Рефинансирование кредита в Тинькофф Банке

Содержание

Что такое рефинансирование кредитов

Рефинансированием кредита называется погашение задолженности в одном банке с помощью заемных средств из другого банка (перекредитование). Заёмщик имеет возможность объединить все кредиты в один или перевести займ из одной финансовой организации в другую. Процедура оформления рефинансирования у Тинькофф не отличается сложными требованиями – достаточно заполнить заявку и предоставить пакет необходимых документов.

Ставка рефинансирования кредита в Тинькофф

Если груз кредитов начинает сильно давить, лучше не затягивать с решением назревающей проблемы. Всегда можно найти решение и подобрать более удобные условия оплаты долга.

Рефинансирование помогает не только избежать просрочки в данный момент, но и несет другие выгоды для заемщика – это возможность получить новый займ по привлекательной ставке на более комфортный срок.

Программа рефинансирования Тинькофф предусматривает выдачу карты с кредитным лимитом на закрытие действующего займа в другом банке.

Услуга доступна ответственным заемщикам, которые уже являлись клиентами Тинькофф.
Возраст кандидатов должен быть в интервале 18-70 лет, также заемщик обязательно должен иметь гражданство РФ и постоянную регистрацию. Важно, чтобы по имеющимся кредитам не было текущих просрочек – это может существенно повлиять на решение по рефинансированию.

Ставка рефинансировния – 14,9%

Такой процент действует при условии, что клиент имеет безупречную кредитную историю и предоставил необходимые сведения о себе. Максимальная ставка перекредитования может достигать 28,9%.

Рефинансирование кредита в СПБ какие банки и на каких условиях предлагают узнайте из статьи: 

Какие кредиты рефинансирует Тинькофф

Рефинансирование в Тинькофф-банке возможно для следующих видов займов:

  • Потребительский, выданный физлицу
  • Ипотечный
  • Автокредит/кредит наличными под залог машины или жилья
  • Кредитные карты
  • Займы, взятые в микрофинасовых организациях.

Преимущества рефинансирования в Тинькофф

Главные преимущества процедуры:

  • снижается долговая нагрузка заемщика;
  • для заключения договора банк не требует залога, поручителей и справок о доходах;
  • условия договора предельно прозрачны и понятны;
  • документы оформляются на дому, в офисе или в другом месте, удобном для клиента в выбранное им самим время.

Онлайн-калькулятор рефинансирования

Учитывая отсутствие у этого кредитного учреждения стандартных программ перекредитования, неудивительно, что нет и специальной онлайн-программы для вычисления параметров займа. Но калькулятор рефинансирования кредитов других банков в Тинькофф Банке в общем-то и не требуется.

перекредитование Тинькофф

При погашении нового займа в течение трёх месяцев заёмщик ничего не платит, кроме годовой стоимости обслуживания кредитки, конечно, если отключить услуги «СМС-информирование» и «Страховая защита». Через три месяца начнут действовать стандартные условия кредитования по программе «Платинум».

По рефинансированию ипотеки опять же нет специальной программы-считалки, но есть интерактивная таблица с возможностью фильтрации программ перекредитования по типу недвижимости, величине процентной ставки, максимальному сроку займа и предельной сумме долговых обязательств. При этом по каждой программе применяется фиксированная процентная ставка, что позволяет оценить выгоду от рефинансирования жилищного кредита в Тинькофф Банке и без онлайн-калькулятора.

Выгодно ли рефинансировать

В силу всех преимуществ можно сказать, что кредитное предложение довольно выгодное.

Оно позволяет снизить переплату, облегчает процедуру погашения, увеличить срок выплаты кредита.

Нельзя однозначно сказать, что во всех случаях оно уместно. Решение определяется индивидуально, при этом нужно учитывать все моменты.

О том, стоит ли рефинансировать банковский кредит и когда можно это сделать, мы писали в отдельных материалах.

к оглавлению ↑

Условия и требования

Банк Тинькофф не даёт рефинансирование кому попало, а тщательно изучает документы, данные о заёмщике и предъявляет определённые требования:

  • клиент должен быть старше 18 лет и моложе 70;
  • иметь регистрацию на территории РФ;
  • в течение первых 3 месяцев, если перекредитование происходит по системе Баланс-трансфер, необходимо вносить платежи в размере 5% от суммы задолженности (при этом погашается исключительно тело кредита, а не проценты);
  • обязательное страхование и его оплата в размере 0,5% от суммы займа (ежемесячно).

Однако помимо требований, банк предоставляет весьма выгодные условия для заёмщика:

  • чистая кредитная история и ответственный подход к делу позволят получить минимально возможную ставку – 8% годовых;

Куда обратиться с плохой кредитной историей, чтобы получить рефинансирование – расскажет эта статья.

  • если одновременно с ипотекой рефинансируются другие кредиты, они могут быть объединены в один (при этом использоваться будет ипотечная процентная ставка);
  • комиссия взимается исключительно при выдаче займа, никаких других оплат производить не нужно;
  • возможность самолично указать максимальный предел процентной ставки, которую сможет позволить клиент;
  • заявка рассматривается в течение одного дня;
  • если Тинькофф предоставит право на перекредитование, то средства переведут на любой расчётный счёт в любом другом банке страны;
  • залог, поручители и страхование не являются обязательными при классической форме рефинансирования.

Клиент в банке

Рефинансирование только ипотеки или можно и обычный потребительский?

И да, и нет. Отдельно потребительский кредит нельзя. Но если вы передаете его вместе с ипотечным, то можно. Процедура будет следующей: наш банк-партнер выдаст вам сумму для погашения этих двух кредитов в прошлом банке, а вам оформит единый (один) по новой ипотечной ставке. Единственное, с такого типа кредитования нет возможности сделать вычет в Федеральной налоговой службе РФ.

Я использовал маткапитал при получении кредита. Его можно рефинансировать?

Это возможно, правда, лишь часть банков на это согласится. Это нужно понимать. Но попробовать всегда можно и нужно, т.к. такие кредиты другая часть банков соглашалась перекредитовать.

Построенный дом по ипотеке еще не оформлен в собственность. Это в процессе. Как быть в этом случае?

В этом случае можно подавать заявку, она будет предварительно рассмотрена. Но если банк выдаст одобрение, вам все равно следует дождаться полного завершения оформления документов на дом. Став полноправным собственником вы сможете продолжить процесс рефинансирования полноценно.

Дом находится в процессе постройки. Возможно рефинансирование?

Да, возможно. Вам будет нужно дополнительно подготовить Договор долевого участия и справки (бумаги), гарантирующие полный денежный расчет с компанией-застройщиком.

Я должен сообщить компании-застройщику о рефинасировании?

Да, настоятельно рекомендуем сделать это. Т.к. в вашем случае квартира вам не передана по Акту приема-передачи, вы еще не владеете ей, вы лишь обладаете правом требования, находящемся в залоге у банка, в котором вы получили ипотеку. Иногда даже нужно согласие (подтверждение) от застройщика на рефинансирование.

Страхование кредита

Чтобы застраховать кредит, ознакомьтесь со списком страховых компаний-партнеров Тинькофф Банка. Уточните подробные условия страхования у сотрудников Тинькофф Банка при оформлении кредитного договора.

Рефинансирование ипотеки через Тинькофф условияМожно ли рефинансировать кредитную карту или автокредит через Тинькофф

Кредитную карточку физического лица любого банка можно погасить в рамках услуги Перевод баланса, как описано выше.

Автокредит также можно рефинансировать аналогичным образом. Но в этом случае не предусмотрено закрытие автокредита и переоформление залога. Т.е. средства для оплаты долга будут направлены, но закрывать автокредит потребуется самостоятельно.

Если помимо автокредита у заемщика имеется еще и ипотечный, можно попробовать рефинансировать их совместно, как было указано выше.

Если партнеры Tinkoff готовы предложить подобные программы, о них сообщат клиенту.

Как оформить рефинансирование кредитов других банков в Тинькофф

Чтобы оформить рефинансирование ипотеки через Тинькофф, необходимо заполнить онлайн-анкету на официальном сайте.

В первую очередь, необходимо найти форму анкеты, выполнив следующие действия:

  • зайти на сайт кредитного учреждения;
  • перейти на вкладку “Ипотека”;
Ипотека.
  • нажать желтую кнопку “Оставить заявку”.
Оставить заявку.

Далее необходимо заполнить представленную форму, состоящую из трех страниц. Рассмотрим, как же правильно сделать это.

Процесс заполнения:

  • указываем ФИО заемщика, номер телефона и электронную почту;
  • соглашаемся с условиями обработки данных и нажимаем “Продолжить”;
Общая информация.
  • далее вводим код из СМС, пришедшей на указанный мобильный номер;
  • из раскрывающегося списка указываем, является ли заемщик гражданином РФ или нет;
  • далее необходимо прописать паспортные данные – код и наименование подразделения, выдавшего документ, дату выдачи, серию, номер паспорта, дату и место рождения заемщика;
Паспортные данные.
  • указать адрес по месту регистрации – индекс, регион, населенный пункт, улицу, квартиру и дом;
Адрес по месту постоянной регистрации.
  • если адрес фактического проживания не совпадает с адресом регистрации, требуется убрать галочку из соответствующего чекбокса и заполнить представленную форму аналогично предыдущей, но уже касательно адреса фактического проживания;
Адрес.
  • нажать “Далее”;
  • указываем, является ли заемщик ИП, работает ли по найму или собственник бизнеса;
  • в следующем поле необходимо прописать уровень ежемесячного дохода;
  • из списка выбрать документ, которым будет подтверждаться доход;
  • далее указываем ежемесячные расходы заемщика – по другим кредитам, алиментам и др.;
  • в следующем поле прописываем желаемую сумму ежемесячного платежа;
Информация о работе.
  • в поле “Цель кредита” выбираем “Рефинансирование” и указываем желаемую сумму займа;
  • из списка выбираем категорию, к которой относится объект недвижимости по первичному кредиту, регион местонахождения этого объекта и его примерную стоимость;
  • нажимаем “Оформить”.
Информация об объекте.

Для кого будет интересна данная процедура?

Рефинансирование ипотеки- это вероятность изменения условий, на которых выдан действующий займ, на более выгодные.

Чем более длительный промежуток пользования ипотекой, тем более занижены суммы ежемесячных платежей. Присутствуя в происходящих экономических и политических событиях нашей страны, многие люди приветствуют уменьшение выплат по ипотеке путём увеличения срока пользования. Но в том случае, когда платёж остаётся таким же как раньше, а срок кредита уменьшается, вы минимизируете деньги, которые в перспективе переплатите. Ипотека- это большая сумма денег и каждые полпроцента играют огромную роль в конечной сумме выплаты. Несравненным плюсом является возможность смены той валюты, в которой был взят кредит изначально.

Таким образом, рефинансирование- это возможность сэкономить для большинства категорий заёмщиков. Не выгодно рефинансировать ипотеку, если вы оплачиваете аннуитентными платежами и прошло уже более половины промежутка использования кредита.

Условия рефинансирования ипотеки в Тинькофф

Дебетовая карта Тинькофф банка
  • До 30% кэшбэк
  • До 6% годовых
  • Бесплатное обслуживание

Подробнее →

Для того, чтобы получить данную услугу, необходимо сделать следующее:

  • Зайти на официальный сайт Тинькофф банка;
  • Авторизоваться в интернет-портале;
  • Заполнить заявление на перекредитование;
  • Отсканировать обязательные для предоставления документы;
  • Загрузить готовые сканы в систему;
  • Подтвердить действия с помощью кода на телефонный номер.

Важно заметить – если пользователь объединяет несколько форм кредитований, то у него снижается процентная ставка, чего нельзя сказать о рефинансировании ипотеки.

А вы знали, что рефинансирование позволяет банкам переманивать клиентов в свои учреждения?

Оформление новой задолженности доступно при следующих формах недвижимой собственности:

  • Квартира в новом доме;
  • Квартира во вторичном состоянии;
  • Готовый макет недостроенного здания;
  • Коттедж;
  • Земельный участок.

При наличии первых трех форм собственности клиент получает 8,25% в качестве минимальной ставки, при использовании последних – 9,9%.

Максимальный срок обслуживания переоформленной ипотеки составляет 25 лет без учета предыдущих периодов действия задолженности. Лимитное ограничение на сумму арендованных денежных средства составляет 99 миллионов рублей.

Назовем обязательные для предоставления документы:

  • Документы на собственника;
  • Бумага о регистрации какой-либо формы собственности;
  • Оценочные характеристики от экспертов;
  • Кредитный договор на предыдущий займ.

Документы при оформлении рефинансирования

Какие кредиты подлежать рефинансированию в банке «Тинькофф»

Объединить в один кредит можно следующие займы:

  • потребительские кредиты;
  • ипотеку;
  • залоговые кредиты;
  • задолженности по пластиковым кредитным картам;
  • ссуды, оформленные в МФО.

По всем кредитам, которые заемщик хочет рефинансировать, должна быть информация в Бюро Кредитных Историй. После выдачи займа банк «Тинькофф» проверяет, погашены ли кредиты (на которые и выдавалась ссуда). Если нет, к заемщику применят штрафные санкции. Также он может попасть в черный список банковских учреждений.

Ставки по рефинансированию в Тинькофф банке

Проценты по кредиту устанавливаются индивидуально после оценки кредитоспособности заемщика.

Согласно тарифам банка, минимальная ставка — 9,9% годовых, максимальная – 24,9%. В любой момент клиент вправе отказаться от подписания договора рефинансирования, если ставка кредита будет выше ожидаемой.

Как рефинансировать кредитную карту Тинькофф Банка

Если у вас возникли проблемы с банком и нет возможности платить космические проценты, а задолженность погасить вы не можете, воспользуйтесь услугами рефинансирования в других банках, например:

Альфа-Банк: рефинансирование;

Условия рефинансирования в Совкомбанке.

Как узнать, на каких условиях банки готовы предоставить рефинансирование

Для того, чтобы определить, на каких условиях в конкретном регионе будет перекредитован клиент, необходимо выполнить нижепредставленные действия:

  • перейти на официальный сайт банка Тинькофф;
  • в верхнем меню кликнуть “Ипотека”;
Ипотека.
  • нажать “Подобрать предложение”;
Подобрать предложение.
  • кликнуть по наименованию города, определенного автоматически согласно IP-адресу клиента, и, при необходимости, ввести другой населенный пункт;
  • из представленного перечня продуктов выбрать “Рефинансирование”;
Рефинансирование.
  • поставить нужные значения в полях “Готов платить”, “Мне нужно” и “Стоимость недвижимости”.
Узнай свою ставку.

Расчет будет осуществлен автоматически, при этом клиенту станут доступны следующие данные:

  • минимальный размер процентной ставки;
  • максимальная сумма кредита на рефинансирование;
  • размер ежемесячного платежа.
Узнай свою ставку.

Отзывы реальных людей о рефинансировании Тинькофф

Марина, 24 года

Подавала заявку на перекредитование. Об одобрительном решении сообщили через 2 дня. Карту доставил курьер через 4 дня. Получила пластик и сразу обратилась в Тинькофф, чтобы перевести деньги. Средства с кредитки поступили на счет в другом банке на вторые сутки. Обязательства были полностью погашены. Теперь стараюсь выплатить задолженность в течение льготного периода. Все дополнительные услуги по карте отключила, чтобы снизить размер переплаты.

Олег, 56 лет

Оформлял через Тинькофф рефинансирование ипотеки. Заполнил анкету, документы загружал на сайте банка. Сотрудник, который со мной работал, большой профессионал. Подсказал, какие документы и справки предоставить для получения одобрительного решения. Процесс оформления занял около 3 месяцев. Ипотеку рефинансировали по ставке на 1,5% ниже первоначальной.

2020-12-06

Особенности оформления заявки

На первом этапе заполнения онлайн-анкеты заемщик выбирает сумму и срок кредита. Размер ежемесячного платежа будет рассчитан в автоматическом режиме.

На втором этапе потребуются личные данные – ФИО, номер телефона и электронная почта.

Далее вносят данные паспорта (серия, номер, где и когда выдан, код подразделения) и адрес регистрации.

Последний этап – сведения о работе и источниках дохода с указанием сумм до уплаты налогов и других обязательных платежей.

Важно! Подтверждать уровень ежемесячного дохода документально не требуется.

Сроки рассмотрения

Решение о предоставлении кредита на рефинансирование выносится в течение 1-2 дней с момента оформления заявки.

Как избежать рисков

Избежать рисков при рефинансировании можно только в том случае, если учесть такие моменты, как:

  • Процентная ставка должна быть выгодной, чтобы не переплачивать в рамках нового кредита.
  • Нужно продумать все ходы, чтобы не столкнуться с отсутствием денежных средств для погашения задолженности.
  • Желательно проконсультироваться с финансовыми экспертами, которые смогут предоставить все плюсы и минусы такого перекредитования.

Правильное и внимательное отношение к нюансам позволяет распределить кредитные обязательства и избежать финансовых сложностей в этом вопросе. Помощь кредитных экспертов здесь будет крайне важной и полезной, поэтому не стоит пренебрегать нею.

Преимущества

Сплошные плюсы – и практически полное отсутствие минусов:

  • бесплатное оформление;
  • возможность уменьшить процентную ставку от стандартных условий;
  • заявка подается один раз, а рассматривают ее сразу в нескольких банках;
  • оформление осуществляется через интернет – заемщику необходимо посетить офис банка-партнера всего лишь один раз.

Тинькофф банк – сравнительно молодая финансовая организация, за последнее время набравшая большую популярность среди физических лиц.

Обслуживание клиентов преимущественно производится через телекоммуникационную сеть Интернет, что очень удобно – оплатить услуги связи, ЖКУ и получить кредиты, в том числе и на рефинансирование, можно не выходя из собственной квартиры.

Действующие ограничения по рефинансированию

Рефинансировать кредит разрешается лишь на таких условиях:

  • Возрастом от 20-и до 65-и полных лет;
  • Деньги можно получить минимум на 90 дней, максимум – на 5 лет>;
  • Клиент не должен иметь никаких просрочек по предыдущим кредитам;
  • Необходимо иметь справку о доходах, а также данные о зарплате за полгода с последнего места работы;
  • В общей сложности, за последние 5 лет заемщик должен иметь минимальный рабочий стаж – не менее 12-и месяцев.

Помните! Справка о наличии постоянной работы может не потребоваться вообще. Более того, если физическое лицо уже является клиентом Тинькофф, то некоторые бумаги он может не подавать.

Видео: Рефинансирование ипотечного кредита, советы

Ваши отзывы

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • 8 (800) 700 95 53

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Отзывы реальных людей

Анна Ивановна, 32 года, г. Нижний Новгород: «Рефинансировала уже три кредита из разных банков через Тинькофф. Процентную ставку сделали ниже, сроки продлили. Очень порадовало, что решение было принято буквально за 3 часа. Все очень быстро, просто и прозрачно».

Анатолий Андреевич, 40 лет, г. Пермь: «Никогда не пользовался рефинансированием, но сейчас попал в трудную ситуацию, и все-таки, думаю, решусь. Тем более, что много друзей так спасли себя от вечной «тягонины» по судам. Поэтому, сомнений нет. Ну, и с банком этим работаю уже давно (я юрлицо) – уверен в прозрачности его программ».

Валентин Олегович, 56 лет, г. Воронеж: «Рефинансировал ипотеку в Тинькоффе. Увы, но довольно долго пришлось беседовать с представителями банка, так как у меня проценты после перепродажи первого банка были просто бешенные. К счастью, мне пошли навстречу, ив се решилось довольно быстро и гладко. Уже успел выплатить более половины средств по новым процентам, и очень доволен экономией».

Требования к заемщикам

Клиент должен соответствовать некоторым требованиям кредитора, чтобы тот разрешил перекредитование займа:

  • возрастной диапазон 20-65 лет;
  • продолжительность займа – 5 лет;
  • отсутствие задолженностей по предыдущим ссудам;
  • подтверждение дохода за последние полгода;
  • год работы за последние 5 лет;
  1. использовать выделенный лимит от Тинькофф банка, если вы сумеете полностью покрыть долг у первичного кредитора;
  2. забыть после рефинансирования о наличии карты Платинум ровно на 120 дней. Только пополняйте её. Если будете выполнять другие операции, будут сниматься проценты;
  3. не соглашаться на предложенные платные услуги, иначе ежемесячные затраты увеличатся.

Источники

  • https://tbank.su/tinkoff-ipoteka/
  • https://www.Sravni.ru/bank/tinkoff-bank/ipoteka/refinansirovanie-ipoteki/
  • https://zen.yandex.ru/media/mybanktut/kak-refinansirovat-ipoteku-v-tinkoff-banke-5adc6fe61aa80c111d2ac002
  • https://brobank.ru/credit-tinkoff-refinance/
  • https://ProTinkoffbank.com/kredity/refinansirovanie
  • https://tinkoffblog.ru/kredit/refinansirovanie-kredita-v-tinkoff-banke-usloviya-kak-oformit/
  • https://zen.yandex.ru/media/id/5b4bad1052b0e600a84ecdbb/refinansirovanie-kreditov-drugih-bankov-v-banke-tinkoff-5bf2c4f2ce919800abda5e63
  • https://brobank.ru/tinkoff-refinansirovanie-ipoteki/
  • https://tinkoff-kredit.ru/refinansirovanie/
Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...