Рефинансирование кредита в Сбербанке

Содержание

Калькулятор рефинансирования кредита в Сбербанке в 2020

С помощью кредитного калькулятора вы можете ввести параметры рефинансирования и параметкры самого кредита, для этого:

  1. Установите параметры вашего действующего кредита;
  2. Установите параметры рефинансирования кредита;
  3. Калькулятор рассчитает рефинансирование кредита;
  4. Сравните кредиты и узнайте выгоду рефинансирования.

После введения ставки, суммы и срока вашей ссуды калькулятор покажет вам будущий ежемесячный платеж и уменьшение переплаты по рефинансируемому кредиту.

Необходимые документы

Чтобы получить в Сбербанке данный продукт, необходимо предоставить в учреждение:

  • заполненное заявление;
  • общегражданский паспорт;
  • документация, удостоверяющая доходы;
  • документация, подтверждающая занятость;
  • данные о рефинансируемых кредитах.

Документация, удостоверяющая доходы (на выбор):

  • 2-НДФЛ за последние полгода;
  • справка по форме работодателя;
  • для пенсионеров – справка из ПФР о размере назначенной пенсии.

Документация, подтверждающая занятость (на выбор):

  • ксерокопия трудовой книжки;
Трудовая книжка.
  • выписка из трудовой книжки;
Выписка из трудовой книжки.
  • справка от организации-работодателя, содержащая данные о занимаемой заемщиком должности и стаже работы;
  • копия трудового договора.

Помимо вышеуказанного перечня документации, в Сбербанк необходимо предоставить сведения, содержащие информацию по рефинансируемым кредитам:

  • справка или выписка из организации об остатке задолженности по рефинансируемому займу;
  • кредитный договор;
  • график платежей;
  • уведомление о полной стоимости кредита;
  • документ, удостоверяющий изменение реквизитов первичного кредитора.

Кто делал рефинансирование в сбербанке отзывы

Инновационной программой могут воспользоваться полные и неполные семьи, в которых возраст родителей не превышает 35 лет. Можно сказать еще об одном предложении, в рамках которого задолженность по ипотеке в случае рефинансирования может быть выплачена на специальных условиях за счет материнского капитала. В любой ситуации каждому клиенту Сбербанка в момент обращения в отделение финансового учреждения будет предложен максимально выгодный формат рефинансирования.

Важно! Рефинансировать ипотеку желательно после полного возврата НДФЛ по имущественному вычету на квартиру и после того, как вы сделали возврат процентов по ипотеке. В противном случае могут, возникнут проблемы с налоговой. Особенно если вы не только рефинансируете ипотеку, но и другие кредиты или берете сумму на личные цели.

Интересно почитать: Судебные приставыцао г омсказадолженность по алиментам

Подводные камни предложения

Вне зависимости от того, в каком банке оформляется рефинансирование, подводные камни этой услуги практически везде идентичны:

Две руки

  • Если нужно погасить небольшой долг, нет никакого смысла перекредитовываться. Выгода может быть ощутимой только при кредитах сроком от двух и больше лет. Максимально сэкономить можно при ипотечном кредитовании. Даже минус 3-4% — это уже ощутимая разница.
  • Ряд банковских учреждений запрещают выплачивать кредит досрочно, точнее, в этом случае взимают дополнительные комиссии. В такой ситуации лучше выбрать перекредитование.
  • Если есть обеспечение по первому долгу оно будет переведено на вашего нового кредитора. До момента перевода ставка будет повыше, поскольку ссуда ничем не обеспечена. Это нужно учитывать при произведении предварительных расчетов.

Нужно учитывать скрытые комиссии и платежи. Это может касаться оценки залога (оплата оценщика — это еще не гарантия положительного решения кредитного учреждения), и комиссии за рассмотрение кредитной заявки.

Дополнительным подводным камнем будет необходимость собирать много бумаг, заверять их.

Это имеет смысл только при достаточной выгоде перекредитования — иначе вы просто потратите время зря.

к оглавлению ↑

Преимущества Сбербанка

  • Возможность объединения 5 займов в один с одновременным погашением всех старых долгов.
  • Полная прозрачность всех операций.
  • Консультирование и информационная поддержка.
  • Возможность получения дополнительной суммы без увеличения ежемесячного платежа.
  • Отсутствие требования погашения кредитов в других банках.
  • Нулевая комиссия за предоставление займа.
  • Удобный кредитный калькулятор.
  • Лояльные процентные ставки.

Какие документы нужны по рефинансируемым кредитам

При рефинансировании потребительского кредита/автокредита:

  1. Справка/ выписка об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту, содержащая информацию об остатке ссудной задолженности с начисленными процентами, заверенная печатью и подписью уполномоченного лица Первичного кредитора и содержащая дату оформления.
  2. платежные реквизиты в стороннем банке, в том числе реквизиты счета для погашения кредита;
  3. номер кредитного договора;
  4. дата заключения кредитного договора;
  5. срок действия кредитного договора и/или срок возврата кредита;
  6. сумма и валюта кредита;
  7. процентная ставка.

При отсутствии указанных данных в справке/выписке об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту заемщиком может быть предоставлен любой из следующих документов, содержащий необходимую информацию:

  • кредитный договор, в том числе Индивидуальные условия кредитования;
  • график платежей;
  • уведомление о полной стоимости кредита;
  • справка/выписка, в том числе подготовленная с помощью системы интернет-банк Первичного кредитора;
  • документ, подтверждающий изменение реквизитов Первичного кредитора/кредитора, изначально предоставившего кредит.

Если текущим кредитором по рефинансируемому кредиту является кредитная организация, которая приобрела права требования по данному кредиту, дополнительно предоставляется уведомление об уступке прав требования по рефинансируемому кредиту или иные документы, подтверждающие права текущего кредитора по рефинансируемому кредиту.

При рефинансировании кредитных карт/ дебетовых банковских карт с разрешенным овердрафтом:

  • информация об остатке задолженности;
  • номер договора (при наличии);
  • дата заключения договора;
  • сумма и валюта лимита по карте;
  • процентная ставка;
  • платежные реквизиты Первичного кредитора, в том числе реквизиты счета для погашения задолженности по карте.

Указанные данные могут быть предоставлены в любом из следующих документов:

  • справка/выписка об остатке задолженности по счету карты, в том числе подготовленная с помощью системы интернет-банк Первичного кредитора;
  • документ, отражающий операции по карте (информация/ отчет/ выписка и пр.);
  • уведомление о полной стоимости кредита;
  • кредитный договор/ аналогичный договор с иным названием, содержащий условия предоставления/ обслуживания карты, порядок возврата задолженности и пр.
  • документ, подтверждающий изменение реквизитов Первичного кредитора/кредитора, изначально предоставившего кредит.

Как сделать рефинансирование кредитов в Сбербанке?

Оформить и получить рефинансирование в Сбербанке можно либо через сайт кредитного учреждения, либо при обращении в контактный центр. В дальнейшем вне зависимости от способа обращения в банк заёмщику придётся лично посетить одно из отделений Сбера, чтобы передать менеджерам необходимые документы и подписать кредитный договор. При необходимости будет заключён и договор залога, например, в случае с ипотекой или автокредитом.

В процессе оформления заявки заёмщику расскажут, что нужно для перекредитования кредита по сниженной ставке. Если менеджеры не озвучат эту информацию, стоит спросить у них про условия снижения стоимости займа.

Снижение ставки по действующей ипотеке в Сбере и рефинансирование – не единственные варианты снижения долговой нагрузки. Отдельные категории заёмщиков могут получить помощь в выплате ипотеки в рамках государственной программы. Данная программа доступна следующим категориям граждан, оказавшихся в сложной финансовой ситуации:

  • лицам, на попечении у которых школьник, учащийся вуза или аспирант в возрасте до 24 лет (очная форма обучения);
  • опекунам и родителям несовершеннолетних детей;
  • инвалидам или родителям детей-инвалидов;
  • ветеранам боевых действий.

оформить и получить рефинансирование в Сбербанке

Финансовое состояние гражданина должно соответствовать двум условиям:

  • среднемесячный семейный доход за последние 3 месяца не превышает двойной прожиточный минимум в регионе;
  • ежемесячный взнос по займу с момента оформления кредитного договора увеличился на 30% и больше.

Залоговая квартира должна быть единственным жильём заёмщика, договор ипотеки должен действовать не меньше года.

Процедура оформления

можно ли рефинансировать потребительский кредит в сбербанке

Для получения денег необходимо прийти в отделение банка, заполнить анкету-заявку установленного образца и приложить комплект необходимых документов. Как только банковский сотрудник получит все требуемые бумаги, кредитная организация будет рассматривать полученную заявку. Срок рассмотрения составляет от нескольких минут до 2 дней. Затем клиент будет оповещен о принятом положительном или же отрицательном решении. В случае одобрения заявки человек будет приглашен в офис для подписания необходимых бумаг и получения денег. То есть, оформление перекредитования ничем не отличается от процедуры получения обычного займа.

Что значит стандартный и упрощенный пакет документации

Стандартный перечень документации – это список, указанный выше. Упрощенный – то же самое, за исключением документов, удостоверяющих доходы, занятость, а также с отсутствием данных о номере зарплатной карты.

Отзывы о рефинансировании кредита в Сбербанке

О возможности рефинансировать свои задолженности по кредитам в Сбербанке я узнала совершенно случайно от подруги. Толком еще не зная, что это такое я поехала в ближайшее отделение за консультацией. Оказалось, что с помощью рефинансирования кредитов можно неплохо сэкономить, объединив все имеющиеся у меня займы в один.

Неделю назад подала заявку на рефинансирование трех кредитов в Сбербанк. Узнала о рефинансировании от сотрудника Сбербанка, который посмотрев, что у меня 1 кредит в Сбере, а два в Райффайзен банке дал мне краткую консультацию. Спасибо ему большое, если дело выгорит, я сэкономлю 9500 рублей в месяц. Сейчас жду одобрения банка, что-то тянут они долго.

Условия рефинансирования кредита в Сбербанке

Чтобы поскорее избавиться от него, люди берут ссуду в другом банке с наименьшей процентной ставкой и покрывают первоначальный «невыгодный» долг. Так же услуга будет интересна и тем людям, у которых есть несколько задолженностей в разных компаниях, и для удобства они переводят все эти суммы в одну организацию, чтобы объединить свои платежи в один.

  1. Отсутствие текущей просрочки задолженности,
  2. Своевременное и полное погашение долга в течение последнего года,
  3. Срок действия нынешнего кредита на момент обращения не менее 180-ти календарных дней с даты заключения кредитного договора,
  4. Период до окончания срока действия договора — не менее 90 календарных дней,
  5. Отсутствие реструктуризации по переоформляемым кредитам за весь период их действия.

Разброс значений

Значение процентной ставки по кредиту в целях рефинансирования зависит от:

  • срока кредитования;
  • категории клиента;
  • подтверждения или неподтверждения клиентом целевого предназначения займа.

Процентные ставки для зарплатных клиентов, которые предоставили стандартный перечень документации:

Срок До удостоверения клиентом целевого назначения После свидетельствования о целевом предназначении займа
От 1 квартала до 1 года 20,9 % 15,9 %
От 1 квартала до 2 лет 21,9 % 16,9 %
От 2 до 5 лет 22,9 % 17,9 %

Процентные ставки для остальных категорий клиентов, предоставивших стандартный пакет документации:

Срок До момента удостоверения целевого назначения После момента свидетельствования о целевом назначении займа
От 1 квартала до 1 года 22,9 % 17,9 %
От 1 квартала до 2 лет 23,9 % 18,9 %
От 2 до 5 лет 24,9 % 19,9 %

Ставки для лиц, не получающих зарплату на карту или счет в Сбербанке, предоставивших упрощенный пакет документов:

Срок До подтверждения целевого назначения После удостоверения целевого назначения
От 3 мес. до 1 года 22,9 % 17,9 %
От 3 мес. до 5 лет 23,9 % 18,9 %

Срок рассмотрения кредитной заявки

Время рассмотрения отправленного заявления зависит от загруженности банка и условий, предложенных заемщиком. Минимальный срок отклика составляет всего 2 минуты. При этом компания оставляет за собой право увеличить время, отведенное на просмотр анкеты до двух дней – по усмотрению сотрудников.

Выгода для банка

На калькуляторе табличка

Для банков выгода услуги заключается в привлечении новых благонадежных клиентов. Поэтому они проверяют кредитную историю.

О том, как рефинансировать кредит при плохой кредитной истории, вы можете прочитать в этом материале.

Предлагая клиентам займы на более выгодных условиях, банки получают выгоду в виде разницы процентов, погашаемых старому кредитору и устанавливаемых для заемщика.

Комиссия, состоящая из процентов по новым условиям – и есть выгода для финансовой организации. Часто переоформляя задолженность, клиент также выплачивает процент старому кредитору за погашение раньше срока.

Как можно видеть, преимуществ у такого решения много, и оно кажется выгодным как для кредитора, так и для заемщика. Но не все так просто.

Свои минусы и подводные камни также имеются, поэтому предварительно нужно изучить их все.

Для расчетов удобно использовать специальные калькуляторы. Также оцените предложения разных банков и постарайтесь выбрать оптимальное.

Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Как подать онлайн-заявку

Возможность подачи онлайн-заявки на получение данного продукта отсутствует. Представленную анкету необходимо заполнить в режиме оффлайн и предоставить в ближайшее банковское отделение.

Отзывы о рефинансировании в Сбербанке

Отзыв читателя: у меня было 3 кредита. Причём у одного из банков отозвали лицензию. Беготня и решение вопросов по платежам там натолкнула на мысль — взять большой кредит чтобы все 3 погасить и будет меньше беготни. Так и сделал.

Выбрал Сбербанк — у них самый лучший процент из всех что я нашёл и ещё есть специальная программа рефинансирования. Минус в том что пришлось собирать много документов, но это того стоило. Кстати, уменьшился итоговый ежемесячный платёж.

Да и платить стало удобнее — подключил автоплатёж и никуда не бегаю.

Многие так рефинансируют ипотеку.

Читательница: у меня оставалась большая сумма по ипотеке — почти миллион без учёта процентов. Узнав о программе Сбербанка — обратилась, оставила заявку, принесла документы. Одобрили. Проценты снизились, стало полегче. Хотя когда брала ипотеку — тоже заполняла анкету, в Сбербанке отказали.

Влез в кредиты, не смог платить, спасло рефинансирование в Сбербанке

Как банк может исправить кредитную историю? Да практически никак, только выдать кредит на погашение другого, выданного ранее.

Я влез в кредиты. Так пришлось в жизни, что кредиты мне понадобились для ремонта дома и проводки некоторых необходимых коммуникаций. Так я и влез в это болото, называемое кредитами. Естественно платить я за них регулярно не смог и мне пришлось обратиться на рефинансирование.

Рефинансирование в Сбербанке - стало спасением для меня.

Сбербанк отнесся к моей просьбе положительно и вскоре я получил кредитную карту на сумму, в точности погашающую мою старую задолженность.

Что я получил:

  • во-первых я отсрочил выплаты по кредиту;
  • во-вторых я исправил свою кредитную историю – ведь старый кредит был погашен полностью суммой, выданной мне «Сбербанком»;
  • в-третьих я наладил взаимодействие с еще одним банком, внимательно относящимся к положению вкладчиков и кредиторов.

Полностью положительно отношусь к политике рефинансирования кредитов, ведь не всегда можно полностью выплатить кредиты, ранее полученные в других банках. Я был в безвыходной ситуации, ведь за невыплату кредита просто могли прийти судебные приставы, а рефинансирование привело к тому, что в течении некоторого времени, когда моя жизненная ситуации постепенно исправлялась, я получил передышку в выплате кредита.

Сейчас кредит полностью выплачен мной и у меня нет никаких финансовых проблем, но это не говорит о том, что я не попаду в ту же ситуацию и в дальнейшем. Тогда я без сомнения сразу же прибегну к рефинансированию, ведь оно помогает отсрочить момент выплаты долга по кредитам.

Мы взяли автокредит в ВТБ и перекредитовали его в Сбербанке

Мы живем в большом городе, и для удобных передвижений, особенно с детьми, автомобиль просто необходим.

Очень странная ситуация у нас сложилась, когда появилось необходимость поменять машину, и нужен был автокредит.

Брали машину из автосалона, и не думали, что могут возникнуть какие-либо трудности. Подали заявки во все банки, с которыми сотрудничал автосалон, чтобы в итоге выбрать подходящий, с минимальными процентами. Но почему-то все, по очереди нам стали отказывать.

Рефинансирование кредитов в Сбербанке - отзывы о программе

«Значит нам приписали плохую кредитную историю» подумали мы, и перестали надеяться.

В итоге, через несколько дней нам позвонили из салона- один банк всё-таки одобрил нам автокредит (ВТБ-24, теперь это просто ВТБ). Так сложилось что процентная ставка была высокой, но в отсутствии других вариантов – согласились на этот.

Около полугода ужимались, для своевременной оплаты кредита, пока муж не выдержал, и не поехал еще раз в банк. На этот раз в Сбербанк.

Как же мы удивились, когда нам был одобрен потребительский кредит по сниженной ставке! Дело было вовсе не в плохой истории, как оказалось.

Закрыли ВТБ-шный, с пересчетом процентов, и платим теперь Сбербанку, без лишних усилий. Удивительно — сейчас банки сами нам присылают предложения: оформить новый кредит или кредитную карту, с учетом того что мы текущий еще не выплатили.

г. Нижний Новгород, Анна

Особенности оформления заявки и сроки рассмотрения

Заявка на рефинансирование оформляется в ближайшем отделении банка. В ней заемщик указывает паспортные данные, информацию по оформленным ранее кредитам, просьбу о рефинансировании.

Срок рассмотрения кредитной заявки — от 2 часов до 2 рабочих дней со дня предоставления в банк полного пакета документов. В случае положительного решения Сбербанк переводит деньги на счета заемщика для погашения займов.

Отзывы о рефинансировании в Сбербанке

Отзывы о перекредитовании кредитов для физических лиц в 2021 году в Сбербанке содержат как негативные, так и положительные рассказы потенциальных заёмщиков. При этом отрицательных оценок больше в силу того, что пользователи обычно оставляют отзывы после получения негативного опыта. Если же рефинансирование проходит без проблем, то заёмщики часто воспринимают это как должное, не утруждая себя составлением хвалебных отзывов о Сбербанке.

Изучая рассказы других пользователей про обслуживание в Сбере, нужно помнить, что они должны быть относительно свежими и содержать историю о том населённом пункте, где заёмщик планирует получить услугу. Для составления объективного мнения о рефинансировании ипотеки в этом кредитном учреждении достаточно прочитать 10-15 свежих отзывов. Из них заёмщик узнает обо всех недостатках данной системы, а также о положительных моментах.

Требования к заемщикам

Сбербанк выдвигает определенные требования, которым заемщик обязан удовлетворять:

 возраст на дату получения материальных средств на рефинансирование  от 21 года
 возраст на момент полного погашения займа на перекредитование  до 65 лет
 время работы на текущем месте  от полугода
 совокупный стаж  1 год или более в течение последних 5 лет

Существуют некоторые исключения из общих правил в рамках требований к заемщикам:

  • на зарплатных клиентов, которые получают средства на счет или карту в Сбербанке, требование о совокупном стаже не действует;
  • на работающих пенсионеров, перечисление денег для которых осуществляется на карту или счет в Сбербанке, распространяется иное требование о совокупном стаже – от полугода за последние 5 лет.

Где еще выгодно оформить рефинансирование

Судя по отзывам, получить одобренную заявку на рефинансирование займа в Сбербанке не легко, поэтому мы привели таблицу альтернативных вариантов с похожими процентными ставками, но более лояльными условиями.

Совкомбанк до 1 млн. рублей до 5 лет от 8,9% Оформить
Восточный Экспресс Банк до 3 млн. рублей до 5 лет от 9,9% Оформить
Райффайзенбанк до 2 млн. рублей до 5 лет от 10,9% Оформить
Тинькофф до 300 тыс. рублей до 365 дней от 12% Оформить
СКБ-Банк до 1,3 млн. рублей до 60 месяцев от 9,9% Оформить
Хоум Кредит Банк до 1 млн. рублей до 7 лет от 10,9% Оформить
Ренессанс до 700 тыс. рублей до 5 лет 10,5% Оформить
Почта банка до 1,5 млн. рублей до 5 лет от 12,9% Оформить
РосБанк до 300 тыс. рублей до 5 лет от 13,5% Оформить
ОТП Банк до 1 млн. рублей до 5 лет от 11.5% Оформить
УБРиР до 1 млн. рублей до 7 лет от 11.99% Оформить
Альфа-Банк до 4 млн. рублей до 7 лет от 11.99% Оформить
  • Требования к рефинансируемым кредитам

    Прежде чем подавать заявление и остальные документы в Сбербанк, необходимо проверить, удовлетворяют ли рефинансируемые займы определенным требованиям:

    • рефинансируемые кредиты должны быть предоставлены в российских рублях;
    • предельное число рефинансируемых займов – до 5;
    • рефинансируемый займ должен действовать не менее полугода;
    • время до полного погашения рефинансируемого кредита должно составлять не менее 3 месяцев;
    • клиент должен своевременно вносить платежи по рефинансируемому займу в течение последнего календарного года.

    Видео: Сбербанк: рефинансирование кредитов и ипотечные ставки

    Ваши отзывы

    Внимание!

    • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
    • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

    Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

    1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
    2. Позвоните на горячую линию:
      • 8 (800) 700 95 53

    ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...