Польза и недостатки кредиток в 2021 году

Содержание

Что представляет собой кредитная карта?

Банковская пластиковая карта – это удобный финансовый инструмент, выполняющий две главные функции. Первая – это размещение денежных средств. Вторая – совершение различных операций, начиная с обналичивания, а заканчивая покупками и платежами.

Главной дополнительной возможностью и одновременно отличием кредитки от обычной дебетовой карты становится возможность получения заемных средств банка. Она ограничивается кредитным лимитом, который определяется при оформлении продукта.

Все остальные возможности – размещение средств и совершение финансовых операций – сохраняются в полном или частичном объеме. Вместе с тем необходимо понимать, плюсы и минусы пластиковых карт в значительной степени зависят от того, насколько правильно продукт используется. Сказанное в полной мере относится и кредиткам, речь о которых пойдет дальше.

плюсы и минусы

Плюсы

Главными преимуществами кредитной карты являются:

Калькулятор минимального платежа по кредитной карте

  1. Удобство при оплате товаров, услуг и различных сервисов. Владелец карты может расплачиваться ей в торговых центрах, интернет-магазинах, заправках, ресторанах и кафе, покупать билеты, бронировать отели по всему миру. Мгновенность операций и отсутствие необходимости носить с собой наличные деньги делает кредитку современным и выгодным инструментом.
  2. Наличие льготного периода кредитования. Длительность периода бесплатного использования кредитных средств в различных банках может достигать 50, 100 и даже 200 дней. Среднее значение показателя колеблется в интервале 50-60 дней. При осуществлении безналичных операций по карте и погашении потраченных денег до истечения этого срока проценты по кредиту не начисляются.
  3. Безопасность сохранности денег. В отличие от наличных средств деньги на кредитке, за исключение редких мошеннических действий, находятся в безопасности. Даже в случае утери или кражи карты ее легко можно заблокировать, просто позвонив по сервисному номеру банка и сообщив уникальное кодовое слово.
  4. Возобновление и многократное использование кредитного лимита. Банки устанавливают по картам возобновляемую кредитную линию, суть которой состоит в том, что при погашении имеющейся задолженности клиент может снова тратить кредитные средства по своему усмотрению.
  5. Наличие привлекательных кобрендинговых программ. Банки вместе с партнерами предлагают для своих клиентов интересные кобрендинговые проекты и программы в целях приобретения дополнительных скидок и бонусов. Например, в Тинькофф банке есть такие кредитные карты, как GooglePlay, AliExpress, Ebay, Randevous, Lamoda, Mitsubishi. Их использование предполагает начисление специальных бонусов, которые в дальнейшем можно потратить в качестве оплаты покупок в соответствующих магазинах и сервисах. Также некоторые компании и магазины предоставляют возможность получения кэш-бэка (дисконта) на карту за совершенные покупки в размере 1-5% от потраченной суммы.
  6. Минимальный комплект документов при оформлении. Банки предоставляют возможность получить кредитную карту для клиентов с минимальным набором документов и справок в кратчайшие сроки, без залога и поручительства, что делает ее наиболее подходящим вариантом оформления оперативного потребительского займа.
  7. Возможность контроля за расходами. С помощью отчета или данных банковской выписки по кредитной карте легко и просто контролировать и планировать свои ежемесячные расходы, а также крупные покупки и траты.

ТОП-7 дебетовых карт с кэшбэком и процентом на остаток

Если у вас есть вопрос или нужна помощь с выбором, то напишите мне в чат в правом углу, с радостью помогу и подскажу!

С появлением на рынке пластиковых карт у граждан появилась альтернатива при оплате. Теперь в магазинах можно расплачиваться за товары как наличными деньгами, так и с помощью карточек. Ниже мы попытаемся ответить на вопрос что лучше карта в кармане или наличные деньги.

Сразу отметим, что у каждого способа есть свои преимущества и недостатки. Поэтому, на наш взгляд, оптимальный вариант в России и странах СНГ– их комбинация.

Разновидности кредитных карт

Разнообразие кредитных карт впечатляет. Каждое крупное банковское учреждение предлагает линейку пластиковых карт с заемным лимитом, с возможностью выбора подходящих параметров.

Кредитки могут различаться по:

  1. Предназначению – снятие наличных или исключительно безналичные операции.
  2. Льготам — бесплатное обслуживание, обналичивание, скидки от партнеров.
  3. География использования в зависимости от типа платежной системы (Виза/Мастеркард или МИР).
  4. Использование рассрочки при безналичной оплате покупок.
  5. Основная валюта расчетов.
  6. Право на бесконтактные платежи.
  7. Уровень привилегий для заемщика.
  8. Наличие имени владельца на поверхности пластика.

При выборе карточки, заемщик должен определить:

  • потребуется ли ему наличная сумма;
  • насколько активно будут расходоваться средства;
  • планируются ли выезды за рубеж;
  • каковы цели использования заемной суммы.

Лимит по карте возобновляется, как только средства поступят на карточный счет. Изначально цели открытия кредитки могут быть одни, но спустя время появляются новые поводы для обращения за финансированием в банк. Иногда удается найти карточку, которая отвечала бы всем потребностям заемщика, но в некоторых случаях выгоднее закрыть одну карту, чтобы затем открыть новую, наиболее подходящую под запросы клиента.

Положительные моменты кредитки

  1. Оформить кредитную карту можно очень быстро, предоставив минимум справок и документов. Ни поручители, ни залог не нужны.
  2. У кредитных карт есть льготный период, составляющий 50-60 дней. Это означает, что можно в течение 2 месяцев пользоваться деньгами бесплатно. Вернув в этот срок деньги, проценты не платятся. Если же произойдет задержка, придется заплатить сверху процентную ставку, установленную банком.
  3. Второй плюс состоит в том, что лимит карты используется, при необходимости, многократно. Вернув задолженность, деньгами можно воспользоваться снова.
  4. Третий положительный момент: нет необходимости в отчете перед банком за снятые наличные и оплаченные по карте услуги и товары. В крупных компаниях и торговых центрах при оплате картой дают скидку, позволяющую даже сэкономить. Такие акции часто проводят туристические агентства и авиакомпании. У некоторых кредиток есть функция возврата процентов на счет от суммы, уплаченной за покупки.
  5. Кредитная карта — запасной вариант на случай непредвиденных срочных трат, которые нельзя отложить.
  6. Картой, обслуживаемой системами MasterCard или VISA, можно расплачиваться в любой стране.

Читайте также: Кредитная карта с бесплатным обслуживанием

На разные случаи и цели можно оформить несколько разных карт – это не запрещено.

Плюсы банковских кредитных карт

Как выглядит

Внешне это небольшой пластиковый прямоугольник (86*54*0,76 мм), стандартных размеров. Снаружи виден логотип организации, выпустившей ее. Раньше карты изготавливались из плотной бумаги, потом стали металлическими. Затем – пластиковые.

В них отпечатаны основные сведения:

· банк;

· ФИО владельца, написанные английскими буквами;

· чип;

· срок действия;

· номер.

На оборот видна магнитная полоска, вверху – номер службы поддержки, позвонив туда, клиент может выяснить баланс счета и другие важные новости. В конце магнитной полосы есть короткий код безопасности.

Сообщать его посторонним нельзя. Поэтому кредитки фотографируют лишь с одной, передней части, если нужно показать ее кому-то.

Моментальные – оформлены иначе. Там нет имени владельца, чипа или дата выпуска.

Отличие от кредитной карты и ключевые особенности

Выяснив про депозитную карту, что это такое, далее следует разобраться, как отличить ее от кредитки. Разница на самом деле существенная. Отличить одну карту от другой помогут не только внешние признаки, но и само наполнение банковских продуктов. Если говорить о внешних отличительных признаках, то выражается это в следующем:

  • На дебетовой будет надпись debit, на кредитке – соответственно credit.
  • Наличие подписи о владельце продукта. В большинстве случаев кредитные продукты безымянные, в то время как на дебетовом пластике прописываются фамилия и имя собственника средств.

В плане наполнения уже говорилось, что на дебетовой карте находятся только деньги самого клиента, кредитных там быть не может. Кредитка же наоборот наполнена виртуальными сбережениями банка, которыми человек может пользоваться, но после обязан вернуть.

Отличия дебетовой от кредитной

О банковских картах

Неспециалисты полагают, что при оплате в магазине списываются именно деньги с карты. На самом деле это не совсем так. При оформлении банковской карты на имя клиента открывается счет в банке. Карта же представляет собой ключ удаленного доступа, которым можно воспользоваться, чтобы управлять своими финансами.

Мнение эксперта

Надежда Абросимова

Ведущий кредитный специалист в банке из ТОП-30, эксперт по кредитованию физических лиц

Получить кредит

Когда вы оплачиваете товар в магазине, сумма покупки списывается со счета. По этой же причине в случае утери или повреждения карты достаточно позвонить в банк и закрыть данному ключу возможность распоряжаться своими деньгами. Такая удобная система повышает безопасность управления своими ресурсами.

Если говорить о Сбербанке, то он предлагает несколько типов кредитных карт. Среди них есть те, которые предназначены для конкретной категории граждан. Например, для студентов. Особенности этих карт могут различаться друг от друга.

В частности, меняется кредитная ставка после окончания льготного периода. Также различается продолжительность самого периода. Может появляться или отменяться комиссия за снятие средств в банкоматах других банков.

Кредитная карта от Альфа-Банка «100 дней без процентов»

Льготный период

До 100 дней

Калькулятор минимального платежа по карте

Какую лучше оформлять?

Как и в случаях с любыми банковскими продуктами, вопрос о том, что лучше брать — кредитную или дебетовую карту — решается в соответствии с конкретными целями и задачами. Для повседневных нужд с минимальной стоимостью обслуживания и максимально лояльными условиями оформления подойдет любой дебетовый продукт от Сбербанка или иной финансовой организации. Для людей с достаточно высоким и стабильным материальным положением эффективным помощником станет кредитка. Она позволит совершать насущные покупки на деньги банка в счет будущего дохода, а собственные средства использовать для извлечения прибыли.

Плюсы оплаты наличными

  • Деньги принимаются везде
  • Нет никаких комиссий
  • Бумажные деньги невозможно заблокировать
  • Можно потратить столько, сколько запланировано. Достаточно положить в кошелек/карман запланированную сумму. По карте это сделать невозможно
  • Пачка наличных банкнот делает человека более уверенным, чем маленький пластик в кармане. Но это уже из области психологии

Кредитный лимит

На счете каждой карты размещена определенная сумма денежных средств, доступная для оплаты по безналичному расчету. Величина лимита устанавливается банком индивидуально и зависит от:

  • Самого клиента. Финансовая организация рассматривает документы о доходах, кредитную историю, информацию о занятости, закредитованности. На основании критериев принимает решение о величине лимита. Преимущество имеют лица с высоким постоянным доходом, без кредитов, а также вкладчики, участники зарплатных проектов и паевых инвестиционных фондов банка, эмитирующего кредитку.
  • Ограничений по продукту. По каждому виду карт существует индивидуальный порог. Обычно максимальный лимит составляет 300-500 тысяч рублей. Однако некоторые банки готовы выдать клиентам карточки с несколькими миллионами.

Кредитный лимит не является постоянной величиной.

Надежным клиентам, вносящим оплату раньше срока, в полном объеме, имеющим высокий доход организация может увеличить сумму на счете. При нарушении условий договора лимит урезается, иногда в одностороннем порядке.

Способы определения типа карты

Проще всего отличить кредитку от дебетовой карты можно визуально, если есть соответствующая отметка — Credit или Debit. Но в последнее время такая маркировка встречается все реже по соображениям безопасности. Как понять, если надпись отсутствует? Например, можно обратиться в банк по горячей линии и проверить тип карты по ее номеру, сообщив оператору личные данные и секретное слово.

Другой способ — навести справки через личный кабинет интернет-банка. Если для интересующей карты указан кредитный лимит, текущий остаток и платеж к оплате при наличии долга, значит это — кредитный продукт. Также о типе можно узнать по номеру его банковской идентификации (БИН) на одном из специализированных сайтов.

Кредитные и дебетовые карты – преимущества и недостатки

Зачем нужна дебетовая карта

Основной функцией дебетового пластика является сохранение имеющихся у человека сбережений. Другими словами, он является своеобразным электронным кошельком. На такую карточку можно перечислять заработную плату, пособия, стипендию, пенсионные выплаты и так далее.

Интересно! Стоит уточнить, что для вышеуказанных целей во многих банках, например, в Сбербанке России разработаны отдельные продукты с дополнительными бонусами, которые на порядок выгоднее стандартных предложений.

Основные положительные стороны дебетного продукта заключаются в следующем:

  • Удобство использования. Можно совершать покупки и оплачивать их с карты, соответственно, нет нужды носить с собой бумажные купюры.
  • Карту потерять сложнее, чем деньги.
  • Если пластик все-таки потеряется, его можно заблокировать, а после возобновить действие. Соответственно, накопленные сбережения будут находиться в безопасности.

Пользоваться пластиком можно не только на территории России, но и за ее пределами. Другими словами, человеку не нужно будет брать с собой в дорогу большую сумму наличности. Кроме того, с помощью дебетовой карточки можно оплачивать покупки через интернет.

Внимание! Не менее приятный бонус использования дебетовой карты – это кешбэк, бонусы и скидки.

Все зависит от банка и программы, которую выбирает сам клиент. Существуют специальные карты, которые позволяют начислять больше бонусов при оплате в аптеках, на АЗС и так далее.

Как понять, какая у вас карта?

У современного человека в портмоне обычно с десяток пластиков. Вот вы взяли один и пытаетесь понять, дебетовый он или кредитный. Там много информации, в том числе и логотип банка. Бывает, что есть и надпись: DEBET или CREDIT.

Если такой надписи нет, можно зайти на официальный сайт банка, там размещены изображения всех карт, которые он выпускает. Наверняка есть и ваша. В личном кабинете перечислено всё, что у вас есть – зайдите и посмотрите.

Можно воспользоваться номером горячей линии или заглянуть в договор, который вам выдали при оформлении пластика. На худой конец, сходите в офис и спросите у банковского менеджера.

А вот минусов намного больше:

  • Если вы находитесь за пределами РФ, придется искать обменные пункты, чтобы обменять рубли на местную валюту. Также при выезде за рубеж, наличность следует задекларировать. Потому что существуют лимиты на вывоз
  • Фиатные деньги (общее название всех бумажных валют) могут быть фальшивыми. К примеру, вы их можете получить при сдаче
  • Оплачивая товар, нужно считать купюры. Точно также надо поступать, получая сдачу
  • Невозможно оплачивать покупки/услуги через интернет
  • Не исключается распространение микробов. Ведь у фиатных денег огромный оборот. Ими пользуются многие люди, в том числе с разными болезнями. Поэтому вероятность нахождения инфекций и микробов на бумажных деньгах высокая

Есть еще один недостаток наличных средств. Это вероятность их кражи. Карманные воры еще не перевелись. И если все деньги находятся в одном кошельке/кармане, человек сразу лишается всех средств. Добавим сюда и возможность потери наличных денег.

Правда, последний недостаток присущ и банковской карте. Но об этом ниже.

На что обратить внимание?

Оформляя кредитную карту, следует точно определиться с целью ее использования. Это позволит подобрать наиболее выгодные условия кредитования.

Помимо этого существует ряд наиболее значительных нюансов, нуждающихся в изучении:

  1. Кредитный лимит и процентная ставка. Значительно изменить данные пункты, можно предоставив банку пару дополнительных документов (загранпаспорт, водительские права и т.д.) Почему бы не улучшить условия по кредиту, имея при себе эти документы?
  2. Обеспечение. Получая кредитную карту с лимитом в 20 тысяч рублей, не имеет смысла оставлять в залог дорогую недвижимость. Скорее всего, кредитор потребует застраховать имущество, что обойдется в солидную сумму.
  3. Плата за выпуск карты и ее годовое обслуживание. При грамотном подходе к данным вопросам можно значительно сэкономить.
  4. Наличие дополнительных комиссий, а также обязательной страховки, льготного периода и т.д.

Владельцам карты, намеревающимся периодически выводить с нее наличные денежные средства, следует уточнить размер комиссии за подобную операцию.

В одних банках эта опция недорогая либо вовсе бесплатная, в других – просто разорительная.

Как получить кредитную карту: условия и нюансы

Как получить кредитную карту

Итак, вы решили, что вам стоит брать КК.

Для этого вам необходимо обратиться в выбранную банковскую организацию, сообщить ее сотруднику о своем намерении брать КК и оформить продукт. Но следует иметь в виду, что выдача карт производиться не всем. Для получения карты вы должны соответствовать определенным критериям. А именно:

  • Быть гражданином России.
  • Подходить по возрастному принципу.
  • Иметь регистрацию в том субъекте РФ, в котором происходит оформление КК.
  • Иметь работу.

Зачастую клиент узнает о продукте в тот момент, когда он уже одобрен банком для получения. Это происходит в том случае, когда:

  • Заработок клиента поступает на банковскую карту.
  • У клиента имеется дебетовая карта.
  • У клиента имеются депозиты.
  • У клиента хорошая кредитная история.

Стоит отметить, что плохая кредитная история редко становится причиной отказа в выдаче КК.

Рано или поздно человек, которому ранее приходилось брать у банка тот или иной продукт, получает телефонный звонок из банка, и сотрудник сообщает ему о готовой КК с одобренным лимитом.

Процесс передачи КК

Сам процесс передачи вам КК очень простой.

Итак, если вы утвердительно ответили на вопрос, стоит ли брать кредитную карту, то вам придется выполнить ряд действий:

  • Обратиться в отделение банка.
  • Внимательно изучить все условия предоставления и использования карты.
  • Представить требуемые документы.
  • Подписать договор.
  • Забрать КК и прилагаемую к ней документацию.

На сегодняшний день существует много способов отслеживать изменения сумм на карте. Например:

  • с помощью банкоматов;
  • используя интернет-банк;
  • используя приложение на телефоне;
  • используя мобильный банк.

Отслеживание изменения сумм на карте

Если у вас возникла необходимость получения сведений о величине долга, вы можете:

  • посмотреть сумму во всех платежных устройствах банка;
  • посмотреть задолженность в личном кабинете;
  • проверить информацию в мобильном приложении;
  • позвонить в call-центр;
  • обратиться к работнику банка.

Читайте также: «Как закрыть кредитную карту правильно: подробная инструкция»

Чем выгодна банку

А. Себестоимость низкая + клиент платит годовое обслуживание

Б. Желая снять наличные деньги, пользователь тратит комиссию + сразу вовлекается на проценты, как при обычном кредите

В. Процентная ставка выше, чем при потребительском кредитовании

С. Привязка клиентуры к конкретному банковскому учреждению – кредитными картами пользуются годами

D. Платное оповещение + штрафы по просрочках

Требования к оформлению

Процедура получения пластиковых карт достаточно простая. Для этого нужно подать заявку в банк и заказать нужный тип продукта. Это можно сделать в офисе банковского учреждения или онлайн с доставкой. Проще всего получить дебетовую карту, для ее оформления понадобится только паспорт. Решение о выдаче кредитки может занять некоторое время на проверку уровня доходов клиента. Это нужно для установления индивидуального кредитного лимита.

Условия использования карт Tinkoff Platinum и Альфабанк «100 дней без %»

Tinkoff Platinum

  • Оформление карты происходит онлайн на официальном сайте за 5 минут. Доставка по России бесплатно.
  • Беспроцентный кредит выдается в любых партнерских магазинах на срок до 365 дней; во всех остальных – до 55 дней.
  • Из документов необходим только паспорт гражданина РФ.
  • Погашение кредита происходит без комиссий.
  • Лимиты по карте от 5 тысяч рублей до 1 миллиона.
  • 12% годовых при превышении беспроцентного периода.
  • Минимальный платеж от 6 до 8 процентов ежемесячно.
  • Кэшбэк до 30%: 1 балл = 1 рубль.
  • Беспроцентный период на 120 дней для погашения кредитов в других банках.
  • Один из лучших личных кабинетов и мобильное приложение – удобно и интуитивно понятно.
  • Стоимость обслуживания карты ― 590 рублей в год.
  • Другие условия по карте Вы можете посмотреть на сайте: https://www.tinkoff.ru/cards/credit-cards/tinkoff-platinum.

Альфабанк 100 дней без %

  1. Оформление на официальном сайте и результат в течение 2-х минут.
  2. Доставка по всей России.
  3. Снятие наличных без процентов каждый месяц до 50 тысяч рублей.
  4. Максимальный кредитный лимит ― до 1 миллиона рублей.
  5. Беспроцентный период на 100 дней. Начинает исчисляться с момента первой покупки.
  6. Возможность погасить кредит в другом банке.
  7. Поддерживает Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay.
  8. Пополнение карты без комиссий наличными или с карт других банков.
  9. Для оформления нужен только паспорт.
  10. Процентная ставка от 14,99%.
  11. Стоимость годового обслуживания: Classic/Standart от 1190 рублей; Gold от 2990 рублей; Platinum от 5490 рублей;
  12. Минимальный ежемесячный платеж ― 5% или 320 рублей, в зависимости от того, что больше.
  13. Другие условия по карте Вы можете посмотреть на официальном сайте.

Как можно заметить, условия примерно одинаковые в обоих банках. У Альфы значительной больший беспроцентный период, но плата за обслуживание будет повыше.

Поэтому при принятии решения стоит обращать внимание на дополнительные условия. Альфабанк, например, ничего не рассказывает про кэшбэк. Хотя он есть.

В любом случае, как упоминалось ранее, кредитную карту лучше всего использовать как резервный инструмент для получения быстрых денег при полной уверенности, что эти средства Вы в ближайшее время вернете.

Лучшим же инструментом для покупок и финансовой независимости являются большие заработки, чего Вам и желаю!

Подписывайтесь на Телеграм канал блога и до скорой встречи!

P.S. В этом материале

я расскажу об одном из своих главных источников дохода. Это бизнес в интернете, который может реализовать каждый.

Смотрите также:

  • Как выбрать программу потребительского кредитования →
  • Запишите на мой счет! →
  • «Карточный» долг →

Оставить комментарий (0)

Также вам может быть интересно

Недостатки кредитных карт

Кредитки приспособлены исключительно для безналичных выплат, поэтому снятие денег в банкомате предполагает выплату крупных комиссий. Срок действия карты составляет около трех лет, после чего ее необходимо продлевать, чтобы воспользоваться утвержденным лимитом. К тому же существует риск кражи и блокирования карточки.

Минусы кредитных карт:

  • Отсутствие прозрачной тарифной политики.
  • Скрытые комиссии и необоснованные платежи.
  • Высокая стоимость снятия наличных.
  • Повышенные процентные ставки.
  • Обязательное внесение минимальных платежей.
  • Дополнительные сборы за обслуживание.

Процесс эмиссии карт ощутимо упрощен по сравнению с предоставлением потребительских кредитов. Однако в целях защиты своих интересов банковские учреждения умышленно ограничивают доступные кредитные лимиты. В итоге с помощью карты удобнее всего погашать сравнительно небольшие бытовые затраты, включая покупки в супермаркетах и интернет-магазинах. При использовании грейс-периода по займу действуют нулевые ставки, но по окончанию льготного срока должник столкнется с крупными процентными начислениями.

Таким образом, кредитная карта представляет собой платежный инструмент для широкой аудитории, который может использоваться ежедневно для осуществления небольших транзакций. Возобновляемый кредит выгоден гражданам, которые предпочитают расплачиваться в магазинах и заказывать товары через интернет посредством выполнения безналичных платежей.

Вас также может заинтересовать:

Кредитная карта с плохой кредитной историей
Кредитная карта с плохой кредитной историей

Если у вас плохая кредитная история, но ваша репутация заёмщика все же позволяет оформить кредитные карты, предлагаем способ исправления кредитной истории при помощи двух кредитных карт. В статье описаны конкретные действия, которые необходимо предпринять.

5 нюансов выгодного использования кредитной карты
Условия использования кредитной карты

Кредитная карта стала уже привычным атрибутом современной жизни. Это полезный и выгодный финансовый инструмент, однако, он требует соблюдения правил использования. Рассмотрим алгоритм оформления и 5 нюансов ежедневной эксплуатации кредитной карты.

Кредитная карта со снятием наличных без процентов
Кредитная карта со снятием наличных без процентов

Обычно, кредитные карты используют для покупок. Обналичивать деньги в банкоматах невыгодно из-за высоких комиссий, устанавливаемых банками-кредиторами. Однако, не бывает правил без исключений, в данном случае приятных для заёмщика. Представляем три кредитные карты, исключения из правил.

6 причин начать пользоваться кредитной картой
Пора начать пользоваться кредитной картой

У вас еще нет кредитной карты? В статье описаны причины, по которым стоит начать пользоваться этим финансовым инструментом. Почему расплачиваться при помощи кредитной карты выгоднее и удобнее, на что обратить внимание, и чего делать не следует.

Пластиковая карточка

Возьмем обычный магазин, не интернетовский. Процедура следующая:

  • Покупатель выбирает товар
  • Походит к кассе и предъявляет кассиру карту
  • Кассир вставляет её в специальный аппарат (постерминал)
  • Покупатель вводит ПИН код (можно обойтись и без него)
  • С карты списывается указанная сумма
  • Владелец карточки получает СМС о списании, если эта функция активирована

Процедура удобная и более комфортная, чем оплата наличными деньгами.

Как узнать платежную систему вашей карты

Определить необходимую информацию о используемой пластиковой карты можно с помощью следующих способов:

  1. По логотипу. На каждой пластиковой карте имеется логотип платёжной системы с её названием. Так что, посмотрев на свою карту, вы легко сможете определить тип используемой платёжной системы.
  2. По номеру. Каждая банковская карта обладает своим номером, по первой цифре которого можно легко узнать платёжную систему. Если первая цифра 2, то – платёжная система МИР, 3 – American Express, JCB International, Diners Club, 4 – Visa, 5 – MasterCard, Maestro, 6 — Maestro, China UnionPay, Discover, 7 – УЭК.

Премиальные карты Mastercard вообще имеют узнаваемый дизайн.

Как подобрать дебетовую карту

При выборе карте нужно обратить внимание на несколько моментов.

  1. Стоимость обслуживания карты
  2. Стоимость дополнительных сервисов: смс-оповещение, мобильные и интернет-приложения.
  3. Бонусные программы, например, кэшбэк (cash back) или бонусбэк (bonus back).
  4. Возможность получение скидок, при оплате картой.
  5. Можно ли пользоваться картой за границей.
  6. Лимит по снятию денег.
  7. Возможность подключения овердрафта, если он вам необходим.
  8. Можно ли оплачивать картой покупки в интернете.

Недостатки использования банковских карт

  • Меньший контроль над расходами

Пожалуй, основным недостатком безналичного расчёта является меньший контроль над расходами. Имея в кошельке некоторую ограниченную сумму, проще понять, сколько вы уже потратили. При использовании карты, особенно если на счету есть крупная сумма денег, возникает вероятность больших трат, о которых человек может впоследствии пожалеть. Если у человека есть склонность к шопоголизму, ему сложно контролировать импульсивные покупки, то психологи рекомендуют ему отказаться от банковских карт, особенно от кредитных карт, и иметь при себе лишь небольшую сумму, которую он планирует потратить в этот день. Другим вариантом может быть использование нескольких банковских карт. Переведите на одну карту лишь небольшую сумму, отправляясь за покупками, а остальные карты оставьте дома. Это тоже не позволит шопоголику потратить больше положенного.

  • Технические ошибки

Для нормальной работы карты необходима комплексная система, в которой участвует сложная техника. В работе любой техники возможны сбои. Происходят технические ошибки и при безналичном расчёте. В некоторых случаях возможна двойная оплата покупки, снятие со счёта суммы, превышающей фактическую стоимость товара или услуги. Разумеется, эту ошибку можно устранить, обратившись в банк, но при небольших суммах двойной оплаты или других ошибок можно и не заметить. Частично защитить себя от подобных неприятностей поможет подключение СМС-оповещения.

  • Невозможность безналичной оплаты

Порой возможность безналичной оплаты просто отсутствует в некоторых магазинах или временно невозможна по техническим причинам. Не имея при себе наличных денег, можно попасть в неприятную ситуацию, оставшись без средств. Разумеется, можно обратиться в другой пункт продажи или иметь при себе небольшую сумму наличных на всякий случай. Рекомендуйте при этом подключить оплату пластиковыми картами чтоб не попадать в такую ситуацию в следующий раз.

Комиссии

Помимо фиксированной тарифной оплаты годового обслуживания, интернет-банкинга и SMS-информирования есть комиссионные сборы в процентах. Как правило, они предусмотрены для следующих случаев:

  • снятие наличных;
  • перевод на карту другого банка;
  • конвертация валюты.

Если используется кредитная карта, комиссия также может взиматься за применение заемных средств, при погашении или невозврате задолженности, при пополнении счета безналичным способом.

Получайте выгодные проценты от вкладов уже сейчас

Товарный оборот

При приобретении товаров в кредит, что является сейчас обычным делом, покупатель подписывает кредитный договор с банком, который сотрудничает с магазином. При ненадлежащем качестве товара будет не так просто произвести его возврат, ничего не переплачивая. Дело в том, что подписанный договор содержит обязательства, которые не прекращаются из-за возврата товара – внесение обязательных платежей никто не отменит.

green-381334_960_720.png

При оплате товара кредитной картой всё значительно проще. Посредника в виде банка при покупке товара в кредит в таком случае нет. Явно нет, но долг есть.

Поэтому при ненадлежащем качестве покупки покупатель решает вопрос о возврате средств или замене товара только с торговым предприятием. Покупатель не несёт никаких дополнительных расходов, связанных с оформлением.

Кредит или кредитная карта

Два самых популярных вопроса граждан о кредитных картах звучат следующим образом: что выгоднее кредит или кредитная карта, и что выгоднее кредитная карта или потребительский кредит. По кредитам банки предлагают более низкие процентные ставки, но не предлагают льготные периоды использования заемных средств.

Вопрос- Ответ

Юрьев И.

Почему льготный период у кредиток считается неправильно? Не 50 или 100 дней с момента первой покупки. Меньше.

Юрьев И.

На самом деле это стандартная практика банков. Надо быть очень внимательным и четко понимать с какого числа максимальный период без процентов. Так как если, к примеру, потратить деньги с карты в 20-х числах то через несколько дней начинаются проценты. Если с 1 числа месяца то период больше.

Консультанты должны объяснить как это работает. Иначе просите их рассказать. Тут обмана нет, лишь хитрый ход с запутанными датами и периодами). В этом надо один раз разобраться и не совершать ошибок.

Перед закрытием кредитка столкнулся с долгом, но платил вовремя. Банк требует погасить. Как быть?

Юрьев И.

Банки бывает что не сообщают о долге. Деньги задержались на день (ежемесячный платеж) и уже штраф, потом проценты и так далее. И сумма копится, вы и не знаете.

Надо изучить именно вашу ситуацию. Найти пункты и нюансы, которые есть в законе «О потребительском кредитовании», почитать договор и искать выход. Возможно судиться.

Выгодна ли

Если расценивать ее отдельно от факта траты заемных средств, то она удобный инструмент. Можно снимать/класть средства через терминалы. Обычно кредитки международные, нормально работают за рубежом.

Активны 24/7, незачем примерять свое время под график финансового учреждения. Благодаря приложению, легко проверить баланс, а настроив СМС-уведомления, можно контролировать траты.

Основной минус таких устройств – принадлежность денег. Их выдает банк, соответственно, оформляя займ человек должен выплачивать его. Обналичивать средства благодаря карте легко, это обманывает людей.

Но дисциплинированным, знающим куда «уйдут» заемные деньги и как погасить долг, она удобна. Можно запланировать день приобретения, до зарплаты будет откуда взять недостающую сумму.

Такой финансовый инструмент, как кредитная карта доступен всем без исключения. Главное – это соблюдение правил, точное знание наступления и окончания сроков беспроцентного периода.

В таком случае продукт станет надежным помощником своему владельцу в удовлетворении его нужд.

Рассчитывайте свои силы и погашайте долги вовремя. 

Проверено и написано статей

Предыдущая

Недвижимость и ЖКХСемейная ипотека до 6 % в 2021 году: последние изменения

Следующая

Финансы, банки, кредиты и налогиСудебный пристав: хитрости общения

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...