Овердрафтная карта Сбербанка

Содержание

Что такое Овердрафт в Сбербанке?

Овердрафт – это сервис, позволяющий заимствовать сбережения с дебетовой карты, когда в этом возникает необходимость. Ещё недавно он был доступен исключительно юридическим лицам. И деньги находились в обороте компании. Но сейчас воспользоваться подобным сервисом могут и физические лица.

Условия для физ. лиц

Чтобы услугу можно было оформить на дебетовый продукт, следует соответствовать таким требованиям:

  1. Сумма займа для каждого вычисляется индивидуально. Для этого расчёта берётся кругооборот средств за три последних месяца.
  2. В срок от одного до трёх месяцев необходимо погасить кредит.
  3. Если происходит просрочка, пользователю начисляются проценты.

Условия для юр. лиц

Чтобы для юридического лица был оформлен овердрафт на карту, основное условие – это постоянное движение финансов. Простыми словами фирма должна быть финансово обеспеченной. Если деньги находятся в обороте, значит вовремя положить их на место заимствованных не составит труда.

Дополнительными условиями также считаются следующие:

  1. Лимит средств, которые можно положить на карту – 2,5 миллиона российских рублей.
  2. Годовая ставка – 15,5 процента.
  3. Срок, предусмотренный для возврата финансов – один год.

Овердрафт в Сбербанке для физических лиц. Что это такое и как он работает?

Овердрафт в Сбербанке подключается к дебетовой карте клиента и является формой кредитования, которая может позволить клиенту (держателю карточки) осуществлять расходные операции по карточному счёту СВЕРХ суммы, имеющейся на счёте. Это своеобразный краткосрочный займ до зарплаты, но только с приемлемой процентной ставкой. Кстати, если вы имеете привычку брать микрозаймы в МФО – возьмите это себе на заметку, т.к. по сбербанковской карточке брать в долг значительно выгоднее! Для физических лиц эту услугу можно подключить на зарплатную карточку или на любую другую дебетовую.

Действие овердрафта по дебетовой карте Сбербанка существенно отличается от действия кредитного лимита на кредитке того же банка (да и любого другого). Здесь нет льготного периода, который даёт возможность бесплатно пользоваться заёмными деньгами банка при своевременном погашении до даты платежа (окончания отчетного периода). Вам даётся 30 дней, чтобы погасить взятый кредит по установленной вам банком процентной ставке, а если вы не успели погасить овердрафт своевременно, то придётся заплатить штраф в виде увеличенной (как правило, удвоенной) ставки. При превышении лимита овердрафта также придётся оплачивать кредит сверх лимита по увеличенной годовой процентной ставке.

Если вы успели погасить взятые заёмные средства в этот же день, то считайте, что вы воспользовались бесплатным займом, который можно с натяжкой назвать льготным суточным периодом (неофициальный термин автора обзора).

Карту вы можете пополнить различными способами, при этом сумма долга с вашего счёта списывается автоматически при поступлении денег на карту. Минимальные обязательные платежи, как в случае с кредитной карточкой, не предусмотрены – гасится сразу вся сумма задолженности!

Овердрафт, что это простыми словами

Среди банковских продуктов, появившихся не столь давно, овердрафтная карта. Для чего она нужна, какие выгоды несет её клиенту?

Овердрафт – кредитование уже известных клиентов на небольшой срок, условия при этом заранее согласовывают с заемщиком. Деньги перечисляются на расчетный счет клиента. И то, в случае непредвиденных расходов, когда собственных средств недостает, может использовать для оплаты кредит банка, не обращаясь при этом в офис кредитного учреждения, чтобы подписать кредитный договор.

Появившуюся задолженность клиент обязан погасить, когда закончится грейс-период, то есть определенный срок, устанавливаемый обычно индивидуально для каждого заемщика. Учитывая, что овердрафт предлагается лишь постоянным и надежным клиентам, такой вид кредитования не несет банку лишних рисков.

Пример овердрафта

Если на пластиковой карточке клиента Сбербанка в данный момент находится 1000 рублей, а вам требуется приобрести товар стоимостью 1500 рублей, то можно обратиться к варианту овердрафта. При этом доступен расчет карточкой или снятие наличных в необходимом объеме, если банк предоставляет средства на овердрафт. Этот небольшой займ выдается по разрешению банка без заявлений и проверок, в качестве залога доверительных партнерских отношений между кредитором и клиентом. Овердрафт должен быть погашен с процентами в течение конкретного периода.

Виды

Существуют две основных разновидности:

  1. Технический овердрафт – он появляется при недостаточном количестве средств на счете для оплаты услуг.
  2. Разрешенный – это официальный лимит, предоставленный организацией.

К какой карте Сбербанка можно подключить овердрафт?

К какой карте Сбербанка можно подключить овердрафт?

Если заемщик соответствует требованиям Сбербанка, овердрафт будет доступен, но не по карте Сбербанка, а на счет. Раньше овердрафт подключался к любому пластику, возможен был овердрафт для кредитной карты, зарплатной или дебетовой.

Карты с овердрафтом перестали выпускаться Сбербанком.

Представители малого бизнеса пользуются предложением на следующих условиях:

  • Лимит – до 2,5 миллионов рублей;
  • Процентная ставка – 14,5% в год;
  • Срок – до 1 года.

Среди преимуществ овердрафта в Сбербанке выделяют:

  • Упрощенный анализ финансового состояния;
  • Возможность оформления онлайн;
  • Не требуется залог;
  • Сумма – до 50 среднемесячных оборотов по счету.

Скрытый лимит позволяет владельцам бизнеса быть уверенными в стабильности дел.

Что такое овердрафт к расчетному счету(для юридических лиц)?

Изначально овердрафт и был придуман как  услуга для юридических лиц, только потом это все «перешло» и на «физиков».  Если у Вас есть расчетный счет в банке, то Вы в случае необходимости можете оформить к нему овердрафт. Таким образом, на расчетном счете всегда будут деньги (например в течение пяти лет). Многие банки предлагают сегодня эту услугу.

Конечно, это в некоторых случаях  хорошая страховка. Но, начисляется процент за пользование деньгами —  15 — 18 процентов на используемую сумму. При отсутствии средств на счете  деньгами можно пользоваться «в долг», как по овердрафтной карте. При этом не тратить время на оформление кредитов.

Одной из разновидностей такой услуги является так называемая «корпоративная карта». Это аналог расчетного счета, но  в виде  банковской карты. Ей удобно расплачиваться за бензин например. Теоретически, к такой карте тоже может быть «прикручен» овердрафт.

Правила использования овердрафта в «Сбербанке»

Одалживать деньги у банка клиент при подключенной услуге можно в любой ситуации, просто расплачиваясь с помощью карточки или при получении денежных средств с помощью банкомата. Снятие кредитных денежных средств начинается после того, как на банковской карте кончаются собственные средства клиента. В общем, вы как обычно можете оплачивать покупки в любых магазинах – до тех пор, пока не закончится овердрафтный лимит.

Лимит и проценты

Ограничение по сумме овердрафта устанавливается Сбербанком по индивидуальному расчету. Средний показатель-половина вашего дохода за определенный промежуток времени (обычно это три месяца). Возможны ограничения в пределах 30 тыс. Уточнить лимит по выдаче овердрафтных средств можно по телефону горячей линии 8 800 555 55 50.

Лимит средств может быть изменен (сокращен или повышен), если поменялся ежемесячный доход. Обязательно уточните у специалиста банка доступный максимум, так как при превышении суммы разрешенного овердрафта, процентная ставка за его пользование увеличивается (в среднем, до 40% годовых). Для перерасчета обратитесь к операционисту отделения.

Важно! При перерасходе лимита овердрафта, плата за его пользование повышается!

Процентная ставка по займу зависит от валюты счета:

  • если овердрафт предоставляется в долларах или евро, то плата составит 16% годовых
  • если овердрафт выдается в российских рублях, то стоимость услуги будет 18% в год

При превышении лимита, процентная ставка возрастает до 40% у валютного и рублевого счетов. Такие штрафные санкции применяются только к той сумме, которая была списана сверх лимита. Также процент повышается при несвоевременной оплате.

Как узнать, есть ли на карточке овердрафт

Обычно человек сам прекрасно знает, подключена ли у него данная сервис-услуга. Но порой случаются ситуации, когда клиент не в курсе, имеет ли по своему пластику возможность перерасхода средств. Узнать о наличии по пластику овердрафта можно с помощью следующих способов:

  1. Посетив сбербанковский офис (при себе следует иметь паспорт и карту, по которой требуется уточнить информацию).
  2. Обратившись в колл-центр банка (8-800-555-55-50). При разговоре с оператором потребуется предоставить паспортные данные, номер пластика и кодовое слово.
  3. Зайдя в персональный кабинет Сбербанк-Онлайн. Чтобы узнать статус карты, необходимо нажать на нее и увидеть всю имеющуюся информацию. При подключении овердрафта будет указан предельно допустимый лимит.

как отключить овердрафт на карте СбербанкаВсю информацию о карте можно узнать в Сбербанке-Онлайн

Как пользоваться овердрафтом Сбербанка?

Пользоваться овердрафтом вы сможете в любое время, осуществляя безналичные расчёты по счёту или при снятии денежных средств в банкомате. Как только у вас закончились средства, автоматически можно начинать пользоваться овердрафтными (кредитными). Это может быть очень удобно, если вы не планируете занимать средства в Сбербанке надолго.
Просто платите по счетам, расплачивайтесь в магазинах и супермаркетах и не переживайте, что денег нет.

Как оформить овердрафт

Для активации услуги потребуется наличие дебетового пластика (физ. лицам) или расчётного счёта (юр. лицам). На основе анализа денежных оборотов по карточке или депозиту, а также после изучения предоставленной документации, которая подтвердит стабильное финансовое состояние клиента, банк определяет окончательный размер лимита.

Оформление для ИП

Овердрафт Сбербанка для юридических лиц можно активировать после посещения офиса кредитного учреждения и предоставления следующих бумаг:

  • Заявка на подключение сервиса.
  • Заполненный бланк анкеты. Также подобный документ должен оформить поручитель.
  • Правоустанавливающие бумаги на предприятие.
  • Финансовая документация, подтверждающая размер ежемесячной прибыли.

Условия подключения овердрафта в Сбербанке для юридических лиц достаточно лояльны. На активацию сервиса не потребуется много времени. Также предприниматели могут оформить продукт «Экспресс-Овердрафт», максимальный размер займа в данном случае составит два миллиона рублей. Срок кредитования – пять лет, процентная ставка от 15,5%.

Тарифы овердрафта

Оформление для физических лиц

Кредитное учреждение предлагает несколько вариантов активации услуги для физ. лиц:

  • При получении карточки. В большинстве случаев активировать сервис можно в момент подписания договора. Для этого в соглашении напротив графы «Сумма лимита по овердрафту» ставят галочку и прописывают желаемые цифры.
  • Оформить заявку в подразделение организации. Если клиент давно пользуется пластиком, а подключить сервис решил только сейчас, можно посетить филиал банка и составить заявление. При себе необходимо иметь удостоверение личности и бумаги, подтверждающие уровень дохода (обычно это справка по форме 2-НДФЛ за полгода).
  • Подключить овердрафт можно через Сбербанк Онлайн. Правда, воспользоваться интернет-банкингом смогут только корпоративные клиенты. Активация услуги проводится в Личном Кабинете.

Кому может быть оформлен овердрафт

Чтобы получить овердрафтную карту, клиент должен соответствовать характеристикам, выдвигаемым финансовой организацией. К претенденту на услугу предъявляются требования:

  • официальное трудоустройство;
  • работа на последнем месте не более шести месяцев;
  • отсутствие просроченных кредитов и займов;
  • регулярное пополнение расчетного или лицевого счета;
  • положительная кредитная история;
  • регистрация в регионе расположения отделения банка.

Для некоторых категорий клиентов, банк выдвигает дополнительные требования, которые в основном связаны с их доходностью. Такие сведения необходимы для установления денежного лимита. Невыполнение условий банка может стать причиной отказа в выдаче овердрафтной карты.

Как пользоваться

Самое главное думать головой и следить за балансом своего счета. Самый удобный и быстрый способ – это подключить мобильный банк, который всегда будет информировать вас о списаниях и поступлениях средств на ваш счет в SMS сообщении. В противном случае вы не заметите, как ваш счет может уйти в минус.

Если все же деньги кончились, а вам еще нужно пару тысяч рублей, то не бойтесь и пользуйтесь кредитными средствами от банка. Самое главное в конце месяца отдайте долг.

Как узнать в каких пределах банк выдает кредитные деньги? Размер кредитного лимита рассчитывается исходя из вашего ежемесячного дохода при оформлении данной функции. Если карта совсем новая и не является зарплатной, то лимит идет стандартный в 30 тысяч деревянных.

ПРИМЕЧАНИЕ! Если раньше данную услугу подключали только на зарплатные карты, то сейчас ее подключают практически на любой пластиковый банковский продукт. При этом банк при оформлении не сообщает клиенту о данной услуге. Именно поэтому при оформлении любой карточки спрашивайте о подключенном минусе. Если он вам не нужен, то просто отключите данную возможность.

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5

(

1

оценок, среднее:

5,00

из 5)

loading.gif

Загрузка…

Как отключить овердрафт на карте Сбербанка?

Вам больше не нужен лимит по карте? Тогда необходимо выполнить его отключение. Потребуется:

  1. Прийти в отделение.
  2. Обратиться к сотруднику.
  3. Написать заявление на предоставление нового овердрафта, равного 0.
  4. Ваша заявка будет удовлетворена, услуга фактически отключается.

Отказаться от лимита можно и при получении карточки. Для этого найдите пункт в договоре, в котором описываются условия по овердрафту. Укажите лимит, равный нулю, после подпишите соглашение.

Стоит ли оформлять овердрафт?

Для начала перечислим преимущества подобного варианта в 2021 году:

  1. Можно быстро получить в долг у банка небольшую сумму.
  2. Вам не придется каждый раз обращаться в отделение за потребительским кредитом, когда у вас в руках простой инструмент для этой цели.
  3. Процесс получения денег в долг очень прост, достаточно оплатить покупку или снять наличные в банкомате.
  4. Задолженность будет погашена автоматически при поступлении зарплаты.
  5. Лимит всегда остается прежним, вы сможете пользоваться им постоянно.
  6. Не нужно иметь целевое назначение по займу.
  7. Вся процедура первичного оформления занимает минимальное количество времени.

Недостатком является не такая маленькая процентная ставка, которая составляет минимум 18 годовых. Учитывая, что вы получаете займ на короткий срок, реальные потери будут минимальными. В целом, овердрафтная карта является простым и удобным инструментом, который пригодится вам.

Отзывы об овердрафте в Сбербанке

Добрый день. Я так понимаю, в Сбербанке об овердрафте все слышали, но никто никогда его не встречал.
Звонил, примерно, полгода назад по телефону горячей линии, узнавал про овердрафт. Ответили, что специалистов, которые могут мне помочь нет и, что они по телефону не консультируют по данному вопросу. Направили в отделение Сбербанка. Разумеется, не пошел. Это уж слишком сложно.Недавно вспомнил про овердрафт опять. На прошлой неделе созванивался с отделением Сбербанка в нашем городе. Сказали, что овердрафт на зарплатной карте подключить невозможно. Сегодня звонил по телефону горячей линии и мне сообщили, что для включения овердрафта необходимо подойти в отделение Сбербанка. Показания расходятся

Прошу сообщить, что делать, а именно:

1. Могу ли я подключить овердрафт на свою зарплатную карту?

2. К кому обратиться по вопросам овердрафта в нашем городе?

Заранее спасибо,

Илья.

Комиссия за овердрафт по дебетовой карте Сбербанка

Пару дней назад получит СМС от Сбера о списании комиссии за овердрафт по дебетовой карте, на которой уже долго сумма не опускалсь ниже 2 т. р. Операция была отражена в волшебной системе Сбербанк–онлайн с пустым пояснением. Операторы колл–центра её тоже увидели, но объяснить происхождение комиссии не смогли, и было составлено обращение по этому поводу (срок рассмотрения 5–30 рабочих дней).

Беглый поиск в гугле подтвердил, что Сбер практикует такое не впервые. Снять по 10 руб. с 1 млн. человек — вот и премия к праздникам. Замечал ли кто–нибудь такое за Сбером или другими банками в последнее или не очень время?

Банкротство это что такое: какие есть последствия банкротства + несостоятельность, сроки, условия, траты

Банкротство это что такое: какие есть последствия банкротства + несостоятельность, сроки, условия, траты

Банкротство. Это страшное слово знает практически каждый владелец современной компании. Банкротства стараются избежать практически все честные предприниматели. Впрочем, на банкротстве некоторые могут даже заработать. А иногда компания банкротится намеренно, по решению ее управляющих органов. Чаще всего намеренное банкротство можно заметить в кредитной кооперации и отдельных ООО, которые создаются лишь для отвода глаз. Сегодня мы поговорим о таком явлении как банкротство. Давайте узнаем, могут ли стать банкротами обычные физические лица. И если хватит времени, расскажем о том, как происходит банкротство в других странах.

Показать полностью

Продажа своих услуг: методики продаж + продавцы, менеджеры, услуги, покупатель, клиент

Продажа своих услуг: методики продаж + продавцы, менеджеры, услуги, покупатель, клиент

Торговые операции на территории России регулируют десятки Законов: ФЗ-2300-1 «О защите прав потребителей», Санитарные правила и нормы, НПА – Постановления Правительства страны, регионов. Ответит на вопрос: «что такое продажа по общему правилу» — это отражено в ГК РФ и многих законодательных актах РФ.

Показать полностью

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...