Проверяем свою кредитную историю по фамилии и бесплатно: заказываем сведения через интернет!

Содержание

Как заказать и получить выписку БКИ

Проверка проводится разными методами. Если заказать БКИ в банке или кредитной организации, то за информацию придется платить. Но можно поступить по-другому. Есть возможность заказать справку бесплатно в бюро кредитных историй. Организация финансирование получает от государства, поэтому за информацию не придется платить.

Получение кредитной истории

Где заказать справку из БКИ

Получить кредитную историю можно через сервис «Сбербанк онлайн», на сайте Госуслуги, Русский стандарт, Эквифакс. Она потребуется для проверки кредитного рейтинга, чтобы была возможность своевременно исправить положение. С помощью БКИ банки и финансовые организации защищают заемщика от мошенников.

Оформление запроса

Если нужно узнать кредитную историю, то стоит подать заявку в одно из бюро кредитных историй. С помощью запроса можно проанализировать положение. Если рейтинг заемщика положительный, то банк предоставит более льготные условия для предоставления кредита.

В документе будут отображены действия заемщика, кредитные соглашения, как закрытые, так и активные. В истории прописывают задолженности и просрочки. Указывается и банковские учреждения, в которые обращался заемщик.

Чтобы сделать запрос, нужно быть гражданином РФ. При себе надо иметь паспорт, СНИЛС. Они потребуется при заполнении документов. Если клиент даст разрешение, то информацию могут предоставить и другим лицам.

Что содержится в кредитной истории

Отправляется запрос разными методами:

  1. В офисе бюро кредитных историй – нужно прийти в приемный день, взять паспорт. Если заявка оформляется впервые, то платить за информацию не придется.
  2. В ближайшем отделении почты – заемщик посылает письмо или телеграмму, в них должна быть личная подпись. Нотариус организации обязательно проверить подлинность бумаг. При отправке делается проверка, чтобы все данные оператор записал правильно.
  3. В режиме онлайн – нужно зайти на сайт одного из бюро кредитных историй, зарегистрироваться и отправить заявку.

Какие нужны документы

Чтобы подать бесплатно запрос, необходимо при себе иметь:

  • паспорт;
  • СНИЛС.

Обязательно должен быть и телефон, для оформления заявки онлайн. На него придет смс с кодом подтверждения. Желательно, чтобы номер был привязан к банковской карте. Если услуга заказывается 3-4 раз в год, то за информацию придется заплатить. Деньги спишутся автоматически со счета после подтверждения операции.

По фамилии

Информацию можно получить в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ). Проверить бесплатно БКИ по фамилии можно только единожды.

Чтобы предоставили рейтинг заемщика, необходимо обратиться в ЦБ РФ. Гражданин заходит на официальный сайт банковского учреждения и делает запрос на получение данных.

Для получения БКИ вводятся ФИО, серия, номер паспорта и специальный код. После обработки справку пошлют на электронную почту заявителя.

ЦККИ не представляет полный отчет, а только подскажет в каком БКИ можно найти кредитную историю.

Чтобы получить официальный документ, придется обратиться по указанному адресу.

Получение справки

Есть несколько вариантов действий:

  • лично обратиться в организацию со всеми необходимыми документами и получить справку из бюро кредитных историй;
  • отправить заявление с помощью телеграммы;
  • оформить официальный запрос и послать в БКИ простым письмом по почте;
  • направить обращение через партнеров бюро.

Отчет придет либо на электронный адрес, либо по почте на домашний адрес заемщика. Лучше взять справку из БКИ лично или онлайн, тогда есть шанс, что информация будет достоверной.

Из чего состоит КИ?

Получить банковский продукт или микрозайм без проверки кредитной истории невозможно. Все кредитные учреждения проверяют своих заемщиков на предмет платежеспособности и финансовой дисциплины. Анализ КИ позволяет им оценить, насколько добросовестно клиент справляется со своими кредитными обязательствами. От этого зависит уровень доверия к заемщику, кредитный лимит и процентная ставка.

Кредитная история состоит из нескольких частей.

Первая — это титульная часть, которая содержит персональную информацию о клиенте: паспортные данные, номер СНИЛС и ИНН.

Вторая — основная часть, которая включает в себя:

  1. сведения по всем выданным займам: дата открытия (и закрытия договора), размер и срок кредитов;
  2. график платежей по текущим договорам;
  3. фактические ежемесячные выплаты (дата и сумма);
  4. наличие просрочек;
  5. судебные разбирательства с кредитными организациями;
  6. неоплаченные взыскания по услугам ЖКХ, связи и алименты;
  7. организации, которые ранее делали запросы в БКИ на этого заемщика (закрытая дополнительная информация);
  8. информация о ранее одобренных, но не полученных кредитах и займах;
  9. информация об отказах (организации и причины отказа).

Что такое кредитная история

КИ — документ, отображающий перечень займов, взятых конкретным человеком. В бумаге перечислены все кредитно-финансовые операции субъекта за последнее десятилетие: внесение платежей; просрочки больше чем на 5 рабочих дней; полная выплата кредита или заявка на новый. В отчет попадают материалы и о других задолженностях, не связанных с банковским делом, например уклонение от уплаты алиментов или долги за услуги ЖКХ. Вся эта информация дает банку краткую характеристику возможного дебитора как плательщика — добросовестного или нет. С каждым днем все больше заемщиков задаются вопросом «Как узнать свои задолженности?».

До 2015 года банковские служащие, чтобы проверить репутацию будущего клиента, расспрашивали его о взятых и выплаченных займах, звонили работодателю и уточняли нужную информацию, но такая практика ненадежна: и дебитор, и руководство могут дать недостоверные сведения. Теперь проверить кредитную историю легче — нужно запросить отчет с полной сводкой материалов об исполнении долговых обязательств конкретным человеком.

32a1c1e38a84f865019de34cabbaebd2.jpg

Чтобы проверить репутацию заемщика, заказать кредитную историю могут:

  • банки и МФО;
  • страховые компании;
  • работодатели.

Проверка кредитной истории нужна как предприятиям, планирующим сотрудничать с субъектом, так и ему самому. Если дебитор уверен, что регулярно погашал кредиты и проценты по ним, но банки не одобряют новые заявки, возможно, в сводке есть ошибка или необновленные материалы. Тогда недостоверность находят и редактируют.

Что такое кредитная история?

Сформированная кредитная история — это история того, как физическое лицо погашало кредитные обязательства, и госуслуги предлагают ее проверить. Фактически, кредитная история или финансовое досье составляется и на юридических лиц. Подобная практика используется во многих странах и позволяет банку или другой финансовой организации наперед оценить риск невозврата выданных кредитных средств, репутацию человека, уровень его ответственности.

Интересно, что кредитное досье в РФ ведется с 2005 года и законом не предусмотрена определенная форма ведения такой документации.

Кредитная история и кредитный рейтинг: сходство и разница

Кредитные истории и рейтинг регламентируются ФЗ «О кредитных историях».  

  • Согласно ему, под кредитной историей понимается развернутая история всех кредитов, которые когда-либо брал и выплачивает в настоящий момент субъект. История включает все просрочки, досрочные погашения, сведения о целях кредита (потребительский, ипотечный), то, как часто берутся кредиты и многое другое.
  • Кредитный рейтинг – это итог вашей кредитной истории, ее балльное выражение. Высокий кредитный рейтинг означает, что человек выплачивал кредит добросовестно, банки ему доверяют и шансы на новые кредиты высоки. 

персональный кредитный рейтинг другого человека

Возможно ли выяснить КИ по одной фамилии?

Кредитная история – подробная характеристика заёмщика, отражающая его платежеспособность и включающая имеющиеся задолженности и закрытые договоры. Это конфиденциальная информация, которую микрофинансовые организации и банки передают в бюро кредитных историй. БКИ по просьбам граждан обязаны выдавать сведения.

получение кредитной историиСведения о субъекте КИ указываются на титульном листе, на котором имеется не только фамилия, но и другие характеристики лица, подтверждающие, что человек является официально зарегистрированным гражданином страны. Среди них паспортные данные, и они тоже потребуются для получения КИ. То есть узнать кредитную историю бесплатно по фамилии через интернет бесплатно невозможно, так как понадобятся и другие сведения: полные фамилия, имя и отчество, дата рождения и данные паспорта.

Бесплатно по фамилии, отчеству, имени и паспорту выяснить подробную кредитную историю сможет непосредственно её субъект (то есть сам заёмщик) или пользователь – лицо, получившее разрешение от субъекта и запрашивающее его историю. Но для выяснения такой информации требуется идентификация личности, необходимая для поисков.

Нюанс: узнать КИ через интернет бесплатно не удастся. Во-первых, многие БКИ выдают сведения за определённую плату. Во-вторых, для дистанционного получения своей кредитной истории необходимо прохождение процедуры идентификации личности, и оно тоже в большинстве случаев платное. Так что расходы неизбежны.

Кто может узнать данную информацию

Для начала необходимо разобраться кому еще может быть доступна ваша кредитная история. Ведь она представляет собой  достаточно полное досье; следует понимать, кто и при каких обстоятельствах может получить доступ к нему доступ.

Во-первых, следует отметить, что все части кредитной истории доступны лишь самому заемщику. Основная информационная часть, где содержатся данные по кредитным обязательствам, может быть открыта некоторым лицам и организациям, но делается это только с письменного согласия физического лица, на которое оформлено это досье. Правда есть и ряд исключений. Письменного согласия не требуется, если кредитная история запрашивается:

  • в суд по уголовному делу;
  • в следственные органы по уголовному делу;
  • в службу судебных приставов.

Наиболее часто кредитной историей физ.лиц интересуются банки, микрофинансовые организации, страховые компании и работодатели. 

Что смотреть в кредитной истории?

После того, как кредитная история у вас на руках, внимательно изучите содержание всех документов. На что обратить внимание:

Должны быть верны внесенные в отчет персональные данные: ФИО, дата рождения, адрес регистрации и тп.

— В кредитной истории не должно быть неизвестных вам кредитов, особенно на это стоит обратить внимание людям с распространенными ФИО — из-за большого числа однофамильцев бывают ошибки.

Сколько раз и кто запрашивал кредитную историю. Тут нужно смотреть на соответствие: вы обращались за кредитом — банк отправлял запрос на вашу кредитную историю. В нашем примере — все в порядке. За последние 2 года было 5 запросов КИ. Последний запрос — от банка, в который последним обращались за кредитом.

Наличие просрочек — также соотнесите, соответствуют ли они действительности, все ли из них вы помните. В рассматриваемом нами примере есть просрочка по Pos-кредиту на сумму в 12000 рублей в 2007 году. Тогда в магазине приобретался пылесос, а платить кредит приходилось через простое почтовое отделение. Представляете! Платежка также отправлялась в банк через обычную почту (даже не электронную!). И в какой-то месяц платежка не пришла вовремя — отсюда и появилась просрочка. Но, как мы видим, на сегодняшний персональный кредитный рейтинг она не влияет.

%D0%9D%D0%91%D0%9A%D0%98_%D0%9A%D0%985.png?width=600

Куда банки передают информацию о заемщиках

Некоторые клиенты считают, что кредитные организации сотрудничают со всеми БКИ страны одновременно. Это мнение неверно, поскольку сотрудничество с бюро состоит на платной основе, а значит работа с несколькими бюро обходится банковской организации недешево.

Это является главной причиной того, что в основном банки работают с парой-тройкой бюро. С ними происходит обмен информацией об уже существующих клиентах и запрос данных о новоприбывших.

Чтобы узнать, в каком из БКИ хранятся данные о вас, ниже предложена таблица с сотрудничеством банков и кредитных бюро.

Список кредитных бюро

к содержанию ↑

Почему недостаточно обратиться только в одно БКИ за своей кредитной историей?

Действительно, было бы удобно сделать всего один запрос и получить свою полную кредитную историю. Но в реальности этого не происходит. Дело в том, что в РФ целых 15 БКИ, и у каждого банка свой набор БКИ, куда они передают информацию. И даже в рамках трех основных вышеперечисленных БКИ всегда есть неполное пересечение по информации о кредитных продуктах. Наиболее полная информация обычно в НБКИ. Вот, как выглядит табличка банков и БКИ в моем случае.

Банки и БКИИтого, свежая карта Сбербанка никому не видна кроме ОКБ. Карта Восточного не видна ни Эквифаксу, ни ОКБ. А карта ОТП не видна в ОКБ.

Необходимые документы для получения кредитной истории человека

Если человек проверяет собственную кредитную историю, он в обязательном порядке должен иметь и по запросу предъявлять свое основное удостоверение личности – гражданский паспорт: подлинный, находящийся в нормальном состоянии и действительный (не просроченный).

Чтобы проверить кредитную историю другого человека, нужно иметь при себе составленную им официальную доверенность с нотариально заверенной подписью. Также необходимо знать паспортные данные и иную личную информацию субъекта.

Пошаговая инструкция получения данных из КИ

Если вам известен номер нужного БКИ, отыщите его адрес в интернете и оформите на сайте запрос. Но не стоит забывать, что в России более тридцати бюро кредитных историй, так что информация о вас может храниться в нескольких из них.

Клиент не всегда знает, в какой из организаций находится его досье. Чтобы узнать о всех бюро, где есть данные о вас, достаточно перейти по ссылке http://ckki.www.cbr.ru на сайт Центробанка России.

Схематически процедура изображена на фото:

Процедура получения данных из КИ

к содержанию ↑

Платные способы — akrin.ru (Агентство кредитной информации)

Наряду с перечисленными бесплатными возможностями остаются и платные, они актуальны, если вам нужно получать свой кредитный отчет не 2 раза в год, а чаще. Например, кредитную историю всегда можно было узнать онлайн, заплатив на сайте akrin.ru — партнере НБКИ.

Здесь сначала нужно зарегистрироваться на сайте и ввести свои паспортные данные. Но чтобы получить доступ к отчетам, нужно сначала пройти идентификацию. Самое простое — это заказать за 100 рублей (оплата картой) заказное письмо по Почте России с кодом активации. На почте при получении письма требуют паспорт, поэтому это можно считать вашей идентификацией. Письмо придет примерно через 2 недели. На сайте akrin.ru вводите этот код и открывается список услуг:

Услуга Стоимость
Справка из ЦККИ 300 руб. (бесплатно на Госуслугах)
Экспресс-выписка НБКИ 60 руб.
Кредитный отчет НБКИ 450 руб. 
Кредитный отчет БРС 450 руб.
Скоринг бюро 300 руб.
Скоринг заемщика 300 руб.
Проверка по базе залоговых автомобилей 300 руб.
Формирование кода субъекта 300 руб.
Оспаривание данных кредитной истории НБКИ 1500 руб.

Итого, кредитные отчеты по 450 рублей.

Если вы уже исчерпали свой лимит на 2 бесплатных КИ в год, то можете воспользоваться вот этим предложением:

БКИ3 [CPS] RU

Что стало удобнее

  • Во-первых, кредитную историю сложно расшифровать неподкованному гражданину. Она больше нужна банкам при оценке рисков по заемщику. Балл кредитного рейтинга однозначен, не вызывает затруднений в интерпретации.
  • Во-вторых, теперь можно быть увереннее в том, одобрят ли заявку — критерии оценки равны. Проще выбрать более удобные условия в разных банках.  

как узнать кредитный рейтинг

Где можно узнать кредитную историю

Сведения о кредитной истории может предоставить только БКИ, которая ведет ее. Запрос можно подать непосредственно в офисе бюро, либо через онлайн-сервисы. В процессе получения выписок требуются данные, которые можно получить:

  • на сайте Центробанка РФ — по ссылке можно подать запрос о списке БКИ, в которых открыта ваша кредитная история;
  • через сайт Госуслуг можно подать запрос о списке БКИ, подать заказ в бюро на получение документа;
  • через МФО, банки или системы онлайн-банкинга можно подать запрос о предоставлении информации от БКИ;
  • через посредников, предлагающих платные услуги по запросу выписок БКИ.

Где можно узнать кредитную историю

Портал Госуслуг и сайт ЦБ РФ не предоставляют сведения из кредитной истории. Но через них можно уточнить список БКИ, зарегистрировать код субъекта кредитной истории (он нужен для получения информации). Посредники и банки предлагают свои услуги на платной основе.

Ниже расскажем, как бесплатно узнать кредитную историю через Интернет, какие сервисы нужно использовать для этого.

Получение данных о БКИ через сайт ЦБ РФ

Это следующий шаг к тому, как бесплатно узнать кредитную историю. Обладая заветным номером, заходите на портал Центрального Банка и:

  1. Посещаете раздел «КИ» и выбираете в нем пункт «Запрос на предоставление сведений».
  2. Кликаете на кнопку «Субъект», а после еще подтверждаете, что знаете код.
  3. Заполняете стандартную форму и соглашаетесь с политикой обработки предоставляемых сведений.
  4. Направляете запрос – ответ на него (перечень актуальных Бюро) вы должны получить в срок не позже 3 рабочих дней, на указанную электронную почту.

Затем понадобится обратиться в очередную инстанцию.

Запрос досье в БКИ

Как узнать кредитную историю онлайн?

Если вы задаетесь вопросом, как проверить кредитную историю через интернет за 20 минут, тогда наш сайт поможет вам это сделать быстро и максимально просто. На сервисе представлены компании позволяющие пользователям, узнать свою кредитную историю через интернет, без сбора документов и посещения офисов.

Плюсы своевременной проверки кредитной истории

  • вы всегда осведомлены о состоянии своей кредитной истории;
  • вы можете контролировать банки и МФО на предмет соблюдения сроков подачи данных о ваших займах;
  • вы можете своевременно обнаружить «темные пятна на солнце» и приняться за коррекцию своей КИ, не откладывая проблемы на потом и не оправдывая себя сложностью и длительностью процедуры бесплатной проверки КИ;
  • вы можете контролировать количество своих кредитов на предмет его увеличения без вашего участия;
  • вы получаете полную информацию о том, сколько у вас кредитов, какую сумму вы выплатили по ним, были ли просрочки и на какую сумму, количество обращений за кредитами и даже краткий, но достаточно емкий анализ вашей КИ;
  • минимум времени и ваша кредитная история перед вами. Наш портал гарантирует предоставление необходимой вам информации в кратчайшие сроки. Для того чтобы заказать КИ, вам нужно только отправить запрос на КИ.

Нужно быстро проверить свою кредитную историю? Лучший сайт проверки кредитной истории онлайн готов помочь вам прямо сейчас!

Как и где узнать свою кредитную историю по паспорту

Частное лицо может узнать свою КИ только по паспорту 3 способами:

  1. При личном обращении в БКИ. Клиенту необходимо предоставить документ, удостоверяющий личность, и заполнить соответствующую анкету.
  2. При оформлении письменного запроса. Этот способ применяется, если клиенту известен код КИ. Обязательное условие — визирование подписи у нотариуса.
  3. При использовании онлайн-сервисов партнеров.

Ряд банков не проверяют кредитную историю соискателя. Это могут быть как молодые организации, стремящиеся нарастить свою клиентскую базу, так и устоявшиеся учреждения, предоставляющие заемные средства под залог.

С заемщиками с отрицательным рейтингом активно сотрудничают Банк Тинькофф, Восточный Экспресс Банк, Уральский Банк и другие игроки.

Как банки узнают о кредитах заемщиков

Перед тем, как одобрить заявку на займ, банки тщательно проверяют заемщика по различным критериям. В этот список входит процент закредитованности и порядок соблюдения графика платежей.

В первом случае банк оценивает вероятность возникновения проблем с платежами – если у клиента много займов, на их оплату уходит определенная часть дохода. Если ежемесячный объем расходов превышает 60%, решение по заявке будет отрицательным.

Во втором случае оценивается надежность и добросовестность клиента по кредитной сделке. Если он систематически допускает просрочки или вносит платежи в последний день платежа – это создает негативное впечатление и ведет к отказу по заявке.

Перечисленные сведения банки получают от БКИ. Первое, что делает финансовая организация после поступления заявки на займ – делают запрос в Бюро и смотрят на скоринг балл (уровень кредитоспособности). Если он низкий, сразу отклоняют заявку, если удовлетворительный, проводят дальнейшую проверку, изучая финансовое прошлое клиента.

Таким образом, есть разные способы узнать о наличии задолженности по займу. Рекомендуется регулярно проверять наличие долгов, так как просрочка грозит проблемами с получением последующих займов в банковских организациях. При этом важно учитывать, что она может возникнуть случайно – например, если клиент произвел платеж в последний день графика, но он не дошел сразу из-за технических проблем. Чтобы свести риск появления кредитной задолженности желательно вносить ежемесячный платеж заранее – не позднее, чем за 3 дня до даты списания средств со счета.

Цена услуги

Информация о стоимости в таблице:

Название банк или БКИ Цена в рублях Есть ли возможность сделать запрос онлайн
Сбербанк 580 +
Русский Стандарт 450 при обращении в офис организации и 250-1100 на портале +
Бинбанк 800 +
Абсолют Банк 1000 Оформление только в офисе
Траст 1000 Только при личном обращении
Хоум кредит 1000
Московский индустриальный банк 890-990 +
Транскапиталбанк 1000 нельзя
Возрождение 900
Росевробанк 1000
Тинькофф банк Представляет неполный отчет стоимостью 59р +
Росгосстрах банк 1100 можно
Сургутнефтегазбанк 2065
Почта банк 3000

Нет нужды запрашивать БКИ каждый месяц. Она понадобится, если заемщик собирается брать новый заем или покупать недвижимость при помощи ипотеки. Но все же стоит проверять БКИ раз в год, если есть опасность мошеннических действий.

Как узнать, есть ли кредит в банке?

Действие доступно, если человеку известно, в какой банковской организации была оформлена ссуда. В свою очередь, удаленно гражданин вправе:

  • связаться с консультантом. В данном случае понадобиться сообщение ему личных данных – номера кредитного соглашения, а также сотового номера и ФИО;
  • воспользоваться мобильным или интернет-банком. Пройдя по вкладке «Кредиты», открывается доступ к информации о взятых займах. Например, в Сбербанке такой функционал реализован в системе «Сбербанк Онлайн».
  • выяснить информацию с помощью терминала путем введения номера кредитного договора.

Кроме того, возможна настройка автоматизированного информирования о платежах. В данном случае сведения будут присылаться на адрес электронной почты или в виде СМС на мобильный.

Читайте: Можно ли списать долги по кредитам?

Запрос досье в БКИ

Почти все КИ россиян находятся в 4 организациях: Русский Стандарт, НБКИ, ОКБ, Эквифакс. Рейтинги активных заемщиков могут храниться сразу у двух-трех из них, и тогда придется пообщаться с представителем каждой. Так происходит потому, что банк всегда старается сотрудничать с несколькими из них, в результате чего «разбрасывает» сведения, которые его клиенту потому, приходится «собирать». Узнавать подобную информацию бесплатно допустимо дважды в году (если ее выдают на виртуальном носителе, на физическом – единожды), и сделать это можно одним из следующих способов:

  1. Онлайн – в личном кабинете. Для этого необходимо зарегистрироваться в базе Бюро, идентифицируя себя через Госуслуги или, если доступ к ним отсутствует, через расчетный счет. Любая из этих процедур не мгновенная, но ждать придется недолго – обычно 5-10 минут.
  2. Электронным письмом – заполнив стандартный бланк и направив его на email БКИ. Внимание, это документ, который необходимо завизировать цифровой подписью (метод предполагает ее наличие).
  3. Заявкой, заверенной у нотариуса и пересланной обычной почтой.
  4. Телеграммой, правильность составления которой подтверждена ответственным сотрудником телеграфа.
  5. Непосредственно – посетив территориально ближайший офис актуального Бюро, подав запрос в руки уполномоченному представителю; перечень вам направят в день обращения.

Проанализировав варианты того, как посмотреть свою кредитную историю бесплатно, можно прийти к выводу, что все способы требуют некоторых временных затрат. Каждый из них представляет собой определенную процедуру, и если вам некогда ее проходить, имеет смысл привлечь к решению вопроса профессионалов или за деньги воспользоваться одним из специализированных сервисов. Но стоит ли вообще этим заниматься: получать отчеты, просматривать, ориентироваться на указанные в них данные? Да, безусловно, и сейчас мы расскажем, когда это нужно делать.

Проверка долгов через судебных приставов.

Если гражданин:

  • имеет крупную задолженность перед банками;
  • банковское учреждение обратилось в судебные органы;
  • был принят судебный акт о принудительном взыскании, информация об этом хранится в базе данных судебных приставов на официальном сайте.

Для получения сведений потребуется указание на сайте fssp.gov.ru ФИО, даты рождения и места регистрации.

Узнать есть ли кредит на человека онлайн

Информация из истории без регистрации?

Проверить КИ без регистрацииПолучение достоверной информации по КИ – тема актуальная. Злободневность отслеживания ссудного досье очень высока и обыватели зачастую используют первый подвернувшийся интернет-ресурс, обещающий предоставить сведения без регистрации и идентификации. Достоверность и правдивость таких информативных данных должны породить сомнения. Ведь даже фирмы с официальным, подтвержденным статусом, предлагают пройти регистрацию и идентификацию личности.

Самое главное и существенное в обретении КИ через всемирную информационную сеть – приложить все усилия для того, чтобы не попасться на удочку ресурсов-жуликов.

Как улучшить свою кредитную историю

Чтобы улучшить свою кредитную историю, гасите кредиты вовремя и не допускайте просрочек. Если планируете в будущем брать крупный кредит, а до этого кредитов еще не брали, воспользуйтесь небольшой уловкой:

  • заведите кредитку или возьмите небольшой заем;
  • вносите все платежи вовремя;
  • каждый добросовестный платеж повышает ваш персональный кредитный рейтинг.

Свой кредитный рейтинг можно отслеживать в личном кабинете одного из БКИ.

Анастасия Федорченко

Как получить кредитную историю через посредников и банки

Сделать заказ и получить кредитную историю можно через банки, МФО, компании и сайты, оказывающие посреднические услуги. Многие банки предлагают такой сервис своим клиентам в рамках услуги онлайн-банкинга. Например, Сбербанк позволяет дважды в год бесплатно запросить выписку, не берет плату за свои услуги. Точные условия заказа выписки нужно уточнять в вашем банке.

Также на рынке есть множество посредников, оказывающих платные услуги по запросу и предоставлению информации о кредитной истории.

Желательно сразу уточнить, с какими БКИ работает посредник, к которому вы обратились. Крупные финансовые сайты (например, Banki.ru) сейчас являются партнерами всех бюро, поэтому проблем с получением выписок не будет. Если посредник сотрудничает только с 1-2 бюро, лучше и дешевле выбрать другой способ запроса кредитной истории.

Если вы самостоятельно получаете первую или вторую выписку, БКИ не имеет права брать сбор. Однако услуги посредников оплачивает заявитель. Стоимость необходимо уточнять в компании или на сайте, через который вы получаете кредитную историю.

Мы рассказали, где узнать список БКИ и как получить кредитную историю. Если у вас остались вопросы, либо требуется помощь при прохождении этих процедур, обратитесь к нашим специалистам.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Можно ли получить информацию о долгах другого лица?

Выяснить такие сведения невозможно, поскольку они охраняются законом, как конфиденциальные. Следовательно, получить такую выписку можно только с согласия самого гражданина, имея на руках доверенность от него, заверенную в нотариальной конторе.

Немного иначе обстоят дела, если вопрос касается погибшего человека. Узнать, были ли у умершего кредиты, смогут близкие родственники, предъявив свидетельство о смерти. А также подтвердив степень родства с данным лицом.

Читайте: Кто платит кредит после смерти заемщика?

Оспаривание кредитной истории

Очередная проверка истории может стать неприятным сюрпризом для потенциального заемщика. Появляются непонятные кредиты, просрочки, лишняя информация. Часто это связано с мошенничеством или невнимательностью банковских сотрудников, когда данные заполняются на однофамильцев без предварительной проверки идентификаторов. Законодательство дает возможность оспорить кредитную историю в установленном порядке. Ложная информация будет удаляться либо заменяться актуальными данными.

Разрешение спора по поводу кредитной истории клиента

Исправление истории возможно путем отправки запроса в НБКИ. Клиент пишет заявление, указывает ошибочные данные и пишет достоверную информацию. Сотрудники НБКИ обращаются в источники данных, которые либо исправляют информацию, либо отказывают и передают официальный ответ с обоснованием своей позиции. В течение 30 дней клиент получает ответ от НБКИ об изменении данных или сохранении текущей информации. Когда банки, финансовые организации и другие источники не соглашаются с претензиями, заемщик может добиваться удаления ошибочных данных через суд.

МФО для проверки и исправления кредитной истории

Екапуста

Надежный

MoneyMan

Низкий процент

МигКредит
Platiza

За 5 минут

Займер

Было полезно? Не скупись, поделись!

Как исправить негативную КИ

Исправление КИ истории требует немало времени и усилий. По закону «О кредитных историях» информация о заемщике хранится в БКИ 10 лет с момента последнего изменения. Ни стереть, ни изменить какие-то данные в ней невозможно! Если в Интернете вы видите объявления с предложениями удаления данных из КИ, то можете быть уверенными, что это мошенники. Даже изменение паспортных данных не поможет вам «обнулить» эту информацию. Дело в том, что во-первых, банк и БКИ идентифицирует вас не только по паспортным данным, но и по номеру ИНН, СНИЛС, номеру телефона и другим персональным данным. А, во-вторых, информация о смене паспортных данных попадает из Федеральной миграционной службы в разные базы данных, в том числе банковские и далее передается в БКИ. Важно помнить, что ответственность заемщика перед банком немедленно сообщать ему о смене своих персональных данных, она прописана в кредитном договоре, и в случае, если заемщик не исполняет это требование, банк вправе досрочно прекратить действие договора и потребовать досрочного погашения суммы долга.

Исправить КИ можно только постепенно. Вы можете взять последовательно несколько небольших товарных кредитов на покупку бытовой техники и максимально аккуратно расплатиться по ним. Еще один вариант — небольшой займ в микрофинансовой организации. Процедура одобрения там намного проще и вероятность получения денег выше. Но будьте осторожны и внимательно читайте все условия договора. Проценты по займам в микрофинансовых организациях высоки и может обнаружится много скрытых дополнительных условий. Постарайтесь выплатить этот займ в срок. Спустя некоторое время и несколько удачно погашенных кредитов, вы можете обратиться в банк. Будьте готовы, что даже если вы получите одобрение, условия по ссуде будут хуже, чем вы рассчитывали: банк может навязать страховку, увеличить процентную ставку и срок, а также одобренная сумма может быть меньше, чем вы просили. Тем не менее, стоит согласиться и на эти условия, если кредит вам необходим, и в дальнейшем постараться выполнять все условия банка. Таким образом вы сможете постепенно улучшать свою кредитную историю и постепенно получать лучшие условия кредитования.

Быстрое и платное получение КИ

Как узнать историю кредитов, когда поджимают все сроки? Если нет времени выяснять, в какое Бюро обратиться, куда поехать и так далее, имеет смысл немного потратиться и:

  1. Заказать отчет онлайн – в личном кабинете обслуживающего вас банка. Большинство серьезных учреждений дают такую возможность, а Тинькофф так вообще предоставляет ее всем подряд, согласно заранее установленным тарифам.
  2. Приобрести услугу проверки КИ, но уже в офлайн-формате, лично посетив офис финансовой организации. Этот вариант не так удобен, как остальные, но им до сих пор иногда пользуются люди, не доверяющие посредникам.
  3. Отдать предпочтение стороннему сервису – на таком сайте не нужно регистрироваться, достаточно перечислить денежные средства и переслать паспортные и другие данные (для подтверждения личности и точности запроса).
  4. Результаты обычно приходят на email в течение нескольких минут (быстрее всего), но есть риск нарваться на мошенников, поэтому имеет смысл обращаться к тем, о ком есть хотя бы хорошие отзывы на просторах Всемирной Сети.

Решая, как проверить свой рейтинг самостоятельно, сегодня все чаще выбирают платные способы. Потому что обходится это удовольствие в сравнительно небольшую сумму – от 500 рублей, а это не такие уж серьезные деньги, особенно для жителей крупных городов – и не приходится никуда ехать, сидеть в очередях, обивать пороги, ожидать ответа. Это также настоящее спасение в срочных случаях, когда в запасе нет двух-трех лишних дней.

Проверка истории через сайт вашего банка

В некоторых банках есть возможность проверять свои задолженности в разделе «Личный кабинет». Если вы не уверены в наличии подобной функции, можно позвонить в информационный центр, чтобы убедиться.

к содержанию ↑

Консультация на видео

Иногда лучше увидеть, чем прочитать. Именно такие моменты на видео разъясняет Сергей Барсуков.

Что делать, если ссуда получена без согласия гражданина?

Несомненно, такие действия считаются мошенничеством. Как следствие, потребуется обращение в правоохранительные органы. Человеку, выяснившему, что на его имя был оформлен кредит, следует совершить следующие действия:

1. Обратиться с заявлением в полицию. Рекомендуется заранее подготовить доказательства своей непричастности к получению займа (к примеру, документы, подтверждающие факт кражи или утери паспорта).

2. Получив у сотрудников правоохранительных органов бумаги о приеме заявления, посетить офис банка для составления заявления, в котором необходимо указать, что гражданин не оформлял кредит.

После этого сотрудники правоохранительных органов должны заняться поиском злоумышленника. А служба безопасности банка оказывать им содействие путем представления сведений, например, записей с камер в офисе банка.

Однако, если банковская организация откажется признавать неправомерность выдачи кредита и по-прежнему будет требовать исполнения обязательств по невзятому кредиту, следует готовиться к судебному разбирательству, где потребуется доказать свою непричастность к оформлению ссуды. В частности, требовать проведения почерковедческой экспертизы, приглашать свидетелей и проходить прочие процедуры.

Что делать, если нет истории?

У всех есть кредитная история, даже при покупке электрического чайника в рассрочку, данные фиксируются. При отсутствии информации по запросу не нужно пугаться. ЦККИ, скорее всего, не смог идентифицировать пользователя по причинам:

  • была замена паспорта;
  • ошибка в номере ИНН;
  • прошло мало времени со дня оформления кредита.

Любая кредитная история юридического лица хранится там же, где и данные физических лиц. Отличия между ними только в формате заявок и предоставлении данных.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...