Овердрафтный кредит – что это такое простыми словами?

Содержание

Определение понятия

Для начала следует разобрать: «Технический овердрафт, это что такое?». На самом деле овердрафт – это краткосрочный займ, когда банк открывает лимит клиенту на пользование заемными средствами. Уплачивать такой займ следует единовременно полной суммой с учетом процентов. Неразрешенным овердрафтом считается списание средств до отрицательного баланса, в связи с проведением различных операций.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Обратите внимание, что для технического овердрафта характерно списание денежных средств до отрицательного баланса.

Какой лимит овердрафта может получить клиент?

Лимит – это ограничение, которое ставит банк потенциальному заемщику. Это значит, что он сможет использовать ту сумму кредитных средств, которую ему установит банк.

В различных банках он может рассчитываться с учетом различных факторов, таких как постоянное место работы, наличие дополнительного источника дохода, поручителя или дорогостоящего имущества.

Для каждого случаях сотрудники банка ищут индивидуальный подход, так что размер платы за овердрафт будет разный 20-30% в среднем.

info.png

В большинстве случаев это некий процент от ежемесячных поступлений на зарплатную карточку клиента. Следует отметить, что в таком случае денежные средства, приходящие на карточку, будут автоматически погашать долг перед банком. 

Что такое овердрафт простыми словами?

Что означает овердрафт? Овердрафтом называют — предоставление банком денежных средств своим клиентам за определённую плату и на определённый срок. То есть, клиент, имеющий в наличии дебетовую, кредитную или зарплатную карту, может подать заявление на подключение указанной услуги. Если банк одобрит заявку, то в дальнейшем, такой клиент сможет легко получать определённую сумму денег на небольшой срок.

овердрафт простым языкомОднако овердрафт предоставляется далеко не всем пользователям банковских карт. Так, банковская организация должна быть уверена в том, что человек, получающий заёмные деньги, сможет их вернуть в кратчайшие сроки. Поэтому такая услуга предоставляется только надёжным клиентам, имеющим хорошую репутацию и постоянный источник дохода.

Понятие и назначение овердрафта

Овердрафт – банковский продукт, суть которого заключается в возможности владельцев дебетовых карт производить перерасход средств в пределах оговоренной суммы. Другими словами – «уходить в минуса». Буквальный перевод термина – сверх проекта. Применительно к финансовой сфере – сверх остатка на счете.

Наглядным примером служит знакомая ситуация: на кассе в магазине при расплате за товар выясняется, что собственных средств на счету недостаточно. В таких случаях на помощь приходит овердрафт (если он входит в список общих услуг или заключено соглашение с банком). Недостающая сумма автоматически добавляется на счет. Образуется дебетовое сальдо. Так, если сумма чека 5000 рублей, а собственных средств было 3000 рублей, значит, размер овердрафта составляет 2000 рублей.

Любые поступления на карту, например средства заработной платы, в первую очередь будут засчитываться в счет погашения суммы перерасхода и процентов.

покупка в магазине в кредит

Овердрафты — краткосрочные некрупные займы на особых условиях для категории благонадежных клиентов. Для физических лиц это оперативный удобный способ компенсировать недостач средств, а для банка – расширить клиентскую базу и получить доход.

Чем овердрафт отличается от кредита и от кредитной карты?

Прочитав определение, представленное выше, некоторые могут подумать, что такая услуга ничем не отличается от обычного потребительского кредита. На самом деле, это не совсем так. Овердрафт имеет несколько весомых отличий от кредита или кредитных карт.

овердрафт по зарплатному проектуОсновные отличия:

  1. Срок кредитования. Потребительские кредиты в основном выдаются на довольно продолжительные сроки. Если же воспользоваться указанной услугой, то погасить задолженность нужно будет в течение одного-двух месяцев.
  2. Размер выдаваемых денег. Какой баланс при овердрафте? Овердрафт для физических лиц, обычно не превышает половины среднемесячной суммы, которая поступает на счёт клиента.
  3. Порядок платежей. В основном при использовании овердрафта, долг возвращается одним платежом. Причём погашение осуществляется автоматически, сразу после того, как на счёт клиента поступят денежные средства.
  4. Процентная ставка. Какие проценты по овердрафту? Из-за короткого срока кредитования, размер переплаты при овердрафте значительно меньше, чем при получении обычного кредита. Хотя размер процентной ставки, начисляемый на сумму денег, выданных по указанной услуге, значительно превышает стандартную ставку на потребительские займы.
  5. Скорость получения денег. При использовании представленной опции, денежные средства поступают на счёт мгновенно, как только они будут необходимы.

Списание платы за овердрафт

Чаще всего плата за овердрафт представляет собой процент, начисляемый на размер долга. Однако это может быть и фиксированная сумма за факт использования сверхлимита — все зависит от политика банка и тарифа. Сама плата списывается автоматически при первом поступлении средств. Если вовремя не погасить задолженность, то будет начислен штраф, а затем пени.

Что такое разрешенный овердрафт

Предполагается, что после написания заемщиком заявления, банк должен выставить лимит средств, которыми может пользоваться клиент. Лимит овердрафта, что это? Он формируется в зависимости от постоянной суммы поступлений. Чаще всего это овердрафт по зарплатному проекту – сумма составляет 30-50 процентов от поступающей заработной платы. Как только владелец карты расходует все, что на ней, он может влезть в долг. Как только придет зарплата, все снова перекроется. За пользование такой услугой клиенты выплачивают 20 процентов годовых.

Способы предотвращения ↑

Возникновение несанкционированного овердрафта не представляется существенной проблемой для многих клиентов, если бы не один важный момент.

Поскольку овердрафт — обычный или несанкционированный, является кредитом, который предоставляется клиенту, то за его использование взимается определенного размера плата.

В случае несанкционированного овердрафта, проценты за его использование гораздо выше, чем по стандартным кредитным продуктам банка — лимите по кредитной карте, санкционированном овердрафте, рассрочке и прочим.

На практике это означает, что с клиента будут ежедневно списываться проценты за его использование, пока он полностью не погасит задолженность перед банком, включая сам овердрафт и начисленные проценты.

Избежать подобной ситуации можно и для этого держателям карт необходимо следовать простым правилам их использования:

  • детально изучить заранее тарифы по используемой карте и всегда оставлять необходимую для оплаты всех комиссий сумму.

    Возможно, стоит отключить неиспользуемые услуги — информирование с помощью SMS, дополнительную карту и другие.

    Если по карте предусмотрены обязательные комиссии, то предварительно узнать периодичность и сроки их списания, а также точную стоимость;

  • ознакомиться в обслуживающем банке с регламентом проведения расчетов в иностранной валюте с помощью карты, а также правилами проведения расчетных операций за рубежом;
  • по возможности не снимать денежные средства с карты в банкоматах других финансовых учреждений или предварительно узнать стоимость проведения данной операции, позвонив на телефон поддержки пользователей того банка, где клиент планирует снимать средства.

Классификация

В зависимости от размера овердрафта и разновидности клиентской карты банковский

продукт подразделяется на два основных вида:

  • Стандартный (или классический).
  • Технический (или неразрешенный).

Существуют еще такие виды как авансовый и под инкассацию, но они применимы только в отношении клиентов – юридических лиц.

Классический овердрафт еще называют разрешенным. Он представляет собой определенную, оговоренную в договоре сумму займа, которой клиент может воспользоваться в любой момент. Пределы суммы устанавливает кредитный эксперт с учетом размера заработной платы и темпов пополнения карты.

Техническим или неразрешенным овердрафтом является превышение лимитированной суммы. Это влечет за собой начисление высоких процентов и выставление штрафа. Такая ситуация становится возможной в нескольких случаях:

1. Проведение неподтвержденных финансовых операций. Например, клиент совершает покупку в магазине и производится списание средств, после чего или одновременно списываются средства за уже совершенную ранее операцию. То есть, фактически на момент покупки денег на оплату уже не должно быть на карте.

2. Разница курсов валют. Совершение покупки с рублевой карты в иностранной валюте осуществляется из расчета обмена по текущему курсу. Но на момент погашения задолженности он может измениться, следовательно, есть вероятность роста займа и превышения лимита.

3. Технические банковские причины. Например, двойное зачисление суммы, которая, после обнаружения была автоматически списана. На этот момент клиент мог успеть частично или полностью использовать ошибочную сумму. В таких случаях банк не взыскивает проценты.

Санкционированный и несанкционированный неразрешенный овердрафт и его последствия

Снятие наличных в банкомате чужого банка. Если вы снимаете деньги в банкомате своего банка, выпустившего вашу карту, то, как правило, комиссию с вас не возьмут (мы говорим в данном случае о дебетовых карточках). При той же операции, но в стороннем (чужом) банкомате, обычно снимается комиссия вашим банком и банком – владельцем банкомата.

К примеру, у вас на счету 500 рублей, а сборы того и другого банка будут по 1% за снятие (условное значение). Вы хотите полностью обнулить счёт. Тогда в чужом банкомате вы снимете (500 – 1%), т.е. 495 рублей (5 рублей уйдут вашему банку), но при этом вы будете должны те же 5 рублей и кредитному учреждению, чьим банкоматом вы воспользовались. Таким образом, на вашем балансе будет отрицательная сумма (-5руб.), которая и является неразрешённым овердрафтом.

Некорректная работа процессингового центра или сбой терминала в торговой точке. В этом случае при оплате картой одна и та же сумма может быть списана 2 раза, т.е. произойдёт двойное списание. Если это случается, то в основном это техническая неполадка банка-эквайера или терминала для оплаты по картам в торговой точке.

Иногда может ошибиться и продавец. Конечно, после рассмотрения заявления клиента эту сумму вернут, но проценты за пользование несанкционированного кредита, возникшим по техническим причинам, банк, скорее всего, не спишет. У вас на карте просто не хватило собственных средств для повторной оплаты, но для вашего банка это будет считаться неразрешённым овердрафтом.

Курсовая разница при проведении конвертации. Вы снимаете (или делаете оплату) сегодня деньги в валюте, отличной от валюты карточного счета и забываете про комиссию, которую банк должен взять за конвертацию. Или случается так, что на момент реального снятия средств со счёта (это обычно происходит через несколько дней) курс обмена валюты резко поднимается и списывается в минус сумма, на которую вы не рассчитывали.

Плата за годовое обслуживание и прочие комиссии. Оговоренная сумма за ведение счета списывается ежегодно. Если на момент списания на счету не окажется средств, он также уйдёт в минус. В случае если картой вы не пользуетесь, целесообразно написать заявление о закрытии карты.

Превышение кредитного лимита по кредиткам. Если вы держатель кредитной карточки, и произошла одна из описанных выше ситуаций, то кредитного лимита на вашей кредитке может банально не хватить – вы возьмёте у банка больше, чем положено условиями обслуживания карточки. А, значит, придётся заплатить штраф за превышение кредитного лимита.

Основная опасность несанкционированного овердрафта – повышенные процентные ставки за пользование средствами банка. Если сравнивать ставки за пользование овердрафтом и кредитной картой, во втором случае они обычно ниже. Именно поэтому еще на стадии оформления любой карты, стоит задать уточняющие вопросы менеджеру банка и внимательно читать договор, так как в нём могут быть указаны условия возникновения предусмотренного неразрешенного овердрафта.

К примеру, Сбербанк берёт за неразрешённый перерасход 40% годовых, а Тинькофф по своей известной кредитке довольствуется платой за использование денежных средств сверх лимита задолженности (390 рублей снимается раз в месяц, если было зафиксировано превышение).

Проценты (наказание) может быть и серьёзнее. Ещё надо принимать во внимание требование банков о необходимости погашения несогласованного перерасхода в самые короткие сроки совместно с начисленными процентами.

Если в договоре говориться, что клиент будет совершать любые операции по банковской карте только в рамках остатка средств на счету, то в этом случае овердрафт считается непредусмотренным. Т.е. «финансовая ответственность» за него не предусматривается договором. В таком случае на перерасход средств будут начислены проценты в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса «Ответственность за неисполнение денежного обязательства» (по усреднённой ставке в вашем регионе).

Таким образом, банк вправе требовать с клиента проценты по неразрешённому перерасходу клиентом банковских денег.

Овердрафт в Сбербанке

Списание платы за овердрафт в Сбербанке со счета физических лиц невозможно, потому что с 2018 года эта услуга больше не предоставляется. За технический овердрафт комиссия здесь не предусмотрена.

Дебетовая карта Классическая Сбербанк оформить онлайн-заявку

Дебетовая карта Классическая Сбербанк

Стоимость от 450Р
Кэшбек СПАСИБО
% на остаток Нет
Снятие без % 1 500 000 р.
Овердрафт Нет
Доставка В отделение

Для юридических лиц

Воспользоваться сверхлимитом могут только владельцы малого бизнеса, ИП и корпоративные клиенты. Для этого есть три специальные программы:

  1. «Овердрафт с общим лимитом».
  2. «Бизнес-Овердрафт».
  3. «Экспресс-Овердрафт».

Договор заключается на один год. За это время клиент может использовать овердрафт неограниченное количество раз, но с условием, что полное погашение долга будет каждые 30–90 дней.

Услуга овердрафт безлимитна, но оплату нужно производить своевременно

Размер сверхлимита устанавливается индивидуально в рамках от 50 тыс. до 17 млн рублей. Плата за открытие лимита составляет 1,2% от суммы одобренного овердрафта, но в пределах:

  • 8500–60 000 руб. — для «Бизнес-Овердрафта»;
  • 7 900–11 900 руб. — для «Экспресс-Овердрафта».

Плата, начисляемая на размер долга, составляет 12–14,5% годовых.

Порядок и условия оформления

Обязательным условием для клиентов — физических лиц, намеревающихся активировать услугу овердрафта, является наличие открытого счета или карты с постоянным движением денежных средств. Срок предоставления овердрафта равен 30-50 дням. После его пополнения услуга доступна снова. Срок заключения договора не превышает 12 месяцев. Для возобновления достаточно подачи заявления.

Сумма определяется в индивидуальном порядке и зависит от уровня дохода, наличия стабильного заработка и анализа движения средств на счету. Для сотрудников предприятий, у которых заключен договор с банком на перечисление заработной платы на карту, лимит, как правило, устанавливается в размере суммы оплаты труда за месяц. Например, в Сбербанке России можно рассчитывать на максимальный лимит 30 тысяч рублей.

Процентная ставка варьируется в пределах 30%. За технический овердрафт не по вине банка может достигать 60%. Например, банк ВТБ24 предлагает условия 20%, а неразрешенный овердрафт обойдется клиенту в 50% от суммы.

Если физическое лицо является клиентом банка, пакет запрашиваемых документов минимальный. Необходимо предоставить:

  • документ, удостоверяющий личность;
  • второй документ на выбор: загранпаспорт, водительское или пенсионное удостоверение, СНИЛС, полис обязательного медицинского страхования;
  • заявление установленного образца;
  • заполненную анкету по форме банка;
  • справку о размере заработной платы (не всегда).

Срок рассмотрения заявления составляет 2-4 дня. После активации услуги деньги для пользования доступны моментально.

Что делать при возникновении технического овердрафта

Надо закрыть долг сразу после его появления, так как за все время его наличия начисляются банком значительные проценты. Закрывается технический овердрафт держателем карты в полном размере.

Нюансы технического овердрафта, смотрите в видео:

Судебная практика

Если технический овердрафт является несанкционированным, то через суд можно опротестовать его появление. Например, если он появился в результате сбоя или иных технических проблем, то можно оспорить начисление процентов.

Для этого надо подать исковое заявление в суд, которое при этом грамотно составляется. Дополнительно прикладываются доказательства того, что действительно начислены проценты незаконно и при нарушении условий договора.

Банки по закону могут начислять проценты при техническом овердрафте, поэтому добиться положительного решения банка для истцов практически невозможно.

Таким образом, технический овердрафт представлен перерасходом средств, который может быть санкционированным или несанкционированным. Он может появляться по разным причинам, а при этом влечет за собой значительные негативные последствия.

Поэтому все держатели банковских карт должны пользоваться разными мерами предосторожности, чтобы предотвратить появление таких проблем.

Отличие овердрафта от кредита

Данные финансовые услуги различаются по нескольким параметрам:

сумма овердрафта

  1. Сумма. Размер колеблется в пределах уровня обычных ежемесячных поступлений на счёт. Потребительское кредитование подразумевает выдачу гораздо больших сумм.
  2. Назначение. Кредиты часто выделяются для определённой цели: приобретения бытовой техники, автомобиля, на получение образования и так далее. Предоставление овердрафта не связано с тем, на какие цели будут расходоваться средства.
  3. Процентная ставка. Ставка по рассматриваемому банковскому продукту часто фиксируется на одном уровне для большинства клиентов. Проценты за пользование кредитами варьируются в зависимости от сроков предоставления займа и от условий его обеспечения. Но в среднем овердрафт обходится дороже. Стоит отметить, что граждане редко воспринимают его как дорогую услугу из-за относительно небольшой стоимости в пересчёте на реальные деньги.
  4. Начисление процентов. Клиент получает по кредитному договору оговоренную в документе сумму. И проценты за пользование деньгами начисляются на весь невозвращенный кредит. При овердрафте клиент платит проценты только за истраченную сумму, а не за весь предоставленный лимит. Если клиент вообще не трогал эти деньги, то платить банку ничего не надо.
  5. Срок возврата. По данному аспекту он схож с микрозаймами. Как правило, лимит должен быть восстановлен в течение 30 дней. В некоторых случаях банки устанавливают период пользования услугой в 60 дней.
  6. Простота оформления. Так как получатель данного банковского продукта уже является клиентом банка, то никаких дополнительных документов ему предоставлять не нужно.

При получении кредита практически всегда требуется предоставить сведения о ежемесячном доходе. При оформлении займа на крупную сумму банки требуют также предоставить залог и/или обеспечить поручительство других лиц.

Подключать или нет?

Впереди отпуск, и вы увидели шикарный горящий тур в Тайланд на 14 дней. Один минус – зарплата через неделю, а не хватает буквально пяти тысяч. Здесь выручит карта с овердрафтом.

  • Нет необходимости обращаться в банк: сумма спишется сразу.
  • Деньги можно тратить на любые цели.
  • После погашения овердрафта можно сразу использовать следующий кредит.
  • Не нужен залог для получения денег.
  • Проценты начисляются только на потраченные деньги. Если у вас кредитный лимит 30 тыс. руб., а на путевку не хватило пяти тысяч, то проценты будут считаться с пяти тысяч.

Недостатки у овердрафта тоже есть. Нельзя контролировать списание средств, и у этого кредита довольно высокие процентные ставки.

Кроме того, банк может не уведомить клиента, что у выпускаемой карты подключён овердрафт, поэтому нужно внимательно читать все пункты договора. Это касается и зарплатных карт.

В России услуга не пользуется большой популярностью – согласно статистике Центробанка на 1 января 2017 года, из всех дебетовых карт только 15% имеют овердрафт. Однако карт с овердрафтом больше, чем кредитных.

Статистика ЦБ РФ

Статистика ЦБ РФ

Овердрафт удобен для работников с постоянной и регулярной зарплатой, а фрилансерам стоит относится к нему с осторожностью – если за проект не заплатят вовремя, можно влезть в долги, испортить кредитную историю или налететь на штраф. Чтобы узнать, подключён ли овердрафт к вашей карте – позвоните в контактный центр банка и следуйте указаниям оператора.

Положительные аспекты

Овердрафт очень удобен в применении и позволяет иметь под рукой определенную сумму «про запас», которой можно воспользоваться в любой момент.

В качестве очевидных преимуществ следует отметить:

  1. Инициирование процедуры банком.
  2. Простота оформления заявки.
  3. Минимальный пакет документов.
  4. Оперативность рассмотрения вопроса.
  5. Моментальная доступность средств, возможность использования в любое время независимо от места и времени суток.
  6. Начисление процентов только на использованную сумму и ежемесячно.
  7. Возможность неоднократного пользования услугой по одному договору, предварительно погасив предыдущий овердрафт.
  8. Наличие льготного периода, в течение которого не начисляются проценты (применяют не все банки).
  9. Возобновляемость кредитной линии.
  10. Удобный способ погашения задолженности путем автоматического списания. Нет необходимости идти в банк или терминал.

По каким картам возникает технический овердрафт? ↑

Это может быть любая платежная карта, выпущенная для клиентов физических лиц, предпринимателей или корпоративных клиентов.

Тип карты, платежная система или ее класс значения при этом не имеют.

В советы клиентам

Клиент сам может обезопасить свои средства от возможного списания банком в виде платы за технический овердрафт. Приведем несколько советов для держателей дебетовых карт:

  1. Чтобы избежать дополнительных расходов, нужно внимательно читать договор на обслуживание, обычно банки указывают в них пункт, содержащий тариф на неразрешенный овердрафт.
  2. Перед оплатой каких-либо покупок, тем более в иностранных магазинах, обязательно проверяйте баланс, и убедитесь, что на вашем счете достаточно средств для оплаты товара, и возможной комиссии за конвертацию валюты.
  3. Проверяйте баланс карты после оплаты товаров в магазине. Это поможет убедиться в том, что списание осуществилось один раз. Если вы обнаружите, что оплата списалась дважды, незамедлительно обратитесь к продавцу магазина и позвоните в банк на горячую линию.
  4. Всегда держите на карте положительный баланс, например, хотя бы 100–200 рублей, на оплату различных банковских услуг, в том числе, SMS-информирование.
  5. Если вы пытаетесь оплатить покупку и у вас не проходит оплата, не спешите проводить транзакцию повторного, иногда у магазина плохая связь с банком, и оплата прошла с первого раза, но в связи со сбоем системы оповещения об этом задерживаются.

Если вы не знаете почему с вашей карты списали деньги, то обратитесь с заявлением в банк. Заявление следует подать в письменном виде, и потребовать от сотрудников встречное заявление о принятии вашего требования. Возможно, вам придется в будущем обращаться в суд, эти документы будет служить доказательствами.

Технический овердрафт по дебетовой карте

Меры предосторожности

Как обезопасить себя от уплаты приличных процентов за средства, которые вы и не предполагали брать в кредит? Как эффективно пользоваться картами, чтобы не допустить причины технического овердрафта? Какие существуют меры личной финансовой безопасности?

Какие банки могут предоставить такую функцию

Что такое овердрафт по карте: по кредитной или дебетовой карте, разрешенный, неразрешенный или технический, лимит овердрафта

Банки по-разному относятся к предоставлению кредитных линий на дебетовых картах. Сбербанк, например, еще в 2017 году сообщил, что такой лимит овердрафта для физлиц — слишком затратная и малопопулярная услуга, и отказался от нее. В то же время овердрафт для бизнеса остался.

В Тинокофф-Банке овердрафт предусмотрен на всех типах карт. Лимит для физлиц составляет от 75 до 90 тыс. руб., срок погашения до 45 дней.

ВТБ подключает овердрафт частным лицам и ИП, владельцам карт премиум-сегмента. В «Открытии» перерасход доступен только зарплатникам, а в Альфа-Банке и Совкомбанке — бизнесу.

Отключение овердрафта

Для отказа от услуги нужно обратиться в банк с соответствующим заявлением.

Расторжение договора возможно исключительно при условии отсутствия задолженности.

В случае смены работы, нельзя просто избавиться от зарплатной карты. Нужно удостовериться в отсутствии долга. В противном случае в будущем могут возникнуть сложности в форме начисленных процентов.

Есть банки, которые вовсе не отключают данную услугу. Это всегда четко предусмотрено договором. В данном случае следует обратиться в банк для установления нулевого лимита на овердрафт.

Недостатки овердрафта

Овердрафт удобен и для заемщика, и для банка. И если выгода финансового учреждения очевидна, то для заемщика средства, которыми можно воспользоваться в любой момент, являются не только подспорьем, но и искушением. Платить за услугу приходится в любом случае. Насколько рациональным и оправданным будет использование овердрафта – зависит от самого клиента.

К недочетам банковского продукта можно отнести:

  • незначительные суммы займа, в среднем размер не превышает 30 тысяч рублей;
  • краткосрочность использования (30-50 дней);
  • ограниченность лимита доходом заемщика;
  • высокие проценты, которые превышают средний показатель по потребительским кредитам; их размер за технический овердрафт может в 2-3 раза быть выше условий стандартного овердрафта;
  • невозможность увеличения суммы займа;
  • риск не уложиться в отведенный соглашением срок и превысить лимит или не вовремя зачислить средства;
  • наличие комиссии за обслуживание карты и предоставление услуги;
  • необходимость контролировать использованные средства, следить за сроками исполнения;
  • автоматическое списывание поступлений на карту до полного погашения заимствованной суммы, даже если на это уйдет вся зачисленная зарплата или дугой доход.

Овердрафт может стать финансовой ловушкой для тех клиентов, кто не способен к самоконтролю и не ограничивает свои желания в условиях наличия средств на карте.

При замене зарплатной карты или места работы важно убедиться, что она закрыта и не остался непогашенный расход средств. Главное правило финансовой безопасности – не использовать лимит на 100%, всегда оставляя запас.

Сроки ↑

Фиксированных сроков действия технического овердрафта нет и в итоге все зависит от тонкостей процедуры мониторинга задолженности, которая применяется у банка-эмитента карты.

Теоретически, задолженность по карте должна быть погашена на протяжении месяца, в котором она возникла, но бывают ситуации, когда овердрафт растет и длится это весьма долго.

Например, клиент не закрыл карту и перестал ею пользоваться, когда на ней оставался отрицательный остаток.

лизинг для ип без первоначального взноса

Как получить лизинг для ИП без первоначального взноса? Прежде всего, вам стоит прочесть

статью

.

Как взять такси в лизинг без первоначального взноса, читайте в нашей статье.

А узнать, как получить строительную технику в лизинг, можно по предложенной ссылке.

Чем опасен овердрафт для физических лиц

Овердрафт для ип и физических лиц – настоящий «провокатор» долгов. Имея на счету дополнительную сумму рано или поздно начинаешь ее использовать. Возникает привычка уходить в постоянный «минус» и со временем границы смываются, человек не в состоянии вовремя произвести оплату, долг моментально растет.

Как взять кредит с плохой кредитной историей? Советы эксперта

В любой момент человек может воспользоваться «легкими» деньгами и это загоняет клиента финансового учреждения в долги. Ощущение свободы и доступности средств вызывает азарт, поэтому западные психологи уже давно используют такой термин, как «кредитная зависимость».

Для физических лиц – это главная опасность в использовании такой услуги. Если же не терять голову и использовать его грамотно, то услуга действительно имеет свои плюсы.

Как отключить

При его оформлении и в тот момент, когда менеджер банка рассказывает, что такое овердрафт никто не оговаривает как его отключить. Чтобы отказаться от услуги необходимо написать заявление, предоставить документы при посещении одного из отделений учреждения.

Отказ не влечет за собой никаких штрафных санкций. Если что-то подобное случилось, в срочном порядке необходимо обратиться в суд.

Отключить услугу можно и не покидая дома, достаточно иметь интернет и подключение к интернет-банкингу. Управление счетом проводится просто с дома. В личном кабинете установите лимит до минимальной суммы, чтобы было невозможно пользоваться средствами. В случае крайней необходимости можно своими же силами убрать ограничение через личный кабинет.

Погашение задолженности ↑

Происходит путем зачисления средств клиентом на карту лично — через кассу банка или безналичным переводом.

Кроме этого, поступившие на счет клиента другие платежи, например, заработная плата в первую очередь будет направлена на погашение долга, а остаток после этого будет доступен владельцу карты.

Интересные факты об овердрафте

  • Технический овердрафт возможен при пополнении счет с другого банка. При этом средства сразу же снимаются, часто банк не успевает провести операцию и лимитом можно воспользоваться два раза.
  • Психологи связывают овердрафт с «кредитной зависимостью», поэтому азартным людям стоит быть осторожнее.
  • Чтобы услуга приносила пользу, важно следить за остатками на счете, проделанных операциях. Не стесняйтесь периодически посещать отделение и требовать выписку, чтобы сравнить поступление средств и расходы. При подписании договора учитывайте свои финансовые возможности.

Плюсы и минусы ↑

Сам по себе технический овердрафт является скорее нежелательным последствием использования карты, а значит, вряд ли у него имеются существенные преимущества.

Но вот недостатков сразу несколько:

  • дополнительные расходы на обслуживание;
  • возможная блокировка карты банком.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • 8 (800) 700 95 53

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...