Пришло письмо от коллекторов: что делать

Письмо от коллекторов о взыскании задолженности. Права и полномочия коллекторов при взыскании долгов.

Содержание

Могут ли коллекторы присылать письма

Действительно, у коллекторских агентств есть право связываться с заемщиком несколькими способами, в числе которых:

  • телефонные звонки;
  • СМС-сообщения и сообщения в мессенджерах;
  • письма, отправленные по почте.

На попытки связаться по телефону накладывается ограничение, и чаще раза в день или двух раз в неделю звонить вам не могут. Количество сообщений не может превышать двойную норму звонков: не более 2 раз в день и 4 раз в неделю. Возможны личные встречи по предварительной договоренности, но без спроса проникать в вашу квартиру представители компании не имеют права: это нарушает законодательство. Полный список прав и ограничений деятельности коллекторов приведен в законе 230-ФЗ, который регулирует их деятельность. Бумажные письма — легальный способ связи, но, как и в других случаях, представители агентств не имеют права угрожать, сообщать ложные сведения или применять техники психологического насилия. Содержание послания должно быть корректным и высказанным в нейтральном тоне, а информация достоверной.

Как коллекторы могут общаться с должником?

До введения закона о коллекторах многие граждане страдали от действий взыскателей, поскольку, например, звонки на телефон могли поступать в неограниченном количестве. Сегодня все способы взаимодействия находятся под контролем.

Так, если коллектор желает прийти домой к должнику, он должен знать, что делать это можно только 1 раз в неделю.

Что касается телефонных соединений, то еженедельно взыскатели могут побеседовать с должником не более 2 раз.

Если говорить про СМС, то и здесь установлен лимит. Можно направить гражданину до 4 сообщений в неделю.

При контактах с неплательщиком коллекторы должны учитывать и положения стрелок на часовом циферблате. Все действия можно проводить только с 8 утра и до 10 вечера, если говорить о рабочих днях. В праздники или выходные общаться с должником можно с 9 утра и до 8 вечера.

Когда коллекторы пишут заемщику

Банк перепродает кредит коллекторским агентствам, если решает, что человек отказался от решения платить и уже не вернет задолженность. Обычно это происходит, если выплат не поступает в течение нескольких месяцев, до полугода в зависимости от политики самого банка. Коллекторы шлют письма, если получают на это право от банковской организации одним из двух способов:

  • через агентский договор. В таком случае кредитором остается банк, коллекторы выступают как посредник, который связывается с клиентом и применяет меры, чтобы убедить его выплатить обязательства;
  • с помощью цессии. Это договор передачи прав на задолженность коллекторскому агентству, при заключении которого кредитором становится агентство. Этот способ в действительности может оказаться выгоднее предыдущего для владельца задолженности. Получив права на задолженность, добросовестные сотрудники могут предложить индивидуальный график погашения на выгодных для клиента условиях.

Что делать, если пришло письмо от коллекторов?

Если  вы получили по почте письмо от коллекторов с требованием погасить долг по кредиту, желательно сразу обратиться к профессиональному юристу. Это позволит избежать множества проблем, поскольку в дальнейшем они могут перейти к иным мерам воздействия. Тем не менее, уже по факту получения письма можно порекомендовать выполнить следующие действия:

  • определить из содержания уведомления данные о коллекторском агентстве, а также наличие оснований для обращения. В тексте документа должны быть указаны реквизита договора с банком о передаче долга, данные о кредитном договоре и сумме задолженности;
  • если сумма долга ранее была полностью погашена, либо заявленное требование существенно отличается от реального долга, вы можете обратиться непосредственно в банк, с которым был заключен кредит. Если возникла техническая ошибка, она может быть устранена на основании письменного обращения должника;
  • если в тексте письма содержится явная угроза — незамедлительно обращайтесь в полицию, так как сотрудники правоохранительных органов обязаны проводить проверки по каждому факту обращений;
  • если требование о погашении долга является законным, а срок взыскания не истек – целесообразно дождаться передачи материалов в суд, так как с помощью юриста можно добиться существенного снижения суммы долга и процентов, а также отсрочки или рассрочки по платежам.

При обращении в письменной форме коллекторы крайне редко используют прямые угрозы в отношении должника или членов его семьи. Если такой факт установлен, письмо будет являться надлежащим доказательством для возбуждения уголовного дела.

Если оно содержит надлежащее основание для взыскания долга, коллекторы могут действовать только законными способами. Для этого может подаваться иск в суд, а после вынесения решения — обращение в службу судебных приставов.
После получения письма ни в коем случае не признавайте наличие долга в письменной форме, поскольку такие действия влекут восстановление срока исковой давности. После консультации с юристом и получения дальнейших рекомендаций, можно обратиться по телефону или направить запрос в адрес коллекторов, чтобы уточнить порядок приобретения ими у банка права требования долга.  

Поскольку направление писем является только первоначальным этапом работы коллекторских агентств, необходимо заблаговременно предусмотреть все дальнейшие действия и устранить любые риски потери денежных средств и имущества. Для этого воспользуйтесь консультацией наших специалистов, которая доступна по телефонам горячей линии или через онлайн-форму на сайте.

Имеют ли письма юридическую силу

Методы разных агентств могут отличаться друг от друга. Недобросовестные организации могут попытаться напугать человека, сообщив сведения, которые не соответствуют истине. Это запрещено законодательством. Присланное письмо действительно имеет юридическую силу, если на нем есть факсимиле, а в самом сообщении указана следующая информация:

  • сведения о кредиторе (ОГРН, ИНН, контактные данные) и его полномочиях (договоры или иные документы);
  • Ф. И. О. и должность лица, направившего письмо;
  • подтверждение права требования к должнику;
  • структура и размер просроченной задолженности, срок и порядок погашения;
  • банковские реквизиты.

Наличие этих атрибутов — первое, что вам стоит проверить, если от коллекторского агентства пришло письмо. Дальнейший порядок действий зависит от того, действительно ли у вас есть непогашенная задолженность.

Галочка Читайте также: Что делать, если коллекторы присылают письма на чужое имяСтрелка

Какие действия противоречат ГК РФ?

С 1 января 2017 года в силу вступил ФЗ № 230, который регулирует деятельность коллекторских агентств. Это связано с тем, что коллекторы пользовались незаконными способами возврата задолженности — прибегали к угрозам, портили имущество, наносили телесные повреждения. Теперь за каждое нарушение предусмотрена административная и уголовная ответственность.

Что запрещено коллекторам?

Список запрещенных действий:

  • сообщать третьим лицам о наличии задолженности, раскрывать данные заемщика;

  • звонить коллегам, знакомым и родственникам без письменного согласия должника;

  • запугивать, применять силовые методы, портить имущество и т. д.;

  • давить на заемщика;

  • вводить в заблуждение, грозить тюрьмой и несуществующими штрафами;

  • звонить со скрытого номера.

4r.jpg

○ Какую силу имеют письма от коллекторов?

Подобные письма имеют юридическую силу только в том случае, если составлены на официальных бланках и имеют:

  • Исходящий номер.
  • Живая подпись (не отсканированная и не отксерокопированная).
  • Печать агентства.

Зачастую коллекторы используют письма для того, чтобы напугать должника, поэтому прежде чем принимать решение о дальнейших действиях, необходимо внимательно изучить полученный документ.

Вернуться к содержанию ↑

Что делать, если вы получили письмо

Если вы обнаружили, что коллекторское агентство прислало вам уведомление по почте, вспомните, могут ли у вас быть невыплаченные обязательства. К сожалению, бывают ситуации, когда человек сам не в курсе о задолженности, например, если перепутал сроки выплат по кредитной карте — такое распространено и может случиться с кем угодно. Встречаются и случаи, когда задолженность ненастоящая и возникает из-за ошибки банка, который по какой-то причине пропустил платеж. В любом случае первое, что стоит сделать, — разобраться. Позвоните в банк, уточните, не передавал ли он право на взыскание кредита коллекторскому агентству. Дальше действуйте в зависимости от его ответа.

Если кредит не передан. Оказалось, что банк с коллекторами не связывался — значит, вам написали мошенники или случилась ошибка. Ответьте агентству, что никаких обязательств перед ним не имеете: они обязаны прислушаться и перестать с вами связываться, если это правда. То же самое стоит делать, если вы не брали никакой кредит и задолженности возникнуть неоткуда. Если же она у вас есть, но банковская организация не передавала ее в руки коллекторов, можете попробовать договориться о реструктуризации.

Если кредит у коллекторов. Представители компаний обязаны сообщить в письме, какую организацию они представляют, уведомить о сумме задолженности и предоставить реквизиты для ее погашения. Проверьте информацию. Поищите сведения об агентстве в реестре ФССП, где они должны находиться в открытом доступе. Просмотрите, правильно ли указана сумма: сотрудники имеют право начислять проценты и штрафы сверх тех, что уже назначил за задолженность предыдущий кредитор, однако обязаны сообщить об этом. Если все сведения верны, письмо не содержит недостоверной информации, угроз и давления, значит, к агентству стоит прислушаться — оно ведет себя в соответствии с законодательством.

Что делать должнику, если коллекторы действуют незаконно

Если вы понимаете, исходя из вышеизложенной информации, что коллекторы действуют противозаконно, лучше всего постараться их игнорировать. Не вступайте с ними в диалог и не пытайтесь что-то объяснить, просто вешайте трубку.

Если вы все-таки ответили, можете попробовать использовать диктофон или хотя бы просто сообщить о том, что записываете данный разговор, чтобы звонящий понял, что ему придется нести ответственность за незаконные действия, которые можно доказать.

Чтобы привлечь коллекторское агентство к ответственности, желательно получить в разговоре данные, которые вам понадобятся впоследствии: ФИО и должность того, кто звонит, название коллекторской компании, адрес фирмы, ИНН и ОГРН и пр. Если вы получили SMS с угрозами, не удаляйте их.

При звонках с неизвестного номера в неустановленное время не берите трубку. Старайтесь отключать телефон ночью. Блокируйте номера от нежелательных абонентов и контролируйте список номеров в телефоне, чтобы вам не могли дозвониться те, кто вам не нужен. Также можете на время поменять номер телефона.

Помимо этого, вы можете установить на смартфон любое качественное приложение, которое сортирует спам и нежелательные звонки.

Если коллекторы превышают полномочия, вы можете пожаловаться в Роспотребнадзор. Представители Федеральной службы запросят у банка и коллекторской компании требуемые документы и займется расследованием дела. В качестве наказания могут быть применены штрафы или административные воздействия, в отдельных случаях фирму могут лишить лицензии.

Как только вы услышали угрозу или оскорбление от коллектора, он начал вас шантажировать либо пытаться применить физическое насилие или нанести вред вашему имуществу, сразу же обращайтесь в полицию. За такие действия коллектор может отправиться в тюремное заключение сроком до пяти лет.

Доказательством правонарушения со стороны коллекторской фирмы могут стать записи или распечатки телефонных разговоров, смс, а также показания свидетелей. Кроме того, пожаловаться на коллекторов можно в Центробанк и ФССП. Если вам неизвестны название, ИНН и ОГРН кредитора, уточните эту информацию в НБКИ — Национальном бюро кредитных историй. Для этого нужно зарегистрироваться на их сайте.

Если коллекторы звонят вам в дверь — не открывайте. А если уже открыли — резко закрывайте без разговоров. Если вам не дают закрыть дверь или ломятся в закрытую — это, согласно ст.139 УК РФ, является незаконным проникновением в жилище, совершенным против воли проживающего в нем лица. Наказанием за подобные действия станет штраф до 40 000 руб., исправительные работы либо арест. Если же при проникновении в квартиру или дом была угроза применения насилия, размер штрафа возрастает до 200 000 руб. Либо нарушителям в таком случае может грозить срок лишения свободы до двух лет.

Отказ заемщика от взаимодействия с кредитором

Каждый гражданин имеет возможность прекратить назойливое общение с кредитором. В соответствии со ст. 8 Закона № 230-ФЗ, который вступил в силу с 1 января 2017 года, отказ от взаимодействия с кредитором можно подготовить через 4 месяца после возникновения просрочки по долгу. Заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами необходимо направить через нотариуса, либо заказным письмом с уведомлением о вручении. Получив такое заявление, кредиторы уже не смогут звонить и осуществлять действия на возврат просроченной задолженности.

После того, как заемщик отказался от взаимодействия с кредиторами, у них остается только один путь добиться возврата долга – идти в суд. После вынесения решения должником займутся судебные приставы.

Как поступать родственникам должника

Нередко бывает так, что либо коллекторы, либо работники банка беспокоят родственников должника, членов его семьи и даже друзей, соседей и сослуживцев. Согласно ч.5 ст.4 Закона № 230-ФЗ такие действие квалифицируются как законные только в двух случаях:

  1. Если у сборщика долгов есть письменное согласие заемщика на то, чтобы обращаться к третьим лицам (вы могли дать его при подписании кредитного договора).
  2. Если третьи лица не направили возражений по поводу контактов с ними.

Таким образом, чтобы у коллекторов не было законных оснований третировать ваших родных, близких и знакомых:

  1. Отзовите согласие контактировать с вашими родственниками и иными лицами, имеющими к вам отношение.
  2. Предложите третьим лицам направить отказ по поводу контактов с ним.

Документы нужно направить кредитору и коллекторам по почте заказными письмами с уведомлениями о вручении (ч.7 ст.4 Закона № 230-ФЗ). После того, как данные документы будут получены коллекторами, те уже не имеют права беспокоить третьих лиц, иначе это грозит санкциями вплоть до исключения из Реестра.

Как полностью решить проблему с коллекторами

Самый эффективный способ избавиться от коллекторов — инициировать банкротство физических лиц. Должник сможет снять с себя все обязательства (кредиты, займы, долговые расписки) и защититься от любых действий со стороны взыскателей.

Как это работает? Все просто: с того момента как суд признает заявление о банкротстве обоснованным, любые попытки вернуть деньги со стороны взыскателей прекратятся. Теперь они не будут беспокоить банкрота звонками, отправлять письма и караулить у дома — это незаконно и бессмысленно.

На заметку!

Чтобы признать себя банкротом, необходимо составить заявление о признании финансовой несостоятельности и оформить нужные документы. Опытные юристы помогут вам правильно подготовиться к процедуре и будут сопровождать на всех этапах процесса банкротства.

Доверяйте профессионалам: обращайтесь за квалифицированной помощью к нашим юристам. Мы знаем, как правильно действовать, чтобы процедура банкротства физических лиц прошла успешно, расскажем, как списать все задолженности и избавим вас от любых попыток коллекторов взыскать деньги.

Автор публикации

Боднар Евгения Ивановна Руководитель отдела сопровождения клиентов по кредитам и долгам

Об авторе

Евгения Ивановна отвечает за эффективность и качество взаимодействия юристов и клиентов компании. Её основные задачи — обеспечение скорости и своевременности ответов на все интересующие вопросы о банкротстве, а также консультация клиентов в процедуре. Именно сотрудники отдела Евгении Ивановны оперативно реагируют на каждое обращение по поводу документов, хода процесса или сроков банкротства.

○ Куда обратиться, если коллекторы нарушают закон или тревожат безосновательно?

Пожаловаться на действия коллекторов можно, направив заявление в один из следующих органов:

  • ФССП —  федеральная служба приставов ведет общий контроль за деятельность всех организаций, занесенных в Росреестр.
  • НАПКА — это главное управление коллекторов, обратиться в которое можно лично либо по интернету, оставив заявку на официальном сайте.
  • Российский комитет по надзору, если коллекторы применили физическую силу, угрозы и иные неправомерные действия.
  • Прокуратура.
  • Центральный банк РФ.
  • Роспотребнадзор.
  • Полиция – является крайним вариантом, если коллекторами применяются действия, несущие угрозу жизни и здоровью.  В этом случае можно просто набрать 02.

✔ Заявление о неправомерных действиях коллекторов.

Форма ходатайства не имеет существенных различий, в зависимости от органа, в который оно направляется. Заявление пишется в свободной форме с указанием:

  • Наименования получателя обращения.
  • Реквизитов заявителя (ФИО, адрес регистрации, паспортные и контактные данные).
  • Названия документа.
  • Сути обращения (описание проблемы и поведения коллекторов).
  • Требований.
  • Даты и подписи.

Здесь можно скачать образцы заявлений в различные структуры.

Вернуться к содержанию ↑

Что делать, если коллекторы нарушают закон

В таких ситуациях рекомендуется обращаться в НАПКА, ассоциацию, которая регулирует деятельность коллекторских агентств. Ее представители рассматривают жалобы людей, пострадавших от незаконных действий коллекторов, принимают меры и сообщают заемщикам, что стоит делать дальше.

Комментарии: 86

Хочу все знать

Самые полезные материалы для наших подписчиков

○ Советы юриста:

✔ Может ли случиться, что у заключенного договора пройдет срок исковой давности по возвращению долга?

Срок исковой давности составляет три года и по происшествии этого времени долг может быть списан. Но следует учитывать, что суд сам не считает период времени, прошедший с момента образования долга. Поэтому, только в том случае, если вы потребуете применить ст.199 ГК РФ об исковой давности, суд откажет банку в иске. В подобном случае долг будет списан.

✔ Коллекторы постоянно присылают письма с требованием оплатить долг, которого нет и не было. Как действовать в таком случае?

Платить ничего вы не должны. Вам нужно написать им ответ, что не имеете никаких обременений. Если после этого требования не прекратятся, напишите заявление в Ассоциацию коллекторских агентств (НАПКА), прокурату, Роспотребнадзор или просто позвоните в полицию по номеру 02.

Вернуться к содержанию ↑

Специалист Сергей Рад подробно расскажет о полномочиях коллекторов и как реагировать на их письма.

Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ

Можно ли закрыть долг со скидкой?

Каждый кредитор желает получить хоть какую-то прибыль, поэтому время от времени предлагает заемщику закрыть долг с дисконтом. Это распространенная практика, так как взыскивание задолженности несет дополнительные затраты, не гарантируя возврата просроченной задолженности, а в случаях с банком обязывает еще и формировать резерв на возможные потери по ссудам. Кредиторам это невыгодно, поэтому проще дать скидку заемщику и получить хоть какие-то деньги. Чтобы понять, почему коллекторам выгодно давать скидку заемщику, нужно понимать за какую сумму коллекторы покупают просроченные долги. В 2018 году стоимость портфеля просроченных займов варьируется в размере 1-3% от суммы долга. То есть, например, долг в размере 100 тыс. руб. коллектор может купить за 1-3 тыс. руб.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...