Процентная ставка по кредитам в США в 2019 году

Федеральная резервная система как ядро современной централизованной банковской системы США. Сосредоточение в федеральных резервных банках денежных резервов коммерческих банков как основной фактор экономии денег. Анализ деятельности американских банков.

Содержание

Особенности банковской системы США

В США создана и действует двухуровневая банковская система. Ее становление в современном виде состоялось в 1913 году. На верхнем уровне расположены ФРС, Казначейство США, Федеральная корпорация страхования депозитов (ФКСД).

В США существует четыре группы банков:
— национальные банки;
— банки штатов — члены ФРС;
— банки — не члены ФРС, входящие в Федеральную корпорацию страхования депозитов (ФКСД);
— банки — не члены ФРС, чьи вклады не застрахованы в ФКСД.

Общие сведения о кредитовании в США

Мигранты часто выбирают для переезда Америку, рассчитывая на получение ссуды и работы. Есть хорошие примеры, когда успешные в настоящее время американцы начинали свое дело с займов. Ставка от 3 до 5% годовых позволяет покупать товары и постепенно за них рассчитываться без единовременной траты всех сбережений.

Какие кредиты в США сейчас существуют:

  • покупка машины;
  • оплата обучения в вузе;
  • ипотечные займы;
  • на развитие бизнеса;
  • на потребительские цели.

Решение о выдаче займа отработано с точностью до секунды. В первую очередь банк проверяет кредитную историю заемщика. Узнать ее можно по номеру социального страхования. 

Что влияет на кредитную историю американца:

  • штрафы;
  • просрочки платежей;
  • количество закрытых кредитов;
  • количество и срок действующих займов;
  • сколько раз запрашивали кредитную историю.

Сформированный рейтинг – это количество баллов. Хороший рейтинг начинается с отметки 650 баллов. Средние значения варьируют от 300 до 850. Баллы как накапливаются, так и тратятся. Чем выше рейтинг, тем больше кредитных возможностей предоставляет банк.

Так клиенты с высоким рейтингом могут взять ипотеку или крупный кредит в несколько сотен тысяч долларов

В случае невыплаты в Америке не приходят коллекторы. Такой практики здесь нет. Должника имеют право арестовать и заключить под стражу. Поэтому американцы очень бояться просрочить выплаты по кредитам. У них предусмотрены большие штрафы. В итоге долги растут как снежный ком.

История процентной ставки по годам

Колебания процентной ставки кредита США в динамике показывают состояние экономики в стране. После Второй мировой войны в 50-ые годы показатели упали до 05% годовых. Экономика находилась на подъеме. В среднем 1950-1960-ые года характеризуются ставками в пределах от 0,5% до 9%. 

Нефтяной кризис 1973 привел к увеличению инфляции. Поэтому ставка резко выросла с 5 до 10,75%. После стабилизации ситуации наступил 1980 год. Экономические потрясения привели к ставкам до 20%. Затем показатели стабилизировались. Следовательно, к 90-м процент составил всего 5%.

История процентной ставки по годамИсторический минимум, сопоставимый со значениями в «тучные» 50-ые годы, был достигнут в период 2001–2003 гг.

Тогда процентная ставка составила всего 1%. К 2006 году рынок недвижимости перегрелся. Чтобы противодействовать росту «пузыря», процент сделали 5,25. Но с началом мирового кризиса в 2008 году ставку снова снизили практически до нуля. Сейчас она находится в пределах 3–5%. 

Вернуться к оглавлению

На этой странице:

Содержание [показывать]

Подайте заявку на получение ссуды до зарплаты прямо сейчас! | Лучший кредитор до зарплаты 2020

US Bank — одно из немногих крупных финансовых учреждений, предлагающих ссуды физическим лицам по конкурентоспособным ставкам. Кроме того, как и другие кредиторы, такие как

Опплоанс

, у него есть несколько других вариантов ссуды, чтобы удовлетворить потребности и обстоятельства своих клиентов. Чтобы претендовать на любой из кредитов, требуется немало денег, но он имеет гибкие условия и множество других удобных функций.

Новости

Топ-5 недели: стимулы, заседание ЕЦБ и инфляция в США
Топ-5 недели: стимулы, заседание ЕЦБ и инфляция в СШАInvesting.com — 08.03.20218

Investing.com — На этой неделе инвесторы будут внимательно следить за ходом реализации плана президента США Джо Байдена по оказанию помощи в борьбе с пандемией стоимостью $1,9 трлн. Они обеспокоены…

Что встряхнёт рынки: данные по кредитам и рабочим местам

Что встряхнёт рынки: данные по кредитам и рабочим местамInvesting.com — 05.02.2021

Investing.com — В четверг фондовый рынок в США вырос третий день подряд, поскольку законодатели продвинули план стимулирования экономики президента Джо Байдена.Вот три события, которые могут повлиять…

Главные мировые новости четверга

Главные мировые новости четвергаInvesting.com — 07.03.2019

Investing.com — Представляем топ-5 новостей финансовых рынков в четверг, 7 марта 2019 г.1. Внимание к пресс-конференции ЕЦБНа фоне значительного замедления экономического роста в еврозоне,…

ajax-loader-big.gif

Кредитный калькулятор

Кредитный калькулятор онлайн представляет собой удобный сервис в Соединенных Штатах Америки, в котором можно рассчитать платёж, не обращаясь в банки и не выходя из дома. Он позволяет:

  • рассчитать полную стоимость ссуды (как «капающие» проценты, так и величину основного долга);
  • учесть схему вычислений, применяющихся банками (расчет аннуитетных и дифференцированных платежей);
  • подобрать наиболее выгодное предложение по кредиту наличными в соответствии с введёнными в онлайн-калькулятор параметрами;
  • получить готовую информацию в форме детального графика выплат по калькулятору. Такие сведения при желании стоит сохранить и распечатать.

Онлайн — калькулятор позволяет ещё на подготовительном этапе сравнить в разных банках Соединенных Штатов Америки финансовую нагрузку. Это помогает клиенту выбрать оптимальную для себя программу, сулящую наименьший риск.

Предварительный расчет ежемесячного платежа экономит время. Теперь отсутствует необходимость в обращении в каждое финансовое учреждение по отдельности для того, чтобы понять, где лучше всего взять деньги.

Что такое банк США?

Обзор банковского кредита США ...

Банк США, основанный в 1863 году, имеет более чем вековой опыт работы и в настоящее время входит в число крупнейших финансовых учреждений США.

Еще в 1863 году, когда банк впервые открыл свои двери в Цинциннати, он носил название First National Bank of Cincinnati. Но после серии слияний на рубеже веков она официально приняла нынешнее название.

Сегодня у компании более 3,100 отделений в 25 штатах, в ней работает не менее 74,000 467 сотрудников, и она управляет активами на сумму более XNUMX миллиардов долларов.

Его штаб-квартира находится в Миннеаполисе, и он считается пятым по величине банком в США с клиентской базой, превышающей 18 миллионов. В большинстве штатов, где она работает, она является крупнейшим финансовым игроком.

У банка разнообразный бизнес-состав. Но его основные направления вращаются вокруг корпоративного и коммерческого банковского обслуживания, а также потребительского и коммерческого банковского обслуживания среди других услуг.

В отличие от некоторых крупных американских и международных банков, таких как Bank of America и Chase, US Bank предлагает персональные кредиты. Давайте узнаем о них больше.

Потребительское кредитование в США

Ставки по кредитам в США сделали очень популярными потребительские займы (personal loan). Под ними подразумеваются ссуды, которые идут на личные расходы. Например, американец может взять деньги в банке на лечение или покупку техники. 

Окончательная процентная ставка, под которую будет одобрена ссуда, зависит от суммы, кредитной истории, срока и доходов заемщика. Чем меньше ставка, тем ниже переплата. 

Какая ставка по кредитам в банках США?

Предложение зависит от банка. Ставки делятся на фиксированные и плавающие. Первый вариант подходит для тех, кто не планирует перепродажу или переезд. Тогда инвесторы предпочитают брать, например, ипотеку под плавающую ставку.

Она выгодна людям, которые выплачивают долги банку в течение двух или трех лет. Несмотря на повышенный процент, за счет короткого срока переплата минимальна. 

Банки США выдают кредит строго по правилам. Они работают в условиях жесткой конкуренции. По этой причине у клиентов всегда есть выбор. Можно подавать заявки в разные банки и выбирать оптимальные условия. Часть финансовых организаций готова работать даже с мигрантами.

Необходимые документы для получения кредита в США

Для получения займа в американском банке понадобится подготовить пакет документов. В него входит:

  • заявление от заемщика
  • кредитная история
  • справка о наличии счета в банке
  • номер социальной карты
  • паспорт и его копия
  • грин-карта

Необходимые документы для получения кредита в СШАК мигрантам отношение финансовых организаций отличается настороженностью

Нужно подтвердить свою финансовую состоятельность. Поэтому эксперты советуют запастись рекомендательными письмами от банков, с кем ранее успешно сотрудничали. У американцев же кредитная история формируется практически всю жизнь. Им намного проще получить деньги в банке.

Вернуться к оглавлению

Американские кредиты на образование

Средняя стоимость обучения в американских университетах составляет примерно $130 000. Это серьезная сумма для среднестатистической семьи. Банки охотно выдают займы для абитуриентов под 4–9% годовых. Кстати, поручителем в данной ситуации может стать выбранное учебное заведение.

Американцы – это прагматичный народ. Действительно, выгоднее взять ссуду на обучение. Тогда человек получит хорошо оплачиваемую профессию, погасит долг, создаст семью и т.д. Такие кредиты дают отличный старт. 

Американские кредиты на образованиеСреди студентов популярны программы PLUS, Perkins и Stafford

Выплачивать займы можно после получения диплома и устройства на работу. Срок можно выбрать до 30 лет. Но как правило такие кредиты погашаются гораздо раньше. 

Вернуться к оглавлению

Последние данные по Процентной ставке по кредиту в США (%)

Какая ставка по кредитам в банках США?

  • Размер процентной ставки по кредиту в США остался без изменений и составил 3.25 % в июне 2021. Максимальная ставка достигала 20.5 %, а минимальная 2 %.
  • Данные публикует Ежемесячно Федеральная резервная система.
3.25 авг. 2021 04.09.2021
3.25 июл. 2021 07.08.2021
3.25 июн. 2021 03.07.2021
3.25 май 2021 05.06.2021
3.25 апр. 2021 08.05.2021
3.25 мар. 2021 03.04.2021
3.25 фев. 2021 06.03.2021
3.25 янв. 2021 06.02.2021

Ипотечное кредитование 

Ипотека в штатах давно стала популярным способом купить квартиру или дом. Средняя ставка составляет 3–4% годовых. Переплата зависит от срока, на который оформляется подобная ссуда. В кризис брать ипотеку выгодно. Но не у всех американцев сейчас есть возможность вносить ежемесячный платеж из-за событий 2020 года. 

Программы отличаются в зависимости от банка и штата, где планируется покупка. На фоне последних событий банки предлагают выгодные условия, чтобы заманить клиентов. Для мигрантов тоже можно подобрать вариант. Только ставка будет примерно от 6 до 8%. 

Вернуться к оглавлению

Покупка автомобиля в кредит

Америка – это страна автомобилей и хайвеев. Покупка новой машины облегчает низкая процентная ставка. Многие банки снижают ее до 0,5%.

Покупка автомобиля в кредитЕсли брать такие займы на срок 5–7 лет, то переплата практически и не заметна

Существует ряд льготных программ. Но они распространяются на конкретные марки. Зато по такому предложению можно приобрести новый автомобиль за его изначальную цену. 

Конечно, на окончательное предложение банка сильно влияет кредитная история, марка автомобиля, степень его новизны и принадлежность к дорогому или бюджетному классу. Средние показатели находятся в диапазоне от 2 до 3%. 

Вернуться к оглавлению

Создание банковского счета в США и процесс заимствования

Создание аккаунта

Если вы соответствуете всем необходимым критериям для открытия счета, вам необходимо выполнить следующую процедуру:

1. Перейдите на официальный сайт банка США и нажмите «Личный» или «Бизнес» в зависимости от типа учетной записи, которую вы хотите создать.

Обзор банковского кредита США ...

2. Следуйте инструкциям на экране, чтобы выбрать учетную запись, которая соответствует вашим потребностям.

Для иллюстрации: если вы открываете личную текущую учетную запись, вам нужно будет выбрать учетную запись Silver, Gold или Platinum.

3. Затем нажмите «Начать», если вы новичок в банке.

4. Вы получите список требований для открытия счета в банке, а затем выберите, будет ли это индивидуальный или совместный счет.

Обзор банковского кредита США ...

На следующей странице заполните всю необходимую личную информацию (имя и контактную информацию). Когда вы заполните данные, вы получите доступ к дополнительным формам, в которых вам нужно будет заполнить данные заявки и настройки.

5. Когда вы закончите, вы можете просмотреть свои результаты и при необходимости внести поправки. Завершите процесс подачи заявки, сделав депозит (минимум 25 долларов США).

Процесс заимствования

Вы можете подать заявку на получение кредита онлайн, лично в одном из отделений или по телефону. Независимо от способа подачи заявки вам необходимо будет предоставить необходимую информацию, указанную ниже.

После отправки всей необходимой информации просмотрите свою заявку.

1. Если вы решили подать заявку онлайн, на этом этапе вы увидите местный филиал, который вам нужно посетить для закрытия, а также заявление банка о раскрытии информации.

2. Затем отправьте заявку и дождитесь одобрения. Если ваша заявка будет одобрена, вы сможете получить средства всего за два-три рабочих дня.

Однако, если банку потребуется больше документов для утверждения заявки, это может занять от трех до пяти дней.

3. После утверждения вы получите средства прямым переводом на ваш банковский счет или через кассовый чек.

Обратите внимание, что банк утвердит или отклонит заявку на ссуду в течение 24 часов, и что максимальное время, необходимое для отражения средств, составляет 7 рабочих дней.

При подписке на эти продукты важно проявлять осторожность. Это потому, что вы можете оказаться в долгу в два-три раза больше, чем вы занимаетесь по долгосрочным кредитам, и многие испытывают трудности с выплатой краткосрочных кредитов без повторного заимствования.

Ниже приведены сведения, которые вы, вероятно, предоставите для получения кредита:

Коммерческие кредиты

Кредит в долларах США можно оформить на развитие собственного бизнеса. Для этого нужно продумать бизнес-план. В нем указывается:

  • Направление деятельности.
  • Отчет о текущем финансовом состоянии.
  • Источники дохода.
  • Информация о поручителях.
  • Структура управления.
  • Описание расходов, то есть на что именно заемщик планирует потратить заемные деньги.

Коммерческие кредитыБанки не любят рисковать своими деньгами. Необходимо четко аргументировать безопасность сделкиВернуться к оглавлению

Почему в США необходимо иметь кредитную карту?

Кредитная история в Америке играет решающую роль. Она учитывается даже при найме на работу. Кредитные же карты помогают ее начать и зарекомендовать заемщика с лучшей стороны. 

Получение кредитов у банков США напрямую связано с финансовой репутацией заемщика. Кроме формирования положительного образа надежного человека, кредитка дает и другие преимущества:

  • Льготный период, когда долг можно вернуть без переплаты.
  • Выгодный кэшбек за покупки. 
  • Специальные предложения и скидки для пользователей.

Например, за наличные средства пользователь заплатит все 100% цены товара. Тогда как с кредитки покупатель получает скидку и кэшбек. В итоге, он сэкономит больше. 

Такая практика все больше внедряется российскими банками. Главное – выбрать подходящие условия и платить вовремя. 

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...