Отличие кредитной карты от дебетовой, основные их сходства, что выбрать и как оформить!

Содержание

Отличия кредитных и дебетовых карт

Оба пластика — платежные инструменты, используемые для оплаты товаров и услуг. Но у них есть ряд различий:

Дебетовая Кредитная
Использование заемных денег Не предусмотрено, за исключением тарифов с овердрафтом. Предусмотрена кредитная линия от 5 000 до 5 000 000 р., в зависимости от статуса клиента и категории пластика.
Льготный период Даже при наличии опции овердрафта беспроцентного периода нет. Действует грейс-период в течение 50-200 дней, без учета рассрочки сроком до 24 месяцев.
Вывод наличных В собственных банкоматах без комиссии. Как правило, за снятие заемных денег списывается комиссия 3-5% от суммы.
Наличие имени Могут выдаваться как именные карты, так и без указания имени владельца.
Процентная ставка Не установлена. При подключении овердрафта взимается комиссия. Проценты варьируется в диапазоне от 10 до 30% годовых.

Помимо условий обслуживания, отличия заключаются в требованиях к клиентам и пакету документов. Чтобы получить дебетовый пластик, от клиента требуется только паспорт. Возраст клиента — от 18 лет. Гражданство, регистрация, стаж работы, кредитная история — значения не имеют.

Для получения кредитки заемщик должен отвечать более высоким требованиям банка:

  • возраст — от 18 лет;
  • регистрация — постоянная в РФ;
  • гражданство — Россия;
  • стаж работы — от 3 месяцев;
  • минимальный доход — 9 000 р. в месяц (Альфа-Банк).

Из документов запрашивается паспорт, ИНН, СНИЛС или водительское удостоверение. При получении лимита свыше 150 000 нужна справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ. В случае оформления через интернет по онлайн-заявке, документы предоставляются при получении пластика.

к содержанию ↑

Джокер в рукаве

Банковские карты в руке веером

По своей природе банковская кредитная карта — удобный инструмент, джокер в рукаве, позволяющий в нужный момент перехватить денег до зарплаты.
Иногда на кредитку капают приятные плюшки вроде кешбэка, но не рассчитывайте с её помощью заработать миллион, ведь это почти что самый обычный кредит — чужие деньги, которыми вы можете попользоваться за нехилый процент.
Однако кое-что из кредитки можно извлечь: бонусы, баллы и, конечно, деньги — немного, зато свои, не заёмные.
И при этом вообще не платить проценты.

Есть два варианта подобного заработка:

  • на кешбэке;
  • с процентов, начисляемых на остаток по карте.

При условии регулярного дохода, превышающего лимит кредитки, можно совмещать оба варианта. Правда, для этого придётся жестко планировать свои расходы. Если вы готовы к таким ограничениям, то идите к цели шаг за шагом.

Кредитная карта: что это такое и как отличить от дебетовой карты

В принципе, вы наверное уже догадались, что если карта кредитная, то она связана с кредитом — то есть займом денег у банка. Если при использовании дебетовой карты вы тратите свои собственные средства, то при покупках с кредитки вы распоряжаетесь деньгами банка. И их вам придется возвращать, как и в случае с обычным потребительским кредитом.

Кредитная карта — это платежный инструмент, который позволяет совершать покупки в магазинах, супермаркетах, кафе, АЗС и даже в интернете за счет банка.

Обычно в кредитках предусмотрен определенный лимит. Это значит, что вы не можете потратить денег больше, чем указано в вашем договоре с банком.

Еще вам придется вернуть все потраченные средства. Иногда с процентами, иногда без. Это определяется льготным периодом. Если вы успели вернуть деньги в срок, то никаких процентов не будет. Сколько заняли, столько и вернули.

Если же вы просрочили льготный период, то придется возвращать долг с процентами. Этот процент индивидуально определяется каждым банком, он указан в договоре.

Примечание:

Не стоит путать кредитку и дебетовую карту с овердрафтом. Если про первую все ясно, то на второй следует остановиться подробнее.

Дебетовая карта с овердрафтом — это банковская карта с личными средствами держателя, но в ней предусмотрена дополнительная возможность займа денег у банка.

То есть в случае крайней нужды пользователь может занять денег у банка (обычно это небольшие суммы на короткий срок), и после вернуть все одним платежом.

Условия овердрафта также описываются в договоре.

Пластиковые карты: близнецы с разным наполнением

Многие пользователи продуктов, выпущенных банками, даже будучи людьми образованными, часто путают дебетовые карты и кредитные, по инерции называя все без исключения пластиковые прямоугольники «кредитками». Что в корне не верно, хотя бы потому, что речь идет о совершенно разных механизмах и деньгах.

В том, какая разница между дебетовой и кредитной картой, легко разобраться исходя из определения:

Дебетовая банковская карта – это способ оплатить товары и услуги, а также снятия наличных средств с расчетного счета пользователя. Проще говоря, это платежная карта, позволяющая дистанционно распоряжаться деньгами, которые человек положил в банк.

Кредитная карта – это ровно такой же способ оплачивать покупки, но используя при этом средства, принадлежащие банку, в пределах установленного лимита. Для выдачи такой карты заключается кредитный договор с финансовым учреждением, и лимит (количество денег, которое банк дает в долг) назначается, исходя из платежеспособности клиента.

А если назвать вещи своими именами, все становится еще проще. Владелец дебетовой карты расходует при покупках собственные деньги, в то время, как держатель кредитной карты использует лимит, предоставленный банком в долг.

Где оформить

На территории нашей страны официально зарегистрировано более 400 банков, каждый из которых предоставляет все условия для кредитования населения. Прежде чем стать владельцем кредитной карты, необходимо изучить все имеющиеся банковские предложения, сравнить условия и процентную ставку по займу. Предлагаем более детально рассмотреть актуальные предложения от лучших банков страны.

карта Альфы и топ

Оформить Карту

Альфа-Банк

Альфа-Банк является самым крупным частным банком, действующим на территории РФ. Согласно данным на текущий год, Альфа занимает шестое место среди всех банковских организаций страны по объёмам активов. Банк был учреждён в декабре 1990 года, за тридцать лет работы заработал безукоризненную репутацию.

ВАльфа-Банке можно оформить как классическую кредитку, так и карту,предназначенную исключительно для путешественников, женщин, студентов илипенсионеров. Какие предложения от Альфы актуальны на сегодняшний день?

  • Карта «100дней со скидкой на обслуживание»;
  • Карта «100дней Classic»;
  • Карта «Альфадля путешественников»;
  • Карта «Cash Back».

Кроме того,популярны специальные карты для частых пользователей РЖД, а так же карты классапремиум. Почему стоит отдать предпочтение кредитке от Альфа-Банка?

  1. Процентная ставка по кредиту стартует от 11,99%;
  2. Банк даёт возможность оформить кредит до 500 000 рублей;
  3. Банк не требует множество справок для оформления кредитки, достаточно предоставить паспорт и справку о доходах;
  4. Наличие льготного периода и кэшбэка не оставят равнодушными любителей шоппинга.

Одну из карт можно оформить как в отделении банка, так и на официальном сайте, заполнив специальную форму.

тинькофф самый удобный банк

Оформить

Тинькофф

Тинькофф Банк полностью рушит стереотипы относительно нашего представления о классическом банке. Тинькофф оказывает все услуги удалённо, не имея стационарных пунктов обслуживания. Согласно опросам россиян, именно Тинькофф является тем банком, который выдаёт лучшие кредитные продукты в стране с демократичными условиями и тарифами.

Карту можно оформить за несколько минут через официальный сайт банка, в течение нескольких рабочих дней кредитка будет доставлена по адресу. Несколько миллионов россиян уже оформили карту Тинькофф Платинум. Кредитка стала прорывом в линейке аналогичных продуктов, так как первая предложила пользователям воспользоваться грейс-периодом для осуществления выгодных покупок.

Особенностипредложения от Тинькофф:

  1. Держатель карты может рассчитыватьна получение суммы лимитом в 300 000 рублей;
  2. Плата за ежегодное обслуживаниедостаточно символическая и не превышает 590 рублей;
  3. Льготный период длится 55 дней, что станетпрекрасным подарком для всех, кто планирует в течение данного срокаосуществлять важные покупки и оплаты по карте;
  4. Ставка по кредитке составляет 19,9%.

Сегодня банк предлагает аналогичную карту с увеличенным льготным периодом. Для путешественников так же найдутся интересные предложения.

райффайзен карта интересная

Оформить

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк – ещё один достойный банк, который предлагает оформить кредитные карты на выгодных условиях. Банк работает в России с 1996 года и имеет массу положительных отзывов от благодарных клиентов. Основным кредитным продуктом от Райффайзена стала карта 110 дней без процентов. Кроме того, особый интерес клиенты испытывают к кредитке «Всёсразу».

Особенностикредиток от Райффайзенбанка:

  1. Наличие грейс-периода (от 52 до 110дней);
  2. Процентная ставка по кредитудостаточно высокая, в среднем составляет 29%;
  3. Райффайзен позволяет оформить кредитна сумму от 600 тыс. до 1 млн. рублей;
  4. В большинстве случаев не требуетсядокумент подтверждающий уровень дохода заёмщика.

Кредитныепродукты банка пользуются популярностью среди тех, кто желает оформить карту сбеспроцентным периодом пользования.

Внешние атрибуты

Разницы в использовании с дебетовой нет, и у пластика есть все те же реквизиты, которые находятся на самой карточке:

Нюансы использования кредитной карты: виды, выбор, использование, расчет по кредиту

  1. Номер карты.
  2. Срок действия карты.
  3. Имя и фамилия клиента, написанное на передней части пластика.
  4. CVC2 или CVV2 код. Находится на задней части карточки.

Как правильно пользоваться кредитными картами в интернете? Для перевода или покупки товара в интернете, нужно просто ввести каждый из реквизитов в нужное окно. Если у вас подключена услуга 3D-Secure, то после этого к вам на телефон придет СМС с кодом, который нужно будет ввести в нужное поле и покупка будет осуществлена.

Почему лимит может обнулиться и зачем выпускать такую кредитку

Нулевой лимит по кредитке может быть установлен, если заявитель получает самую низкую оценку по результатам проверки. Это может вызываться разными причинами, например плохой кредитной историей или непогашенным кредитом в этом или другом банке. Формально финучреждения могут устанавливать лимиты по кредитным картам в соответствии со своими правилами, никаких нормативных ограничений для этого нет.

Кредитная карта с нулевым лимитом на первый взгляд – явный абсурд, и возникает вопрос: зачем банку выпускать карту с нулевым кредитным лимитом, а не отказать заявителю?

Ответ прост: чтобы привязать к себе клиента, тем более нового. И если рейтинг клиента впоследствии улучшится, через какое-то время лимит может быть повышен.

Нулевой объём кредитования может быть установлен банком не только при выпуске пластика, но и при его использовании, поскольку клиент подвергается регулярной «переоценке». Если он ведёт себя неправильно, например допускает просрочки обязательных платежей, лимит могут понизить или вообще обнулить. Чтобы этого не случилось, владелец кредитки должен исправно исполнять обязательства перед банком и не портить свою кредитную историю.

Какие кредитки бывают у Сбера

сбербанк

Программ эмиссии кредитных карт у Сбербанка около десятка.

Сумма лимита, ставка банка, скидки и бонусы различаются в зависимости от выбранной карты:

  1. Моментальная
  2. Классическиая
  3. Золотая
  4. Премиальная
  5. Цифровая
  6. Ко-брендинговая

кредитные карты СбербанкаКак выглядят кредитные карты Сбербанка

Чтобы заемная сумма принесла пользу и не стала поводом для разочарований, стоит внимательно изучить правила работы с кредиткой:

  • 5 советов — как правильно пользоваться кредитной картой
  • Тест на знание кредитной карты

Льготный период

Оплачивая покупки заемными средствами, заемщик возвращает банку долг вместе с процентами.

Но в некоторых случаях удается бесплатно использовать деньги кредитора:

  1. Платить картой только безналичным способом.
  2. Восполнять баланс по карточке в течение грейс-периода.
  3. Регулярно вносить минимальный платеж, даже если льготный период не завершен.

Расплатившись по карте, у заемщика Сбербанка есть 50 дней для полного возврата суммы без риска начисления процентов.

Грейс-период не распространяется на платежи ЖКХ, оплату сотового телефона, интернета, иные обязательные платежи. Как только правила льготного кредитования нарушаются, Сбербанк начислит процент за предыдущий период.

Кредитный лимит

Условия кредитования для владельца кредитки определяют в индивидуальном порядке на основании размера подтвержденных доходов. Какими бы ни были финансовые возможности заемщика, превысить максимальный лимит не получится:

  • для золотых и классических карт – 300 тысяч рублей на стандартных условиях, до 600 тысяч рублей – персональный лимит;
  • для премиального пластика кредитная линия ограничена 3,0 млн рублей.

Рассматривая заявку на выпуск кредитки, банк примет во внимание кредитную историю и репутацию плательщика.

Ежемесячный платеж

Размер ежемесячного платежа зависит от израсходованной за предыдущий размер суммы.

Структура платежа включает 3% от основного долга плюс начисленные за каждый день использования средств проценты – 23-25%.

Важно продолжать погашение даже в период льготного кредитования, не пропуская дату платежа согласно отчету банка. Это поможет сэкономить на процентах кредитору.

Бонусы Спасибо

Активные расчеты по кредитке открывают доступ к участию в бонусной программе от Сбера. За каждую безналичную покупку товара или оплату товара банк начислит баллы. Заработанные бонусы аккумулируются на отдельном счету и могут быть потрачены на дальнейшие покупки вместо рублей.

В зависимости от уровня лояльности, заемщик зарабатывает не менее 0,5% от суммы. Бонусы «Спасибо» можно проверить в личном кабинете интернет-банка. Там же изучают список доступных операций с собранными бонусами.

Отличия от кредитной

Отличия дебетовой карты от кредитной

На дебетовой карте хранятся только личные средства владельца, на кредитной — виртуальные деньги банка, которые клиент может тратить в долг. Это так называемый кредитный лимит — то, на сколько банк позволяет уйти в минус.

Визуально отличить дебетовую карту от кредитной сложно, зачастую невозможно. И те и другие бывают неименными и именными. Но, иногда на лицевой стороне прямо указано: debit или credit card. Для уточнения информации, что это такое — кредитная или дебетовая карта — нужно читать условия договора или проконсультироваться в отделении банка-эмитента.

2. Преимущества и недостатки кредитных карт

Банки охотно выдают кредитные карты чуть ли не каждому человек в надежде на то, что он забудет или не сможет во время внести платёж по кредиту. В этом случае банк неплохо заработает (комиссии, проценты за период и прочее). Тем не менее плюсов у получается больше, чем минусов.

Плюсы кредиток:

  • Возможность совершить покупки моментально, не имея собственных средств без дополнительных походов в банк.
  • Солидные бонусы и кэшбэк. Таким образом, банк поощряет постоянно брать заёмные средства. Это даёт толчок клиентам к большим тратам.
  • Наличие льготного периода в течении которого можно ничего не платить за использование кредита.
  • Удобно оплачивать покупки за рубежом. Это ваши дополнительные деньги на всякий случай.
  • Возможность использования кредитного лимита вновь и вновь.
  • Есть кредитки без платы за годовое обслуживание.

Минусы кредиток:

  • Наличие возможностей быстро взять кредит без процентов является мотивацией сделать это. Причём это чувство развито сильнее у тех, у кого нет свободных денег.
  • Банк очень заинтересован, чтобы заработать на клиентах. Поэтому надо быть внимательным при подписании договора, внимательно изучить условия, где прописаны комиссии, проценты и другая информация про обслуживание карты.
  • Чтобы не платить штрафов и процентов нужно помнить о внесении платежа.

В чем разница между кредитной картой и дебетовой, а в чем — сходства?

Сходства заметить нетрудно:

  • Оба инструмента позволяют проводить безналичные платежи, совершать переводы, получать деньги в безналичном виде и т.д.;
  • Как правило, дебетки и кредитки в равной степени подключены к кэшбек-программам. Нужно заметить тем не менее, что пользователям кредиток часто дают больше процентов кэшбека;
  • Оба вида карт стоят некоторой суммы ежемесячно или ежегодно в качестве платы за банковское обслуживание. У дебеток сумма часто бывает незначительной (от 0 рублей до 1000, а по премиальным картам может быть установлена плата и в 4000 рублей), у кредиток — крайне редко ниже 1000 рублей;
  • У дебетовых карточек с овердрафтом и кредиток появляется еще одно сходство — и в том, и в другом случае клиент может оплатить товары или услуги деньгами, которых у него нет, т.е. воспользоваться займом.

А теперь посмотрим, в чем разница между дебетовой и кредитной картой:

  • Снятие денежных средств в кассах и терминалах банка пользователями дебетовых карточек производится бесплатно либо за очень и очень маленькую сумму (0,5-1%, если деньги обналичиваются не в банке-эмитенте). Пользователи кредиток, напротив, должны платить порядочно — в среднем около 300 фиксированных рублей + 3,9% от суммы снятия. То же самое касается и переводов другим юридическим или физическим лицам;
  • Оформить полноценную дебетку можно уже с 14-ти лет, а кредитку выдают фактически только с 21-го года, да и то далеко не всем (зависит от платежеспособности клиента и характеристик его кредитной истории);
  • Дебетка доступна как россиянам, так и иностранцам, а вот открыть кредитку в России сможет только гражданин РФ;
  • Дебетовая карта привязана к счету, где размещены деньги клиента. Кредитка же привязана к кредитному счету, где клиенту открыт кредитный лимит. При расходовании средств с этого счета происходит списание банковских средств, а не личных денег клиента, поэтому это становится формой кредитования.

Виды дебетовых карт

Виды дебетовых карт

Дебетовые карты отличаются:

  • платежными системами;
  • наличием овердрафта;
  • персонализацией;
  • стандартом обслуживания и др.

А теперь рассмотрим эти отличия чуть подробнее.

Платежная система

В России работают карты платежных систем «Мир», VISA, American Express, MasterCard, JCB International, China UnionPay. Широкое хождение имеют:

  • Visa (номер начинается на 4);
  • MasterCard (на 5);
  • «МИР» (на 2).

Visa — американская платежная система. Присутствует в 200 странах мира. Внутренние расчеты проводятся в долларах, поэтому пластик «Виза» удобно брать в путешествие по Северной и Латинской Америке, Юго-Восточной Азии, Австралии.

MasterCard — также американская система, но с базовой валютой операций евро. Присутствует в 210 странах мира. Удобно использовать такую карту в Европе и Африке. Для тех, кто расплачивается Visa и MasterCard только в России, различий в них нет.

«МИР» — национальная российская система платежей. Используется для получения социальных пособий, пенсий, стипендий, денежного довольствия военнослужащих, зарплаты работников бюджетных учреждений. Присутствует в 8 странах (кроме РФ, еще в Беларуси, Армении, Казахстане, Кыргызстане, Абхазии, Южной Осетии и Турции) и во всех российских регионах, в том числе в Крыму.

Стандарт обслуживания

Карты стандартного типа самые распространенные. «Виза» выпускается в вариациях Classic и Visa Business, «МастерКард» — в Standard. Это карты массового рынка, они недороги в обслуживании и предоставляют держателям оптимальный набор возможностей.

Карты премиум-сегмента — «золотые» и «платиновые» (Gold и Platinum). Такой пластик дорого обходится, но дает максимум, к примеру: персонального менеджера, вип-обслуживание, бесплатное страхование, хорошие скидки. Что такое дебетовая карта премиум-класса? Это не просто платежный инструмент, а показатель высокого статуса владельца.

Существуют разновидности Visa, MasterCard — Visa Electron и Mastercard Maestro. Это карты с моментальной выдачей, часто бесплатные, но неименные. С такими же платежными системами банки выпускают виртуальные дебетовые карты (без физического носителя, которые присутствуют только в интернете).

Овердрафт

Овердрафт — перерасход средств, то есть использование денег банка, когда не хватает собственных. Схож с кредитом, но дается на меньший срок, меньшую сумму и под более жесткие условия. Различают овердрафт разрешенный и технический.

Разрешенный — это мини-займ, который предоставляется по соглашению с банком. Это не распространенная услуга: Сбербанк, например, перестал выпускать овердрафтовые дебетовые карты и подключать лимит с 2018 года.

Технический овердрафт — незапланированный перерасход, как правило, из-за комиссий, разницы при конвертации валют, снятия платы за годовое обслуживание. В этом заключается его опасность. Нужно понимать, что такой овердрафт у дебетовой банковской карты способен ввести счет в минус, который в конечном итоге негативно повлияет на кредитную историю и не даст получить уже крупный нужный кредит.

Чем отличаются дебетовая и кредитная карты?

Поскольку обе карты имеют абсолютно идентичный внешний вид, не удивительно то, что многие из нас даже не представляют, кредиткой или депозиткой они рассчитываются. И у тех, и у других привязка, чаще всего, идет на такие платежные системы как Visa или MasterCard. Чтобы внести ясность в этот вопрос, думаю, не лишним будет уточнить, что на дебетовых карточках хранятся исключительно ваши личные денежные средства. Залезть в минус по балансу в таком случае вам не удастся. Если же речь идет о кредитке, то помимо собственных денег в ваш доступ поступают еще и заемные средства, предоставляемые банком в строго лимитированном объеме.

visa и mastercard разница

Проще говоря, кредитка – это практически тот же самый кредит, который мы можем то занимать (снимать с карты деньги), то отдавать (возвращать на баланс средства), в зависимости от наших нужд. То есть, после того, как мы вернем на карту все занятые у нее деньги, мы снова сможем залезать в долги. Главное достоинство такого вида займа в том, что нам не нужно отчитываться за свои действия перед банком.

Вы должны понимать, что банк дает вам в распоряжение деньги не бесплатно, а устанавливает заранее оговоренный процент. Поэтому вам нужно следить за тем, чтобы возвращать позаимствованные средства во время действия льготного периода, когда процент за использование заемных денег не начисляется.

Кстати, в некоторых банках практикуется обратная политика – происходит начисление процентов на сумму, хранящуюся на дебетовой карте. Проще говоря, пополняя свой дебетовый счет, вы делаете своеобразный вклад в банк, за что последний говорит вам высоколиквидное «спасибо».

к содержанию ↑

5. Зачем покупают и продают дебетовые карты

Когда я в первый раз оформлял дебетовую карту, то после ее получения столкнулся с интересным объявлением. Там говорилось, что если у нее нулевой баланс, то можно продать за 500 рублей. Меня это заинтриговало, ведь я мог получить легкие деньги. Но прежде чем согласиться, решил полазить по интернету и почитать, что говорят люди про такой заработок.

В итоге я понял, что это незаконное действие, которое хотя и не приведет меня в тюрьму, но доставит много проблем. Люди, занимающиеся скупкой карт, при помощи них нарушают закон. Статья 198 (199) УК РФ, которая связана с уклонением от уплаты налогов. Обо всем по порядку.

5.1. Что значит «Обнал»

Это обналичивание денег мошенниками, которых в России развелось много. Они пользуются дебетовыми карточками физических лиц, переводя на них деньги, которые потом снимают в банкоматах. Чаще всего так они уходят от налогов, ведь процент за снятие наличных во много раз меньше, чем налоги государству.

Существуют разные схемы, по которым действуют нарушители закона. Их еще называют «Нальщики». Они отмывают деньги переводами и выводят через банкоматы. Внизу я поставил видео, в котором можно увидеть, как работают «Нальщики».

Бывает так, предприниматель близок к разорению, платить налоги ему совсем не хочется, и он и идет на «хитрость», которая может стоить ему свободы. Мало того, я содрогаюсь от мысли, что сам могу стать соучастником преступления.

5.2. Видео — «Черный обнал» с дебетовых карт. Рассказ участника схемы

5.3. Продажа дебетовых карт под обнал

Бесплатный сыр только в мышеловке. Такие «выгодные предложения» могут сыграть с вами злую шутку. «Нальщик» ищет нужного человека, таких людей всегда много, кто ищет легкого заработка. От них потребуется оформить на себя карточки, не в одном, а в разных банках. После, им нужно отдать карты так называемым работодателям, которые обещают за эту услугу до 20 тысяч рублей (если оформлять много карточек, в разных городах, как это видно из видео). Вместе с картами необходимо передать пин-код и документы, которые злоумышленник обещает вернуть по окончанию сделки.

Но чаще всего это простой развод. Никаких денег не получите и паспорт вам не вернут.

«Работодатели» будут уверять, что ответственности за эту махинацию никакой нет. Карточка в минус не уйдет, поэтому они советуют отказываться при оформлении от овердрафта (это возможность списать с дебетовой карты больше средств, чем есть на счету). То есть у вас не возникнет долга перед банком.

Помните, что вы несете ответственность, при оформлении карты вы подписали договор, где сказано, что карта является собственность банка и нельзя ее передавать третьим лицам. Не существует закона, который бы наказывал за нарушение этого правила, но если вы будете уличены в таком поступке, то попадете в черный список банка, возможно и других банков тоже. В итоге получите проблемы с получением банковских услуг в будущем.

Часты переводы и снятие денег в банкомате обязательно вызовут подозрения у службы безопасности банка. Вам могут позвонить и попросить прийти в отделение для дачи пояснений. В некоторых случаях может быть задействована полиция. Уголовное дело не заведут, но проблем будет много.

5.4. Как не стать жертвой «Нальщиков»

«Нальщиков» дают объявления в газетах и интернете: «Куплю бесхозные дебетовые карты». Даже с ценой: «За 500 рублей».

Всегда помните о возможном мошенничестве, карты нужны им только для одной цели.

Если в интернете встретите подобное объявление, можете написать администратору сайта. Конечно, покупатель забросит крючок на другом сайте, но так можно обезопасить неопытных людей и уменьшив количество потенциальных жертв.

5.5. Схема обнала

Есть целые организации, которые занимаются «обналом». Их цель заключается в отмывании грязных денег, полученных незаконным путем. Часто мошенники пользуются фирмами-однодневками. Они нужны, чтобы получить деньги за фиктивную услугу. Деньги переводятся на карту, снимаются в банкомате, а фирма пропадает, как будто ее и не было.

Конечно, полиция не стоит на месте, она учится распознавать и отлавливать таких злоумышленников, но преступлений в этой сфере до сих пор много.

Где расплачиваться

Кредитнаякарта позволяет осуществлять покупки непосредственно в торговых центрах,супермаркетах, салонах, развлекательных центрах, в кафе и ресторанах. Какправило, большая часть платежей, осуществляемых при помощи кредитки, происходитв магазинах. Для этого нужно иметь карту при себе и ввести пин-код в терминалеобслуживания.

Рекомендуем, прежде чем осуществить покупку, убедиться, что данный магазин даёт возможность расплачиваться кредиткой. Обязательно сохраняйте все чеки, они могут пригодиться в дальнейшем. Отдельным видом операций по карте стало осуществление покупок через интернет. Это выгодно и практично, позволяет значительно сэкономить время и становится панацеей для всех, кто терпеть не может блуждать по торговым центрам.

В любоминтернет-магазине сегодня предусмотрена опция дистанционной оплаты покупок,достаточно зайти в раздел оплаты и ввести основные данные по карте, подтвердиввсе манипуляции и платёж будет произведён.

Залоговая сумма всегда в кармане

Часто при оформлении проката машины или бронировании номера в гостинице просят оставить залог. Это можно сделать наличными или со счета кредитной карточки. Как им воспользоваться, разберем на примере.

  1. Вам необходимо взять авто в прокат. При оформлении документов требуют оставить залоговую сумму в размере 15 тысяч рублей.
  2. Вы расплачиваетесь кредитной картой, но деньги не снимаются со счета, а блокируются.
  3. После использования машины возвращаете ее в пункт проката.
  4. Кассир отменяет «заморозку» кредитки, сумма остается на счету.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Важно! Залоговые операции по дебетовому пластику не проводятся.

Предоставление залога при аренде бесплатно, потому как списания с кредитки не было. Вы не платите банку проценты за пользование денежными средствами. Единственный случай, когда деньги могут изыматься из заблокированной суммы – ДТП. Тогда они списываются с кредитной карты, но клиенту по-прежнему доступен льготный период. Вы можете оспорить списание через юриста или вернуть средства на кредитку согласно условиям тарифа.

Виды кредитных карт

Кредитка — это обычная пластиковая карточка с логотипом банка. Ее очень легко спутать с дебетовой картой (той, где вы используете собственные деньги). На некоторых иногда указывают, что это именно кредитная карта. Но это не обязательное условие.

Как выглядит кредитная карта

Как и в случае с дебетовыми картами, основным отличием является платежная система. Самые основные для России: VISA, MasterCard и МИР.

Также кредитки могут отличаться по статусу: стандартные (классические), золотые, платиновые, VIP и т. д. Все они подразумевают определенный набор льгот и привилегий.

Еще карты могут различаться по персонализации (именные или неименные) и техническим параметрам (с магнитной лентой, с микрочипом или комбинированные).

На многих современных кредитках предусмотрена технология бесконтактной оплаты. Самые популярные PayPass (MasterCard) и PayWave (VISA). Это еще одна характеристика, по которой могут отличаться банковские карты.

Чтобы выбрать наиболее выгодную для себя кредитку, вы должны руководствоваться своими предпочтениями.

Например, если вы живете в России, то для вас практически нет никакой разницы между VISA и MasterCard. Они отличаются валютой внутреннего расчета и это будет важно только в случае, если вы используете кредитку за рубежом.

Насчет остальных параметров все индивидуально. На официальных сайтах банков ознакомьтесь со всеми условиями, сравните продукты между собой и выберите наиболее выгодный.

Уклонение от уплаты задолженности

За просрочку по кредитке начисляются пени, штрафные санкции. Например, Альфа-Банк взимает ежедневно с заемщика за просрочку 2% от размера оплаты, Банк Русский Стандарт – 300-2000 руб.

Что будет, если не платить платежи?

Неоплата платежей по кредитке аналогична неоплате по потребительскому кредиту. Будет испорчена ваша кредитная история, при длительной неоплате банк отдаст ваш долг коллекторам, либо же подаст в суд. Приставы опишут ваше имущество и вы все равно будете платить банку — деньги будут списываться приставами с вашей зарплаты.

Цена за обслуживание

Каждая карта подразумевает фиксированную плату за обслуживание. Данная сумма взимается один раз в год или ежемесячно, в зависимости от условий договора. Чем больше опций имеет карта, тем выше сумма, необходимая для оплаты обслуживания. Например, Тинькофф банк взимает символическую плату, которая составляет всего 590 рублей в год. Иногда плата за обслуживание может доходить до суммы в 2990 рублей. Обязательно ознакомьтесь с вопросом относительно цены за обслуживание перед подписанием договора.

Обзор популярных кредитных карт – преимущества и особенности

В России на 01.01.2020 г. зарегистрировано 405 кредитных организаций. У каждого банка в линейке кредитных продуктов имеется несколько видов кредитных карт. Как выбрать то, что нужно именно вам? Воспользуйтесь обзором самых популярных предложений от наших экспертов!

Карта Тинькофф Платинум«Тинькофф Платинум» – одна из самых популярных кредиток на банковском рынке РФ с льготным периодом до 55 дней. Есть кэшбэк до 30%. Его размер зависит от выбранной категории. Максимальный возврат поступает от продавцов-партнёров Банка.

В партнёрских торговых точках при расчётах картой доступна беспроцентная рассрочка до 12 мес.

Снимать наличку можете, но комиссия будет внушительной и льготный период на такие операции не распространяется.

Средствами с карты можно безналично погасить кредиты других банков, и тогда на эти суммы льготный период составит 120 дней.

Карта Альфа Банка 100 дней без %«100 дней без %» – альфабанковская кредитная карта со 100-дневным грейс-периодом и возможностью снятия налички до 50 000 рублей в месяц без комиссии. Причём на снятие денег льготный период тоже распространяется!

Этой картой можно рассчитываться не только в магазинах, но и оплачивать коммунальные и налоговые платежи, услуги связи и много чего ещё.

Альфа-Банк предлагает эту кредитку в 3-х вариантах: 

  • Classic / Standard (лимит до 500 тыс./руб.);
  • Gold лимит (до 700 тыс./руб.);
  • Platinum (до 1 млн/руб.).

Выпускается карта бесплатно, но есть ежегодное обслуживание (минимум 590 руб.).

Карта Хлава Совкомбанк«Халва» – интересный продукт от Совкомбана, совмещающий в себе карту рассрочки, кредитную и дебетовую карты.

Рассрочка действует в магазинах-партнёрах. На сегодняшний день их более 155 000. Стандартный срок рассрочки до 18 мес. Есть возможность её пролонгации до 36 мес. при подключение страховой защиты.

Самая низкая % ставка за пределами льготного периода – 10% годовых.

Банк возвращает баллами до 6% с покупок. Возможный максимум 5000 бал./мес.

Важно!

Кэшбэк считается только с покупок, оплаченных своими деньгами!

На остаток собственных средств начисляется до 7% годовых. За просрочку начисляются пени, есть штрафы.

Кредитная карта УБРР«120 дней без %» от Уральского Банка реконструкции и развития (УБРиР).

Основные преимущества кредитки:

  • солидный льготный период (120 дн.);
  • широкий лимитный диапазон: от 30 до 300 тыс. руб.;
  • 1% кэшбэка на всё без ограничения по сумме;
  • повышенный кэшбэк в выбранных категориях (до 10%) и у партнёров (до 40%);
  • доступный минимальный платеж 3% от суммы долга.

Есть и некоторые минусы:

  • есть комиссия на снятие наличных 5,99% от получаемой суммы (минимум 500 руб.);
  • на обналичивание средств льготный период не распространяется;
  • процентная ставка на снятие наличных 52,9%.

Для удобства мы внесли основные показатели в одну таблицу.

Показатели

Тинькофф Платинум

100 дней без %  Халва 120 дней без %
Банк-эмитент Тинькофф Банк Альфа-Банк Совкомбанк УБРиР
Лимит до 300 тыс.руб. до 500 тыс.руб. до 350 тыс.руб. до 300 тыс.руб.
Стоимость обслуживания 590 руб./год 590-6990/год 0 руб. бесплатно при безналичных покупках на 30 тыс.руб./мес. в других случаях 199 руб./мес.
Беспроцентный период 55 дн.

120 дн. без % на погашение кредитов сторонних банков

100 дн. 36 мес. 120 дн.
% ставка годовых за грейс-периодом от 12% от 11,99% 10% 29-52,9%
Кэшбэк баллами до 30% от стоимости покупок до 10% до 6% на всё 1% на любые покупки
Без % снятие налички нет до 50 тыс.руб./мес. нет до 30 тыс.руб./мес.

Наши читатели последнее время часто просят сделать обзор Kviku. Выполняем пожелания!

Карта KvikuИтак, Kviku – сервис, позиционирующий себя, как онлайн-банк, в котором нет не только офисов и отделений, но и курьеров, бумажных документов. Всё взаимодействие происходит через интернет.

На деле – это микрофинансовая организация, зарегистрированная в Реестре МФО Банка России под номером 651303045003744.

Основным продуктом компании стала одноимённая виртуальная кредитная карта.

Важно!

Пока расплачиваться этой кредиткой можно только для онлайн-покупок товаров и услуг. Правда, с середины 2019 г. должна была появиться возможность расплачиваться и оффлайн, прикрепив Kviku к телефону с помощью Apple pay или Samsung Pay. Однако информации о том, появилась ли эта функция, пока нет.

Ниже в таблице собраны основные условия продукта.

Лимит до 100 тыс. руб.
% ставка годовых от 29%
Срок кредитования до 12 мес.
Льготный период до 50 дней
Выпуск/обслуживание 0 руб.
Выпуск карты моментально
Кэшбэк до 30%
Снятие налички не предусмотрено

Основное достоинство Kviku – быстрое получение денег. Однако, пользователи сетуют, что все проблемы решаются только в письменном виде. Есть возможность досрочного погашения, но только после направления в адрес кредитора уведомления.

Кроме того, в интернете много жалоб:

  • на работу операторов: сложно дозвониться;
  • высокие проценты, которые не соответствуют изначально заявленным;
  • запутанные условия;
  • мизерная сумма при первичном оформлении (до 1 000 рублей).

Справедливости ради отмечу, что есть заёмщики Kviku, которым всё нравится. Насколько отзывы объективны и правдивы, судить сложно.

Если спросите, оформила бы я Kviku, то отвечу: нет. Я не готова к подобным экспериментам, когда на рынке много проверенных, доступных и выгодных предложений от надёжных банков. Но это моё субъективное мнение. Вы же должны принимать решения, исходя из своей ситуации.

Можно ли оформить дебетовую карту, если есть зарплатная?

В законодательстве и правилах банков не говорится, что клиент имеет право оформить только 1 карту. Более того, оба вида карт могут быть выпущены в одном банке. Однако процесс выпуска платежных средств имеет отличия.

Если нужна дебетовая карта, изначально нужно убедиться, что клиент соответствует требованиям для её получения. Карту могут выдать, если:

  • у клиента российское гражданство;
  • его возраст больше 18 лет (по спецпредложениям требование к возрасту может быть снижено);
  • у него есть действующий паспорт;
  • он имеет регистрацию по месту жительства.

Срок оформления зависит от места проживания клиента. Чем оно дальше от крупных городов, тем больше времени потребуется. На своем сайте Сбербанк приводит подробную таблицу сроков изготовления карт в зависимости от региона. Период варьируется от 2 до 15 дней.

Отзывы это подтверждают – банки обычно успевают изготовить карты в этот срок. Оформлением зарплатной карточки занимается работодатель. Он самостоятельно заключает договор с банком. Сотрудникам на руки выдают готовые карты (и часто в массовом порядке).

Мнение нашего эксперта

Оспаривать неправоту банка в этом случае бесполезно, так как ошибка произошла по вине пользователя карты. Кроме того, нередко возникает ситуация, когда вместо дебетовой карты, клиент вносит деньги на кредитку. В этом случае он теряет возможность неограниченно распоряжаться своими финансами.

Чтобы не путать карты, храните их отдельно друг от друга. Также на бумажке вы можете записать название карты или последние цифры ее номера с указанием типа. Хранить такой листок необходимо в недоступном для посторонних глаз месте.

Оценка статьи:

(399 оценок, среднее 2 из 5)

Статьи по теме

Кредитная карта – это удобно и современно: оплата в магазине, супермаркете или баре одним касанием, а задержка зарплаты …

Читать далее

Кредитные карты подходят не только для прямых расчетов, но и снятия наличных средств. Однако в этом случае при выборе к …

Читать далее

Современная система кредитования предлагает потенциальным заемщикам различные условия кредитов, среди которых клиенты б …

Читать далее

Что лучше: дебетовая или кредитная карта

С точки зрения финансовой безопасности дебетовые карты надежнее, но для потребителя кредитки удобнее. Операции с собственными деньгами не влияют на кредитную историю (КИ), а за частые просрочки платежей по кредиткам банк включит клиента в список неплательщиков.

Плюсы и минусы дебетовой

Согласно статистике финансового супермаркета Сравни.ру, у каждого россиянина есть от 3 до 5 банковских карт, большинство из которых — дебетовые. Такой платежный инструмент имеет несколько преимуществ:

  • простота оформления;
  • начисление процента на остаток;
  • часто отсутствует плата за обслуживание;
  • бонусы: мили для оплаты авиабилетов, баллы для обмена на товары в магазинах-партнерах, кэшбэк.

Среди недостатков можно перечислить:

  • лимиты на выдачу наличных;
  • при недостатке собственных средств невозможно оплатить покупки.

Расчетные карты удобно использовать для повседневных нужд.

Плюсы и минусы кредитной

Кредитная карта подходит для финансово грамотных людей с постоянным доходом. Платежный инструмент полезен для оплаты неотложных покупок, поездок за границу, но не всегда выгоден при снятии наличных. Другие преимущества:

  • наличие беспроцентного периода;
  • кредитный лимит возобновляется после погашения долга;
  • использовать заемные средства можно без необходимости отчитываться банку о целях кредита;
  • иногда есть возможность сэкономить: банки запускают кобрендинговые проекты, которые позволяют клиентам получать скидки у партнеров;
  • можно поправить КИ, если аккуратно пользоваться кредиткой.

В противовес есть несколько недостатков:

  • процентные ставки выше, чем по потребительским кредитам;
  • выпуск и обслуживание в большинстве случаев не бесплатные;
  • снимать наличные невыгодно (высокая комиссия, на операцию не распространяется беспроцентный период);
  • регулярные просрочки негативно отражаются на кредитной истории.

Есть психологический аспект пользования заемными деньгами: может возникнуть зависимость, в таком случае долговые обязательства быстро превысят финансовые возможности.

Выбирать между дебетовым платежным инструментом и кредитной линией нужно, опираясь на цели использования карты и свое финансовое положение.

Что еще нужно знать о кредитных картах?

Кредитные карты — удобные банковские продукты, если правильно использовать все их преимущества. Например, при бесплатном выпуске, обслуживании и расчетах в рамках беспроцентного срока можно распоряжаться деньгами без каких-либо дополнительных расходов.

По многим картам предусмотрен кэшбэк. Оплачивая покупки, часть потраченных средств будет возвращаться обратно на карту в виде денег или бонусов. Вам нужно правильно подобрать вариант кэшбэка, чтобы использовать все его преимущества по максимуму.

Наличие других бонусных программ также позволит получать скидки и экономить, поскольку накопленными баллами можно оплачивать покупки у партнеров банка.

Как оформить онлайн-заявку на кредитную карту?

Чтобы оставить заявку на кредитку с моментальным решением, зайдите на официальный сайт банка. Перейдите в раздел кредитных карт, выберите нужную, нажмите «Заказать», заполните все поля онлайн-анкеты. После рассмотрения заявления банк пришлет вам СМС либо специалист свяжется с вами по телефону. Срок изготовления карты — до 5 рабочих дней. Вы можете заказать карту по почте либо с доставкой курьером.

Как закрыть карту

Закрытие карты предполагает посещение офиса Сбербанка – личное присутствие обязательно.

Чтобы правильно аннулировать пластик, нужно действовать в такой последовательности:

  1. Клиент отключает все платные услуги и гасит задолженности.
  2. Приходит в офис, где ранее получил кредитку и заполняет заявление (образец доступен по ссылке). Из документов от заемщика понадобится только паспорт.
  3. Смотрит за тем, как банковский сотрудник утилизирует карту – разрезает на две части. Эта процедура обязательна.
  4. Через полтора месяца (такой срок в среднем требуется на обновление информации о пластике) запрашивает у Сбербанка справки об отсутствии долга и закрытии счета.
  5. Получает средства, если к моменту закрытия они оставались на счету – наличными или переводом на стороннюю карту.

Как правильно пользоваться кредитной картой СберБанка

Исключение составляет карта Моментум. Этот пластик необязательно передавать банковским сотрудникам после подписания заявления.

Понравилась статья? Оцени!

10. Отзывы об использовании карт

Я пользуюсь дебетовыми картами трех банков: Открытие, Альфа-Банк и Тинькофф. Не могу сказать, что какие-то из них плохие, но любимчик у меня есть.

Что из себя представляет дебетовая банковская карта. В чем разница от кредитной и на каких условиях ее можно получитьОтзыв о работе и использовании карты банка Тинькофф (www.sravni.ru/bank/tinkoff-bank/otzyv/308341/).

Наткнулся на такой отзыв о работе Альфа-Банка.

Что из себя представляет дебетовая банковская карта. В чем разница от кредитной и на каких условиях ее можно получитьОтзыв о работе и использовании карты Альфа-Банка (www.sravni.ru/bank/alfa-bank/otzyv/308680/).

Справедливости ради отмечу, что сотрудники банка оперативно реагируют на отзывы и стараются решить проблемы или дать разъяснения.

Что из себя представляет дебетовая банковская карта. В чем разница от кредитной и на каких условиях ее можно получитьОтвет сотрудника Альфа-Банка (www.sravni.ru/bank/alfa-bank/otzyv/308680/).

Когда я смотрю рейтинги и отзывы о работе страховых или финансовых учреждений, в первую очередь обращаю внимание на обратную реакцию банка. Проблемы могут случаться, от этого никуда не деться, но важно, как строится система решения этих проблем и вопросов, людям важна обратная связь. В этом плане Альфа-Банк молодец.

Вот отзыв о работе с дебетовой карте банка Открытие, датированное августом 2018 года и банк не дал своих разъяснений.

Что из себя представляет дебетовая банковская карта. В чем разница от кредитной и на каких условиях ее можно получитьОтзыв о работе и использовании карты банка Открытие (www.sravni.ru/bank/fk-otkrytie/otzyv/296143/).

Лично у меня не возникало проблем с использованием карт с этими тремя банками (лишь бы не сглазить). Больше всего мне понравился Тинькофф банк. Здесь люди умеют работать и ценить свое и чужое время. Пользуюсь картой этого банка уже года четыре. Нравятся мобильные сервисы, возможность открытия счетов в разных валютах (удобно использовать в путешествиях) и что все вопросы решаются удаленно и быстро.

Советы

  1. Внимательно проанализируйте все имеющиеся предложения от банков, после чего выберите лучшее;
  2. Обязательно детально ознакомьтесь с действием льготного периода;
  3. Предоставьте как можно больше документов, чтобы повысить свои шансы на получение положительного решения по выдаче карты и увеличения кредитного лимита;
  4. Вносите в срок ежемесячный платёж, чтобы избежать начисления задолженности;
  5. Не забывайте, что даже во время периода рассрочки необходимо вносить платёж;
  6. Постоянно контролируйте расходы, скачивайте приложения для учёта расходов финансов.

Как быстро погасить долг по кредитной карте?

Быстро закрыть кредитку можно за счет внесения регулярных платежей, сумма которых больше минимального платежа по карте. С помощью досрочного погашения вы сможете погасить общую задолженность по карте за год или меньше.

Если у вас несколько кредитных карт, выберите ту, по которой ставка больше, и одной кредитной картой погасите другую. После этого вы можете продолжать платить уже по одной карте с меньшей ставкой.

Внесение наличных на карту не означает сразу погашение основного долга, обычно деньги зачисляются в ночь, и уже на следующий день можно пользоваться льготным периодом.

Как положить деньги на кредитную карту?

Пополнять кредитку можно следующими способами:

  • в банкомате либо кассе банка;
  • через терминал в любом торговом центре;
  • безналичным переводом с карты любого банка;
  • через Почту России.

Что ещё нужно знать о кредитных картах?

Благодаря партнерским программам банков по кредитным картам можно:

  • копить мили, баллы, кэшбэк за покупки у партнеров банка и покупать, например, билеты на самолеты;
  • получать скидки в магазинах;
  • принимать участие в благотворительности — многие банки сотрудничают с благотворительными фондами, например, по спасению редких видов животных (часть от потраченной вами суммы будет направлена в фонд);
  • пользоваться беспроцентной рассрочкой в магазинах-партнерах — срок такой рассрочки может достигать нескольких лет.

Народный рейтинг кредитов ТОП-2:

Кредит «Наличными» | Альфа Банк

Лицензия № 1326 от 16.01.2015

Условия получения:

Наличными в офисе, Перевод на банковскую карту

Удобный и понятный интерфейс при оформлении онлайн-заявки. Вводишь данные и видишь шкалу процентов с вероятностью одобрения. Есть возможность ознакомиться с подробрыми условиями кредитования от Альфа Банка. Обязательно советую их внимательно читать, прежде чем отправлять заявку!

Кредит «Наличными» | Cовкомбанк

Лицензия № 963 от 05.12.2014

Условия получения:

Наличными в офисе, Перевод на банковскую карту, Перевод на банковский счет

Оформляла онлайн, получила в отделении. Условия выгодные, а самое главное, что обслуживание абсолютно бесплатное.

Народный рейтинг кредитных карт ТОП-2:

Кредит «Наличными» | Альфа Банк

Лицензия № 1326 от 16.01.2015

Стоимость обслуживания:

0 ₽ 1 год, дальше 590 ₽/год

Условия получения:

Доставка курьером, Получение в офисе

Три года назад оформил карту. Все нравится, единственное неудобство для меня – снимать наличные без комиссии в банкомате можно только до 50 тыс. Если бы увеличили сумму, было бы отлично.

Кредит «Наличными» | ВТБ

Лицензия № 1623 от 29.10.2014

Одно из лучших предложений на рынке прямо сейчас. 12% по кредитной карте, да плюс льготный период есть такого раньше не было. Обслуживание бесплатно, тоже для кредитки не характерно. ВТБ приятно удивил.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...