Перевод с карты на карту без комиссии – 5 способов

Как просто перевести деньги с одной карты на другую. Какие могут быть ограничения, можно ли сэкономить на комиссии.

Термины и понятия

В этой статье будут использоваться следующие термины и понятия:

  • СБП – система быстрых переводов Банка России.
  • ИБ – интернет-банк;
  • МП – мобильное приложение банка;
  • карта-донор – c которой переводят деньги;
  • карта-получатель (реципиент от англ. «recipient») – на которую переводят;
  • карта-посредник – используется как промежуточное звено между донором и получателем в целях осуществления полностью бесплатного перевода (или с минимальной комиссией);
  • толкание (от англ. «push» – толкать) – перевод с карты-донора на карточку-получатель без комиссии, где инициатором перевода является карта-донор;
  • стягивание (от англ. «pull» – тянуть) – аналогичный перевод с карты-донора на карточку-получатель без комиссии, только инициатором перевода является карта-получатель. Она стягивает на себя деньги.

Кому доступны новые тарифы?

Новые тарифы доступны клиентам СберБанка – держателям дебетовых рублёвых карт СберБанка.

Был ли ответ полезен?

ДаНет

Способ первый: не ищем легких путей

Самый очевидный способ перекинутьденьги с одной дебетовой карты на другую стопроцентно без комиссии – это пойтик банкомату одного банка, снять в нем деньги, вставить в банкомат другого банкаи зачислить на карту. Так с вас точно не снимут ни рубля комиссии. Если исуществуют банки, которые берут комиссию за снятие наличных и пополнение картыв собственных банкоматах, мы о таких не слышали.

Еще один похожий способ – сделатьвсе то же самое, но в филиале банка через оператора. Но мы же не в каменномвеке, зачем куда-то идти, если все можно сделать через смартфон?

На что банки будут обращать особое внимание при переводах физлиц?

Банк России своим приказом №16-МР от 06.09.2021 утвердил Методические рекомендации о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов – физических лиц. Рекомендации разработаны в целях дальнейшей реализации закона №115-ФЗ от 07.08.2001.

Особому вниманию подвергнутся следующие переводы физлиц:

  1. Необычно большое количество контрагентов – физических лиц-плательщиков или получателей (например, более 10 в день, более 50 в месяц);
  2. Необычно большое количество операций по зачислению или списанию безналичных денежных средств, проводимых с контрагентами – физлицами (более 30 операций в день);
  3. Значительные объемы операций по списанию или зачислению безналичных денежных средств, совершаемых между физлицами (более 100 тыс. руб. в день, более 1 миллиона руб. в месяц);
  4. Короткий промежуток времени (одна минута и менее) между зачислением денежных средств.
  5. В течение 12 часов (и более) одних суток проводятся операции по зачислению или списанию денежных средств.
  6. В течение недели средний остаток денежных средств на банковском счете на конец дня не превышает 10% от среднедневного объема операций по банковскому счету.
  7. Операции по списанию денежных средств не производится в пользу юрлиц и ИП в целях обеспечения жизнедеятельности физлица (например, не оплачиваются коммунальные услуги, связь и т.д.)
  8. Совпадение идентификационной информации об устройстве, используемом разными клиентами–физлицами.

Также в документе говорится, что если клиент попадает одновременно под 2 и более показателя контроля, то к нему должно быть повышенное внимание, вплоть до приостановления операций по карте с целью исполнения требований закона 115-ФЗ.

Как работает сервис Сбербанк Онлайн перевод с карты на карту?

Перевод денег может выполняться в нескольких вариантах:

  • перевод между своими продуктами (дебетовыми картами и т.п.);
  • перевод между картами Сбербанка (но вторая карта принадлежит не вам);
  • со своей карты на карту чужого банка;
  • платежи на кредитную карту.

Все эти варианты отличаются не только способом работы с ними, но и, что немаловажно, установленной комиссией и возможными суммами перевода (максимум и минимум).

Для перевода между вашими продуктами нет комиссии и фиксированных размеров операций.

vmBpngz29mST9lfHyQMe-YOkmNMQNYu4.jpg

#1: Переводы в Сбере по номеру телефона или карты

Сбербанк является самым крупным банком страны.

о Сбербанке

официальные данные на апрель 2021 года

В 2018 году, по данным Федеральной антимонопольной службы, 94% всех денежных переводов приходилось на Сбербанк. После внедрения в 2019 году Системы быстрых платежей от Центрального банка РФ, эта доля снизилась, но пока ненамного (подробнее об этом в следующем разделе).

В обиходе россиян давно прижилось: «Давайте переведу на карту» или «Можете перевести по номеру телефона», когда у нас нет с собой наличных средств или у продавца отсутствует сдача. В обоих случаях, чаще всего, подразумевается перевод на карту Сбербанка, к которой привязан телефон.

До середины 2020 года Сбербанк практиковал взимание, так называемого «банковского роуминга» – комиссии за межрегиональные переводы денег между клиентами внутри одного банка.

Если вы переводили деньги в другой город, то комиссия составляла 1% от суммы перевода (не более 1000 рублей). При помощи оператора в отделении банка – 1,5% от суммы перевода, не менее 30 рублей и не более 1000 рублей. Но затем приняли закон, который запретил подобные комиссии.

Сейчас в Сбере можно переводить до 50.000 руб. ежемесячно другим клиентам Сбера без комиссий, даже если это будет другой регион. Комиссия за перевод свыше этой суммы составит 1%, но не больше тысячи рублей. Такого лимита вполне достаточно для большинства граждан.

Если переводить со Сбера в другой банк по номеру карты или номеру телефона, то нарвётесь на комиссию.

Переводы по номеру телефона в Сбербанк от партнёров и обратно 1% за перевод из Сбербанка

и 0-3% от партнеров

Перевод на карту в другой банк Комиссия — 1,5% от суммы перевода, минимум 30 ₽

Её можно избежать, информация об этом будет ниже в разделе Ситуации.

Как физлицам избежать проблем с переводами денег между картами?

Поскольку новые методические рекомендации регулятор выдал именно банкам, они могут заблокировать карту клиента, заподозрив, что нарушается требование закона №115-ФЗ. После чего к рассмотрению дела подключается налоговая инспекция.

Следует иметь ввиду, что у ИФНС нет права автоматически взимать 13% НДФЛ сумм, поступивших на карту. Для отслеживания средств на счете налоговая должна иметь разрешение руководителя вышестоящего отделения ФНС в рамках проведения налоговой проверки (ст. 86 НК РФ).

Отметим, что не подлежат обложению НДФЛ:

  • безвозмездные переводы (ст. 217 НК РФ);
  • денежные подарки между физлицами (Письмо Минфина от 03.09.2021 № 03-04-05/71523, от 07.06.2019 № 03-04-05/41947);
  • переводы в рамках семейных отношений (ст. 208 НК РФ);
  • переводы, которые не являются доходом (ст. 209 НК РФ).

В каких случаях все же придется заплатить НДФЛ при переводах с карты на карту, рассказали эксперты КонсультантПлюс. Если у вас нет доступа к К+, получите его бесплатно на пробной основе.

Чтобы избежать лишних проблем, физлицам следует соблюдать несколько правил при осуществлении переводов:

  • перечисляя деньги со своей карты на счет организаций или ИП, следует четко обозначать назначение платежа;
  • переводя деньги друзьям и родственникам, следует обозначить безвозмездность такого перевода (указать «в подарок», «на продукты» и т.д.);
  • возвращая долг, не следует указывать, что это возврат с процентами, иначе у получателя возникает налогооблагаемый доход на сумму процентов;
  • переводы на крупные суммы следует дополнительно оформлять распиской, в которой будет указано, что заем беспроцентный.

Даже если налоговая служба по итогам проверки вынесет решение о доначислении НДФЛ, данное решение можно будет оспорить в суде. Для этого и понадобятся документы-обоснования в виде расписок, текстов назначений платежа и т.д.

Через социальные сети

Через ВКонтакте есть возможность переводить денежные средства без начисления процентов. Для этого необходимо иметь карту MasterCard или Maestro. С Visa без комиссии отправить деньги не получится, придется заплатить 1 % от платежа.

Как перевести через социальную сеть:

  1. На странице пользователя, кому перечисляются деньги, находим под аватаркой “Отправить деньги”.
  2. Вводим сумму. Запрашиваемый минимум – 50 руб., но если отправить менее 300 руб., то будет комиссия.
  3. Далее выбираем карточку списания. Если она уже привязана, то дополнительно вводить ничего не нужно. Если же карта новая, то нужно будет заполнить поля: номер пластика, срок действия, Ф.И.О. и CVC-код. То же происходит и с карточкой получателя. Если она не привязана, нужно будет ввести данные.
  4. Нажимаем на “Отправить”.
  5. Вводим код из СМС.

В месяц без комиссии можно отправить не более 75 000 рублей.

В Одноклассниках тоже есть похожая функция, но в этой социальной сети комиссию платить в любом случае надо.

#5: Перевод по полным реквизитам

Во многих банках можно перевести деньги по полным реквизитам без комиссии. Эта функция называется межбанковский перевод, или сокращенно межбанк. Для перевода вам потребуется всего три параметра – БИК принимающего банка, номер счёта получателя и его полное ФИО.

межбанковский перевод

Процесс заполнения реквизитов для межбанковского перевода в мобильном приложении банка Тинькофф

Свои реквизиты всегда можно найти в приложении банка.

Если вам нужно передать эти реквизиты другому человеку, то у многих банков, есть функция поделиться. Выбираем способ отправки: WhatsApp, Telegram, Email или SMS.

реквизиты Сбербанк

Процесс отправки своих реквизитов в мобильном приложении Сбербанка

Как перевести деньги, через Card2card?

На самом деле это знакомые всем «переводы с карты на карту». Воспользоваться услугой можно практически через любой официальный сайт банка. Также услуги предлагают многие финансовые брокеры.

Чтобы не платить комиссию, лучше переходить на сайт банка, который выпустил карту получателя.

blank

После того как обязательная информация по картам будет указано, отобразится комиссия. Если стоит 0%, то все нормально. Если нет, можно перейти на сайт другого банка или рассмотреть другие способы пополнения.

Рекомендуемые дебетовые карты

rle.cgi?sid=1&ad=722178&bt=21&pid=3229906&bid=7305252&bn=7305252&rnd=1208515345

Подписка с выгодной СберКартой Прайм, переводами без комиссии, кино, музыкой, скидками от партнеров. До +10% бонусами за Ситимобил и АЗС, +5% за оплату в кафе и ресторанах, а так же +5% за покупки в СберМаркете.

Обслуживание

До 99 ₽ в месяц (в первый год)

Бесплатное снятие наличных в банкоматах Газпромбанка и 3 раза в месяц в пределах 100 000 рублей — в любых других банкоматах

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...