Подают ли МФО в суд на должников

Содержание

Когда суд неизбежен

Для передачи дела в суд необходимо наличие весомых причин у кредитора. При первой же просрочке платежа у кредитной организации автоматически появляется повод для обращения в суд. Тем не менее ни одна из компаний не спешит это делать, что связано с желанием получить в сложившейся ситуации еще больше выгод для себя.

  • Webbankir;
  • Срочноденьги;
  • Moneyman;
  • Займер;
  • Вива Деньги;
  • Турбозайм.

Клиент напрасно думает, что не будет никаких последствий, если компания не подала сразу в суд на него. На самом деле она просто выжидает наиболее выгодного момента. Суть всех кредитных организаций заключается в получении с заемщиков всего, что положено, и они не будут прощать долгов. А вот сумма, которую придется заплатить, определяется решением суда.

Этап 1: внутреннее взыскание

Напоминания о задолженностиСамый безобидный этап для должника, в процессе которого ему в рамках закона будут сообщать о существующей задолженности и просрочке платежа: писать СМС, периодически звонить и напоминать.

Могут предложить реструктуризацию задолженности или пролонгацию договора, правда, последнее не всегда бесплатно. Но дает человеку шанс выбраться из ямы, если он попал в нее не намеренно, а, действительно, «завис» в сложном положении.

Как и положено, звонить будут с 8 до 22 по будням и с 9 до 20 по выходным и праздничным дням – не более одного раза в день, что четко регламентировано ст. 7 N 230-ФЗ, гарантирующей защиту прав клиента.

Звонить и писать «запасным» контактам и на рабочее место законом запрещено, и МФО, которое на первом этапе очень хочет решить все полюбовно, заниматься этим не будет. Хотя смотря о какой конторе мы говорим. В регионах существуют организации, работающие на грани закона, которые особо этим не заморачиваются. Но на таких можно смело писать заявление в правоохранительные органы – это поможет избежать угроз и неприятных разговоров и, возможно, даже освободит от долга.

В каких случаях МФО чаще всего подает в суд?

Подача иска в суд для микрофинансовой организации — крайняя мера принудительного взыскания, которая используется лишь в  случае, когда все остальные способы вернуть деньги не увенчались успехом. Перед тем как подать в  суд, кредитор отчаянно пытается «сплавить» долг заемщика в различные коллекторские агентства. Если это удается сделать, МФО, конечно же, ни в какой суд не идет. С момента уступки прав требования новым кредитором становиться коллектор, а МФО теряет к заемщику всякий интерес. Она уже продала долг и получила свои деньги. Все.

Подают ли микрофинансовые комапании в суд при неоплате долга?

Если продать долг проблемного заемщика не удалось, у микрофинансовой компании 2 пути: идти в суд или «забыть» про заемщика на неопределенное время. Обычно в суд организации идут в нескольких случаях:

  1. Если долг продать не удалось, а сумма займа и общая задолженность с начисленными процентами и штрафами больше 150-200 тыс. руб. В таком случае кредитору будет выгодно обращаться в суд, ведь на кону довольно большие деньги.
  2. Если заемщик не платит несколько лет и подходит срок исковой давности. Дело в том, что микрофинансовая организация может подать иск в суд о взыскании долга в течение 3-х лет со дня, когда клиент должен был полностью вернуть долг. Фактически она может подать в суд и по истечению установленного срока, но в этом случае суд отклонит иск по заявлению клиента об упущенном сроке исковой давности. Каждый должник буквально отсчитывает дни до наступления СИД (срока исковой давности) по самым крупным и ненавистным займам, чтобы на законных основаниях не платить.
  3. Если заемщик является злостным неплательщиком и укрывается от любого контакта с представителями организации-кредитора по телефону, при личных встречах и т.д. Есть должники, которые идут на контакт с кредитором или коллектором, который по агентскому договору взыскивает долг, платят чуть-чуть или хотя бы обещают заплатить. А есть такие должники, которые полностью игнорируют все попытки кредитора связаться с ними. Они блокируют звонки, не отвечают на них, не открывают дверь и т.д. На таких должников микрофинансовые организации чаще подают в суд, чем на тех, кто идет на контакт.

Чем грозит неуплата долга по займу?

Оформляя микрозайм, клиент подписывает договор и соглашается четко исполнять условия кредитования: сроки, проценты и штрафы за просрочки в платежах. Для регуляции деятельности МФО и защиты прав заемщиков в 2016 году был принят федеральный закон ФЗ-230. Право на ведение деятельности МФО дает Центральный Банк, включая организации в реестр и выдавая им лицензию. Если МФО нет в реестре – его деятельность незаконна, а значит обращаться в суд для возмещения просроченных платежей они не станут.

Клиент должен понимать, что при оформлении онлайн-заявки (с получением денег на карту) он соглашается со строчкой «принимаю условия соглашения». Потом формируется электронный договор на основании отправленных вами скан-копий документов.

Следовательно, даже при онлайн-оформлении микрозайм нужно погашать, как и любой другой. И если клиент не платит по долговым обязательствам, МФО смогут взыскать долги через суд.

Обращаясь в МФО, стоит понимать, что:

  • погашать задолженность придется в обязательном порядке;
  • микрофинансовые организации не присылают смс-уведомлений о предстоящих платежах, как это делают банки, заботясь о своих клиентах;
  • каждый пропущенный день обязательного платежа сопровождается серьезными штрафами, которые устанавливаются на всю сумму займа, а не на обязательный платеж;
  • брать в долг у МФО стоит только в крайнем случае.

Поэтому, если вы не платите в срок, МФО будут действовать по следующей схеме:

  • начисляться штрафы и пени (они разрешены законом);
  • начнутся звонки от сотрудников компании с просьбами, а позже и с угрозами о необходимости как можно скорее вернуть долг;
  • дело будет передано в суд для взыскания долга.

Как поступают микрофинансовые организации, если должник не хочет возвращать деньги?

Скажем так: МКК с хорошей репутацией не обращаются к коллекторским агентствам с подпорченной репутацией, а действуют в правовом поле. Другие ООО чтобы вернуть деньги часто пользуются услугами коллекторов. Как они действуют, известно многим. Вначале это могут быть простые звонки с требованиями вернуть долг. Потом начинаются преследования: коллекторы приходят домой, на работу, пишут гадости в сетях. Имеются случаи серьёзных угроз (например, одной семье пригрозили кражей ребёнка) и физического насилия.

↑ вернуться к содержанию

Подают ли в суд микрофинансовые организации и насколько часто они это делают?

Если вы связались с микрофинансовыми организациями, будьте готовы придерживаться договора, в противном случае МФО может подать в суд. Для передачи дела в соответствующие органы требуются весомые причины, и они появляются после первой просрочки. Но! Ни одна МФО, будь это «Веб займ» или «О money» не спешит это делать. Почему? Причины очевидные: цель компании – получить максимальную прибыль.

↑ вернуться к содержанию

Могут ли микрофинансовые организации подать в суд?

Выше мы писали, что на стол судьи может лечь иск от МФО. Если вы хотите знать, какие МФО подают в суд на должника, об этом читайте ниже. Почему не торопятся МФО подавать в суд на должников? Самая основная причина – невыгода. Представьте ситуацию: вы должны компании 10 000 + штрафы и пеня. Сумма небольшая, а сколько будет всякой возни и сколько придётся убить времени? А что уже говорить о судебных издержках…  Кроме того, не факт что в вашу пользу будет вынесено положительное решение.

↑ вернуться к содержанию

Когда МФО подают в суд?

МФО не подают в суд на должников, если они идут на диалог. Но когда, как говорится, горе-заёмщика «днём с огнём не сыскать», чтобы вернуть свои кровные (тело кредита + проценты по микрозаймам) компания обращается в соответствующие органы.

Может ли МФО выиграть суд по микрозайму, если кредитополучатель перестал делать платежи в адрес МКК из-за серьёзной болезни?

Судебная практика по микрофинансовым организациям показывает, что даже в сложной ситуации, ООО может обратиться в суд, ведь финансовое положение клиента её особо не волнует. Часто решение МКК получают в свою пользу (всё зависит от поставленного диагноза), но заёмщику обычно снижают проценты и продлевают срок.

↑ вернуться к содержанию

Подаст ли МФО в суд, если заёмщик остался без работы?

Если кредитополучатель принимал какие-то действия: просил о просрочке, рефинансировании, продлении, уменьшении процентов и т.д., то вряд ли МКК будет обращаться в суд. Но если заёмщик и пальцем не пошевелил чтобы разрулить сложившуюся ситуацию, потеряв работу, то МКК, скорее всего, решит подать в суд на должника.

Какие МФО подают в суд на неплательщиков?

Мы приведём небольшой список организаций, готовых судиться с должниками. Самая первая в нашем перечне будет микрофинансовая организация Moneyman. Хотя Мани Мен займ на карту выдаёт быстро и почти без отказа, она любит «пощекотать» нервы неплательщикам. Не отстаёт от Moneyman Webbankir, «Займер», «Турбозайм», «Срочноденьги».

На заметку: если МФО подала за микрозайм в суд, вы можете подать встречный иск.

↑ вернуться к содержанию

Чем является для заемщика суд

Этой инстанцией должника начинают запугивать уже на стадии подписания договора. Кредитная организация дает понять, что лучшим выходом является полное соблюдение всех требований кредитного договора, иначе дело дойдет до суда, где все станет намного хуже, например, что клиента могут вывести в наручниках прямо из зала суда и посадить в тюрьму на 3—4 года. Также существует вариант с подключением коллекторских фирм, которые выкупают долги и не гнушаются никакими способами, чтобы добиться их выплаты. Кстати, деятельность коллекторских компаний, с точки зрения закона, несколько сомнительна.

Какие МФО подают в суд на должников: список

Однако, на самом деле все далеко не так. В большинстве случаев суд является даже более предпочтительным вариантом, чем альтернативные способы принуждения к выплате долга. Судебное разбирательство более выгодно, потому что с момента подачи иска прекращается начисление штрафных санкций и процентов. Также суд имеет полномочия, чтобы понизить размер неустойки. Это происходит следующим образом:

  1. Кредитор подает иск с указанием суммы, которую он хочет взыскать. В это время прекращается начисление любых платежей.
  2. Суд рассматривает иск и назначает действительный размер неустойки.

Можно ли договориться с МФО об отсрочке?

Если нужно платить по займу, но денег сейчас нет – не спешите брать новый кредит, это только усугубит ситуацию. Постарайтесь договориться с МФО о мирном урегулировании проблемы: попросите предоставить небольшую отсрочку по платежам или продлить кредитный договор на новый срок без применения штрафов.

Такой вариант будет интересен обеим сторонам. Судебные разбирательства и выбивание денег у должников – сложная процедура, всегда проще договориться. Однако МФО могут потребовать гарантии о скором погашении долга.

Как правило, большим доверием и лояльностью пользуются постоянные заемщики своевременно выплачивающие прошлые займы. Для них и ставка процента со временем становится меньше.

Через какое время МФО обычно подают в суд на должников?

Зависит от условий кредитного договора. Для всех МФО характерно, что в течение первых месяцев о суде могут вспоминать лишь в качестве угрозы, однако до реальных действий не доходит. Причина заключается в том, что, согласно типовым кредитным договорам, в течение первых месяцев абсолютно легально должнику начисляются невероятные пеня и штрафы. Терять подобную прибыль ни одна микрокредитная организация не готова, поэтому первое время даже просто беспокоить должника она особо не старается.

Но по истечении 90 дней, в большинстве случаев кредитный договор более не предполагает прогрессии штрафов. На примере: если на 30-й день неуплаты должнику начислялось 10% годовых к сумме просроченного долга, то на 90-й день начисляется уже 15% годовых. Однако, на 160-й и 360-й день ставка дополнительного штрафа так и останется 20%.

Именно это обстоятельство толкает организацию к подаче в суд, т.к. законодательно максимальная пеня не может превышать 20% годовых. Кроме того, руководство данных предприятий справедливо считает, что неуплата даже на 90-й день просрочки означает крайне низкую вероятность решить конфликт во внесудебном порядке.

Подытоживая, 90-й день просрочки условно можно назвать «красной линией», после которой шанс подачи в суд резко возрастает.

Почему одни МФО подают в суд, а другие — нет

Для того чтобы МФО подала исковое заявление на неплательщика, достаточно неисполнения клиентом обязательств, которые прописаны в кредитном соглашении. То есть, если заемщик не произвел одновременно выплату, кредитор может открыть судебное дело. Но микрофинансовые компании обычно этого не делают, ведь данная ситуация позволит получить кредитору дополнительную материальную выгоду.

Иск на должника в суд

За сколько подают заявление в ЗАГС

В исполнительный орган кредитор подает через несколько месяцев, стараясь повысить размер кредита. При просрочке выплаты кроме процентов и штрафа появляются прочие начисления — проценты за просрочку.

Чтобы понимать, сколько нужно будет оплатить при встрече с иском, необходимо внимательно прочитать кредитное соглашение. В это время микрофинансовая компания ждет, не торопясь обращаться в судебный орган. Однако кредитор не забывает про задолженность, поэтому через определенный период времени все равно придется отдавать займ.

Обратите внимание! Чем скорее кредитор обратится за взысканием долга, тем ниже будет переплата по микрокредиту. Кроме того, что судебный орган записывает сумму долга с периода подачи искового заявления, он еще и уменьшает проценты по займу.

Существует несколько причин, по которым МФО предпочитают не обращаться в суд:

  • В каждом регионе, где работает микрофинансовая компания, нет юриста, который будет сопровождать все судебные заседания.
  • Держать юриста в штате и платить ему гонорар нерентабельно.
  • Даже если кредитор выиграл дело, и по нему было принято положительное постановление, это еще не гарантирует, что долг будет возмещен. Заемщика трудно найти, у него может не оказаться ценного имущества, которое можно изъять.

Но есть еще одна причина, по которой многие МФО не обращаются в суд. Это лояльное отношение судьи к должникам. Кредитная организация в ситуации принятия постановления в ее пользу может не рассчитывать на оплату заемщиком тела займа и процентов. Любые штрафы и пеня почти никогда не учитываются судебным органом при вынесении постановления.

В каких случаях микрофинансовая организация подает на заемщика в суд

В суд чаще всего подают крупные МФО, т. к. они больше следят за своей репутацией. Мелкие кредитные компании сначала обращаются к коллекторам и только в крайних случаях прибегают к помощи судов. Конечно, даже если рассматривать одну МФО, то она может проводить взыскание разными методами.

Заемщику стоит быть готовым к тому, что к нему либо нагрянут коллекторы, либо придет повестка в суд в следующих случаях:

Случаи Практика
Особенности обеспечения займа Если залогом было крупное имущество, т. к. при положительном для кредитора решении суда, имущество перейдет к нему.
Крупный долг На практике МФО подают в суд тогда, когда сумма долга больше 50 тыс. рублей.
Минимальные платежи Если заемщик не вносит даже минимальные платежи, то МФО часто подают на него в суд (в данном случае даже сумма должна не играет никакой роли).
Участие в СРО «МиР» Если МФО является участников СРО «МиР», то оно заботится о своей репутации, а, значит, взыскивает долги исключительно через суд.
У заемщика имеется ценное имущество МФО подает в суд на тех заёмщиков, с которых есть что взять.

Внимание: если сумма долга более 500 тыс. рублей, то микрофинансовая организация может не подавать на заемщика в суд, т. к. он имеет право на то, чтобы признать себя банкротом и не платить долг.

С кем точно придется судиться

На основании практики взаимодействия с микрокредитными компаниями, мы выяснили, какие МФО подают в суд на должников. Список этих компаний стоит изучить прежде, чем принимать решение об оформлении займа. Он позволит вам найти кредитора, более лояльного к задолжникам.

Итак, судебные разбирательства чаще всего инициируют следующие МФО:

  • Срочноденьги;
  • Турбозайм;
  • WebBankir;
  • Займер;
  • MoneyMan;
  • Виваденьги.

Вполне возможно, что, изучив сайты с независимыми отзывами и сообщества должников по кредитам, вы сможете дополнить этот перечень самостоятельно. В этом случае просим вас поделиться найденной информацией в комментариях к статье. Возможно, она окажется полезной для других должников.

Что можно не писать в расписке и договоре?

Если забыли написать срок возврата долга, применяется статья 810 ГК РФ. В этом случае вы должны направить заемщику письменное требование о возврате займа. С момента получения уведомления у него есть тридцать дней, чтобы вернуть деньги. После этого вы вправе обратиться в суд по договору займа.

Течение срока исковой давности в этом случае начнется на следующий день после окончания тридцати дней на возврат долга (Постановление Арбитражного суда Северо-Западного округа от 24.09.2019 N Ф07-10733/2019 по делу N А21-13254/2018).

В каких случаях и когда МФО может подать на должника в суд?

В начале статьи мы ссылались на статистику, которая показывает рост судебных исков со стороны МФО, что говорит о том, что своим правом добиваться возврата долга МФО стремятся пользоваться, поэтому надежды на то, что именно на вас в суд не подадут, скорее всего, будут тщетны.

Список МФО, подающих в суд на своих клиентов

Подать в суд на недобросовестного заемщика может любое МФО. Среди них такие организации, как:

  • Moneyman;
  • Срочноденьги;
  • Турбозайм;
  • Е-капуста;
  • Webbankir;
  • Вива Деньги;
  • МигКредит;
  • Займер.

Что делать, если повестка в суд уже пришла?

Среднестатистический должник растеряется и впадет в уныние, что отрицательно скажется на способности здраво мыслить. А план дальнейших действий продумать все же нужно.

Если выдавшая микрозайм МФО подала в суд, необходимо по возможности погасить долг. В ситуации, когда сделать этого нельзя по уважительной причине, самое время начать собирать подтверждающие факт сложностей в жизни (болезни, потеря рабочего места и пр. ситуации) документы. Именно они помогут вам выстроить свою линию защиты в суде и возможно даже добиться снижения размера долга.

Многие должники продолжают игнорировать обращения и пропускают даты заседаний, тем самым практически ставя крест на принятии решения суда в свою пользу. Решение по взысканию задолженности все равно будет принято и если не следить за ходом суда, то МФО вполне может взыскать намного больше, чем если бы заемщик добился пересмотра суммы долга.

Не лишним будет нанять опытного юриста, который может представлять ваши интересы на заседаниях и поможет выстроить линию защиты. Если денег на специалиста нет – хотя бы получите его консультацию по этому важному вопросу. Так вы узнаете нормы закона, которые регулируют сферу кредитования.

info.png

Если вам удастся доказать, что просрочки по платежам были допущены не по вашей вине, а из-за форс-мажорных обстоятельств, вполне вероятно, что получится добиться пересмотра суммы штрафа. Но это возможно только если суд сочтёт приведенные доказательства весомыми и обоснованными. Тогда сумма процентов по займу будет снижена и погасить задолженность будет проще.

Что нужно подготовить перед обращением в суд

Как подать в суд на микрофинансовую организациюДля начала человеку необходимо найти основание для обращения в суд, в противном случае иск может быть отклонён. Если клиент МФО желает оспорить начисленную сумму процентов и пени, у него на руках обязательно должны быть документы, доказывающие невозможность своевременного внесения оплаты.

В роли такой справки может быть выписка из больницы о госпитализации, документ из бухгалтерии по месту работы, доказывающий факт задержки заработной платы или копия трудовой книжки с отметкой о сокращении. В иске необходимо просить рассмотреть дело и ссылаться на 333 статью Гражданского кодекса. В этом случае возможно списание части неустойки или уменьшение процентов.

Ещё одно часто используемое основание для подачи иска против МФО – кабальность условий. Несколько лет назад, когда МФО только появились в стране, они бесконтрольно применяли процентные ставки и на своё усмотрение определяли неустойки и штрафы за просрочку. Сегодня деятельность МФО строго регулируется законом, так что поток исковых заявлений от должников существенно уменьшился.

Поэтому если человек хочет в суде попробовать доказать, что условия договора для него невыгодные (кабальные), ему необходимо приложить максимум усилий. Важны доказательства того, что заёмщик согласился с условиями договора под воздействием внешних обстоятельств. А МФО в данном случае будет выступать в роли стороны, которая воспользовалась проблемой клиента, чтобы заключить с ним заведомо невыгодную сделку.

Почему компания подает в суд на одних клиентов и «прощает» долг другим?

На самом деле микрофинансовая организация никому не прощает долги. Она лишь на время «забывает» о клиенте и через пару месяцев-лет обязательно напомнит об этом бесконечными звонками и смс-сообщениями. Взыскание в большинстве организаций происходит волнообразно: пик, затишье, пик, затишье и т.д. Перерыв между ними может составлять несколько недель, месяцев или даже лет (при истекших сроках исковой давности).

Ответ на вопрос «Почему МФО подает в суд на одних клиентов и забывает про других» кроется в каждом отдельно взятом заемщике,  его материальном достатке, возможностях, поведении и т.д.

Кредитор никогда не подаст в суд на клиента, который идет на контакт и не отказывается от долга, особенно если он платит небольшими платежами, пусть редко, но платит. От такой «дойной коровы» микрофинансовая компания никогда не откажется и не продаст долг коллектору, ведь клиент платит.

Подают ли микрофинансовые комапании в суд при неоплате долга?

Не подадут в суд на заемщика, который из малообеспеченной, неблагополучной семьи. Судебным приставам в большинстве случаев просто нечего взыскать с таких должников. Аналогичная ситуация с клиентами, у которых на иждивении находятся несовершеннолетние дети. Такие клиенты могут одним заявлением снять арест со своей банковской карты, потому что на нее приходит пособие на ребенка, а приставы не могут наложить арест на эти средства.

Если клиент не попадает под описанные условия, отчаиваться не стоит, возможно, кредитор не подаст на вас в суд по другим соображениям, описанным выше.

Как быть с процентами по договору займа?

Все зависит от статуса сторон и суммы займа:

  • при совершении сделки между гражданами (включая ИП) в сумме до 100 000 рублей, а также при займе вещей заем считается беспроцентным, и если вы хотите получить проценты, то должны написать об этом.
  • в остальных случаях проценты должны быть уплачены должником, и если вы даете беспроцентный заем, обязательно укажите на это в расписке или договоре.

Если забыли указать размер процентов? Тогда применяется ключевая ставка Центрального банка.

Какие МФО могут подать в суд?

Практически все микрофинансовые организации стараются получить статус микрофинансовой компании (МФК), что дает им право увеличивать обороты кредитования, а также привлекать деньги инвесторов. Если организация работает легально и открыто, тогда она вправе законно воздействовать на злостных неплательщиков обращением в суд.

В последнее время все чаще встречается запрос в интернете: «какие МФО подают в суд» или «список МФО, подающих в суд». Конечно, каждая из организаций может подать в суд, и найти полный список МФО вам не удастся. Все списки, что представлены в интернете – это собранная информация с форумов от реальных заемщиков, которые стали участниками судебных разбирательств.

Чаще всего участниками судебных разбирательств, по словам форумчан, становятся крупные МФО:

  • ВиваДеньги;
  • Moneyman;
  • Росденьги;
  • Турбозайм;
  • Срочноденьги;
  • Займер;
  • Домашние Деньги.

Именно они не ждут, пока у клиента накопятся крупные долги, и уже через 2-3 месяца задержки платежей передают дело в суд. Проблемные дела собираются в течение месяца и в конце передаются в суд.

Согласно закону «О защите прав и интересов физлиц» 230-ФЗ и внесенным правкам (554-ФЗ), общая сумма задолженности всех начисленных штрафов и пеней с 1 января 2020 года не может быть больше, чем 1,5 первоначальной суммы займа.

Разумеется, далеко не все кредиторы работают честно, и некоторые предпочитают подождать подольше, пока долг накопится серьезный, в этом и есть выгода некоторых МФО. Если должник так и не начнет платить по счетам, то его долг проще продать, чем ввязываться в судебный процесс. Долг продают значительно дешевле, чем он составляет в реальности (с дисконтом от 50 до 80%), но и при этом МФО все равно остаются в плюсе.

Выкупают долги все те же коллекторы, правда, действуют они уже не так жестко, как раньше, так как это грозит обращениями в полицию от пострадавших граждан. Все что им остается – осуществлять звонки с требованием вернуть долг. Но и надоедать слишком часто не выйдет, звонить они теперь могут не чаще 8 раз в месяц.

Как выиграть судебный спор с МФО?

   Как выиграть суд у МФО лучше всего знают наши юристы Адвокатского бюро «Кацайлиди и партнеры». В суде можно успешно решить вопрос с графиком погашения долга: сделать его удобным для заемщика, обезопасить его от ежедневно «капающих» процентов.

    Также условия договора можно признать противозаконными, для этого юрист должен провести предварительный анализ условий кредитного договора и установить нарушения прав заемщика. Последняя причина, по которой кредитный договор может быть признан ничтожным – недееспособность заемщика, то есть физическое лицо не могло осознавать того, что делает, а значит и выплачивать долг недееспособный человек не в состоянии.

  • ►Очень важно понимать, что даже если суд признает договор ничтожным, это освободит только от пени, штрафов, процентных начислений, но саму сумму долга вернуть все равно придется, ведь деньги израсходованы именно Вами.
  • ►Для суда очень важно понимать, что долг в МФО был взят по причине крайне сложных жизненных обстоятельств и потрачен на что-то очень серьезное: лечение, обучение, покупку чего-то жизненно важного, помощь престарелым или инвалидам.

   Одним словом, самое главное, чтобы это было не спонтанное решение и не траты на развлечения. В суде это важно доказать (любые финансовые документы). Только в этом случае можно рассчитывать на благосклонность суда, избавление от пени в огромных размерах и формирование удобного графика погашения займа.

Выгодные предложения по займам

LIME займ – Ставка 0% для всех новых клиентов

LIME займ - Возьмите займ прямо сейчас!

Ставка – от 0% до 1% в день

Сумма – от 2 000 до 70 000 руб.

Возраст – от 21 до 65 лет

Рассмотрение – 1 минута

Срок – от 10 до 168 дней

Получение – Наличными / Онлайн

Займер – 0% на любой срок займа

Займер - Возьмите займ прямо сейчас!

Ставка – от 0% до 1% в день

Сумма – от 2 000 до 30 000 руб.

Возраст – от 18 до 75 лет

Рассмотрение – 4 минуты

Срок – от 7 до 30 дней

Получение – Онлайн

Joymoney – Акция! Первый займ 0%

Joymoney - Возьмите займ прямо сейчас!

Ставка – от 0.5% до 1% в день

Сумма – от 5 000 до 60 000 руб.

Возраст – от 21 до 60 лет

Рассмотрение – от 15 мин.

Срок – от 10 до 126 дней

Получение – Онлайн

OneClickMoney

OneClickMoney - Возьмите займ прямо сейчас!

Ставка – 1% в день

Сумма – от 500 до 30 000 руб.

Возраст – от 18 до 80 лет

Рассмотрение – от 1 – 20 мин.

Срок – от 6 до 60 дней

Получение – Наличными / Онлайн

Финмолл – только паспорт РФ

Финмолл - Возьмите займ прямо сейчас!

Ставка – 0.54% в день

Сумма – от 20 000 до 54 000 руб.

Возраст – от 18 до 70 лет

Рассмотрение – от 1 – 20 мин.

Срок – от 7 до 180 дней

Получение – Наличными / Онлайн

Что делать, если МФО подала в суд

Какие документы нужны для выписки из квартиры

Если МФО подала исковое заявление на должника, то не нужно расстраиваться. Судебный процесс — это лучший вариант решения проблемы для должника. Конечное постановление может быть выгодным не только для кредитной компании, но и для ее клиента. Для него может уменьшиться размер долга либо судебный орган признает законным расторжение ранее подписанного соглашения кредитования.

Необходимо помнить, что с периода подачи иска процент по займу перестанет повышаться. Так еще до постановления по делу должник получает возможность уменьшить сумму своего долга. Кроме того, истец перестанет угрожать своему должнику и беспокоить его при помощи звонков и напоминаний о необходимости возвратить долг.

При обращении микрофинансовой организации в судебный орган заемщик может начать процесс банкротства физического лица либо оформить рефинансирование кредита на лучших условиях.

Как строить линию защиты, если МФО подала на вас в суд?

Первым делом нужно остановиться и оценить, какие цели вы будете преследовать в суде, установить минимальное решение суда, которое будет для вас удовлетворительным. Дальше нужно составить пошаговый план достижения намеченных целей.

Исполнение решения суда

Арест на имущество

Если судебное решение вступило в законную силу, но не исполняется должником в добровольном порядке, дело передается в службу судебных приставов. Возбуждается исполнительное производство.

В рамках исполнительного производства судебные приставы принимают меры по реализации решения суда. Они вправе:

  • наложить арест на имущество и счета должника;
  • запретить выезд за пределы РФ;
  • запретить управление транспортными средствами.

При наличии денежных средств на счетах должника, они будут списаны в пользу МФО. Если должник работает, то исполнительный лист будет направлен по месту работы, и 20% с заработной платы будет списываться в пользу МФО.

Если у должника отсутствуют денежные средства, то в счет погашения долга может быть изъято имущество, которое затем будет реализовано. Вырученные средства будут переданы МФО. Кроме того, все расходы, связанные с принудительным исполнением решения суда, будут возложены на должника.

Можно ли обжаловать решение суда?

Обжаловать решение суда можно в течение 1 месяца с даты принятия оглашения судебного решения. Конечно, у вас не получится обжаловать решение, если не будет верного основания. Так, если у заемщика просто нет денег на уплату долга, то такой факт достаточным основанием для обжалования быть не может.

Как правило, обжалованию подлежат судебные решения, в принятии которых были допущены серьёзные ошибки. Например:

  • в ходе судебного процесса не было предоставлено достаточно доказательств для вынесения компетентного судебного решения;
  • в ходе судебного процесса были некорректно применены правовые нормы;
  • стороны не были должным образом уведомлены о сроках проведения судебного процесса, датах. времени, в том числе изменениях в них;
  • суд не предоставил протокол заседания, либо протокол составлен неверно (например, нет подписей).

При наличие таких, либо же похожих оснований, заемщик может смело подавать на апелляцию.

Если все же подать на апелляцию нет возможности, то будьте готовы к следующим действиям со стороны судебных приставов:

  • наложении ареста на ваше имущество;
  • наложение запрета на выезд за границу;
  • запрещение управления автомобилем и прочими транспортными средствами.

Как видите, последствия для нерадивого заемщика могут быть очень серьезными, поэтому до суда дело лучше не доводить.

Ходатайство о снижении процентов по микрозайму

   Если в суд обратилась МФО о взыскании задолженности и процентов по микрозайму, то должник вправе обратиться к суду с ходатайством о снижении процентов по соответствующему займу, поскольку проценты являются очень большими. Сослаться можно на ст. 333 ГК РФ, указав, например, на то, что размер штрафных санкций несоизмерим с последствиями просрочки или иным образом аргументировать свое ходатайство.

   Можно попросить суд применить действующую ключевую ставку Банка России.

   Должник может заявить в своем ходатайстве несколько вариантов снижения размера процентов, а там уже как суд решит. В любом случае ответчику в обязательном порядке необходимо обратиться к суду с просьбой об уменьшении размера процентов по микрозайму, так как самостоятельно суд этого не сделает.

   Ходатайство лучше оформить в письменной форме, приведя свои расчеты. На крайний случай, можно заявить о снижении процентов в устной форме.

Последствия судебного заседания

Если должником вы оказались не по своей воле, а по стечению обстоятельств, и рады бы выплатить долг, но он постоянно увеличивается до неподъемных сумм, бояться суда не стоит по двум причинам:

  1. После подачи искового заявления начисление процентов и пени прекратится.
  2. Суд может отменить часть начисленной суммы, тем самым снизив сумму долга.

Если же вы изначально искали, какие микрозаймы не подают в суд, чтобы взять деньги и не возвращать их, то вы будете разочарованы — любая МФО может подать в суд, а судебные пристава уже будут изымать долг в принудительном порядке.

Итак, какое решение может принять суд? Он может удовлетворить иск полностью или частично — случаев, когда иск отклонялся, мало. Должнику будут предоставлены сроки, в течение которых необходимо будет погасить долг. Если он этого сделать не сможет, за дело возьмутся пристава. Они арестуют банковские счета, направят постановление по месту работы об удержании 50% зарплаты в пользу кредитора, изымут имущество.

Могут ли привлечь к уголовной ответственности за невыплату долга?

Наравне с обращением в суд, микрозаймы пугают заемщиков привлечением к уголовной ответственности за отказ возвращать долг.

Уголовная ответственность грозит в случае предоставлении ложной информации

На самом деле за невыплату долга уголовная ответственность не предусмотрена. Привлечь могут только по статье мошенничество и то, только в случае, если удастся доказать, что заемщик предоставил ложные сведения о себе при оформлении заявки.

Как составить судебный иск. Образец

Любой судебный иск составляется по определённым единым требованиям, которые учитываются, несмотря на различие сути вопроса. К примеру, исковое заявление на МФО должно включать в себя:

  • название судебного отделения, в который подаётся иск;
  • фамилия, имя, отчество, домашний адрес (фактический или по регистрации);
  • сведения об ответчике (название организации, юридический адрес);
  • обстоятельное описание сути ситуации и сопровождающих её обстоятельств, а также нарушении, допущенных в отношении истца;
  • письменные доказательства о попытках истца вне стен суда решить возникший спор (подача претензии в МФО и ответная реакция организации);
  • доказательства, подтверждающие причины обращения в суд (невыгодные условия получения кредита, содержание кредитного договора, произведение расчетных операций по сумме кредита);
  • требования по восстановлению нарушенных прав гражданина в процессе произведения займа;
  • цена возмещения по исковым требованиям (сумма финансового и/или морального ущерба, документальное основание);
  • список документов, приложенных к иску;
  • подпись истца и дата подачи заявления в суд.

Образец иска на МФО.doc

В иске могут быть указаны абсолютно любая информация, которая имеет прямую связь с делом. Не запрещается также обращаться с дополнительным ходатайством к суду.

Итоги

Чтобы подать на МФО в суд, не нужно ждать, пока накопится крупный долг. Если возможности выплачивать ежемесячные платежи нет, если МФО в одностороннем порядке меняет условия сделки или в договоре есть явные нарушения закона – всё это весомые основания для подачи иска на МФО. С собой обязательно нужно иметь документальное доказательство своих слов. Таким образом можно добиться отмены незаконно насчитанных процентов и неустойки, что позволит успешно расплатиться с кредитом.

Прочтите также: Что будет если после суда не платить за кредит?

© 2018 — 2021, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(

10

оценок, среднее:

5,00

из 5)

loading.gif

Загрузка…

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

ЧЕРЕЗ ОНЛАЙН ФОРМУ

или заполнив форму ниже.

Какие МФО редко подают в суд

Некоторые компании предпочитают лишний раз не тратить время на обращение в суд и использовать другие методы взыскания задолженности. В их число входят:

  • Cash To You (ООО МКК «Кангрия»);
  • СМСФинанс (ООО МКК «4Финанс»);
  • Kredito24 (ООО МФК «Кредит Тех»);
  • Планета Кэш (ООО МКК «Планета Кэш»);
  • eKapusta (ООО МКК «Русинтерфинанс»).

Ответы на популярные вопросы

В последнем разделе подготовлены ответы на популярные вопросы, которые задают заемщики.

Вопрос-ответ:

  • Могут ли за долг посадить в тюрьму?

Нет. Кредитные дела рассматриваются как гражданско-правовые. За них уголовная ответственность не предусмотрена.

  • Какой срок исковой давности?

3 года.

  • Может ли МФО продать долг коллекторам?

Да, если такой пункт есть в кредитном соглашении. Если его нет, то следует отстаивать свои права.

  • Могут ли забрать квартиру за долги?

Нет, если это единственное жилье. С лета 2019 года МФО запрещено выдавать займы под залог жилого имущества.

Рейтинг 4 часто задаваемых вопросов

Вопрос №1. МФО подала на меня в суд. Какие документы собрать чтобы доказать, что мое финансовое состояние сильно ухудшилось и платить долг я не могу?

Соберите все справки (например, справка с центра занятности или с работы), а также чеки, которые подтверждают то, что до ухудшения своего материального положения вы исправно платили кредит.

Вопрос №2. Не плачу кредит. МФО подаст на меня сразу в суд, либо сначала продаст мой долг коллекторам?

Все зависит от правил самого МФО, лучше обратитесь в кредитную организацию для уточнения.

Вопрос №3. Что мне грозит, если МФО подаст на меня в суд?

Если у вас нет оснований для того чтобы не платить кредит, то, скорее всего, вас обяжут его выплатить. В крайнем случае вас обяжут выплатить не только сам кредит, то и пени по нему.

Вопрос №4. Собираюсь в поездку. Вспомнил, что не отдал небольшой займ в «Микро-финанс», Выпустят ли меня за границу?

Выпустят. Запрет на выезд за границу может быть наложен только судебным решением, а суда у вас не было.

Если статья ответила на ваш вопрос оцените:

Если у должника недостаточно денег

Если должник заплатил не всю сумму долга, а только часть? В этом случае полученные средства идут на погашение издержек по возврату долга, потом гасятся проценты, а в последнюю очередь – основная сумма долга. Учитывайте это правило, когда рассчитываете сумму иска.

Бесплатная помощь юриста

Вы можете прямо сейчас воспользоваться помощью бесплатного юриста. Напиши вопрос, укажите номер своего телефона и получите качественную консультацию.

Что будет, если признать себя банкротом

Еще одна возможность достойно выйти из ситуации – использование закона о финансовой несостоятельности. Для этого должник должен подать в суд заявление о признании себя банкротом. После этого все его дела перейдут под контроль управляющего. К нему будет стекаться вся информация о финансовой стороне жизни должника.

Оспаривание договора займа по безденежью

При получении иска о возврате суммы займа должники пытаются оспорить его в связи с неполучением денег.

Доказать этот факт должен должник.

Какие доказательства подтвердят безденежность договора:

  • заключение эксперта – при фальсификации платежных документов (Постановление Четырнадцатого арбитражного апелляционного суда от 22.01.2018 №14АП-7088/2016);
  • справка об отзыве у банка лицензии – при нахождении расчетных счетов обеих сторон в одном банке и фактическом непоступлении денег на счет кредитора (Постановление Арбитражного суда Московского округа от 24.01.2019 по делу А41-41740/2018);
  • отсутствие первичных бухгалтерских документов о получении денег (Постановление Арбитражного суда Дальневосточного округа от 31.07.2017 по делу №А04-3936/2015).

Подробная консультация юриста по договору займа

Оставьте свой номер:

Мы перезвоним!

Вам может быть интересно: Поведение кредитора: когда нельзя признать заем реальным?

Подведём итог

МФО занимается взысканием долгов, ведь это её деньги, но судебные преследования – крайний шаг, на который она идёт. Совсем неважно, по каким причинам возникли просрочки, вы должны погасить взятый микрозайм и уладить отношения с МФК ещё до того, как она подаст в суд. Однако если вы уже решили оспаривать договор займа с микрофинансовой организацией, грамотная юридическая поддержка и знание своих прав никогда не будут лишними.

Вам или вашим родным приходилось судиться с МКК? Нам интересно было бы узнать реальные случаи, происходившие у вас или в вашей области. Расскажите о них в комментариях.

В каких еще случаях компании могут оспорить договор

Договор займа может быть оспорен как сделка с заинтересованностью.

Если заем дает руководитель или один из учредителей, то обязательно получите согласие общего собрания.

Как крупная сделка могут быть оспорены и несколько взаимосвязанных договоров займа.

Например, в одном деле (Постановление Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 16.06.2015 N Ф08-2724/2015 по делу N А32-30032/2012), чтобы не получать одобрение общего собрания участников, компании заключили два договора займа через некоторое время.

Но они были оспорены в арбитражном суде, так как:

  • они заключены между теми же лицами,
  • заключены через небольшой промежуток времени,
  • условия сделок идентичны,
  • в сумме размер займа по обоим договорам составляет более 25% балансовой стоимости активов.

Суд учел также, что до заключения этих сделок компания никогда не привлекала заемные средства в таком объеме. На основании анализа бухгалтерской отчетности, расшифровки платежей, выписки по счетам суд пришел к выводу об отсутствии у общества экономической необходимости привлечения заемных средств в таком размере.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...