Почему банки отказывают предпринимателям в кредите

Содержание

Причины отказа в потребительском кредите

Согласно статистике, более 50% отказов приходится именно на потребительские ссуды. Впрочем, это и самые часто оформляемые кредитные продукты. Поводов, почему заемщику отказывают, может быть множество.

Самый простой и быстрый способ понять причины отказа в кредите

Самый простой способ — получите кредитные отчёты основных бюро кредитных историй. Узнайте в этой статье, как получить кредитную историю бесплатно.

После получения кредитных отчётов, сохраните их в PDF формате .

Затем, загрузите официальные кредитные отчёты бюро НБКИ, ОКБ , Эквифакс и КБРС и получите оценку вашей кредитной истории бесплатно от сервиса «ПРОГРЕССКАРД™».

Вы узнаете:

  • Ваш кредитный рейтинг
  • Сводку и сравнение всех загруженных отчетов в одном месте
  • Способы оптимизации платежей по текущим кредитам
  • Список возможных ошибок в кредитной истории
  • Возможные причины отказа в кредитах
  • Рекомендации по улучшению кредитного балла и истории
  • Актуальные предложения банков, доступные в Вашей ситуации

Система принимает отчёты кредитных бюро НКБИ, Эквифакс, КБРС и ОКБ (Сбербанк) в формате PDF.

{—/FW—} {—FW—}

Отрицательное решение по кредиту

Для многих казахстанцев ипотечный кредит является единственным ответом на жилищный вопрос. Приняв решение взвалить на себя финансовое ярмо на долгие годы… …остается только выбрать банк с наиболее приемлемыми условиями и получить его одобрение.

И вот тут может возникнуть главное препятствие на пути к квадратным метрам — банк может вам отказать. При содействии АО «Нурбанк» мы сделали подборку самых частых причин, по которым при рассмотрении заявки на предоставление ипотечного кредита банк принимает отрицательное решение.

Если ваше кредо «жить в кредит» и при этом не платить по долгам, то не удивляйтесь, что при очередной подаче заявки вам попросту откажут.

Плохая кредитная история — самая вероятная причина отказа, причем беспрекословная.

Порядок действий

Чтобы приостановить выплату кредита на время:

  • свяжитесь с банковским менеджером и опишите ситуацию;
  • соберите документы, подтверждающие ухудшение материального положения;
  • подайте заявление на кредитные каникулы.

Обратитесь в финансовую организацию заблаговременно. Если возникнет просрочка по оплате, кредитно-финансовая организация откажется отложить платеж по кредиту.

Возможность заморозить выплату на несколько месяцев может быть предусмотрена условиями договора кредитования. Если такого пункта нет, то уточните порядок приостановления погашения кредита у сотрудника банка.

Не дают деньги из-за высокой долговой нагрузки

Банк откажет в кредите, если сочтет ваш доход недостаточным.

Банк оценивает платежеспособность так: из суммы ежемесячного дохода вычитаются ежемесячные выплаты по текущим кредитам плюс выплаты по предполагаемому кредиту. Если на жизнь остается меньше 30-50% (в зависимости от размера дохода), в кредите откажут.

Чтобы получить деньги в долг в случае закредитованности:

  • запросите меньшую сумму;
  • сообщите о дополнительном доходе;
  • погасите взятые обязательства.

Учтите, что дополнительный доход придется доказать. Если сдаете в аренду квартиру, принесите действующий договор с арендаторами. Если где-то подрабатываете, попросите у работодателя трудовой договор или контракт.

2. Кредит ничем не обеспечен

Компания «С нами тепло», продающая отопительное оборудование, решила взять кредит, чтобы открыть несколько новых магазинов. Но это сезонный бизнес: в холодное время года финансовое положение улучшается, а летом продажи почти не идут и выручка резко падает.

Банк не стал рисковать: платежи по кредиту нужно делать регулярно и не факт, что компания справится с выплатами в летние месяцы.

Совет. Каждый банк хочет быть уверен, что в любом случае вернет свои деньги. Поэтому стоит предложить ему обеспечение по кредиту — залог имущества, гарантию или поручительство.

Например, вы можете воспользоваться поддержкой участников Национальной гарантийной системы. Подробнее о том, куда и как обращаться за помощью, в статье «Как малому бизнесу получить кредит под госгарантию».

Другие причины отказа

Почему отказывают в выдаче кредита? С таким вопросом сталкивается абсолютно каждый человек, обратившийся за ссудой, но получивший отказ. Всё дело в том, что помимо основных причин, обозначенных выше, существует большое множество других критериев, которым нужно соответствовать для успешного получения займа.

В каких случаях банк не выдает кредиты? Ниже будут представлены прочие причины, по которым могут отказать в выдаче заёмных средств.

Другие причины, по которым могут отказать в кредите

  1. В процессе подачи заявки были указаны недостоверные данные или предоставлены поддельные документы. Важно, чтобы вся информация, которая указывается в анкете-заявке, была полностью правдивой. Также нельзя пытаться использовать подложные документы — за это можно понести уголовную ответственность.
  2. Отсутствует постоянная регистрация в регионе, где планируется получение кредита.
  3. Место работы заёмщика, относящееся к повышенной категории риска (сотрудники Министерства обороны РФ, МЧС, МВД).
  4. Отсутствует стационарный рабочий либо домашний номер телефона.
  5. Оформление мобильного номера, указанного в анкете, было произведено не на заёмщика.
  6. Отсутствует высшее образование. Далеко не основополагающий фактор, однако принимается во внимание некоторыми банками.
  7. Супруг или супруга заёмщика не имеет официального трудоустройства при наличии в семье 3 и более маленьких детей.
  8. Наличие судимости.
  9. У близкого родственника клиента плохая кредитная история.
  10. Заёмщик уклоняется от выплаты алиментов либо имеет большое количество неоплаченных штрафов в ГИБДД.
  11. Отсутствует военный билет или приписное с пометкой об отсрочке (для мужчин).
  12. Наличие у заёмщика какого-либо психического заболевания.
  13. Отсутствует какая-либо собственность (авто, квартира, дом, земельный участок и прочее).
  14. Заёмщик либо работает на ИП, либо является собственником бизнеса.
  15. Непрезентабельный внешний вид, пребывание в алкогольном или наркотическом опьянении, подозрительное поведение при беседе с банковским служащим.
  16. Банковская ошибка. К примеру, заёмщик погасил кредит, но банк не внёс соответствующие изменения в договор. Как результат — испорченная КИ.

Что такое скоринговый балл

При автоматическом рассмотрении заявки на кредит используется такое понятие, как скоринговый бал. Это оценка вашей кредитоспособности, согласно личной информации, которая указана в заявке. Общее количество свидетельствует о благо состоятельности или ненадежности потенциального клиента.

Примерные баллы:

По возрасту
  • до 35 лет — 7 баллов
  • 35-45 лет получат от 29 баллов
  • более 45 могут рассчитывать от 45 баллов
Семейное положение Если вы одиноки, то максимально можете рассчитывать на 9 баллов. Что нельзя сказать про тех, кто состоит в официальном браке. У них все шансы получить от 29.
Дети При наличии детей баллы могут даже не начисляться. При отсутствии в семье детей заемщик может рассчитывать от 20 баллов.
Финансы Чем выше должность, тем больше начисляется бонусов. По такому же принципу учитывается размер заработной платы, общий трудовой стаж, размер ежемесячных расходов, включая плату по коммунальным платежам и кредитам.

Что касается общего количества баллов, то:

  • до 510 это очень мало и рассчитывать на финансовый продукт совершенно не стоит
  • 511-580 мало, но могут одобрить минимальный лимит, не более 5 000-10 000 рублей
  • 581-660 золотая середина, у которой есть шансы получения кредита
  • 661-830 очень хороший показатель, при котором можно претендовать на запрашиваемую сумму
  • более 831 это супер баллы, при которых не только можно рассчитывать на максимальный лимит, но и выгодную процентную ставку по договору

Кредит в Банке Хоум Кредит

3. Слишком высокая кредитная нагрузка

Высокая кредитная нагрузка

Индивидуальный предприниматель Семен Семенович Кошкин решил выращивать семечки и продавать их в разноцветных упаковках. Он впервые обратился в банк за кредитом на бизнес. Но ничего не вышло. Выяснилось, что Семен Семенович уже отдает большую часть своего дохода на выплаты по потребительскому и автокредиту. И высоки риски, что он не справится с погашением нового долга.

Совет. Даже если вы обращаетесь за кредитом как ИП, банк будет учитывать вашу личную кредитную историю. Поэтому не набирайте слишком много долгов и старайтесь вовремя их погашать. Банк учитывает даже задолженности по кредитным картам.

Если у вашего бизнеса уже есть кредиты и вы собираетесь за новым, обязательно посчитайте, какой процент прибыли ваша компания тратит на выплаты. Если долговая нагрузка превышает 50% — скорее всего, банк откажется одолжить вам деньги. Ведь в таком случае высок риск, что при малейших проблемах с продажами предприятие не справится с платежами.

Но не стоит отчаиваться, долговую нагрузку можно снизить, а плохую кредитную историю — постепенно улучшить.

Заявление

Обратитесь в кредитно-финансовую организацию с письменным заявлением. Укажите в нем:

  • наименование учреждения;
  • данные заявителя;
  • сведения о договоре кредитования – дату, номер, сумму, остаток долга;
  • причину, по которой просите отложить выплату кредита.

Обязательно укажите срок, на который требуется отложить исполнение долговых обязательств. В конце заявления поставьте дату и собственноручную подпись.

Подготовьте заявление в 2-х экземплярах – один, с приложенными копиями документов, останется в банке для рассмотрения, второй, с отметкой кредитора, у заявителя.

Некоторые банки предоставляют возможность для заемщиков написать на отсрочку online, на сайте кредитора. В таком случае приложите к заявке отсканированную документацию, подтверждающую необходимость переноса платежей.

Человек, которому банк не откажет в кредите

Идеальный заемщик, которому банк не откажет в кредите — это московская 40-летняя женщина с положительной кредитной историей, в браке и с ребенком, зарегистрированная в собственной элитной квартире более 5 лет, занимающая руководящую должность в крупной организации с государственным участием и имеющая совокупный семейный доход более 4000 долларов в месяц.

Обходные пути в получении займа

В зависимости от причин отказа в кредите, вы можете попробовать вернуть статус хорошего кредитоплательщика перед банком, для этого нужно:

  • Исправить кредитную историю (взять небольшой кредит и выплатить его без просрочек в установленные кредитным договором сроки — правда, этот вариант займет определенное время, но вернет вашу репутацию);
  • Доказать банку свою надежность (предоставьте доказательства того, что прошлые просрочки произошли из-за независящих от вас причин и вы пытались договориться с банком кредитором о реструктуризации);
  • Предоставьте обеспечение, это так называемый «залог» (если вы заложите машину или недвижимость банк примет риски, так как будет иметь заложенную недвижимость в собственности).

Если ни один из этих вариантов вам не подходит, тогда остается последний — брать кредит у менее статусных банков, в который % ставки будут завышены.

Как поступать заемщику, если от банка поступил отказ

Если отказали в кредите в нескольких банках и причины неизвестны, то каким способом заёмщику возможно узнать проблему, которая отрицательно сказалась на его поданной заявке на займ? Только более глубокое изучение и анализ ситуации будет помощником в этом деле. Например, сбой в работе компьютера может привести к выдаче неправильной информации о прошлых кредитах клиента. Допустим, вы уверенны, что предыдущий кредит давно уже погашен, а в базе организации отметки о погашении нет и ежемесячные оплаты производились в срок без каких-либо задержек.

При обнаружении таких серьезных ошибок, необходимо не теряя времени подать заявление о пересмотре заявки на займ. Вместе с заявление следует преподнести все отчеты по предыдущему займу, его ежемесячной выплате и окончании, что должно служить гарантом ваших слов. К таким отчетностям можно отнести справки из банка, квитанции об ежемесячной оплате долга, определенные ордера, где стоит отметка о закрытии кредита.

Кроме этого, можно обратиться за помощью к компетентным брокерам по кредиту. Они тщательно проанализируют предыдущий процесс кредитования, выявят те ключевые моменты, которые отрицательно повлияли на решение данной организации. Помимо этого, кредитные брокеры могут посоветовать, подсказать путь для устранения появившейся ошибки, а также порекомендовать наиболее доступные кредитные организации для получения займа.

Почему банки отказывают в автокредите/кредитной карте/рассрочке телефона или ноутбука?

От alexD

Как бы я не намешал все, разница все таки есть.

Почему банки отказывают в рефинансировании можно почитать тут. 

Что делать, если отказывают в выдаче кредита?

Даже если вы не знаете, почему отказывают в выдаче кредита во всех банках, вы можете улучшить ситуацию.

Во-первых, ознакомьтесь со своей кредитной историей. Раз в год вы имеете право сделать это бесплатно. Правда, для этого нужно обращаться напрямую к источнику информации, то есть в БКИ.

Мало кто знает, каким образом это сделать, поэтому проще прийти в какой-нибудь банк. Там наверняка есть возможность получить свое досье из бюро кредитных историй. Эта услуга всегда платная, поскольку банк выступает в качестве посредника.

Во-вторых, постарайтесь закрыть все свои действующие кредиты. Если у вас их несколько, то остатки по всем разные. Где-то нужно заплатить еще 100000 рублей, где-то 50000, а где-то – всего 10000.

Поскольку вы обращаетесь за кредитом, можно предположить, что свободных денег у вас нет. Однако мы все же рекомендуем найти средства на то, чтобы погасить хотя бы самые мелкие кредиты. Займите у знакомых, например.

В попытке закрыть кредит не прибегайте к услугам микрофинансовых организаций. Зачастую после займов у них приходится обращаться в банк, чтобы погасить огромный долг.

Если вы подозреваете, что причиной отказа послужило наличие просроченной задолженности, постарайтесь с ней рассчитаться. Вы брали кредит, видя сумму ежемесячного платежа, и сочли ее приемлемой. Значит, можете ее себе позволить. Кроме того, за счет постоянных пеней вы в конечном итоге переплачиваете гораздо больше, чем могли бы, если бы вносили платежи аккуратно.

Частые обращения за кредитом

Настоятельно не совуетуем оставлять одновременно несколько заявок в разные организации. Особенно, за короткий срок — день или неделю.

Дело в том, что в кредитной истории отображается не только количество кредитов и своевременность платежей, но и вообще все обращения за кредитом и отказы.

Логика простая: если банк видит большое количество обращений за короткий срок, то считает это признаком явных проблем с деньгами — значит, велик риск навозврата.

Обращаясь за кредитом в несколько организаций сразу, вы ухудшаете кредитную историю. Обычно должно пройти 2-3 месяца, чтобы частые обращения перестали быть негативным фактором.

Исключение: ипотечные кредиты или обращения кредитных брокеров — это организации, которые рассылают заявки в банки, когда, например, вы покупаете в кредит бытовую технику в магазине.

Почему раньше кредит давали, а сейчас отказывают

Заемщики столкнулись с проблемой, когда раньше им одобряли любую заявку. Сейчас банки не дают кредит, и что делать, клиенты не знают. Это может быть связано как с введением более жестких правил кредитования, так и с характеристикой заемщика. Вот ряд причин, которые могли привести к отказу:

  1. Неряшливый внешний вид.
  2. Потеря работы и нет официального трудоустройства на момент подачи заявления.
  3. Нарушение условий договора при оплате последних займов.

Отказ может быть связан с изменением программ банка: они перешли на выдачу займов только зарплатным, корпоративным или vip-клиентам.

Судимость и прочие правонарушения

Если судимость ещё не снята, в кредите откажут однозначно. Также откажут, если были судимости по экономическим статьям. Могут отказать и по административным статьям и даже по приводам в полицию.

Куда обратиться, если отказывают во всех банках

Часто в поисках выгодных условий физические лица оставляют заявки в нескольких организациях сразу. И несмотря на хорошую кредитную историю, являясь зарплатным клиентом и получая большой доход, — получают отказы. Почему так происходит? Как говорилось выше, рассматривая заявки каждый банк отправляет запрос в НБКИ. Отметки об этих проверках фиксируются и становятся доступны для просмотра моментально. Возникают сомнения в честности ваших намерений и вам отказывают во всех банках.

Не стоит отправлять заявления во все банки сразу! Возможно, вам отказывают именно из-за этого.

Через несколько месяцев можно повторить попытку получить займ. Но что делать в критической ситуации, когда срочно необходимы деньги, а отказывают во всех банках? Есть несколько вариантов получить нужную сумму:

  • МФО — кредитуют практически каждого обратившегося, под большие проценты. Понадобится только паспорт.
  • Ломбарды, автоломбарды — дают возможность получить средства за ценные вещи или автомобиль.
  • Личный займ — имеется ввиду взять деньги взаймы у частного лица, друга или просто знакомого.

Обратите внимание, что обращаться в МФО или ломбарды следует только в случае острой необходимости, ведь условия в них крайне невыгодные.

А если отказали во всех банках?

Я сейчас буду злодеем и вообще плохим. Но предложу вариант с залоговым кредитованием. Но попрошу не лезть в такую тему, как микрозаймы. Плохо это все.

Если вам везде отказали, значит может и не нужен вам кредит?

Вы читали Блог Кредитного Бомжа, с вами был Независимый Диванный Эксперт и комментарии от alexD

Альфа банк -  «100 дней без %»[credit_card][status_lead]

9. Небольшой стаж работы

Важную роль играет общий стаж соискателя и стаж на текущем месте работы. Стаж на последнем месте должен быть не менее 6 месяцев, в отдельных организациях — не менее 1 года. Частая смена работы свидетельствует о ненадежности клиента. Где гарантия, что через пару месяцев он снова не уйдет с работы и продолжит добросовестно выплачивать свой долг? Банку легче подстраховаться и отказаться от сотрудничества с таким человеком.

Чем больше заявитель работает на последнем месте, тем выше его шансы.

Отдельные организации отказывают гражданам, чьи профессии сопряжены с высоким риском: сотрудники МВД, МЧС, пожарных и аварийных служб, военные (контрактники).

Какие банки выдают в долг даже безработным или без официального трудоустройства ⇒

Способы узнать о причинах отказа в кредитовании

В соответствии с законом, банковские учреждения не обязаны отчитываться перед несостоявшимся заемщиком, почему не было принято положительное решение по заявке на кредит. Но иногда менеджер озвучивает причину отказа и даже рекомендует, как в будущем не допустить ошибок и получить заем.

В Почта Банке нет такого понятия, как «черный список клиентов», поэтому любой желающий может обратиться с повторной заявкой. Но лучше сделать это, выждав некоторое время — от 3 месяцев. Обязательно следует учесть предыдущий негативный опыт и исправить допущенные ошибки.

Клиент, не получивший объяснений потенциального кредитора по поводу отрицательного решения, может попытаться самостоятельно выяснить причину.

Рекомендуется начать с получения кредитной истории. Для этого следует сделать запрос в БКИ.

Данный отчет содержит информацию о полученных в течение последних 15 лет кредитах. В нем же отражаются сведения о допущенных просрочках, об обращении финансистов в судебные инстанции и др. Такие негативные факты могли послужить причиной отказа Почта Банка в кредитовании.

Ситуацию можно исправить, сделав следующее:

  • подать в любую кредитную компанию заявку на кредит на небольшую сумму, например на 25 тыс. руб.;
  • своевременно вносить взносы, не допуская просрочек;
  • после полного расчета заново обратиться в Почта Банк за займом.

Взяв небольшую сумму и рассчитавшись с долгом без просрочек, заемщик оздоровит свою кредитную историю, что приведет к снижению риска отказа при следующем обращении.

Причиной принятия отрицательного решения по заявке может стать имеющийся у клиента кредит, по которому он пока не рассчитался. Ситуацию усугубляют просрочки. Такому заемщику необходимо полностью погасить долг, подождать не менее 3 месяцев и снова обратиться в Почта Банк, подготовив все требуемые документы.

Случается, что в кредитной истории отражаются неверные сведения: заемщик уже полностью рассчитался, договор был закрыт, но БКИ не внесло этого в базу данных, поэтому в отчете значится просроченная задолженность. Рекомендуется обратиться к кредитору, выдавшему заем, взять справку о закрытии договора и написать заявление на исправление кредитной истории. Подождав 1 месяц, вновь подают заявку на кредит в Почта Банк.

Можно попробовать обратиться к другим кредиторам. Необязательно обращаться в их офисы. Все банки предлагают воспользоваться онлайн-режимом для подачи заявки. Если положительный ответ придет из нескольких компаний, можно выбрать ту, условия которой покажутся более привлекательными.

Как искать причины банковских отказов

  1. Выясните формальную причину у сотрудника банка или в КИ.
  2. Если причина связана с кредитной политикой банка, запросите кредитный или социодемографический скоринг. Кредитный — если брали кредиты или микрозаймы. Социодемографический — если берете заем впервые.
  3. Если причина в высокой кредитной нагрузке, запросите меньшую сумму кредита или подтвердите дополнительный доход.
  4. Если причина в КИ, изучите ее и найдите проблемные места. Встретите ошибки — просите кредитора их исправить. Устраните активные просрочки и нивелируйте их исправно выплаченными кредитами. Не частите с микрозаймами и заявками на кредит.
  5. В случае расхождения информации обратитесь в другой банк и тщательно проверьте анкетные данные.

Кредитная история клиента

Еще один важный момент параметр для принятия решения о выдаче кредита для банка. Если проблемы с кредитной историей, к сожалению, нужно готовиться к отказу.

При принятии решения о предоставлении необеспеченного потребительского кредита или ипотечного кредита банк обязан рассчитать Показатель долговой нагрузки (ПДН).

ПДН – это соотношение среднемесячных платежей по всем кредитам (включая тот, за которым заемщик пришел в банк) к совокупному среднемесячному доходу заемщика. Данные для расчета ПДН берут из кредитной истории. Таким образом выясняется, какую часть доходов заемщик отдает на погашение всех своих кредитов. По общей теории сложно получить новый кредит, если 40% доходов уходит на погашение старых.

На уровень долговой нагрузки также влияет зарплата заемщика. При зарплате 20 тысяч рублей в месяц, клиент сможет выплачивать по кредитам 5 тысяч рублей – то есть 25% дохода. При зарплате в два раза больше, вы уже в состоянии выплачивать банку 16 тысяч рублей – 40% дохода.

Уже в предкарантинный период долговая нагрузка россиян показала рост должников перед банками и микрофинансовыми организациями. На 1 апреля в долгах были 42 млн россиян (+1,1 млн за полгода). 3,2 млн человек имели и займы, и кредиты, 2,9 млн из них получили заем в микрофинансовых организациях, уже имея задолженность по другому кредиту, из них у 900 тысяч были просроченные платежи.

Во время пандемии по данным НБКИ ПДН рекордно вырос у всех категорий российских заемщиков независимо от уровня доходов.

За прошедшие шесть месяцев больше всего ПДН вырос в сегменте заемщиков со средними доходами (от 20 тысяч до 40 тысяч рублей) – до 25,16%.

Чуть меньше долговая нагрузка увеличилась у граждан с наибольшими доходами (свыше 40 тысяч рублей) – до 20,87%.

Самыми низкими темпами ПДН рос у заемщиков с наименьшими доходами (до 20 тысяч рублей) – до 29,24%.

Наибольшие показатели ПДН у граждан с доходами ниже среднего были продемонстрированы в Амурской области (37,39%), Республике Мордовия (35,50%) и Красноярском крае (35,46%).

У граждан со средними доходами – в Амурской (31,94%), Кировской (30,25%) и Вологодской (29,47%) областях.

У граждан с доходами выше среднего – в Амурской (25,42%), Архангельской (23,83%) и Кировской (23,19%) областях.

Негативно влияют на расчет предельной долговой нагрузки банковские карты. Как кредитные, так и дебетовые с овердрафтом. Даже те, кредитами по которым вы никогда не пользовались. Просто получили карту «на всякий случай» и забыли о ней. Банк будет рассчитывать долговую нагрузку по максимуму – как если бы заёмщик сразу потратил все деньги со всех кредиток и каждый месяц выплачивает по 10% от этой суммы.

Ещё один интересный момент. Банк воспринимает отсутствие кредитной истории скорее плохо, чем хорошо. Такой клиент для банка непонятен. От него неизвестно, чего можно ожидать. Именно поэтому появляются советы взять небольшие кредиты, например, кредитные карты с очень небольшим лимитом, и скрупулезно, четко и очень тщательно выплачивать кредит по этой карте. С целью сформировать прекрасную кредитную историю идеального заемщика, которому можно доверять.

Работа на ИП

Банк может отказать в кредите по причине работы на индивидуального предпринимателя, поскольку риск закрытия ИП выше, чем АО или ООО. Данное требование не всегда прописано прямым текстом, поэтому надо обращать внимание на сноски и мелкий шрифт.

11. Неподобающий внешний вид

Собираясь в банк, приведите в порядок свой внешний вид — он должен вызывать доверие со стороны сотрудника банка. Ответ будет негативным, если клиент пришел в офис в нетрезвом виде или ведет себя не адекватно.

По вызывающей, неопрятной одежде и другим внешним критериям кредиторы легко выявляют человека с низким уровнем социальной ответственности.

Во время собеседования ведите себя спокойно, будьте серьезны и лаконично отвечайте на вопросы менеджера.

Как избежать отказа в выдаче ссуды банком

Отказ в получении кредита

Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причины.

Это условие обычно прописывается в заявке (оферте) на кредит. По результатам оценки заемщика банк может одобрить заем на меньшую сумму. 8. Место работы относится к повышенной категории риска для жизни заемщика (очень часто отказы приходят рядовым сотрудникам МЧС, МВД, Минообороны и т.д.).

10. Возраст заемщика. Банки предпочитают выдавать кредиты людям среднего возраста 25-50 лет. Также финучреждения смотрят на то, чтобы срок окончательного погашения выдаваемого кредита наступил раньше, чем наступит пенсионный возраст заемщика.

11. Отсутствие высшего образования. Не является основным фактором для отказа, но ряд банков считает его наличие подтверждением определенного социального и материального уровня.

Скрытые причины для отказа

Скрытые stop-факторы не всегда приводят к отказу, они носят субъективный характер и рассматриваются индивидуально. К ним относятся:

  • Наличие серьезных заболеваний.
  • Отсутствие стационарного домашнего телефона.
  • Отказ от страховки.
  • Отсутствие у вас высшего образования.
  • Неквалифицированная работа или слишком узкая специализация (в случае сокращения заемщик не сможет быстро найти новое место).
  • Испорченная кредитная история близких родственников.
  • Отсутствие военного билета у мужчины.
  • Работа на ИП.
  • Частая отправка запросов в разные банки.

В процессе рассмотрения заявки кредитор анализирует и те сведения, которые заявитель указывал при оформлении в других банках. Зачастую обнаруживаются расхождения, которые могут послужить поводом для отказа.

Реклама

РЕШЕНИЕ ПО КРЕДИТУ ЗА 1 ЧАС

Не та цель для кредита

Учитывая предыдущий пункт про бизнес, важно понимать, что если заёмщик хочет взять кредит с определённой целью (на ремонт, на отдых, на бизнес), то нужно и обращаться к определённой программе кредитования. Например, не получится взять потребительский кредит на старт бизнеса или автомобиль. Для этого существуют соответствующие целевые программы (в данном случае «бизнес-кредит» и «кредит на авто»). У банков есть даже специальные кредиты на бытовую технику, мебель, телефон, компьютер и прочее. А для различных бытовых нужд проще оформить тот же нецелевой кредит.

Отказы от других банков

Если отказали хотя бы в 2–3 банках, следующий банк призадумается: может, и не зря отказали. И недолго думая сделает то же самое

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...