Райффайзенбанк калькулятор: рассчитать потребительский кредит онлайн

Плюсы и минусы кредита

Давайте рассмотрим подробнее преимущества и недостатки кредитования.

Плюсы:

  1. Самый главный плюс – возможность получить желаемое прямо сейчас. Заемщику не приходится годами откладывать деньги, чтобы купить, например, машину. Бывают ситуации, когда машина нужна срочно: расширение бизнеса, поломка старого авто, рождение детей и много других причин. Автомобиль можно приобрести сразу в кредит.
  2. Сама схема выплаты кредитного займа облегчает финансовую нагрузку на семью. Гораздо легче выплачивать небольшую сумму ежемесячно, нежели найти крупную сумму сразу.
  3. Больше нет необходимости обращаться к друзьям или родственникам с неудобной просьбой.
  4. Кредит стимулирует карьерный рост. Заемщик понимает, что ему необходимо выплачивать определенную сумму каждый месяц, поэтому будет всячески стараться увеличить зарплату или получать другую прибыль, а также продвигаться вверх по карьерной лестнице.

Кредит в Paйффaйзeнбaнke

Минусы:

  1. Для оформления займа необходимо собрать пакет документов. Каждый банк предъявляет свои условия к заемщикам. Но количество необходимых бумаг зависит не только от требований конкретной организации, но и суммы кредитования. В Райффайзен, например, для получения кредита до 300 тысяч рублей необходим только паспорт.
  2. Процентные ставки во многих банках бывают довольно высокими. Это также зависит от банка и конкретной цифры, а также целей займа. Так, процентная ставка по нецелевому кредиту будет выше, чем, например, по ипотеке.
  3. Дополнительные платежи. Некоторые организации мелким шрифтом в договоре прописывают дополнительные услуги, от которых можно отказаться. Если при подписании договора заемщик не заметит этот пункт, его ежемесячные выплаты будут значительно больше. Поэтому будьте внимательны к мелочам при заключении договора.
  4. Необходим постоянный доход. Если заемщик теряет работу, то он теряет и возможность совершать выплаты. Поэтому большую сумму стоит брать только в том случае, когда Вы имеете стабильную зарплату или дополнительный источник дохода.

Важно! Райффайзенбанк идет навстречу своим клиентам и позволяет отсрочить выплату. Для этого подайте заявку на “Отложенный платеж” в личном кабинете или по телефону, сообщите сотруднику примерную дату выплаты. Так банк сможет произвести реструктуризацию кредита. 

Выгодно рассчитать потребительский заём от Райффайзена

Ипотечный кредитный калькулятор для Android

Расчет и учет множества кредитов. Экспорт данных по электронной почте. Возможность оценить выгоду досрочных платежей. Графическое представление выгодности с помощью графиков. Расчет с изменением процентной ставки.

Отзывы о банках

2590_logo_bnk.pngВ Ак Барс Банке получала зарплату, потом перевели в Сбербанк. Когда решила взять кредит, обратилась именно в этот банк, ставка мне понравилась больше.

Автор отзыва Екатерина
2020-06-20

2440_logo_bnk.pngОбращалась в Металлинвестбанк за потребительским кредитом. Порадовало, что никаких справок приносить не пришлось. Потребовался только паспорт. Процентная ставка меня устроила. Предложили так же возможность застраховать мой кредит. В итоге приобрела бытовую технику на выгодных условиях.

Автор отзыва Юлия
2020-06-19

Условия кредитования в Райффайзенбанке

Райффайзен предъявляет следующие требования к заемщикам:

  • возраст от 23 до 67 лет;
  • постоянная регистрация;
  • постоянная работа от полугода;
  • заработная плата от 15 тысяч рублей в месяц для жителей регионов и от 25 тысяч для москвичей;
  • предоставление телефона для связи и контактов бухгалтера с места работы;
  • заемщик не должен являться владельцем собственного бизнеса.

Oфopmлeниe kpeдитa в Paйффaйзeнбaнke

Помимо вышеуказанных требований, необходимо предоставить следующий пакет документов:

  1. При займе до 300 тысяч рублей:
  • российский паспорт.
  1. При займе свыше 300 тысяч до миллиона рублей:
  • российский паспорт;
  • справка о доходах 2-НДФЛ с места работы за три предыдущих месяца;
  • налоговая декларация 3-НДФЛ;
  • выписка из Пенсионного фонда России с подтверждением дохода (оформить такую выписку можно на сайте госуслуг).
  1. При займе более 1 миллиона рублей потребуются все документы из вышеуказанного пункта №2 и следующие бумаги:
  • копия трудовой книжки, подтверждающая занятость;
  • справка о доходах по форме банка;
  • военнослужащим необходимо предоставить копию контракта; нотариусам – лицензию; адвокатам – удостоверение.

Выгодная ставка по кредиту от Райффайзена

Рефинансирование потребительского кредита другого банка

В рамках программы рефинансирования от Райффайзенбанка можно объединить 4 вида кредитов:

  • задолженность по карте;
  • потребительский;
  • на покупку автомобиля;
  • ипотеку.

Максимальное число рефинансируемых займов — 5 программ. Из них на стандартные должно приходиться не более 3, на кредитные карты — не более 4. Кроме того, в рамках этого договора можно получить дополнительные средства для нецелевого использования.

РефинансированиеРефинансирование — это взятие целевого кредита в банке для покрытия имеющихся долгов.

Условия и процентная ставка

Рефинансирование проводится на следующих условиях:

  • ставка 8,99% при покупке страховки;
  • при отказе от финансовой защиты процент будет зависеть от категории клиента и находиться в пределах от 11,99% до 12,99%;
  • максимальная сумма — 2 млн руб.

Способы погашения потребительского кредита Райффайзенбанка

Погасить потребительский кредит от Райффайзенбанк клиент может несколькими способами:

Оплатить через собственные банкоматы Райффайзенбанка:

Плюсы погашения кредита через банкоматы:

  • Отсутствует комиссия;
  • Деньги моментально зачисляют в счет кредита;

Для погашения кредита данным способом требуется карта Райффайзенбанка.

В отделении Райффайзенбанка:

Плюсы данного способа:

  • Уверенность клиента в безошибочном переводе денег на нужный счет;
  • Возможность получить всю информацию по кредитам;
  • Деньги моментально попадают на счет;
  • Возможность получить консультацию от специалиста банка.

Минусы погашения потребительского кредита Райффайзен банка через отделение:

  • Требуется пластиковая карта Райффайзен банка;
  • При оплате суммы выше 10 000 руб. будет установлена комиссия в 100 руб.;
  • Для осуществления всех банковских действий, в том числе и погашение потребительского кредита Райффайзен банка, требует отстаивания в очередь;
  • Клиенту требуется соблюдать режим работы филиала банка.

Погашение кредита с помощью карты другого банка

Основные плюсы:

  • Быстрота зачисления;
  • Отсутствует комиссия со стороны Райффайзенбанка;
  • Доступна все обладателям пластиковых картах.

Однако клиенту нужно подготовиться к следующим осложняющим моментам:

  • Требуется заполнение длинных форм с указанием реквизита кредитного счета и данных о клиенте Райффайзен банка;
  • Возможна комиссия со стороны банка, обслуживающего карту;
  • Максимальная сумма единовременного перевода по кредиту – 150 тысяч рублей;
  • Оплата должна осуществляться исключительно в рублях.

Кроме того, при погашении кредита через карты других банков сумма платежа ограничена:

  1. Сумма платежа за день – до 300 тысяч рублей;
  2. Сумма платежа за неделю – до 500 тысяч рублей;
  3. Сумма платежа за месяц – до 600 тысяч рублей.

Пакет документов для получения займа

Потенциальный клиент сможет получить займ на любые цели, предоставив документы, описанные в таблице.

сумма, руб. документы
до 300 тыс. руб. только паспорт
до 1 млн. руб. паспорт и справка о доходе*
до 2 млн. руб. паспорт, справка о доходе и копия трудовой книжки

*Доход можно подтвердить справкой 2-НДФЛ, 3-НДФЛ или справкой по форме банка.

Если сумма небольшая, одобрение может быть получено даже без подтверждения дохода и занятости. Но даже если займ составит максимальные 2 млн. руб., его можно получить без залога и поручителей.

Выгоден ли кредит: как рассчитать сумму для погашения

Для ответа на этот вопрос необходимо совершить расчеты. Сделать это можно онлайн на сайте Райффайзенбанка в разделе «Калькулятор». Результаты можно рассмотреть на основе 2 реальных примеров.

Пример 1. Со страховкой

Сумма программы страхования, к которой можно подключиться добровольно, составляет от 3,8% до 13,7% от размера кредита. Но она значительно снижает переплату по процентам за счет более выгодной ставки – 11,99% в первый и 9,99% за все остальные годы. Например, если одолжить в Райффайзенбанке 300 тыс. руб. на 2 года, необходимо оплатить:

  1. 22610 руб. за финансовую защиту.
  2. 40165 руб. за банковские проценты.

Поэтому суммарная переплата за 2 года составит 62775 руб., т.е. сумма к возврату 362775 руб. Уменьшить ее можно за счет досрочного погашения. При этом размер ежемесячного платежа 15115 руб. Калькулятор показывает, что для одобрения займа на таких условиях клиент должен получать официально не менее 300400 руб. и при этом не иметь других действующих займов, кредитных карт и т.п.

Пример 2. Без страховки

Если рассмотреть точно такой же пример, но без страховки, результаты окажутся следующими:

  1. За все время переплата по процентам (ставка 15,99%) составит 52500 руб.
  2. Ежемесячный платеж 14687 руб.
  3. В месяц необходимо зарабатывать официально не менее 29375 руб.

В данном случае переплата меньше почти на 25%, однако ежемесячный платеж уменьшается всего на 3%, что не слишком ощутимо. К тому же заемщик лишает себя финансовой защиты. Поэтому при наступлении непредвиденного случая ответственность по своим финансовым обязательствам придется нести в полном объеме, в том числе и личным имуществом. Если рассчитывать на больший срок, ежемесячный платеж уменьшается. Но долгосрочный займ оказывается менее выгодным из-за большей переплаты.

Удобство

Применение сервиса предполагает наличие следующих преимуществ:

  • экономия времени;
  • простой интерфейс в онлайн режиме;
  • сравнительно лёгкий поиск максимально выгодных предложений.

Важно! Кредитный калькулятор Райффайзенбанка даёт возможность сопоставить параметры и тщательно взвесить все «за» и «против» перед оформлением денег.

Параметры для ввода

При помощи специального калькулятора осуществляются необходимые математические расчеты онлайн. Соответствующая программа быстро показывает размер переплаты исходя из суммы кредита, которая была указана пользователем. Для получения результата нужно ввести в нужные поля такие параметры:

  • размер процентной ставки;
  • сумму, которую вы желаете взять в Райффайзенбанке России;
  • срок кредитования.

Обратите внимание! Расчет нужных параметров происходит после простого нажатия на клавишу.

Как получить кредит или карту от Райффайзенбанка?

Райффайзен – онлайн банк, который нацелен на комфортное обслуживание клиентов.

Заявки принимаются в онлайн режиме. Достаточно заполнить простую форму, указав в ней:

  • ФИО;
  • для кредита – желаемую сумму, год кредитования;
  • контактные данные (телефон,e-mail);
  • адрес регистрации и проживания;
  • паспортные данные;
  • пол, количество детей и иждивенцев;
  • гражданство;
  • трудоустройство, доходы, расходы;
  • прочую информацию.

Банк рассматривает заявку в течение нескольких минут, после чего с пользователем связывается специалист и обговаривает дальнейшие условия сотрудничества.

Райффайзен банк имеет удобный личный кабинет – Raiffeisen Online.

Через вход в личный кабинет пользователь получает массу возможностей для управления и отслеживания счета, включая погашение кредита и оплату обслуживания.

Для кого подходит данный инструмент?

Для держателей зарплатных карт

Для юридических лиц

Для физических лиц

Для пенсионеров

Для Индивидуальных предпринимателей

Для самозанятых.

О банке

Райффайзенбанк – один из самых надежных и популярных банков в России. Он работает в РФ с 1996 года, и сегодня его 174 отделения открыты в 43 российских городах. Высокое качество работы подтверждают международные и российские рейтинговые агентства, а также о Райффайзенбанке отзывы клиентов.

Райффайзенбанк предлагает клиентам массу выгодных предложений по кредитованию, кредитным и дебетовым картам. Многие из них выдаются на акционных условиях.

Официальный сайт банка Райффайзен

www.raiffeisen.ru

Термины и определения

Ежемесячный платеж

Показывает, сколько вы будете платить каждый месяц по кредиту. Осуществлять платежи нужно точно в дату планового платежа, иначе будет просрочка.

Сумма кредита

Размер денежных средств в рублях, которые вы получите на руки или на свой расчетный счет при выдаче кредита.

Срок кредита

Число месяцев(или лет), в течение которых вам требуется платить кредит. Срок кредита может быть уменьшен при досрочном погашении кредита

Ставка по кредиту

Число месяцев(или лет), в течение которых вам требуется платить кредит. Срок кредита может быть уменьшен при досрочном погашении кредита

График платежей

Документ, который вам распечатают в банке при выдаче кредита. По нему нужно платить. В нем указана дата ежемесячного платежа и сумма к оплате. Также по графику можно видеть остаток долга и проценты, которые вы платите каждый месяц

Досрочное погашение

Дополнительный платеж, который может быть внесе в счет оплаты вашей задолженности в любой время. Обычно уходит на уменьение основного долга по кредиту. В случае внесения досрочки вне даты планового платежа банк может отправить часть досрочки на уплату процентов

Информация о Райффайзенбанке

Название банка

Райффайзенбанк

Руководитель

Монин Сергей Александрович

Адрес

129090, Москва, ул.Троицкая, д.17, стр. 1

Корр. счет

30101810200000000700

Электронная почта

info@raiffeisen.ru

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...