Рефинансирование кредита в Почта Банк

Преимущества рефинансирования в Почта Банке

Почта Банк славится не только выгодными кредитами наличными, но и такой услугой как рефинансирование. Рефинансирование иначе называется перекредитование, так как позволяет закрыть кредит в одном банке, а открыть в другом.

Преимущества рефинансирования в Почта Банке

Перекредитование позволяет:

  • Снизить процентную ставку по текущему кредиту, взятому в другом банке.
  • Установить наиболее комфортную дату платежа.
  • Объединить два и более кредита в один, чтобы сделать процесс оплаты наиболее удобным, быстрым и не запутаться в очередном платеже.
  • Оформить рефинансирование на сумму, превышающую задолженность по кредиту, и остаток получить наличными на руки.

При помощи рефинансирования в Почта Банке можно существенно снизить финансовую нагрузку и саму сумму кредита уменьшить на несколько тысяч рублей.

Зачем рефинансировать и есть ли смысл?

Смысл есть, и вот почему:

  1. Разумнее иметь один кредит, а не несколько. Им проще управлять, отслеживать историю, ставку, график. Объединение 2-3 кредитов в единый ведет к единому платежу с одним Графиком ежемесячного погашения. Отправляя всего один платеж по Графику единожды в месяц вы рассчитываетесь с долгом, уменьшая основное тело кредита и набежавшие проценты. Максимально можно объединить 4 кредита.
  2. Есть возможность самому установить размер обязательного платежа. Если сумма для вас (в разных кредитах) была неприятно большой, измените ее. Установите ту, которая не бьет по семейному или личному бюджету.
  3. Общая итоговая процентная ставка за кредит может стань ниже. Что поможет также снизить финансовую нагрузку на вас.

Приведем пример. Допустим, у вас 2 кредита в 2-х разных банках. В одном каждый месяц платеж составляет 5040 рублей, во втором ежемесячно – 5540 рублей. В итоге, в месяц вам нужно отдать на погашение 10580 рублей.

Если вы рефинансируете их, то есть переведете в Почта Банк, ежемесячная сумма платежа составит всего 5040 рублей. Возможен и второй вариант, ежемесячно вы будете платить 10136 рублей (что все равно меньше, чем в плате 2-м банкам). Но в качестве бонуса Почта Банк выделит вам дополнительную сумму в 200 000 рублей (например, вам не хватало, и вы хотели взять сумму изначально больше, теперь такая возможность есть. За ту же сумму ежемесячного платежа вам доступна одобренная сумма выше).

Как видим, получается выгоднее. Либо сумма платежа в 2 раза ниже, либо предоставляется большая сумма (дополнительный кредитный лимит) при сохранении ежемесячного платежа (на самом деле даже чуть ниже).

Требования

Как уже было сказано выше, жилищные кредиты других учреждений Почта Банк не перекредитует. Но вот другие кредитные продукты на рассмотрение примет. Разберёмся, какие займы подойдут.

  • Продукт относится к категории потребительских или автокредитов.
  • По займу отсутствует текущая задолженность и в течение срока кредитования не было допущено просрочек в течение полугода до момента обращения.
  • Договор кредитования оформлен не ранее, чем полгода назад.
  • До полного погашения необходимо внести не менее 3 ежемесячных платежей.
  • Кредит оформлен в стороннем финансовом учреждении, не имеющим отношения к «ВТБ-групп».
  • Займ оформлен в рублях, долги в иностранной валюте не рефинансируют.

Если ваши долговые обязательства соответствуют вышеописанным условиям, то смело можете обратиться в Почта Банк и подать заявку на рефинансирование.

Требования к заемщикам по программе рефинансирования кредитов в Почта Банке

Заявку может подать физическое лицо, имеющее российское гражданство и соответствующее следующим условиям:

  • Наличие регистрации в любом субъекте РФ.
  • Предоставление действующих номеров сотового и рабочего телефонов, адреса проживания.
  • Отсутствие просрочек по кредитным обязательствам на настоящий момент и за предыдущие 6 месяцев.
  • Возраст – от 18 лет.
  • Трудоустройство – официальное, не менее 3 месяцев на одном месте работы.
  • Возможность подключения 1 или 2 созаемщиков, часто это бывает супруг или родители.

Рефинансирование для пенсионеров – отдельный продукт

В отличие от многих представителей банковской сферы, обходящих стороной довольно большую социальную группу пенсионного возраста, Почта Банк активно развивает данное направление и даже разработал отдельную целевую программу перекредитования для таких граждан. Естественно, в силу возрастных особенностей, минимальная и максимальная сумма средств здесь в разы ниже, чем для других клиентов, равно как и срок действия договора, но для многих житейских ситуаций этого достаточно. Кроме того, пенсионеры, оформляя процедуру рефинансирования, могут получить часть средств наличными, если суммы хватает на полное погашение кредита с остатком.

Документы

Многих интересует рефинансирование ипотеки в Почта Банке, условия предложения, но как уже упоминалось выше такого продукта в наличии нет. В таком случае уточним какие документы необходимы для оформления перекредитования доступных кредитов.

  • Паспорт гражданина РФ является основным документом, на основании которого заключается договор.
  • СНИЛС и ИНН работодателя.

На основании этих документов кредитор принимает решение об одобрении обращения. Как только положительное решение принято, заёмщику нужно добавить к пакету следующие документы:

  • договор кредитования со сторонним финансовым учреждением со следующими данными: дата заключения, номер документа, полное наименование кредитора и данные счёта для перечисления средств;
  • справку из финансовой организации о полной сумме долга на дату планируемого погашения.

Клиенты, достигшие пенсионного возраста должны предоставить соответствующее удостоверение или справку из ПФР.

Как определить – имеет ли смысл рефинансировать свой кредит

Прежде чем решить рефинансировать свой кредит в «Почта Банк», каждый клиент может самостоятельно на официальном сайте узнать выгодно ли это конкретно в его случае. Для этого есть специальный калькулятор, благодаря которому сразу видны:

  • размеры платежей;
  • новая процентная ставка;
  • сроки предоставления;
  • ежемесячная экономия;
  • сумма долга.

Прежде чем решить рефинансировать свой кредит в «Почта Банк», каждый клиент может самостоятельно на официальном сайте узнать выгодно ли этоПрежде чем решить рефинансировать свой кредит в «Почта Банк», каждый клиент может самостоятельно на официальном сайте узнать выгодно ли это

Можно самостоятельно рассчитать и оценить насколько выгоднее и удобнее будет перевести все кредиты в один в «Почта Банк». И уже после этого подавать заявку.

Выгодные возможности рефинансирования

Для заемщиков существует несколько тарифных планов:

  • «Рефинансирование». Начал действовать с 28.06.18;
  • «Рефинансирование для пенсионеров». В действии с 28.06.18. Предоставляет перекредитование для людей пожилого возраста с пониженным сроком оплаты;
  • Тариф «Рефинансирование 1000000». Сумма займа в рамках рефинансирования увеличивается до 1 миллиона руб.

Для каждой программы процентная ставка от 11,9%

Помимо этого, существуют полезные услуги, из которых:

  • «Меняю дату платежа». Происходит изменение времени оплаты на удобное для заемщика. Можно использовать 1 раз в 12 месяцев после подписания договора.
  • «Автопогашение». К счету подключается карта, с которой в автоматическом порядке списываются средства. При этом не нужно тратить много времени на оплату.
  • «Уменьшаю платеж». Уменьшается количество денег, ежемесячно выплачиваемых банку. Использовать можно всего 1 раз.

Отзывы клиентов

Отзывы о рефинансировании в Почта Банке в частности и других кредитов целом достаточно положительные. Конечно, есть много недовольных клиентов, которых недостаточно профессионально обслужили, у них возникли финансовые проблемы по техническим причинам или другие причины негативных сообщений. Таких отзывов достаточно у любого другого банка. Но в целом после анализа сообщений от клиентов можно говорить, что какой-то критической проблемы нет, как например навязывание страховки.

Отзыв клиента Почта Банка

Погашение

Почта Банк предоставляет огромное количество способов погашения.

Наиболее удобный способ осуществить это – совершить онлайн-платеж с банковской карты. Чтобы реализовать данную процедуру, необходимо:

  • перейти на сайт Почта Банка;
  • выбрать вкладку “Способы погашения”;
Погашение кредита.
  • в разделе “Онлайн-платеж” заполнить необходимые поля, а именно:
    • указать номер договора или карты;
    • ввести ФИО клиента, адрес электронной почты, а также выбрать тип карты – Visa или MasterCard;
    • указать сумму пополнения;
    • поставить галочку о согласии с условиями по обработке персональной информации;
    • нажать “Оплатить”.
Оплатить.

Комиссия за данную операцию составит:

 для карт Visa  2,5 %, минимум — 29 рублей
 для карт MasterCard  1,9 %, но не менее 29 рублей

Погашение без комиссии возможно осуществить через собственные банкоматы Почта Банка, расположенные в клиентских центрах. Ограничение на одну финансовую операцию составляет 15000 рублей, при этом само количество операций не ограничено.

Клиент может также подключить услугу “Автопогашение” – с ее помощью можно настроить:

  • регулярные автоматические платежи для погашения займа;
  • разовые платежи.

Для оформления этой услуги необходимо обратиться в ближайший клиентский центр. Комиссия за любую отдельно взятую операцию фиксированная и составляет 29 рублей.

Помимо этого, возможно досрочное погашение как частично, так и полностью. Чтобы осуществить досрочное погашение, необходимо:

  • обратиться в ближайший клиентский центр;
  • позвонить по телефону, указанному на сайте банка.

Данную операцию необходимо реализовать за 7 дней до даты очередного платежа.

Также доступны и другие способы погашения:

  • QIWI;
  • Евросеть;
  • Рапида;
  • Элекснет;
  • Золотая Корона – Погашение кредитов;
  • CyberPlat;
  • Платежи и переводы Visa;
  • устройства самообслуживания ВТБ 24;
  • переводы из других банков.

Оформление нового договора

По рефинансируемому займу договор оформляется после того, как заемщик собрал все необходимые документы, он подходит под условия банковской организации. Предварительно клиент подает заявку, которая рассматривается кредитором, впоследствии, если она одобрена, нужно прибыть в организацию и предъявить оригиналы документов.

бумаги

Выше вероятность сотрудничества с банком у лиц, имеющих положительную кредитную историю, стабильный доход, рефинансируемый заем соответствует требованиям банка – он оформлен в сторонних организациях, его размер не превышает 1 млн. рублей.

Перед подписанием договора рекомендуется ознакомиться с нюансами соглашения. В случае если какие-либо пункты заемщику непонятны, следует заранее уточнить содержание документа у сотрудников или проконсультироваться с юристом.

Особое внимание следует уделять ставке процентов, условиям выплат, наличию комиссий, графику погашения, возможности оплаты досрочно и условий этого действия. После заключения сделки банк переводит средства первичному кредитору, клиент погашает заем в ПБ согласно графику.

Возможно ли предоставление услуги при наличии просрочки?

Отсутствие задолженностей – основной критерий при рефинансировании в любом банке. Единственная возможность, при которой получится оформить сделку, если факт просрочки еще не был занесен в вашу кредитную историю, то есть в кратчайший срок после факта неуплаты.

Отзывы клиентов об ипотечном кредитовании в Почта банке

Помимо официального сайта и онлайн-калькулятора потенциальным заёмщикам следует присмотреться к отзывам людей, которые уже успели оформить договор или даже погасить долг. Это поможет выяснить такие детали, которые не указываются в официальных документах и не упоминаются менеджерами. Главное в подобных случаях – помнить, что часть комментариев пишется под влиянием эмоций, поэтому могут содержать неточную информацию. Стоит отделять их от правдивых, честных и объективных сообщений о банковских услугах.

Финансовая защита

Финансовая защита — это страхование рисков банка и клиента, связанных с непредвиденными ситуациями. В расширенный пакет входит:Защита

  1. Возможность потери работы в период выплаты кредита (особенно актуально, если договор оформляется на длительный срок);
  2. Временная нетрудоспособность;
  3. Уход из жизни;
  4. Постоянная нетрудоспособность (учитывается 1 и 2 нерабочая группа инвалидности).

Данная услуга позволяет получить выплату, превышающую первоначальную сумму оплаты полиса страхования жизни и здоровья.

Условия сохраняются весь срок, указанный в договоре, даже если клиент произвел выплату по кредиту досрочно.

Рассмотрим какая тарифная сетка существует на данный момент:

Сумма кредита, тыс. рублей Коэффициент, в месяц
До 200 0,25
От 200 до 600 0,2
Свыше 600 0,18

Плата взимается единовременным платежом за весь период. Имеются различные отзывы, конечно, не всех клиентов устраивает, что сумма по страхованию добавляются в тело кредита. Однако, те люди, у которых страховой случай наступил, вполне довольны выплатой, которую им осуществила страховая компания.

Рефинансирование других кредитов в Почта банке — это довольно выгодное предложение по улучшению финансового состояния.

Видео

2617

Была ли эта статья полезной?

Да

Нет

0 человек ответили

Спасибо, за Ваш отзыв!

человек ответили

Что-то пошло не так и Ваш голос не был учтен.

Нашли в тексте ошибку?

Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!

Видео: Рефинансирование ипотеки

Ваши отзывы

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • 8 (800) 700 95 53

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Дополнительные опции от «Почта Банка»

По желанию можно приобрести полис личного страхования у партнеров банка — СК СОГАЗ и «Кардиф». Стоимость зависит от выбранной программы и суммы покрытия расходов. Цена полиса варьируется в таких пределах:

  • минимум — 0,125% в месяц от суммы покрытия (СК СОГАЗ, программа «Уверенность»);
  • максимум — 0,4% (СК «Кардиф», пакет «Максимум» с наибольшим покрытием и расширенным списком страховых случаев).

Страховыми случаями являются утрата трудоспособности вследствие травмы или несчастного случая, установление инвалидности (I или II группы), смерть заемщика.

Пакет услугУчастникам программы рефинансирования в «Почта Банке» доступен ряд дополнительных услуг.

Также клиенты могут подключить пакет услуг «Все под контролем», в который входят такие опции:

  1. СМС-информирование по кредитному договору.
  2. «Меняю дату платежа». Услуга предусматривает возможность перенести дату платежа по рефинансированному займу (не чаще 1 раза в год). Если нужно менять дату чаще, то стоимость этого действия для любой кредитной программы — 300 руб. Если оплачен пакет «Все под контролем», опция доступна бесплатно.
  3. «Уменьшаю платеж». После активации ежемесячный платеж снизится, но срок кредитования увеличится. Льгота доступна бесплатно, никаких документов (например, подтверждения того, что клиент находится в трудной жизненной ситуации после увольнения, тяжелой болезни родственника и т.п.) не потребуется. Воспользоваться услугой можно 1 раз в год.
  4. «Пропускаю платеж». Отсрочка предоставляется на месяц. Для активации опции следует уведомить банк по телефону или лично минимум за 14 дней до даты очередного платежа. Аргументировать свое решение пропустить платеж нет необходимости.

Отзывы заемщиков

Алина, 37 лет, Самара:

Большую часть стоимости недвижимости накопила самостоятельно, поэтому было принято решение оформить не ипотеку, а потребительский кредит в «Почта Банке». Несмотря на более высокий процент, это оказалось выгоднее. Сейчас экономическая ситуация в стране изменилась, ставки снизились, так что решила переоформить заем на более выгодных условиях и объединить с автокредитом. Ответ на заявку получила быстро, менеджер сделал расчет рефинансирования и подробно объяснил нюансы сотрудничества.

Константин, 29 лет, Пермь:

Получаю зарплату на счет в «ПочтаБанке». Ипотечный кредит решил рефинансировать там же, чтобы получить низкий процент. Но с ипотекой банк не работает, также отказываются рефинансировать кредиты ВТБ, «Банка Москвы». Неудобно, что портфель услуг этой кредитно-финансовой организации так сильно ограничен.

Михаил, 32 года, Астрахань:

На многих онлайн-агрегаторах публикуют разные отзывы о банке. Условия рефинансирования мне подошли как нельзя лучше, поэтому решил рискнуть. Отправил заявку через сайт, через 30 минут поступило СМС-сообщение с предварительным одобрением и приглашением в офис.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...