Перечисление зарплаты на карту работника

Содержание

Можно ли перечислить займ на зарплатную карту?

Пластиковая карточка, выпущенная на ваше имя любым банком России (включая Сбербанк), сотовый телефон, любая точка входа в интернет (смартфон, ноутбук, ПК) и паспорт — сегодня это всё, что необходимо для решения временной проблемы с деньгами.

Особенности работы МФК:

  • Одни микрофинансовые компании требуют предоставления в анкете адреса e-mail, номера ИНН или СНИЛС. Другие дают взаймы без электронной почты и второго документа.
  • Ехать в офис (отделение) МФО не нужно. Онлайн займ на карту без подтверждения дохода доступен для жителей всех регионов России, где есть выходи в интернет.
  • Не надо обращаться в бухгалтерию за справкой 2-НДФЛ. Не хватило денег на покупку в магазине с POS-терминалом, просто получите заем на несколько тысяч рублей онлайн на баланс пластика за 5-15 минут и покупайте.
  • Микрозаймы онлайн оформляются и выплачиваются в режиме 24/7. Понадобились деньги ночью, в субботу-воскресенье или в праздничный день — берите и расплачивайтесь в круглосуточном магазине либо на АЗС, делайте быструю покупку в интернете или переводите Card2Card другому человеку.

Предложения банков

Чтобы взять выгодный займ на карту, следует обращать внимание на его параметры:

  • Максимальный размер;
  • Процентная ставка;
  • Срок, способ погашения;
  • Какие потребуются документы;
  • Нужно ли обеспечение.

Оформить кредит можно на дебетовую карту любых платежных систем: VISA, Mastercard, МИР, Маэстро. Некоторые банки предоставляют кредиты на действующие карты, в других компаниях деньги перечисляются на новую дебетовую карту банка-кредитора.

1 Банк Тинькофф

На дебетовую карту Тинькофф можно оформить кредит для получения наличных. В компании реализуется 3 кредитные программы:

Параметры Без залога Под залог ТС Под залог недвижимости
Сумма 50 – 2000 тыс. руб. До 3000 тыс. руб. До 15000 тыс. руб.
Ставка От 12% От 11% От 9%
Срок До 3-х лет До 5 лет До 15 лет
Обеспечение Не требуется Залог авто Залог квартиры
Срок рассмотрения Через несколько минут после подачи заявки Решение принимается банком в день обращения Кредит будет выдан после регистрации ипотеки
Необходимые документы Паспорт Паспорт, документы на автомобиль Паспорт, документы на недвижимость

Имущество в залог могут предоставлять третьи лица.

Взять кредит смогут граждане РФ в возрасте 18–70 лет. Подтверждение доходов требуется в индивидуальных случаях, когда сумма кредита является высокой или, если у банка возникли сомнения в достоверности представленных заемщиком данных в анкете.

Сделка оформляется полностью онлайн. Для этого клиент заполняет заявку на сайте банка. После одобрения, деньги будут предоставлены на дебетовую карту банка, которую доставит курьер по адресу, указанному клиентом в анкете-заявке.

2 Кредит на карту Кукуруза

Держатели карты Кукуруза смогут оформить небольшой кредит, подключив услугу «Кредитный лимит» от банка Тинькофф.

кредит на карту от Банка Кукуруза

Заявку можно оформить в любом салоне Евросети или на сайте credit.kykyryza.ru. Для оформления необходим паспорт.

После подключения кредитного лимита, карточкой можно будет пользоваться как кредитной с беспроцентным периодом до 55 дней, лимитом кредитования до 300 тыс. руб. Процентная ставка 28,9– 29,9%, по снятию наличных 36,9–49,9%.

3 Сбербанк

На карту Сбербанка можно оформить кредит наличными. Получить можно до 3 млн. руб., сроком от 3 месяцев до 5 лет.

  • До 500 тыс. руб.: 14,5% при подаче заявки онлайн, 15,5%, если заявка подана в отделении банка.
  • Более 500 тыс. руб.: соответственно 12,5% и 13,5%.

Заемщику должно быть не менее 21 года, до 65 лет, потребуется подтверждение доходов и занятости. Кредит предоставляется на действующую дебетовую карту банка.

4 Ренессанс кредит

Кредитная организация предлагает кредит с зачислением средств на карту. Получить можно до 700 тыс. руб. на срок до 5 лет. Ставка от 10,5%.

кредит на карту от Ренессанс кредит

В банке реализуются 5 программ кредитования:

  • Для клиентов: сумма 30–700 тыс. руб., ставка 10,5–24,9%;
  • Для пенсионеров: сумма 30–200 тыс. руб., ставка 10,5–24,9%;
  • Больше документов – ниже ставки: сумма до 700 тыс. руб., процент до 23,9%;
  • На срочные цели: сумма до 100 тыс. руб., ставка от 18,9%.

Если клиент относится к категории «Надежные», ему предлагаются индивидуальные условия кредитования: минимальный процент при максимальной сумме кредита.

Если заемщик является клиентом банка, он сможет оформить сделку в любом регионе, где есть отделения банка. Новые заемщики смогут получить кредит только в регионе постоянной регистрации или основной работы.

5 Райффайзенбанк

Кредит на карту в Райффайзенбанке можно оформить за несколько минут:

кредит на карту от Райффайзенбанк

Получить можно до 2 млн. руб., на срок от 1 года до 5 лет, под 10,99% годовых. При отказе от страхования ставка 15,99%. Оформить кредит до 5 млн. руб. могут премиальные клиенты на индивидуальных условиях.

Предлагается три программы:

  • До 300 тыс. руб. потребуется только паспорт;
  • До 1000 тыс. руб. кроме паспорта необходима справка о доходах;
  • До 2000 тыс. руб. дополнительно требуется подтверждение занятости.

Кредиты предоставляются без обеспечения. Оформить могут только работники по найму. Кредит не предоставляется индивидуальным предпринимателям, владельцам бизнеса. Подать заявку можно онлайн или в представительстве банка, она рассматривается сразу после поступления в банк. Решение будет принято в течение нескольких минут.

Сводная таблица по банковским предложениям

Банк Тинькофф Сбербанк Ренессанс Кредит Райффайзенбанк
Сумма До 15000 тыс. руб. До 3000–5000 тыс. руб. До 700 тыс. руб. До 2000 тыс. руб.
Срок До 15 лет До 7 лет До 5 лет До 5 лет
Ставка От 9–12% От 11,9% От 10,5% От 10,99%
Документы Нет Справки о доходах и занятости Второй документ (права, загранпаспорт, ИНН и т. д.) Справки о доходах и занятости в зависимости от суммы
Возраст заемщика 18–70 лет 21–65 лет 24–70 лет 23–67
Требования Нет 6 месяцев на последнем месте, общий от 1 года 3 месяца, минимальный доход 12 тыс. руб. в Москве, 8 тыс. руб. в других регионах Наличие стационарного  рабочего телефона
Оформление сделки Полностью онлайн Анкету можно заполнить онлайн, документы на получение подписываются в ДО Анкету можно заполнить онлайн, документы на получение подписываются в ДО Анкету можно заполнить онлайн, документы на получение подписываются в ДО или курьер привозит заемщику
Обеспечение Без залога, залога ТС, недвижимости Без залога Без залога Без залога
Срок рассмотрения заявки До 1–2 часов 1–3 дня В день обращения За несколько минут

Из рассматриваемых банков наиболее выгодные условия предлагаются банком Тинькофф. В нем можно получить наибольшую сумму кредита на максимальный срок. Рассматриваются заявки в день обращения. Сделка будет оформлена полностью онлайн, карту привезет курьер. Однако процент по сделкам без обеспечения высокий, от 12%.

Можно ли оформить кредитование в Сбере на заработную карту?

Сбербанк предлагает несколько кредитных программ, отличающихся условиями взятия займа и нюансами погашения. Банк обладает обширной базой партнерских организаций, чьи сотрудники, получают заработную плату на его продукцию. Годовое обслуживание карты производится для владельца бесплатно.

Данная категория граждан выглядит наиболее привлекательным заемщиком. Банковское учреждение уже знает о финансовой состоятельности потенциального дебитора. Имея зарплатную карту, клиент претендует на ряд привилегий. Сбербанк также не остается в накладе, так как вероятность успешного погашения задолженности у таких лиц гораздо выше.

Выгодно ли подобное перечисление?

Выгодность перечисления зарплаты на кредитку вызывает большие сомнения, ведь ее использование связано со многими ограничениями. К примеру, банк не позволяет бесплатно обналичивать средства с кредитной карты.

Если вы решите получить наличные в банкомате Сбербанка, вам придется заплатить 3% от суммы снятия, но не менее 390 рублей за каждую операцию. При этом не имеет значения, используете вы кредитный лимит или собственные средства свыше него. Использование банкомата стороннего банка обойдется еще дороже – 4% от выданной суммы, также минимум 390 рублей.

За безналичные переводы процент будет начислен только при использовании денег кредитного лимита, то есть когда собственные средства будут полностью израсходованы. Следует отметить еще одно неудобство – посмотреть остаток своих денег в банкомате или через Сбербанк Онлайн не получится. Они указываются совокупно с кредитными средствами на карточке, каждый раз придется из общей суммы вычитать размер лимита.

Прежде чем переводить зарплату на кредитную карту следует взвесить все за и против, ведь возникнут проблемы с получением наличных денег. К тому же есть ограничения по интернет-перечислениям, нельзя отправить платеж за коммунальные и некоторые другие услуги.

На днях Роструд выпустил разъяснения по поводу зарплатных проектов. Он напомнил, что по трудовому кодексу работники сами решают, куда им будут переводить зарплату. А работодатели не имеют права навязывать карты другого банка и тем более задерживать зарплату из-за перевода денег в другой банк.

Если вам навязывают неудобную карту, это незаконно. Бухгалтерия может приводить какие угодно аргументы, а вы приведите вот эти. И пусть спорят с Рострудом, если хватит смелости и сил.

Как подключить

Если зарплатному клиенту доступна возможность овердрафта, и он хочет его подключить, то ему необходимо лишь активировать данную услугу. Исключением являются те случаи, когда банк заранее сделал данную услугу доступной клиенту.

Подключить услугу овердрафта можно следующими способами:

Обращение непосредственно в банк Соответствующий сотрудник банка активирует услугу, если, конечно, клиент предъявил весь пакет необходимых документов, и данная услуга доступна для конкретного типа карты.
Звонок в контактный центр Данный способ практикуется многими банками. Для активации овердрафта достаточно позвонить в контактный центр и пройти идентификацию, после чего сотрудник банка активирует данную услугу.
Самостоятельно в онлайн режиме Если клиент использует онлайн банкинг, он может с легкостью активировать услугу овердрафта без посещения банка.

Основные преимущества кредитования для зарплатных клиентов

В Альфа-Банке предусмотрена возможность оформления кредита для зарплатных клиентов на более привлекательных условиях по сравнению с остальными гражданами. Самыми важными преимуществами такого кредитования являются:

  • отсутствие необходимости в предъявлении справки, подтверждающей уровень доходов;
  • высокий уровень доверия к клиентам;
  • высокая скорость рассмотрения и одобрения заявки ― обычно в течение нескольких минут;
  • значительно заниженный размер процентной ставки;
  • бесплатное снятие денежных средств в банкоматах;
  • отсутствие дополнительной комиссии при осуществлении безналичных платежей и переводов;
  • льготные тарифы и разнообразные бонусные программы;
  • возможность бесплатного подключения мобильного и интернет-банка;
  • возможность оформления кредитных карт для других членов семьи на выгодных условиях.

Что такое зарплатная карта и в чем ее отличия от обычной дебетовки?

Зарплатная карта — это банковский продукт, эмитированный в рамках зарплатного проекта между банком и организацией-работодателем. Сотрудникам организации-работодателя, с которым у банка заключен договор, выдаются именные зарплатные карты, на которые впоследствии зачисляется ежемесячная заработная плата.

Зарплатной карточкой можно пользоваться, как и любым другим пластиком (оплачивать товары и услуги, пополнять, снимать деньги, совершать платежи, онлайн-покупки в интернете и т.д.) У владельца зарплатной карты есть интернет-банк, бонусы и привилегии, как и для других клиентов.

Микрозайм на зарплатную карту

Зарплатные карты бывают дебетовыми или с разрешенным овердрафтом. Как правило, выпуск и обслуживание карточки оплачивается работодателем, но бывают и исключения из правил. После увольнения с работы бремя оплаты годового обслуживания ложится на плечи владельца карточки.

Основные отличия зарплатной карты от дебетовой:

  1. У дебетовой карты нет разрешенного овердрафта, а у зарплатной есть
  2. Владельцы дебетовых карточек не получают специальных условий по кредитам и вкладам в том же банке, а зарплатные клиенты могут получить кредит по сниженной ставке или вклад под повышенный процент. Для оформления кредита им не нужны справки с работы и прочие бумаги.
  3. Плату за годовое обслуживание обычной карты владелец оплачивает самостоятельно, за зарплатную карту часто платит работодатель.
  4. Очень часто лимиты и комиссия за снятие наличных по зарплатным картам гораздо выгоднее, чем по обычным дебетовым.

Кредиты на карту в других регионах

Все банки и предложения в регионах и городах России

Советы при оформлении

При оформлении овердрафта необходимо тщательно ознакомиться со всеми условиями договора. Если есть некоторые непонятные моменты, необходимо их уточнить у сотрудника банка и только после этого подписать соглашение.

Чтобы следить за использованием  собственных и заемных денежных средств можно воспользоваться сервисом онлайн банкинга, который дает возможность отслеживать все операции и не превысить лимит овердрафта.

Чтобы рассчитать начисленные проценты и проверить правильность их начисления, можно сделать  таблицу в MS Excel, где можно отразить весе денежные поступления на банковскую карту, расходы, использование овердрафта и вычислить сумму начисленные процентов.

Как увеличить вероятность принятия банком положительного решения

Чтобы получить кредит на карту без отказа, следует придерживаться следующих правил:

  • Обратиться в банк, где заемщик является зарплатным клиентом, или имеет открытый депозит, пользуется другими услугами банка.
  • Подтвердить документально доход и занятость, наличие дорогостоящего имущества, представить дополнительные документы (загранпаспорт, диплом об образовании и т. д.).
  • При возможности подтвердить наличие дополнительного дохода.
  • Погасить все имеющиеся кредиты, особенно просроченные.
  • Новым клиентам банка лучше первоначально попробовать оформить кредит на минимальную сумму.

Кредиты на карту без проверок и звонков предоставляются только постоянным клиентам банка, которые получают в нем заработную плату. Дохода заемщика должно хватать на погашение кредита и процентов. Обязательным является наличие положительной кредитной истории.

Заемщики, которые впервые обратились к кредитору за кредитом, проходят полную проверку на платежеспособность, добропорядочность и финансовую состоятельность. Для увеличения шанса на получение денег, можно оставить заявку на кредит сразу в несколько банков. Это удобно делать через специальные сервисы займов, где собраны актуальные предложения банков.

Узнает ли работодатель о взятом займе

Нет, если Вы взяли займ на зарплатную карту, об этом будете знать только Вы. Доступа к информации о движении по счету Ваш работодатель не имеет.

Предложение Банка «Открытие»

Зарплатные клиенты могут рассчитывать на годовую ставку от 8,5%. При этом её размер зависит от нескольких факторов: суммы ежемесячного дохода заёмщика, кредитной истории, срока кредитования и факта наличия либо отсутствия страховки.

Хотя страхование не является обязательным условием для заключения договора, без него заявитель не сможет рассчитывать на оптимальные условия.

Для подачи заявления требуется получать доход на зарплатную карту Банка «Открытие» как минимум в течение трёх месяцев. Кредит доступен при условии, что будущий заёмщик имеет заработок от 15 000 рублей после вычета налогов.

Как найти подходящую МФО?

Для получения кредита на зарплатную карточку на выгодных условиях определитесь с МФО. Для подбора:

  1. Оцените фирмы с положительными отзывами и большим опытом.
  2. Отсортируйте по необходимой сумме займа.
  3. Установите срок и посмотрите доступные варианты.
  4. Оставьте 3-5 компании с меньшей процентной ставкой.
  5. Оцените дополнительные параметры (способ выдачи, льготы, отношение к кредитной истории и т.д.).
  6. Остановитесь на более подходящей из фирм.

взять займ на зарплатную карту

Если вы ответственно подошли к вопросу выбора МФО и заполнению анкеты, то с получением положительного ответа по заявке на кредит проблем не будет. Чем выгоднее условия выберите, тем проще и экономнее будет заем.

Порядок оформления

Если выбрать для оформления именно зарплатный банк, то процесс выдачи будет предельно простым. Самое главное — практически безотказным. Такие клиенты всегда имеют привилегии. Они получают кредитные продукты быстро и без справок. Банки и так знают, где работает человек, какую должность занимает, какова его зарплата. Поэтому нужен только паспорт.

Можете выбрать любое предложение на Бробанк.ру и подать заявку на выдачу карточки. Ответ может поступить уже через 1 минуту. Если обычные граждане ждут решение до 1-2 суток, зарплатникам дают одобрения практически моментально.

При одобрении позвонит представитель банка, скажет, когда можно забирать платежное средство. Клиент выбирает удобное отделение банка, приходит в обозначенный срок с паспортом, забирает карточку и активирует ее.

Так как основную и кредитную карту обслуживает один банк, обе они будут отражаться в интернет-банке. Через него удобно вносить платежи по кредитке, просто совершая моментальные переводы с дебетового счета.

Как сменить банк для получения зарплаты?

Напишите в бухгалтерию заявление с реквизитами своего банка. Нужен не номер карты, а полные реквизиты. Обычно их легко найти в приложении.

zarplata-na-kreditnuyu-kartu_3.png

В приложении Тинькофф-банка ссылка на реквизиты есть на главной странице

zarplata-na-kreditnuyu-kartu_4.png

В заявлении нужно указать полные реквизиты банка, а не номер карты. Реквизиты из приложения Тинькофф-банка можно отправить в виде текста в любой мессенджер или на почту

Как погасить займ

Для удобства клиентов, микрофинансовые организации поддерживают несколько вариантов возврата долга. Необходимо лишь заранее уточнять — будет ли взиматься комиссия по тому или иному способу.

  1. Автоматическое погашение с зарплатной карты, привязанной в личном кабинете (например по факту поступления зарплаты).
  2. Наличными через терминалы Элекснет, Киви, Лидер.
  3. Через оператора салонов Связной, Евросеть, МТС.
  4. Переводом по банковским реквизитам МФО.
  5. Онлайн с электронного кошелька (QIWI, Яндекс деньги).
  6. Через систему денежных переводов Contact, Юнистрим, Золотая корона.

Оформление займа на зарплатную карту бывает крайне удобно — не нужно заводить специально электронные кошельки, или идти в банк за переводом. Достаточно указать для МФО свои плтежные реквизиты и в течение 5 минут деньги будут у Вас.

Представленная витрина предложений по займам от МФО может не отражать текущие условия на сайте кредитора. Мы каждый день следим за актуальностью информации, если нашли неточность сообщите нам об этом. Если у вас остались вопросы по конкретной микрофинансовой компании, по условиям займов или Вам необходимо уточнить какие-то вопросы по работе сайта — пишите в онлайн чат или форму обратной связи ниже. Наиболее популярные вопросы будут опубликованы на сайте и дополнят статьи.

Эксперт сайт Топкредитобзор Виктория Кучвальская

Виктория Кучвальская — человек ответственный за содержимое сайта topcreditobzor.ru. Все обзоры кредитных предложений МФО и Банков на нашем сайте проходят публикацию через экспертную редактуру Вики. Вика также ведет блоги на различных медиа и пишет полезные статьи на тему кредитов.

Пожалуйста, оцените наш обзор. Так вы поможете нам быть полезнее для Вас.

Причины отказа зарплатным клиентам

Как оформить кредит в Сбербанк онлайн по зарплатной карте?

Сбербанк редко отказывает держателям заработной продукции. Основные причины отрицательного решения характеризуются следующими причинами:

  • наличие одновременно нескольких кредитов в разных кредитно-финансовых учреждениях;
  • негативная кредитная история.

Пути погашения

Если зарплатный клиент оформил овердрафт, ему не придется ежемесячно вносить определенную сумму денег для погашения кредита: банк это сделает автоматически за счет зарплаты клиента, которая ежемесячно начисляется на его счет.

Но если клиент хочет досрочно погасить всю суму задолженности, сделать это он сможет несколькими способами:

  • наличными через кассу банка в любом его отделении;
  • через терминалы;
  • путем банковского перевода из своего другого счета в том же банке;
  • через банкоматы, которые принимают наличные денежные средства;
  • в отделении другого банка.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • 8 (800) 700 95 53

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Какие документы нужны для оформления потребительского кредита

При получении кредита на общих условиях в Сбербанке потребуются следующие документы:

  • заявление в форме анкеты;
  • паспорт гражданина РФ, в котором обязательно должна быть отметка о регистрации по месту жительства или месту пребывания;
  • документы, подтверждающие, что потенциальный заемщик трудоустроен и получает доход (размеры дохода подтверждаются справкой 2-НДФЛ).

От держателя зарплатной карты не потребуют ничего, кроме паспорта. Не забудьте захватить с собой и банковскую карту.

В общем, что я хочу сказать?

Есть масса дебетовых карт, с хорошими условиями, и при правильном условии, они и бесплатными будут. Не совершайте грубых ошибок. Потому что при задолженности, банк, в первую очередь, спишет зарплату в счет погашения, а не будет вас спрашивать.

Не делайте тупых ошибок. А так да, конечно, можно.

С вами был автор блога «Кредитный бомж» alex_d

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...