Условия рефинансирования кредита от УБРиР

процентная ставка от 6,5%

дополнительные деньги на любые на любые цели

на официальном сайте УБРиР

Преимущества рефинансирования от УБРиР

без справок из банков по старым кредитам

бесплатный звонок для Вас из любого региона России

Генеральная лицензия Банка России №429 от 06.02.15

Одно из самых выгодных, рефинансирование кредитов
от Металлинвестбанка

Рефинансирование кредита от Металлинвестбанка

Условия рефинансирования от Металлинвестбанка

процентная ставка от 6,8%

дополнительные деньги на любые на любые цели

рассмотрении заявки онлайн

без залога и поручительств

на официальном сайте Металлинвестбанка

Преимущества рефинансирования от Металлинвестбанка

объединения нескольких в 1 новый кредит

бесплатный звонок для Вас из любого региона России

Генеральная лицензия Банка России №2440

Одно из самых выгодных, рефинансирование кредитов
от Тинькофф Банка

Рефинансирование кредита от Тинькофф Банка

Условия рефинансирования кредита от Тинькофф Банка

процентная ставка от 9,9%

бесплатный звонок для Вас из любого региона России

Генеральная лицензия Банка России №2673

Одно из самых выгодных, рефинансирование кредитов
от Газпромбанка

Рефинансирование кредита от Газпромбанка

Условия рефинансирования кредита от Газпромбанка

процентная ставка от 7,9%

бесплатный звонок для Вас из любого региона России

Генеральная лицензия Банка России №354

Одно из самых выгодных, рефинансирование кредитов
от банка УРАЛСИБ

Рефинансирование кредита от банка УРАЛСИБ

Условия рефинансирования кредита от Тинькофф Банка

процентная ставка от 7,9%

бесплатный звонок для Вас из любого региона России

Генеральная лицензия Банка России №30

Если Вам потребуется дополнительная информация по условиям рефинансирования, Вы всегда её сможете получить, бесплатно позвонив в банк из любого региона Российской Федерации, необходимые номера телефонов указаны в блоке предложения каждого банка. Обращаем ваше внимание, что мы настоятельно не рекомендуем Вам делиться вашими персональными данными на порталах типа Сравни.ру или Банки.ру, которые, не имея банковских лицензий, просят Вас на их сайтах заполнять заявки на рефинансирование, да ещё и одну сразу во все банки, вводя Вас при этом в заблуждение. Если Вам не подходят предложения на рефинансирование, расположенные выше, на данной странице, воспользуйтесь поисковой системой https://yandex.ru/ или https://www.google.ru/, важно посещать сайты, которые в поисковой выдачи имеют пометку ЦБ РФ, это означает, что данная компания действует на основании лицензии, полученной в Центральном Банке России и контролируется им.

Как получить рефинансирование

Оформление рефинансирования кредитов других банков происходит по стандартной процедуре и занимает минимум вашего времени. Чтобы получить рефинансирование кредита с низким процентом вам нужно:

  • Перейдите на портал выбранного банка и изучите все подробности рефинансирования;
  • Воспользуйтесь калькулятором (если есть) для расчета выгоды от рефинансирования для пенсионеров;
  • Заполните анкету, указав паспортную и контактную информацию;
  • Пройдите верификацию компании;
  • Подтвердите отправку заявки;
  • Дождитесь предварительного решения и договоритесь о встрече.

В каких банках выгодное рефинансирование кредитов, сложно ответить однозначно. У каждой компании есть свои уникальные предложения, но не всегда они подходят под ваш старый кредит и являются достаточно выгодными. Банки, предлагающие рефинансирование, онлайн-заявки рассматривают довольно быстро и в течении дня можно получить предварительный ответ. После этого остается лично явиться в банк с оригиналами документов для уточнения деталей, подписания договора и получения ссуды. Одновременно с этим составляется график платежей, определяется размер платежей, способ внесения оплаты. К слову, получить деньги по рефинансированию можно наличными, на карту, на банковский счет.

Условия банков по рефинансированию кредитов требуют от заемщика таких справок и документов:

  • Паспорт с гражданством и пропиской на территории России;
  • Страховка;
  • Идентификационный код – по требованию банка;
  • Справка с налоговой, трудовой или банковского счета;
  • Выписку с места работы, подтверждающая официальное оформление;
  • Справки на кредит (кредитные договора, соглашения от застройщика, экспертиза);
  • Второй удостоверяющий личность документ – права, загранпаспорт, пенсионное удостоверение.

При оформлении лучшего рефинансирования кредитов других банков, от заемщика требуют также соответствие определенным параметрам:

  • Возраст 18-23 лет;
  • Прописка и гражданство РФ;
  • Чистая КИ;
  • Постоянный источник дохода;
  • Официальное трудоустройство;
  • Контактные номера для связи.

Узнать, в каких банках низкий процент рефинансирования, вы сможете, изучив рейтинг, представленный нами. Но не забывайте пользоваться специальным калькулятором, для расчета выгоды. На основе этого и принимайте решение по поводу оформления ссуды.

ДЛЯ ЧЕГО НУЖНО РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА

зачем рефинансировать кредитДоступность банковских займов частенько играет с неопытными заемщиками злую шутку. Они спокойнее других клюют на рекламную «удочку» банкиров и, особо не задумываясь над последствиями, практически мгновенно наполняют свою долговую корзину быстрыми кредитами. Прозрение, а вместе с тем и уныние у них обычно наступает уже через месяц: оформленные в магазинах займы на самом деле оказываются не такими уж и выгодными, а разбросанные по разным датам платежи и вовсе начинают мешать полноценному планированию месячного бюджета. Чтобы не дать погрязнуть новичкам в кредитной паутине, крупные российские банки предлагают им воспользоваться специальной программой, позволяющей оформить кредит на погашение других кредитов. Но есть ли у такого способа консолидирования долгов какие-то преимущества или же он является очередной приманкой кредиторов? Вопрос интересный. Попробуем сегодня в нем разобраться.

Онлайн-заявка на рефинансирование кредита

Не во все банки заявку на рефинансирование можно подать в режиме онлайн. Разберемся в этом вопросе несколько подробнее.

Отметим, что в Хоум Кредит банке и в ОТП программы рефинансирования отсутствуют, но есть возможность оформить потребительский кредит для погашения уже действующих займов. На сайтах организаций для этого представлена форма онлайн-заявки.

Бинбанк предлагает свои клиентам заполнить на сайте только короткую анкету, а заявление можно предоставить при личном посещении офиса. ВТБ 24 и Альфа-Банк позволяют не только отправить заявку, но и предварительно рассчитать свой кредит.

В Сбербанке анкету на рефинансирование кредитов других банков можно подать, только позвонив по телефону горячей линии либо обратившись в отделение лично. В Россельхозбанке и Почта Банке оформление заявки на сайте вполне возможно. А вот Совкомбанк услугу рефинансирования не предоставляет, но заполнить заявку на потребительский кредит можно через интернет.

При обращении в банк УБРиР заявку можно подать через консультанта организации. В Росбанке анкету на рефинансирование кредитов других банков можно заполнить непосредственно на сайте, по телефону либо обратившись в офис лично.

Сам же алгоритм подачи заявки во всех банках схожий:

  1. В специальной форме на сайте выбранной банковской организации заполните необходимые графы.
  2. Нажмите кнопку «Отправить заявку».
  3. Ожидайте звонка специалиста банка для уточнения информации.
  4. Соберите необходимую документацию и предоставьте ее в банк.
  5. Получите одобрение.

Что нужно для рефинансирования кредита?

Прежде всего, нужно выбрать кредитную организацию, которая предложит наиболее выгодные условия рефинансирования. Многие заемщики предпочитают обращаться в те банки, с которыми у них уже заключены договоры, однако не все кредиторы готовы рефинансировать собственные займы. Если ваш банк не проводит рефинансирование задолженности, попробуйте выбрать другого кредитора, условия перекредитования в котором окажутся самыми привлекательными. При выборе программы стоит обратить внимание на следующие параметры:

  • размер процентной ставки;
  • наличие дополнительных комиссий;
  • необходимость оформлять страховку;
  • требования к обеспечению;
  • возможность получения ссуды в размере, превышающем текущую задолженность.

После выбора оптимальной программы рефинансирования следует провести расчет будущих платежей и сравнить переплату по имеющимся и будущему кредитам. Для этого можно воспользоваться онлайн-калькулятором расчета задолженности.

Выгодно ли рефинансирование кредита

Документы для выгодного рефинансирования кредита

В зависимости от выбранного Вами банка, наименование документов, необходимых для рефинансирования ваших текущих кредитов в других банках, может незначительно отличаться, ниже приведены так называемые усреднённые показатели по банковскому рынку России в целом.

Первоначально Вам потребуется предоставить Паспорт гражданина Российской Федерации и любой второй, удобный для Вас документ на выбор: Загранпаспорт, Права, ИНН, СНИЛС, полис медицинского страхования или дебетовую, кредитную карту, оформленную на ваше имя в любом банке

Далее, в зависимости от суммы старых кредитов, которые Вы планируете рефинансировать, банки поросят Вас предоставить следующие пакеты документов, хотя официально мало кто заявляет об этом на своих сайтах

При сумме рефинансирования от 300 000 ₽ до 400 000 ₽: справку 2-НДФЛ или по форме банка, в среднем, за последние 3 месяца
При сумме рефинансирования свыше 400 000 ₽ дополнительно потребуется предоставить любой из документов, перечисленных далее: копию документов на автомобиль, принадлежащий Вам или копию трудовой книжки, заверенную работодателем, или выписку со счёта любого банка, подтверждающего остаток на счёте более 150 000 ₽, также допускается предоставление копии полиса «КАСКО» или копию страниц Загранпаспорта, подтверждающих ваши путешествия за пределы Российской Федерации за последние 12 месяцев

Как оформляется рефинансирование ипотеки или другого кредита в другом банке

рефинансирование кредитной карты сбербанка в другом банке

Несмотря на то что в разных организациях может быть собственный алгоритм, есть предполагаемые, наиболее распространенные этапы. Их кратко опишем ниже.

Шаг 1. Обращение к новому кредитору

На сайтах-агрегаторах сравните условия разных банковских предложений. Оцените их по требованиям к претенденту, по процентной ставке и дополнительным предложениям (например, обязательная страховка или открытие кредитки). После этого заполните заявку на официальном сайте или обратитесь лично в отделение вашего города. После этого вам предложат предоставить первичный пакет личных документов и общие данные о желаемом перекредитовании (общая сумма, период, количество старых займов). На их основании вам дадут предварительное согласие или отказ.

Шаг 2. Погашение старого кредита

Если заявка одобрена, то вы получите на руке точный перечень документации. Соберите ее и отдайте оригиналы и копии в банк. Наиболее часто требуют предоставить бумаги и справки, подтверждающие доходы. В комплекте еще нужно дать реквизиты старого кредита. После одобрения, финансирующая организация перечисляет средства на указанный счет. Затем необходимо написать запрос на досрочные выплаты.

Шаг 3. Отчет о погашении

можно ли рефинансировать автокредит в другом банке

Теперь самый простой этап – обратитесь в банк (или несколько), чтоб взять справку, что все обязательства завершены. Ее нужно будет отнести новому кредитору. Если есть залог (автомобиль, ипотечная квартира), то потребуется также перерегистрация залоговой недвижимости. В ходе этой процедуры обременение сперва снимается, а затем заново накладывается.

Стандартные требования финансово-кредитных организаций к рефинансируемым ссудам

  • Кредиты получены в других банках.
  • Рефинансируются потребкредиты, автокредиты, ипотека, кредитки.
  • Валюта задолженности – обязательно рубли.
  • Ссуды получены не ранее, чем полгода назад.
  • До закрытия перекредитуемых займов осталось не менее 3 месяцев.
  • Не должно быть текущей просроченной задолженности.
  • Не проводилась реструктуризация.

Помните, что наличие комиссий за перекредитование, оформление страхования заёмщика могут снести на нет всю выгоду рефинансирования.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ ЧТОБЫ НЕ ИСПОРТИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ

Опытным банковским клиентам отлично известно, что распределять долговую нагрузку нужно таким образом, чтобы процесс погашения займа ни в коем случае не превращался в непосильную ношу. Взявший несколько кредитов человек не должен на всем экономить, принося тем самым в жертву привычный образ жизни. Он должен жить так, как жил раньше.Правило хорошее. Только вот соблюдать его удается далеко не всегда. К сожалению, многие заемщики сегодня продолжают играть с огнем. Они без особых раздумий набирают кредиты, а потом логично погружаются в долговую яму. Но предупредить такую ситуацию все же можно. Как? Ну уж точно для этого не нужно начинать бегать от банка и уклоняться от общения с «назойливыми кредиторами». Напротив, это только усугубит проблему: задолженность за счет штрафов увеличится, а кредитная репутация безнадежно испортится.Действовать нужно иначе. Пока серьезных провинностей за плечами появиться не успело, лучше попробовать рассмотреть возможность объединения всех долгов в один крупный займ. Почему нужно спешить? Да потому что воспользоваться услугой рефинансирования кредитов можно только с хорошей, еще не испорченной кредитной репутацией. К тому же, это позволит моментально нормализовать график выплат, а вместе с ним и весь процесс планирования семейного бюджета.Важно знать, что у такой кредитной программы, как рефинансирование, есть еще два важных ограничения. Во-первых,  консолидировать в один займ многие банки позволяют не более 5 действующих ссуд, так что если заемщик каким-то неведомым образом успеет взвалить на свои плечи кредитов 8-10, то объединить их в один он потом точно не сможет. А во-вторых, при одобрении рефинансирования банкиры соглашаются объединять только небольшие задолженности, возникающие в рамках потребительского, магазинного или карточного кредитования. О том же, чтобы связать в одно целое автокредит, ипотеку и займ на 500000 рублей, речи они даже не заводят.

Требования к Вам, как к заёмщику при оформлении рефинансирования

Здесь, также, как и в разделе документов выше, мы укажем усреднённые требования к Вам, как к заёмщику, для проведения рефинансирования кредитов, которые могут незначительно отличаться в том или ином банке:

Гражданство Российской Федерации
Возраст от 21 года
Трудовой стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
Официальный доход после уплаты налогов от 10 000 ₽
Не иметь плохой кредитной истории
Иметь постоянную регистрацию и трудоустройство на территории Российской Федерации

Какие банки делают рефинансирование кредитов с просрочкой

Заемщик, допускающий просрочки по обязательству, считается неблагонадежным и с особой осторожностью принимается на рассмотрение банками по следующим причинам:

  • Высокий риск невозвратности средств;
  • Вероятность открытия судебного производства по просроченному обязательству;
  • Сложности расчета итоговой суммы, которую требуется погасить.

Несмотря на существенные опасения, среди кредиторов все же находятся те, кому нужны даже недобросовестные клиенты.

Получить расположение от банка на перекредитование просроченного обязательства можно, если:

  1. Рефинансирование запрашивается в отношении нескольких займов, из числа которых просрочка была допущена только по одному;
  2. Потенциальный заемщик является зарплатным клиентом или сотрудником компании-партнера банка;
  3. Просроченная задолженность возникала в прошлом и причинами тому служили уважительные жизненные обстоятельства;
  4. Длительность действия открытой просрочки составляла не более 1 месяца;
  5. Клиент готов предложить дополнительные гарантии по рефинансируемому обязательству – поручителей, имущество под залог.

Рефинансированием кредитов других банков с просрочками занимается небольшое число учреждений. Ниже представлены самые выгодные предложения из категории:

Банк Ставка Особые условия
Ситибанк От 18% С обязательным оформлением личного страхования
Бинбанк От 21% При условии, что длительность просрочки не более 30 дней
Россельхозбанк От 21,8%

Какие банки предлагают

При выборе важно найти действительно выгодные условия. Ставка по новому кредиту должна быть ниже, чем по текущему. Только так можно сэкономить на переплате. В России услуги рефинансирования предлагают множество банков, но всегда условия по ним могут быть оптимальными. Мы отобрали для вас предложения нескольких известных банков, которые могут заинтересовать, ведь ставка по ним действительно низкая, а срок позволяет получить небольшой ежемесячный платеж.

Название банк Условия
Открытие Рефинансирование на сумму до 5 000 000
Срок до 5 лет
Ставка от 9,9% в первый год
Альфа-Банк Сумма долга до 5 000 000
Срок оплаты до 5 лет
Ставки от 9,9%
Росбанк Максимальная сумма до 3 000 000
Срок оплаты до 5 лет
Ставка от 11,99%
УБРиР Рефинансируемая сумма до 1 500 000
Срок до 7 лет
Ставка от 15%
Интерпромбанк Сумма долга до 1 100 000
Оплата на 7 лет
От 11%
Уралсиб Возможно погасить до 2 000 000
Срок на 7 лет
Ставка от 9,9%
Промсвязьбанк Сумма до 3 000 000
Срок кредитования на 7 лет
Ставка от 9,9%

Из приведенной таблицы видно, что самые заманчивые условия предлагает Альфа-Банк и банк Открытие. Сумма довольно внушительная, а годовая плата одна из самых низких.

Рефинансирование кредитных карт

При невозможности вернуть деньги на кредитку в течение льготного периода заемщик получает кредит с довольно высокой процентной ставкой и значительной переплатой. Изменить ситуацию позволяет рефинансирование кредитных карт.

В процессе рефинансирования долги по нескольким кредитным картам объединяются, заемщик получает кредит на сумму, необходимую для погашения имеющихся задолженности (по условиям разных банков, до 1,5 — 2 млн). Наличными денежные средства не выдаются, они перечисляются в счет оплаты долгов по кредиткам.

Новый кредит имеет более низкую процентную ставку и более длительный срок погашения. Поэтому новая ежемесячная выплата меньше, чем сумма платежей по нескольким кредиткам.

Даже если в целом рефинансирование кредитных карт не приносит финансовой выгоды, оно имеет важное преимущество: отсутствие просроченной задолженности по кредитке поможет сохранить положительную кредитную историю заемщика и даже улучшить ее.

Услугу по рефинансированию кредитных карт на разных условиях предоставляют различные банковские организации. Целесообразно прежде всего обратиться в банк, зарплатным клиентом которого вы являетесь. А затем сравнить их предложение с условиями других банков.

Финансовые организации, занимающиеся рефинансированием кредитных карт, предъявляют к заемщику традиционные требования: наличие гражданства, постоянной работы, стабильного дохода, не менее чем 2 раза превышающего размер ежемесячной выплаты, хорошая кредитная история и т. д.

После оформления рефинансирования и закрытия долгов по кредитке необходимо отключить привязанные к ней платные услуги (например, мобильный банк) и закрыть карту в отделении банка, выдавшего ее.

Требования к кредитам, по которым Вы планируете провести рефинансирование

И в данном разделе мы указываем усреднённые требования к кредитам, которые Вы планируете рефинансировать, которые могут незначительно отличаться в банке, который выбрали Вы

обслуживаться Вами более 4 месяцев
кредит должен быть выдан в ₽
по кредиту не должно быть просроченных платежей

Где лучшее рефинансирование кредитов

Предложить выгодные условия рефинансирования вам могут:

  1. Банк, на карту которого получаете заработную плату.
  2. Если вы обращаетесь в банк для того, чтобы закрыть кредиты другого банка.
  3. Банки, предлагающие программы потребительского кредитования с подтверждением официальных доходов.
  4. Если вы сотрудник бюджетной организации.

Когда рефинансирование невыгодно

Рефинансирование ипотеки может быть нецелесообразным, если клиент уже погасил больше 50% по кредиту. Сейчас большинство банков выдают ипотеку с аннуитетной схемой оплаты, когда сначала выплачивается в основном проценты, а потом тело кредита. Получается, что чем дольше платишь кредит, тем меньше будет экономия на переплате по процентам. Поэтому нужно рассчитывать, покроет ли разница по переплате по кредиту расходы по оформлению новой ипотеки. В любом случае (независимо от сроков) рефинансирование поможет снизить текущую финансовую нагрузку — ежемесячные платежи по кредиту.

Самые выгодные банки для рефинансирования в 2020 году

На сегодняшний день такой банковский продукт как рефинансирование кредитов предлагают практически все ведущие банки России: Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ, Московский кредитный банк, МТС Банк, Газпромбанк, Банк Открытие, Уралсиб, UniCredit Bank и др. Рекомендуется постоянно заниматься мониторингом банковских предложений, и если где-то появились более выгодные условия кредитования, то сразу приступать к переоформлению займов для экономии на обслуживании долгов.

Банк Ставка Сумма кредита Срок кредита Требования
Промсвязьбанк от 9,90% 50 000 ₽ — 3 000 000 ₽ до 7 лет паспорт рф
+ 4 документа
подтверждение дохода
без поручительства
МТС Банк от 9,90% 50 000 ₽ — 5 000 000 ₽ до 5 лет паспорт рф
+ 2 документа
подтверждение дохода
без поручительства
Московский Индустриальный Банк от 10,50% 50 000 ₽ — 1 500 000 ₽ до 5 лет паспорт рф
+ 5 документов
подтверждение дохода
без поручительства
Газпромбанк от 10,50% 100 000 ₽ — 3 000 000 ₽ до 7 лет паспорт рф
+ 3 документа
подтверждение дохода
без поручительства
Металлинвестбанк от 10,80% 100 000 ₽ — 2 000 000 ₽ до 7 лет паспорт рф
+ 4 документа
подтверждение дохода
без поручительства
ВТБ от 10,90% 100 000 ₽ — 5 000 000 ₽ до 5 лет паспорт рф
+ 3 документа
подтверждение дохода
без поручительства
Московский Кредитный Банк от 10,90% 50 000 ₽ — 3 000 000 ₽ до 15 лет паспорт рф
+ 2 документа
без справок о доходах
без поручительства
Райффайзенбанк от 10,99% 90 000 ₽ — 2 000 000 ₽ до 5 лет паспорт рф
+ 1 документ
без справок о доходах
без поручительства
Россельхозбанк от 11,25% 10 000 ₽ — 3 000 000 ₽ до 5 лет паспорт рф
+ 4 документа
подтверждение дохода
без поручительства
Банк Уралсиб от 11,40% 35 000 ₽ — 2 000 000 ₽ до 7 лет паспорт рф
+ 2 документа
без справок о доходах
без поручительства
Банк «АК Барс» от 11,50% 100 000 ₽ — 2 000 000 ₽ до 7 лет паспорт рф
+ 3 документа
подтверждение дохода
без поручительства
Сбербанк от от 11,90% 30 000 ₽ — 3 000 000 ₽ до 7 лет паспорт рф
+ 1 документ
без справок о доходах
без поручительства
Юникредит Банк от 11,90% 100 000 ₽ — 1 500 000 ₽ до 7 лет паспорт рф
+ 3 документа
подтверждение дохода
без поручительства
Связьбанк от 11,90% 30 000 ₽ — 3 000 000 ₽ до 7 лет паспорт рф
+ 4 документа
подтверждение дохода
без поручительства
Банк «Открытие» от 11,90% 200 000 ₽ — 3 000 000 ₽ до 5 лет паспорт рф
+ 1 документ
без справок о доходах
без поручительства
Альфа-Банк от 11,99% 50 000 ₽ — 1 500 000 ₽ до 5 лет паспорт рф
+ 4 документа
подтверждение дохода
без поручительства
Ситибанк от 11,90% 200 000 ₽ — 1 000 000 ₽ до 5 лет паспорт рф + 3 документа
без справок о доходах
без поручительства
Банк Хоум Кредит от 12,50% 30 000 ₽ — 500 000 ₽ до 5 лет паспорт рф
без справок о доходах
без поручительства
СМП Банк от 12,00% 300 000 ₽ — 1 200 000 ₽ до 7 лет паспорт рф
+ 2 документа
без справок о доходах
без поручительства
Банк Возрождение от 12,40% 50 000 ₽ — 3 000 000 ₽ до 7 лет паспорт рф
+ 5 документов
подтверждение дохода
без поручительства
Сургутнефтегазбанк от 12,50% до 1 000 000 ₽ до 10 лет паспорт рф
+ 4 документа
подтверждение дохода
без поручительства
Новикомбанк от 12,50% 20 000 ₽ — 3 000 000 ₽ до 7 лет паспорт рф
+ 4 документа
подтверждение дохода
без поручительства
Севергазбанк от 12,50% 500 000 ₽ — 1 000 000 ₽ до 5 лет паспорт рф
+ 4 документа
подтверждение дохода
требуется поручитель
Банк «Россия» от 12,50% 150 000 ₽ — 1 500 000 ₽ до 5 лет паспорт рф
+ 4 документа
подтверждение дохода
требуется поручитель
Почта Банк от 12,90% 50 000 ₽ — 1 000 000 ₽ до 5 лет паспорт рф
+ 2 документа
без справок о доходах
без поручительства
Росбанк от 13,50% 50 000 ₽ — 3 000 000 ₽ до 5 лет паспорт рф
+ 1 документ
без справок о доходах
без поручительства
Запсибкомбанк от 12,90% 100 000 ₽ — 1 500 000 ₽ до 7 лет паспорт рф
+ 5 документов
подтверждение дохода
без поручительства
Банк Интеза от 12,90% 100 000 ₽ — 1 500 000 ₽ до 5 лет паспорт рф
+ 4 документа
подтверждение дохода
без поручительства
БКС Банк от 12,90% 100 000 ₽ — 1 500 000 ₽ до 5 лет паспорт рф
+ 3 документа
подтверждение дохода
без поручительства
Примсоцбанк от 12,90% 200 000 ₽ — 5 000 000 ₽ до 6 лет паспорт рф
+ 1 документ
без справок о доходах
требуется поручитель

Преимущества

Перекредитование потребительского займа имеет следующие достоинства:

  • снижение финансовой нагрузки за счет уменьшения платежи или процентной ставки
  • продление срока погашения
  • возможность смены валюты
  • оформление нового договора без привлечения поручителей
  • объединение нескольких договоров в один
  • возможность взять дополнительные средства на личные нужды

Как получить 100% одобрение рефинансирования?

Правильно составленная заявка – залог стопроцентного одобрения банком анкеты. При заполнении заявления учитывают важные нюансы:

  1. Анкетные данные заполняют в строгом соответствии с оригиналами документов.
  2. Внесение ложной информации и подлог документов недопустимы.
  3. Заемщикам с низким кредитным рейтингом, скорее всего, откажут в кредите.
  4. Наличие просроченных платежей, а тем более, открытые исполнительные производства о принудительном взыскании долга, влекут отказ в рефинансировании.
  5. Информация о доходе и стаже нуждается в документальном подтверждении, если банк не скажет иное.

Чтобы повысить шанс на одобрение необходимо подавать заявку до того, как образуется просрочка и запись об этом попадет в кредитную историю. При оформлении запроса рекомендуется соглашаться со страховыми услугами, гарантирующими погашение долга при наступлении определенных рисков – болезнь, наступление нетрудоспособности, смерть, потеря работы и т.д.

Недостатки

Что касается недостатков, то они следующие:

  • необходимость собирать дополнительные бумаги и документы
  • необходимость заново оформлять страховку по кредиту
  • есть вероятность отказа, если был просрочки
  • подводные камни продукта

Где есть такая программа?

Банк Процентная ставка, от … % Максимальная сумма, руб. Срок, лет
Сбербанк 11,4 3 млн. 5
Citibank 8,5 2,5 млн. 5
ВТБ 7,5 5 млн. 7
АТБ 9,9 1 млн. 5
ПочтаБанк 7,9 4 млн. 5
УРАЛСИБ 7,9 2 млн. 7
РОСБАНК 6,9 2 млн. 7
Райффайзен 7,99 2 млн. 5
Альфа 9,9 3 млн 7
ПСБ 8 3 млн. 7
Газпром 7,9 5 млн. 7
МТС 8,4 5 млн. 5
Хоум Кредит 7,9 1 млн. 6

Кредит взяли. Как его погашать?

Рефинансирование предполагает получение потребительского кредита. Погашение происходит стандартно равными платежами, в соответствии с графиком платежей и заключённым договором.

Калькулятор

Ольга Кутовая

Автор статей. В 2002 году окончила РГУ. Материалы сайта основаны на данных Центрального банка Российской Федерации. Задавайте интересующие Вас вопросы и я обязательно отвечу на них.

Задать вопрос эксперту

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...