Примеры SMART-цели (постановка целей по СМАРТ) » Методы как ставить СМАРТ-цели на год

Составление личного финансового плана всегда начинается с определения целей – чего вы хотите достичь. На втором этапе формируем сроки достижения и какими

Содержание

Финансовое планирование: что это и зачем

Финансовое планирование — неотъемлемый элемент развития компании. Все понимают, что оно подразумевает написание финансовых планов, но не до конца осознают само понятие «план». Например, когда руководители просят предоставить им план продаж, сотрудники думают об определенной цифре — доходе. А на деле должны составлять список задач, который позволит получить такой доход.

Задача финансового планирования — эффективное управление финансами, или финансовый менеджмент. Это должен быть контролируемый автоматический процесс получения, а также распределения средств. Правда, многие владельцы бизнеса и руководители до сих пор выбирают ручное управление финансами, и в этом их ошибка. Стараясь сэкономить, они лично контролируют все денежные потоки, тратя в итоге на это всё своё время. Компания от этого только проигрывает, ведь вместо того чтобы заниматься её развитием, разработкой стратегии, руководитель погружается в операционную деятельность.

При этом средства могут неправильно распределяться. Например, часто не выделяются обязательные статьи расходов с учётом стратегического плана. Не создаются денежные резервы, которые при наступлении трудных времен помогут бизнесу продержаться на плаву, а его руководству — успешно выйти из кризиса.

Решить все эти вопросы и помогает финансовое планирование.

Понятия в сфере финансового планирования

Понятия в сфере финансового планирования

Финансовый план — это в глобальном смысле план изменения финансовых показателей, по которым судят о платёжеспособности компании, успешности бизнеса. Финансовое планирование сводится к планированию доходов и расходов компании. Следовательно, объектами финансового планирования являются прибыль, капитал, кредитные деньги, расходы. К ним относятся и финансовые отношения, соотношения между отдельными элементами стоимости ВНП, появляющиеся при распределении средств.

Цель — сбалансирование расходов и доходов компании от всех видов её деятельности, оценка эффективности использования ресурсов, приумножение дохода.

Важны и функции финансового планирования. Рассмотрим их подробнее.

  • Обеспечение безопасности. При планировании учитываются риски, и, как уже было сказано, составляется отдельная статья расходов — денежные резервы компании (обычно 3–5% от маржи за неделю достаточно, для того чтобы скопить «подушку безопасности»).
  • Внутрихозяйственная координация и интеграция. Разрабатывая финансовый план, следует учитывать потребности и взаимодействие различных подразделений компании. С одной стороны, чтобы получить финансирование, руководители отделов должны составлять заявки на приобретение тех или иных товаров, оплату услуг. С другой стороны, финансовые планы разных подразделений должны быть взаимосвязаны. Если выделяется огромная сумма на продвижение (отделение распространения), должно быть выделено достаточно средств на техническое отделение (производство). В противном случае компания не справится с большим потоком клиентов.
  • Оптимизация. Задача людей, составляющих финансовый план, — выбрать наилучшие варианты использования ресурсов, чтобы бизнес от этого только выиграл. Например, если денег на все расходы на этой неделе не хватает, можно перераспределить средства так, чтобы больше потратилось на рекламу. Именно она приносит доход, поэтому на ней экономить не стоит.
  • Контроль. Финансовый менеджмент позволяет непрерывно контролировать деятельность отделений компании.

Финансовый план, рассчитанный на определённый период

Принципы

Финансовое планирование строится на 7 положениях.

  1. Соответствие. Текущие активы (например, приобретение сырья) финансируются из краткосрочных источников, а модернизация производства — с привлечением долгосрочных.
  2. Потребность в своём оборотном капитале. Суммарно он должен превышать объём задолженностей, тогда не будет возникать риск нехватки оборотных средств. Чтобы соблюдать этот принцип, лучше выделить отдельную статью расходов (5% от еженедельной маржи) и перечислять на увеличение оборота.
  3. Излишек денежных средств. Важно создавать денежные резервы, чтобы быть в состоянии выполнять свои платежные обязательства, если кто-то из клиентов компании просрочит платёж.
  4. Рентабельность инвестиций. Важно выбирать доступные способы капиталовложения (например, финансовую аренду), а капитал, полученный в виде долгового обязательства, использовать только в случае, если он повысит рентабельность собственного капитала.
  5. Сбалансированность рисков. Деньги на долгосрочные рискованные капиталовложения лучше брать из собственного капитала компании.
  6. Приспособление к рыночным потребностям. Организация должна учитывать экономическую ситуацию и собственную зависимость от выделения кредитных средств.
  7. Предельная рентабельность. Нужно отдавать предпочтение тем капиталовложениям, которые дают максимальную рентабельность, то есть по максимуму использовать ресурсы.

Баланс

Важным инструментом собственника выступает баланс предприятия, на его основе составляется финансовый план. Под балансом понимают сводную ведомость, где собраны статичные объекты учёта, имущество и источники финансирования с их численными показателями.

баланс предприятия

Баланс состоит из 2 частей. Проще всего его представить в виде таблицы, где:

  • слева отображаются активы — это ресурсы, которые контролируются организацией (то есть принадлежат ей на правах собственности) и, как ожидается, помогают ей получать экономические выгоды в будущем (это могут быть деньги в кассе, приобретённые товары, сырьё для производства);
  • справа отображаются пассивы — это источник происхождения активов, по нему можно судить о способах их получения (то есть приобретены за счёт собственного капитала или взяты в кредит как заёмный капитал).

Суть баланса сводится к равновесию или равенству противоположных частей, активов и пассивов.

По этому документу можно судить о финансовом положении дел в компании на указанную дату.

  • О нейтральном положении говорят, если сумма активов равна сумме пассивов. Это значит, что у предприятия ровно столько имущества, сколько нужно для погашения всех его обязательств (задолженностей). После их оплаты ничего не останется.
  • Прибыль появляется, когда активов оказывается больше, чем пассивов. Если разница в размере 1000 рублей, то после ликвидации предприятия эта сумма бы осталась свободной.
  • Об убытках речь идёт тогда, когда пассивов больше, чем активов. Это значит, что у компании недостаточно ресурсов для выполнения обязательств (погашения всех задолженностей).

По состоянию баланса можно понять и то, как развивается бизнес, ведь баланс отражает все выполняемые хозяйственные операции.

Бюджет

Финансовый план, рассчитанный на определённый период, называется бюджетом. При создании бюджета учитываются цели организации, на их основе распределяются ресурсы.

Бюджеты составляют как для компании, так и для отдельных её подразделений.

Типы финансовых планов

Планирование напрямую связано с распределением денег, поэтому у современной компании должно быть 3 типа плана.

  • Стратегический финансовый план — это долгосрочный план развития бизнеса (на 3–5 лет), который должен вывести компанию на новый уровень. Его задачи должны выполняться наряду с текущими, которые непосредственно способствуют повышению дохода и увеличению объёмов производства. Составление стратегического финансового плана должно осуществляться с учётом целей компании. Исполнительный совет должен отвечать за его реализацию.
  • Тактический план, или текущий, среднесрочный. Например, в «Visotsky Consulting» такой финансовый план составляется на год и включает точные данные о том, какие действия по продвижению будут предприниматься в этот период, какие консалтинговые услуги будут предоставлены (прогнозируется доход). Также план включает задачи по комплектации подразделений сотрудниками и т. д. А представляет собой тактический финансовый план таблицы со списками и датами проведения мероприятий. С помощью тактического планирования согласовываются действия всех департаментов, причём руководство компании, включая начальников отделов, собирается раз в квартал, чтобы при необходимости внести изменения в свои планы, составленные на основе тактического планирования.

Важно! На основании тактического финансового плана вносятся коррективы в бюджет. Процесс трудоёмкий: если компании не хватает ресурсов, руководители подразделений начинают искать решения, расставлять приоритеты и согласовывать свои планы через бюджет. Это приносит огромную пользу компании. С одной стороны, само тактическое планирование способствует развитию, с другой — поддерживается командный дух. Кроме того, каждый руководитель начинает осознавать собственную роль в развитии компании, а затем охотнее реализовывает планы.

  • Оперативный план. Создаётся зачастую на неделю. Целью составления такого финансового плана является определение списка задач сотрудника на ближайшее время. Это могут быть привычные дела или действия, без которых невозможно реализовать тактическое и стратегическое планирование. Недельный план одобряется руководителем и согласовывается с планами других сотрудников подразделения.

Подытоживая всё вышесказанное, отметим, что стратегический финансовый план определяет направление развития компании, тактический план позволяет согласовать действия подразделений, а оперативный — действия сотрудников подразделений.

Этапы разработки финансового плана

Этапы разработки финансового плана современного предприятия

Прежде чем приступить к составлению финансового плана, нужно определить собственную цель (ради чего всё задумывалось) и цель бизнеса (какая польза от него будет), а также составить портрет целевой аудитории. Это позволит продумать план работ по проекту.

Процесс составления финансовых планов состоит из нескольких этапов.

Анализ

Необходимо проанализировать показатели за прошедший период (объём проданных товаров и услуг, затраты, размер прибыли), чтобы выявить проблемы, препятствующие развитию и наметить вектор для финансового планирования.

Поиск полезных коэффициентов

Для каждой компании они свои, но есть основные:

  • рентабельность производства;
  • себестоимость продуктов;
  • выручка;
  • величина продаж;
  • период оборачиваемости долговых обязательств;
  • коэффициенты быстрой, текущей, абсолютной ликвидности.Расчёт доходов и расходов

Это прогнозируемый отчёт о прибыли и убытках. Его лучше составлять на небольшой период (на месяц, на квартал). Цель — увеличить чистую прибыль компании за счёт снижения себестоимости продукции, сокращения затрат, увеличения выручки и др.

Важно! Перед тем как считать расходы компании, нужно их спрогнозировать: выявить единоразовые платежи (деньги на ремонт офиса) и периодические (заработная плата, плата за услуги связи и т. д.). Соответственно, чтобы рассчитать прогнозируемые расходы компании на год, достаточно будет просто суммировать показатели.

Ещё сложнее рассчитывать доходы. Важно посчитать средний чек, а потом вычислить, сколько клиентов бизнес сможет обслужить. Также на этом этапе необходимо понять, сколько в среднем в месяц клиентов у компании:

  • если среднее количество клиентов в месяц совпадает с тем, сколько бизнес может обслужить, значит, руководство всё делает правильно;
  • если клиентов больше, чем компания может обслужить, следует пересматривать расходы и увеличивать производственные мощности;
  • если клиентов меньше, значит, бизнес нерационально использует ресурсы и тратит больше, чем зарабатывает.

Чтобы спрогнозировать доходы компании, используют разные методы: экспертные, статистические, метод цепных индексов (если нужно учесть сезонные колебания). При этом учитываются факторы, влияющие на объём продаж и показатели, которыми компания способна управлять. В то же время спрос, действия конкурентов, риски лишь прогнозируются.

Имея на руках прогнозируемые доходы и расходы, можно рассчитать бюджет компании на год, чтобы убедиться, удастся ли достичь точки окупаемости.

Планирование денежных потоков

План денежных поступлений и выплат (баланс наличности) составляется с учётом плана объёма производства, плана по затратам и другим планам и показывает, откуда поступают деньги и как тратятся. Его цель — минимизировать риски возникновения кассовых разрывов.

В состав финансового плана организации входят

Разделы

В состав финансового плана организации входят следующие разделы:

  • документация, где отражены доходы и расходы;
  • прогнозируемый объём выручки;
  • баланс;
  • расчёт точки безубыточности;
  • прогноз движений денежных средств;
  • инвестиционный, кредитный, валютный планы.

Каждому разделу финансового плана присваивается номер. Единой утверждённой формы документа не существует. Его составляют с учётом специфики организации. При этом в нём обязательно отражают баланс. Но есть готовые образцы финансового плана, которые можно использовать.

Заключение

Чтобы освободить время для реализации стратегии, пользуйтесь преимуществами финансового планирования, таблицами и образцами финансовых планов. Внедрение начинайте с оперативного планирования. А чтобы процесс прошёл гладко, не преуменьшайте значение отдельных его принципов, инструментов, этапов.

Последовательность планирования

умение планировать

Планы и цели на день исходят от планов и целей на неделю. Планы и цели на неделю исходят от планов и целей на месяц. А те в свою очередь от планов и целей на год. Поэтому первое, с чего нужно начинать – это с составления планов на год.

P.s. Сори за такую тавтологию))

Читать также:

Жить по плану или без | Плюсы и минусы двух сторон

Для чего нужен финансовый план

Что такое личный финансовый план (ЛФП)? Это своеобразная карта, некий путеводитель, способствующий двигаться к намеченным целям по правильному пути, с наименьшими препятствиями и трудностями, учитывающий все нюансы. Если сравнить с другими областями в жизни, то можно провести аналогию. Допустим, поездка на Алтай своим ходом на машине. Для того чтобы благополучно добраться до места, нужно знать: карту дороги, расстояние и соответственно, сколько денег нужно на топливо, время в пути, сопутствующие расходы (питание, ночевки, прочие), вещи, которые нужны в дорогу. Обладая подобными знаниями можно без проблем достичь намеченной точки, с максимальным комфортом. Отсутствие в плане одного из этих пунктов, способно вызвать серьезные препятствия, вплоть до невозможности добраться до места (банально закончились деньги в дороге).

Составление плана займет у вам не более часа, ну может быть 2-3 часа, если он достаточно серьезный. Но потраченное время позволит вам четко сформулировать свою цель и самое главное понять как можно ее достичь.

Люди, обладающие четко сформулированным финансовым планом, достигают своих целей в разы быстрее, по сравнению с теми, кто их не имеет.

Что такое личный финансовый план?

Если посмотреть на финансово успешных людей, то скорее всего окажется, что большинство из них всю жизнь принимали очень разумные финансовые решения. Получается, что чем раньше мы начнем принимать разумные решения, связанные с деньгами, тем скорее поймем, куда хотим прийти. А если у нас есть четкий план, шансы достичь целей резко возрастают.

По сути, финансовый план — это своеобразная дорожная карта для наших денег. Вкратце  его смысл можно свести к следующему:

  • Это комплексное руководство по вашим финансам, рассчитанное на много лет.
  • Это не только для тех, у кого много денег.
  • Это то, что страхует вас от неприятных жизненных сюрпризов.
  • Это то, что содержит подробную информацию о ваших доходах, расходах, долгах, сбережениях и инвестициях.

Теперь разберемся со всем этим подробнее.

Что нужно сделать до финансового планирования?

Перед тем, как составлять финансовый план вашего будущего бизнеса, нужно определить две цели:

  1. Вашу личную цель, как владельца бизнеса. Зачем вам нужен бизнес, который вы задумали?
  2. Цель вашего бизнеса. Какую пользу он будет приносить миру?

Ваша личная цель и цель бизнеса объединены идейно, но при этом они не должны совпадать.

История. Кристина ходила на танцы в студию недалеко от дома. Она влюбилась в танцы, но ей не нравилась студия: в ней был дырявый пол с протертым линолеумом, маленький зал, тесная раздевалка со шторой вместо двери, плохая вентиляция. Тренеры долго не задерживались, ученики уходили вслед за ними.

Тогда Кристина решила открыть свою студию, но хорошую. В ее студии высокие потолки, раздевалки со шкафчиками и зеркалами, чистые душевые и туалет, полотенца, фен. Тренерская с диваном и кофемашиной. Это оценили преподаватели и ученики — группы заполнены, в студии регулярно проводятся вечеринки, а уже через год работы Кристина организовала свой первый отчетный концерт в ресторане с огромной сценой.

Личная цель Кристины состоит в том, чтобы расти как танцовщица и тренер. Для этого ей понадобилась хорошая студия, в которой захотели бы работать профессионалы — это и стало ее бизнесом. Сейчас Кристине 22 года, она преподает танцы в своей студии и выступает на соревнованиях.

Определите целевую аудиторию

Кому нужно то, что делает ваш бизнес? Почему они будут покупать это? В маркетинге много написано об анализе целевой аудитории, но на начальном этапе достаточно обозначить аудиторию «широкими мазками».

В этом поможет инструмент, который называется «5W» — это список из 5 вопросов о целевой аудитории: what (что вы продаете), who (кто это покупает), why (почему это покупают), when (когда это покупают), where (где это покупают).

Предположим, мы хотим открыть кафе при автомойке. Опишем наших покупателей по методу «5W».

Анализ целевой аудитории, метод 5W

Инициативы: что необходимо сделать для достижения целей?

Итак, мы хотим сделать кафе при автомойке. Какие для этого потребуются инициативы? Без чего наше кафе не может существовать?

  • организовать кассу;
  • составить меню;
  • арендовать зал, с витринами, холодильником, столиками и стульями.

Реализация инициатив потребует от вас расходов, но в будущем, возможно, обещает прибыль. Следующий шаг — составление плана работ.

План работ по проекту, или «дорожная карта»

Раскладываем каждую инициативу на список задач. У каждой задачи должен быть результат: купить кассу, купить столы и стулья, нанять кассира, составить меню, договориться с поставщиками и т. д. Для каждой задачи должен быть определен период ее выполнения. Некоторые задачи (например, покупка расходников) нужно выполнять регулярно — это тоже отмечено в дорожной карте.

Пример дорожной карты

Показатели эффективности (KPI — key performance indicators) и их значения

Показатели эффективности — это критерии оценки результатов работы, по которым вы понимаете, хороший у вас результат или плохой. Что важно для нашего кафе при автомойке?

KPI кафе при автомойке:

  1. Качественное обслуживание клиентов;
  2. Обслуживание максимального количества посетителей;
  3. Посетителям должно быть приятно находиться в кафе.

Теперь нужно определить, что для нас значит «качественное обслуживание», «максимальное количество» и «приятно находиться» и как проверить, что это так и есть.

В итоге мы получим таблицу KPI для кафе:

Таблица KPI для кафе

Значения показателей определяют, насколько качественно проект, подразделение или весь бизнес выполняет свою работу. Выбор показателей эффективности и их значений тоже потребует от вас затрат: если мы хотим продавать вкусный кофе, то нам придется купить хорошую кофе-машину и кофейные зерна. Дешевыми пакетиками «3в1» здесь не обойтись.

У каждого бизнеса показатели KPI могут быть свои, но в бизнесах одного типа KPI совпадут. По KPI проводят маркетинговые исследования, чтобы понять, что является нормальными значениями эффективности для отрасли — это называется «бенчмарк» (benchmark).

Описание бизнеса или проекта

Теперь, когда вы собрали главную информацию о вашем бизнесе, важно обобщить ее в наглядной форме.

Для этого зафиксируйте ответы на вопросы:

  1. Что мы делаем?
  2. В каком режиме мы работаем, чтобы это делать?
  3. Как понять, что мы хорошо работаем?
  4. Кто будет выполнять работу?
  5. Какое максимальное количество клиентов нам нужно обслуживать одновременно?

Главная информация о вашем бизнесе

Зачем нужен финансовый план

У большинства людей есть желания, связанные с деньгами. Один хочет купить машину и квартиру, другой — безбедно жить на пенсии, а последний вообще надеется построить приют для бездомных животных. Но если спросить у каждого, что они делают для исполнения своих стремлений, мало кто даст чёткий ответ.

Чтобы преобразовать мечту в цель и сделать её достижимой, пригодится финансовый план. Это документ, в котором зафиксированы финансовые цели и способы их реализации.

Зачем составлять план

План на год успешные люди составляют с целью повысить свою эффективность. Он помогает вычленить важные детали в жизни человека, убрать все лишнее и развить то, чего не хватает для повышения качества жизни.

Он служит стимулятором в течение года, если путь замедлится. План напомнит человеку, к чему он стремиться и по завершении цикла улучшит представление о себе, как о целеустремленной личности. Те, кто заявляет, что можно держать цели в голове, более склонны расслабляться в течение года.

План не вынуждает человека делать то, чего ему не хочется, а, наоборот, ведет его к той жизни, о которой он всегда мечтал. Как известно, многие люди стремятся к путешествиям и обитанию в пальмовых странах, чтобы меньше работать и больше отдыхать. Именно для этого нужно составлять план, чтобы увидеть общую картину от пункта «А» к пункту «Б», и как именно личность может прийти к заветной мечте.

Зачем составлять план?Зачем составлять план?

Зачем составлять план

Смысл составления плана на год – прожить год счастливее, чем без плана. План должен вести нас по пути счастливой жизни. Поддержать наш рост над собой. Расширить наши возможности и вырастить представление о себе.

Зачем составлять план Зачем составлять план

План на год – структурирует наше развитие и слегка подталкивает в спину, когда мы останавливаемся. В нём должны быть цели, достижение которых для нас значимо. Сверхценно быть эффективным, план на год служит этой задаче.

А «держать цели в голове» – это рогатка, плавно переходящая в пульт от телика.

План целей на год – это дальнобойное оружие. Барон Мюнхгаузен на ядре, выстрел планом План целей на год – это дальнобойное оружие. Барон Мюнхгаузен на ядре, выстрел планом

Я планирую цели уже 5 лет. Чтобы убедить вас в пользе составления плана и не засорить статью, мне сложно привести не сотни, а всего один сильный аргумент. Слышал, все хотят «путешествовать и лежать под пальмой». Без работы – это скучная сказка. Так что я тружусь и живу в пальмовых странах 260 дней в году.

План должен расширить нашу свободу, а не зажать нас в рамки старых и навязанных целей. Если наша жизнь скована: обязанность зарабатывать на жизнь или работать над чужими целями, то будет дальновиднее составить план чтобы изменить свою жизнь.

Час планирования равен 10 дням работы. [1] М. Сейсембаев

Основные принципы планирования жизни

На первом этапе – составляем черновой список целей. Удобно с декабря приняться собирать цели, присматриваться к ним. Можно проверить их на соответствие себе, если это вокал – пойти на пробное занятие.

Но ещё до начала составления плана, полезно принять принципы, чтобы движение по плану было в радость:

  • Принцип качалки: «Нет боли — нет роста». Контролируемый стресс делает нас сильнее. Выгодно напрячься в этом году, зная, что в следующем получим добавочные возможности.

    Принцип качалки: Нет боли - нет роста. Кот с гантелей. No pain - no gain. Принцип качалки: Нет боли - нет роста. Кот с гантелей. No pain - no gain.

  • Жизнь длинная. Цель, достигнутая в удовольствие за месяц – лучше, чем скрипя зубами за 2 недели. Следует брать спокойным темпом, а не спринтом. Эффективнее ставить «темповые» цели, а не сверхдостигалки.
  • Постоянный рост. Большая часть моей жизни заполнена людьми, идеями, работой, которых не было 5 лет назад даже в мечтах. Помечтал в начале года, попахал, а к концу – удивился.
  • Нет сверхусилиям. Я против адских достижений, я за привычку и систему. Каждый день пробегать по 5 км легче, чем раз в 4 дня – полумарафон.

Как составить список целей на год

как составить список дел на год

Существует два варианта составления списка целей на год.

Первый — взять все по максимуму, т.е. по принципу «мечтай достать до луны — перепрыгнешь как минимум через забор». В этом случае предлагается ставить самые амбициозные цели. Например, если вы получаете в месяц 20000 рублей, то ставьте цель увеличить свой доход, как минимум, до 200000 рублей в месяц. Предполагается, что ставя такие большие цели, вы будете более активно искать разные способы их достижения.

Второй вариант планирования — сосредоточиться только на нескольких самых важных целях, которые вы уж точно сможете достичь, если приложите хоть какие-то усилия. Например, поехать в путешествие куда-либо. Если вы постараетесь хоть немного и будете целенаправленно откладывать часть дохода, то совершить поездку вы точно сможете. Этот способ подходит тем, кто «опускает руки» при малейшей неудачи и успех при достижении пусть даже очень маленьких целей, поможет таким людям воодушевиться на более амбициозные цели в будущем.

Однако мне ближе нечто среднее. Я предпочитаю составлять список дел на год, написав всё, что мне действительно хотелось бы сделать в этом году. Составляя широкий список я понимаю, чего действительно хочу сейчас, а что второстепенно и может подождать до следующего года, либо, в принципе, к тому времени оно мне будет уже не интересно.

Естественно список в течение года периодически корректируется, т.к. меняются обстоятельства, интересы, стремления. План на год не должен быть чем-то непререкаемым. Он должен быть гибким, чтобы вы им управляли, а не он вами.

Обычно я выделяю 10 категорий целей, а затем записываю свои планы в соответствии с этими категориями. Мне кажется это наиболее удобным, чем просто перечислении всех целей на год, т.к. позволяет более четко понять что и в какой области жизни я хочу изменить, достичь.

Вот эти 10 категорий:

1. Здоровье.
2. Духовность.
3. Семья, отношения.
4. Окружение.
5. Саморазвитие, личностный рост.
6. Профессиональный рост.
7. Финансы.
8. Дом.
9. Творчество, хобби.
10. Досуг.

У каждого человека, конечно же, будет свой список целей на год. Кто-то сделает акцент на финансовом секторе, кто-то на здоровье и т.д. Но лучше всего, если вы постараетесь сделать список наиболее сбалансированным. Т.е., если вы понимаете, что, например, у вас больше проблем со здоровьем, то основное внимание необходимо будет уделить именно этой категории. Поэтому и целей здесь может быть чуть больше, чем в других категориях.

Вы можете написать цели не во всех категориях, а только в некоторых, может написать по 2-3 цели, а можете — хоть 20-30 целей в каждой категории. Это ваш план. Главное помнить, что вы пишите список не ради списка, а для того, чтобы конкретизировать более четко то, чем собираетесь заниматься в следующем году и предпринимать усилия для достижения поставленных целей. А список будет вашим ориентиром и напоминалкой.

Чем финансовый план отличается от бюджета

Точнее понять разницу можно на примере организации. Для неё аналог финансового плана — бизнес‑план. Это масштабный документ, в котором прописаны анализ рынка, список задач, долгосрочные цели и источники инвестиций. А главное — результат, к которому компания должна прийти через установленное время.

С личным планом дела обстоят так же. Он бывает краткосрочным, на несколько лет, или долгосрочным, на десятилетия. Только вместо результатов компании в нём будут цели человека.

И личный, и корпоративный бюджет — это скрупулёзный учёт расходов и доходов, а также подробный прогноз трат на ближайшее время. Обычно на год. Иногда документ составляют на срок до трёх лет — причём не только для организаций, но и, например, для целой России. На более долгий срок планировать можно, но довольно бесполезно: в будущее вмешается слишком много факторов и всё придётся пересчитывать.

Бюджет не дублирует финансовый план, а дополняет его. Чтобы достигать целей, вам нужно понимать, что происходит с доходами и расходами. Прогноз последних поможет избежать лишних трат.

Перед тем как считать расходы

Нам нужно посчитать все расходы компании на ближайший год, которые мы способны спрогнозировать. Перед тем как считать расходы, нужно сделать несколько подготовительных этапов. Определимся с понятиями.

Итак, расходы бывают:

  1. Единоразовые — то, что нужно купить или оплатить один раз за анализируемый период. К таким расходам относятся регистрация юридического лица, покупка мебели и др.;
  2. Периодические расходы — зарплаты сотрудников, оплата услуг связи, интернета, аренда помещения и т. д.

Лист «Сотрудники и рабочие места»

На периодические расходы сильнее всего влияют сотрудники (зарплаты, налоги и взносы), поэтому мы рекомендуем сделать до «Расходов» отдельный лист — «Сотрудники и рабочие места».

Пример листа «Сотрудники и рабочие места». Номера столбцов «1», «2», «3» и так далее — это месяцы. Если вы запланируете увольнения или прием новых сотрудников — этот факт отразится в строке «Изменения за месяц»

В нашем плане нет выделенного рабочего места для руководителя кафе на автомойке. Предположим, что поначалу мы не будем выделять для него кабинет, покупать мебель и компьютер — на старте он может выполнять бумажную работу удаленно. Это позволит снизить расходы.

Лист-справочник «Ресурсы»

Еще один подготовительный этап — лист-справочник «Ресурсы».

Важно заранее определить, какие ресурсы вам понадобятся и сколько это стоит. Как определить список ресурсов? Сесть и подумать. Как узнать стоимость? Найти в интернете.

Чтобы облегчить задачу, разделите ресурсы на категории и занесите в лист-справочник со ссылками на магазины либо компании-поставщики и ценами.

Категории ресурсов:

  • человеческие ресурсы — это необходимые проекту сотрудники: программисты, менеджеры, операторы, кассиры, специалисты по продажам, бухгалтер, системный администратор, уборщица и пр.;
  • материальные — это предметы и оборудование, которые вам нужны для работы: стол, стул, канцелярия, компьютер, принтер, машина, гигиенические принадлежности, сервера, станки, телефоны и т. д.;
  • технологические — доступ в интернет, мобильная связь, CRM (client relationship management — управление работой с клиентами) система и прочие;
  • внутренние ресурсы — это время и мощности вашей компании, которые вы тратите на развитие своего дела, а не на продажу: фонд денежной мотивации сотрудников, разработка внутреннего программного обеспечения, создание сайта компании и т. п.;
  • внешние ресурсы, или аутсорс — то, что вы передаете кому-то в управление: маркетинг, прием звонков, продажи, курьерская доставка и др.

Пример «Справочника Ресурсов». Ресурсы поделены на категории вертикально, чтобы каждый список можно было бесконечно пополнять. «Человеческие ресурсы» — это ссылка на hh.ru и результаты поиска по конкретной вакансии на этом портале. «Материальные ресурсы» — ссылка на Яндекс.Маркет

Дальше при расчете расходов мы будем строить формулы, ссылаясь на ячейки с ценами из «Справочника ресурсов». Тогда, если какие-то цены поменяются, вам достаточно будет поменять это в «Справочнике ресурсов», а данные в расходах и бюджете пересчитаются автоматически.

Вывод: чтобы расходы было удобно считать в любое время, сделайте лист «Справочник ресурсов».

Считаем расходы

Итак, необходимо посчитать все единовременные и периодические расходы по месяцам. Данные берем из заранее составленного «Справочника ресурсов».

Некоторые вещи нужно купить для каждого сотрудника: компьютер, письменный стол, рабочий стул, в нашем примере — форменную одежду кассира. В этом случае умножьте нужные позиции расходов (ячейки на листе «Ресурсы») на общее количество сотрудников в месяц (ячейки листа «Сотрудники и рабочие места»).

Единовременные расходы

Запланируйте единовременные расходы и отразите их в плане в нужном месяце.

Формулы включают в себя ссылки на ячейки из вспомогательных листов — так проще работать с изменениями

Периодические расходы

Периодические траты учитываем тогда, когда их необходимо оплачивать. Благодаря тому, что таблица построена по месяцам, легко учитывать не только ежемесячные, но и ежеквартальные платежи, и платежи раз 6 месяцев.

Чтобы правильно и быстро заполнить таблицу периодических расходов, скопируйте список позиций из листа «Справочник ресурсов» и вставьте в крайний левый столбец. В нашем примере это чековая лента, арендная плата за помещение, абонентская плата за интернет и т. д.

Если требуются комментарии — впишите их в специальный столбец. В ячейке с расходом сделайте ссылку на ячейку с ценой из «Справочника ресурсов». Чтобы Excel всегда ссылался на одну и ту же ячейку (а не сдвигался в следующую при копировании), закрепите столбец и строку ячейки символом $ — $D$15 — и протяните по горизонтали с 1-го по 12-й месяц включительно.

В крайнем правом столбце посчитана сумма расходной статьи за весь год =СУММ(C18:N18)

Строка «Периодические расходы на содержание компании» считает сумму всех расходов в каждый месяц и в последней ячейке — сколько всего нужно потратить за год.

В этом примере мы учитываем оплату подписки на hh.ru в течение трех месяцев, дальше — считаем, что это лишний расход. Учитываем повышение ЗП руководителя через 6 месяцев работы. Эти комментарии полезно фиксировать в специальном поле, чтобы потом не запутаться

Не забудьте учесть заработную плату, налоги и отчисления в социальные фонды:

НДФЛ + социальные отчисления = (ЗП на руки)/0,87 × 1,302 — (ЗП на руки)

Считайте заработную плату так же, как и другие расходы: ссылка на ячейку из «Справочника ресурсов» умножить на количество сотрудников в данном месяце из «Сотрудников и рабочих мест» — тогда ничего не потеряется.

Расчет заработной платы

Если все просуммировать, то обобщенно результат по расходам будет выглядеть вот так:

Всего за год вы потратите 7 111 952,41 (семь миллионов сто одиннадцать тысяч девятьсот пятьдесят два рубля, 76 коп.)

Теперь давайте попробуем посчитать, сколько можно заработать на этом бизнесе.

Как составить финансовый план

Есть несколько основных этапов.

Определите финансовые цели

Может быть непросто, ведь нужно не только вспомнить свои желания, но и конкретизировать их. Например, одно дело — мечтать о загородном домике, куда можно будет уезжать на выходные. Это абстракция, завязанная на эмоциях. Для цели нужна конкретика: что за строение хотите, в каком районе, какая цена у подобных зданий сейчас? Когда вы рассчитываете купить такой дом? Насколько он подорожает к этому времени?

Конкретика поможет найти оптимальный вариант и сформулировать чёткие сроки достижения цели.

Скажем, летний домик с удобствами на улице, до которого ехать пару часов, будет стоить дешевле капитального строения в пригороде с возможностью проживания зимой. Соответственно, срок достижения мечты будет разным.

Финансовых целей может быть несколько. К ним можно стремиться одновременно или последовательно. Но в любом случае лучше присваивать им приоритет — не всегда всё идёт, как хотелось бы.

Конкретизируйте планы по накоплению

Если до наступления даты, на которую вы наметили достижение цели, ещё долго, велик риск отложить любые активные действия до лучших времён. Так что нужны мелкие контрольные точки, чтобы ориентироваться. Для этого необходимо целевую сумму разделить на число периодов для отслеживания прогресса.

Например, вы хотите через четыре года купить автомобиль, который сейчас стоит миллион рублей. Предсказать цену машины в будущем непросто, но, допустим, будем ориентироваться на 1,2 миллиона. Тогда в год нужно откладывать 300 тысяч, а в месяц — 25.

Довольно большая сумма. Поэтому, возможно, стоит или умерить аппетиты, или увеличить срок достижения цели. Если всё устраивает, остаётся понять, где брать деньги, чтобы откладывать их.

Подумайте о жизни

Звучит по‑философски, но за этим скрывается практичная мысль. Людям свойственно оценивать финансовое состояние и планировать накопления с учётом нынешнего материального положения. Это правильно и логично: какие данные есть, те и используешь. Но при долгосрочных целях приходится подключать фантазию.

Например, вы решили собрать деньги на безбедную старость, но сейчас вам меньше 40 лет. Это значит, что впереди как минимум 20 с лишним лет активной работы. Вряд ли все эти годы вы будете зарабатывать и тратить одинаково.

С вами могут происходить приятные вещи вроде рождения детей или неприятные вроде увольнения. Все они будут вносить коррективы в достижение финансовых целей. Некоторые события, например появление в семье новых членов, можно планировать. И если вы собираетесь завести малыша, лучше учесть это и в документе.

Разберитесь с финансами

Здесь придётся заняться бюджетом, о котором мы уже говорили. Важно понять, сколько вы зарабатываете и тратите — причём на большом временном отрезке, а не за месяц. Может, за прошедшие 30 дней у вас ничего не ломалось, не надо было оплачивать страховки и даже отопление уже отключили, что уменьшило счёт за ЖКУ.

Поэтому нужно проанализировать баланс за больший срок, чтобы понимать, что у вас вообще творится с финансами и сколько денег остаётся. Чем больше вы можете откладывать, тем быстрее будете двигаться к цели. Как добиться этой разницы — это уже следующий этап.

Подумайте, как увеличить разницу между доходами и расходами

В глобальном смысле варианта два: меньше тратить и больше зарабатывать. У первого есть огромный недостаток — маловато места для манёвра. Нельзя бесконечно ужиматься в расходах, особенно на длинном временном отрезке. А некоторые и так не тратят лишнего.

Зато по части заработка ограничений нет, всё зависит от вашего настроя, готовности трудиться и смекалочки. Это может быть собственный бизнес вместо или в дополнение к старой работе или просто увеличение дохода от основной деятельности. Но для карьерного роста понадобится отдельный план: в каком направлении развиваться, что изучать и так далее.

Решите, как хранить накопления

Лучше не в ящике стола — так сбережения будут постепенно таять из‑за инфляции. То есть купюры останутся те же, только вот купить на них можно будет меньше. Нужно, чтобы деньги приносили прибыль. Хотя бы чуть‑чуть.

Если финансовая цель краткосрочная, лучше выбрать менее рискованные (но и менее доходные) способы их вложить. Например, банковский вклад. Ставки по ним сейчас крайне невысокие, но всё-таки не нулевые. Ещё вариант — облигации. Покупая их, вы как бы даёте тому, кто выпустил ценные бумаги, деньги в долг на конкретный срок. А заёмщик обещает вернуть средства в обозначенную дату, а попутно платит вознаграждение.

Если речь идёт о 10, 20 годах, можно рассмотреть и другие способы инвестировать — например, вложиться в акции, ETF или нечто подобное.

Где вести учет?

А вообще необходим ли учет? Или можно просто откладывать деньги и не о чем не думать? В принципе и такой вариант возможен. Если вы обладаете железной волей, целеустремленностью, отличной памятью и цели у вас не слишком долгосрочные. Но зачем все это. Проще все же вести учет, фиксируя ваши достижения и этап на котором вы сейчас находитесь и сколько вам еще осталось до конца пути (времени и денег).

Вариантов ведения учета несколько. Можно завести блокнот, своего рода книгу расхода-прихода и делать там записи. Второй вариант – это фиксировать все на компьютере в офисной программе, например Excel. Один раз настроив и внеся необходимые статьи расходов и доходов и также своих целей вам останется только проставлять цифры в соответствующие графы. Можно даже вообще скачать образец финансового плана в готовой таблице Excel и немного переделать его под себя.

Но я считаю это давно устаревший вариант. Мы живем в эру компьютерных технологий и уже создано достаточно большое количество программ, которые дают значительное упрощение ведение такого учета и в частности достижения личного финансового плана. Единственный минус – это вероятность закрытия такого сервиса со стороны разработчика. Таблицы в Excel у вас никуда не денутся, а данные на стороннем сервисе могут пропасть безвозвратно.

Поэтому здесь нужно правильно выбрать именно тот сервис, который работает уже несколько лет. Лично я пользуюсь бесплатной программой EasyFinance.ru уже несколько  лет.

учет финансов

Плюсов масса. Более простой учет, возможность легко обратиться к своим данным в прошлом,  с составление разнообразных отчетов: сколько вы получали ранее, сколько тратили, откладывали, какая доля той или иной статьи расходов-доходов от общего, на каком этапе финансового плана вы находитесь и сколько вам осталось. Можно вести сразу несколько планов одновременно. Все это формируется практически одним кликом мыши. И что мне особенно нравится, с возможностью построение всевозможных графиков, диаграмм и интересных отчетов. В excel такого трудно было бы добиться.

Как составить черновой план

Как составить черновой план Как составить черновой план

Удобно составлять черновик планов на будущее в электронном формате. На бумаге – морока, потребуется постоянно редактировать список целей. В последний план я внёс более 50 правок.

Для наглядности разбиваем цели по сферам жизни, как в колесе жизни. Пишем все цели пришедшие на ум по каждому источнику.

Воспользуйтесь шаблонами:

Берём каждый источник целей, придумываем и пишем цели по нему, без особого анализа. Сначала просто соберём всё в кучу. Есть персональный смысл жизни – выписали цели, чтобы его реализовать. Есть предназначение – выписали. Старые мечты – выписали. Проделали упражнение 100 желаний – выписали 10–15 самых жгучих. Представляем себя через 10 лет, где и с кем – выписываем.

Составляем план на год – пишем все цели. Составляем план на год – пишем все цели.
Составляем план на год – пишем все цели.

Черновик я набрасываю за неделю. Ещё три недели редактирую, согласовываю цели, подгоняю под реальность. У меня все цели и долгосрочные планы записаны в блокноте, более 30 страниц разных хотелок и мечталок. Я листаю его и выписываю, что хотел бы уже сейчас реализовать, повторяю 4–5 раз.

Внутри каждой сферы составьте по 3–4 цели. Оставляем только самые хочу-смогу-сделаю, мысленно представляйте – как будете выполнять цель, если не представляется – вычёркивайте.

Рекомендую создать резервный план: туда перенести все цели, которые не лезут в годовой план. Когда управитесь и нечем будет заняться – цели уже наготове.

Если вы первый раз составляете план – лучше планируйте цели попроще и по 2–3 штуки. Мечтаете пробежать марафон – для старта установите цель пробежать 5 км. Усложнить цель успеете. Первоначально, все переоценивают свои способности. Если через полгода закроете план – составите план на оставшийся год, с радостным ощущением, что всё намеченное получилось.

Планы на будущее должны учитывать ваш опыт. Планы на будущее должны учитывать ваш опыт.
Планы на будущее должны учитывать ваш опыт.

Если смотрите на черновик и появляется тревожность «Как я это все успею?» – облегчите его, так чтобы он был насыщенным, но не пугал. Чем вы опытнее, тем больше будете планировать по-своему.

Пример СМАРТ-цели: умная постановка целей

Теперь, когда у меня на вооружении система SMART, одна из моих целей будет выглядеть так:

Цель: июль 2018 года — 2 недели дикарем отдыхаю на озере Байкал и веду подробный фотоотчет для блога.

  1. Февраль 2018 — купить карту России, составить подробный маршрут поездки и рассчитать стоимость путешествия (транспорт + жилье + еда + снаряжение).
  2. Март 2018 — выбрать подходящие места для стоянки, читать блоги по теме, посмотреть видео и поговорить с путешественниками на форумах.
  3. Апрель-май 2018 — составить подробный список снаряжения для путешествия и все купить. Собрать половину рюкзака, купить продукты длительного хранения и лекарства.
  4. Июнь 2018 — купить билеты на поезд «Москва-Иркутск» и полностью собрать рюкзак.
  5. Июль 2018 — закончить все рабочие проекты, оповестить заказчиков об отпуске. Первая запись в блоге — с поезда. Путешествие начинается!

Если не все цели и задачи на 2018 год будут доведены до конца, то не ругайте и не критикуйте себя. Спокойно все проанализируйте, выясните, в чем причина и сделайте выводы. А пока до Нового года еще есть время, подбейте итоги за 2017, а потом откиньтесь в кресле и визуализируйте себя в будущем году.

Назад к содержанию

Опрос: Какую сумму в месяц вы можете отложить?

Экономия бюджета начинается с анализа расходов. Сначала нужно найти самые затратные направления. Например, самые большие траты наблюдаются в разделе «Питание». Необходимо проанализировать структуру этого раздела (затраты в месяц):

  • Обед на работе – 7 000 руб.
  • Рестораны и бары – 12 000 руб.
  • Продукты питания – 11 000 руб.
  • Сладости – 5 000 руб.
  • Итого в месяц: 35 000 руб.

Как уменьшить расходы на обеды? Можно брать еду с собой. В этом случае легко сократить затраты два раза. Например, максимальная стоимость домашнего обеда (суп или каша с мясом + хлеб и сладость) равна примерно 150 руб. Умножаем эту сумму на 22 рабочих дня и получаем 3300 вместо 7000 за обеды в кафе. Домашняя еда не только экономит значительную часть личных финансов, но и положительно влияет на здоровье.

Читайте также:

Походы в рестораны и бары следует либо исключить, либо сократить. Представьте, что ваш финансовый план может быть значительно скорректирован в сторону уменьшения сроков достижения цели – это хороший стимул для экономии.

Пример экономии бюджета

Расходы Было Стало Экономия
 Рестораны и бары 12000 5000 7000
 Продукты питания 11000 8000 3000
 Обеды на работе 7000 3000 4000
 Сладости 5000 2000 3000
 Одежда и обувь 7000 4000 3000
 Алкоголь и сигареты 9000 3000 6000
ИТОГО  26000

С оптимизацией доходов немного сложнее. Обычно у человека имеется один источник дохода – зарплата. Иногда есть дополнительный временный или постоянный достаток в виде подработки, хобби или второй работы. Чтобы зарабатывать больше, нужно пересмотреть источники денежных поступлений. В данном случае личный финансовый план будет стимулом для дальнейших изменений, потому что желание быстрее достичь цели будет вас стимулировать.

Что делать для увеличения доходов:

  • Повысить зарплату на текущем месте работы.
  • Найти подработку.
  • Найти новую работу с большей зарплатой.
  • Открыть свое дело.

В первом случае можно просто обратиться к руководству и попросить увеличить зарплату. Взамен взять больше обязанностей или пообещать увеличить качество работы. Ежегодный рост зарплаты на 10-20 процентов во многих компаниях считается нормой. Может получиться так, что вы ценный сотрудник и терять такого специалиста компании не выгодно, поэтому найдется финансовый компромисс, который устроит всех.

Если увеличить доход на основном месте работы не получается, тогда нужно искать подработку на стороне. Тут есть два варианта – либо решать «левые» задачи на основном месте работы, либо на территории второго работодателя. Первый случай предпочтительнее, поэтому старайтесь максимально автоматизировать свой труд, чтобы осталось время на дополнительную работу.

Что запомнить

  1. Финансовый план помогает сформулировать конкретные цели и этапы их достижения. Он может быть краткосрочным или охватывать всю жизнь.
  2. Иметь несколько целей — нормально, просто расчёты будут чуть сложнее. Придётся распределять сбережения по разным «корзинам».
  3. Вести бюджет для достижения финансовых целей важно.
  4. Эффективнее увеличивать накопления через большие заработки. Но разумную экономию это не отменяет.
  5. Сбережения до достижения финансовой цели стоит куда‑то вкладывать, чтобы доход от них хотя бы компенсировал инфляцию.

Стоит ли открывать убыточный бизнес?

Если через год проект не только не выходит на окупаемость, но и не достигает точки безубыточности, стоит ли его начинать? Иногда да.

История. Детские Центры Надежды Самойловой для детей-инвалидов. Надежда — мама девочки Леси, у нее ДЦП. Государственный садик Лесю не взял: не могут обеспечить должный уход и развитие.

Тогда Надежда решила открыть свой садик. Найти коррекционных педагогов, воспитателей, специалистов по реабилитации и собрать их всех в одном месте, вместо того чтобы ездить к каждому из них отдельно. Так у особых детей есть свой садик, где они учатся общаться, играть и попросту жить, а у их родителей появилась возможность вернуться к работе и немного заняться собой.

Детские Центры не приносят дохода и даже не выходят в ноль. Аренда помещений, реабилитационное оборудование, детская мебель, игрушки и пособия, зарплаты сотрудников — денег на все не хватает. Центрам жертвуют средства, иногда удается получить гранты, многие компании помогают Центрам, оплачивая обучение детей или покупая нужные вещи. Это дело живет не ради денег.

Еще один случай, когда важно создать и развивать убыточный проект — когда вы создаете поддерживающую структуру внутри компании. Примерами таких проектов являются: контакт-центр, собственная бухгалтерия, системное администрирование и др. Эти проекты не зарабатывают деньги вашему бизнесу, но они помогают вам нести меньше расходов.

Если контакт-центр обрабатывает звонки только вашей компании, то вы его содержите, но ничего не зарабатываете. Однако при этом ваши клиенты могут оперативно получить нужную информацию, решить свою проблему и остаться вашим клиентом, а не уйти к конкуренту.

Ваша бухгалтерия занимается только вашими налогами, доходами и расходами — вы ничего не зарабатываете, вынуждены ежемесячно платить зарплату бухгалтеру и обеспечить ему оборудованное рабочее место. Но зато вы не платите налоговикам штрафы и пени за свои ошибки.

Сколько стоит личный финансовый консультант

Если заниматься финансовым планированием нет желания, это можно поручить консультанту. Услуга не из дешёвых: составление плана стоит 10-50 тыс. руб. Как действуют консультанты:

  • проводят анализ и дают рекомендации по улучшению текущей финансовой ситуации;
  • ищут варианты достижения целей и помогают с выбором варианта;
  • предлагают финансовые инструменты – инвестиции, вклады и т.д.;
  • составляют подробный перечень действий для реализации намеченного.

Однако у подобных услуг есть нюансы, учтите это при обращении за помощью. Услуги по управлению личными финансами не регулируются. Это значит, что стандартов оказания попросту нет. Кроме того, работники этой сферы не должны получать лицензию или сертификат для ведения деятельности. Проще говоря, каждый человек может назвать себя финансовым консультантом и предоставлять такие услуги. Поэтому советуем оценить риски, чтобы финансовый консультант не стал ещё одной статьёй неоправданных расходов.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...