Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей

Содержание

Что представляет собой программа рефинансирования

Рефинансированием называют предоставление банком нового кредита для того, чтобы заемщик смог погасить полученную ранее ссуду. Чаще всего необходимость в этой услуге возникает при проблемах с погашением существующего займа.

Эта программа может выручить в критической ситуации, однако ни в коей степени не является решением финансовой проблемы в целом.

Причины, из-за которых может понадобиться рефинансирование, могут быть следующими:

  • При большой стоимости займа. Касается тех случаев, когда клиент, вначале не обратив внимания на условия договора, позже понимает, что они являются не самыми выгодными для него. Постоянные переплаты по кредиту развивают все большее желание рефинансировать кредит.
  • При краткосрочном договоре. В данном случае есть шанс выполнить пролонгацию договора, при этом увеличить срок погашения займа, уменьшить размер ежемесячной выплаты.
  • При нецелевом использовании денег. Случается, что человек не рассчитывает свои денежные возможности, из-за чего все больше погружается в долги.
  • При поверхностной проверке платежеспособности заемщика. Для оформления потребительского кредита требуется минимальный пакет документов, не всегда нужна справка о доходах, а сам займ выдается в рекордно короткие сроки. В то же время у заемщика может оказаться шаткое финансовое положение, из-за чего возникают проблемы со своевременностью погашения кредита.

Рефинансирование

Перед тем, как предоставить клиенту рефинансирование, банком проводится тщательный анализ кредитной истории. И только после этого принимается решение о предоставлении или, наоборот, отказе в этой услуге.

Именно кредитная история клиента является важным фактором, от которого зависит исход результата, ведь она показывает полную картину заявок и кредитов клиента, разрешений и отказов, прошлых займов, своевременную проплату или же задолженности и просрочки по кредиту.

Если кредитная история без черных пятен, можно спокойно рассчитывать на рефинансирование. Если же она далека от идеальной, велика вероятность отказа, поскольку банковские учреждения не желают связываться с неблагонадежными клиентами. А тот факт, что клиент обратился за этой услугой, указывает на то, что у него имеются финансовые проблемы.

Делают ли рефинансирование кредитов с плохой КИ?

Чаще всего под плохой КИ подразумеваются просрочки по кредиту (или кредитам), которые стало сложно содержать материально. Сначала вы пытаетесь перезанимать, выкручиваться, потом осознаете – кредитная нагрузка стала высока и пора что-то менять. К сожалению, осознание необходимости перемен приходит не всегда вовремя, так как кредиты с просрочкой на рефинансирование банки не берут.

  • Главное условие банка для рефинансирования – отсутствие просрочек за 12 предыдущих месяцев.

Но любое условие имеет исключения. Обычный потребительский кредит тоже, казалось бы, не доступен с плохой КИ, а каким-то образом выдается. Секрет прост – вмешательство кредитного брокера. По той же схеме, через брокера, возможно получение любой банковской услуги – в том числе и рефинансирование кредита с плохой кредитной историей.

Зачем делают рефинансирование заемщики с плохой историей

Цели заемщика определяются его финансовой ситуацией. Решение о перекредитовке принимают с учетом всех нюансов, оценки текущего положения и прогноза на перспективу.

Самый частый повод рефинансирования – улучшение условий действующих договоров. Перекредитовкой пользуются и владельцы автокредитов, для высвобождения машин из залога.

Граждане с хорошим рейтингом и стабильными доходами реализуют следующие цели:

  1. Экономить на процентах – в 2018 году банки уменьшают тарифы, следуя политике ЦБ по снижению ключевой ставки. Переоформляя ссуды, оформленные два-три года назад, граждане получают выгоду до 6% годовых.
  2. Экономить время и деньги – объединив несколько займов разных банков в один, клиент получит удобство управления кредитным портфелем и привлекательный тариф.
  3. Свободно распоряжаться имуществом – высвобождая машину или квартиру из залога, владелец получает право совершать сделки мены, дарения и продажи. Или просто получить моральное удовлетворение, зная, что имущество не обременено залогом.

Нередко о рефинансировании задумываются клиенты с просрочками по текущим займам.

Они ставят следующие цели:

  • избежать судебного разбирательства;
  • сохранить имущество;
  • уменьшить размер платежа по кредиту.

Как видим, цели граждан с испорченной кредитной репутацией не в получении экономии на процентах, а в нормализации отношений со своим кредитором, сохранении ресурсов и снижении нагрузки на личный бюджет.

Как реагируют банкиры на заявки о рефинансировании от неблагонадежных клиентов? Об этом мы расскажем дальше.

Проблемная зона при официальном рефинансировании

При очевидной выгоде есть один нюанс – банки согласны выдать новый кредит лишь в случае отсутствия просрочек по старому, и только людям с белой КИ. Исключением является наличие технической просрочки в размере небольшой суммы, когда негативная ситуация возникла по вине программного обеспечения или сотрудника кредитного отдела.

Во всех остальных ситуациях рефинансирование будет недоступно. Малейшие признаки неплатёжеспособности или даже временных финансовых трудностей заёмщика приведут к отказу. Если Вы подпадаете под эту категорию граждан, необходимо искать альтернативные варианты. Благо они существуют в достаточном количестве.

Основания для отказа в рефинансировании

Рефинансирование – это процесс, в результате которого заемщик получает новый кредит, который выдается на закрытие действующих займов. Как правило, новый кредит имеет более выгодные условия по ставке, размеру платежа и сроку погашения. Поэтому во многих случаях процедура рефинансирования – это оправданный шаг.

Но ситуации, когда заемщик подготовил все необходимые документы, обратился в банк для подачи заявки, а в итоге получил отказ в выдаче денег случаются нередко.

Общими основаниями для отказа в выдаче кредита могут быть следующие причины:

  • Плохая кредитная история;
  • Просрочки по рефинансируемому кредиту;
  • Предоставление ложной информации;
  • Несоответствие требованиям банка.

Два первых варианта являются наиболее часто встречающимися причинами среди всего числа отказов в рефинансировании. Именно эти два показателя характеризуют клиента, как неблагонадежного заемщика.

Если клиент уже брал кредиты и не выплатил их вовремя или вовсе имеет открытые просрочки по ним, банк не станет сотрудничать с ним.

А какие банки и на каких условиях предлагают рефинансирование кредита в СПБ, узнаете по ссылке: 

Особенности процедуры

Любое банковское предложение скрывает только одну цель: получение дохода. Организация, которая предлагает получить кредит для обнуления другого и предлагает выгодную ставку рефинансирования, преследует только эту задачу. Для каждой из групп, желающих взять кредит на рефинансирование других кредитов аспекты предложения прорабатываются отдельно:

  • для своих добросовестных плательщиков с целью удержания;
  • для должников — с целью обеспечения гарантий возврата;
  • для клиентуры конкурентов — с целью расширения собственной базы.

Понятие рефинансирования

Под рефинансированием понимается замена одного обязательства другими. По сути, заёмщик получает новый долг, которым перекрывает старые. Это может быть выгодно в следующих ситуациях:

  • ранее у лица было несколько долгов, которые он перекрывает одним более крупным. В итоге ежемесячный платёж может уменьшиться. К тому же, платить по одному обязательству удобнее, чем сразу по нескольким;
  • новый кредит выдаётся на более выгодных условиях. Его может выдать как другая финансовая организация, так и та же, по новой программе.

Данная услуга достаточно распространена у заёмщиков, так как позволяет обновить договор, получить выгодные условия и избежать просрочек по закрытию задолженности. Банки также охотно идут на подобные сделки, так как это даёт им возможность получить какие-то средства с должников и избежать окончания срока исковой давности.

Требования к заемщику при рефинансировании

Программа рефинансирования доступна не всем заемщикам. Банки выдвигают определенные требования к будущим клиентам. Если одно из условий нарушено, последует отказ. Критерии для оценки заявки везде одинаковы, а вот их параметры различаются. Например, Сбербанк рассматривает заявки граждан в возрасте от 21 до 65 лет, а Хоум Кредит — с 22 до 70 лет. Первый показатель учитывается на момент подачи заявления, а последний — на момент закрытия долга. 

Помимо возраста, кредиторы выдвигают требования:

  • к трудовому стажу заемщика;
  • уровню дохода;
  • наличию постоянной регистрации;
  • отчету по КИ.

Именно из-за последнего пункта неплательщики задаются вопросом, как получить рефинансирование кредита с плохой кредитной историей. В крупных банках, таких как ВТБ, получить одобрение на рефинансирование кредита с просрочками, невозможно: на официальном сайте компаний прописано, что условие для участия в программе — своевременное погашение текущих задолженностей в течение последних 6 месяцев и отсутствие просрочек. 

8436ee32f86c05745a8b871538cda261.jpg

Кредит с плохой кредитной историей — 7 предложений

Если же варианты с улучшением кредитной истории вам не подходят, попробуйте обратиться в любой из приведенных ниже банков. Вы также можете подать онлайн-заявку на кредит сразу в несколько учреждений, получив больше шансов на быстрый и положительный ответ.

Логотип Ситибанка
Сумма ₽ 100000—2500000
Срок 1—5 лет
Проценты (в год) 6,5—18,6%
Возраст 22—60
Скорость решения 10 минут

Калькулятор

Окончательные цифры могут отличаться от того, что получится в калькуляторе. Мы с Вами выберем конкретный банк, конкретные условия и найдем оптимальную программу, подходящую лично Вам.

Доля одобрений в вашем регионе составляет 98%

calc.jpg

Требования к рефинансируемым займам

Кредиторы при рассмотрении заявки учитывают характеристики не только заемщика, но и рефинансируемого займа.

  • Так, в Сбербанке можно объединить до 5 кредитов в один, выданных в отечественной валюте.
  • Программой можно воспользоваться не раньше 6 месяцев со дня заключения текущего кредитного соглашения. То есть если вы брали кредит в Альфа-Банке в январе 2019 года, то рефинансировать заем в Сбербанке можно не раньше июля 2019.
  • Не допускается наличие реструктуризации действующего кредита — изменения первоначальных условий договора по просьбе клиента из-за возникших финансовых трудностей.
  • Еще одно важное требование — отсутствие просроченных платежей. Поэтому прежде чем подать заявку на рефинансирование других кредитов с просрочкой в другом банке, разберитесь с обязательными выплатами по текущему договору.

Когда банки согласятся рефинансировать кредит с просрочками

Перекредитовать можно любой вид займа:

  • потребительский;
  • ипотеку;
  • автокредит;
  • кредит наличными и прочие.

Каждый банк разрабатывает определенные условия рефинансирования. Но есть общие положения, которых придерживают все банковские учреждения:

  • Если рефинансируемый кредит залоговый, а после его закрытия в одном банке залог будет оформлен в том, который перекредитует.
  • Если требуется рефинансировать несколько займов, из которых только один просрочен.
  • Если заемщик обращается за рефинансированием в банк, в котором он является зарплатным клиентом.

Стоит учесть, что банк будет рассматривать заявку на рефинансирование в том случае, если просрочка по действующему кредиту составляет менее 1 месяца. Поэтому, если клиент не может оплачивать кредит хотя бы один месяц, есть смысл попытаться перекредитоваться, чтобы не попасть в черный список банков.

Если по кредиту открыто судебное разбирательство, рефинансировать его не получится.

Многие банковские учреждения самостоятельно предлагают проблемным заемщикам программу рефинансирования. Так они борются с просроченными задолженностями, и при этом помогают клиенту выйти из сложной финансовой ситуации.

О рефинансировании

Рефинансирование кредитов с просрочками платежей, оформленных клиентами с плохой кредитной историей, можно организовать несколькими способами:

  1. Обратиться за ссудой к частным лицам. Они, как правило, дают в долг небольшие суммы и не изучают кредитную историю.
  2. Перекредитоваться (оформить новый кредитный договор) в банках, работающих с клиентами, имеющими проблемы. Ставка кредитования может оказаться повышенной.
  3. Обратиться в одну из МФО, которые выдают займы по паспорту. Ставка также окажется большой.
  4. Обратиться в другой банк и заключить договор рефинансирования на новых условиях. Ставка, скорее всего, также будет выше.

Ниже представлен ТОП-9 надежных МФО:

Если в договоре рефинансирования условия окажутся хуже, чем в кредитном соглашении, целесообразно обратиться к кредитору с просьбой о реструктуризации долга и затем продолжать на согласованных условиях его погашать.

Ряд банков, предлагающих рефинансирование, готовы помогать заемщикам, имеющим проблемы, но при определенных условиях:

  • если долг образовался по кредиту, полученному несколько лет назад, а клиент успешно рассчитывался по взятым позже займам (независимо от их суммы);
  • неоплата по договору носила разовый характер.

Если клиент допустил несколько просрочек, никак не пытается их погашать, кредитор передал дело в суд или в коллекторское агентство, рефинансировать кредит в банке не получится.

Как влияет плохая кредитная история на решение о рефинансировании?

Рефинансирование чаще производится по инициативе клиента, желающего получить более приемлемые для него условия. Под этим понимается уменьшение ставки, увеличение срока погашения со снижением ежемесячного взноса, снятие обременения с залога и другие преимущества.

По своей сути, перекредитование – это выдача новой ссуды, предназначенной для досрочной выплаты долга. После этой операции у заемщика возникают договорные отношение с другим кредитором, с которым он и производит окончательный расчет.

Банк, в который обращается клиент за рефинансированием, перед тем как одобрить заявку тщательно изучает все сопутствующие обстоятельства. Кредитные организации интересуются остаточной суммой задолженности, сроком, оставшимся до момента погашения по действующему договору и регулярностью платежей.

Анализ кредитной истории

Последний показатель определяет новейшую кредитную историю клиента. Если вероятный заемщик уже допускал расчеты с просрочками, к нему относятся настороженно.

Кроме того, у финучреждения есть возможность получить информацию на сайте Центрального каталога кредитных историй России. Этот ресурс хранит сведения о том, насколько точно клиент исполнял свои обязательства по займам, взятым в последнее десятилетие.

Во многих странах благосостояние граждан напрямую зависит от их рейтинга, отражающего обязательность, проявленную при погашении задолженностей. Даже эпизодическое ухудшение кредитной истории резко ограничивает доступ к источникам заимствования, иногда на всю оставшуюся жизнь.

Так как рефинансирование фактически (а с июня 2018 года в РФ и юридически) приравнивается к кредитованию, то и все сопутствующие финансовые вопросы рассматриваются аналогично.

В услуге банк может отказать по следующим причинам:

  • несоблюдение графика обслуживания рефинансируемого кредита;
  • выявленная попытка скрыть или исказить важную информацию, касающуюся обстоятельств заимствования;
  • несоответствие заявителя критериям, установленным банком, в том числе по возрасту.

В конечном счете кредитора интересует, есть ли у заявителя реальная возможность погасить возникшую перед ним задолженность. О платежеспособности вероятного клиента судят в первую очередь по его кредитной истории. Возможно, этот метод и не идеален, но он считается наиболее эффективным и распространенным.

Однако на принятие решения влияют и другие факторы. Можно ли получить рефинансирование даже с плохой кредитной биографией? Да, в ряде случаев можно.

Рефинансирование при плохой кредитной истории

Как рефинансировать кредит с плохой кредитной историейКредитная история – это один из главных показателей, на которые опираются банки при принятии решений о выдаче финансовых средств клиенту. Показатель отражает, как часто лицо совершало просрочки или вовсе не исполняло обязательство.

Шанс на рефинансирование с просрочками за старые обязательства будет ниже. Суть в том, что процедура предполагает оформление нового кредитного обязательства, а для этого необходимо соответствие клиента выдвигаемым банком условиям, одно из которых может заключаться как раз в проверке кредитной истории.

Это не значит, что сделка не возможна вовсе. Однако её условия могут быть не настолько выгодны. Но всё будет зависеть от ряда факторов:

  • общей кредитной загруженности. Просрочка по одному или двум договорам не существенно повлияет на решение банка, так как рефинансирование предполагает наличие у клиента задолженностей. А вот ситуация, когда у должника имеется сразу несколько займов, которые он не возвращает, существенно затрудняет его положение;
  • уровня доходов гражданина. Суммы должны подтверждаться документально;
  • предоставления залога. Новый договор может быть дополнительно обеспечен, это существенно увеличит шансы лица на успех;
  • наличия поручителей. Гарантия в виде поручительства также увеличит шансы лица на предоставление рефинансирования.

Финансовая организация будет оценивать совокупность факторов. Но, в любом случае, рекомендуется обратить внимание на специальные программы, направленные на покрытие старых задолженностей взамен новой.

Особенности рефинансирования ипотеки

Особенности рефинансирования ипотекиОсобенности рефинансирования ипотеки

Рефинансировать ипотечный кредит намного труднее, чем потребительский.

Сложность заключается в том, что недвижимость находится в залоге у банка. У многих финансовых организаций не предусмотрено договором перекредитование ипотеки. Новый банк выдает кредит только при условии, что недвижимость окажется у него в залоге. Поэтому банки отказывают в рефинансировании ипотеки, так как не хотят терять залоговую недвижимость. Только единичные финансовые учреждения готовы выдать ипотеку без обеспечения, но с последующим залогом недвижимости.

Трудности возникают также из-за страховки, завышенным требованиям к заемщику, доказательствам платежеспособности и залогом недвижимого имущества.

Рефинансировать ипотеку с плохой кредитной историей в большинстве случаев невозможно. При сложностях с выплатой платежей по ипотеке, целесообразно написать заявление в своем банке о реструктуризации долга или отсрочке ежемесячного платежа. В этом случае необходимо документально подтвердить причину неплатежеспособности. Это позволит избавиться от просрочек и не портить КИ. См. также: одобрение кредитной карты.к содержанию ↑

Возможно ли перекредитование при плохой кредитной истории?

Первые просрочки по платежам дают повод для внесения соответствующих пометок в банковскую кредитную историю. Многоразовые просрочки, нерегулярность и задержки выплат, отказ в выплате кредита, проблемы с коллекторскими службами, взыскание кредитных средств в судебном порядке – все это говорит о неблагонадежности заемщика, которому впоследствии сложнее взять не только еще один кредит, но и добиться рефинансирования.

Конечно, лучше всего быть дальновидным и понимать, что многочисленные просрочки по кредиту в дальнейшем могут сыграть роковую роль, когда возникнет необходимость взять еще один кредит.

Что же делать тем, у кого кредитная история испорчена уже сейчас? Не все так безнадежно. Банковские учреждения готовы идти на компромисс даже при наличии плохой кредитной истории у клиента.

Для рефинансирования кредита при наличии испорченной кредитной истории заемщик должен предоставить залог в виде имущества или найти поручителя.

Рефинансирование под залог

Кроме того, есть доступные решения, при помощи которых можно попытаться исправить плохую кредитную историю. Единственное уточнение – такой вариант развития событий возможен в случае взятия потребительского кредита.

Совсем другой будет ситуация в случаях с серьезными кредитами. Так, рефинансировать ипотеку и кредит на жилье вряд ли возможно для проблемных клиентов с задолженностью. Существует масса причин, из-за которых банк может дать отрицательный ответ, каждый случай необходимо разбирать индивидуально.

Насколько вероятно рефинансировать кредит с плохой КИ

Поскольку рефинансирование похоже на потребительский кредит, требования к нему практически не отличаются. Существует несколько общих программ, которые включают в себя предельные сроки и суммы кредитования. Также по ним проводится персонализация договоров, и конечное предложение для клиента носит индивидуальный характер.

При испорченной кредитной истории у клиента могут возникнуть трудности с рефинансированием, поскольку банки заинтересованы прежде всего в своей собственной выгоде. Однако некоторые организации идут навстречу даже неблагонадежным клиентам при определенных условиях. Чаще всего эти условия будут далеки от идеальных – ставка выше на несколько процентов, потребуется залог или оформление страховки, а также платежеспособный поручитель.

При наличии непогашенных просрочек по действующим займам получить рефинансирование практически невозможно.

Как рефинансировать кредит с просрочками

Для процедуры рефинансирования надо собрать стандартный пакет документов:

  • паспорт гражданина РФ с постоянной или временной регистрацией на территории государства;
  • справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка;
  • кредитные договоры по текущим кредитам с графиком погашения и остатком задолженности;
  • документы, подтверждающие право собственности на недвижимое или движимое имущество.

Чтобы рефинансировать кредит с просрочками, необходимо предоставить справку о задолженности по займу со старого банка и его согласие на рефинансирование долга. Без этих документов выполнить процедуру перекредитования не получится.

Срок действия такой справки недолгий. Поэтому после ее получения надо сразу идти в отделение банка, которое выбрано для рефинансирования. Оформлять заявку онлайн нет смысла. Банк сразу откажет заемщику в оказании такой услуги.

Лучше предоставить все документы менеджеру непосредственно в отделении, оформить заявление и ждать решения. Как только его примут, и оно будет положительным, можно подписывать кредитный договор, получать наличные и погашать задолженность. После этого необходимо взять справку, что банк, в котором был просроченный кредит, закрыл его.

Условия рефинансирования

Условия рефинансированияДля заёмщика смысл оформлять рефинансирование будет тогда, когда ставка по новому кредиту будет более выгодной, чем по ранее заключенным. Довольно часто встречаются предложения банков о предоставлении таких займов под 12-15 процентов годовых, однако, на практике на подобную сделку может рассчитывать далеко не каждый.

Стоит обратить внимание на специальные программы, направленные на рефинансирование. Так, например, в 2021 году ВТБ предлагает ставку от 6.4 процентов, Почта Банк – от 5.9 процентов, Тинькофф – от 9.9 процентов. Но представленные показатели – это лишь самый выгодный вариант, доступный далеко не всем.

При плохой кредитной истории не стоит рассчитывать на указанные цифры. Стоит понимать, что чем выше потенциальные риски банка, тем больше ставка, которую он предложит.

Если ранее гражданин оформлял микрозаймы, то для него ставка и в 20-25 процентов будет более выгодной, чем оплата нескольких краткосрочных договоров. Если же речь идёт о кредите, то ситуации следует рассматривать индивидуально, оценивая выгоду каждого конкретного случая.

Переходим в МТС Банк

Закрыть глаза на негативную кредитную историю сможет МТС Банк. В результате перевода ссудной задолженности клиент получит возможность платить один кредит вместо нескольких, понизить процентную ставку или удлинить срок погашения. В результате у заемщика останется посильный для него ежемесячный платеж.обратимся в МТС Банк

На каких условиях МТС Банк проводит перекредитование:

  • сумма от 50 тысяч до 5 млн. рублей;
  • срок погашения до 5 лет;
  • ставка от 9,9% до 20,9%;
  • основной документ для получения денег: паспорт.

При необходимости банк может запросить дополнительные документы о доходе. Требования к потенциальным заемщикам более строгие, чем в Тинькофф Банке: гражданство России, возраст от 20 до 70 лет, наличие постоянной прописки, стаж от 3 месяцев на своем рабочем месте. Рефинансируемые кредиты также должны соответствовать определенным условиям. К примеру, срок фактического погашения не может быть меньше полугода, не должно быть текущей задолженности и т.д. Решение по заявке принимается моментально, после одобрения можно приступить к оформлению перевода долга.

Насколько вероятно рефинансировать кредит с плохой КИ

Оценить вероятность рефинансирования кредита у клиента с испорченной историей сложно, потому что подобные заявки всегда рассматриваются индивидуально. Иногда банки дают добро, но навязывают клиенту заведомо невыгодные условия, из-за чего тот отказывается. Нередки отказы от сотрудничества с недобросовестными заемщиками. Любое новое отрицательное решение в предоставлении кредита негативно влияет на историю, хранящуюся в БКИ.

Прежде чем оформить заявку, изучите вопрос, выберите тот банк, который более лояльно относится к таким заемщикам, выплатите задолженность по текущему займу. Таким способом вы повысите шансы на успешное разрешение ситуации.

Объединение займов

В перечне ответов, какие займы можно рефинансировать онлайн, суммирование долгов занимает первую строчку. Потребитель, имеющий целый пакет обязательств, например, по ряду товарных кредитов или микрозаймов, может снизить ежемесячную нагрузку программой рефинансирования. Выплатив единовременно все долги, плательщик оставляет один договор и рассчитывается только по нему. Право при переподписании взять нового поручителя, предъявить залог, учесть КИ и доказать дополнительные повышающие вес в глазах службы безопасности аспекты — возможность серьезно сократить расходы и быстрее рассчитаться.

Особенности процедуры

Процесс оформления рефинансирования схож с подачей заявки на получение обычного кредита. Удобно то, что данную услугу можно оформить, находясь в отделении банка или онлайн. Главное отличие заключается в том, что клиент обязан рассказать о целях получения рефинансирования и уже имеющихся кредитах с указанием их количества, размера, регулярности платежей.

В числе документов, которые необходимо предоставить:

  • документ, подтверждающий личность заемщика;
  • справка о трудоустройстве;
  • справка о доходах;
  • кредитный договор.

В отдельных банковских учреждениях для возможности перекредитования при плохой кредитной истории от клиента требуется привлечение созаёмщиков, а гарантией возврата денежных средств может выступать недвижимое имущество, которое будет находиться у банка в качестве залога.

Можно выполнить оформление рефинансирования, чтобы погасить кредитные займы сразу в нескольких банковских организациях. Благодаря этому долг будет только перед финансовой организацией. При этом отпадает необходимость в переплате дополнительных комиссий и большого промежутка времени, чтобы закрыть долг.

Рефинансированию могут подлежать займы, с момента оформления которых прошло как минимум 3-6 месяца.

Как получить рефинансирование кредита с плохой кредитной историей

У банка нет обязанности сообщать, на каком основании вынесен отказ. По программам рефинансирования основной причиной считается наличие плохой кредитной истории. Чтобы получить займ, важно максимально ее исправить.

Инструкция для заемщиков с плохой КИ и просрочками

В первую очередь рекомендуется погасить все существующие просрочки. Так банк увидит, что клиент, хоть и был неплательщиком, желает исправить ситуацию.

После этого исправляют кредитную историю. Это потребует усилий и времени. Простой способ — получение краткосрочных займов и их скорейшее погашение.

Важно! Лучше выбирать моментальные неперсонифицированные кредитные карты. Например, Тинькофф Банк выдает займы по онлайн-заявкам практически безотказно.

Улучшит историю покупка товаров в кредит: ставки на такие займы высокие, но и процент одобрения тоже.

Через несколько месяцев подают повторную заявку на рефинансирование, чтобы увеличить шансы. При этом каждый отказ отражается в истории и снижает кредитный рейтинг.

Если просрочки действующего кредита не удается погасить, а долговые обязательства увеличиваются, можно попробовать рефинансирование займа с просрочками. Однако немногие финансовые организации идут на эту процедуру.

В старом банке берут справку с указанием задолженности и письменное разрешение на досрочное погашение. С общим пакетом документов как можно быстрее обращаются за услугой, так как подобные справки действуют недолго.

Внимание! Клиент должен быть платежеспособным: перекредитование — не способ уйти от исполнения обязательств, а всего лишь отсрочка по платежам и определенное снижение долговой нагрузки.

В результате в новом банке может быть более высокая ставка, но более низкий платеж за счет увеличения срока кредитования. Таким образом снизится кредитная нагрузка.

Какие могут предъявить требования к заемщику

При рефинансировании предъявляются два типа требований: стандартные и дополнительные. К первому типу относятся:

  1. Паспорт гражданина РФ с пропиской в регионе оформления кредита.
  2. Возраст от 21 года.
  3. Подтвержденный официальный доход (справка по форме 2-НДФЛ либо по форме банка).
  4. Хорошая КИ (заемщик не находится в блек-листах банков и не является злостным неплательщиком).

Ко второму типу относят:

  1. Наличие залога (движимое и недвижимое имущество без обременений).
  2. Предоставление поручителя с хорошей КИ и официальным трудоустройством (разделение ответственности уменьшит риски банка).
  3. Срок рефинансируемого кредита — от 2 до 6 месяцев, иногда — до года. Треть кредитных организаций вовсе не предъявляет требований по количеству внесенных платежей.
  4. Общее количество кредитов в банках — не более 2 или 3.
  5. Отсутствие заявок на рефинансирование в другие банки (показатель уверенности клиента).
  6. Неучастие в качестве поручителя или созаемщика в других договорах.
  7. Отсутствие долгов по платежам ЖКХ, штрафам ГАИ, алиментам.
  8. Отсутствие открытых исполнительных производств.

При соответствии указанным требованиям (допускается исключение для одного-двух пунктов второго типа) вы получите кредит на новых условиях.

Перекредитование чужих долгов

Рефинансирование кредита другого банка — хороший метод переманивания. Такие программы активно рекламируются пришедшим оставить заявку на получение потребительского кредита для физических лиц, отметившим в анкете наличие других обязательств. Выяснить, какие банки делают рефинансирование потребительских кредитов других банков, и уточнить их адреса в Москве поможет портал “КредитЗнаток”.

Собранная информация поддерживается в актуальном состоянии , в том числе в отношении предложений рефинансирования долговых обязательств в банках Москвы и регионов. Это логичное решение для урегулирования споров на стадии досудебного разбирательства. К тому же, избавление от неприятных вех в кредитной истории поможет в случае необходимости получить новый кредит.

Конкретные этапы такого выхода из финансового тупика подскажет менеджер выбранной организации с лучшими условиями. Если физическое лицо просрочило платеж, сумма нового долга может покрывать и пени, и тело долга. С выплатой претензии со стороны займодавца к неплательщику прекращаются, а все взаимоотношения продолжаются только с новым партнером.

Предложения программ рефинансирования периодически пополняются как разовыми акциями, так и стандартными предложениями. Регулярная проверка условий на сайте “КредитЗнаток” позволит подобрать выгодный пакет и получить реальную финансовую выгоду.

Список банковских организаций, которые рефинансируют кредиты с плохой КИ

Отзывы заемщиков, которые неоднократно нарушали сроки погашения кредита, но провели рефинансирование, позволяют составить следующий список лояльных организаций:

  • Тинькофф;
  • МТС Банк;
  • Газпромбанк;
  • ВТБ;
  • Росбанк.

Рефинансирование в ТинькоффТинькофф банк проводит рефинансирование.

В каких банках можно перекредитоваться?

Всего несколько банков инициируют такую процедуру. Среди них не только крупные, но и мелкие кредитные организации.

Таблица. Список банков для рефинансирования кредитов с плохой кредитной историей

Наименование банка Процентная ставка, % Сумма, млн. руб. Срок погашения, мес.
«Петрокоммерц» 17–21 До 1,0 До 60
«Сбербанк» 17–25 До 1,0 До 60
«Росбанк» 16,5–17,5 До 0,5 До 60
«Банк Москвы» 21,9 До 3,0 До 60

Чтобы узнать условия рефинансирования и оценить свои шансы, рекомендуется связаться с кредитными экспертами банков. Они дадут предварительную оценку делу и опишут оговорят условия.

Видео: Рефинансирование банковских займов

В какие банки обратиться?

С одной стороны, банковские учреждения активно рекламируют программу рефинансирования кредитов, с другой – тщательно проверяют каждого клиента и крайне осторожно ведут себя с теми, у кого кредитная история далека от идеальной. Многие банковские организации соглашаются на рефинансирование только одной ссуды и во избежание лишних хлопот предлагают выполнить объединение долговых обязательств в один кредит.

Банки

Рефинансировать кредит предлагают несколько банков, среди которых:

  • Юникредит Банк
  • Росбанк
  • банк «Открытие» (см. рефинансирование в банке Открытие)
  • «МДМ Банк»
  • «Петрокоммерц»

Если ситуация с долгами запущена, то для того, чтобы получить рефинансирование в ряде крупных банков (таких, как Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк), вначале нужно улучшить историю кредитования. Начать необходимо с поиска надежного источника дохода и погашения кредитных долгов. И только после этого можно обращаться в крупные российские банки за данной программой.

Стоимость и получение займа в различных банковских организациях может отличаться.

Одним из главных достоинств рефинансирования можно назвать его доступность для всех желающих получить кредит с более выгодными условиями кредитования и возможностью закрытия просрочек. Многие банковские учреждения готовы идти навстречу клиентам даже с плохой кредитной историей. Главное – не запускать ситуацию и своевременно обратиться в банк за консультацией и разрешением вопроса.

Рейтинг: 5.0. Голосов: 1

Please wait…

Наши специалисты

Мы обладаем безупречной репутацией и сотрудничаем с лучшими банками столицы.
Наши сотрудники регулярно проходят аттестацию на знание продуктов партнеров, изучают рынок и изменения законодательства.

Егор Прохоров

Егор Прохоров

Главный специалист отдела кредитования

Вячеслав Мальцев

Вячеслав Мальцев

Руководитель отдела ипотечного кредитования

Дарья Аладышева

Дарья Аладышева

Главный специалист отдела кредитования

Мария Полковая

Мария Полковая

Главный специалист отдела ипотечного кредитования

Яна Баранова

Яна Баранова

Специалист по коммуникации в интернете

Евгения Ерофеева

Евгения Ерофеева

Руководитель отдела маркетинга

Екатерина Алексеева

Екатерина Алексеева

Главный специалист отдела ипотечного кредитования

Никита Гурулев

Никита Гурулев

Специалист отдела кредитования

Кирилл Нехрист

Кирилл Нехрист

Специалист отдела ипотечного кредитования

Илья Гринько

Илья Гринько

Руководитель направления малого и среднего бизнеса

Ольга Березина

Ольга Березина

Главный специалист отдела андеррайтинга г. Москва

Евгения Родионова

Евгения Родионова

Брокер по недвижимости

Анна Усова

Анна Усова

Руководитель отдела кредитования

Ксения Ильина

Ксения Ильина

Заместитель директора по общим вопросам

Анна Зуйкова

Анна Зуйкова

Заместитель коммерческого директора по делопроизводству

Руслан Эфендиев

Руслан Эфендиев

Заместитель руководителя отдела кредитования

Максим Власов

Максим Власов

Специалист отдела кредитования

Алексей Хачатрян

Алексей Хачатрян

Специалист отдела кредитования

Какие банки одобряют рефинансирование кредитов с просрочками

При выборе банка заемщик в первую очередь обращает внимание на кредитную ставку, ведь рефинансирование в перспективе предполагает компенсацию расходов.

Важно учесть и процент отказа по заявкам. Официальной статистики нет, но предположительные выводы делают по данным, предоставляемым банками по итогам года:

  • СКБ-банк — 19% положительных решений;
  • УБРиР — 13%;
  • ВТБ — 12,9%;
  • Уралсиб — 11,4%;
  • Росбанк — 9,9%.

Новые организации всеми способами стараются привлечь клиентов и вряд ли много внимания уделяют плохой кредитной истории. В средних по популярности банках шансов меньше, но если кредитная история длительная, а проблемы возникли только с последним займом, подать заявку определенно стоит.

Помощь в рефинансировании

На рынке финансовых услуг популярны предложения помощи в перекредитовке. Кредитные брокеры найдут структуру, готовую принять клиента с плохими долгами, но потребуют свой гонорар. Обычно это процент от сделки, в некоторых случаях фиксированная сумма.

Эти специалисты занимаются порой безнадежными долгами, помогая оформить ссуду в небольших банках, стремящихся к увеличению клиентской базы любыми способами.

Что сделает для вас брокер:

  • оценит шанс на получение нового займа и поможет собрать документы;
  • передаст ваши заявки в несколько банков и проведет первые переговоры;
  • проконсультирует по условиям сделки и поможет заключить договор.

Если все перечисленное вы не сделаете сами – идите к брокерам. Советуем платить им после получения кредита: взяв предоплату, некоторые «брокеры» исчезнут, и вы их не найдете.

Тема рефинансирования серьезная, но немного иронии и юмора не помешает:

Что нужно сделать для улучшения кредитной истории

Улучшение кредитной историиУлучшение кредитной истории

  • Получить постоянный источник доходов и доказать свою платежеспособность.
  • Официально подтвердить ухудшение материального благополучия. К этому относится рождение детей, потеря работы или трудоспособности и другие уважительные причины.
  • Погасить остатки и небольшие займы в МФО, по кредитным картам.
  • Получить небольшой займ в любой микрофинансовой организации. При быстром погашении долга, в короткие сроки улучшается КИ. В МФО целесообразно обращаться при неофициальном трудоустройстве или маленькой заработной платой.

к содержанию ↑

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...