Повышение финансовой грамотности. Правила принятия разумных финансовых решений — Защита прав потребителей — Управление Роспотребнадзора по Республике Марий Эл

Пошаговая стратегия для тех, кто ставит перед собой финансовые цели, но так и не достигает результата. Лайфхакер разбирается, как именно нужно откладывать деньги, чтобы осуществить-таки все свои желания.

Что такое финансовое решение?

Итак, любой человек или семья в своей жизни многократно сталкиваются с необходимость принятия финансовых решений. Это может быть что угодно, разной степени важности и с разными возможными последствиями, например:

  • Купить недвижимость сейчас или подождать, вдруг упадет в цене?
  • Стоит ли покупать доллары или хранить деньги в рублях/гривнах?
  • Положить депозит в банк А, банк Б или в оба поровну?
  • Стоит ли забирать депозит из банка или продлить на новый срок?
  • Как сохранить сбережения от инфляции, куда вложить деньги?

Ну а если человек при этом занимается бизнесом или инвестиционной деятельностью, то необходимость принятия финансовых решений возникает у него гораздо чаще, иногда ежедневно их приходится принимать несколько. Чем больше сумма, которой касается финансовое решение, тем такое решение важнее, поскольку может оказать более существенное влияние на финансовое состояние человека или семьи.

Можно сформулировать определение:

Финансовое решение — это выбор одного из направлений действий, которое может оказать влияние на дальнейшее финансовое состояние человека.

Как сделать этот выбор? Как принять финансовое решение? Недавно мне на глаза попались результаты одного опроса, проводимого крупным исследовательским центром. Вопрос звучал так: «Каким источникам финансовой информации вы доверяете? Что влияет на принятие вами финансовых решений?», можно было выбрать несколько вариантов ответа. Результаты меня местами очень удивили, вот, что ответили люди, принявшие участие в опросе.

2.8.1

— , .

— . , .

. :

  • ;
  • ;
  • ;
  • ;
  • ( );
  • ( , ).

, , 20.

, , . . , , , (, , ).

.

, , , , , . . , , ( 21).

21 — ,

()

()

, , , , ..

,

, ,

,

,

, , ,

,

, —

, () () ( ), .

— , , , . — , . , .

.

, .

. ( , ). , , , , . . , , , . , , . , , .

, , , , , . , , . , , , , .

, , , . . ; , , , , . , , , , .

. , , » ( , , ), , .

:

  • ;
  • .

:

  • ;
  • , , ;
  • .

:

  • ;
  • ;
  • ;
  • , .

.

:

  • , , ;
  • , ;
  • , , , , .

:

  • : , , , ;
  • ; — , ;
  • : ; , ; ; ;
  • : ; ; .

Как сохранить сбережения

Вот несколько советов, которые помогут сэкономить деньги прямо сейчас. Возможно, какие-то из них у вас на слуху. А все потому, что они действительно работают.

Начните считать деньги и вести бюджет

Зачем это нужно делать? Когда вы не знаете, сколько конкретно вы тратите, то не можете оптимизировать свои расходы — вы не видите, на каких сферах можете сэкономить. Попробуйте использовать приложения для учета средств: например, CoinKeeper или Дзен-Мани.

В магазин — только со списком

Список покупок экономит время и ваш бюджет. Тут главное — следовать списку и не выходить за его рамки. Кстати, покупки онлайн менее опасны, чем оффлайн-магазины: когда вы стоите перед полками, больший риск купить то, на что упал ваш взгляд.


Источник

Подумайте, какие статьи расходов можно исключить

Это не значит, что вам нужно ухудшать качество жизни. Это значит, что вместо того, чтобы, например, покупать продукты в соседнем магазине от дома, лучше заранее сделать список покупок, поехать в магазин и приобрести то, что нужно, оптом. Может быть, использовать совместные закупки, пользоваться шеринговыми сервисами: например, для обмена детскими игрушками. Или вместо кофе на вынос, который, например, вы пьете каждый день, купить домой кофемашину и сэкономить немалую сумму. Можно найти способы урезать свои расходы, не ухудшая при этом качество жизни.

Формируйте подушку безопасности

Довольно известный, но очень эффективный способ — откладывать 10% с любых доходов. Заработали 2 000 рублей? Отложили 200 рублей. Заработали 15 000? Положили на счет 1500. Это и есть ваша подушка безопасности.

Ищите дополнительные источники дохода

Тут широкий выбор: начиная с хобби и заканчивая инвестициями. Подумайте, что можно сделать прямо сейчас. Если понимаете, что не хватает компетенции, нужно этому учиться. Не стоит заниматься чем-то одним. Всегда есть опасность того, что вас уволят, сократят, или ваш бизнес окажется в безвыходной ситуации (как во время карантина, например). Каждый может реализоваться в нескольких областях.

Настройка на денежный эгрегор

Каждое наше желание — это заряд энергии. Оно подпитывает энергетическое поле, а мощно заряженное поле начинает контактировать с полями других людей и менять реальность вокруг вас. Например, вспомнили о давнем знакомом — и вдруг он вам звонит. Или захотели ненадолго сменить обстановку — и начальник отправил вас в командировку.

С деньгами так тоже работает, но заряд должен быть частым и положительным. Многие люди мечтают разбогатеть, хотя считают, что все богачи — преступники. Это неправильный посыл, он деформирует ваше энергетическое поле. А деформированное поле не усиливает поля окружающих, и вы ничего не получите. Лучше думайте так: «Я притягиваю к себе богатство. Деньги — это сила, которая поможет мне стать счастливее и исполнить все желания. Эгрегор денег, давай дружить!»

Фильм «Энергия денег» на «Ютубе» запрограммирован на привлечение богатства!

Эгрегор — это большое энергетическое поле, созданное группой людей. Самые старые и могущественные на земле — эгрегоры религии и денег.

Денежный эгрегор любит активных

Некоторые шарлатаны советуют для подпитки эгрегора почаще ходить в дорогие рестораны, роскошные кварталы, крупные банки. Но это пассивное взаимодействие с эгрегором, оно не привлекает денежную лавину. Денежный эгрегор любит активных и предприимчивых.

Если хотите по-настоящему подружиться с денежным эгрегором, переходите к действиям. Попросите у начальника повышения зарплаты или повысьте цену на свои услуги, если вы работаете на себя. Денежный эгрегор резонирует со смелыми желаниями и решительными действиями, привлекая в вашу сторону новые потоки денег.

Денежный эгрегор реагирует не только на установки получения денег, но и на любые установки по их сохранению и приумножению. Изучение финансовых инструментов и способов инвестирования дает вам постоянную связь с эгрегором денег.

Самый простой способ возбудить эгрегор денег для ваших целей — торговаться. Торгуйтесь при любой удобной возможности. Просите скидки и скидочные карты в магазинах. Задавайте открытые вопросы вроде «какая у вас есть скидка?» Не соглашайтесь на первую предложенную цену, даже если ее вам выдал компьютер. Подробнее о правильных техниках торговли читайте в нашей подборке «Как торговаться и говорить о деньгах». 

Негативные мысли, скромность, нерешительность и мысли вроде «мне этого и так хватает» разрушают вашу связь с денежным эгрегором и перекрывают энергию денег.

Отрицательно Положительно сказываются на денежном эгрегоре
«Меня обязательно заметят и повысят мне зарплату» «Я хочу получать в вашей компании столько-то. Что мне для этого делать?»
«Мы же с вами друзья, поэтому, конечно, для вас я оставлю старые цены» «Мне будет некомфортно продолжать работать за эти деньги»
«Сколько это стоит? Дорого, конечно. Ну ладно, что поделаешь» «Сколько это стоит? А какая у вас есть скидка?»

Отрицательно сказываются на денежном эгрегоре

«Меня обязательно заметят и повысят мне зарплату»

Положительно сказываются на денежном эгрегоре

«Я хочу получать в вашей компании столько-то. Что мне для этого делать?»

Отрицательно сказываются на денежном эгрегоре

«Мы же с вами друзья, поэтому, конечно, для вас я оставлю старые цены»

Положительно сказываются на денежном эгрегоре

«Мне будет некомфортно продолжать работать за эти деньги»

Отрицательно сказываются на денежном эгрегоре

«Сколько это стоит? Дорого, конечно. Ну ладно, что поделаешь»

Положительно сказываются на денежном эгрегоре

«Сколько это стоит? А какая у вас есть скидка?»

Помните: вы не можете предсказать будущее

Не существует полностью безопасных инвестиций. Со временем все меняется. И пытаться предсказать дальнейший рост акций, опираясь на данные о том, что до настоящего момента они росли, — это примерно то же самое, что гадать, какой стороной вверх упадет подброшенная монетка, учитывая, что в последний раз выпал орел. Предыдущий результат ничего не гарантирует.

Как грамотно распоряжаться своими деньгами: 8 простых советов 1

Но это знание не должно вас парализовать. Если вы собираетесь вложить свои деньги и хотите принять решение, опираясь на здравый смысл, а не на туманные перспективы, составьте план. Не 200-страничный трактат, на который никогда не хватит времени даже перечитать, а короткий список действий, который поместится на небольшой карточке.

Чем отличается заем от кредита?

Кредит представляет собой денежные средства, перечисленные кредитной организацией заемщику. При этом последний осуществляет выплату процентов за пользование такими заемными средствами.

Важным отличием займа от кредита является то, что заем — привлеченные средства организаций и физлиц, выраженные деньгами или их натуральным эквивалентом.

С учетом указанных определений можно выделить, чем кредит отличается от займа:

  • кредит выдает только банк, а заем могут предоставлять физлица, организации и ИП;
  • кредит подразумевает выплату кредитору процентов за пользование выданной суммой, выдача займов такого обязательного условия не содержит: они могут быть и беспроцентными;
  • кредит выдается исключительно денежными средствами, заем — как деньгами, так и в виде натурального эквивалента (товаром, например).

См. также «Возможен ли беспроцентный заем между юридическими лицами?».

2. Определитесь с суммой и сроками

Любая финансовая цель должна быть сформулирована предельно чётко. Это касается как суммы, которую вы желаете скопить, так и времени, которое вы готовы потратить на достижение этой цели.

Никита Борисов

профессиональный финансист

Формулировки «Хочу много денег» или «Хочу ни в чём не нуждаться» не сработают. Вне зависимости от того, какой у человека доход, ему всегда хочется большего, а понятие о богатстве меняется с ростом дохода. Поэтому нужно понимать, сколько именно вам нужно денег. Например: «Накопить 200 000 рублей на ремонт до конца текущего года». Это пример определённой и чётко очерченной финансовой цели.

Оксана Колчина

коммерческий директор компании «АТОЛ»

«Хочу стать миллионером» — плохая цель. В ней обозначен конкретный предмет устремлений (1 000 000 рублей), но не указывается, что с этими деньгами потом делать. Вы намерены хранить их дома, инвестировать эти средства в своё дело или, может быть, потратить? Нужен ли вам миллион, или 950 000 тоже будет достаточно? Вы рассчитываете получить сумму сразу или по частям? Эта цель вызывает слишком много вопросов и лишена конкретики. А значит, скорее всего, так и не будет достигнута.

Грамотно поставленные финансовые цели обычно кажутся скучными. Например: чтобы купить к 1 ноября зимнюю резину, мне надо 30 000 рублей. Для этого нужно откладывать по 5 000 в месяц.

2.8.2

, . » «.

— , , «» «» .

, , , . , , .

, , , . , , . 28, » » «» «», : — ; — ; — . «» . .

28.gif

28 —

, , (, , , . .) «» . , , .

:

)  , :

  • ;
  • , ;
  • , / .

) , ( ), , .

, .

.

(, ) (). ( ) , , . .

, , , . — , .

, , , . , , » «.

.

, . :

  • , , , , ;
  • «-«, » «, ;
  • , » «, «», » . .; ;
  • , , , ;
  • , , ;
  • , . .
  • , .

.

, , , . , ; , , . ( , , ) , . .

, — , .

.

.

, , . , , . — , , . , , . , , . , . , — , , ӣ «» «». , .

. , , , , , .. , , , . . , , , .

, ( ), . , .

, . .

, .

, , ; pea . , , . , , .

, , , ; , , , , , .

, (, , . .).

, .

. , , . , , .

. , . , , , «», , .

, ( , , ), .

. — , . , , , . , , , ( , , ). , , , . , .

, .

:

  • , , ;
  • , ;
  • ;
  • (), .
  • , .

4. Расставьте приоритеты

Можно одновременно запланировать покупку квартиры, машины и поездку на Кипр, пытаясь откладывать на всё понемножку. Но вряд ли вы добьётесь успеха. Расставьте приоритеты. Так вы сможете понять, что вам нужнее, — машина или Кипр. И копить уже на что-то одно, конкретное.

Аветис Вартанов

руководитель отдела обучения QBF

В итоге получится «дорожная карта», которая даст чёткий ответ на вопрос о том, какие отчисления нужно делать ежемесячно. Для накопления я рекомендую открыть индивидуальный инвестиционный счёт. Доходность от операций на фондовом рынке существенно выше доходности банковских продуктов, и кроме того, владельцам инвестсчетов предоставляются налоговые льготы.

А вот легкодостижимых краткосрочных целей может быть больше. Но, как рекомендуют эксперты, не более 4–5, иначе эффективность решения задач снизится и вы начнёте распылять свои силы по мелочам.

Размещение

Итак, злоумышленникам удалось при помощи вредоноса, социальной инженерии или инсайдера перевести деньги на некий счет. В этот момент в игру вступают мулы. Они действуют следующим образом:

  • переводят финансы на другие счета, чтобы запутать следы;
  • заказывают товары на свой адрес (или на адрес, который к которому они каким-либо образом имеют доступ);
  • снимают деньги в банкоматах.

Есть еще такой вид вариант мошенничества: людей нанимают работать в компанию, которая якобы помогает иностранцам покупать товары в магазинах, не пересылающих товары за границу. То есть они получают и отправляют посылки международной почтой. Работают такие организации, как правило, месяц-два. Далее к ним приходит местная полиция.

2.8.3

:

)  — . , , :

  • , , ;
  • ;
  • ;
  • ;

:

  • ( , » ?» » ?», , » , ?»);
  • , ;
  • , .

:

  • , , — , , . . : , , ; , ;
  • . , , , » «, .

)  ( , ):

  • , , ;
  • : , , ;
  • ;
  • ;
  • ;
  • , .

:

)  ( ). , , ;

)  , . , , . ;

)  . , . , .

Автоматизируйте хорошее поведение

Самый простой способ не принимать глупых финансовых решений — вообще их не принимать. Личные кабинеты на сайте банков и мобильные приложения позволяют автоматизировать большинство повседневных операций.

Из книги «Давай поговорим о твоих доходах и расходах»:

«Вместо того чтобы принуждать себя принимать одни и те же решения снова и снова, автоматизируйте их — так ваши хорошие побуждения превратятся в правильное поведение. Вы можете автоматизировать оплату отчисления в пенсионный фонд или просто на сберегательный счет, но не только. Лучше, если автоплатежи будут настроены также для погашения ипотеки и автокредита. Суть процедуры в том, что нужные списания со счета без вашего участия избавят вас от мучительного желания отложить платеж, потратив деньги на что-то другое».

Начав тратить меньше и безболезненно экономить, оцените, насколько выгодны были ваши прошлые инвестиции.

Книги, которые помогут развить финансовое мышление

  1. «Сам себе финансист», Анастасия Тарасова
  2. «Тайный язык денег», Дэвид Крюгер, Джон Дэвид Манн
  3. «Кошелек или жизнь», Вики Робин, Джо Домингес, Моник Тилфорд
  4. «Психология инвестиций», Карл Ричардс
  5. «Уоррен Баффет. Как 5 долларов превратить в 50 миллиардов», Роберт Хагстром
  6. «Финансовый ежедневник: как привести деньги в порядок», Алексей Герасимов
  7. «Психологические ловушки денег», Гэри Бельски, Томас Гилович
  8. «Квадрант денежного потока», Роберт Кийосаки
  9. «Фрикономика», Стивен Левитт, Стивен Дабнер
  10. «Воля и самоконтроль», Ирина Якутенко

Будьте невеждой и лентяем

Огромную ошибку совершают те, кто читает слишком много финансовых новостей, которые подталкивают к покупке, продаже или другим подобным азартным действиям. Вспомните: вы не можете предсказать будущее.

Как грамотно распоряжаться своими деньгами: 8 простых советов 4

Эксперты тоже не могут, но делают прогнозы, так как это их работа. Поэтому игнорируйте финансовые новости. Обращайте внимание только на то, что может повлиять на достижение ваших целей и что вы можете контролировать.

Кто-то скажет: «А как же „черные лебеди“? Если бы люди вовремя обращали внимание на детали, то могли бы избежать серьезных кризисов!» На подобные возражения ответили экономисты из Оксфордского и Нью-Йоркского университетов. В ходе исследования в 2010 году они пришли к выводу, что экспертов, правильно предсказывающих самые неожиданные события, почти никто не слушает.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...