Потребительский кредит Сбербанк: процентные ставки в 2021 году

Содержание

Ипотека Сбербанка: официальный сайт

Сбербанк основан еще в первой половине XIX века и ведет историю от первых в России сберегательных касс. Кассы затем стали трудовыми и под влиянием времени в итоге превратились в Сбербанк СССР, включающий 15 республиканских банков. С развалом Союза банк перешел в частную собственность как акционерная компания. Ключевой акционер Сбербанка на текущий момент – Банк России, ему принадлежит половина уставного капитала + 1 голосующая акция, еще 45% капитала принадлежит зарубежным частным инвесторам.

Сбербанк располагает развитой филиальной сетью во всех регионах России, а почти половина розничных кредитов в нашей стране приходится именно на него. Сбербанк предлагает массу вариантов ипотеки, среди которых каждый клиент может найти подходящий для своей ситуации.

Сбербанк официальный сайт

Выбираем тип кредита

Кредиты СбербанкаОтделение сбербанка

Два простых слова — «взять кредит» — на самом деле скрывают огромное количество возможностей и вариаций.

  1. Взять кредит наличными. В свою очередь он может подразделяться на:

    – обычный потребительский кредит;

    – кредит на покупку автомобиля;

    – кредит на покупку жилья (квартиры или дома, готового или для постройки);

    кредит на покупку гаража;

    кредит на образование.

  2. Оформить и получить кредитную карту. Они, опять-таки, бывают самые различные — более десятка вариантов. Следует сказать, что условия у Сбербанка достаточно выгодные и привлекательные, особенно если вы уже являетесь его клиентом. 

Каждый из перечисленных вариантов имеет свои особенности практически во всем: в оформлении, в необходимых документах, в кредитном лимите, в процентной ставке, в льготных условиях, в бонусах (касается кредитных карт — некоторые из них выпускаются совместно с компанией-партнером и обеспечивают скидки и бонусы за использование в определенных компаниях, например, в «Сбербанке», в «Аэрофлоте»).

Именно по этой причине вы должны четко определиться, для чего именно вам нужны деньги. По этому принципу можно выделить следующие основные варианты:

  • покупка недвижимости (жилой или гаражей);

  • оплата образования;

  • покупка автомобиля;

  • разовая покупка (к примеру, бытовой техники, мебели, строительных материалов);

  • регулярные мелкие расходы.

Исходя из этого, вы легко сможете определиться, какой же именно способ из перечисленных выше вам подойдет лучше всего.

Характеристики потребительского кредита

Особенности потребительского кредита в Сбербанке

Рассчитывать на предельно лояльные условия оформления кредита физ. лица могут в двух случаях: при наличии действующего зарплатного счета в финансовой организации и при получении пенсии на карту Сбербанка. Кроме того, сниженная процентная ставка и увеличенный кредитный лимит предоставляется всем штатным сотрудникам банковского учреждения.

Условия по кредиту

  • Процентная ставка – от 13,9%. Клиенты, получающие пенсию или зарплату в банке могут рассчитывать на снижение ставки на 1%.
  • Сумма займа. Стандартный лимит равен 3 млн. руб. Он может быть увеличен до 5 млн. руб. – для владельцев зарплатного счета. Минимальная размер кредита составляет 30 тыс. руб.
  • Срок: 3-60 месяцев.
  • Комиссия за выдачу кредита и досрочное погашение: отсутствует.
  • Обеспечение по кредиту: не требуется.

Требования к заемщикам и документам

  • Возраст. Претендовать на потребительный кредит могут граждане, достигшие 21-летнего возраста. Но если физ. лицо получает пенсию или деньги от работодателя на счет в Сбербанке, оформить займ ему удастся на три года раньше, т.е. после наступления совершеннолетия.
  • Стаж работы. При рассмотрении заявки на кредит особое внимание уделяется платежеспособности и надежности заемщика.
    • Согласно общим правилам, трудовой стаж должен превышать 6 месяцев на текущем месте работы при общем трудовом стаже 1 год за последние 5 лет.
    • Для зарплатных клиентов данный показатель сокращён в 2 раза, т.е. минимальный стаж должен быть не менее 3 месяцев.
    • Для работающих пенсионеров, которые получают пенсию на счет в банке – 3 месяца, но при наличии общего трудового 6-месячного стажа за последние 5 лет.
  • Пакет документов. При обращении в офис банка с целью получения кредита на сумму до 300 тыс. руб. заемщикам, имеющим зарплатный или пенсионный счет в Сбербанке, достаточно предъявить только паспорт. При запросе суммы свыше 300 тыс. руб. наряду с паспортом, потребуется предоставить справку о доходах и копию трудовой книжки. Аналогичные условия действуют для физ. лиц, не являющихся зарплатными клиентами и не получающих пенсию на счет в банке.

Таким образом, наличие зарплатного или пенсионного счета в Сбербанке не только значительно упрощает и ускоряет процедуру оформления займа, но и приводит к существенной экономии финансовых ресурсов за счет сокращения общей суммы переплаты. Поэтому в ряде случаев потенциальному заемщику гораздо выгоднее перевести свой дохой от трудовой деятельности на карту той организации, которая выступает в роли его кредитора. В соответствии с действующим законодательством нашей страны, беспрепятственно осуществить данную процедуру вправе любой желающий.

Кому разрешается оформить ипотеку в Сбербанке

Получить кредит на жилье в Сбере может любой совершеннолетний гражданин РФ. Некоторое время назад банк предъявлял определенные требования к документам о стаже будущего клиента. Сегодня же есть возможность оформить кредит на жилье, не предоставляя данных о своем трудовом статусе и доходе. Такой подход сделал программу кредитования еще более доступной.

Важно! Для лиц, не предоставивших в Сбер подтверждение трудового статуса, будут действовать нестандартные условия займа.

ипотека Сбербанка требования к заемщику

На определенные льготы по жилищным кредитам могут рассчитывать зарплатные клиенты Сбера и пенсионеры, получающие пенсии через этот банк. Об особенностях оформления займов для них поговорим ниже.

Телефон Сбербанка по ипотеке

На официальном сайте представлен виртуальный помощник, который может подсказать ответы на возникшие вопросы.

Бесплатная консультация юриста круглосуточно

Москва и московская область

Онлайн-чат (круглосуточно)

Ответ в течение 5 минут

Связаться со Сербанком по телефону можно через оператора по телефонам горячей линии:

  • телефон Дом.клик — ипотечный отдел Сбербанка — 8 800 100 1900 и 8 800 770 9999 (бесплатный по России);
  • номер Сбербанка 900 — бесплатно по России для звонков с мобильных телефонов по всем вопросам;
  • телефон 8 800 555 55 50 — бесплатно по России с любых телефонов;
  • или +7 (495) 500-55-50 в Москве — по обычным тарифам связи (доступен из любой точки мира).

сбербанк официальный сайт и приложение

Кредит на любые цели в Сбербанке

Сбербанк кредит на любые цели условия от 9,9% до 12,9%Сбербанк кредит на любые цели условия от 9,9% до 12,9%.

Это самый популярный вид займа, который предлагается на таких условиях:

  • ставка от 9,9%;
  • доступен лимит до 5 млн. руб.;
  • срок от 15 мес до 5 лет.

Если Вы в первый год вы платите без просрочек и досрочного погашения, ставка может быть снижена на 2%.

При определении процента Сбербанк учитывает множество обстоятельств, в том числе статус клиента (пенсионер, работающий, студент, подключен ли заявитель к зарплатной программе, есть ли иные открытые кредиты (займы в МФО), какая кредитная история) и другие параметры.

Таблица процентных ставок в СБ РФ:

Обновлено: 19.01.2021

Преимущества потребительского кредита

  • Оформление без комиссий
  • Быстрый процесс принятия решения — от двух часов*
  • Возможность погашения через Сбербанк Онлайн
  • Возможность досрочного погашения без штрафов и комиссий

Сравнение условий выдачи

Сравнивая потребительское направление кредитования от Сбербанка, следует провести анализ условий по займам на обычных и специальных условиях.

Обращаем внимание, что специальные условия получают те физические лица, которые получают заработную плату или пенсию в компании.

Таблица «Сравнительный анализ условий потребительского кредитования на общих и специальных условиях»

Параметр по кредиту Общие условия Специальные
Максимально допустимый лимит До 3 миллионов рублей До 5 миллионов рублей
Процентная ставка От 11,9 % до 16,9% От 12,9% до 19,9%
Срок рассмотрения Один – два дня От 2-х минут
Как получить Через Интернет Только в отделении. Существует привязка к месту регистрации

По обоим направлениям возможно получить деньги на долгосрочной основе — до 5 лет. Для всех направлений действуют и общие условия кредитования.

Общие условия кредитования:

  • долг погашается только аннуитетным платежом. Это значит, что заемщик уплачивает задолженность равными частями. Платеж не изменяется на всем сроке;
  • доступна опция досрочного погашения, как полного, так и частичного. Для осуществления досрочного погашения необходимо дополнительно подавать заявление об оплате долга;
  • кредит предоставляется в безналичной форме: перечисляется на банковскую карту. Карта автоматически выдается клиенту для получения денег;
  • за допущение просрочки начисляется неустойка. Она равна 20% годовых от суммы самой просрочки.

Требования к заемщикам и необходимые документы

Сбербанк обладает самой обширной сетью отделений и банкоматов в России. Клиент в любом регионе может найти представительство банка и взять кредитные средства. Для оформления потребительского кредита в Сбербанке заемщику нужно соответствовать ряду требований:

  • быть гражданином РФ;
  • возраст заемщика от 18 лет при условии, что клиент получает пенсию или заработную плату на счет в Сбербанке;
  • возраст от 21 года — базовые условия;
  • возраст на дату окончания срока действия кредитного договора — 70 лет;
  • иметь не менее 6 месяцев стажа на последнем месте работы, не менее 1 года общей продолжительности стажа;
  • зарплатные клиенты, а также работающие пенсионеры, получающие пенсию на карты Сбербанка, могут оформить кредит при наличии стажа от 3 месяцев.

Перечень необходимых документов зависит от выбранного кредитного продукта. В стандартный пакет документов входят:

  • паспорт;
  • наличие прописки на территории РФ, допускается временная регистрация — в таком случае срок действия договора ограничен сроком ее окончания;
  • документы, подтверждающие трудовую занятость и уровень дохода: заверенная копия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ, справка на бланке предприятия, если работодатель ограничивает выдачу справок 2-НДФЛ.

Зарплатным клиентам подтверждать доходы не нужно, в базе банка уже содержатся все необходимые сведения.

Выгодность и льготные ставки

Каждый человек может рассчитывать на спецусловия кредитования, если ранее у него был кредитный или иной продукт Сбербанка. Также на льготные условия могут рассчитывать все корпоративные клиенты, кто имеет зарплатную карту от представленного учреждения. Пенсионеры имеют право получить сниженную процентную ставку по займу.

На дополнительные льготные программы могут рассчитывать и те, кому предусмотрены соответствующие субсидии от правительства как федерального, так и местного масштаба. Кредитор всегда снижает стоимость продукта при наличии хорошей кредитной истории.

Стоит учитывать, что финансовая компания считается организацией с господдержкой. Именно она осуществляет перечисление пенсий многим людям. В соответствии с этим, можно заявить о его надежности.

Можно ли получить кредит без справок и поручителей

Чтобы взять потребительские кредиты в Сбербанке, сегодня необязательно предоставлять полный пакет документов. В банке действует программа государственного субсидирования образовательных кредитов. Заемщики могут получить наличные деньги без справки о доходах и поручителей. Условия программы:

Программа государственного субсидирования

earth.png

Без справки 2-НДФЛ получить кредит могут также зарплатные клиенты банка и пенсионеры, которые получают пособие на социальную карту и имеют вклад в Сбербанке. Базовые требования к заемщикам остаются неизменными.

Подводя итоги

Как видим, Сбербанку нужны самые обычные заемщики. Те, которые ведут спокойную размеренную жизнь. Те, которые имеют хорошую оплачиваемую работу. Те, которые не просто планируют взвалить на себя кредитные обязательства, а заранее знают, как в ближайшее время они их будут исполнять. Говоря другими словами, банк сегодня нуждается в людях, которые предельно ясно понимают, что собой представляет кредит и какие подводные камни он может таить. А вы являетесь таким человеком?

Кредит на образование

Специальное предложение от Сбербанка: кредит на весь курс обучения в вузе или на 1 семестр.

Условия программы с господдержкой:

  • ставка от 8,79%
  • сумма зависит от стоимости обучения;
  • срок погашения до 10 лет.

Причем сбер дает 10 лет на время после окончания учебы. Во время обучения можно платить только проценты:

  1. В течение 1 курса – 40% от суммы процентов, начисленных за год.
  2. В течение 2 курса – 60% от суммы процентов, начисленных за год.
  3. Остальное время – 100% от суммы процентов, начисленных за год.
  4. 10 лет после окончания вуза – обычные платежи (основной долг и не выплаченные ранее проценты).

Возврат денежных средств за страховку

С целью минимизации риска невозврата долга из-за смерти заемщика или возникновения у него проблем с трудоспособностью каждое кредитное учреждение предоставляет своим клиентам услугу добровольного страхования жизни и здоровья. В случаях с ипотекой для некоторых категорий граждан приобретение страхового полиса – обязательное условие выдачи кредита. В потребительском кредитовании таких жестких рамок нет, но недобросовестные сотрудники банка могут пугать отрицательным решением по заявке из-за несогласия на страховку.

Следует помнить, что, во-первых, подключение к страховой программе не является обязательным условием получения займа. А во-вторых, в течение 14 дней с момента заключения договора (период охлаждения) физ. лицо вправе отказаться от ненужной услуги.

Если по тем или иным причинам страховка вам необходима, рекомендуем приобретать её за свой счет и не включать в стоимость кредита. Это позволит немного сэкономить, т.к. на данную сумму не будут начисляться проценты.

Кроме того, существует два обстоятельства, при которых возможен возврат финансовых ресурсов, потраченных на услугу страхования, по окончании периода охлаждения:

  1. Был осуществлен полный досрочный возврат долга. В такой ситуации гражданин может рассчитывать на сумму, пропорциональную остатку срока действия услуги. Возврат денежных средств не происходит в автоматическом режиме, требуется визит в отделение банка для написания соответствующего заявления.
  2. Наличие заболевания, исключающего возможность оформления страховки. В оферте содержится перечень болезней, которых не должно быть у заемщика на момент выдачи полиса. Медицинская карта клиента не проверяется, физ. лицо при подписании договора не всегда внимательно изучает его положения, ввиду чего нередко услуга предоставляется тем гражданам, которым это делать запрещено. Если после детального ознакомления с условиями оферты вы обнаружили, что не соответствуете требованиям к застрахованному лицу, следует обратиться в банк для возврата денежных средств.

Во всех остальных случаях при отказе от страховки после завершения «периода охлаждения» страховая премия не возвращается потребителю, если иное не предусмотрено условиями заключенного договора. Поэтому тщательно и скрупулезно изучайте положения, изложенные в страховом полисе, до момента его вступления в силу (подписания обеими сторонами).

Приведенная в данной публикации информация носит ознакомительный характер. Получить самые актуальные данные можно на официальном сайте и в отделениях банка.

От чего зависит процентная ставка?

Процентная ставка по кредиту – это не только доход банка от предоставления заемных средств. В ставку банк закладывает возможные риски и потери, если заемщик не сможет оплачивать по кредиту.  Для заемщиков, не имеющих кредитную историю, ставка всегда самая высокая, поскольку сложно спрогнозировать, как такие заемщики будут возвращать долг.

Заемщики, имеющие хорошую и большую кредитную историю, получают один из самых низких процентов по кредиту. Это связано с тем, что на основании имеющихся данных банк может с большой долей вероятности спрогнозировать вероятность возврата денег.

Если заемщик имел несколько кредитов и вовремя их погашал, вполне вероятно, что и далее он сможет обслуживать новые кредиты. Наличие просрочек дает банку сигнал, что заемщик возвращает долг, но есть вероятность, что делать это он будет с задержками.

Зарплатная карта полностью открывает финансовую сторону заемщика. При заключении зарплатного проекта банк проверяет зарплатную организацию на предмет возможного банкротства или ликвидации. Если заемщик работает в стабильной компании, имеет определенный стаж работы, достойный уровень дохода, то маловероятно, что он уволится или потеряет работу. Риски в этом случае также невысоки, поэтому банк вполне может предложить низкую процентную ставку.

Таким образом, ставка зависит от рисков, которые банк закладывает при прогнозировании будущих выплат по кредиту, а также типа заемщика, уровня его дохода, наличия зарплатной карты и положительной кредитной истории.

Отзывы клиентов банка о получении ипотеки

Ипотека в банке отзывыОтзывы клиентов о получении ипотеки в Сбербанке делятся на две части. У одной половины все проходит гладко, начиная с подачи заявления и заканчивая выплатами, другие жалуются на недостатки. Это и непонятное затягивание сроков рассмотрения поданных документов на получение ипотеки (нередко вместо 5 дней клиенты получают ответ через два месяца), что не дает возможность планировать время покупки квартиры или начало строительства. Это и трудности с получением закладной после выплаты ипотечного кредита.

Отмечается также некомпетентность некоторых сотрудников, которые не сообщают всех нюансов подписания договора и клиенты вынуждены платить большую ставку, чем планировали. Имеются трудности с досрочным погашением ипотеки: не каждый офис располагает информацией об этой возможности и бывают неполадки с программным обеспечением, что тоже не добавляет здоровья нервной системе, когда кредит фактически погашен, а работники банка этого подтвердить не могут.

Способы погашения кредита

Погашение задолженности по кредиту в Сбербанке в 2019 году осуществляется аннуитетными платежами. Доступные способы:

  • внесение денег в кассу организации;
  • перечисление средств через сайт Сбербанка;
  • пополнение счета при помощи терминала или банкомата;
  • перевод денег через сторонние организации;
  • настройка автоматического платежа по кредиту.

Узнать особенности погашения задолженности можно в отделении банка. За несвоевременный возврат денег взимается неустойка. Ее размер составляет 20% от суммы просроченного платежа.

Для расчета по обязательствам можно не дожидаться окончания срока действия договора. Клиент вправе внести любую сумму досрочно. Допускается полное или частичное погашение задолженности. Закрывать обязательства перед банком можно только в рабочий день. Минимальный размер суммы платежа не установлен. Плата за преждевременное погашение кредита не взимается.

Как получить кредит на любые цели в Сбербанке

Перед тем, как приступить к оформлению кредита, можно изучить имеющиеся предложения, используя калькулятор кредита на официальном сайте. Данный инструмент поможет примерно рассчитать сумму платежей, а также размер процентной ставки. Чтобы получить кредит на любые цели, нужно подать соответствующую заявку в ближайшем отделении Сбербанка, или через Личный кабинет «Сбербанк Онлайн».

Получение кредита в Сбербанке

После заполнения заявки, а также предоставления полного пакета документов, Сбербанку требуется время для одобрения заявки на кредит, которое занимает от нескольких минут до 2-ух дней.

Срок рассмотрения заявки на кредит может быть увеличен по усмотрению Сбербанка.

По истечении указанного промежутка времени на мобильный телефон, оставленный в заявке, поступит СМС-уведомление с предварительным решением банка. В случае одобрения, и подписания документов, сумма кредита будет перечислена на счет дебетовой карты Сбербанка.к содержанию ↑

Кредитная карта как альтернатива

Если человек не может получить потребительский кредит или ему необходима заемная сумма для осуществления операции по безналичному перечислению, то оптимальным способом является кредитная карта. Ее можно оформить в короткие сроки в виде неименного пластика. Если гражданин желает оформить  персонализированную карту, то придется ожидать 2 недели для выпуска.

Кредитный лимит устанавливается в индивидуальном порядке, но максимальный составит 600 000 рублей. Моментальный пластик имеет лимит в 120 000 рублей. По обоим продуктам имеется льготный период кредитования 50 дней, в течение которого можно вернуть заемные средства без уплаты процентов. Если в этот период средства не возвращается, то процентная ставка составит 25,9% годовых. Аналогичный процент будет и при снятии наличных.

Для взятия и выдачи клиенту потребуется предоставить паспорт. Оформление стандартного кредита у него не займет более получаса времени.

Оформление ипотеки в Сбербанке

Заявку на получение ипотечного кредита можно подать как в отделении банка, так и с помощью электронных сервисов. Банк создал специальный проект Дом Клик для поиска, покупки и продажи недвижимости. Помимо этого, при помощи данного сервиса можно не только оформить кредитный продукт, но и провести сделку в онлайн-формате.

Для предварительного расчета ипотечного кредита на сайте Сбербанка можно воспользоваться онлайн-калькулятором. Пользователь вносит в поля инструмента информацию, необходимую для расчета. В результате он получит предварительные индивидуальные условия возможного кредитования.

сбербанк ипотека

Если данные условия устраивают заемщика, он может подать заявку на кредит. Статус оформленной заявки можно отслеживать онлайн. После получения предварительного одобрения, следующим шагом будет выбор объекта недвижимости и предоставление всей необходимой документации по нему. Когда все формальности улажены, клиент при помощи менеджера банка может провести электронную регистрацию сделки.

В процессе электронной регистрации обеим сторонам сделки предоставляется возможность воспользоваться дополнительным сервисом безопасных платежей. Это позволит осуществить быстрые расчеты, гарантом которых выступает Сбербанк.

Заключительным этапом по ипотечной сделке будет посещение офиса банка для подписания полного пакета документов по кредиту.

Как получить кредит: требования и документы

Оформить заявку можно как онлайн на сайте, так и в любом офисе Сбербанка. Для этого необходимо создать личный кабинет в Сбербанк Онлайн, ввести логин и пароль, а затем указать нужную сумму и комфортный срок погашения. Оформить займ может любой гражданин РФ. Требования к возрасту – минимум 21 года (если получает зарплату на карточку Сбербанка – 18 лет), максимум 70 лет (на дату полного погашения задолженности).

Требования минимальные:

  • официальное трудоустройство и стаж от 3 месяцев (для зарплатных клиентов)
  • возможность подтвердить доход документально;
  • если клиент не является зарплатным, он должен проработать на текущем месте от 6 месяцев, при этом суммарный стаж за последние 5 лет – минимум 1 год.

Зарплатным клиентом из документов понадобится только паспорт. Для остальных необходимо предъявить:

  • паспорт;
  • справку 2-НДФЛ (отчетный период – последние 6 мес.);
  • копия всех страниц трудовой книжки (на каждой из них должна стоять печать и подпись работодателя).

При необходимости можно привлечь созаемщика либо поручителя. Тогда вероятность одобрения займа увеличивается. Причем можно будет получить максимальную сумму – 3 млн. на общих условиях или 5 млн. для зарплатных клиентов Сбербанка.

Рекомендации будущим заемщикам

Сфера кредитования достаточно сложная и запутанная, чтобы взять ссуду под минимальный процент, необходимо разобраться в основных аспектах оформления ссуды. Прежде всего, на размер ставки влияет степень финансовой надежности заемщика. Банк оценивает риск просрочки по платежам. Чем ниже риск, тем выгоднее условия кредитования. Благонадежным заемщикам предлагают заем на большую сумму и меньшую процентную ставку. Наиболее лояльные условия по кредитной заявке предусмотрены для клиентов, получающих зарплату или пенсию в Сбербанке.

Важно! Держателям зарплатного пластика автоматически подключают онлайн-сервис, где можно настраивать основные финансовые операции по карте, дополнительные опции.

Финансовые эксперты рекомендуют брать ссуду с максимальной суммой. В этом случае ставка по займу без обеспечения будет минимальной, а часть средств можно использовать для частичного погашения.

Если вы хотите оформить кредит под залог имущества, нужно подтвердить наличие недвижимости. Банк потребует застраховать залоговое жилье.

Также эксперты рекомендуют обратить внимание на программу рефинансирования. Ее суть заключается в следующем – клиент получает средства на погашение ссуды, оформленной в другой финансовой организации. Однако помимо необходимой суммы можно взять дополнительные средства.

scale_1200

Некоторые советы

В обилии предложений от банка не так легко разобраться. Подходящий продукт можно выбрать через «Сбербанк-Онлайн». Для приобретения жилья лучше воспользоваться ипотекой, а при желании перенести займ из другой финансовой организации — рефинансированием.

Заявка на кредит в Сбербанк онлайн

Заявку на кредит можно подать через официальный сайт либо в любом отделении банка. Специалисты всегда подскажут условия предоставления займа и объяснят непонятные моменты. График платежей указывается в личном кабинете, там же есть информация о размере взноса. Через «Сбербанк-Онлайн» можно посмотреть задолженности.

Для выбора выгодных условий можно привлечь кредитных брокеров. Помимо того что они подбирают программу под индивидуальные требования, у них есть возможность получения особых условий займа. Обычно это небольшие послабления по процентной ставке или увеличение срока предоставления кредита. Но их услуги платные и размер «вознаграждения» зависит от суммы займа. Важно не торопиться с принятием решения и внимательно изучать всю информацию.

Недостатки потребительского кредита от Сбербанка

  • Учитывается только официальный доход заемщика. Если вы не в состоянии предоставить банку доказательство какого-либо заработка, и вашего общего дохода не хватит на погашение ежемесячных платежей — то СБербанк скорее всего откажет вам в выдаче потребительского кредита.
  • Возня с документами. Сбербанк всегда отличался особо тщательной проверкой заемщиков, поэтому заранее готовьтесь к походу в банк. Перед походом в банк соберите полный требуемых пакет документов, а так же захватите с собой любые дополнительные справки (пусть и не самые приятные), которые могут заинтересовать банк (не погашение кредитов, справки об увольнении с прошлого места работы и так далее). Чем больше бумажек, тем в любом случае лучше.
  • Важно поручительство по кредиту. Без обеспечения потребительский кредит сильно теряет свою актуальность — уменьшается количество потенциальных заемщиков и уменьшается сумма кредита. Если вам необходима сумма боле 1.5 миллиона рублей, то сразу же ищите среди знакомых поручителей — без них кредит в Сбербанке вам не выдадут.
  • «Большая» минимальная сумма кредита. К сожалению, Сбербанк не относится к той категории банков, которые выдают микрокредиты на небольшой срок. Учитывая стабильность и прозрачность банка, такая услуга была бы очень актуальной среди населения, но раз её нет — значит банку она невыгодна.
  • Отсутствие онлайн-заявки. Как бы не рекламировало свои свои онлайн-заявки на кредит огромное количество коммерческих банков, Сбербанка среди них вы не найдете. Государственный банк РФ не подхватил эту волну ажиотажа. Объяснить это можно, во-первых, неразвитой сферой — всё таки заказывать кредит по интернету не каждый рискнет, а во-вторых, более старшим поколением заемщиков, многие из которых не являются пользователями интернета.

Если необходимо уточнить или пояснить непонятную вам информацию, то смело оставляйте свой комментарий под этой статьей, редакторы нашего сайта постараются беспристрастно ответить на ваш вопрос. Мы не сотрудничаем с чужими банками, поэтому говорить неточную информацию нам смысла нет. Также мы будем рады отзывам о потребительском кредите Сбербанка, которые также можно оставить в комментариях.

Если кому необходимо, то могу бесплатно рассчитать для вас максимальную сумму кредита.

Цифровая ипотека: новые требования к заёмщикам

Требования к заёмщику по ипотеке в Сбербанке

Современные молодые люди не любят стоять в очередях. Они привыкли к тому, что любой товар можно купить при помощи смартфона или планшета. Банковская сфера стремительно трансформируется с учётом новейших достижений технического прогресса. Крупные западные финансовые структуры закрывают офисы и физические точки продаж. Банк будущего — это цифровое приложение, обеспечивающее доступ к широкому спектру финансовых услуг.

Клиент Сбербанка сможет выбрать жильё в любом уголке страны и заключить электронное соглашение, удостоверенное цифровой подписью. Оценка заёмщиков будет полностью автоматизирована. Система искусственного интеллекта рассмотрит заявку в течение нескольких минут. Она будет принимать решения о выдаче ссуды исключительно на основе анализа интернет-активности соискателя.

Клиент, желающий получить заём, должен будет открыть доступ к своей личной переписке и раскрыть информацию о совершённых финансовых транзакциях (к тому времени бумажные деньги станут достоянием истории). В случае положительного решения кредитного комитета комплект электронных документов будет подписан в автоматическом режиме.

В каком направлении развивается ипотека

Цифровая ипотека

Современные молодые люди не любят стоять в очередях. Они привыкли к тому, что любой товар можно купить при помощи смартфона или планшета. Банковская сфера стремительно трансформируется с учётом новейших достижений технического прогресса. Крупные западные финансовые структуры закрывают офисы и физические точки продаж. Банк будущего — это цифровое приложение, обеспечивающее доступ к широкому спектру финансовых услуг.

Клиент сможет выбрать жильё в любом уголке страны и заключить электронное соглашение, удостоверенное цифровой подписью. Оценка клиентов будет полностью автоматизирована. Система искусственного интеллекта рассмотрит заявку в течение нескольких минут. Она будет принимать решения о выдаче ссуды исключительно на основе анализа интернет-активности соискателя.

Клиент, желающий получить заём, должен будет открыть доступ к своей личной переписке и раскрыть информацию о совершённых финансовых транзакциях (к тому времени бумажные деньги станут достоянием истории). В случае положительного решения кредитного комитета комплект электронных документов будет подписан в автоматическом режиме.

Как погашается кредит?

Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита?

Комиссия за выдачу кредита отсутствует.

Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность?

Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:

  • созаемщиков;
  • заемщика и членов его семьи (детей и родителей);
  • созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).

Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка?

Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры.

Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности?

Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек.

Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк?

Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита.

Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку?

Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита, в соответствии с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка, ставка может быть снижена. Подробную таблицу процентных ставок вы можете посмотреть на сайте Банка.

От чего зависит процентная ставка по кредиту?

Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также от категории, к которой относится клиент Банка.

Где я могу получить жилищный кредит?

Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя.

Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту?

На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).

Отзывы реальных заемщиков

Сбербанк собирает массу отзывов от реальных заемщиков. Нужно отметить, что персонал банка оперативно реагирует на отзывы и старается решать возникшие проблемы.

Сбербанк ипотека отзыв-1Ипотека в сбербанке отызв2Отзыв об ипотке в сбербанкеотзыв 4 об ипотеке СбербанкаОтзыв 5 - ипотека сбербанка

Из плюсов заемщики отмечают быстрое и удобное оформление ипотеки, интуитивно понятные и вызывающие доверие цифровые сервисы. Из минусов – ошибки персонала и человеческий фактов. Как правило, похожие минусы выделяются в работе и других банков.

Неустойка при просрочке

В случае нарушения договорных обязательств по обслуживанию кредита заемщику начисляется неустойка в размере 20% годовых на сумму долга за период со дня образования долга до момента его погашения. Поэтому при принятии решения на получение кредита оценивайте свои возможности. Длительная просрочка по кредиту может стать причиной ухудшения рейтинга клиента, и в будущем может стать основанием для отказа в кредите в сбербанке или ином кредитном (финансовом) учреждении.

Программа поддержки заемщиков: условия и особенности

С 2017 года Сбербанк принимает заявки в рамках программы поддержки заемщиков, оказавшихся в трудной финансовой ситуации. По условиям банк может снизить размер кредитной задолженности по ипотеке на 30%, но не более, чем на 1,5 млн рублей. Стать участником программы могут клиенты, попадающие в одну или несколько категорий:

  1. Лица с инвалидностью либо родители инвалида.
  2. Опекуны или родители, на иждивении которых есть несовершеннолетние дети, а также студенты или аспиранты возрастом до 24 лет, обучающиеся на очной форме.
  3. Ветераны боевых действий.

Также есть определенные условия для участия в программе. Участвовать могут те заемщики, средний совокупный доход семьи которых не превышает двойной размер минимального прожиточного минимума. Размер обязательного платежа по ипотеке увеличился более чем на 30% с момента оформления договора. Залоговая недвижимость является единственным жильем. Ипотека оформлена и получена более года назад. Площадь квартиры не превышает установленных программой норм: для однокомнатных – до 45 квадратов, для двухкомнатных – до 65 квадратов, для трехкомнатных – до 85 квадратов.

Для оформления реструктуризации потребуется собрать пакет документов:

  • удостоверение личности;
  • подтверждение, что заемщик попадает в одну из категорий (медсправка об инвалидности, свидетельство о рождении ребенка/детей, справка из института);
  • подтверждение трудовой занятости и доходов;
  • документы о недвижимости, подтверждающие собственность, квадратуру.

Подавать документы можно даже в том случае, если клиент уже пытался поучаствовать в программе. Для этого вновь собирается полный пакет бумаг и подается в банк.

Важно! Учитывая пункт об увеличении кредитного платежа не менее чем на 30%, можно сделать вывод, что в большей степени программа рассчитана на валютную ипотеку, так как чаще всего выплата производится по аннуитетной схеме и размер взноса един на весь период действия договора.

Как увеличить максимальный срок кредитования

Срок рефинансирования в Сбербанке составляет 7 лет. Целый период выплат по новому договору кредитования не должен превышать суммарную цифру в 30 лет. При увеличении общего периода размер ежемесячного платежа уменьшается. Под рефинансирование попадают как кредиты одного, так и разных банков (до 5 шт.).

Под рефинансирование попадают кредиты Сбербанка:

  • потребительский;
  • автокредит.

Кредиты других банков:

  • потребительский;
  • ипотечный;
  • кредитные карты;
  • дебетовые карты с овердрафтом;
  • автокредит.

Что касается сроков действия кредитов для их возможного соединения в одну задолженность, то они должны отвечать следующим параметрам: обоюдные обязанности по договору о кредитовании должны вступить в силу 180 и более дней назад, до момента их окончания должно оставаться еще как минимум 90 дней.

Если у гражданина имеется один кредит, договорные условия по которому он желает изменить, то проводится процедура реструктуризации. В одном из возможных ее вариантов также предлагается увеличить общий период кредитования для снижения уровня ежемесячных выплат. Этот способ не распространяется только на кредитки.

Сбербанк готов в большинстве случае рефинансировать чужие долги, привлекая к себе таким способом больше активов. Реструктуризация проводится сложнее и предполагает предоставление доказательств о невозможности продолжения прежних выплат. К таковым относятся: призыв в армию, нахождение в отпуске по уходу за ребенком, потеря работы или работоспособности.

Чтобы отодвинуть последнюю дату по платежам рассмотренными способами, следует подать заявку при помощи Банка онлайн или в отделении. При одобрении заявки вас пригласят для подписания первичных документов и дополнительных соглашений. В случае с рефинансированием учреждение самостоятельно погасит вашу задолженность, открыв долговой счет в своей системе.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...