Правила международных платежных систем Visa и Mastercard

Содержание

Чем отличается платежная система Виза от Мастеркард

Платежные системы VISA и MasterCard оказывают услуги по проведению денежных операций практически по всему земному шару. Обе они являются международными, и большой разницы в их функционале нет. И все же у каждой есть свои небольшие особенности, о которых полезно узнать заранее. Эти отличия касаются таких моментов как:

  • конвертация средств;
  • правила обслуживания карт разного уровня;
  • бонусы и акции от банков-эмитентов и партнеров.

Рассмотрим каждый из этих пунктов детальнее.

Описание платежных систем Виза и Мастеркард

карта мир это visa или mastercardПлатёжная система – посредник между клиентом и банковской организацией, которая занимается обслуживанием выпущенного пластика. С помощью определённого свода правил осуществляется обращение денег между физическими и юридическими лицами.

Таким образом, можно сделать вывод, что без указанного сервиса невозможно осуществить большинство современных финансовых операций.

Наиболее распространёнными системами совершения платежей на сегодняшний день являются:

  1. Visa. Компания впервые выпустила свой продукт в 1958 году. В России впервые появилась только в конце прошлого века. На текущий момент занимает лидирующую позицию на международном рынке платёжных систем. Осуществляет свою работу более чем в 200 странах по всему миру. Основной валютой выступает – американский доллар. Все пластиковые банковские продукты представленной компании оснащаются специальными чипами и магнитными полосами. Безопасность обеспечивается с помощью CVV2 кода, PIN-кода, sms-паролей.
  2. MasterCard. Впервые появился в США в 1966 году. В России получила распространение только в 2000 году. На текущий момент MasterCard является второй по популярности системой платежей в мире (сразу после Visa). Основными валютами выступают – евро и доллар США. Продукты указанной компании оснащаются всеми современными технологиями, включая технологию бесконтактной оплаты.

Перед тем, как узнать Visa или Mastercard лучше, следует изучить особенности каждого варианта.

Какие международные платежные системы существуют?

В мире работают несколько платежных систем и название каждой из них однозначно на слуху у каждого человека: American Express, Visa Maestro/Electron, Visa/MasterCard итд. Многие системы являются небольшими и охватывают население в пределах одной или нескольких стран. Лидерами среди остальных являются Visa и MasterCard. Они зарекомендовали себя, как надежные организации, работающие без сбоев и нареканий. По таким показателям, как количество обслуживающих терминалов или банкоматов, доля рынка, количество пользователей и известности, обе платежные системы имеют одинаковый уровень. Практически невозможно найти платежные устройства, которые бы работали только с Visa и не поддерживали карточки с логотипом MasterCard. Таким образом, их потребительские свойства идентичны.

Однако, не смотря на такие преимущества, у каждой из систем есть своя армия поклонников и отличительные черты, по которым пользователи могут их выбрать. Большинство владельцев пластиковых карт не задумываются, к какой платежной системе относится их карта. Те, кто разбирает лучше, будут заказывать себе карточки под логотипом той МПС, расчеты в которой будут более удобными и выгодными.

Основной функционал

Пожалуй, в этом карточки разных систем имеют минимальные отличия друг от друга. В их основные функции входит снятие и внесение наличных денежных средств. Карты можно использовать для безналичной оплаты в магазинах, ресторанах и другим местах.

С их помощью можно совершать переводы и делать онлайн покупки. Да, все это объединяет банковские продукты разных систем и существенное отличие заключается именно в том, что пользоваться картой Мир за пределами РФ невозможно.

Причина в том, что карта Мир – это наша национальная система, созданная в России и действующая только на ее территории. Пользователи не только не смогут оплатить покупку или снять наличные за рубежом. Мир не производит оплату даже на иностранных интернет-магазинах.

Какую карту выбрать? Смотрите видео:

Для некоторых граждан это может быть существенным минусом, который приведет к частичному или полному отказу от пользования Российской системой.

MasterCard vs Visa

Самое главное, что нужно помнить, так это то что эти две платежные системы Visa и MasterCard считаются самыми крупными в мире и обслуживаются практически во всех странах мира. Но многие до сих пор думают – “Чем отличается от мастеркард виза и что лучше?” Разница конечно есть, и мы рассмотрим ее чуть ниже, но на самом деле она не такая существенная как вам кажется.

Если сравнивать по количеству терминалов, то тут лидирует платежная система Visa и что в Европе, что в остальных странах их больше. Но MasterCard спокойно обслуживаются даже в этих терминалах, так что тут нет особого преимущества.

Также у обеих платежных систем есть огромный выбор по классу карт, от самых обычных стандартных, до карт с высокими привилегиями.

У платежной системы виза – это Visa Electron, Visa Classic, Visa Gold, Visa Platinum, Visa Black Edition.

А у MasterCard – Maestro Momentum, MasterCard Electronic, Master Card Unembossed, MasterCard Standard, MassterCard Gold, MasterCard Platinum.

Доступные предложения по платежным системам в Сбербанке

Если при выборе карты встает вопрос — какая система лучше: Visa или Mastercard в Сбербанке, то нужно сравнивать их достоинства и недостатки. Обе платежные системы имеют в своем «арсенале» большой выбор карт. Например, для клиентов доступны,

дебетовые и кредитные карты

типа Classic и

Gold

, как от Mastercard, так и от Visa. Также можно открыть, виртуальную (для расчетов в интернете), электронную,

премиальную

, и платиновую карты.

Также есть возможность заказать и неименные карты, которые отличаются от других скоростью оформления. Например, платежная система Mastercard предлагает Маэстро Моментум, а Visa — Виза Электрон. Карты выдаются в течении максимум 20 минут и обслуживаются бесплатно. Правда, с помощью карт Electron и Momentum невозможно снять деньги за границей и расплатиться за товары в большей части онлайн-магазинов.

Бонусы Спасибо от Сбербанка

Желая стать участником поощрительных программ, например, «Аэрофлот бонус» или «Спасибо», стоит открыть карточный счет от платежной системы Visa. Открыв карту «Аэрофлот» от Сбербанка, у клиента появляется возможность участвовать в партнерской программе и копить на отдельном счете условные баллы — мили. Впоследствии их можно использовать на покупку авиабилетов по скидке. Те же правила действуют для тех пользователей, которые желают принять участие в бонусной программе «Спасибо». За каждую совершенную покупку в магазинах-партнерах будут начисляться бонусные баллы. Количество баллов может достигать 20% от суммы потраченных средств в зависимости от партнерской организации. При достаточном количество бонусов, их можно обменять на скидки при покупке товаров или услуги, среди которых имеются АЗС, Аптеки, Театры и т.д.к содержанию ↑

Чтотакое платежная система?

Это, в первую очередь, инфраструктура, которая обрабатывает ваши операции по карте. Вы прикладываете карту к терминалу, терминал через высокоскоростной интернет передает информацию на сервер своего банка (банка продавца), банк продавца передает информацию на сервер платежной системы, а платежная система передает информацию в ваш банк (банк, выпустивший карту). После этого информация о платеже обрабатывается вашим банком и передается обратно: в платежную систему, в банк продавца и в терминал. Терминал распечатывает чек. И все это за доли секунды.

То есть платежная система — это посредник между двумя банками. Она обеспечивает легкое взаимодействие участникам рынка, даже если они находятся на разных континентах, говорят на разных языках и работают с 12-часовой разницей во времени. Такой универсальный международный переводчик, который еще и следит за порядком: допускает к операциям только тех, кто соблюдает определенные протоколы безопасности и имеет соответствующие лицензии, не дает участникам мухлевать и обеспечивает единые правила работы для каждого.

БЕЛКАРТ

Начнем с родной. БЕЛКАРТ – это белорусская национальная платежная система. Она появилась в 1994 году, как и другие платежные системы, занимается разработкой технологических решений для организации платежей и переводов денег, определяет правила и условия работы системы и участия в ней, развивает и совершенствует систему, а банки выпускают карты на ее основе.

22 банка из 27 в Беларуси (по данным НБРБ) являются участниками платежной системы БЕЛКАРТ. В 19 из них можно оформить карточку на основе БЕЛКАРТ. В 10 банках осуществляется обслуживание расчетов с организациями торговли и сервиса (ОТС) по операциям при использовании карточек. 21 белорусский банк предоставляет интернет-банкинг на основе платежной системы БЕЛКАРТ.

Доля выпущенных в обращение карточек БЕЛКАРТ составляет примерно 42,67%. БЕЛКАРТ предлагает 6 карточек, можно оформить кредитную и/или дебетовую карту, оплатить товары и услуги, снять наличные, оформить кредит. Правда, платежная система ориентирована на операции в белорусских рублях.

Важное и полезное дополнение к БЕЛКАРТ – совместный проект с MasterCard под названием «БЕЛКАРТ-Maestro». Карты «Стандарт», «Премиум», «Кредитная» и «Корпоративная» за границей могут обслуживаться как карты Maestro по решению банка-эмитента. Дополнительных технологических решений и улучшений для карточки БЕЛКАРТ пока что не предлагает.

Лучшее, что есть в БЕЛКАРТ – это географическое покрытие всей территории страны. Если и пользоваться БЕЛКАРТ, то на всякий случай лучше выбрать «БЕЛКАРТ-Maestro».

МИР

Система была создана, чтобы защитить сбережения граждан России от санкций лидеров мировых платежных систем. Все бюджетники и пенсионеры перешли на использование карт МИР. Это около 30 млн. граждан в каждой категории. Сфера действия карточек расширяется – это выплата стипендий, выдача дополнительных карт. Сейчас МИР действует на всей территории России, но планируется расширение сферы действия.

Преимущества карт МИР

Несмотря на проблемы, карта имеет неоспоримые преимущества в сравнении со старожилами финансового рынка:

  • безопасность;
  • расчеты без комиссий;
  • участие в бонусных программах;
  • большие лимиты на снятие наличных;
  • возможность получить льготный кредит в банке, держателе карты.

Как и у сравниваемых продуктах, МИР выпускается в нескольких вариантах: дебетовая и кредитная. Кроме того, Сбербанк РФ предлагает клиентам варианты:

  • молодежный;
  • пенсионный;
  • зарплатный.

Для каждой действуют бонусные программы.

Недостатки МИРа

  • Работает в России и странах СНГ;
  • для выезда за границу оформляют ко-бейджинговые карты;
  • дорогое обслуживание;
  • пока не все торговые точки принимают карту;
  • принудительный перевод бюджетников и пенсионеров на карту.

Тарифы на обслуживание

Как известно, годовое обслуживание есть абсолютно у каждой карточки. Сумма оговорена в договоре, предоставляемом пользователю при оформлении банковского продукта. В данном случае, следует упомянуть о том, что Мир считается наиболее бюджетным и выгодным для пользователей вариантом.

Какие штрафы придется платить за зарплатное рабство? Подробнее тут.

info.png

При этом банки, зачастую, сами устанавливают более низкий тариф на Мир, зная об ее многочисленных ограничениях и небольшом спросе среди клиентов.

Что такое MasterCard?

Мастеркард — международный сервис, помогающий осуществлять перечисления денежных средств в сотнях стран мира. На их долю приходится 25% от общего мирового числа держателей карт. Основная валюта — евро, на фоне доступности принципов двойной конвертации. Не имеет лимитных ограничений при снятии средств в сторонних банкоматах. Перечень возможностей — исходя из типа пластика. Этим же определяется цена её изготовления и годового обслуживания.

Стандартная карта выдаётся бесплатно. Подходит для оформления пенсионных выплат, стипендий, социальных пособий и заработной платы. К ней можно подключать опцию сберкнижки, оплачивать покупки, коммунальные тарифы.

Читайте также: Денежные переводы Western Union.

Виза (Visa)

Виза — международная организация, имеющая следующие особенности:
 

  • основная валюта счета – Доллар США;
  • на планете более 1 млн. банкоматов обслуживают данный пластик;
  • данные карты чаще всего выбирают в качестве платежных инструментов;
  • карточки являются именными, а значит, имеют повышенный функционал. По ним можно совершать операции в Интернете без ограничений;
  • поскольку карта является интернациональной, то практически в любой точке планеты в любое время суток можно получить доступ к средствам.

Карты различаются по уровню: Стандарт, Золотой, Платиновый и т.д. Чем выше статус пластика, тем больше привилегий получает его владелец.

Так, для пользователей золотых и платиновых инструментов предусмотрено бесплатное круглосуточное обслуживание по юридическим и медицинским вопросам.

MasterCard

Платежные системы MasterCard и Visa пришли к нам из США. Это одни из самых популярных платежных систем в мире. Их карты принимают в более чем 200 странах. Компания MasterCard начала свой путь в 1966 году и до сих пор уверенно движется вперед. Слоган этой платежной системы: «Мир без наличных». И они действительно делают все, чтобы клиенты как можно больше пользовались только картами.

В Беларуси карту MasterCard можно открыть в 15 банках-партнерах, оплачивать товары и услуги, снимать наличные деньги можно по всему миру в банкоматах и торговых точках с изображением логотипа MasterCard или Maestro®/Cirrus®. Сейчас такой сервис может предоставить более 30 млн предприятий по всему миру.

Maestro – это один из брендов MasterCard довольно популярный в Беларуси.

В 2012 году 19% всех эмитированных карт приходилось на долю MasterCard. MasterCard в Беларуси предлагает 2 типа карт (кредитные и дебетовые) и 7 видов карт (по возможностям). Все стандартно, но у каждой есть особенности, акции, бонусы, которыми можно пользоваться по всему миру.

Кроме бонусов и акций MasterCard предлагает дополнительные функции: бесконтактная карта (для оплаты не нужен чип или лента, можно просто поднести карту к считывающему устройству), SecureCode (безопасный способ оплаты в интернете), MoneySend (денежные переводы онлайн).

Плюсы MasterCard в том, что этой платежной системой пользуется весь мир. У вас не будет никаких проблем с картой за рубежом, есть бесконтактная технология оплаты и возможность повышения безопасности при покупках в интернете. Минус – относительно меньшее количество банков-партнеров в Беларуси.

Отличия карт Сбербанка с VISA и MasterCard

Отличия карт Сбербанка с VISA и MasterCard

При заказе дебетовой или кредитной карты вы можете выбрать одну из трёх платёжных систем – VISA, «МИР» или MasterCard.

Национальная ПС используется реже, например, при оформлении пенсионной карточки для получения выплат из ПФР пенсионерами.

В чём отличие карт VISA от MasterCard в Сбербанке?

Только в специальных предложениях и бонусах от систем. На какие привилегии вы сможете рассчитывать, зависит также от категории карточного продукта. Максимальные преимущества от ПС доступны владельцам премиальных карточек.

В каких случаях можно выбрать платёжную систему? Ознакомьтесь с таблицей, чтобы узнать о предложениях Сбербанка.

Разновидность международной ПС

Разновидности карточных продуктов
только MC

Молодёжная/Классическая карта с дизайном League of Legends

только VISA

Аэрофлот Signature, Gold или Classic; Карта болельщика ЦСКА; «Подари жизнь» Signature, Gold или Classic
выбор VISA либо MC

Классическая/Золотая карта; «Карта с большими бонусами»; «Молодёжная карта»; Моментальная карта

Какую бы ПС вы ни выбрали, вам гарантируется возможность открытия счёта в рублях, евро или долларах, бесконтактный расчёт, осуществление платёжных операций на территории России и за рубежом.

При необходимости вы сможете настроить оплату через смартфон.

В зависимости от тарифа банка счёт для VISA или MasterCard может открываться только в одной валюте. Например, «Молодёжная карта» с дизайном League of Legends оформляется в рублях на базе MC.

Какая платежная система лучше: Visa или MasterCard

Ответ на этот вопрос зависит от того, где вы собираетесь ее использовать. Если это Россия, и счет будет открыт в рублях, то особой разницы в использовании держатель карты не почувствует. Скорость операций будет одинаковой. Безопасность и защита у обеих платежных систем также на высоком уровне.

Но когда вы собираетесь отправиться за границу, выбор карты для поездки должен зависеть от того, какую страну необходимо посетить.

VISA традиционно называют американской, а ее основного конкурента MasterCard – европейской платежной системой. Хотя обе давно стали транснациональными компаниями. Однако их происхождение наложило отпечаток на валюту, в которой происходит конвертация денег и открываются счета:

  • для VISA основная валюта, через которую происходит конвертация средств, это доллар США;
  • MasterCard осуществляет денежные операции через евро.

Это означает, что когда предстоит тур по Европе, лучше брать с собой в поездку MasterCard. Если не знать этой тонкости, то при оплате счетов через VISA турист из России дважды потеряет на комиссии:

  1. Сначала при конвертации рублей на своем счету в доллар.
  2. Затем при переводе денег в евро.

По той же причине, для тех, кто направляется в США, лучше брать с собой VISA.

Условия выдачи карт МИР

Зачастую сотрудники банка предлагают оформить карточку отечественной платежной системы, активно ее рекламируя, и рассказывая о ее преимуществах.

Условия выдачи стандартные:

  • соответствие возрастному критерию;
  • наличие гражданства РФ;
  • наличие паспорта и регистрации на территории России.

Карты МИР всегда дебетовые, поэтому подтверждение дохода и трудовой занятости не требуется.

Как развивалась MasterCard?

Со временем, эта платежная система приобретет статус международной. Все дело в том, что ICA начнет буквально «собирать» под свое крыло:

  1. Австралию;
  2. Мексику;
  3. Японию и т.п.

И уже появится приставка International. Потом правда, уже в 2006 году придется поменять вывеску еще 1 раз, уже на WorldWide.

Кстати, именно в этом году компании удалось провести полноценное IPO (публичное размещение собственных акций) на NYSE (Нью-Йоркская фондовая биржа). На данный момент, акции этой международной платежной системы торгуются по маркеру MA.

Но вернемся немного назад. Сейчас, золотой картой никого уже не удивишь. Но появился такой продукт еще 40 лет назад. А буквально в 1983 году, появится голографическая система защиты. Правда, до чипованных карт было еще очень далеко, они появятся только в 1997 году.

Кстати, чипованными картами пользуются не везде. Например в США, чипованных карт не так уж и много, как в РФ. Там до сих пор существуют специальные памятки, для клиентов банков. В них информация о том, как избежать дублирования карты злоумышленниками.

В России же, ситуация совсем другая. Надо сказать, что в этом мы даже немного преуспели. Суть вот в чем:

  1. Прецедент кардеров уже существовал;
  2. Все предлагаемые способы и меры борьбы просто не помогали;
  3. ЦБ буквально вынудил перейти всех на карты с чипом.

Фактически, были введены поправки по положению №382. И с 2012 года они были приняты официально, а в 2014 году были оформлены. И теперь карт без чипа эмитированных российскими банками, днем с огнем не сыщешь. Все потому, что подделать их куда сложнее. Чем дублировать обычную магнитную полосу. Которая при нынешнем уровне развития преступности, просто уже не отвечает стандартам безопасности.

Кстати, система бесконтактных платежей появилась еще в далеком 2004 году. Но реализация в РФ, появилась не так уж и давно. Что до пропускной способности Мастер Кард, как сети, то это:

  1. 140 млн. операций/60 минут;
  2. 140 мс. на проведение 1-й операции.

Мы уже говорили о том, что краеугольным камнем криптовалют является способность обработки транзакций. Так вот, до показателей MasterCard далеко даже Биткоину, чего уж говорить про остальных.

Что лучше visa или mastercard? + какая платежная система надежнее + выбор карты

Чем отличается Золотая карта Сбербанка от обычной?

 Условие Classic/Standart Gold
Дебетовая Кредитная Дебетовая Кредитная
Стоимость обслуживания 750 ₽ 750 ₽ 3 000 ₽ 3 000 ₽
Перевыпуск по инициативе владельца 150 ₽ 0 ₽
Процентная ставка 27,9% 27,9%
Кредитный лимит 300 000 ₽ 300 000 ₽
Лимит на снятие наличных без комиссии Отсутствует 150 000 ₽ Отсутствует 300 000 ₽
Комиссия за выдачу наличных в иностранных государствах 6 000 ₽ за каждую операцию Отсутствует
Начисление бонусов Спасибо По общим правилам программы Возможность получения повышенных
Обслуживание мобильного банка 60 ₽ в месяц Бесплатно

Как обменять карты VISA или MasterCard на МИР?

Обменять карту виза на МИР просто и сделать это можно раньше истечения срока действия. Для этого посетите отделение банка, в котором получали карту, предъявите паспорт и сообщите сотруднику о вашем намерении.

Можно выбрать карточку любой категории. В Сбербанке можно заказать неименную Momentum, классическую, золотую.

На выпуск в среднем затрачивается 1-2 недели, за исключением неименной, его можно получить сразу после подачи заявления.

Деньги, которые находились на счету, можно перевести на новую карту. Никаких особых действий при обмене карты Сбербанка на МИР предпринимать не нужно.

При этом услуги подключаются заново. Банк передает сведения в госорганы о смене реквизитов получателя, поэтому пенсия или стипендия продолжат перечисляться без задержек.

Если у клиента уже открыта социальная карточка МИР, он может передать ее реквизиты органы соцзащиты, выпускать еще одну не понадобится. Порядок действий как обменять карту Виза на МИР простой: обратиться в ближайшее отделение банка-эмитента.

Сравнение Visa или Mastercard

Делать сравнение Visa и Mastercard – бесполезное занятие, так как практически все пункты в характеристике карт будут дублировать друг друга. Обе платежные системы предлагают клиентам несколько типов карт, которые отличны друг от друга не только дизайном, но и функционалом. Сегодня Сбербанк России предлагает оформление дебетовых и кредитных карт:

  • классическая;
  • золотая;
  • платиновая;
  • премиум;
  • моментальная;
  • виртуальная.

Однако в разных платежных системах название этих карт будет отличаться. К примеру, классическая карта Сбербанка от Виза – это Электрон, а банковская карта от Мастеркард – Маэстро Моментум. Обе они моментального или быстрого выпуска, имеют среднестатистические суммы по плате за годовое обслуживание, но наделены массой ограничений по лимитам, в том числе при пользовании за рубежом.

В обеих платежных системах одним из требований уровня безопасности является введение пинкода при проведении банковских и финансовых операций. Каждая из карт оснащена бесконтактной системой оплаты (оформляется по требованию клиента). Карты Виза при оплате суммы в чеке менее 1000 руб. не требуют введения пин-кода, если выбран бесконтактный способ оплаты. У Мастеркард с этим все гораздо строже и использование пинкода необходимо в любой банковской операции с картой, независимо от способа платежа.

Чем отличается карта Сбербанка Виза от Мастеркард низкого класса от Премиум – условиями обслуживания и возможностями, в том числе по лимиту средств и операций в сутки. Оформляя карту из списка, который предлагает Сберегательный банк России, клиент должен помнить, что функционал её может значительно отличаться, и что лучше Visa или Mastercard решать придется самому в зависимости от потребностей, возможностей и проводимых финансовых операций. Имеется разница и в начислении процентов на кредитки разного типа: http://vbankekredit.ru/oplata-popolneniye/kak-nachislyayutsya-protsenty-po-kreditnoj-karte-sberbanka

Виды банковских карт

карты

На данный момент банковские учреждения могут выпускать следующие виды карт:

  • Международные. Они используются в международных платежных системах, объединяющих большое количество банковских учреждений во всем мире.
  • Локальные. Их действие ограничено территорией определенного государства или платежной системой одного банка.
  • Виртуальные. Применяются при расчете операций совершенных в интернете.

В зависимости от используемых при расчете средств первые два вида имеют различные названия.

Кредитные

Выступают в роли кредита, причем многоразового. При погашении заемной суммы можно опять воспользоваться кредитом. При использовании кредита на его сумму начисляются проценты.

Если денежные средства не используются, комиссионные отчисления отсутствуют. Кредит, которым можно воспользоваться определяется в индивидуальном порядке при составлении договора с банком.

Дебетовые

Служат заменителем бумажных денег. Дебетовой можно рассчитываться, если на счету клиента находится достаточная сумма им же внесенных средств. Дебетовыми картами можно оперировать в интернете.

Банк также определяет минимальное количество средств на счету при достижении, которого расчетные операции прекращаются. Для разблокировки счета его необходимо пополнить.

Предоплаченные

При приобретении на ней уже находится определенная сумма. Она не пополняется и не обналичивает, а используется только для покупок. Примером может служить подарочная карта.

Платежная система МИР

Платежная система МИР - первая национальная ПС России

Официальной датой запуска национальной платежной системы считается 23 июля 2014 года. Создавалась система с целью обеспечения бесперебойного совершения финансовых операций в период наличия разногласий между РФ и США. По инициативе властей США платежные системы Visa и Mastercard отказали в операционном обслуживании нескольким российским кредитным организациям.

Первая карта, которой можно расплачиваться на территории России и за рубежом, была выпущена Газпромбанком. В 2016 году было объявлено, что с начала 2017 года начнется «массовый выпуск пластиковых карт на основе платежной системы МИР». С 1 июля 2017 года Банком России была введена обязанность принятия карт МИР абсолютно всеми кредитными организациями, действующими на территории РФ.

В отличие от крупнейших мировых система Visa и Mastercard, по картам МИР не предусматриваются дополнительные комиссии при снятии наличных средств. В дальнейшем это правило пересматриваться не будет. Эта мера направлена на стимулирование развития национальной платежной системы и на повышение лояльности со стороны российских пользователей. Официальный сайт платежной системы располагается по адресу — http://mironline.ru/.

Количество банковских карт МИР уже более 10 млн. штук в 2017-2018 годах

Ключевое преимущество

Преимуществом карт МИР является независимость от мировых платежных систем, политических отношений с западными странами, санкций, и прочих неблагоприятных обстоятельств. К началу 2017 года на территории РФ было эмитировано более 10 000 000 карт МИР. Общее количество транзакций по картам превысило 14 000 000 только за июль 2017 года.

Еще в конце 2016 года в Парламент РФ инициативной группой был внесен на рассмотрение проект, согласно которому использование карт МИР стало обязательным для всех государственных и бюджетных учреждений. Проект был дополнен соответствующими поправками и одобрен без длительных дебатов.

С января 2018 года все бюджетные и государственные организации перешли на использование карт МИР. Это означает, что правоохранители, учителя, медики, работники прочих структур, получают заработную плату только на карты МИР. К 2020 году всех пенсионеров планируется перевести на карты МИР, выпускаться которые будут совершенно бесплатно.

Опять же с 1 января 2018 года Сбербанк России и платежная система МИР запустили специальную акцию, участники которой могут выиграть автомобиль или денежный приз. Суть этой акции заключатся в том, что владельцы карты МИР Сбербанка оплачивают покупки на сумму более 500 рублей (достаточно один раз в месяц), после чего банк в случайном порядке выбирает победителей 30/31 числа каждого месяца. Главный приз — деньги на покупку автомобиля.

Помимо этого, разыгрываются и утешительные призы — 1111 участников акции ежемесячно получают по 1000 рублей в подарок. Для участия в акции пользователи не должны проходить регистрацию, так как все владельца карты МИР Сбербанка становятся участниками розыгрыша автоматически. Потенциальными получателями призов владельцы карт из любых регионов страны.

Brobank.ru: Некоторые граждане пока скептически относятся к национальной платежной системе, считая ее «сырой» и неудобной. Поэтому большинство пластиковых карт по-прежнему выпускается на основе систем Visa и Mastercard. Через несколько лет тенденция может наблюдаться уже в обратном направлении.

В чем отличие данных платежных систем

Если брать во внимание именно оплату, то тут есть несколько небольших отличий. А вот если говорить число физически и внешне они ничем не отличаются друг от друга. Обе системы выпускают карты по последней технологии со всеми типами защиты.

Что одна, что другая система выпускают карты с чипами и магнитной лентой. Также в последнее время к данным картам добавилась технология «дистанционной оплаты».

Внешне они также имеют одинаковые реквизиты: номер карты, имя фамилия держателя, срок действие карты, а также специальный CVV2 и CVC2 код.

Правда есть несколько отличий при различных ситуациях:

  • Часто бывает, что карты разного класса у этих двух платежных система имеют разные привилегии в разных странах. К примеру, вы можете снять в банкомате одной страны без комиссии с Visa, но вам придется платить комиссию с MasterCard, и наоборот.
  • Также ежемесячно данные платежные системы проводят различные акции, из-за чего в тот или иной момент времени какая-то из систем становится лучше и имеет преимущества.
  • При использовании Visa или MasterCard в разных странах, где национальная валюта может сильно варьироваться, та или иная система лучше. Дело в том, что у Visa основной валютой является доллар, а у MasterCard евро. Именно поэтому при конвертации валюты в разных странах Европы, разные системы будут по-разному работать.
  • Обе системы имеют систему мгновенной выдачи наличных, правда имеет право на это карты высокого класса.

Сколькомы тратим на обслуживание международными корпорациями?

Если вы находитесь в России, у вас счет в российском банке в рублях и вы покупаете что-то в магазине за рубли — вы не замечаете комиссию. На ценнике товара написано 999 рублей 99 копеек? С вашей карты спишется ровно эта сумма. Но платежная система на вашей покупке все равно заработает около 1 %. Только заплатит за вас продавец. Ему от вашего платежа достанется не 999 рублей 99 копеек, а примерно 989 рублей. Разумеется, эти издержки он уже вложил в стоимость товара.

Гораздо сложнее дела обстоят с покупками за рубежом.Помимо комиссии за пользование платежной системой, которую за вас заплатитпродавец, вы еще потеряете деньги на переводе валюты.

Например, вы со своей рублевой картой MasterCard поехали во Францию и покупаете там шарфик за 14 евро (≈1000 рублей). Терминал отправляет в платежную систему запрос на списание 14 евро. Евро — это родная валюта для системы MasterCard, так что она переводит 14 евро в рубли по своему внутреннему курсу напрямую и отправляет в ваш банк запрос на списание 1010 рублей, например. Конечно, вы заметите разницу с курсом Центробанка, но она будет не так велика.

А теперь представьте, что вы приехали во Францию с рублевым счетом на карте Visa. Вы покупаете тот же самый шарфик за те же самые 14 евро (≈1000 рублей). Но евро — не родная система для Visa, Visa не умеет переводить евро в рубли напрямую. Сначала она переведет евро в доллары по своему курсу. Предположим, вместо 16 евро по курсу Центробанка у нее получится 16,5 долларов. А потом 16,5 долларов она переведет в рубли тоже по внутреннему курсу. И спишет у вас уже 1 050 рублей.

А теперь представьте, что в магазине вам предлагают услугу — произвести расчет в рублях. Такое тоже возможно, особенно если в этой стране расчет рублями — не редкость. Например, вы приехали в Турцию с рублевой картой Visa и покупаете… шарфик (дались вам эти шарфики). На нем висит ценник — 93 лиры (≈1000 рублей). Добрый продавец предлагает оплатить счет в рублях. Для начала он переводит 93 лиры в рубли по внутреннему курсу магазина. Он может быть каким угодно. Предположим, продавец посчитал, что 93 лиры — это 1 050 рублей. Но у вас-то Visa, и вы находитесь не в России. Так что ваша карта переводит 1 050 рублей в доллары (17 $), а потом обратно в рубли по собственному курсу (1 080 рублей). К тому же за операцию по смене валюты оплаты банк возьмет с вас дополнительный процент.

Так что бывает очень полезно знать валюту, в которой ведется расчет по вашей карте. При этом, если на карте Visa вы держите счет в евро, в Европе не будете платить за лишние конверсии. То же касается и долларовых счетов на MasterCard при поездке в США. Стоит понимать, что вы можете хранить деньги любой валюты на карте любой международной платежной системы. Если вы перед поездкой в другую страну сомневаетесь, по какому курсу и через какую валюту с вашего счета будут уходить деньги, — просто спросите об этом в своем банке. Банк обязан дать вам полную информацию о том, в какой валюте он ведет операции на территории той или иной страны и какие комиссии по какому курсу за это берет.

Еще одна черта платежей в валюте другой страны — то, что они могут проходить с задержкой. Из-за особенностей международных операций деньги с вашего счета спишутся не сразу. Да, терминал продавца одобрит операцию и выдаст вам чек, но деньги на вашем счету будут как бы «забронированы» до тех пор, пока ваш банк не получит подтверждение, что сделка прошла успешно. А на это может уйти дня три. И вот тогда деньги спишутся уже окончательно, но по актуальному курсу. То есть если за эти три дня евро по отношению к рублю подрос — с вас спишут больше. А если упал, то меньше.

Сравнение популярных платежных систем

Чтобы выбрать более качественные услуги, нужно сравнить известные компании. Основные критерии, которые имеют значение для сотрудничества с сервисом, это:

  1. Возможность оформить виртуальный пластик. Эту услугу предоставляют оба разработчика, но в карточках Мастеркард ее нет на начальном уровне обслуживания.
  2. Скорость транзакций. Она одинаковая для систем.
  3. Наличию комиссии за обслуживание. Сравнивать по этому принципу нет возможности, ведь ее устанавливает банк.
  4. Популярность на мировом рынке. Корпорация Виза выпустила на 3% больше карт, чем Мастеркард, но эта цифра нестабильная и может измениться.
  5. Использование инновационных технологий. Visa впервые предоставила возможность совершать безналичные расчеты, но другая компания использовала ее разработки в качестве основы собственного развития, затратив меньше финансов.

Эти бренды одинаково известны в разных частях планеты, аналогично уделяют большое внимание безопасности операций.

Функционал обеих сервисов очень похож, поэтому их рейтинги зависят от предпочтений потребителей.

Небольшой итог

Сравнение карт МИР, Виза, Мастрекард не совсем корректно. Последние находятся в финансовой системе определенное время и заняли уверенные позиции. Отечественная карта новая, начинает свою работу и существуют обстоятельства, по которым она отстает по популярности в мире. Однако, со временем ситуация изменится. Все больше организаций используют МИР, ее применение в других странах – это вопрос времени.

МИР поддерживает не все технологии, но это вопрос времени. Нет сомнений в том, что сфера применения карт будет расширяться.

На территории России оптимальный вариант – карта МИР. Она защищена от внешнего влияния, пользователь гарантированно получает средства в любом банкомате страны.

Для поездок за границу стоит оформить карты Виза или Мастеркард. Деньги на счете автоматически конвертируются в доллары, хотя Мастеркард считает основной валютой Евро. Карты принимают к оплате во всем мире и комиссия за операции не снимается.

Что выбрать на все случаи жизни

Как мы сказали выше, далеко не каждый банк при оформлении карты дает выбор из всех трех платежных систем – какие-то в принципе работают только с одной системой (пример – находящиеся под санкциями крымские банки), у других для разных карточных продуктов предлагаются разные платежные системы.

Но если выбор все же есть, то нужно ориентироваться на свой сценарий использования карты, отмечает Дмитрий Сысоев из Brobank.ru:

Но главное, на что нужно обратить внимание – это тарифы по карте. Обычно банки взимают плату за оформление и обслуживание, и чем более высокий статус у карты, тем дороже она обойдется.

Поэтому, чтобы не заплатить лишнего (тем более за ненужные возможности), лучше придерживаться такого принципа:

  • если нужно только снимать деньги и только в России – оформлять самую «дешевую» дебетовую карту с минимальной платой за обслуживание или вообще без нее. Скорее всего, это будет карта «Мир» с моментальной выдачей. Важно обратить внимание на условия снятия наличных – есть ли комиссия и можно ли снимать в «чужих» банкоматах;
  • если нужно иногда оплачивать что-то картой в России – то оформить карту с самым высоким кешбэком или такую, где при условии оплаты на определенную сумму в месяц обслуживание становится бесплатным. Платежная система тут не важна;
  • если нужно иногда выезжать за границу и там снимать/оплачивать – то выбирать лучшие условия по валюте. Если поездки планируются в страны Европы, то лучше выбрать Mastercard, если в США и другие страны – то Visa.

У некоторых банков можно подключать валютные счета к основной карте, а, например, у «Яндекс.Денег» это может быть вообще мультивалютный счет – тогда преимущества Visa или Mastercard уже не так важны, и можно выбрать карту просто с самыми низкими тарифами за обслуживание.

Кстати, пенсионеры тоже могут оформить карту Visa или Mastercard – но только если надолго уезжают из России (иначе за границей они просто не смогут получать свои выплаты).

Что выбрать?

Вопросом, что выбрать и что выгоднее, сейчас могут задаться многие пользователи. Вариантов ответов может быть несколько:

  1. Если карточка будет использоваться для расчетов только внутри страны, например, для зачисления зарплаты, пенсии, стипендии, пособий, снятия наличности в банкоматах и безналичных покупок, то мучиться по поводу выбора платежной системы не стоит. Для этих целей Украины, РФ и др. Visa и MasterCard имеют одинаковые условия обслуживания. В этом случае стоит выбирать банк-эмитент, исходя из стоимости годового обслуживания, комиссий за снятие наличных, наличия овердрафта и прочими выгодами.
  2. Если в планах использоваться карту для расчетов на европейской территории, то однозначно стоит выбрать MasterCard, чтобы экономить на конверсии.
  3. Если картой предстоит пользоваться в Америке или Юго-Восточной Азии, то выбор лучше остановить на Visa.

Карту какой системы лучше выбрать? (видео)

Выбрать банковскую карту в зависимости от особенностей, плюсов и минусов поможет этот видеообзор.

Управление картой

Получить интересующую информацию, выполнить операции безналичной оплаты и переводов можно несколькими способами:

  • офис банка;
  • банкомат;
  • персональный компьютер;
  • мобильное приложение.

Лицевой счет карты

Деньги хранятся на счете в банке. Если вы сообщили для перечисления средств реквизиты счета, при замене карты деньги продолжат беспрепятственно поступать. Если вы кому-то дали номер карты для переводов, данные необходимо обновлять после перевыпуска.

Сбербанк онлайн

Удаленный сервис позволяет с любого компьютера или телефона, имеющего выход в интернет, пользоваться и управлять своими счетами в Сбербанке. С его помощью вы можете:

  • получать информацию о движениях денег по счетам;
  • производить оплату услуг ЖКХ, налоги, сотовую связь, штрафы и другие счетов по реквизитам;
  • переводить деньги физическим и юридическим лицам.

Что делать, если не отображается в кабинете?

Обратитесь в отделение банка, либо позвоните в техподдержку по номеру 900.

Причины бывают разные, наиболее распространенные связаны с оформлением:

  • опечатка при внесении данных клиента в базу;
  • неудачный обмен данными при открытии карт в разных отделениях.

Мобильный банк

Полный пакет удаленного сервиса позволяет получать на телефон:

  • уведомления о списании и зачислении средств;
  • пароли для подтверждения безналичных операций;
  • информацию о задолженности по кредитам;
  • предложения банка и другую полезную информацию.

В зависимости от тарифа услуга стоит от 0 до 60 рублей в месяц. Всем клиентам доступен бесплатный экономный пакет, который позволяет получать всю информацию кроме поступления и расходования средств.

Принимают ли карты МИР в Европе

Картой «Мир» от Сбербанка можно пользоваться при поездках в Европу, однако заранее нужно оформить кобейджинговую карту, то есть совмещенную с другими платежными системами: например, двойную карту системы «Мир»-Maestro и «Мир»-JCB. Они содержат сразу две платежные системы: «Мир» и другую, имеющую обширную зарубежную сеть.

Если за рубежом у вас не оказалось кобейджинговой карты, можно снять наличные без комиссий в отделениях Сбера за рубежом. Офисы есть в Германии, странах Восточной и Центральной Европы, Швейцарии. Адреса можно найти на сайте банка, через мобильное приложение, Интернет-банк.

Но даже если банкомата или офиса Сбера в стране нет, можно снять деньги с устройств любого другого банка, размер комиссии остается неизменным.

Электронныесистемы платежей

Отдельную обособленную группу составляют электронные системы платежей. Они позволяют оплачивать покупки в интернете и хранить деньги на личном счете. Самые популярные из них — WebMoney, Яндекс. Деньги, PayPal, QIWI, но есть и множество других.

Хотя пока безопасность электронных платежных систем все еще сильно отстает от классических, каждый год разрыв между ними сокращается. Сейчас для регистрации web-кошелька в самых надежных системах необходимо не только ввести свои паспортные данные, но и отправить модераторам на утверждение сканы документов, подтверждающих вашу личность. А в личном кабинете сохраняются все истории ваших операций. Так что для большинства повседневных трат использовать эти системы вполне безопасно.

Алексей Коренев, аналитик группы компаний «ФИНАМ»:

Платежные системы VISA и Mastercard по большинству параметров в целом похожи и ориентированы на примерно одинаковый круг потребителей. Каждая из систем имеет достаточно широкую линейку продуктов, чтобы удовлетворить потребности подавляющего большинства клиентов. Но есть и нюансы. Так, Mastercard гораздо более распространена в Европе. А в США в основном пользуются картами VISA. Что касается, например, American Express, то подобные карты ориентированы на достаточно богатых клиентов или клиентов с высоким доходом. Да, данные карты предполагают целый ряд преференций для держателей, но и требования к клиенту, как правило, достаточно жесткие. Что касается «массового» пользователя платежными банковскими картами, то особой разницы, какую именно использовать, нет. Набор услуг у VISA и Mastercard настолько близок, что для рядового потребителя совершенно неважно, чьей именно картой он пользуется.

ГеоргийМихайлец, партнер компании Win Pay:

Принципиальное отличие российской системы МИР на сегодня одно: это национальная система, действующая только на территории России. Остальное — детали. Системы AmEx и DC, JCB и CUP вышли на уже поделенный рынок, они не стали всерьез вкладываться в свое развитие, договариваться с банками, инвестировать в маркетинг. У них есть свои приоритетные регионы: первые две системы — Америка, третья и четвертая — Азия. А в мировом масштабе им трудно конкурировать с Visa и MC.

Как получить?

до 5% процентов
на остаток

до 30% кэшбэк

₽3000 в год

Онлайн заявка

Заявки подаются в одном из офисов по обслуживанию, либо через официальный сайт. Остаётся подождать, пока организация примет решение. Иногда Сбербанк высылает предварительно одобренные решения.

Золотая кредитная карта Сбербанка с бесплатным обслуживанием доступна клиентам, которые оказались на хорошем счету у Сбербанка.

Согласие можно подтверждать тоже одним из способов, указанных выше. Главное – заранее изучить условия, чтобы понять, насколько они устраивают. На изготовление карты уходит максимум 2-3 недели. Когда пластик поступает на выдачу – человеку будет отправлено SMS.

Если интереса к продукту нет – одобрение можно проигнорировать, у такого решения не будет последствий.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...