Пришли деньги на карту от неизвестного: что делать с переводом и как вернуть

Стали популярны схемы развода, которые начинаются с того, что вам внезапно переводят деньги. Рассказываем, как это работает и что делать в такой ситуации.

Как вам поступили деньги

Отправителю известен ваш номер телефона, но он не мог узнать его в банке: тот не вправе разглашать данные своих клиентов. Скорее всего, отправитель изначально переводил деньги на вашу карту по номеру телефона.

Отправитель мог использовать систему быстрых платежей от Центробанка. На май 2020 года к СБП подключены 56 банков, подобная система есть у Сбербанка. Платежи через СБП мгновенные и безотзывные: переведенные этим способом деньги нельзя вернуть без согласия получателя.

Вероятно, отправитель ошибся в номере телефона. Но при подобном переводе в мобильном банке может открываться меню, показывающее, какой банк человек выбрал для получения переводов через СБП. Также указаны имя и первая буква фамилии получателя. Не обратить внимания на неправильное имя получателя, мне кажется, практически невозможно.

А может быть, у отправителя был только номер телефона и он просто не знал имени владельца счета, на который переводил деньги. Чтобы избежать таких ситуаций, отправителю лучше всегда заранее узнавать, на чье имя оформлена карта, привязанная к номеру телефона. Все-таки он отвечает за правильность реквизитов при переводе, и вы тут ни при чем.

Наконец, есть вероятность, что это просто мошенник. Он мог узнать ваш номер, например, если вы указывали его на сайтах объявлений.

Расскажем, как уберечь свои деньги

От воров, хакеров и других нехороших ребят. Подпишитесь на рассылку, чтобы не пропустить важные статьи

Как я получила деньги

В пятницу, 4 декабря 2020 года, в день моей зарплаты мне пришли неопознанные 50 000 ₽. Я знала, что мне должны были поступить деньги, и ждала заветное СМС от банка. Но вместо привычного сообщения о зарплате мне пришло уведомление о зачислении ровной суммы — 50 тысяч ₽, причём от человека, имя и отчества которого я не знала (при перечислении средств через «Сбербанк Онлайн» можно увидеть имя, отчество и первую букву фамилии отправителя). 

Я сразу подумала, что это мошенники, а якобы номер «900», с которого пришло СМС, — поддельный. Знаю, что так часто обманывают людей: присылают сообщение о зачислении средств с поддельного номера, а потом просят вернуть их назад, якобы ошиблись номером. В результате человек  «возвращает» им свои же средства. Однако я всё равно решила открыть это сообщение и проверить. Номер был настоящий, там как раз было несколько моих последних транзакций по карте из магазинов. 

Сразу зашла в «Сбербанк Онлайн» и увидела эти 50 тысяч ₽ на моём счету. Так я поняла, что деньги были реальными. 

Кто виноват: теория

Ответственность за движение денежных средств по своей карте несёт её держатель. Это работает и тогда, когда сумму выманили мошенники – получили доступ к конфиденциальным данным, пароль или СМС-сообщение. Следовательно, если деньги переведены не туда, это в первую очередь проблема отправителя.

Но есть и обратная сторона: получатель денег должен вернуть их, если средства ему не принадлежат. Это как если вы нашли на улице кошелёк и при этом попали на видеокамеру. При отказе возврата в добровольном порядке владелец денег может обратиться в суд. Правда, взыскать неосновательное обогащение тяжело, особенно если стороны находятся в разных странах.

Важно! Если деньги ошибочно перечислены банком, об этом необходимо сообщить в колл-центр. При обращении средств в собственность может наступить уголовная ответственность за мошенничество

«Привет, сделайте мне логотип»

Еще со времен работы фрилансером у Энди остался персональный сайт-портфолио. Обновления на нем появлялись нечасто, но и закрывать не хотелось. Обладать доменом имени себя любимого все-таки приятно и полезно.

Клиентов сайт давно не приносил, но в один прекрасный день Энди получил письмо следующего содержания:

«Привет, это Дейв, хотел бы узнать, делаете ли вы дизайн логотипов?»

Завязалась переписка, но с конкретикой у Дэйва было так себе. Бизнес новый, сайт в производстве, а материалы для логотипа и брошюры застряли у некоего «консультанта» — назовем его «Мистер К».

Зато в сговорчивости новому заказчику было не отказать: без какого-либо обсуждения и вопросов он принял предложенную Энди идею и дал отмашку приступать к работе. Вот только материалы для этого нужно забрать у того самого «консультанта», которому бизнесмен задолжал денег. Небольшую сумму, чуть больше тысячи долларов, и у заказчика она есть, но прямо сейчас по техническим причинам ее перевести невозможно.

Зато возможно заплатить Энди. Кстати, не мог бы он оказать небольшую услугу? Заказчик перечислит ему помимо гонорара еще и долг для консультанта, плюс немного за дополнительные хлопоты. После чего дизайнер перекинет Мистеру К положенную ему часть суммы — и все будут довольны.

Ну кто откажется от такого предложения?

Мошенническая схема с входящим переводом: как это работает

Однако Энди поступил благоразумно и решил сначала поискать в Интернете — а не случалось ли подобное еще с кем-то? Поисковик сразу признал в этой ситуации известную уже как минимум два года мошенническую схему. Согласись Энди на предложение, события развивались бы так:

  • Дейв — (на самом деле его, конечно, не существует) переводит деньги на счет дизайнера. Скажем, 4500 долларов, из которых 3000 — гонорар Энди, 1400 — долг перед Мистером К и 100 — Энди «за беспокойство».
  • Энди, как честный человек, отправляет со своего счета или карты деньги Мистеру К. Ровно 1400, как и договаривались.
  • Через несколько дней или недель оказывается, что карта, с которой изначально пришли деньги, ворованная. Банк отменяет операцию, Энди теряет все — и свой гонорар, и переплату. А вот перевод Мистеру К уже не отменить: с ним все, по иронии судьбы, законно.

Узнаем от кого пришли деньги через «Сбербанк Онлайн»

Денежный перевод на карту – это очень радостное события. Но иногда возникает вопрос: от кого же могли прийти эти деньги.

 Сбербанк Онлайн на ПК (компьютере):

С помощью этих ресурсов можно узнать, кто и когда перевел деньги на карту. Для этого нужно получить логин и пароль у специалиста Сбербанка и авторизоваться в системе (если вы еще не были зарегистрированы в системе).

Можно пользоваться сервисом с любого устройства.

После авторизации в системе необходимо в открывшемся окне:

  1. Выбрать вкладку «Карты». Заходим в Сбербанк Онлайн и выбираем карту
  2. Затем нужно нажать на действующую карту и изучить историю операций.

История операций по карте

Может потребоваться ввести время/период, за которое требуется получить информацию. На сайте будет представлен подробный список последних транзакций.

Если нужна дополнительная информация, нужно указать свой e-mail и заказать выписку со счета.

Перевод денег по ошибке и ответственность за их трату

В последнее время различные мошеннические схемы с деньгами и банковскими картами встречаются довольно часто. Но еще чаще деньги действительно переводятся по ошибке, которые происходят по следующим причинам:

  • гражданин, выполняющий перевод, действительно неверно указал номер банковской карты получателя;
  • сотрудник банка совершил ошибку в указании расчетного счета.

В обеих ситуациях не нужно сразу снимать и тратить деньги, так как их присвоение может рассматриваться как необоснованное обогащение. Если владелец карты потратит ошибочно зачисленные деньги и не захочет их добровольно возвращать, то с него их можно будет взыскать в судебном порядке на основании статьи 1102 ГК РФ. При этом помимо самой ошибочно переведенной суммы с него также будут взысканы расходы на юриста и иные судебные издержки.

Зачем переводят деньги на чужие карты на самом деле?

Вариант 1. Чистое мошенничество

Деньги на самом деле не приходят – поступает лишь поддельное СМС о зачислении средств. Оно максимально имитирует настоящее оповещение, и разницу заметишь далеко не сразу. Далее следует звонок от «растяпы», который перевёл деньги по ошибке, либо сообщение от него. Расчёт на порядочность: жертва перечислит деньги, не вдаваясь в детали.

Что делать? Во-первых, нужно убедиться, что деньги действительно поступили на баланс. Для этого нужно зайти в интернет-банкинг и посмотреть баланс. Во-вторых, не стоит предпринимать быстрых решений. Можно ответить «растяпе», что сейчас нет времени на разговоры. А параллельно – позвонить в банк и там получить нужные инструкции.

Обратите внимание! Возвратить деньги через свой банк при ошибочном переводе можно только по заявлению (как правило, поданному в отделении)

Вариант 2. Фишинг

Деньги действительно поступают, но в относительно небольшой сумме. Затем с жертвой связывается «владелец» и начинает выманивать данные карты. Вариант – просьба скачать программу на телефон или вернуть средства на определённом сайте. Цель – получить данные карты и украсть с неё всё, что есть.

Что делать? Никому не давать данные своей карточки, особенно CVV. И уж тем более – не сообщать коды из СМС-сообщений для авторизации. Если на том конце интернета просят эту информацию, речь идёт о мошенниках.

Вариант 3. Отмывание денег («слепой посредник»)

В эту версию верится с трудом, но в интернете подобные случаи описаны. Суть такая: крупные деньги приходят на вашу карту, а уж потом неизвестный меценат звонит и просит их либо перевести на нужный счёт, либо отдать наличными. За содействие могут предлагать (и даже давать) вознаграждение. На самом деле, жертва выполняет функцию «слепого посредника».

Вполне возможно, что переведённые деньги украдены. Их могли выманить на мошенническом сайте или получить под видом оплаты за товар. Тогда именно ваша карта будет первой в цепочке транзакций. Поэтому есть риск понести материальную ответственность за собственное благородство. Не исключаю вариант взыскания суммы со «слепого посредника», а не с мошенника.

Что делать? Не соглашаться на обналичивание денег или их перевод на другой счёт. Опять же, не стоит делать быстрых шагов. Тщательно обдумайте ситуацию, позвоните в банк, спросите совета у специалистов. Максимум, на что стоит согласиться – возврат денег на тот счёт, откуда они поступили.

Вариант 4. Реальная ошибка

Есть мизерная доля вероятности, что деньги действительно переведены случайно. Значит, кто-то ошибся, а сумма предназначалась иному лицу. Средства придётся вернуть, но сделать это нужно через банк. Увы, доверять незнакомым людям никак нельзя.

Что делать? Обратиться в банк с заявлением о возврате суммы. Не обналичивать средства и не совершать покупки.

Как делают в России: «ошибочные» входящие переводы

Дизайнеры и другие фрилансеры творческих профессий, как правило, люди подкованные и всякого повидавшие. Поэтому подозрительный стиль общения заказчика и необычная просьба быстро приводят их, как и в случае с Энди, к специализированным веткам Реддита или в блоги, где обсуждают подобные случаи.

Впрочем, судя по комментариям, несколько человек все-таки заглотили наживку и потеряли свои деньги. Это объясняет, почему мошенники до сих пор не отказались от подобного развода.

Хорошая новость для русскоязычной аудитории: в нашей стране конкретно эта схема популярности у мошенников не получила. Можно на нее нарваться, только если вы часто работаете на иностранных заказчиков.

Основная идея схемы: входящий перевод отзовут и деньги с вашего счета исчезнут. А вот то, что перевели вы, вернуть будет очень сложно, а то и невозможно

Зато в России в ходу немного другой обман с входящими переводами. Жертве совершенно внезапно падает на карту некоторая сумма денег — как правило, не очень большая. За этим следует звонок, взволнованный мужчина — а лучше женщина — говорит, что перечислил деньги по ошибке (чаще всего — ошибся в номере телефона), и просит их вернуть.

Дальше вы уже знаете: если жертва поддается, то деньги успешно отправляются мошенникам, а первый перевод через какое-то время аннулируется. Будто его и не было.

Как поступить с подозрительным переводом

При любом подозрительном переводе не спешите делать возврат.

Посоветуйте человеку, который отправил вам деньги, обратиться в банк и вернуть сумму официально. Не пытайтесь договориться с мошенниками – это опасно и бессмысленно.

Скорее всего, они будут настаивать на своем и могут даже применить методы шантажа – некоторые из них ставят жертву «на счетчик» и требуют проценты за то время, которое деньги находились на ее карте.

В то же время и вам важно связаться с банком, чтобы зафиксировать произошедшее. Идите в ближайшее отделение, напишите в службу онлайн-поддержки или позвоните на горячую линию. Будьте внимательны при наборе – звоните по номеру с карты или с официального сайта.

Ваша задача – написать заявление о том, что вы не имеете представления о происхождении средств. Просите банк разобраться в ситуации и вернуть деньги владельцу. По возможности возьмите себе копию заявления с отметкой банка о его принятии.

Старайтесь делать все официально и подстраховываться доказательствами. Делайте скриншоты, сохраняйте сообщения и информацию о звонках, записывайте переговоры.

Запомните: как только вы отправляете чужие деньги кому-то – вы становитесь соучастником преступления, ведь в конечном счете все дорожки ведут к вам.

как вернуть деньги если перевел мошенникамВ любой непонятной ситуации обращайтесь в банк

Действия при зачислении на карту неизвестных денег

При зачислении на банковскую карту неизвестных вам денег рекомендуется совершить ряд действий:

  • Проанализировать все возможные варианты, откуда вам могли бы перевести средства.
  • Уточнить у работодателя, не перечислялись ли вам какие-то суммы в счет заработной платы, отпуска, материальной помощи и т.п
  • Если основания зачисления отсутствуют, то необходимо обратиться в банк и выяснить источник поступления денег.
  • До выяснения обстоятельств не нужно снимать, переводить или тратить данные деньги. В случае обнаружения ошибки эти средства придется вернуть.

Все действия должны выполняться при помощи и содействии банка и с обязательным письменным документальным сопровождением.

Можно ли как-то получить чужие деньги?

Статьями 227-228 ГК РФ предусмотрено право получить в собственность находку: для этого сначала нужно сообщить о её обнаружении (в банк и в полицию). Применимо ли это в нашем случае – большой вопрос. Итак, сначала нужно сообщить о странном переводе в полицию и в банк. Если в течение 6 месяцев владелец не объявится, можно попробовать обратиться средства в свою пользу. Но поскольку в ГК РФ говорится именно про вещь, а не про деньги, воплотить этот план в жизнь едва ли получится.

Уловки мошенников

Итак, мы рассмотрели несколько мошеннических схем, но, к сожалению, жулики трудятся не покладая рук, придумывая новые и более совершенные способы обмана.

Расскажем о характерных особенностях общения мошенников, по которым вы сможете распознать их в любой ситуации.

  • Эти люди надеются на невнимательность жертвы и пытаются всячески подловить ее на этом.

Поэтому никогда не теряйте бдительности и будьте начеку.

  • Они сильно торопят жертву, находя для этого различные способы.

Мошенники делают это для того, чтобы жертва не успела взвешенно все обдумать и на эмоциях совершила неверное действие. Когда мошенники видят, что ситуация затягивается, они начинают давить и наседать на человека, чтобы получить желаемое. Чаще всего именно такие действия вызывают подозрения и выдают их.

  • Чтобы сыграть на эмоциях человека, мошенники зачастую давят на жалость или, напротив, взывают к алчности.

Какие бы невероятные истории вам не рассказывали, не стоит соглашаться на предлагаемые действия. Говорите, что вам нужно обдумать ситуацию, и кладите трубку.

Мы надеемся, что наши советы помогут вам стать более подкованными в отношении новых видов мошенничества. Ведь не зря говорят: предупрежден – значит вооружен. Будьте внимательны сами и предупредите об этих способах мошенничества своих близких!

Интересные видео

ДЭЗ калининского района

Не надо никому ничего доказывать

Красота природы

Никто другой, не сможет пройти твою дорогу

ИГРЫ ДЛЯ МОЗГА: включай мозг, выигрывай 1000 руб. в умных играх! Квиз-вопрос на эрудицию

Самая тяжелая школа

Необычный терапевт

Как готовится «еда» для рекламы

Мигранты в центре Минска

Это правда

Посмотреть все видео

Читайте также

Разрушай и Богатей — Бизнес аналитика

День рекомендацийНародная мудрость «ломать — не строить» — чушь собачья. Ломать и строить, разрушать и восстанавливать, критиковать и придумывать — это 2 совершенно разных

сегодня, 15:41 — 16 просмотров

Подробнее

Свердловская область погасила все коммерческие кредиты

Как отмечает глава регионального минфина Александр Старков, в 2022 году дефицит областного бюджета запланирован на отметке 9,3 млрд рублей. Это больше чем на 30 млрд рублей ниже уровня 2021 года….

сегодня, 14:49 — 11 просмотров

Подробнее

Как найти токен с хорошими перспективами?

Некоторые токены с начала текущего года подорожали в несколько раз и принесли инвесторам хорошую прибыль. Например, крупнейший по капитализации альткоин — Ethereum с января подорожал на 415%,…

вчера, 22:24 — 34 просмотрa

Подробнее

ОСАГО
вчера, 21:15 — 38 просмотров

Подробнее

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...