Покупка долларов на ИИС: зачем нужны доллары, если счет рублевый

Брокеры помогают инвесторам получать доступ к биржам. Компании упрощают процедуру открытия счета, торговли ценными бумагами и другими активами. Ранее большинство действий выполнялось при личном посещении офиса. Сейчас существует множество способов, как купить валюту в «Сбербанк Инвестор» дистанционно. Эта площадка имеет как преимущества, так и недостатки. О брокере «Сбербанк Инвестор» При […]

Что нужно знать перед покупкой

Банки и другие финансовые структуры устанавливают курс обмена, ориентируясь на показатели биржи. При этом они всегда добавляют свой процент с целью заработать. Они выставляют курс покупки дешевле, чем на бирже, а курс продажи – дороже.

Сами же банки тоже приобретают валюту через валютные биржи.

Такой же способ покупки евро или долларов может использовать и физическое лицо.

Московская биржа предоставляет возможность торговаться. Речь идет о выставлении желаемой цены для покупки евро или долларов. Если купить нужно быстро, то придется соглашаться на стоимость выбранной валюты в текущий момент. Но даже в этом случае цена будет намного выгоднее, чем в банковских обменных пунктах.

Разбираем пошагово покупку валюты на бирже физическому лицу

У многих брокеров минимальная сумма, с которой можно начинать покупку, составляет $1000. Это один лот. Другие брокеры дают возможность открывать единый торговый счет – ММА. Он позволяет клиентам выходить на Московскую биржу и заключать сделки на сумму от $200.

Как совершаются сделки с валютой

Наверное, все, кому периодически требуется валюта для поездок за рубеж или для покупок со своего счета в международных магазинах, так или иначе приходила идея, а нельзя ли покупать доллары или евро дешевле, по курсу бирже, а не по внутренним котировкам, предлагаемым банками.

Как на самом деле происходят сделки с валютами? Кредитные организации покупают доллары или евро на торгах Московской биржи или на межбанковском рынке, а затем продают их своим клиентам по собственному курсу. Само собой разумеется, финансовые организации стараются при этом соблюдать свои собственные интересы и получать прибыль.

Инвестировать

Узор

Выберите компанию для покупки бумаг и открытия счета

Чтобы получить возможность покупать и продавать ценные бумаги откройте счёт в брокерской или управляющей компании

комиссия 0,025% — 0,300% от суммы сделки

Открыть счет

Лиц. № 045-14050-100000

комиссия 0,010% — 0,100% от суммы сделки

Открыть счет

Лиц. № 154-04434-100000

комиссия 0,0001% — 0,3000% от суммы сделки

Открыть счет

Лиц. № 045-06790-100000

комиссия 0,014% — 0,3000% от суммы сделки

Открыть счет

Лиц. № 177-03471-100000

комиссия 0,025% — 0,050% от суммы сделки

Открыть счет

Лиц. № 177-02739-100000

Но вот уже несколько лет клиентам не обязательно платить лишние деньги обменному пункту или банку, который осуществляет для нас конвертацию. Валюту можно купить непосредственно на бирже, если открыть соответствующий брокерский счет.

Введение: как вообще сегодня купить или продать валюту

В настоящий момент есть несколько доступных всем способов купить и продать валюту:

1. Покупка за наличные

Самый традиционный способ, к которому многие годы прибегали жители России – особенно в моменты курсовых колебаний. В интернете есть множество картинок очередей из желающих купить валюту таким способом. И стояли они обычно в очереди на посещение:

  • банковской кассы

  • пункта обмена валют

2. Покупка через онлайн-банкинг

С развитием онлайн-банкинга все большую популярность приобрел этот способ. Действительно, зачем идти в кассу в офлайне, с большой вероятностью стоять в очереди, и носить с собой наличные, если можно все сделать онлайн. И здесь существует два способа:

3. Совершение операций на валютном биржевом рынке

Наиболее «свежий» вариант, который набирает популярность в последние годы. Все больше людей, интересующихся финансами, осваивают биржевую торговлю. И покупать на бирже можно не только акции, но и проводить операции по покупке или продажи валюты.

Со способами покупки и продажи валюты разобрались. Теперь самое время понять, о чем нужно помнить при использовании каждого из них и как добиться максимальной выгоды транзакций.

Хотите знать об инвестициях все?

Подпишитесь на рассылку, чтобы не пропустить самые важные новости и полезные материалы.

Вы успешно подписались на рассылку InvestFuture!

Благодарим вас за оформление подписки! Первое полезное письмо поступит на ваш почтовый ящик в течение недели. Управлять настройками подписки вы можете в личном кабинете.

Присоединяйтесь к нам в соцсетях:

О брокере «Сбербанк Инвестор»

О брокереПри выборе компании рекомендуется ориентироваться на рейтинговые показатели.

Компания является подразделением самого надежного и крупного российского банка. Брокер развивался постепенно, улучшал свои услуги, работал над программными продуктами. Сбербанк занимает лидирующие места в рейтинге Московской биржи по числу зарегистрированных клиентов. По объему активных пользователей брокер находится на 6-й строке. При рассмотрении торгового оборота Сбербанк не попадает на первые места. Брокер часто удостаивается престижных премий. Например, за 2017-2018 гг. компания получила звания:

  • лучшего инвестиционного банка от Global finance;
  • инновационной компании по версии Banker;
  • лучшего инвестиционного брокера на срочном рынке.

Сбербанк предлагает такие финансовые услуги:

  • открытие индивидуальных и брокерских счетов;
  • маржинальную торговлю;
  • предоставление средств для самостоятельного заключения сделок;
  • приобретение и обмен валюты;
  • сопровождение сделок;
  • прием денег в доверительное управление;
  • образовательные программы;
  • услуги депозитария.

Какую валюту можно вносить на ИИС?

На индивидуальный инвестиционный счет можно заводить только рубли. И это совсем не каприз брокеров, а норма российского законодательства. Условие связано с главным свойством и преимуществом ИИС – правом владельца на налоговый вычет.

Существует два вида такой льготы от государства:

  1. Вычет типа А – вычет на взнос. Из уплаченного налога на доход физических лиц (НДФЛ) возвращают 13 % от суммы, которую внесли на счет (внести можно и 1 млн рублей, но для целей налогообложения учитывают только 400 тыс.), поэтому вычет будет не больше 52 тыс. рублей.
  2. Вычет типа Б – вычет на доход. Прибыль от инвестиционной деятельности по счету не облагают подоходным налогом.

Если счет рублевый, то все ясно. Чтобы рассчитать, на сколько уменьшится налог, берут сумму дохода от торговли или пополнения счета в рублях и вычисляют процент вычета.

Налоги россияне платят в рублях. Поэтому если бы баланс ИИС был в валюте, то пришлось бы решать, по какому курсу валюту переводить в рубли. Это дополнительные сложности.

Инвестиционные инструменты

Инвестиционные инструментыКлиенты с любым доходом смогут подобрать подходящие предложения.

Брокер помогает заключать сделки с использованием следующих видов активов:

  • российских и зарубежных ценных бумаг;
  • активов срочного рынка (опционы и фьючерсы);
  • структурных инструментов (ETF, ПИФы);
  • еврооблигаций;
  • валюты;
  • облигаций федерального займа для населения.

Сотрудничество с брокером

Физические и юридические лица не могут напрямую взаимодействовать с Международной межбанковской валютной биржей (ММВБ). Для этого им необходимо работать через посредника – брокерскую компанию. Список таких организаций, прошедших аккредитацию, можно посмотреть на официальном сайте Московской биржи.

Пользуясь услугами брокеров физическое лицо может покупать на бирже не только валюту, но и ценные бумаги. Такие организации принимают средства клиентов, после чего подключают их к бирже и предоставляют всю информацию, касающуюся торгов. Также брокеры выполняют все распоряжения клиента относительно покупки или продажи активов.

Чем отличается покупка валюты на бирже от покупки в банке

На бирже более выгодный курс. Банки, ориентируясь на него, устанавливают стоимость валюты в своих обменниках. Курс покупки валюты в банках ниже, чем на бирже, а курс продажи — выше. В эти курсы уже заложены комиссии и доход банка.

Вот курсы, которые были на бирже и в зарплатном банке автора 26 апреля в 15:30.

Валюта

Курс на бирже, ₽

Банк купит за/разница, ₽

Банк продаст за/разница, ₽

Американский доллар

74,95

75,75/0,8

74,2/0,75

Евро

90,59

91,45/0,86

89,65/0,94

Для покупки валюты на бирже нужен брокерский счёт. Кроме того, придётся платить комиссию за каждую операцию по обмену валюты — и брокеру, и бирже. Также возможны комиссии за вывод денег с брокерского счёта на банковский.

Вся сложность покупки валюты на бирже именно в том, чтобы открыть брокерский счёт и научиться им пользоваться, говорит ведущий аналитик по глобальным исследованиям «Открытие Брокер», эксперт «Открытие Research» Андрей Кочетков. По его словам, на первом этапе понадобится некоторое время для обучения, а далее операции с валютой будут ничуть не сложнее работы в обычном банковском приложении.

На Московской бирже, кроме американского доллара и евро, торгуются британские фунты, китайские юани, гонконгские доллары, швейцарские франки, японские иены, белорусские рубли, турецкие лиры и казахстанские тенге.

Покупать валюту можно с 7:00 до 23:50 — в то время, когда проводятся торги.

Как выбрать брокера

Для работы с биржей важно сотрудничать с надежной компанией-посредником. Поэтому перед тем как выбирать конкретного брокера, необходимо обращать внимание на следующие нюансы:

  1. Наличие разрешения для проведения сделок на бирже.
  2. Рейтинг надежности не ниже ААА.
  3. Наличие у брокера своего банка, с которым он работает.
  4. Подходящие тарифы. Речь идет о комиссиях, которые клиент должен будет платить при вводе и выводе средств, а также заключении сделок.
  5. Условия вывода средств.
  6. Минимальный размер сделки.

Сравнивая различные финансовые компании, можно найти наиболее выгодный вариант. Поэтому не стоит принимать решение быстро. Наиболее популярный брокер в 2020 году стал Сбербанк из-за быстроты открытия счета, оперативного ввода и вывода денежных средств.

Проверьте себя

Какие есть режимы торговли на бирже?

  • Поставочный и беспоставочный

    Правильно!
    Верный ответ: поставочный и беспоставочный, остальные ответы мы придумали.

    Нет!
    Верный ответ: поставочный и беспоставочный, остальные ответы мы придумали.

  • Правильно!
    Верный ответ: поставочный и беспоставочный, остальные ответы мы придумали.

    Нет!
    Верный ответ: поставочный и беспоставочный, остальные ответы мы придумали.

  • Правильно!
    Верный ответ: поставочный и беспоставочный, остальные ответы мы придумали.

    Нет!
    Верный ответ: поставочный и беспоставочный, остальные ответы мы придумали.

Каков минимальный лот на валютном рынке?

  • Можно купить хоть 1 доллар/евро/юань

    Правильно!
    Минимальный лот при покупке любой валюты – 1000.

    Нет!
    Минимальный лот при покупке любой валюты – 1000.

  • Правильно!
    Минимальный лот при покупке любой валюты – 1000.

    Нет!
    Минимальный лот при покупке любой валюты – 1000.

  • Правильно!
    Минимальный лот при покупке любой валюты – 1000.

    Нет!
    Минимальный лот при покупке любой валюты – 1000.

  • Правильно!
    Минимальный лот при покупке любой валюты – 1000.

    Нет!
    Минимальный лот при покупке любой валюты – 1000.

Чем отличается поставочный режим покупки валюты от беспоставочного?

  • Если вы купили валюту в поставочном режиме, вам доставят ее домой

    Правильно!
    Если вы купили валюту в поставочном режиме, вы можете перевести ее на свой счет. Остальные ответы неверные.

    Нет!
    Если вы купили валюту в поставочном режиме, вы можете перевести ее на свой счет. Остальные ответы неверные.

  • Подразумевается, что вы можете перевести деньги на свой банковский счёт

    Правильно!
    Если вы купили валюту в поставочном режиме, вы можете перевести ее на свой счет. Остальные ответы неверные.

    Нет!
    Если вы купили валюту в поставочном режиме, вы можете перевести ее на свой счет. Остальные ответы неверные.

  • Правильно!
    Если вы купили валюту в поставочном режиме, вы можете перевести ее на свой счет. Остальные ответы неверные.

    Нет!
    Если вы купили валюту в поставочном режиме, вы можете перевести ее на свой счет. Остальные ответы неверные.

Какие налоги придется заплатить

Клиенту придется заплатить 13 процентов налогов в том случае, если он будет совершать сделки с валютой и получать прибыль. Например, купит евро сегодня по 89 рублей и через полгода продаст по 95 рублей. Тогда с прибыли в размере 95 минус 89 равно 6 рублей за единицу валюты брокер удержит налог на доходы физических лиц.

Но если клиент купил для себя, предположим, 100 тысяч евро для покупки дома в Черногории, и вывел или потратил эту сумму, то никакого налога платить не придется вообще.

Как произвести обмен валюты

Для этого нужно:

  1. Авторизоваться в брокерском приложении. Выбрать нужную валюту в разделе «Рынок».
  2. Нажать клавишу «Купить». Подтвердить действия вводом кода, содержащегося в СМС.
  3. Указать сумму обмена. Вновь нажать «Купить».

Что еще нужно учесть

Пополнять брокерский счет можно как через Сбербанк, так и с помощью стороннего кредитного учреждения. В последнем случае можно будет зачислять не только рубли, но и иностранную валюту. Комиссия при покупке и продаже валюты не должна перекрывать разницу курсов. В противном случае инвестор не сможет получить прибыль. Нужно постоянно отслеживать новости и анализировать рынок. При резком падении курса вкладчик может потерять все деньги.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...