Почему банки отказывают в кредите, какие бывают на это причины

Содержание

Где можно одолжить денег

  • займы от частных лиц
  • сервисы взаимного кредитования
  • ломбарды
  • исправление кредитной истории займами в МФО

Займы от частных лиц

 Оптимальным вариантом, где взять денег в долг под проценты, есть взятие в долг у частного инвестора. С таким вариантом получения денег можно сравнить предложения банков и микрофинансовых организаций. Частный инвестор хоть и требует только паспорт, но убедительную историю о том, для чего именно нужны деньги и с как вы собираетесь их отдавать рассказать все же придется.

  1. Поиск нужного предложения, которое отвечает поставленным запросам.
  2. Проверка надежности заемщика.
  3. Оформление пакета необходимых документов.
  4. Получение нужной суммы финансовых средств.
  • свою фамилию, имя и отчество, возраст, семейное положение;
  • необходимую вам сумму денег;
  • срок, на который необходим займ;
  • процентную ставку кредита;
  • для какой цели нужны денежные средства;
  • ваш ежемесячный доход;
  • данные, по которым с Вами можно связаться.

 Огромный минус займа у частного лица – это кредитование под залог, которым может стать собственность заемщика или какая-либо вещь, равноценная сумме займа. И, чтобы не потерять поставленную “на кон” вещь и, конечно же, свои деньги, необходимо очень внимательно изучать договор прежде, чем его подписать. Но это очень хороший вариант для тех, кого интересует вопрос, где можно взять денег в долг под расписку.

https://youtube.com/watch?v=gpav96415YI

Сервисы взаимного кредитования

  • vdolg.ru;
  • Credberry;
  • fingooroo;
  • Webmoney.

 Очень важным плюсом данного метода получения денег является то, что вы самостоятельно можете выбрать подходящие вам условия займа и можете получить деньги даже с негативной КИ

Немаловажно и то, что чем выше у заемщика рейтинг на данном ресурсе, тем выгоднее предложения по кредитованию ему приходят

Ломбарды

 Минусом является то, что за ценные вещи (телефон, телевизор, золотые украшения) платят сущие гроши, а для их выкупа нужно будет заплатить ломбарду немалые проценты за каждый день пользования денежными средствами. Поэтому здравомыслящие люди обращаются в ломбарды только при острой нужде в финансах и отсутствии других вариантов.

  • денежные средства выдаются всем желающим;
  • получить деньги можно в любое время;
  • нет необходимости предъявлять какие-либо справки или искать поручителей;
  • проверка заемщика и сведений о нем при получении ссуды отсутствует.

Но не стоит забывать о том, что хранится предоставленный залог в ломбарде лишь некоторое время, по истечении которого заложенное имущество будет перепродано. Все это оговаривается в индивидуальном порядке, но в основном срок хранения не превышает пару месяцев.

Разделение МФО на МКК и МФК

Что такое МКК — микрокредитная компания выдающая займы гражданам РФ до 500 тысяч рублей для физических лиц и до 3 миллионов рублей для юридических лиц.

Что такое МФК — микрофинансовая компания с возможностью кредитования граждан до 1 млн. руб. и для юридических лиц до 3 млн. рублей. Главным же отличием является получение денег от граждан РФ в качестве инвистиций в компанию. Под проценты можно вкладывать сумму от 1.5 млн. руб. Такая компания обязана иметь не менее 70 млн. собственного капитала.

Почему могут отказать в микрозайме

Микрофинансовые организации выдвигают более мягкие требования к заемщикам, чем банки. Но и в данном случае при наличии серьезных нарушений могут отказать или предложить сумму значительно меньше, чем желаемая.

где не отказывают в выдаче займов

Низкий кредитный рейтинг заемщика

При оформлении займов с целью снижения рисков кредиторы делают запрос на проверку истории клиентов. Но тут имеются послабления: МФО предпочитают пользоваться во время работы другими способами по определению платежеспособности потенциальных должников, а не только данными кредитного рейтинга БКИ.

МФО может закрыть глаза на некоторые пятна в кредитной истории в виде небольших задержек платежей или наличия нескольких действующих кредитов, исправно оплачиваемых.

Однако когда потенциальный клиент является должником с большим числом длительных просрочек, рассчитывать на положительное решение сложно. Ведь даже «подстраховка» кредитора в виде повышенного процента не поможет в предупреждении потери своих средств. Выдавать деньги без шанса их получить обратно МФО не будет.

Отсутствует кредитная история

Отсутствие кредитной истории не настолько негативный показатель, как наличие в ней просрочек. Некоторые банки и МФО имеют специальные программы, позволяющие начать свою КИ.

Но чистый кредитный отчет о человеке, как о будущем плательщике, практически ничего не скажет. При наличии данных о периоде выплат по кредиту, об имеющихся долгах и количестве погашений, кредитор может судить о платежной дисциплине будущего клиента, рассчитать для него процент и предложить сумму для займа.

Этот факт может насторожить некоторые молодые МФО, поэтому они могут отказать в выдаче крупного кредита. Заявки на небольшие суммы будут одобрены.

Требования к возрасту

Ни одно финансовое учреждение не имеет права заключить кредитный договор с лицом, не достигшим 18 лет. До совершеннолетия такие люди не относятся к платежеспособным, так как они зависят от своих родителей, имеют ограничения по распоряжению своим имуществом, о чем указано в Гражданском Кодексе России.

Примерно 40% МФО оформляют заем людям в возрасте от 18 лет, остальная часть берет пример с банков, заключая сделку с гражданами не моложе 21 года.

Отказать имеют право и при обратной ситуации, если большой заем собирается взять человек, перешагнувший порог 60-65 лет. Большая часть банков оформляет кредит на людей до 65 на момент полного погашения долга. Но имеются и исключения, некоторые компании повысили возрастное ограничение до 75 лет.

Регистрация

Далеко не каждая микрофинансовая организация имеет отделения в каждом городе. А некоторые недобросовестные плательщики, прописанные в одном городе, скрываются в другом. По причине того, что 85% МФО предоставляют онлайн-услуги перевода денег и проверки заявок, компаниям сложно следить за порядком поступления выплат.

Некоторые МФО, особенно если заем предоставляется в довольно большой сумме, предпочитают заемщиков, проживающих в месте нахождения офиса компании.

Большинство же микрофинансовых организаций не ограничивают географию своих услуг, выдавая деньги клиентам и в отдаленных небольших населенных пунктах.

прописка

При этом все кредиторы требуют наличие постоянной прописки. Временная прописка не будет служить однозначной причиной для отказа, но расценивается как минус.

Требование к гражданству

Практически каждая компания имеет четкие требования к гражданству – только для россиян. Но имеются и юридические ограничения. К примеру, не выдаются деньги лицам, не находящимся на момент оформления заявки в России.

Наличие текущих просрочек

МФО относятся к платежной дисциплине клиента намного лояльнее, чем банки. Однако, если сумма и срок просрочки значительный, по заявке могут отказать. И для отказа применяется следующая аргументация:

  • После взятия новых займов увеличивается кредитная нагрузка, и человеку еще сложнее расплачиваться по долгам.

  • В глазах кредитора заемщик выступает как неблагонадежный и безответственный.

Много просрочек из-за штрафов загоняют должника в долговую яму, что повлечет за собой невозврат займа.

Тем не менее если сумма просроченного платежа сопоставима с размером нового займа, заявку могут одобрить. Иногда решение взять в долг в МФО, чтобы закрыть просрочку, может быть вполне обоснованным и верным.

Факты просрочек в прошлом

Нарушение условий возврата кредитных средств в прошлом редко становится причиной для отказа МФО. Даже если человек не выплачивал заем своевременно в конкретном МФО, но потом все-таки закрыл долг, кредитор предложит ему микрозаем повторно.

Закрытые просрочки могут повлиять отрицательно на решение по займу только совокупно с другими негативными факторами.

Наличие трудоустройства

Займы легко можно получить, не подтверждая наличие официального места работы. Наличие любого источника дохода — пенсии, неофициального заработка — достаточно, для того чтобы оформить микрозаем.

Но если в графе «трудоустройство» указывается отсутствие работы и заемщик не сможет пояснить, откуда он возьмет средства для возврата долга — это станет поводом для отказа.

Причины отказа в потребительском кредите

Согласно статистике, более 50% отказов приходится именно на потребительские ссуды. Впрочем, это и самые часто оформляемые кредитные продукты. Поводов, почему заемщику отказывают, может быть множество.

Основные требования МФО к заемщикам

Получить заем в микрофинансовой организации значительно проще, чем кредит в банке. Это утверждение справедливо и по отношению к требованиям, которые предъявляют к заемщикам. Они достаточно простые и основной перечень состоит всего из трех пунктов:

  1. Возраст не менее 18 лет.
  2. Гражданство РФ.
  3. Наличие постоянной прописки.

Тем не менее в ряде случаев микрофинансовые организации отказывают потенциальным клиентам в выдаче займа. Причин может быть несколько.

Причина 2. Неправдивая информация

Если номер телефона, электронная почта или другие данные, которые вносятся в заявку на получения микрозайма, оказываются ложными, то МФО с большой вероятностью откажет в выдаче денег. И неважно, случайно вы допустили ошибку или намеренно указали неправдивую информацию.

Заявку на заём не одобрили. Что делать? Заново заполните анкету и укажите все данные верно.

Отсутствие кредитной истории

Полное отсутствие кредитной истории — одна их нередких причин, почему отказывают в займе. Если ранее потенциальный клиент не оформлял кредиты в банках и займы в МФО, это может стать поводом присмотреться к нему.

Если вы обратились в МФО, не имея кредитный истории, и получили отказ, попробуйте подать заявку в другие организации. После получения и выплаты первого займа информация об этом появится в Бюро кредитных историй, и в будущем будет проще оформить сделку повторно.

Как банки принимают решение

Существует два основных пути, по которым рассматривается тот или иной кандидат на получение ссуды. В первом случае банковская структура пользуется специальной скоринговой системой, во втором – ответы заемщика анализируются штатными кредитными аналитиками.

Типичный портрет благонадежного заемщика

Скоринг основывается на системе баллов, где каждому ответу в анкете присваивается определенное количество очков. Чем больше баллов было набрано, тем больше шансов у лица получить одобрение и деньги. Так, скоринговая программа отдаст большее предпочтение клиентам:

  • состоящим в браке;
  • женского пола;
  • в возрасте от 25 до 35 лет;
  • имеющим ни одного или не более одного ребенка;
  • проживающим в собственной квартире;
  • со средним и высоким уровнем дохода и трудовым стажем больше года.

Если после автоматического подсчета баллов есть предварительное одобрение, но не произошло автоматического заключения договора, подключаются специалисты аналитического отдела. В их компетенцию входит общение с родственниками и бывшими работодателями, а также сбор другой ценной информации о клиенте, способной повлиять на решение. При этом рассматриваются клиенты с положительным прошлым в кредитовании. Те же, у кого уже имеется плохая кредитная история, отсеиваются на этапе скоринга.

Большое количество действующих кредитов

Закредитованность – к сожалению, глобальная проблема. Если ранее один кредит был нормой, то сегодня у граждан 2-4 кредита и несколько кредитных карт. Сотрудники микрофинансовой компании понимают, что такая финансовая нагрузка может негативно отразиться на выплате нового займа.

Согласно политике МФО дохода клиента должно хватать на погашение долга. Как правило, финансовые компании уверены, что толькодоходам кредитам превышает, то о предоставление нового займа не может быть и речи.

В чем основная опасность микрозаймов

Повсеместная доступность микрофинансовых организаций не может остаться не замеченной нами. На автобусных остановках, в людных переулках, у станций метро, повсеместно расплодились МФО. Часто можно наблюдать картину, как в очереди на займ сидят несколько человек. Куда не взгляни везде красивые и яркие банеры с предложением легких денег от «РосДеньги», «Быстрые займы», «Деньги в руки» и т.д. Как вы думаете почему в кризис последних лет, когда многие фирмы закрываются и не могут существовать на рынке из-за маленькой покупательской способности и многих других факторов, офисов МФО выдающих займы наличными становится все больше? Вы наверное и сами догадываетесь, что основная доля заемщиков это бедные слои населения, где риск невозврата микрозайма очень высок. Как всегда работает закон о приумножении богатства за счет бедных. Открываются новые МФО которые специализируются в выдаче займов наличными и исключительно онлайн. Парадокс для обывателя в том, что на кризисе зарабатывают банки, МФО, ломбарды, финансовые кооперативы и прочие финансовые учереждения. Для финансово грамотного человека микрозайм это не выход. Давайте разбираться почему.

Непомерно высокая процентная ставка

Откуда такие грабительские проценты? С такими процентами риск не отдать микрозайм приближается к критической отметке. По закону Центральный Банк РФ не регулирует годовую процентную ставку для МФО, она может быть и 500% годовых и более 1000% годовых. Стандартный диапазон процентных ставок для большинства МФО в пределах 700-900% годовых и это не включая штрафы и пени. Итак, если процентная ставка не имеет регулятора, то кто же ее придумал? Процентную ставку на сегодняшний день (февраль 2017) регулируют сами МФО под давлением собственной конкуренции друг перед другом. Рынок микрофинансовых компаний сравнялся на приемлемых значениях в которые входят все риски невозврата займа недобросовестными заемщиками.

Чем опасны микрозаймы, так это процентной ставкой. Обычная процентная ставка в пределах 2% в день, умножаем на 365 дней и получаем внушительную сумму. Брали 10000 рублей под 2 процента, год не платили и уже должны 73000 рублей, и это без штрафов. Не плохой бизнес, не правда ли? Кто виноват, правильно — вы сами! Все это было указано в договоре микрозайма, который вы, конечно же обязательно прочитали и поняли, перед тем как подписать. Почему когда человек хочет взять новый айфон в кредит у банка, он считает 35% годовых большой переплатой и стремится взять в рассрочку, а микрозайм в 800% годовых хорошим решением временно не испытывать трудности в финансах.

Когда микрофинансовая компания выдает вам займ, ей не важно; что у вас в собственности (исключения микрозаймы под обеспечение, залог авто или недвижимости), сколько у вас зарплата, есть ли у вас еще кредиты в банках, микрозаймы в других МФО, есть ли у вас кредитная история, положительная кредитная история или отрицатеьная, поручится ли за вас кто-нибудь. Все это огромный риск который покрывается высокой процентной ставкой. Высокий процент населения взявшего микрозайм и в последующем не выплативший его, исчесляется тысячами. У МФО существует портфель — деньги капитала фирмы, представте если минимальная сумма кредитного портфеля для вход на рынок МФО это 70 млн.руб., то по данным мониторинга невозврат составляет у некоторых МФО до 50-70% кредитного портфеля. И как еще компания должна себя обезопасить, как не высокой процентной ставкой.

Около 3 млн. Россиян пользуются услугами микрозаймов, общий кредитный портфель всех МФО составляет более 90 млрд. рублей. на 2017г.

Одной из самых важных поправок в закон о МФО от 29 марта 2016 это — максимальный долг по кредиту не может превышать 4-х значную сумму от тела кредита. Брали 10 тыс. руб., отдадите не более 40 тыс. руб., даже если не платили вообще в течении любого периода.

Микрозаймы и риски процентной кабалы

За последние 2 года более чем на 40% вырос спрос на микрозаймы. Не смотря на то, что с рынка ушло 14% МФО мы получили рост общего кредитного портфеля до 90 млрд. руб. — сообщает ЦБ.

Стоит ли вообще рисковать брать займ? Микрофинансовые компании и их грамотные сотрудники могут много и долго говорить вам, как выгодны микрозаймы, как прекрасно, что можно одолжить деньги до зарплаты и это всего под 1.9% процентов в день. В тяжелой финансофой ситуации не приходиться выбирать, деньги нужны сейчас и времени раздумывать нет. Кому-то нужно купить лекарства, кто-то берет просто так, чтобы были деньги на кармане — это не важно. Важно всегда трезво оценить все риски микрозаймов!

Какой же риск заразиться эпидемией под названием микрозаймы? При условии невозвращения сумм указанных в договоре микрозайма, вы обрекаете себя на нестабильное будущее. Это может выражаться в беспокойстве вас и близких коллекторскими агентствами, судебными тяжбами, которые повлекут намного большие финансовые потери. Потеря квартир, участков земли, автомобилей по судебным решениям о микрозаймах которые не платились годами — давно не страшилки а реальность. Что еще может случиться и по каким причинам вы можете перестать погашать микрозайм:

  • Вы можете потерять работу и будете не в состоянии выплачивать кредит по микрозайму;
  • Физическая травма и ухудшение состояния здоровья не дадут вам возможности выплачивать займ;
  • Болезнь близких и родственников могут не позволить вам платить микрозайм;
  • Форсмажорные обстоятельства.

Вкладывайте в свое решение взять быстрый займ все возможные риски и собственные жизненные обстоятельства. Чтобы в последствии не жалеть о не удачном опыте кредитования в МФО.

Где взять денег, если все банки и микрозаймы отказывают в помощи

Бывают ситуации, когда человеку просто необходимо срочно получить деньги и если в этот момент все отказывают, ситуация получается плачевная. Чтобы такого не произошло, лучше своевременно выплачивать ссуды, тогда и финансовые компании пойдут на встречу в трудный момент.

При этом работают такие компании круглосуточно, и если проблема возникла вечером, то к утру она может быть решена.

Способы решения финансовых трудностей:

  1. Личное сотрудничество с инвесторами – благодаря этому способу не нужно пробовать подавать заявку в банк или микрозаймовую организацию. Найти таких инвесторов можно в интернете, но перед сотрудничеством, рекомендуется узнать и другие варианты;
  2. Оформить заем в интернете – имеется несколько порталов, при регистрации на которых, человек может договориться о получении наличных средств. Необходимо изучить политику портала и проанализировать их работу;
  3. Небольшая ссуда с возможностью исправления кредитной истории. Предоставляют такую услугу многие компании, проконсультироваться о ней можно на горячей линии компании;
  4. Заработать лично – когда требуются деньги, первое что должен сделать человек. Это постараться заработать их самостоятельно. Если не получилось или не хватает, можно воспользоваться другими вариантами.

Услуги компании Platiza

Для того чтобы сервис предоставил необходимую сумму, нужно зарегистрироваться на сайте.

После этого в поле номера кошелька ввести свой номер. Обязательно нужно учесть, что если на кошельке не будет суммы в 3 рубля, регистрация интернет-кошелька может быть незакончена.

Как происходит процедура:

  • Регистрация интернет-кошелька или банковской карты, с указанием всех необходимых данных;
  • Заполнение личной информации;
  • Для того чтобы сервис убедился, что карта принадлежит заёмщику, на счету блокируется сумма до 3 рублей;
  • В подтверждение операции нужно ввести код, который придёт по СМС.

Условия договора:

Способы предоставления Основные требования
Банковская карта, Qiwi кошелёк Для проверки кредитной истории нужно ввести паспортные данные
Сумма до 15 тысяч При испорченной истории по кредитам, процентная ставка будет выше положенной

Ошибочно указанные данные

Часто заемщики спешат как можно быстрее заполнить заявку через интернет и получить желаемую сумму, как сами того не замечают, указывают неверные данные. Часто заемщики делают явные опечатки в личных сведениях.

Даже такая мелочь может служить причиной получения отрицательного решения. Именно поэтому опытные финансовые эксперты рекомендуют внимательно проверять указанные сведения.

Важно! Следует понимать, что подать новую заявку, после получения отрицательного решения, можно будет спустя только месяц. При этом неважно, по какой причине произошел отказ.

Сложно представить жизнь современного человека без социальных сетей. Каждый день люди не только общаются в социальных сетях, но читают новости, выкладывают фотографии или просто рассматривают аккаунт друзей и близких.

Именно на личной странице опубликовано, когда вы прошли регистрацию и сколько у вас друзей. Отсутствие профиля – это для МФО не прямая причина отказа, а повод задуматься, почему вы не являетесь пользователем личной страницы.

В данном случае есть возможность получить займ, если у вас хорошая история и доходы.

Недостоверные данные как мошенничество

Внимательно заполняйте заявление на заем. Ошибки в имени-фамилии, паспортных или других данных система скоринга автоматически воспринимает как указание недостоверных данных, то есть — мошенничество.

Так из-за опечатки можно получить отказ в кредите — будьте внимательны и предоставляйте корректные данные, а лучше лишний раз перепроверьте.

Говорить о том, что подделка документов это вообще уголовно наказуемое деяние — излишне.

Возраст

Микрофинансовые компании откажут в выдаче средств несовершеннолетним. В остальных случаях возрастных ограничений не установлено. Однако в России есть МФК, которые одобрят сделку клиенту не с 18 лет, а с 21 года.

Черный список

Общего черного списка, о котором интересуются некоторые заемщики, – нет. У каждой компании он свой, и данный перечень нигде не публикуется. По негласным правилам, с сильно провинившимся заемщиком, повторно МФО отказываются сотрудничать. И это даже в случаях полного погашения задолженности со всеми штрафными санкциями.

Заемщики из черного списка автоматически получают отказ по заявке

Одна большая компания может действовать под несколькими брендами. Пример: компания Moneyman запустила параллельный проект под наименованием Solva. Корпоративное управлений у обеих компаний одно, а значит, и общие правила ведения деятельности так же будут схожими.

Информация описывается к тому, что ничего не подозревающий заемщик может получить отказ по причине давних нарушений, которые он допустил по займу от основной компании. То есть, у двух смежных компаний (Moneyman и Solva) будет один и тот же черный список. Допускается нарушение обязательств с одной компанией, значит, откажут по заявке в другой компании.

А если отказывают в рефинансировании?

Перекредитование отличается от обычного займа тем, что клиент, по сути, не берет новый займ, а просто меняет своего кредитора. С одной стороны, в связи с уменьшенными рисками многие банки соглашаются рефинансировать займ «не глядя». С другой стороны, даже здесь возможны отказы.

Чаще всего отказывают из-за того, что по прошлым займам были допущены чрезмерно серьезные нарушения обязательств: слишком большие просрочки (от 30 суток); постоянные выплаты различных штрафов и неустоек (или, еще хуже, если начисленные штрафы не оплачивались); несоблюдение условий программы рефинансирования (например, слишком большое количество займов) и т.д.

Причина 5. У вас есть судимость за мошенничество

МФО редко выдают микрозаймы клиентам, которые ранее привлекались к уголовной ответственности за мошенничество. Практически каждая организация пользуется специальными скрининговыми системами, которые выявляют наличие судимостей у потенциальных клиентов по различным статьям. Если вы попытаетесь скрыть этот факт, его все равно выявят.

Погасите судимость, а потом приходите за микрозаймом.

Так ли нужны деньги?

Да-да, начните задавать себе этот вопрос. Не секрет, что для получения денег вам придётся приложить массу усилий. Например, вы хотите купить трёхэтажную виллу на берегу моря, но работаете простым таксистом. Для того, чтобы осуществить свою мечту, вам придётся проработать много лет, откладывать деньги, и во всём себе отказывать всё это время. Стоит ли вилла потраченных усилий? Я думаю, вряд ли. Кроме того, не секрет, что мы живём во время финансовой нестабильности, и ваши честно накопленные деньги в один момент могут превратиться в ничто. Возможно, стоит просто пересмотреть свои взгляды на жизнь и быть скромнее.

Да, многие начнут возражать, что вот, люди делают карьеру, продвигаются вверх по ступеням жизни, и в конце добиваются всего сами. Но, опять же, это большой риск, хотя делать карьеру – безусловно, правильное решение. Каких высот вы добьётесь – вам не скажет никто. Финансы требуют холодного расчёта, а не горячей головы, поэтому всегда стройте планы на будущее не из того, что у вас будет потом, а из того, что вы имеете уже.

Как социальные сети влияют на получение займа

Социальные сети требуют отдельного обсуждения. У подавляющего большинства людей есть свои аккаунты в какой-либо из них. В одних случаях профиль потенциального заемщика в социальных сетях может добавить ему условных баллов, в других – наоборот, отнять. Здесь важно обратить внимание на несколько моментов:

  • Недавно созданный профиль без друзей или с большим их количеством однозначно вызовет подозрение у компании-кредитора. Может возникнуть впечатление, что он создан специально для получения займа, а количество друзей накручено искусственно. В данном случае лучший вариант – давно существующий профиль и не зашкаливающее за обычные рамки количество друзей.
  • Имеет значение и то, кто именно значится в друзьях потенциального заемщика. Если среди них есть люди, пропагандирующие асоциальный образ жизни, – это минус. Друзья с высшим образованием и стабильным финансовым положением – однозначный плюс.
  • Информация, указанная в профиле, должна соответствовать той, что внесена в анкету для получения микрозайма. Мелочей здесь нет. Например, считается, что семейные люди более ответственно подходят к решению финансовых вопросов. По этой причине семейное положение желательно отражать в статусе.
  • Большое значение имеет содержание страницы в социальной сети. Позитивные заметки, дружелюбная переписка и жизнерадостные фотографии однозначно охарактеризуют заемщика как уравновешенного человека и повысят его шансы. Агрессивная манера ведения переписки и фотографии сомнительного содержания окажут обратный эффект.
  • Компании-кредиторы не считают надежными клиентами любителей экстремальных видов спорта, завсегдатаев ночных клубов, людей, склонных к употреблению наркотиков или спиртных напитков. Соответственно, если такая информация будет на странице потенциального заемщика, она не будет расцениваться как положительная.

Прописка

С развитием онлайн-микрофинансирования отказы из-за отсутствия прописки стали редкими. Иногда микрофинансовые компании проверяют адрес регистрации, чтобы избежать ситуации, когда клиент берет заем в одном городе, а затем скрывается от выплат, меняя место жительства. Чтобы избежать отказа, эксперты советуют обращаться в компании, чьи представительства есть в регионе прописки, либо в крупнейшие МФК, работающие по всей территории России, такие как Монеза.

Причины отказа в микрозайме

Редчайшая ситуация. Но именно она вызывает вопросы, почему отказывают в кредите.

Среди наиболее частых причин:

  • иностранное гражданство
  • полное отсутствие дохода
  • серьезно испорченная кредитная история
  • одновременная подача заявок более чем в 3 организации
  • нехватка средств в кредитной организации (да, и такое бывает)
  • высокая закредитованность заемщика

ТОП-3 МФО с одобрением чаще 95%

Отсутствие карты

Сегодня 70% микрофинансовых компаний при заполнении анкеты просят пройти идентификацию через банковую карту. Для этого потребуется указать данные дебетовой или кредитной карты и подтвердить списание случайной суммы.

Что касается суммы, то она минимальная и не превышает 10 рублей. После успешной проверки средства сразу возвращаются на счет клиента.

Благодаря такой операции МФО может убедиться в том, что вы реальный человек, который пользуется продуктом банка.

Опасность потерять авто или недвижимость

Если вы берете микрозайм в офисах, то есть off-line и у вас просят в качестве залога недвижимость или авто, то это не всегда мошенники. Когда вы берете микрозайм на небольшую сумму в пределах ста тысяч, то залог не нужен. Но если вы решили взять микрозайм в 500 т.р., то у вас обязательно попросят оставить в качестве залога авто или недвижимое имущество. Все это прописано на сайте компании которая выдает микрозайм. Существуют МФО которые специализируются на займах под обеспечение и работают только на таких условиях.

Некоторые граждане до сих пор верят людям на слово и берут займы у частных лиц. Предупреждаем — никогда не берите займы у частных кредиторов, это может стоить вам всего вашего имущества и здоровья! Опасность займов от частных лиц вовсе не преувеличена, не совершайте ошибок за которые вы можете лишиться жизни!

Опасность разглашения конфиденциальных данных

Для того, чтобы не произошла утечка данных (паспортные данные, кредитные и дебетовые карты, пароли и т.д.) необходимо доверять свои конфиденциальные данные только сайтам защищенным по протоколу https. Данный сертификат HTTPS используют все лицензированные МФО, работа по обычному протоколу запрещена (HTTP) запрещена для сайтов МФО. Это можно посмотреть самим и убедиться, что введенные вами данные банковской карты паспортные данные не попадут мошенникам. В левом верхнем углу браузера в строке ввода url-адреса доменного имени указан протокол соединения с веб-сайтом.

Защищенное соединение с МФО

Далее вы можете узнать подробности о защите:

Подробности о сертификате защиты введенных данных

Общие рекомендации

Разумеется, чтобы люди захотели поделиться с вами деньгами, необходимо быть приятным для них человеком. Вы должны научиться общаться с людьми, хорошо выглядеть. Деньги – это социальный продукт, который имеет ценность только в нашем воображении. Фактически это даже не бумажки, а только пиксели на экране банкомата.

Поэтому они подчиняются не каким-то физическим законам, как учили нас в советской школе экономики, а, скорее, законам философии и психологии. Постарайтесь подойти к деньгам с этой стороны – создавайте себе настроение, создавайте настроение другим людям, станьте нужным человеком для других, старайтесь делать что-то хорошее для них тоже.

Ведь всё, что вы делаете хорошего, улучшает вашу карму, а это намного лучше, чем хорошая кредитная история. И уж точно следует навсегда отбросить в сторону дурные привычки – ни один нормальный финансист не станет делиться деньгами с пьяницей или наркоманом, с человеком, добывающим себе пропитание кражами мобильных телефонов, с человеком лёгкого поведения, с садистом или человеком, выдающим себя за дурака. Начните создавать себе хорошую репутацию не только в банках, но и в жизни – и вы увидите, что деньги приходят к вам!

О программах МФО по улучшению кредитного рейтинга.

  1. 1. Гражданин обращается за помощью к МФО, процедуру можно провести дистанционно через интернет.
  2. 2. МФО предоставляет заявителю небольшой заем на самый
    непродолжительный срок, например, 1000 рублей на 5-7 дней. Клиент возвращает этот заем, после чего МФО отправляет в БКИ сведения о благополучно погашенном обязательстве.
  3. 3. Стандартно один заем мало меняет ситуацию, поэтому программа улучшения кредитного досье состоит из 3-5 микрозаймов, которые выдаются и погашаются в короткие сроки. МФО сама определяет необходимое количество займов, чтобы кредитный рейтинг гражданина достиг нужного значения.
  4. 4. После того, как кредитный рейтинг достиг оптимального значения, можно подавать заявку в МФО на стандартный заем. Можете обратиться в эту же компанию, сумма выдачи будет хорошей, может достигать 20000-30000 рублей. Также можно пробовать обращаться в банки.

Гражданство

Микрофинансовые компании отказывают в выдаче займа гражданам других государств. Это делается потому, что организация не имеет права требовать погашения долга с лица, покинувшего страну.

В редких случаях граждане иностранных государств могут получить деньги в долг. Необходимо для этого выбрать МФО, с которой можно заключить договор на бумаге. Придется пройти проверку и предоставить подтверждение о том, что нерезидент не планирует в скором времени покинуть территорию Российской Федерации.

Частые обращения за кредитом

Настоятельно не совуетуем оставлять одновременно несколько заявок в разные организации. Особенно, за короткий срок — день или неделю.

Дело в том, что в кредитной истории отображается не только количество кредитов и своевременность платежей, но и вообще все обращения за кредитом и отказы.

Логика простая: если банк видит большое количество обращений за короткий срок, то считает это признаком явных проблем с деньгами — значит, велик риск навозврата.

Обращаясь за кредитом в несколько организаций сразу, вы ухудшаете кредитную историю. Обычно должно пройти 2-3 месяца, чтобы частые обращения перестали быть негативным фактором.

Исключение: ипотечные кредиты или обращения кредитных брокеров — это организации, которые рассылают заявки в банки, когда, например, вы покупаете в кредит бытовую технику в магазине.

Займы, которые можно получить без отказа

У каждой финансовой организации своя политика работы, поэтому отказ от одного кредитора не стоит рассматривать как полную невозможность получения денег в долг. Какие займы дают без отказа? Как правило, ссуда оформляется на небольшие сроки и суммы с возможностью вывода средств на банковскую карту.

Потенциальному заемщику необходимо обратить внимание на предложения новых микрофинансовых компаний. Такие фирмы для занятия своей ниши в секторе кредитования предлагают более лояльные условия к своим клиентам

Какие микрозаймы дают без отказа? Смотрите список ниже:

  • Срочные займы с выводом денег на именную банковскую карту;
  • Микрокредиты от новых компаний в секторе потребительского микрокредитования;
  • Ссуды с возможностью указания дополнительных сведений для принятия решения о кредитовании, к примеру, ссылки на свой профиль в социальной сети.

Почему отказывают в микрозаймах? Частой причиной отказа служит запрос максимальной суммы кредита. Попробуйте запросить минимальную сумму займа.

Причина 7. Плохая кредитная история

Не все МФО проверяют кредитную историю при выдаче микрозайма. Тем не менее, существуют МКО, которые выдадут деньги только после изучения вашего «финансового прошлого». И если в КИ есть негативные отметки, то в выдаче микрозайма вам могут отказать.

Кредитную историю надо исправлять немедленно.

Скрытые причины отказа

Надеюсь, вам не придет в голову явиться в банк или кооператив пьяным. Случается, понятное дело, всякое, но если сотрудник поймет, что вы «под мухой» — это гарантированный отказ.

Еще сотрудники могут обратить внимание на неопрятный внешний вид: грязную, рваную одежду или неприятный запах.

Никто не просит приходить за деньгами как на свадьбу, но неопрятный внешний вид или неподобающее состояние могут стать причиной отказа.

Удивительно, причиной отказа может стать или слишком хорошая кредитная история, или слишком малая запрашиваемая сумма. Например, если у вас зарплата в 100 000 рублей, то вам скорее всего не оформят кредит на 20 000. Вы его быстро вернете, а это невыгодно банку.

Отдельная проблема — наличие судимости, это еще один осложняющий фактор.

Просроченная задолженность

Непогашенная просроченная задолженность — одна из самых распространенных причин, почему МФО отказывают пользователям. Причем компании относятся не менее серьезно к самому факту просрочки, чем банки. Это происходит по ряду причин. Во-первых, увеличивается кредитная нагрузка и вместе с этим повышается риск попадания в долговую яму. Во-вторых, клиент с просроченными долгами считается неблагонадежным, поэтому МФО просто предпочитают отказаться от сотрудничества с таким человеком.

Если же просроченная задолженность уже погашена, это несколько увеличивает шансы на оформление займа в микрофинансовой компании. Однако клиенту, скорее всего, выдадут небольшую сумму на короткий срок для первого раза. Если он сможет вовремя погасить долг, то во второй раз МФО одобрит заявку на более крупную сумму.

Любой клиент, который в прошлом имел просроченные задолженности, может подвергаться дополнительным проверкам. Алгоритмы скоринга, применяемые в МФК, обязательно учитывают эту информацию.

Что делать

Если вам отказали в выдаче займа, не предпринимайте попыток взять ссуду в другом банке, пока не выясните причину.

Мы рекомендуем следующие шаги:

  1. Проверка кредитной истории. Сделайте запрос в БКИ (бесплатно) или через онлайн-банк (платно) и получите доступ к своему отчету. Если оценка низкая, ваша КИ не вдохновит и других кредиторов. При хорошем рейтинге (свыше 4 баллов), переходите к следующему шагу.
  2. Оценка финансового положения. Оцените свою текущую ситуацию, составьте список активов: недвижимости, автомобилей, накопительных счетов, валютных вкладов и пр.
  3. Проверка на соответствие требованиям. Проанализируйте условия кредитора к возрасту заемщика, наличию определенных документов и пр. Если вы полностью соответствуете требованиям, и нет скрытых причин для отказа, рассмотрите предложения других банков.

Если вдруг вам отказали по техническим причинам, об этом вряд ли скажут открыто. Но могут предложить подать заявку снова, через два месяца. Такое предложение получила моя коллега. Соглашаться или обращаться в другие банки? Решение примет только сам заемщик, исходя из своих нужд и предпочтений.

О том, какие подводные камни ждут вас в банке, расскажет это видео:

А если отказали во всех банках?

Я сейчас буду злодеем и вообще плохим. Но предложу вариант с залоговым кредитованием. Но попрошу не лезть в такую тему, как микрозаймы. Плохо это все.

Если вам везде отказали, значит может и не нужен вам кредит?

Вы читали Блог Кредитного Бомжа, с вами был Независимый Диванный Эксперт и комментарии от alexD

Альфа банк -  «100 дней без %»[credit_card][status_lead]

Если отказывают не из-за плохой кредитной истории

Если отказывают МФО по иной причине, например, из-за отсутствия постоянной работы и регулярного источника дохода, можно воспользоваться программами залогового кредитования.

Займы под залог недвижимости выдают МФО и различные кредитные компании. Но лучше пользоваться услугами МФО, но обязательно легальных, — по таким программам можно на честных условиях получить до 1000000 в кредит.

Займы под залог автомобилей выдают автоломбарды. Если машина в хорошем техническом состоянии, то вы получите деньги безотказно.

Как искать причины банковских отказов

  1. Выясните формальную причину у сотрудника банка или в КИ.
  2. Если причина связана с кредитной политикой банка, запросите кредитный или социодемографический скоринг. Кредитный — если брали кредиты или микрозаймы. Социодемографический — если берете заем впервые.
  3. Если причина в высокой кредитной нагрузке, запросите меньшую сумму кредита или подтвердите дополнительный доход.
  4. Если причина в КИ, изучите ее и найдите проблемные места. Встретите ошибки — просите кредитора их исправить. Устраните активные просрочки и нивелируйте их исправно выплаченными кредитами. Не частите с микрозаймами и заявками на кредит.
  5. В случае расхождения информации обратитесь в другой банк и тщательно проверьте анкетные данные.

Работа

Обычно микрофинансовые компании не просят предоставить копию трудовой книжки, справку о размере заработной платы. Займ на небольшую сумму можно оформить только по паспорту, без других документов. В некоторых случаях, особенно при оформлении сделок на большие суммы, может потребоваться копия трудовой и справка 2-НДФЛ.

Чтобы увеличить шансы на получение средств, обращайтесь в крупные микрофинансовые компании. Они работают с разными категориями клиентов и применяют усовершенствованные скоринг-модели, позволяющие более точно спрогнозировать риск образования просроченной задолженности и оценить платежеспособность потенциального клиента. Один из лидеров российского рынка микрофинансирования — компания Монеза. Воспользуйтесь нашими услугами и сможете получить первый от 0%.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...