Рефинансирование кредита в СКБ Банке

О кредите

Кредит в СКБ Банке выдается на цели рефинансирования. Вы можете перевести сюда кредиты от других банков под более выгодные условия, объединить их и даже получить дополнительную сумму на личные цели. При этом вы избавляетесь от ненужных страховок, и можете снять обременение, если оно у вас было ранее.

Обзор программы рефинансирования кредитов от СКБ-банка

В рамках программы рефинансирования СКБ-банка клиенты могут объединить кредиты, оформленные в сторонних финучреждениях. Благодаря этому заемщики смогут платить за обслуживание кредита меньше и снизить нагрузку на семейный бюджет.

Срок действия положительного решения по заявке на рефинансирование составляет 30 дней. По истечении этого периода заявку необходимо подавать повторно.

Обратите внимание, что рефинансировать займы можно только при отсутствии просроченной задолженности, а также при отсутствии просрочки более 2 месяцев за последние 3 года и просрочки свыше 1 месяца за последние 180 дней.

Условия по потребкредиту «Рефинансирование»

  • Срок кредитования достигает 60 месяцев.
  • Процентная ставка составляет от 6,1% до 18,6% годовых.
  • Сумма кредита – от 51 000 до 1 500 000 рублей.
  • Сумма кредита должна быть не менее суммы задолженности по рефинансируемым займам + 3%.
  • При рассмотрении заявки СКБ-банк может запросить подтверждающий доходы документ.

Оставшаяся после рефинансирования сумма может быть использована клиентом на потребительские нужды.

Базовая процентная ставка снижается на 1 п.п. при подаче заявки на сайте.

Альтернативные кредитные программы банка

В линейке кредитных продуктов СКБ-банка присутствует три программы, которые могут быть направлены на рефинансирование потребительских кредитов сторонних банков. Заемные средства можно получить наличными или на банковскую карту.

Параметры программ кредитования, которые позволяют использовать заемные средства для перекредитования:

Название Сумма, руб. Срок, мес. Ставка, % Возраст, лет
На все про все от 51000 до 1300000 от 1 до 60 от 11,9 до 19,5 от 23 до 67
Для своих (для держателей дебетовых и кредитных карт СКБ-банка) от 50000 до 1300000 от 12 до 60 от 11,9 до 21,5 от 21 до 70
Индивидуальный от 1000000 от 36 до 120 17,9 от 23 до 70

Для клиентов доступна услуга «Изменение даты платежа». Она позволяет выбрать наиболее удобный день для погашения основного долга и начисленных процентов. Заемщик может изменять  дату неограниченное количество раз, но не чаще, чем 1 раз в месяц. Для смены даты погашения кредита необходимо написать соответствующее заявление в офисе кредитора.

Обратите внимание! Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читать статью с отзывами о заработке на играх.

Кредитование с АИЖК

«СКБ-банк» совместно с АИЖК запустил четыре продукта ипотечного кредитования, которые помогут многим гражданам на более выгодных условиях приобрести жилье. Во всех программах заявка рассматривается в короткие сроки, примерно 1–2 дня.

Ипотека с честной ставкой от 8,75%

Доступна покупка недостроенной квартиры, таунхауса или апартаментов с минимальной годовой процентной ставкой от 8,75% на срок от 3 лет. Допустимый срок возврата – до 30 лет. Максимальный размер ипотеки для Москвы, МО и Ленинградской области составляет 20 млн руб., для прочих населенных пунктов – 10 млн руб.

Ипотека с честной ставкой

Сумма кредита

до 20 миллионов
рублей

сроки кредита

от 3 до 30
лет

ставка кредита

от 8,75%
годовых

* — возможность оформления договора по двум документам в рамках программы «Легкая ипотека»

Главным преимуществом этого продукта является возможность оформления договора по двум документам в рамках программы «Легкая ипотека». Кроме этого, можно использовать средства субсидии материнского капитала на оплату первого взноса.

Кредит наличными под залог квартиры от 9,25%

Можно получить ипотеку без первоначально взноса, предоставив в залог имеющуюся квартиру или апартаменты. На приобретаемую недвижимость документацию предоставлять не требуется, одобрение от кредитора или страховой также необязательно – заемщик может купить любой объект. В составе лиц, входящих в круг собственников, не должно быть несовершеннолетних граждан, недееспособных или частично дееспособных граждан.

Кредит наличными под залог квартиры

Сумма кредита

до 20 миллионов
рублей

сроки кредита

от 3 до 30
лет

ставка кредита

от 9,25%
годовых

* — кредит можно получить без первоначального взноса

Размер ипотеки ограничивается 20 млн руб. для жителей Московской и Ленинградской областей и 10 млн руб. – для других регионов. Период кредитования составляет 3–30 лет.

Ипотека для военнослужащих лиц

Продукт предназначается для заемщиков, состоящих на воинской службе, возрастом до 45 лет. Физическое лицо должно являться участником в накопительно-ипотечной системе. Кредит выплачивается государственной структурой ФГКУ «Росвоенипотека».

Годовая ставка переплаты в этом случае составляет 9%, а сумма заемных средств достигает 2,410 млн руб. Минимальный срок погашения ипотечной задолженности составляет 3 года, первоначальный взнос от 20% от полной стоимости жилища (можно внести собственными средствами или из накопления НИС). Аналогичную программу для военнослужащих предлагает ВТБ.

Военную ипотеку можно оформить без полиса личного страхования.

Рефинансирование ипотеки

Также в «СКБ-банке» заемщики могут рефинансировать действующий ипотечный займ на квартиру или апартаменты по ставке от 9% годовых. Максимальный лимит – до 80% от стоимости объекта, но не более 20 млн для заемщиков из Москвы, Санкт-Петербурга и их областей или до 10 млн для всех остальных регионов РФ.

Кредит выплачивается в срок от 3 до 30 лет. Объектом предыдущего финансирования может быть площадь на первичном или вторичном рынке либо кредитование для осуществления неотделимых улучшений, например, капитального ремонта или перепланировки. По рефинансируемому займу должны быть произведены выплаты не меньше, чем за 6 процентных периодов. Под таким периодом подразумевается срок, когда плавающая ставка зафиксирована на одном уровне.

При рефинансировании заемщик может воспользоваться программой «Легкая ипотека» и оформить кредитный договор всего по двум документам.

Требования к заемщикам

Требования СКБ-Банка к физическому лицу, подавшему заявку на рефинансирование, включают в себя основные моменты:

  • Гражданство – РФ;
  • Наличие внутреннего паспорта;
  • Возраст – 23 – 70 лет;
  • Минимальный трудовой стаж на текущем рабочем месте – 3 месяца;
  • Постоянная прописка и проживание в тех районах, где присутствуют подразделения СКБ-банка;
  • Кредитная история – хорошая.

К кредиту, подлежащему процедуре рефинансирования, также выдвигаются определенные требования:

  • Общее количество кредитов и займов – 3;
  • Сумма каждого из них – от 51 тыс. руб.;
  • Срок с момента получения действующей ссуды – больше полугода.

Важно! Перекредитованию в СКБ подлежат только кредиты других банков.

Реструктуризация и отсрочка

Вопрос выполнения реструктуризации или отсрочки займа рассматривается в индивидуальном порядке в отношении каждого клиента. Для получения подробных сведений о возможности изменения условий займа необходимо обратиться в офис СКБ.

Потребуется составить заявление, указать причины невозможности уплачивать кредит, представить соответствующую документацию, подтверждающую тяжелое финансовое положение.

Условия выдачи ипотеки в СКБ Банке

Рассматриваемая кредитная услуга будет доступна только получателям, соответствующим определённым условиям предоставления ипотечных займов СКБ Банка. Они представляют собой перечень нестрогих требований, несоблюдение которых может повлечь за собой отказ в финансировании.

Список основных критериев включает в себя следующие факторы:

  1. В первую очередь следует отметить, что кредитуемый должен быть гражданином Российской Федерации, а также обладать пропиской и проживать в одном из регионов, где присутствуют отделения компании.
  2. Минимальный возраст для получения ссуды составляет 21 год, когда как максимальный равняется 70 годам к моменту, когда действие контракта истечёт.
  3. Трудовой стаж оформителя должен превышать как минимум 4 месяца для прошлого или текущего места работы, а также 1 год в общем (при этом он должен быть непрерывным). Для индивидуальных предпринимателей предусмотрено другое условие – срок существования их бизнеса должен превышать 2 года.
  4. Также стоит отметить, что для дополнительного обеспечения к сделке может быть подключено до четырёх солидарных заёмщиков. К таковым в обязательном порядке относится супруг/супруга кредитуемого лица. Созаёмщики должны соответствовать всем критериям для основного получателя.

Выгодно ли перекредитование?

Перекредитование физических лиц не производится при отсутствии перспектив получения выгоды. Поэтому клиент, подавший документы в финансовое учреждение, может рассчитывать на получение следующих новых преимуществ:

  1. Снижение процентной ставки. Перекредитование потребительских кредитов в Екатеринбурге и других крупных и провинциальных городах предлагается российскими банками на максимально выгодных условиях. Чаще всего люди обращаются для улучшения условий по ипотеке и в конечном счёте получают процентную ставку не менее чем на 0,5%.
  2. Увеличение срока кредитования. Данный фактор позволит распределять доход на платежи более рационально и с меньшей финансовой нагрузкой. Разница в сроках может регулироваться самой коммерческой организацией или запрашиваться заемщиком. Регуляция также будет касаться и размера платежей.
  3. Возможность сменить валюту. Данный пункт оказывается выгодным не всегда. Однако, если ранее кредит был оформлен в долларах или евро, сегодня выплачивать его будет намного сложнее. Поэтому перевод в российские рубли при перекредитовании кредита позволит значительно снизить финансовую нагрузку.
  4. Возможность объединения сразу нескольких долгов. Делать выплаты ежемесячно по разным кредитам в нескольких банках удобно далеко не всем, поэтому данная возможность устранит эту необходимость.
  5. Возможность перейти на дифференцированные платежи. В случае одобрения можно попросить об оформлении выплат неравными платежами.

Предварительный расчет нового займа можно осуществить с помощью калькулятора перекредитования. Подобные сервисы предоставляются на свободных интернет-площадках и сайтах банках-кредиторах.

Процесс рефинансирования кредита

Оформление заявки на получение займа

Заявку на получение займа можно подать удаленно на сайте финансовой организации.

В форме заявки нужно выбрать из списка город получения займа, указать свое полное имя, номер контактного телефона, электронную почту, согласиться с условиями обработки информации.

Заполненную заявку отправляют в банк. После рассмотрения документа, заявителю перезванивают сотрудники банковского учреждения и назначают встречу (при условии, что заявка одобрена).

Заемщику нужно прийти в отделение финансовой организации, представить документы, подписать кредитный договор и получить заемные деньги. Вся процедура занимает не более получаса.

Заем гасится аннуитетными платежами в течение кредитного срока, согласно графику платежей. Способы погашения кредита указываются в соглашении по кредиту и на сайте кредитной организации.

Как взять ипотеку в СКБ-банке

СКБ-банк принимает решение по заявке в течение 1 — 3 рабочих дней. Если оно положительное, то можно подбирать подходящее жилье. Его надо оценить у независимого эксперта, имеющего государственную лицензию на данный вид деятельности. После этого можно обращаться в банк для согласования недвижимости.

Если СКБ устраивает выбранное вами жилье в качестве залога, то можно договариваться с продавцом и заключать сделку. Для этого необходимо обратиться в МФЦ и подписать договор купли-продажи.

Калькулятор расчета одобренной суммы кредита

Brobank предлагает онлайн-калькулятор, с помощью которого можно узнать, какую сумму может одобрить СКБ-банк. Укажите размер дохода и сумму платежей по действующим кредитам — и система автоматически рассчитает примерную сумму.

Какой ваш возраст?
18-22 года 23-27 лет 27-35 лет 36-45 лет 46-60 лет Более 60 лет В таком возрасте получение кредита достаточно проблематично, Вам нужны будут поручители. Рекомендую ознакомиться с предложением Совкомбанка.
Семейное положение?

Женат/замужем Холост/незамужем Гражданский брак В разводе

Где вы проживаете?

Собственное жилье Съемное жилье Проживание в съемном жилье негативно влияет на кредитный рейтинг т.к. значительная часть вашего дохода уходит на оплату аренды. Когда у заемщика нет собственного жилья, лучшим считается проживание у родственников. Общежитие Жилье родственников

Ваш доход в месяц?
Менее 10 000 ₽ Подобный уровень доходов не позволит Вам получить кредит в банке без залога. Поэтому советуем обратить внимание на предложения по картам и микрозаймам. 10 000 ₽ – 20 000 ₽ 20 000 ₽ – 30 000 ₽ 30 000 ₽ – 40 000 ₽ 40 000 ₽ – 60 000 ₽ Более 60 000 ₽
Стаж работы на последнем месте?

Менее полугода До 1 года 1-3 года 3-5 лет 5-7 лет Более 7 лет

Есть ли у вас иждивенцы (дети, инвалиды)?

Нет 1 2 Более 3

Кредитовались ли вы ранее?

Да Нет

Есть открытые кредиты?

Да Нет

Сколько платите в месяц по кредитам?

Менее 10 000 ₽ 10 000 ₽ – 20 000 ₽ 20 000 ₽ – 30 000 ₽ 30 000 ₽ – 40 000 ₽ 40 000 ₽ – 60 000 ₽ Более 60 000 ₽

Какая у вас кредитная история?
Хорошая Плохая Получить кредит с плохой кредитной историей в банке весьма проблематично. Рекомендуется воспользоваться микрозаймами. Были просрочки Нулевая
На сколько дней просрочили?

До 10 дней До 30 дней Более 30 дней Не помню

Какое у вас образование?

Высшее Неоконченное высшее Среднее специальное Среднее общее

Есть у вас автомобиль?

Да Нет

Какой именно?

Новая иномарка Старая иномарка Новый отечественный Старый отечественный

Рассчитываем лимит, подождите немного

Вы узнаете предварительно одобренную сумму, которую банк сможет вам выдать. Расчет носит информационно-справочный характер и не является гарантией, так как у каждого банка индивидуальные условия.

Вы можете получить 292 000 ₽

Расчет является приблизительным и не является окончательным, поскольку банк принимает во внимание множество других параметров анкеты. Подайте сейчас заявку на сайте и получите моментальное решение онлайн.

Начать заново Оформить онлайн

Спасибо за комментарий!

Ваш комментарий был отправлен на модерацию.

Адекватные условия

Долго ждал ответ по заявке о рефинансировании, в итоге все же дождался, но прошло 3 дня. Подводных камней в договоре не обнаружил, условия как-будто адекватные, но заявленная ставка не правдива, получилась выше. Но в любом случае меньше, чем в том банке, где имеется кредит. Плачу два месяца по новой ставке, сумма меньше, пока устраивает.

30 июля 2020 в 10:48 Ответить

Необходимые документы

Также при подаче заявки на окончательное рассмотрение, банк требует доставить определенный пакет документов. Вот что входит в основной список:

  • Паспорт гражданина Российской Федерации.
  • Любой дополнительный документ по выбору: СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, водительские права и др.

Необходимо будет подтвердить платежеспособность. Сделать это можно при помощи справки 2-НДФЛ, справки по форме банка или при помощи выписки из ПФР. Также не забудьте подготовить документы по имеющимся кредитам — кредитные договора, выписки, справку об остатке средств и т.д., полный список есть на сайте.

Процедура оформления, выдачи и выплаты средств

Для того чтобы взять ипотечный займ на покупку недвижимости можно использовать два способа. В первом нужно посетить ближайшее подразделение кредитного учреждения, а во втором воспользоваться официальным веб-сайтом банка. Для этого потребуется выполнить несколько действий:

  1. Зайти на официальный портал «СКБ-банка».
  2. Перейти в раздел «Частные лица».
    Процедура оформления, выдачи и выплаты средств
  3. Выбрать желаемый ипотечный продукт и нажать на клавишу «Оформление».
  4. В появившуюся форму внести необходимые данные (Ф.И.О., сведения из паспорта, место трудоустройства, уровень заработка, информацию о семейном положении и наличию детей, контакты для связи).
    Процедура оформления, выдачи и выплаты средств

Заявку могут рассматривать от нескольких часов до пары дней. О положительном или отрицательном решении заемщика известят по указанным контактам в анкете. В случае одобрения денежные средства выдаются наличными или перечисляются на банковский счет. Погашение ипотечного долга возможно несколькими вариантами: дифференцированным и аннуитетным. Также не накладываются штрафные санкции и дополнительные комиссии, если заемщик захочет погасить досрочно частично или полностью ипотечный долг.

Плюсы и минусы рефинансирования в СКБ-банке

Программа рефинансирования физических лиц от СКБ-банка имеет ряд преимуществ перед другими предложениями финансового рынка и свои недостатки.

Достоинства программы:

  • быстрая обработка заявки (до 2 рабочих дней);
  • возможность дистанционной подачи запроса для уточнения информации о возможности кредитования;
  • возможность досрочного погашения обязательств с первого дня после заключения договора;
  • льготные условия для корпоративных клиентов;
  • возможность оформления кредита без подтверждения дохода;
  • деньги зачисляются на специальный счет сразу после подписания кредитного договора;
  • возможность привлечения созаемщиков для расчета общей платежеспособности клиента;
  • индивидуальный подход к заемщику — уровень процентной ставки определяется, исходя из результатов оценки платежеспособности клиента;
  • возможность неограниченного количества переносов даты уплаты денежных средств в счет погашения текущих обязательств перед банком.
  • SMS-уведомление с напоминанием о предстоящем платеже.

Примечание! В случае необходимости получения дополнительной информации можно обратиться к специалистам поддержки клиентов по телефону.

Недостатки программы кредитования:

  • рефинансирование в СКБ-банке – получение нового кредита без закрытия предыдущих обязательств, соответственно, необходим достаточно высокий уровень дохода для подтверждения запроса (выплаты по всем кредитным договорам не должны превышать 50% общего дохода клиента);
  • высокие процентные ставки для оформления договора по паспорту без справок о доходе. Данное увеличение процентов за пользование заемными деньгами связано с повышенными банковскими рисками;
  • возможность получения отрицательного ответа на запрос о кредитовании без разъяснения причин.

Оставьте отзыв

Расскажите о своем опыте использования банковских услуг

Написать отзыв

Войдите, чтобы оставлять комментарии Зарегистрируйтесь, чтобы оставлять комментарии

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...