Рефинансирование кредитов других банков в Тинькофф — условия программы, калькулятор и отзывы

Что такое рефинансирование кредита?

Рефинансирование кредитной карты – оформление нового кредитного договора по другим условиям с учетом открытых задолженностей. Данная услуга может потребоваться в следующих случаях:

  • Объединение нескольких кредитов;
  • Изменение условий обслуживания в пользу клиента;
  • Изменение сроков обслуживания займа;
  • Изменение графика выплат;
  • Перестройка сумм на других условиях.

Что такое рефинансирование кредита

Важно заметить – последний пункт требуется в случае потери клиентом прежнего уровня платежеспособности, и возникновения потребности в оформлении новой ссуды с более долгим сроком обслуживания, а, значит, и меньшим процентом ежемесячных выплат.

Сама по себе реорганизация предыдущей задолженности обладает целевым характером, и потому доступна лишь при наличии открытых займов.

А вы знали, что можно обратиться за помощью к данной услуге при изменении тарифного плана в пользу заемщика, несмотря на то, что у него уже есть открытая ссуда?

Что такое реструктуризация?

Реструктуризация кредита в Тинькофф банке — своего рода жест доброй воли со стороны банка. В текст долгового обязательства вносятся правки, которые приносят пользу заемщику.  Тинькофф банк может сделать более лояльными срок погашения, ежемесячный платеж и даже процентную ставку. Иногда корректируются отдельные пункты договора, иногда клиент получает на руки полностью новое обязательство, по условиям которого продолжает погашать долг.

Татьяна Шевцова

Татьяна Шевцова

Мнение эксперта

Задать вопрос

Реструктуризация кредита в Тинькофф банке предоставляется только тем заемщикам, у которых возникла реальная проблема с погашением. Подтвердить потерю платежеспособности придется документально.

Выгода банка состоит в том, что он все-таки возвращает деньги.

Какие же особенности имеет эта операция?

По сути, особенности рефинансирования кредита означают, что он переводится из одной финансовой организации в другую. Конечно же, это подразумевает смену условий договора, оформление его заново. Соответственно, могут быть пересмотрены условия кредита, график погашения долга и т.д.

В некоторых случаях это не только выгодно, но и является единственным спасением. Мало того, для того, чтобы выбрать условия, предыдущий банк выдает справку, что к данному клиенту он претензий не имеет.

Рефинансировать кредит в одном и том же банке сложно, если не невозможно. Это допустимо только при идеальной кредитной истории. Заявку нужно подавать до появления просрочки.

ТБ предлагает такую услугу уже несколько лет. Сначала это была только услуга «Перевод баланса» по карте Тинькофф Платинум (см. https://moytinkoff.ru/kreditnye-karty-tinkoff/usluga-perevod-balansa). Сейчас добавлено еще и полноценное рефинансирование кредита.

Дополнительная функция «Перевод баланса» от Тинькофф по карте Платинум

«Перевод баланса» от Тинькофф по карте Платинум

Перевод с карты «Платинум».

В рамках программы рефинансирования Тинькофф предлагает переводить ссуды других финучреждений на счет карточки Платинум на выгодных условиях. Таким образом, с карты, выданной клиенту, банк погашает кредитные задолженности в пределах доступного лимита.

Интересно! Держатели карты Платинум могут подключить услугу «Перевод баланса» и рассчитаться по действующему кредиту на выгодных условиях.

На официальном сайте представлены следующие условия программы:

  1. На протяжении 3-х месяцев на сумму, направленную в счет погашения долга, проценты не начисляются. Для этого необходимо каждый месяц вносить обязательный платеж 6%.
  2. После 3-х месяцев на задолженность начисляются проценты, соответствующие ставке по карте. По кредитке Платинум предусмотрен тариф: от 19,9 до 34,9% годовых по операциям покупок и от 32,9 до 49,9% годовых за снятие наличных.
  3. В течение 2-х месяцев после одобрения заявки на кредитку функция рефинансирования предоставляется бесплатно. Затем банк может взимать комиссию за перевод средств до 3% от суммы.

Чтобы воспользоваться 3-х месячным льготным периодом, нельзя совершать по карте покупки и стоит отказаться от смс-информирования и страховки. Цена годового обслуживания кредитки Платинум составляет 590 р.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читайте статью с отзывами о заработке на играх в лучших заведениях.

Онлайн-калькулятор рефинансирования

Учитывая отсутствие у этого кредитного учреждения стандартных программ перекредитования, неудивительно, что нет и специальной онлайн-программы для вычисления параметров займа. Но калькулятор рефинансирования кредитов других банков в Тинькофф Банке в общем-то и не требуется.

перекредитование Тинькофф

При погашении нового займа в течение трёх месяцев заёмщик ничего не платит, кроме годовой стоимости обслуживания кредитки, конечно, если отключить услуги «СМС-информирование» и «Страховая защита». Через три месяца начнут действовать стандартные условия кредитования по программе «Платинум».

По рефинансированию ипотеки опять же нет специальной программы-считалки, но есть интерактивная таблица с возможностью фильтрации программ перекредитования по типу недвижимости, величине процентной ставки, максимальному сроку займа и предельной сумме долговых обязательств. При этом по каждой программе применяется фиксированная процентная ставка, что позволяет оценить выгоду от рефинансирования жилищного кредита в Тинькофф Банке и без онлайн-калькулятора.

Особенности рефинансирования кредита

Смысл в том, что заемщик не освобождается от оплаты займов. Просто он объединяет их в один кредит, и оплачивает его на более выгодных условиях.

Что дает клиенту рефинансирование кредита?

  • Оно существенно уменьшает процентную ставку.
  • Оно часто изменяет валюту займа.
  • В большинстве случаев, оно уменьшает ежемесячные платежи.
  • Оно может увеличить срок возврата долга.

Таким образом, рефинансирование кредита поможет снизить долговую нагрузку на семейный бюджет. Рефинансировать можно потребительские кредиты, ипотеку, залоговые кредиты, ссуды микрофинансовых организаций и задолженности по кредитным картам.

По всем кредитам, которые заемщик хочет рефинансировать, должна быть информация в БКИ. После того, как банк выдаст заем, он проверит, был ли погашен кредит. Если нет, к заемщику применят штрафные санкции и он может попасть в черный список банковских учреждений.

Когда выгодно рефинансирование

В разных жизненных ситуациях обстоятельства могут сложиться так, что заемщик больше не может в полном размере оплачивать кредитные обязательства. Он не хочет портить кредитную историю, ввязываться в судебные разбирательства по поводу признания себя банкротом. Ведь это обеспечит попадание в черный список банковских учреждений. В будущем они откажут в выдаче кредита такому заемщику.

Чтобы обезопасить себя от негативных последствий в результате неоплаты кредита, нужно оформить рефинансирование.

Так когда же стоит задуматься о том, чтобы перекредитоваться? Во-первых, рефинансирование будет выгодно в том случае, если ставку по кредиту начисляют дифференцированным способом. Другими словами, процент насчитывают на остаток задолженности по кредиту. К концу срока кредитования ежемесячный платеж будет уменьшен.

Во-вторых, действующий кредит нужно оплачивать еще 6 месяцев. Если срок действия кредита меньше, лучше выплатить его без рефинансирования. В-третьих, если у заемщика ипотека, а он хочет вывести объект из залога. В этом случае банк выделяет ему средства для погашения ипотечного кредита.

Условия рефинансирования ипотеки

[divider height=»30″ style=»default» line=»default» themecolor=»1″]

Условия рефинансирования в Тинькофф могу существенно отличаться по результатам рассылки заявки по банкам. Но максимально возможные условия перекредитования ипотеки в 2017 году выглядят так:

  • Максимальная сумма денежных средств — [highlight background=»» color=»»]до 100 млн рублей.[/highlight]
  • Срок кредитования может достигать 25 лет.
  • Процентная ставка после рефинансирования — [highlight background=»#FF0000″ color=»»]от 6,98% годовых.[/highlight]
  • Максимальная выгода обращения за ипотекой в Тинькофф по сравнению с прямым оформлением у партера — до 1,5%.

Из дополнительных преимуществ нужно отметить возможность объединения вместе с ипотекой потребительских кредитов, кредитных карт и дебетовых с открытым овердрафтом по одной ставке. Помимо направления привлеченных денежных средств на рефинансирование можно взять кредит наличными на любые другие цели. Кредитование доступно как наемным работникам, так и физическим лицам предпринимателям, а также учредителям собственных компаний.

Также при оформлении ипотечного рефинансирования в Тинькофф обязательным условием может быть страхование недвижимости и жизни/трудоспособности заемщика. Банк предлагает страхование в надежных проверенных компаниях ВТБ Страхование, Страховой Дом ВСК или РЕСО-Гарантия.

Онлайн-заявка на рефинансирование

Начинать оформление кредита в Тинькофф Банке следует с оформления онлайн-заявки. Она довольно простая, и ее заполнение не отнимет много времени. Уже в течение нескольких часов, а часто и минут, банк примет решение по заявке и сообщит его.

Заполнение заявки происходит в четыре этапа, рассмотрим, какую информацию потребуется указать в анкете:

  1. Ф.И.О., контактную информацию.
  2. Желаемые параметры кредита.
  3. Паспортные данные.
  4. Информацию о доходах и месте работы.

Если у вас хорошая кредитная история, то одобрение заявки возможно даже в автоматическом режиме при условии указания корректных данных.

Условия рефинансирования ипотеки в Тинькофф

Дебетовая карта Тинькофф банка
  • До 30% кэшбэк
  • До 6% годовых
  • Бесплатное обслуживание

Подробнее →

Для того, чтобы получить данную услугу, необходимо сделать следующее:

  • Зайти на официальный сайт Тинькофф банка;
  • Авторизоваться в интернет-портале;
  • Заполнить заявление на перекредитование;
  • Отсканировать обязательные для предоставления документы;
  • Загрузить готовые сканы в систему;
  • Подтвердить действия с помощью кода на телефонный номер.

Важно заметить – если пользователь объединяет несколько форм кредитований, то у него снижается процентная ставка, чего нельзя сказать о рефинансировании ипотеки.

А вы знали, что рефинансирование позволяет банкам переманивать клиентов в свои учреждения?

Оформление новой задолженности доступно при следующих формах недвижимой собственности:

  • Квартира в новом доме;
  • Квартира во вторичном состоянии;
  • Готовый макет недостроенного здания;
  • Коттедж;
  • Земельный участок.

При наличии первых трех форм собственности клиент получает 8,25% в качестве минимальной ставки, при использовании последних – 9,9%.

Максимальный срок обслуживания переоформленной ипотеки составляет 25 лет без учета предыдущих периодов действия задолженности. Лимитное ограничение на сумму арендованных денежных средства составляет 99 миллионов рублей.

Назовем обязательные для предоставления документы:

  • Документы на собственника;
  • Бумага о регистрации какой-либо формы собственности;
  • Оценочные характеристики от экспертов;
  • Кредитный договор на предыдущий займ.

Документы при оформлении рефинансирования

Негативные

Александр, г. Москва

Недавно мне «посчастливилось» на сайте банка Тинкофф увидеть выгодное предложение по рефинансированию потребительского кредита с процентной ставкой 9,9 процента. Естественно решил воспользоваться предложением, а оформить договор попробовал в онлайн режиме, на сайте компании. И знаете, я был неприятно удивлен тем, что при переходе к заполнению анкеты банк требует оформить договор на кредитку с лимитом 300 тысяч.

Поняв, что на сайте оформить выгодный кредит не удастся, позвонил на горячую линию банка. Мне ответила девушка и на мой вопрос о рефинансирование ответила, что процентная ставка составляет всего 6,5 и вообще предложение имеет массу преимуществ. Также, она предложила перейти к оформлению договора прямо сейчас, ответив на несколько вопросов. Я конечно же согласился.

Оператор задал мне ряд вопросов. В частности, были испрошены такие данные как СНИЛС, информация из паспорта, сведения о месте работы и величине доходов, контактная информация и т. д.

Я подал заявку на один миллион рублей сроком на три года. После расчета девушка сказала, что в данном случае ставка составит 14,5 процента, а платить каждый месяц придется 32 220 рублей. Я дал свое согласие на оформление кредита, после чего, примерно через четыре часа, пришло СМС, оповещающее о том, что кредит одобрен. Некоторое время спустя раздался звонок из банка, но был сразу же сброшен. Впоследствии я позвонил сам, и мне сказали, что в кредите отказано. Странная какая-то система сначала одобряют, потом отказывают, только время зря потерял.

Оксана, г. Москва

Получилось так, что я просрочила ежемесячный платеж. Я позвонила в банк, где меня уверили, что штрафные комиссии аннулируют. Расплатившись по кредиту, я рассчитывала, что банк больше не будет предъявлять ко мне претензий. Но все пошло совсем не так как я предполагала. Через некоторое время мне позвонили из банка Тинькофф и сказали, что у меня накопилась непогашенная задолженность, которую в срочном порядке надо выплатить.

Даже не представляю, как так получилось, ведь перед этим мне русским языком сказали, что штрафы начисляться не будут. Как результат испорченные нервы и потраченное время. Ни кому не посоветую связываться с банком, в котором творится настоящий бардак.

Как подать заявку на реструктуризацию?

Для подачи заявки необходимо заполнить заявление и собрать пакет документов. Заявление-анкету можно скачать на официальном сайте банка или написать в свободной форме. Заемщик должен указать следующую информацию:

  1. номер кредитки или кредитного договора;
  2. причина, по которой требуется изменение графика платежей и т. д.;
  3. размер дохода на момент подачи заявления;
  4. сумма платеж, которую должник сможет вносить в нынешнем финансовом состоянии;
  5. дата последнего платежа и размер задолженности по кредиту.

Заявление направляется через форму обратной связи на сайте Тинькофф или вместе с документами передается в отделение банка-партнера. Рекомендуется направлять заявку заказным письмом с уведомлением и описью вложенных бумаг. Это позволит впоследствии подтвердить в суде, что заемщик предлагал решить вопрос в досудебном порядке.

Калькулятор рефинансирования

На официальном сайте Тинькофф банка есть свой онлайн-калькулятор для расчета платежей по рефинансированию кредита. Чтобы подобрать удобные параметры ссуды, можно воспользоваться калькулятором на этой странице или перейти по ссылке. Рассчитайте комфортный платеж, указав в онлайн-форме сумму переоформляемых займов и срок.

Порядок действий заемщика

Если заявка получила одобрение онлайн-банка о пересмотре наличествующего положения кредитного дела, это является лучшим выходом для заемщика. Поскольку банк самостоятельно анализирует платежеспособность кандидата, то и пересмотренные условия будут обоюдовыгодными для сторон.

Но, поскольку в улучшении условий все же больше заинтересован гражданин, то ему следует проследить за отсутствием подводных камней, выражаемых следующими нюансами:

  • проверить документальное аннулирование старого договора, иногда происходит накладка и параллельно существует два обязательства;
  • перед подписанием тщательно изучить редакцию нового документа со всеми приложениями;
  • обратить внимание на будущие условия, которые не должны совпадать с существующими, или как вариант, через время приходить к тому состоянию, которое было в старом соглашении.
подписание

Перед подписанием нового договора, следует внимательно ознакомиться с его условиями

Подробности процесса рефинансирования

После того, как клиент оформляет карту от банка «Тинькофф», ему необходимо позвонить в службу поддержки этого учреждения и указать, что он хочет рефинансировать кредит, полученный в другом банке. При этом консультант даст все необходимые рекомендации относительно дальнейших действий.

Также заявку на рефинансирование ипотеки в банке «Тинькофф» можно оформить на сайте в интернете. Однако при этом все равно есть смысл предварительно поговорить с представителями банковского учреждения, чтобы узнать, какую сумму можно переводить.

рефинансирование в тинькофф банке

Кроме всего вышеперечисленного, клиент обязан указать личные данные: Ф. И. О., номер счета карты. Как только данная информация будет проверена, запустится процесс погашения банком «Тинькофф» кредита в другом банке. За такую услугу не придется оплачивать никаких комиссий. После этого клиент получает одобрение перекредитования – возможность получить новый кредит в банке «Тинькофф».

Преимущества и недостатки рефинансирования в ТКС

К преимуществам программы можно отнести такие ее условия:

  1. Возможность не погашать долг в течение 90 дней.
  2. Экономия от выплаты суммы процентов, в случае если процентные ставки банка ТКС ниже.
  3. Возможность объединить несколько долгов на одной карте.

Однако действуют высокие штрафные санкции за просрочку платежей по займу, а также обязательным условием для участия в программе рефинансирования является покупка страховки жизни должника и его займа.

Кредит банка ТКС также можно рефинансировать в другом месте, если условия там окажутся более подходящими для должника.

Отзывы и личный опыт людей

Отзывы клиентов

Клиенты делятся своим мнением относительно услуги и оставляют положительные и негативные отзывы.

Закрыли лицей, в котором работала.Посреди учебного года работы не найти. Карточку оплачивать нечем. Думала, все: начнутся круглосуточные звонки с угрозами, поэтому решила выяснить, есть ли в Тинькофф реструктуризация. А мне пошли навстречу – уменьшили платеж. Так потихоньку до новой работы дотянула. И карточка у меня осталась.

Ирина Шевченко, учитель.

Платить перестали в КБ моем– уволился, а карточку гасить-то нечем. Позвонил в Тинькофф, так и так, говорю. А мне отвечают: нужно работу найти и платить, вы же здоровы. Я все понимаю, но если нет работы, что сделать могу? Платить все равно нечем. Жду суда.

Роман Шведов, инженер.

Карточкой пользуюсь давно. В декрете не было проблем с выплатами. А тут муж спину повредил, и платить стало нечем. На горячей линии подсказали написать на электронку заявление о реструктуризации и скан справки с работы о декрете. Карту забрали, а долг за год выплатила.

Анна Малько, молодая мама.

(

6

оценок, среднее:

4,83

из 5)

loading.gif

Загрузка…

Требования к кредиту

Решающее условие рефинансирования кредита в Тинькофф для физических лиц это наличие переоформляемой ссуды в реестре Бюро кредитных историй. Оно необходимо, чтобы клиенту не пришлось собирать документы и справки.

Отзывы пользователей

Клиенты в своих отзывах пишут о том, что у них сложились положительные впечатления об услуге переоформления ссуды. Некоторых задолжников это спасло от окончательного ухудшения кредитной истории, что впоследствии бы отразилось на их неспособности взять новый долг, даже спустя несколько лет.

А вы знали, что нельзя оформить рефинансирование наличными денежными средствами?

Благодаря наличию данной услуги в Тинькофф банке пользователи не переживают из-за возможности возникновения непредвиденных обстоятельств, вроде потери работы и утраты уровня платежеспособности, поскольку у них в любом случае будет выход из ситуации.

Понравилась статья? Расскажите друзьям: Оцените статью, для нас это очень важно:

Проголосовавших: 1 чел.
Средний рейтинг: 5 из 5.

Видео: Стоит ли подписывать реструктуризацию

Ваши отзывы

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • 8 (800) 700 95 53

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Досрочное погашение кредита в Тинькофф

Реструктуризация кредита в ТинькоффВся необходимая информация о погашении долга раньше срока, в первую очередь, находится в универсальном банковском договоре по обслуживанию клиентов.

И один из её пунктов гласит, что лицо имеет право оформить отказ от исполнения обязанностей со своей стороны, если вернёт задолженность перед финорганизацией в полном её размере.

Для этого необходимо:

  • Позвонить в call-center (по указанному на сайте телефону или в режиме онлайн) и узнать точный размер задолженности, также реквизиты оплаты ТинькоФФ. Платежи вносится с учетом того, что сумма, отправленная электронным методом, может доставляться несколько дней. За это время размер задолженности может вырасти. Осуществлять платёж разрешается через банковских партнёров. Названия их организаций можно найти в личном кабинете заёмщика или на главной странице сайта банка.
  • После того, как деньги поступили на банковский счёт, рекомендуется перезвонить в call-center и убедиться, что организация деньги получила. В случае, если хотя бы незначительной суммы будет не доставать, вам погашение долга не зачтётся, и процент продолжит капать.

Что делать в первую очередь

Как только возникли сложные времена в финансовом вопросе, следует выполнить несколько пунктов:

  1. Позвонить в банк.

Операторы колл-центра банка Тинькофф выслушают причины невозможности заёмщиком продолжать осуществлять ежемесячные выплаты, а при наличии возможности у клиента подтверждения данных причин документально пригласят в отделение банка на беседу. Найти компромисс в вопросе любой сложности вовсе не трудно, но для этого нужно, как минимум, сделать первый шаг.

  1. Разговор с сотрудниками.

После личной явки в отделение Тинькофф банка его представители попросят должника предоставить доказательства трудного финансового положения:

  • запись в трудовой книжке об увольнении (но не по собственному желанию) или об уменьшении заработной платы;
  • свидетельство о рождении ребёнка;
  • свидетельство о смерти родственника;
  • справка о наличии тяжёлого заболевания (особенно, если оно повлекло за собой нетрудоспособность) и т. п.

Обратите внимание, что передозировка витаминами не является для финансовой организации веской причиной. Чрезмерное употребление витамина B6 влечёт за собой практически полный временный отказ конечностей (зачастую, ног)

Заниматься определённой работой при таких условиях невозможно, однако это не является следствием аварии или побоев.

Реструктуризация кредита в Тинькофф

  1. Решение.

Если представители банка Тинькофф проникнутся проблемами заёмщика, а имеющиеся доказательства будут их устраивать, то вероятность получить льготы заметно возрастает. Если тяжёлое финансовое положение будет длиться недолго, сотрудники банка предложат кредитные каникулы или изменение графика погашения задолженности (оплата раз в три месяца, полгода, год, вместо ежемесячной).

Однако если финансовые трудности нельзя будет решить за короткий срок, то придётся пересматривать условия имеющегося кредитного договора всецело. В таких условиях представители банка будут гораздо серьёзнее относиться к предоставленным документам, более подробно изучать обстоятельства сложного финансового положения заёмщика и т. п.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...