ПОМОЖЕМ ЗАСТРАХОВАТЬ ЖИЗНЬ И НЕДВИЖИМОСТЬ ДЛЯ ИПОТЕКИ !

Содержание

Какие виды страхования возможны при ипотеке в Сбербанке

Какие виды страхования возможны при ипотеке в Сбербанке

При заключении ипотечного договора могут возникнуть три вида страхования:

  • Имущества.
  • Жизни и здоровья
  • Титульное.

Первый вид является обязательным. Это установлено нормами закона. Приобретаемое имущество подлежит передаче в залог банку, следовательно, оно должно быть застраховано. Это требование установлено Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и Гражданским кодексом РФ. Здоровье и жизнь можно страховать добровольно. Это дополнительные расходы, но они окупятся с лихвой при наступлении страхового случая. Ведь заемщик может потерять трудоспособность, а, следовательно, и источник дохода, но долг перед банком все равно останется. Тогда страховщик выплатит деньги кредитной организации за него. Титульное страхование встречается значительно реже. Этого может потребовать кредитная организация, если видит повышенный риск потери права собственности на недвижимость.

Где застраховать ипотеку Сбербанка

При оформлении ипотеки сотрудник Сбербанка предлагает оформить данную услугу через банк. При этом Сбербанк предлагает те страховые компании, с которыми сотрудничает. В этом случае не учитываются интересы клиента, вам просто предлагают ограниченный список компаний, условия которых вы не сможете тщательно сравнить.

Рекомендуем самостоятельно выбирать страховую компанию на основе рейтингов и отзывов. На ПОЛИС812 представлены самые надежные страховщики.

Чтобы вы сэкономили на страховании ипотеки, наш центр дарит 500 бонусных рублей за регистрацию в личном кабинете, которыми можно оплатить до 25% страховки. Также воспользуйтесь промокодом для дополнительной скидки 15%.

Вы вправе выбирать страховку в любой страховой компании. Для этого существует список аккредитованных компаний, которые сотрудничают со Сбербанком. Те компании, которые не имеют договоренности с банком, могут предлагать заемщику более выгодные цены на полис, при этом убеждая клиента, что проблем не возникнет.

Многие клиенты боятся отказа по кредиту, поэтому оформляют полис в банке. Но по факту, заемщик имеет право выбирать услугу страхования в любой аккредитованной компании. Далее в статье мы представим список этих компаний.

Стоит оформлять или нет?

Действующее законодательство запрещает банкам препятствовать в получении кредита при неоформленном страховом полисе.

Однако при согласии на оформление страхового полиса ставка может быть минимальной, и начинаться в Сбербанке от 10% годовых.

Отказ от страхования повлечет за собой доплату – плюс один пункт к процентной ставке. Поэтому подписание документов на страхование здоровья и жизни заемщика – это не только безопасно, но и выгодно.

Теперь вы знаете, стоит ли оформлять страховой полис при получении жилищного кредита. Можно, конечно, не делать его, но доплаты в виде процентов не избежать.

Обязательно ли страховать жизнь

Вопрос о том, обязательно ли страховать жизнь при ипотеке в Сбербанке, нужно рассматривать с нескольких сторон.

Согласно правилам банка страховать здоровье и жизнь для выдачи займа необязательно. В то же время ставка за пользование займом, если нет страховки, возрастает на 1 %. Сам полис чаще всего стоит дешевле, поэтому сэкономить за его счет при оформлении ипотеки вряд ли получится. Нельзя забывать, что банк вправе отказать в кредитовании без объяснения причин. Поэтому отклонять предложение о страховании при обращении за ипотекой не рекомендуется.

С другой стороны, у страховщиков предусмотрены перечни лиц, которые не вправе приобрести полис. Это люди, перенесшие инсульт, у которых есть или были онкологические заболевания, ишемическая болезнь, цирроз печени, инвалиды и др. Отсутствие страховки для них не будет автоматически означать отказ в кредитовании. Они вправе получить заем, который будет обеспечиваться залоговым имуществом.

Процедура оформления ипотечной страховки

Страховка Сбербанка при получении ипотеки оформляется на этапе выдачи кредита, то есть когда у клиента возникают финансовые обязательства по выплате. Это касается как полисов страхования залога, так жизни и здоровья. Вы можете обратиться за страхованием и заранее, если решили воспользоваться услугами аккредитованной компании, чтобы не делать ее в офисе банка.

Ипотека со страховкой в Сбербанке оформляется в следующем порядке:

  1. В заявке на получение кредита ставится галочка согласия на страхование, если вы сразу же настроены купить страховку жизни. Хотя этот пункт не имеет особого значения, потому что вы в любой момент имеете право передумать. Заявлять о желании купить страховку объекта недвижимости по ипотеке Сбербанка не нужно, она делается по умолчанию.
  2. Подпишите кредитный договор в банке.
  3. Оформите полис страхования (скачать пример в pdf) и оплатите его стоимость.
  4. Если вы обращались в страховую компанию самостоятельно, в течение трех суток отнесите в банк оригинал документа. В противном случае может быть начислен штраф за нарушение условий кредитного договора.

Страховка по ипотеке в Сбербанке каждый год продлевается. При этом вы можете сменить страховщика по обоим видам полиса. Хотя длительное сотрудничество с одной компанией более выгодно, потому как постоянным клиентам часто делают хорошие скидки.

Как отправить страховку в Сбербанк по ипотеке? Вы можете подойти лично в любое отделение банка, работающее с частными лицами или воспользоваться современными способами связи (Закон Об организации страхового дела в Российской Федерации, статья 6.1 (скачать)). Хотя и первый вариант может быть вполне удобен, ведь офисов Сбербанка очень много. В этом случае вам следует сделать две копии документа. Одна отдается сотруднику для сканирования и привязки в базу данных, на второй ставится отметка о приеме в работу.

Обязательно сохраните вторую копию полиса, чтобы в случае претензий банка доказать факт предоставления страховки. Нарушение сроков страхования залога чревато штрафными санкциями.

Если вы оформляете в Сбербанке страховку залога по ипотеке, жизни и здоровья, данные полиса передавать не придется. Информация автоматически отправляется в нужные банковские базы. Также не потребуется подтверждать факт страхования и при обращении в некоторые аккредитованные компании, они самостоятельно передадут сведения в банк. Список страховщиков, участвующих в прямом документообороте, находится на сайте Сбербанка.

Если ваша страховая не имеет быстрой связи с кредитором, прикрепите скан документа в особую форму Загрузка купленного полиса на сайте ДомКлик. Можно одновременно отправить документы о страхования залога и жизни. Не забудьте также приложить чек об оплате и дополнительное соглашение со страховой компанией, если оно было заключено. Обратите внимание на поле для подписи застрахованного лица, оно часто остается пустым, поэтому документ не принимается банком.

Срок рассмотрения отправленных бумаг – 3 дня. По результатам проверки вам придет СМС-сообщение на номер телефона, привязанный к ипотечному договору.

Возврат страхового полиса по ипотеке

Страхование заемщиков кредитов в Сбербанке

Страховка при ипотеке в Сбербанке может быть возвращена, при соблюдении следующих условий:

  • если после возвращения всей суммы заемных средств, полис действует 11 месяцев и более, можно получить страховые взносы в полном объеме;
  • если с момента приобретения полиса прошло менее полугода, вернут 50 % страховых взносов;
  • если свыше этого срока, деньги не возвращаются. Подавать в суд не имеет смысла: страховая компания учтет все затраты.

Чтобы вернуть страховку, следует подать заявку и приложить выписку о погашении долгов. Процедура, как правило, рассматривается длительное время.к содержанию ↑

Документы требуемые для возврата ипотечной страховки

Образец справки о досрочном погашении кредита для возврата страховки.pdf [212,01 Kb] (cкачиваний: 252)

Посмотреть онлайн файл:

Образец справки о досрочном погашении кредита для возврата страховки.pdf
Заявление о возврате денежных средств за страховку.pdf [268,99 Kb] (cкачиваний: 364)

Посмотреть онлайн файл:

Заявление о возврате денежных средств за страховку.pdf

Стоимость услуги

Чаще всего в Сбербанке предлагают оформить полис от ООО СК «Сбербанк страхование жизни», стоимость которого значительно выше, чем у других страховщиков. Его стоимость составляет 1% от суммы займа в год.

Тариф индивидуален, то есть для каждого заемщика он будет различаться по стоимости. Это зависит от следующих факторов:

  1. Профессия заемщика.
  2. Наличие вредных привычек.
  3. Возраст клиента.
  4. Пол.

Оформление именно этого полиса нигде не закреплено, и клиент вправе требовать у менеджера заключения договора с другой страховой компанией. Средняя стоимость подобных полюсов варьируется от 0,5 до 1,5 % от суммы кредита.

Если, к примеру, процентная ставка была рассчитана под 13,25%, то при отказе от страхования здоровья она возрастет до 14,25% годовых. Для тех клиентов, кто не успел продлить в установленный срок свой полис, также произойдет увеличение процентной ставки.

Условия страхования

Перечислим документы, которые необходимо предоставить в Сбербанк, чтобы осуществить страхование ипотеки:

  • паспорт;
  • кредитный договор;
  • оценку стоимости жилья.

Размер страховой суммы будет рассчитан на основе кредитного договора и оценочной стоимости жилья, помимо этого, стоимость будет зависеть также и от других факторов:

  • срока, на который взята ипотека;
  • состояния, в котором находится приобретаемое жильё;
  • набора рисков, которые будут включены в договор.

Перед подписанием следует прочитать его предельно внимательно и ознакомиться со всеми положениями, особенно важными условиями будут следующие:

  1. Какова премия для страховой компании. В случае со Сбербанком стандартный тариф равняется 0,15% от цены квартиры, которая указана в предоставленном клиентом документе.
  2. Каков размер страхового покрытия. Как правило, это вся стоимость кредита в Сбербанке, включая и проценты, в некоторых случаях может предлагаться страховка по ипотеке в Сбербанке и на большую сумму – оставляется некоторый запас для различных штрафов.
  3. Срок, на который заключается соглашение и осуществляется кредитование. Обычно оно заключается на весь срок кредитования.
  4. Возможность продления. Если договор всё же заключён не на весь срок, то следует посмотреть, каковы условия продления. Случается, что процентная ставка при продлении меняется в сторону повышения.
  5. Возможность досрочного погашения. Это важный пункт, поскольку нередко, не уточнив заранее наличие такой возможности, желая затем досрочно погасить кредит, заёмщики сталкиваются с тем, что такая возможность попросту отсутствует, а если даже она и есть, то это невыгодно. Поэтому нужно заранее уточнить, можно ли будет погасить кредит досрочно, и на каких условиях.

Подойдя к оценке как страхового, так и кредитного договоров максимально тщательно, вы потом не будете иметь проблем, а потому иногда бывает полезно даже проконсультироваться по этому вопросу с нейтральным специалистом, попросив копию договора в банке и показав ее ему.

Как сэкономить на страховке ипотеки

Ранее в статье «Как сэкономить на страховке по ипотеке в 2021 году» мы дали 5 советов, как выгоднее приобрести страховку, а также указали 3 распространенных ошибки при страховании ипотеки. Отметим кратко советы по экономии:

  • Рекомендуется оформлять страховку не в самом Сбербанке, а в страховой компании. Банк предложит вам приобрести полис у своего партнера. В этом случае вы переплатите, так как Сбербанк включает в стоимость полиса наценку за нового клиента для страховой.
  • Приобретать страховку нужно только на год. Продлять новую страховку вы можете уже в другой компании. При переходе из одной компании в другую, есть возможность сэкономить.
  • При страховании имущества выбирайте в заемщики женщину, так как для женщин тарифы ниже.
  • Если вы являетесь клиентом страховой компании, приобретали у нее ОСАГО, или другую страховку, то стоит уточнить про скидки для постоянных клиентов.
  • Отдавайте предпочтение онлайн-страхованию. Выше на примере нашего центра «ПОЛИС» было показано, как можно сэкономить на онлайн покупке.

Программа Медицинская защита при ипотеке от ДомКлик и DocDoc

Состояние здоровья и своевременная медицинская помощь — важные факторы, интересующие ипотечных заемщиков. Больше всего этим вопросом обеспокоены семейные клиенты, оформляющие личную страховку.

телемедицина докдокПо программе не предусмотрены ограничения на количество предоставляемых консультаций

Специально для лиц, оформивших кредит на жилье, запущена совместная программа от ДомКлика и DocDoc – «Медицинская защита к ипотеке». К услуге можно подключится в рамках оформления полиса страхования жизни и здоровья.

Вам может быть интересно:

Цель программы – предоставление врачебных онлайн-консультаций с помощью сервиса DocDoc в любое время суток и в любой точке мира для ипотечного заемщика и членов его семьи. Годовое обслуживание от DocDoc оформляется на 1 год. По программе не предусмотрены ограничения на количество предоставляемых консультаций. Помимо обращений к терапевту доступно консультирование медиков других профилей, а также проведение обследования в местных клиниках.

онлайн консультация врачаПолучайте профессиональную мед помощь в любое время в любом месте

«Медицинская защита при ипотеке» — дополнительная возможность для ипотечных заемщиков вовремя получить квалифицированную врачебную помощь в любое время для всей семьи.

Какие документы понадобятся для оформления страховки?

Для того, чтобы оформить страхование жизни и здоровья при взятии ипотеки в Сбербанке, нужно будет предоставить следующие документы:

  • паспорт заемщика;
  • заявление;
  • анкета заявителя;
  • кредитный договор;
  • медицинский полис.

Список аккредитованных Сбербанком СК

По закону клиент в течение 30 дней должен застраховать свою жизнь, получая ипотеку Сбербанка. Сделать это заявитель сможет в любой страховой компании. При обращении менеджер предложить оформить услугу СК «Сбербанк».

Список аккредитованных СК:

  • ООО СК «Сбербанк страхование»;
  • САО «ВСК»;
  • ООО СК «ВТБ Страхование»;
  • ПАО «САК «Энергогарант»;
  • ООО «Абсолют Страхование»;
  • АО «АльфаСтрахование»;
  • СПАО «Ингосстрах»;
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»;
  • ООО «СФ «Адонис»;
  • ООО «СК «Гранта»;
  • ООО «Зетта Страхование»;
  • ООО «СО «Сургутнефтегаз»;
  • АО «СОГАЗ»;
  • АО СГ «Спасские ворота»;
  • АО СК «Альянс»;
  • АО «Страховая бизнес группа»;
  • ООО «СК «Независимая страховая группа»;
  • АО «СК «РСХБ-Страхование».

На этом не заканчивается перечень страховых компаний, где можно оформить полис жизни, здоровья и залоговой квартиры. Но при обращении в другую структуру есть шанс получить отказ от кредитора. Несмотря на это, менеджеры СК, которые не имеют договоренностей с банком, уверяют, что никаких проблем с получением займа не будет. И заманивают клиентов дешевыми договорами. Это не всегда соответствует действительности.

Многие заемщики задаются вопросом о том, должны ли они обязательно в Сбере оформлять сделку или можно сделать в любой СК, где дешевле. Кредитные эксперты дают неоднозначный ответ. Если человек опасается отказа, то лучше застраховывать жизнь и здоровье именно там. Но по закону право выбора закреплено за клиентом.

Важно! Если заемщик расторгает договор со страховой компанией, банк имеет право повысить процентную ставку на 1%.

Говоря о государственных нормах регулирования кредитования граждан и страхового дела в России, стоит отметить, что даже при ипотеке заявитель может отказаться от сделки и расторгнуть договор со СК в период охлаждения без финансовых потерь. Если банком не прописано, что премия не возвращается даже до истечения двух недель.

Как сократить сумму страхового платежа

Если без страхования никак не обойтись, то многих интересует, как в таком случае сократить размер ежегодного платежа по страховке.

Во-первых, нужно понимать, что банки заинтересованы в заключении страхового договора, так как у них действуют соглашения со страховыми компаниями о взаимовыгодном сотрудничестве. Во-вторых, СК и банковское учреждение могут быть аффилированными структурами. Поэтому, если Сбербанк требует оформления страховки, то нужно соглашаться, получать одобрение и самостоятельно выбирать страховщика.

Совет — лучше обращаться в аккредитованную страховую компанию. В таком случае, страховка может обойтись в 3-4 раза дешевле.

Второй вариант — застраховаться до покупки жилой недвижимости. Здесь важно, чтобы сумма страховки была не меньше суммы займа.

Стоимость страхования жизни при ипотечном кредитовании

Для проверки общего состояния здоровья клиента страховые компании запрашивают медицинскую документацию. Как правило, сотрудники банка обязывают потенциального заемщика пройти медицинскую комиссию. Наличие каких-либо заболеваний станет поводом для увеличения стоимости полиса. Поэтому в данном случае ценовой диапазон может составлять от 0,3 до 1,5% от суммы ипотеки.

Страховка ипотечного кредита (видео)

Страховка при ипотеке в Сбербанке, ее необходимость и особенности — все эти нюансы рассмотрены в видеоматериале.

Видео — обзор, как оформить ипотеку

Этот видео-обзор научит, как правильно оформить ипотеку, избежав ошибок, и выбрать оптимальный вариант.

Продление полиса

Совершить пролонгацию полиса добровольного страхования можно в отделении Сбербанка или в системе Сбербанк Онлайн.

Обычно договор страхования заключается сроком на один календарный год, и по истечению срока его необходимо продлить.

Ипотека влечет за собой непредвиденные риски. Это связано с высокой стоимостью залогового имущества. Человек не может предугадать, какие обстоятельства могут произойти с ним.

Полис добровольного страхования способен оградить заемщика и его близких от непомерных выплат в пользу банка в случае смерти или инвалидности плательщика. Если ипотека оформляется в Сбербанке, там на выбор заемщику будет предложен ряд страховых компаний, из которых необходимо выбрать одну.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:
 
8 (800) 350-14-90 (Москва)

Это быстро и бесплатно!

Отзывы

В интернете нашлись положительные и отрицательные мнения о страхование жизни от Сбербанка. Своим опытом поделилась Елена из Подмосковья. После наступления СС компания в соответствии с договором погасила кредит заемщика.

Диана тоже оценила сервис. Она получила ипотеку в Сбербанке. Попутно согласилась оформить страховку. Ей запомнились скорость работы и оперативность сотрудников компании.

Страховка жизни при оформлении ипотеки – это не только гарантии банка, получить свои деньги обратно, но и уверенность заемщика в том, что никакой форс-мажор не повлияет на его право владения и пользования имуществом. Стоимость договора может стать несущественной тратой по сравнению с теми финансовыми потерями, которые грозят клиенту банка при неплатежеспособности.

Остались вопросы о том, где дешевле застраховаться? Наш дежурный юрист всегда готов помочь. Также можно записаться на бесплатную консультацию, оставив номер телефона в плавающем окошке внизу страницы.

Поставьте лайк или сделайте репост, если статья показалась интересной.

Подробнее про страхование ипотеки в Сбербанке, читайте далее.

Где самое выгодное страхование ипотеки Сбербанка: сравнение компаний

Мы провели расчет страховок ипотеки по условной ситуации и сравнили одни из самых надежных компаний среди аккредитованных Сбербанком.

Женщина, 30 лет, приобретаемая недвижимость – квартира, сумма кредита – 3 млн.руб.

Страхование квартиры:

страхование квартиры

страхование ипотеки

страхование ипотеки

страхование ипотеки

страхование ипотеки

Страхование жизни: 

страхование жизни для ипотеки

страхование ипотеки 2020

страхование жизни и здоровья для ипотеки

страхование жизни для ипотеки полис812

страхование ипотеки 2021

Оформить страховку

Контакты для связи:

  • 8-800-100-19-00
  • 8-800-770-99-99
  • +7 (495) 500-5-550
  • 8-800-555-55-50
  • 900

Условия ипотеки для учителей от Сбербанка

Впервые о льготной ипотеке для учителей заговорили в 2011 году. В это время было принято соответствующее постановление правительством. В новом законе были прописаны условия предоставления […]

Обращаем ваше внимание на то, что данный интернет-сайт носит исключительно информационный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой, определяемой положениями Статьи 437 (2) Гражданского кодекса Российской Федерации (политика конфиденциальности).

Приветствуем! Сегодня разберем страхование при оформлении ипотеки Сбербанка. Банки заставляют страховать недвижимость, приобретаемую в кредит, и при оформлении ипотеки заемщики соглашаются с дополнительными расходами на покупку полисов страховки имущества. Какие еще виды страховок потребует кредитор? Обсудим условия страхования ипотеки в Сбербанке далее в этом посте.

Отзывы

Граждане, которые застраховали ипотеку в Сбербанке онлайн или лично, активно оставляют отзывы. Изучив их, становится ясно, что положительных крайне мало. В каждом отзывы клиенты жалуются, что кредитор навязывает продукт, повышает ставку, плохо делает выплату или вовсе игнорирует клиента.

Вашему вниманию отзыв, в котором сказано, с какими сложностями столкнулся клиент при дистанционном оформлении страхового продукта по ипотеке в Сбербанке. Изучив его, становится ясно, что клиент получил проблемы в результате допущенной ошибки. Страховщик, вместо того чтобы быстро внести изменения в режиме реального времени, стал запрашивать заявление, после чего вовсе предложил купить новый бланк, а ранее оформленный бланк аннулировать и вернуть деньги.

В завершение следует отметить, что граждане обязаны страховать ипотеку, которая оформляется в Сбербанке. Где лучше оформить защиту, они решают самостоятельно. Чтобы сэкономить свое время, мы предлагаем купить защиту через интернет после получения расчета сразу от всех аккредитованных компаний.

Предлагаем ознакомиться: Просрочена страховка на автомобиль сколько дней можно

Отзывы

Среди отзывов клиентов, оформлявших ипотеку в Сбербанке, есть как положительные, так и отрицательные.

Вероятно, не все читают наш портал, отсюда и отзывы, содержащие совершенно банальные вопросы об обязательности страховки.

Некоторые граждане просто пишут отзывы с очевидной всем информацией – о повышении ставки по кредиту при отказе от страховки жизни.

Есть и более содержательные отклики. Например, о том, как приходится иногда выстаивать большие очереди, чтобы оформить полис.

А некоторые форумчане пишут, что страховка жизни очень даже полезная штука, и дают полезные рекомендации другим людям.

Далее читайте о том, где выгоднее оформить комплексное страхование ипотеки в 2019 году.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...