Преимущества и недостатки кобрендовых карт, их типы, классификации, а также правильный выбор

Содержание

Что такое кобрендинговые банковские карты

Кобрендовые банковские карты — это совместные карты банка и партнера(ов) для получения бонусов и других вознаграждений, они бывают:

  • с начислением миль;
  • с кэшбэком за заправки;
  • с баллами за покупки в магазинах;
  • с отчислениями на благотворительность;
  • со скидочными программами.

Пользуясь такими картами, вы получаете следующие преимущества:

  • Экономите на покупках. Часть потраченных денег возвращается вам на карту либо перечисляется на бонусный счет. Полученные бонусы вы можете конвертировать в рубли, а затем потратить на покупку товаров и услуг у партнеров банка.
  • Участвуете в розыгрышах. Партнеры банка регулярно разыгрывают призы среди владельцев карт.
  • Получаете скидки. Кроме ежедневных акций, многие магазины предоставляют повышенные скидки в День Рождения, на Новый Год, в первые месяцы после оформления кредитки.
  • Участвуете в благотворительности. К примеру, по карте «Амурский тигр» Россельхозбанк регулярно перечисляет часть своих доходов на развитие и исследование животных.

Понятие кобрендовой карты

Кобрендовые карты представляют собой совместное предложение банка-эмитента (выпускающего карточку) и его партнеров. Партнерами здесь являются, как правило, не мало кому известные фирмы, а солидные предприятия и организации, работающие под широко известными брендами. Такие карточки активно выпускают:

  • Сбербанк;
  • Альфа-банк;
  • Раффайзен-банк;
  • Сити-банк;
  • Промсвязьбанк;
  • Тинькофф;
  • Открытие;
  • Русский Стандарт;
  • Уралсиб и ряд других банков.

Например, Сбербанк имеет подобные партнёрские отношения с МТС и Аэрофлотом, выпуская карты различных платёжных систем. МТС, кстати, сотрудничает с доброй половиной банков из приведённого списка.

Кобрендинговые карты сочетают в себе качества обычных пластиковых карточек, бонусных или дисконтных (смотрите, какие виды пластиковых карт существуют). Такие карты могут быть как кредитными, так и дебетовыми. Причем принципы их использования совершенно не меняются – клиент так же, как и обычно, оплачивает товары и услуги, только получает за это различные бонусы (мили, минуты и т.д.) или скидки от партнёра банка.

Подобный платежный инструмент выгоден и банку, и его партнерам. Ведь в какой-то степени он повышает спрос на конкретные товары и услуги. Подумайте сами – если вам известно, что можно воспользоваться скидкой на конкретной АЗС, то именно там и будете заправляться, не так ли? А владелец заправки тем временем заработает на хорошем товарообороте, оттеснив в сторону своих конкурентов.

Преимущества и недостатки кобрендовых карт

Наряду со всеми достоинствами стандартных банковских карт, кобрендовые имеют еще одно немаловажное преимущество – бонусная система. Когда вы получаете такой продукт и производите оплату в определенной, например, торгово-розничной сети, то вам начисляются специальные баллы. С их помощью вы можете частично компенсировать, либо полностью оплачивать дальнейшие приобретения. Этот нюанс уже зависит от условий тарифного плана и выбранного банка.

Основным недостатком кобрендовых карт является их стоимость обслуживания. Она зачастую больше, чем у простых банковских карточных продуктов. Для рассмотрения данного примера, и всех дальнейших нюансов, можно взять Тинькофф Банк. В линейке его предложений, наверное, наиболее идеально сформированы все типы и категории кобрендовых карт, что позволяет более детально изучить данный продукт.

Например, стоимость годового обслуживания по кредитной карте Тинькофф Платинум составляет 590 рублей. Она является простой кредиткой с бонусной программой. В свою очередь, стоимость годового обслуживания по стандартной кобрендовой карте того же банка AliExpress составляет 990 рублей. То есть разница получается 400 рублей в год.

Классификация и типы кобрендовых карт

Данный продукт по банковским стандартам делят на четыре категории. Они зависят от сферы деятельности компании-партнера, с которой кредитная организация совместно выпускает кобрендовую карту. Они следующие:

  1. Сотрудничество с авиакомпаниями.

  2. Торговые компании. Сюда относятся сетевые ритейлеры, магазины, салоны по предоставлению услуг, торгово-развлекательные комплексы, интернет-магазины и т.п.

  3. Сотрудничество с топливно-энергетическими комплексами (более привычно — заправки).

  4. Совместные продукты с сотовыми операторами.

Стоит отметить, что данная классификация применяется и до сегодняшнего дня, но помогает она в выборе только в определенных ситуациях. Тем более что кобрендовые карты становятся все более универсальным продуктом, и это позволяет их разделить на три основных типа:

  1. Классические кобрендовые карты. Бонусная система работает с непосредственным партнером банка. Например, по карте Lamoda от Тинькофф Банка начисляются бонусы за покупки в одноименном интернет-магазине, в котором и можно потратить накопленные баллы.

  2. Мультибрендовые карты. Данный тип как раз и разделяется по классификации. Идеальным примером является карта All Airlines от Тинькофф Банка со специализированными баллами «мили». Ее основное направление бонусной программы распространяется не на одного определенного партнера, а на несколько, работающих в определенной сфере. В частности речь идет об авиакомпаниях.

  3. Аффинити-карты. Этот тип направлен для получения бонусов не для того, чтобы в дальнейшем их использовать в качестве скидок, а на благотворительность. То есть, совершая определенные покупки, некий процент будет отправляться банком на «добрые дела». Например, с помощью карты Зеленый Мир от Почта Банка вы спасаете лес.

Помимо перечисленных выше вариантов кобрендовые карты равноценно могут быть дебетовыми либо кредитными. Данный нюанс на их основное предназначение, которое заключается в бонусных программах, не влияет.

Как правильно выбрать кобрендовую карту

Первым делом вам необходимо ответить самому себе – нужен ли вам такой банковский продукт? В случае очень редкого использования пластиковой карты для оплаты покупок, бонусов вам будет начисляться довольно мало. Следовательно, вы не окупите излишне затраченные средства на обслуживание подобного платежного инструмента, и лучше выбрать классический вариант. Если же вы часто расплачиваетесь картой в определенных компаниях, которые по совместительству являются партнерами банка, то кобрендовый продукт именно для вас.

Вы поняли, что такая карта именно для вас и теперь нужно выбрать ее тип и класс. Здесь уже все намного проще. Вам достаточно понять, где максимально часто вы осуществляете покупки. Если это определенная торгово-розничная сеть, то подбирайте банк, который сотрудничает с этим ритейлером. В случае, например, дальних и постоянных поездках на собственном транспорте стоит поискать вариант с предложением бонусных программ по третьему классу кобрендинговых карт. В данном случае, для примера, идеально подходит Mitsubishi от Тинькофф Банка.

Если вы самодостаточный человек, и просто хотите финансово поучаствовать в благотворительности, то выбирайте третий тип – аффинити-карты. Они позволят вам сделать доброе дело, не тратя ни копейки при этом собственных средств.

Ольга Севастьянова специально для ЗанимайОнлайн.ру

Типы кобрендовых карт

В банковском сегменте выделяют 3 типа карточек:

  • Классические. По программе лояльности за покупку товаров у партнера банка начисляют повышенное вознаграждение. Как правило, размер начисления достигает 15%. Партнером выступает 1 компания. За остальные безналичные расходы кэшбэк по карте составляет 1-2% от суммы операции.
  • Мультибрендовые. Баллы начисляют за оплату покупок у компаний, входящих в 1 категорию, например, авиатранспорт и авиакомпании. С каждой покупки зачисляют мили, которыми в дальнейшем можно компенсировать стоимость авиаперелета и туристических услуг.
  • Аффинити. По условиям, накопленные бонусы идут на благотворительность, а не на компенсацию покупки. Коммерческие банки часто сотрудничают с официальными благотворительными фондами. Пример — карта «Подари жизнь» от Сбербанка или «Зеленый мир» от Почта Банка.

Также карточки различаются на 2 вида — дебетовые и кредитные.

Дебетовый пластик используется для хранения личных средств. По тарифу не предусмотрен кредитный лимит, но в некоторых случаях возможно подключение овердрафта. Как правило, дебетовые карточки привязываются к зарплатному проекту.

Кредитки отличаются от дебетового пластика наличием лимита, одобренного банком. Размер кредита достигает 3 000 000 р., в зависимости от статуса клиента, кредитной истории, платежеспособности и т.д. По тарифу устанавливается процентная ставка и льготный период. В зависимости от предложения, ставка варьируется от 10 до 29.9% годовых. На счете допускается хранение личных средств. Дополнительно начисляют процент на остаток.

Для экономии на банковском обслуживании можно использовать 1 кредитку с подключенным зарплатным проектом и начислением процентов на остаток.

Кобрендинговые кредитные карты — это объединение брендов для создания совместного продукта.  Яркие примеры сотрудничества банков с коммерческими компаниями — кредитная карта «Перекресток» от Альфа-Банка, «Аэрофлот» от Сбербанка, «Ламода» от Тинькофф и т.д.

Характерная особенность кобрендинга — получение повышенных бонусов за совершение операций у партнера банковской организации. При этом пластик можно использовать и для других операций — снятия наличных, денежных переводов, оплаты через Интернет и покупок вне партнерской сети.

к содержанию ↑

Кобрендинговые карты – что это?

На кобрендинговых, или кобрендовых, картах стоят два бренда – банка и компании-партнера (перевозчика, сотового оператора, торговой сети, туроператора и др.). Такие карты объединяют в себе возможности обычного «пластика», позволяющего производить безналичные расчеты, и дисконтной карты с преференциями – бонусами и скидками.

Как и в случае с картами рассрочек, выгоду от выпуска и использования кобрендинговых карт получают все заинтересованные стороны.

  1. Банки расширяют клиентскую базу.
  2. Партнеры банков увеличивают объемы продаж.
  3. Клиенты получают скидки на товары и услуги.

Кобрендинговые карты могут быть как дебетовыми, так и кредитными. Чаще банки выпускают кобренд-карты в двух вариантах. Как пример – «Яндекс.Плюс»: в линейке карт Альфа-Банка и «Тинькофф» представлены и дебетовые, и кредитные карты с брендом партнера-поисковика. Расскажем о других подобных предложениях этих двух банков.

Бонусы/баллы/мили начисляются не за все расходные операции. По каждой бонусной программе свои правила начисления баллов. Оплата покупок в магазинах в список исключений не входит, а вот коммунальный платеж могут не засчитать.

Банк-эмитент с партнером-авиакомпанией

В кобрендинговой программе участвуют крупные авиакомпании, такие как «Аэрофлот», «Уральские авиалинии», «Трансаэро» и прочие. К примеру, если вы часто летаете или любите путешествовать, то пора уже получать от этого выгоду в виде бонусов, скидок и бесплатных перелетов.

Авиакомпания «Аэрофлот» участвует в пяти кобрендинговых программах: Альфа-банка, Сбербанка, City-банка, СМП-банка и Открытие. Тратя около пятидесяти тысяч в месяц в течение года можно накопить милями на билет туда-обратно в любую точку России или в любую европейскую страну. Это ли не выгода?!

Тип самого продукта в данном случае не важен, главное, чтобы вы часто летали или много тратили для накопления бонусных баллов. Кобрендинговый пластик ускоряет получение миль, а если вы имеете базовый уровень данной программы, то можете оформить платиновую карточку, чтобы увеличить скорость накопления миль.

Кобрендинговая карта Аэрофлота при накоплении необходимых бонусов позволит вам отправиться в желанную страну, рейс на которую будет с кодом SU.

Стоимость сбора и налога в бонусы не включены, поэтому их придется оплачивать из собственного кошелька. Помимо этого, за частые перелеты вы можете получить элитный статус, который позволит оформлять регистрацию на рейс без очереди, не платить за багаж и находиться в премиум-зале для ожидания.

Кобрендинговая карта Аэрофлот

Подобная карточка оформляется в пяти банках страны, и у каждого банка свои условия зачисления средств, поэтому при выборе внимательно ознакомьтесь и выберите те, что больше вам подходят:

  • Сбербанк. Классическая и Золотая карты. При заказе классического пластика в подарок вы получаете сразу пять сотен миль, при заказе золотой – тысячу. И при трате одного доллара, евро или шестидесяти рублей на классический пластик зачисляется одна миля, на золотой – полторы.
  • Альфа-банк выпускает пять карт связанных с этой авиакомпанией, и в зависимости от статуса при потраченных шестидесяти рублях или одного доллара, или евро, будет зачислено от 1,1 до 2 мили. В подарок также в зависимости от статуса карты будет зачислено от 500 до 1000 миль. Более подробно об этом на официальном сайте банкового учреждения.
  • City банк похож по условиям на Сбербанк, разница лишь в том, что владельцы классика в подарок получат тысячу миль, а владельцы золота – две тысячи.
  • Открытие – восстанавливающийся и стоящий уверено на ногах банк предлагает два пластика, по одному из которых (Ворлд МастерКард) в подарок будет зачислено 500 миль, по другому (Ворлд МастерКард Блэк) – 1000. И за пятьдесят потраченных рубликов в первом случае будет зачислено 1,35 мили, а по черному пластику – 1,65.
  • СМП-банк выпускает шесть карточек, зачисления миль в подарок по ним будет от тысячи до трех тысяч миль, за первую покупку в зависимости от статуса пластика можно получить от 250 до тысячи миль, а дальше за трату в 60 рублей от одной до 1,75 мили.

Рейтинг кобрендинговых дебетовых карт

Банк Карта Вид и размер вознаграждения Баллы начисляются за каждые…
Тинькофф Банк Алиэкспресс кэшбэк для покупок на Алиэкспресс — до 2%
Сбербанк Аэрофлот
  • Классическая карта — 1 миля.
  • Золотая — 1,5 мили.
  • Signature — 2 мили.
60 р.
Альфа-Банк Перекресток до 7 баллов 10 р.
Открытие Лукойл 1 балл 60 р. на любую покупку либо 50 р. за покупки на АЗС «Лукойл»
Почта Банк Пятерочка до 4 баллов 20 р.
МТС-Банк Детский мир до 9,5 бонусов 150 р.
Газпромбанк «ГПБ — Уральские авиалинии»
  • Карта Классик — 1 бонус.
  • Голд — 1,25 бонуса.
  • Платинум — 1,5 бонуса.
35 р.
Авангард Быстроном бонусы — 1% с покупки
Россельхозбанк Амурский тигр 1,5 балла 100 р.
Русский стандарт Miles and More 1 миля 50 р.

Механизм «работы» кобрендинга

Мы уже сказали, что держатель карты пользуется ей в обычном режиме. Он точно так же расплачивается ею в магазинах и различных организациях, оказывающих услуги, и накапливает при этом бонусы на специальный бонусный счёт (соотношение потраченных рублей к полученным бонусам может меняться в зависимости от условий по карте). При этом получить свои привилегии будет возможность тогда, когда произойдет оплата картой именно у партнера банка, ее выпустившего. В зависимости от условий определенного кобренда, возможно 2 варианта их получения:

  1. получение гарантированной скидки на свою покупку;
  2. на вашем счету идет накопление бонусных баллов, которые потом можно обменять на ту же скидку или подарок.

Таким образом, вы получите приятные «комплименты» за ваши обычные повседневные покупки. Только вот такие программы лояльности неизменно «привязывают» клиента к определенному бренду.

Стоимость обслуживания кобрендинговых карт чуть выше, чем у обычных пластиковых карточек, что зависит и от «титула» самой карточки. Это объясняется дополнительными затратами банков-эмитентов на обслуживание бонусов и предоставление скидок.

Разновидности кобрендингового пластика

Прежде чем выбирать наиболее подходящий финансовый инструмент, нужно понимать, что держатель кобрендингового пластика понесет больше расходов по оплате обслуживания. Это регламентируется повышением расходов на траты самих банков-эмитентов на выпуск данной продукции, куда включены расходы на организацию скидок и обеспечение дополнительных бонусов.

Классические

Работает на накопление кэшбэк-единиц на специальном счете держателя карты. Так, например, работает пластик от Газпромнефть при оплате по карте на автозаправочных станциях. Впоследствии скопленные кэшбэки клиент может расходовать на оплату очередного посещения автозаправки. К классическим относится и пластик «Ламода» от Тинькофф-банка.

Мультибрендовые

Пластик данного уровня оформляется на базе объединения сразу нескольких партнерских организаций. Это значительно расширяет функционал пластика и позволяет клиенту участвовать сразу в нескольких программах. К такому типу относится международная кобрендинговая карта Газпромбанка, предназначенная для путешественников. С ее помощью клиент может расплачиваться практически в любой стране мира. К мультибрендовому кобрендингу принадлежит и пластик от Тинькофф «All Airlines».

кобрендинговая карта S7Некоторые кобрендинговые карты предназначены только для покупок в интернет-магазинах

Аффинити-карты

Такое название разновидность кобрендинговых карт получила от английского «affinity», что в переводе означает «сопричастность». Этот вид пластика направлен исключительно на благотворительность и не предоставляет держателю каких-либо дополнительных скидок/бонусов.

Держатель кобрендинговой карты Аффинити при ее использовании автоматически отправляет все свои накопленные кэшбэки на счет благотворительных фондов.

К такого рода пластику относятся:

  • «Подари жизнь» (Сбербанк);
  • «Леопардесса Бэри» (Газпромбанк);
  • «Подари детям улыбку» (Зенит);
  • «Амурский тигр» (Россельхозбанк);
  • WWF (Альфа);
  • «Теплый дом» (Балтинвестбанк);
  • «Дар Святыне» (Банк Москвы);
  • «Карта добра» (СКБ);
  • «Открытие» (Ханты-Мансийский банк);
  • «ОМК-участие» (Металлинвестбанк);
  • «Твори добро» (АК-Барс);
  • «Зеленый Мир» (Почта-банк);
  • «Достойный дом детям» (Уралсиб);
  • «Вера» (Авангард).

Классифицировать кобрендинговый пластик можно и по сегменту рынка, где функционирует конкретный оператор. Например, автозаправки, торговый, транспортный, туристический и развлекательный сектор, мобильная связь. Существует узкопрофильные кобренды, обхватывающую специализированную аудиторию.

К такому виду относится кобрендинговый пластик от компании Тинькофф «Одноклассник», с помощью которого держатель вправе использовать накопленные кэшбэки на пополнение личного баланса этой соцсети. А карточка от Русского стандарта обеспечивает неплохую экономию фанатам спорта на посещение различных спортивных мероприятий.

По статистике лидером по числу выпущенного кобрендингового пластика является Тинькофф. К числу его популярных партнеров принадлежат крупнейшие игровые/развлекательные и туристические сайты и компании.

ЛукойлКобрендинговые карты от Сбербанка

Преимущества и недостатки кобрендинговых карт

Совместные проекты банков и крупных компаний приносят выгоду всем участникам рынка. Клиент участвует в программе лояльности, получает приветственные баллы, расплачивается накопленными бонусами и экономит собственные средства.

Банк расширяет сферу своего влияния, приобретает новых клиентов, которые являются постоянными потребителями услуг и товаров компании-партнёра, получает комиссионный доход по всем совершённым транзакциям. К плюсам кобрендинговых карт для партнёрской организации относится рост продаж, увеличение целевой аудитории за счёт клиентов банка.

Несмотря на лояльные условия, совместные карточки имеют ряд недостатков, а именно:

  1. Ограниченный срок действия бонусов. Накопленные баллы могут «сгореть», если своевременно их не использовать.
  2. Плата за годовое обслуживание. Карта с кобрендингом обойдётся дороже, чем стандартный пластиковый носитель аналогичного уровня.
  3. Невысокий процент кэшбэка. Чтобы накопить сумму баллов, достаточную для получения весомой скидки, клиенту необходимо постоянно совершать покупки по карте. Это влечёт за собой незапланированные траты, и тогда дисконт не имеет смысла.

Последний пункт особенно касается кредитных карт, так как в случае необдуманного расходования лимита и нарушения платёжной дисциплины сумма переплаты по процентам значительно превысит размер возможной скидки.

Варианты начисления бонусов

Каждая карта имеет свой бонусный функционал, свою схему начисления и списания бонусов. Наиболее понятная схема — кэшбэк. Например, от всех покупок, оплаченных безналично, на отдельный счет падают 2%.

Второй вариант — бальная система. Допустим, за каждые потраченные 100 рублей клиент получает 2 балла. Этими баллами по мере накопления можно расплатиться у партнера.

При совершении покупок у самого партнера бонусов всегда начисляется больше.

При совершении покупок у партнера банка, Вы получите больше бонусов

Карты для автомобилистов

Все карточные предложения для автомобилистов можно разделить на несколько типов – это карты с cash-back и предоставляющие скидки на заправках. Иногда банки предлагают дополнительный пакет экстренной помощи на дорогах (например, подвоз бензина, эвакуация авто, юридическая помощь, такси). Такой пакет предоставляетя по картам «ЛУКОЙЛ-Петрокоммерц», «АвтоКарте» от «ЮниКредит Банка», карте «РосинтерБанк – АвтоКарта77».

Размер кэш-бэка зависит от карты и составляет 2% (по карте от «ЮниКредит Банка») или 3% (по автокарте от банка «Открытие») при покупках на АЗС.

По карте «Газпромбанк-Газпромнефть» при покупках на АЗС (бензин или продукты) начисляются бонусы. Их можно потратить на АЗС из расчета 10 бонусов=1 рубль.

По отплате на АЗС кредиткой Neste Oil от CitiBank предоставляется скидка 20 коп. на литр бензина.

Как заказать карту

Для оформления карты вам понадобится паспорт. Зайдите на сайт банка, перейдите в раздел дебетовых карт, выберите подходящую, нажмите «Заказать»/»Оформить». Заполните анкету, выберите способ получения карты. К примеру, Альфа-Банк и Тинькофф Банк доставляют карты курьерами. Срок изготовления пластика — 2-7 дней.

Кобрендинговые карты «Тинькофф банка»

В числе партнеров «Тинькофф банка» – авиакомпании, супермаркеты, электронные торговые площадки, производители косметики.

«Азбука вкуса»

кобрендинговые карты Тинькофф - Азбука вкуса

Накопленные бонусы идут на оплату покупок в «Азбуке вкуса». Курс – 100 бонусов = 1 рубль.

Рассчитываясь за покупки безналичным способом, держатель дебетовой карты получает:

  • 5 бонусов за каждый рубль, потраченный в сети магазинов «Азбука вкуса»;
  • 1 бонус за 1 рубль – при совершении покупок в других торговых точках;
  • до 30 бонусов за 1 рубль – за покупки по спецпредложениям.

Абонентская плата – 99 рублей в месяц. Бесплатно карточкой пользуются:

  • вкладчики «Тинькофф банка» (на счету должно быть не менее 50 000 рублей);
  • заемщики, получившие кредит на карточный счет;
  • держатели карт с неснижаемым остатком в 30 000 рублей и более.

При оплате покупок кредитной картой «Азбука вкуса» пользователь получает:

  • 5 бонусов за каждый рубль, потраченный в «Азбуке вкуса»;
  • 2 бонуса за 1 рубль – при расходах в ресторанах, на бензин и лекарства;
  • 1 бонус за 1 рубль – за остальные покупки;
  • до 30 бонусов за 1 рубль – за покупки по спецпредложениям.

Плата за обслуживание кредитки в 590 рублей взимается раз в год. Максимальная сумма, которую банк может выделить в распоряжение клиента, – 300 000 рублей. Льготный период длится до 55 дней.

«Перекресток»

кобрендинговые карты Тинькофф - Перекресток

За бонусы на карте можно приобрести товары в магазинах сети «Перекресток».

После оплаты первой покупки бонусный счет дебетовой карты пополняется на 4 000 баллов. В дальнейшем держатели получают:

  • 7 баллов за каждые 10 рублей, потраченные на покупку любимых продуктов в «Перекрестке» и в свой рождения;
  • 4 балла за 10 рублей – при покупках на сайте perekrestok.ru;
  • 3 балла за 10 рублей – за покупки в «Перекрестке»;
  • 1 балл за 10 рублей – за остальные покупки;
  • до 30% – за покупки у партнеров банка.

Плата за обслуживание дебетовой карты «Перекресток» от «Тинькофф» – 99 рублей в месяц. Условия для бесплатного пользования:

  • наличие вклада на сумму от 50 000 рублей;
  • выданный на карточный счет кредит;
  • неснижаемый остаток от 30 000 рублей.

На остаток до 300 000 рублей начисляется 6% годовых. При одном условии – совершение расходных операций на сумму от 3 000 рублей в месяц.

Владельцы кредитной карты «Перекресток» от «Тинькофф» за первую покупку получают 8 000 баллов, со второй:

  • 9 баллов за каждые 10 рублей, потраченные на товары категории «Любимые продукты» и в день рождения;
  • 6 баллов за 10 рублей – при оплате покупок на сайте perekrestok.ru;
  • 5 баллов за 10 рублей – в магазинах сети «Перекресток»;
  • 2 балла за 10 рублей – за траты в аптеках, ресторанах и на автозаправках;
  • 1 балл за 10 рублей – за остальные покупки;
  • до 30% – за покупки у партнеров.

Стоимость обслуживания – 990 рублей в год, кредитный лимит – до 700 000 рублей, льготный период на возврат кредитных средств – 55 дней.

AliExpress

кобрендинговые карты Тинькофф - AliExpress

Баллы можно потратить на любые товары на сайте AliExpress стоимостью более 500 рублей. Курс – 1 к 1.

При расходных операциях, совершенных дебетовой картой, на бонусный счет начисляется:

  • 2% от суммы операции – за покупки на сайте AliExpress;
  • 1% – за остальные покупки;
  • от 3% до 30% – за покупки по предложениям партнеров в интернет-банке.

Абонентская плата в размере 99 рублей взимается раз в месяц. За обслуживание не платят клиенты:

  • открывшие вклад в «Тинькофф банке» (на счет надо внести от 50 000 рублей);
  • получившие на карточный счет кредит;
  • которые постоянно держат на карте не менее 30 000 рублей.

Дебетовая карта AliExpress относится к разряду доходных. 6% на остаток банк начислит при выполнении одновременно двух условий:

  • остаток на карте до 300 000 рублей включительно;
  • сумма расходных операций в месяц от 3 000 рублей.

Владельцы кредитной карты получают:

  • 3% от суммы покупок на сайте AliExpress.com;
  • 2% от расходов на бензин, медикаменты и ужин в ресторане;
  • 1% – за остальные покупки.

Стоимость годового обслуживания – 990 рублей в год, кредитный лимит – до 700 000 рублей, беспроцентный период – до 55 дней.

Avon

кобренд-карта Тинькофф - Avon

Позволяет приобретать без комиссии продукцию Avon.

Оплата покупок и услуг дебетовой картой принесет держателю:

  • 2% от суммы операции – за покупки на my.avon.ru;
  • 1% от объема операции – за остальные покупки;
  • от 3% до 30% – за покупки по предложениям партнеров в мобильном банке.

Плата за обслуживание дебетовой карточки составляет 99 рублей в месяц. Абонентской платы не будет, если у клиента есть:

  • вклад в «Тинькофф» от 50 000 рублей;
  • кредит в «Тинькофф», выданный на карточный счет;
  • 30 000 рублей на карте и в течение месяца остаток не опускался ниже этой суммы.

При сумме расходных операций от 3 000 рублей в месяц на остаток до 300 000 рублей банк начисляет 6% годовых.

Владельцы кредитных карт Avon получают:

  • 3% от суммы покупки на сайте my.avon.ru;
  • 1% – за остальные покупки;
  • от 3% до 30% – за покупки по спецпредложениям.

Годовая абонентская плата составляет 590 рублей, кредитный лимит – до 300 000 рублей, беспроцентный период – 55 дней.

«S7-Tinkoff»

кобренд-карта Тинькофф - S7

При оплате покупок картой «S7-Tinkoff» клиенты банка получают мили, а накопленные баллы обменивают на перелеты рейсами S7 Airlines и альянса Oneworld. За счет бонусов можно повысить уровень обслуживания до бизнес-класса. Карта дает право на участие в закрытых распродажах авиабилетов два раза в год.

Держатели дебетовой кобренд-карты получают:

  • 3 мили за каждые 60 рублей, потраченные на покупку билета на сайте s7.ru;
  • 1,25 мили за 60 рублей, потраченные на другие покупки (1,5 мили за 60 рублей – если в течение месяца ежедневный остаток на карте не опускался ниже 150 000 рублей);
  • до 18 миль за 60 рублей – за покупки по спецпредложениям (в мобильном приложении или интернет-банке «Тинькофф»).

Плата за обслуживание кобренд-карты S7 – 190 рублей в месяц. Абонентская плата взиматься не будет, если:

  • на клиента оформлен кредит в «Тинькофф банке», выданный на карточный счет;
  • в течение месяца остаток на карте находился на уровне не ниже 150 000 рублей.

Владельцы кредитной карты S7 при совершении расходных операций получают:

  • 3 мили за каждые 60 рублей, потраченные на сайте S7.ru;
  • 1,5 мили за 60 рублей – за остальные покупки;
  • до 18 миль за 60 рублей – за покупки по спецпредложениям.

Другие условия по кредитке S7:

  • плата за обслуживание – 1 890 рублей в год;
  • кредитный лимит – до 700 000 рублей;
  • грейс-период на покупки по карте – до 55 дней.

Как грамотно подобрать кобрендинговую карту

Прежде всего, следует подумать, действительно есть нужда иметь пластик такого уровня. Если клиент редко использует карточку, то и кэшбэков он получит мало, значительно больше придется потратиться на оплату банковского обслуживания. кобрендинговую карточку стоит брать при условии частого пользования ею в партнерских организациях банка. Специалисты советуют использовать следующий алгоритм грамотного выбора кобрендинга под себя:

  1. Выбрать банковскую организацию. Лучше, если это будет банк, где клиент уже обслуживается, тогда есть возможность получения дополнительных льгот.
  2. Определиться с конечной целью накапливания бонусов. Это поможет сориентироваться с выбором из большого числа предложений.
  3. Проанализировать все предлагаемые банком тарифов и остановиться на наиболее удобном.
  4. Изучить партнерские организации и имеющиеся условия для получения кэшбэков. Лучше обращать внимание на мультибрендовый пластик.

Tinkoff&S7

Кобрендинговую карту S7 предлагает известно-скандальный банк Тинькофф, Альфа-банк, Промсвязьбанк, Райффайзен и другие. Быстрее и выгоднее всего накопить мили для авиакомпании S7 можно благодаря банку Тинькофф и его дебетного продукта, не сильно отстает по выгодности Промсвязьбанк, но ощутимо не выгоден по накоплению в этом вопросе Альфа-банк. Остальные банковские учреждения требуют существенных вложений и трат.

В Tinkoff в зависимости от статуса пластика за потраченные 60 рублей можно получить по четыре мили. И если покупать у партнеров этого финансового учреждения, то можно также получить бонусом до восемнадцати миль.

Кобрендинговая карта S7

Как проходит оформление кобрендовых карт

Для начала нужно определиться с банком и картой. Вас должен интересовать не только бонусный функционал, но и другие важные моменты. На что смотреть при выборе co-brand-карты:

  • стоимость обслуживания. Если бесплатное при выполнении некоторых условий, обязательно изучите, каких именно;
  • скорость выдачи. Если нужно получить карточку быстро, лучше рассматривать моментальные варианты. Например, сразу выдаст карточку Почта Банк;
  • условия обналичивания. Обычно кобрендовые карты выдают банки, не имеющие обширного числа банкоматов. Поэтому важно узнать, где можно снимать деньги без комиссии.

Удобно, что банки стали принимать заявки на выдачу карт через интернет. Более того, некоторые даже готовы доставить готовый пластик на дом к заявителю. Поэтому выбирайте предложение, подавайте онлайн-заявку, и вскоре с вами свяжется менеджер, вы обговорите сроки доставки.

Пластик получаете в банке или ждете курьерскую доставку. После получения его нужно активировать. Как именно — расскажет представитель банка, или увидите информацию в приложенном буклете. Обычно активация проводится по телефону горячей линии или онлайн. И обязательно подключить банкинг, он всегда бесплатный.

Оформление кобрендовых карт мало чем отличается от оформления дебетового продукта

Многие партнеры дают по кобрендовым картам приличные приветственные бонусы. Обычно они начисляются после активации и выполнения любой покупки.

Пластик Газпрома

Кобрендинговую карту Газпромбанка также хочется выделить отдельным большим пунктом. У данной компании есть кредитный продукт под названием «Газпромбанк — Газпромнефть». Баллы, которые вы получаете, совершая покупку с помощью этого финансового продукта, можно потратить на питание в кафе на заправочной станции этой фирмы, на приобретение топлива, на услугу помывки автомобиля и приобретения товаров на АЗС компании.

Соотношение бонусных баллов к рублю – один к одному. Также имеются скидочные истории с партнерами Газпрома.

Плюсы и минусы кобрендинга

Главным преимуществом такого рода банковских карт становится привлекательная система получения скидок за счет скопленных бонусов-кэшбэков. Стоит учитывать, что по большинству кобрендинговых карт начисляются и достаточно крупные приветственные бонусы, что еще больше повышает стоимость такого пластика. К основному и самому главному минусу стоит отнести высокие траты на обслуживание карточек (кроме ежегодного клиенту придется оплачивать и стоимость выпуска такой карты).

Как пользоваться кобрендовыми картами

Обычно их оформляют приверженцы какого-то магазина. Например, вы часто ходите в Магнит, тогда для вас идеально подойдет предложение Почта Банка. Чем больше покупок вы оплачиваете в партнерском магазине, тем больше бонусов получаете.

Самое выгодное — покупки в партнерском магазине, но и за траты в других держатель также получает баллы. Поэтому совершайте преимущественно безналичные операции и получите хороший бонус.

Мы рассказали, что такое кобрендовая карта, как ею пользоваться, какие банки выпускают интересные продукты. Это действительно хорошие варианты оформления, которые стоит рассмотреть.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...