Открытие счетов в иностранных банках

Содержание

Необходимость открытия иностранных банковских счетов

курс ленивого инвестора

Я веду этот блог уже более 6 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах моих инвестиций. Сейчас публичный инвестпортфель составляет более 1 000 000 рублей.

Специально для читателей я разработал Курс ленивого инвестора, в котором пошагово показал, как наладить порядок в личных финансах и эффективно инвестировать свои сбережения в десятки активов. Рекомендую каждому читателю пройти, как минимум, первую неделю обучения (это бесплатно).

Подробнее

Необходимость для современного экономически активного человека иметь банковские счета в различных юрисдикциях очевидна. Правило актуально и для жителя стран бывшего СССР, и среднего американского предпринимателя, и замкнутого патриота какой-нибудь стабильной европейской глубинки. Наличие такого инструмента:

  •  Нивелирует политические риски;
  •  Существенно снижает экономические риски;
  •  Позволяет эффективно диверсифицировать активы;
  •  Защищает финансовые средства от притязаний правоохранительных органов и гражданского  судопроизводства;
  •  Помогает при получении двойного гражданства или вида на жительство и так далее.

Напомним то самое горячее время конца 2014 года: девальвация рубля, очереди в банках, нехватка валютной наличности, ограничение на кассовые операции с валютой… Даже при наличии единственного банковского счета за пределами России можно было лечь спать и не волноваться за происходящий кошмар. Простой и важный нюанс, с которого на самом деле нужно начинать строить финансовую независимость.

Для чего открывать счет за границей

Открытие счета за рубежом требуется для бизнесменов, собирающихся вести бизнес за границей, или для лиц, желающих получить большую прибыль своих инвестиций.

Доход депозитов, открытых в зарубежных банках, на порядок выше, чем в российских финансовых учреждениях. Это происходит за счет более высокой процентной ставки вкладов.

Информация о клиенте в иностранном банке строго конфиденциальна. Иностранные банкиры заботятся о своей репутации, и этому не мешают законы страны.

В какой стране лучше открыть счет за границей в 2020 году

Если вы ждёте универсальный ответ, то – его не существует. В каждой ситуации требуется персональный подход. Нужно выбирать как страну, так и банк, и делать свой выбор, исходя из ваших требований и возможностей. На 2020 год наиболее привлекательными юрисдикциями для открытия счетов являются:

  • Кипр;
  • Киргизия;
  • Латвия;
  • Венгрия;
  • Швейцария;
  • Польша;
  • Черногория;
  • Гонконг;
  • ОАЭ;
  • Сербия;
  • США;
  • Лихтенштейн;
  • Платежные системы.

В нашем списке чуть больше 10 стран, но это не значит, что нужно ограничиваться именно ими. Мы перечислили лишь самые популярные страны на 2020 год, этот список можно продолжить.

Как и где открыть счёт за границей в иностранном банке

Категории швейцарских банков

Большинство банков Швейцарии, которые работают с иностранными клиентами, можно условно разделить на четыре категории.

  • К первой относятся системообразующие не только для самой страны, но и для всей мировой банковской системы UBS и Credit Swiss.
  • Ко второй – представительства таких иностранных банков, как BNP Paribas, HSBC, Deutsche Bank, Barclay’s, Arab bank, Habib bank и другие.
  • К третьей – старейшие семейные банки Швейцарии. То, что называют private banking. Не стоит путать их с обслуживанием состоятельных клиентов в Сбербанке, ВТБ и других российских государственных или полугосударственных учреждениях.

    Именитые частные швейцарские банки были основаны в конце XVIII – начале XIX веков и на протяжении многих поколений принадлежат одним и тем же семьям. За это время им удалось пережить Наполеона, Великую депрессию, две мировых войны и ещё с десяток финансовых кризисов и военных конфликтов. Громкие имена среди них: Lombard Odier (год основания – 1796), Mirabaud (1819), Pictet (1805), Bordier (1844), а также Rothschild Bank (1810) в Женеве и в Цюрихе.

    Для сравнения: самый крупный частный банк в России был основан чуть более 20 лет назад. Он в 3 раза меньше среднего европейского банка и примерно в 36 раз – крупнейшего.

  • К четвертой категории можно отнести небольшие швейцарские банки, которые, впрочем, существенно крупнее российского Альфа-Банка (но мельче классических швейцарских). Они были основаны в последние 20-25 лет, отличаются молодым менеджментом и могут чаще менять политику.

В классификацию не попали так называемые кантональные банки, которые частично или полностью принадлежат этим территориально-административным единицам Швейцарии и обычно не обслуживают клиентов из зарубежья.

Говоря о надежности швейцарских банков, стоит упомянуть, что суммарная величина активов под управлением только двух крупнейших из них – UBS и Credit Swiss – по последним данным составляет $1 284 млрд., что почти в два раза превышает ВВП самой Швейцарии ($705 миллиардов). Надежность гарантируется репутацией банков, а не правительством.

Зарубежные банковские счета открывают не только в Швейцарии, Лихтенштейне и Великобритании, но и в других странах. В Европе – это также Австрия, Люксембург и Андорра. В странах Азии популярны банки Гонконга и Сингапура. На Ближнем Востоке – ОАЭ. А вот японские банки, напротив, с клиентами из России работать пока не готовы.

Ближнее зарубежье

Очевидной популярностью пользуются страны с лояльным налогообложением и формальными подходами к проверке источников денег. Постсоветские страны также хорошо подходят россиянам по причине территориальной близости, присутствия русскоязычного населения и способности к взаимопониманию, обусловленной долгим совместным существованием в рядах социалистических республик.

Прибалтика

Как открыть счет в Латвии, и какие для этого нужны документы, несложно узнать у банковского сотрудника, которые практически все свободно разговаривают по-русски; можно также поискать информацию в интернете — большое количество прибалтийских банков на своих сайтах имеют опцию, позволяющую ознакомиться с текстом на русском языке.

Планировать открытие банковского счета в Литве нужно в соответствии с общими правилами выбора банка: изучить требования учреждений к нерезидентам и обязательно обратить внимание на стабильность и ликвидность — хоть Литва и член Евросоюза, но и европейским банкам свойственно закрываться.

Казахстан

Открыть счет в банке Казахстанаодного из лидеров рынка Центральной Азии — будет интересно бизнесменам, заинтересованным в развитии сотрудничества с этим государством, чтобы получить доступ к финансовым услугам и уменьшить расходы, связанные с обменом валюты и банковскими комиссиями.

Может ли гражданин России открыть счет за границей

Любой гражданин России, за исключением должностных лиц, имеет право открыть расчетный или сберегательный счет в другом государстве. Оформить счет/вклад можно самостоятельно или с помощью посредника.

Международная финансовая система предоставляет дополнительные преимущества в управлении деньгами:

  •  независимость от экономических потрясений в стране пребывания;
  •  возможность хранить средства в разных валютах и экономить на транзакциях;
  •  широкий простор для инвестиций: от торговли на биржах до вложений в зарубежные стартапы;
  •  удобство оплаты обучения, медицинских услуг, путешествий;
  •  полная конфиденциальность. За границей, например, в Швейцарии, предусмотрена ответственность за утечку информации о клиентах банка;
  •  с иностранного вклада невозможно безакцептное списание денежных средств налоговым или судебным органом.

Внимание: Закон обязывает сообщать в налоговые органы о счетах в банковских и иных организациях: брокерских фирмах, платежных системах, на биржах. После открытия вклада необходимо сообщить о нем в налоговые органы по месту жительства в течение 30 дней. Сокрытие информации грозит штрафом в размере 5000 р. и другими неприятностями.

Как открыть счет за границей гражданам России? Для этого необходимо:

1. Определиться с целями открытия: для расчетов или накопления.

2. Выбрать страну и подходящий банк.

3. Заполнить анкеты и другие формы банка.

4. Подтвердить указанные сведения документами.

Пункты отличаются в зависимости от того, кто оформляет запрос: физическое или юридическое лицо.

Особенности и преимущества открытия счетов в иностранном банке

Важный плюс такого решения — удобство использования и безопасность. В подавляющем большинстве обязательства банков по страхованию финансовой безопасности вкладчиков закреплены юридически. Возможностью открытия счетов в иностранном банке могут воспользоваться и юридические, и физические лица. Их можно условно поделить на виды:

  • накопление;
  • инвестирование;
  • проведение международных операций и торговых сделок;
  • ведение зарплатных проектов и прочее.

Мой опыт работы с банками

В 2011-м году я зарегистрировал ИП и первым моим банком стал МастерБанк. В 2013-м году у него отозвали лицензию и все средства на счете я потерял. Для меня это был тяжелый удар. Тогда позиции сайтов держались за счет ссылок с помесячной оплатой, нужно было оплатить ЗП сотрудникам и аренду офиса. Согласитесь неприятно, попасть в такую ситуацию! И следующим банком стал Сбербанк — самый надежный…

Через 2 года я отдал предпочтение Тинькофф Банку по следующим причинам:

Все вопросы решаются удаленно. В Сбере я открывал счет в Москве, и для получения выписок и разблокировки счета приходилось несколько раз летать из Сочи и Тайланда в столицу. Это крайне неприятно и затратно. Хотя сейчас вроде Сбер стал лучше.

— Открытие по 2-м документам у меня в офисе. У меня был офис в Сочи, я утром оставил заявку, в обед приехал сотрудник и через 2 часа у меня был открыт счет.

— SUPERAPP (СуперПриложение). Тинькофф Банк, развивает свои продукты в сторону единого окна, где в одном приложении (сейчас у меня 3 приложения: Для физ. лиц, Для ИП, Инвестиции) вы можете решить все финансовые задачи, заказать товары и услуги, организовать досуг. 

— Бесплатные сервисы клиентам. Онлайн-бухгалтерия, Конструктор сайтов, CRM-система, Рассылки, Облачный колл-центр, Рассрочка клиентам, Онлайн-касса и т.п. Если пользоваться сторонними сервисами, то можно потратить на них свыше 10 000 руб./мес.

Для разделения УСН и Патента, я открыл 2-й счет в МодульБанке и в целом мне все понравилось, но инфраструктурно он уступает Тинькову! Все что придумали в Тинькофф Банке несколько лет назад, сейчас стало стандартом сервиса и многие пока его только догоняют.  

Открытие счета в иностранном банке: что надо учесть

Открытие иностранного счета может понадобиться как обычному российскому гражданину, так и организации, заинтересованным в преимуществах размещения денежных средств в надежных кредитных организациях за рубежом. Предприятию иногда выгоднее открыть расчетный счет за рубежом для платежных операций с участием иностранного контрагента, чем осуществлять их через российский банк: ведя расчеты «напрямую», можно сэкономить, как минимум, на конвертации валют и комиссии.

Следует иметь в виду, что счет в зарубежном банке (то есть, не имеющем представительства в России в виде юрлица, зарегистрированного в ИФНС), в общем случае можно открыть только при непосредственном нахождении лица на территории государства, где работает соответствующий банк. Исключения есть: многие банки, имея авторизованные представительства в РФ, готовы осуществлять дистанционное банковское обслуживание российских клиентов, а некоторые даже могут обеспечивать идентификацию личности клиента по Скайпу.

Возможность открыть счет за рубежом из России, зависит от многих обстоятельств, в т.ч. от политических факторов, определяемых приоритетами властей страны происхождения банка, и от политики самого банка. С наибольшей вероятностью открыть счет за рубежом можно из РФ, если у соответствующего банка все же есть российское представительство. В этом случае уполномоченные банковские сотрудники, обладающие необходимой компетенцией для проверки документов на «прописывание» российского налогоплательщика в иностранной юрисдикции, могут периодически приезжать в нашу страну.

Но в большинстве случаев правило стандартно: открытие счета требует личной явки субъекта, его открывающего, будь то обычное физлицо или компания в лице ее руководителя (или группы лиц, в которую могут входить также его заместители, главный бухгалтер).

Принимая решение об открытии счета в другой стране, заинтересованному лицу необходимо учитывать положения Закона «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10.12.2003 № 173-ФЗ в редакции от 31.07.2020.

Так, физлицо, являющееся гражданином РФ либо иностранцем, который постоянно живет в России на основании полученного вида на жительство, как и любое юрлицо, созданное согласно законодательству РФ, считается валютным резидентом. Не стоит путать указанный статус со статусом налогового резидента.

Соответственно, при открытии счета за рубежом резидент обязан обеспечивать соответствие валютных операций требованиям Закона № 173-ФЗ. Данный закон, равно как и иные российские нормативные акты, не устанавливает никаких ограничений по открытию счетов в зарубежных банках. Вместе с тем, открыв счет за рубежом, российский валютный резидент должен (ст. 12 закона № 173-ФЗ):

  • уведомить ИФНС об открытии счета (как и о его закрытии либо изменении реквизитов) в течение 1 месяца;
  • отчитываться перед ИФНС по операциям на действующем счете до 1 июня года, идущего за отчетным (или в течение 1 месяца после закрытия счета).

Налоговый резидент должен отчитываться по движению денежных средств на счете в зарубежном банке за исключением случаев, когда:

  • банк находится на территории страны ЕАЭС либо государства, которое имеет договор на обмен банковской информации с Россией;
  • со счета в течение года было списано не более 600 тыс. рублей по курсу на 31 декабря (либо если остаток на счете не превышает данной суммы), а также при отсутствии каких-либо зачислений на счет.

Если не уведомить ИФНС, то возможен штраф по п. 2 и 2.1 ст. 15.25 КоАП РФ: для граждан – до 5000 рублей, для должностных лиц – до 50 тыс. рублей, для юридических – до 1 млн. рублей. За нарушение порядка и сроков представления отчетов о движении средств на зарубежных счетах, в зависимости от того, насколько превышены сроки сдачи (и сданы ли они вообще), предусмотрены санкции по п. 6 – 6.4 ст. 15.25 КоАП (штрафы до 3 тыс. рублей на граждан, 5 тыс. на должностных лиц, до 50 тыс. на юрлиц), а за повторное нарушение многократно больше в соответствии с п. 6.5 ст. 15.25 КоАП РФ. Подробнее о штрафах за нарушение валютного контроля читайте здесь.

Валютные операции разрешаются только между:

  • нерезидентами;
  • резидентами и нерезидентами.

А между резидентами в общем случае запрещаются. Исключения перечислены в п. 1 ст. 9 Закона № 173-ФЗ (например, если на зарубежный счет резидента-физлица другим резидентом из РФ переведена валюта в сумме не более 5 тыс. долларов США за один операционный день).

Читайте также: Расчеты в валюте на территории РФ

Российские валютные резиденты с 01.01.2020 года имеют возможность в свободном режиме зачислять денежные средства, полученные от нерезидентов на счета в странах ЕАЭС, а также в государствах, которые осуществляют автоматический обмен банковской информацией с Россией (п. 5.2 ст. 12 закона № 173-ФЗ). Если банк располагается в другой стране, то оснований для зачисления существенно меньше: есть большой риск нарушений и имеет смысл избегать сценария применения счета в таком государстве. Так, типичные разрешенные операции – это минимальные взносы на открытие вклада, а также суммы возвращенных из бюджета другого государства налогов. Коммерческие расчеты под разрешенные расчеты практически не попадают. Отметим также, что резидентам можно переводить деньги на иностранный счет российского ИП, который находится в другой стране более 183 дней, если это расчеты за товары и услуги.

Резидентам нужно уведомлять ФНС об открытии счетов не только в банках, находящихся за рубежом, но и в любых других организациях зарубежного финансового рынка.

Не обязательно осуществлять репатриацию денежных средств по договору с нерезидентом, если стоимость товаров или услуг выражена в рублях, а также если в рублях ведутся расчеты (ст. 19 закона № 173-ФЗ). При этом указанное правило не применяется в отношении договоров на заем денежных средств.

Перечень государств, с которыми осуществляется автоматический обмен финансовой информацией, закреплен в приказе ФНС России от 21.11.2019 № ММВ-7-17/582@. Таким образом, при рассмотрении возможности открытия счета имеет смысл ориентироваться на банки, открытые в таких государствах. Среди них есть традиционно востребованные юрисдикции – такие как Кипр, Лихтенштейн, Швейцария. Но, отметим, нет Великобритании и США, также довольно популярных среди российских инвесторов.

Рассмотрим теперь, как открыть счет в банке другой страны на практике.

Получите рабочий расчетный счет в оптимальной для Вашего бизнеса юрисдикции, подобранной нашими юристами в соответствии с обозначенными приоритетами по целям, тарифам, срокам и удобству, с финансовой гарантией результата

Необязателен, встреча с представителем банка в Москве

Расчетный Инвестиционный Сберегательный Личный

Нет

500 000 USD 500 000 EUR

Необязателен, встреча с представителем банка в Москве

Расчетный Инвестиционный Сберегательный Личный

Нет

1 000 000 USD 1 000 000 EUR

Необязателен, встреча с представителем банка в Москве

Инвестиционный Сберегательный Личный Расчетный

Нет

1 000 000 USD 1 000 000 EUR

Необязателен, встреча с представителем банка в Москве

Расчетный Инвестиционный Сберегательный Личный

Нет

1 000 000 USD 1 000 000 EUR

Имеется возможность удаленного открытия счета

Расчетный

Нет

500 EUR

Имеется возможность удаленного открытия счета

Личный Расчетный

Нет

Нет

Обязателен

Расчетный Личный

Нет

5 000 EUR

Обязателен

Расчетный Личный

Нет

Нет

Необязателен

Расчетный

Нет

1 000 USD

Имеется возможность удаленного открытия счета

Расчетный

Нет

Нет

Обязателен

Расчетный Личный

Да

Нет

Обязателен

Расчетный Личный

Да

Нет

Обязателен

Расчетный Личный

Да

Нет

Обязателен

Расчетный Личный

Да

Нет

Обязателен

Расчетный

Да

800 EUR

Обязателен

Расчетный Личный

Нет

Нет

Обязателен

Расчетный Личный

Нет

100 000 HKD

Обязателен

Расчетный Инвестиционный Личный

Да

1 200 HKD

Обязателен

Расчетный Личный

Нет

Нет

Необязателен, встреча с представителем банка в Москве

Расчетный Инвестиционный Сберегательный Личный

Нет

1 000 000 USD 1 000 000 EUR

Обязателен

Расчетный

Да

Нет

Обязателен

Расчетный

Да

Нет

Обязателен

Расчетный

Да

Нет

Обязателен

Расчетный

Да

Нет

Необязателен, встреча с представителем банка в Москве

Расчетный

Да

Нет

Необязателен, встреча с представителем банка в Москве

Расчетный

Да

1 000 EUR

Необязателен, встреча с представителем банка в Москве

Расчетный

Да

Нет

Необязателен, встреча с представителем банка в Москве

Расчетный

Да

Нет

Обязателен

Расчетный

Нет

Нет

Необязателен, встреча с представителем банка в Москве

Расчетный Личный

Да

1 000 EUR

Обязателен

Расчетный Личный

Да

1 000 EUR

Необязателен, встреча с представителем банка в Москве

Расчетный Личный

Нет

1 000 EUR

Обязателен

Расчетный Личный

Нет

1 000 EUR

Необязателен, встреча с представителем банка в Москве

Расчетный Личный

Да

1 000 EUR

Необязателен на стадии открытия счета, может потребоваться после начала проведения операций по счету

Расчетный Личный Инвестиционный

Нет

5 000 000 CHF

Необязателен

Расчетный Сберегательный Личный

Нет

Минимальный остаток определяется индивидуально

Необязателен

Личный Инвестиционный Расчетный

Нет

300 000 USD

Необязателен, встреча с представителем банка в Москве

Расчетный Инвестиционный Сберегательный Личный

Нет

1 000 000 USD 1 000 000 EUR

Необязателен

Расчетный Личный

Нет

25 000 EUR

Необязателен, встреча с представителем банка в Москве

Расчетный Инвестиционный Сберегательный Личный

Нет

1 000 000 USD 1 000 000 EUR

Необязателен

Расчетный

Нет

25 000 USD

Имеется возможность удаленного открытия счета

Личный Расчетный

Нет

Нет

Имеется возможность удаленного открытия счета

Личный Расчетный

Нет

Нет

Имеется возможность удаленного открытия счета

Личный Расчетный

Нет

Нет

Необязателен, встреча с представителем банка в Москве

Расчетный Инвестиционный Сберегательный Личный

Нет

1 000 000 USD 1 000 000 EUR

Обязателен

Расчетный Личный

Да

Обязателен

Расчетный Личный

Да

Обязателен

Расчетный Личный

Да

Обязателен

Расчетный Личный

Да

Обязателен

Расчетный Личный

Да

Обязателен

Расчетный Личный

Да

Обязателен

Расчетный Личный

Да

Нет

Обязателен

Расчетный Личный

Да

Нет

Обязателен

Расчетный Личный

Да

Нет

Обязателен

Расчетный Личный

Да

Нет

Имеется возможность удаленного открытия счета

Личный Расчетный

Нет

Нет

Имеется возможность удаленного открытия счета

Расчетный Личный

Нет

Нет

Необязателен

Расчетный

Нет

5 000 EUR

Обязателен

Расчетный Личный

Нет

500 EUR

Имеется возможность открытия счета по доверенности

Расчетный Личный

Нет

Нет

Имеется возможность открытия счета по доверенности

Расчетный Личный

Нет

Нет

Имеется возможность открытия счета по доверенности

Расчетный Личный

Нет

Нет

Обязателен

Расчетный Личный

Нет

3 000 SGD

Обязателен

Расчетный Личный

Нет

Нет

Обязателен

Личный Расчетный

Нет

300 000 USD

Обязателен

Личный Расчетный

Нет

Нет

Обязателен

Расчетный

Нет

Нет

Обязателен

Расчетный

Нет

Нет

Обязателен

Расчетный

Нет

Нет

Обязателен

Расчетный

Нет

Нет

Обязателен

Расчетный

Нет

Нет

Обязателен

Расчетный

Нет

Нет

Необязателен, встреча с представителем банка в Москве

Расчетный Инвестиционный Сберегательный Личный

Нет

1 000 000 USD 1 000 000 EUR

Необязателен, встреча с представителем банка в Москве

Расчетный Инвестиционный Сберегательный Личный

Нет

1 000 000 USD 1 000 000 EUR

Необязателен, видеоконференция с представителем банка по скайп

Расчетный Инвестиционный Личный

Нет

10 000 USD 10 000 EUR 10 000 CHF

Необязателен, встреча с представителем банка в Москве

Расчетный Инвестиционный Сберегательный Личный

Да

1 000 000 USD 1 000 000 EUR

Необязателен, встреча с представителем банка в Москве

Расчетный Инвестиционный Сберегательный Личный

Нет

5 000 000 USD 5 000 000 EUR

Расчетный счет в иностранном банке: новые правила игры

Прежде чем открыть расчетный счет за рубежом, необходимо учитывать, что в каждой юрисдикции действуют свои законы и банковские правила. Многие думают, что если юрисдикция оффшорная, то все там должно быть легко и просто. Но это не так. Чтобы отладить бизнес-механизмы с использованием оффшорных компаний и иностранных расчетных счетов, требуется соблюдать те правила игры, которые установлены в той стране и в том банке, где Вы планируете вести бизнес. Если эти правила соблюдаются, то и у Вас никаких проблем не возникает. Ваш расчетный счет за границей откроют, и он будет нормально функционировать. А если Вы игнорируете требования и политику иностранного банка, то и банк, в свою очередь игнорирует Вас и отказывает в открытии расчетного счета. Кроме того представители нашего бизнеса, открывая расчетный счет за рубежом, часто допускают немало грубых ошибок. Это является основными причинами, почему открыть расчетный счет иностранного оффшорного предприятия у наших предпринимателей самостоятельно почти никогда не получается.

Открытие расчетного счета за рубежом: ТОП-5 распространенных ошибок

Неправильный выбор юрисдикции

При выборе юрисдикции следует учитывать множество моментов. Далеко не во всех случаях оптимальным выбором будет оффшорная зона. Необходимо принимать во внимание не только вопросы, связанные с налоговой оптимизацией, но и те возможности, которые окажутся для Вас открытыми или закрытыми. Как правило, наиболее комфортные условия предоставляются в низконалоговых юрисдикциях, а для отдельных видов бизнеса более оптимальным вариантом окажутся авторитетные европейские государства. Многие оффшоры теперь ограничивают возможности для бизнеса или не всегда соответствуют представлениям клиентов о строгости сохранения конфиденциальности информации. Кроме этого необходимо учитывать и изменения в российском налоговом законодательстве. Не исключено, что иностранный расчетный счет, открытый в определенной юрисдикции, привлечет к Вам повышенный интерес отечественных налоговых и иных контролирующих органов. Важно понимать, что открываемые расчетные счета за рубежом физическим лицом во многих юрисдикциях теперь отслеживаются нашей налоговой.

Неправильный выбор банка

Оффшорные банки с удовольствием работают с компаниями, осуществляющими определенные виды деятельности, а с другими видами деятельности эти же банки не готовы работать в комфортном для клиентов режиме. Также для многих банков имеет значение структура компании и некоторые иные чисто технические моменты. Очевидно, что, прежде чем собирать документы для открытия счета, следует поинтересоваться соответствует ли Ваша компания требованиям конкретного банка или нет. И если нет, то у Вас существует два разумных выхода из этой ситуации:

  • поискать другой банк (может быть, даже в другой юрисдикции);
  • скорректировать свой бизнес под требования конкретного иностранного банка, в котором Вам хотелось бы открыть расчетный счет.

Предоставление недостоверных сведений

Наивно полагать, что если Вы выбираете банк в оффшорной юрисдикции, то там никого не интересует реальная информация о Вас и Вашей компании. Все документы и сведения о компании, ее учредителях и бенефициарах, запрашиваемые банком, тщательно проверяются и оцениваются на предмет потенциальных рисков. Ни один банк не будет работать с высокорисковым клиентом. А свои риски банк оценивает, опираясь, прежде всего, на данные, предоставляемые потенциальным клиентом и информацию, полученную в результате проведения множества проверок по открытым и закрытым источникам. Понятно, что в случае выявления недостоверной информации, банк предпочтет не иметь с Вами дела.

Предоставление неполного или неправильно оформленного пакета документов

Подготовить пакет документов для банка не очень легко. В том числе, необходимо учитывать требования законодательства соответствующей юрисдикции к оформлению документов, переводам и апостилю. Непосредственно же для иностранного банка важно получить наиболее полную информацию о Вашем бизнесе, поэтому сугубо формальный подход к предоставлению в банк интересующей его информации о Вашей компании приведет скорее всего к отказу в открытии счета.

Некорректная информация по входящим и исходящим платежам

При оформлении расчетного счета в зарубежном банке необходимо четко представлять себе схему движения денежных средств и предоставить банку максимально полную и корректную информацию по данному вопросу. В противном случае проблем избежать не удастся. Они возникнут либо уже на стадии открытия счета, либо чуть позже. Если Вы не можете заранее детально спланировать процессы осуществления международных платежей, обратитесь за помощью к опытным специалистам, которые дадут Вам рекомендации, как безопасно проводить платежи, и расскажут Вам о подводных камнях в различных схемах движения денежных средств.

Открытие расчетного счета в иностранном банке: сроки и процедура

Сроки и процедура открытия счета отличаются в зависимости от юрисдикции и конкретного банка. Как показывает практика, в среднем открыть расчетный счет за границей занимает по минимуму от двух недель до одного или полутора месяцев.

Основные процедурные моменты, которым следует уделить внимание, заключаются в том, что:

  • в некоторых юрисдикциях и в конкретных банках при открытии счета потребуется личное присутствие клиента;
  • проверка документов осуществляется в несколько этапов, на каждом из которых, как правило, банком запрашиваются дополнительные документы и сведения, которые необходимо предоставить в сроки и в порядке, установленными правилами соответствующего банка.

Опытные юристы отдела международной практики Юридической компании URVISTA помогут Вам найти оптимальное решение с учетом особенностей Вашего бизнеса. Наши специалисты готовы обеспечить открытие расчетного счета за границей в кратчайшие сроки и на профессиональном уровне, независимо от сложностей Вашей ситуации, в том числе, если Вам уже пришлось столкнуться с многочисленными отказами по различным основаниям со стороны иностранных банков.

Сколько стоит открыть расчетный счет в иностранном банке?

Стоимость открытия зарубежного счета складывается из:

  • стоимости подготовки документов (в том числе, переводы на иностранный язык, нотариальное удостоверение, апостиль или иной способ легализации документов на территории зарубежного государства);
  • комиссии и тарифов банка (размер комиссии, в том числе, зависит от юрисдикции, политики банка, вида и структуры бизнеса и т.д.);
  • стоимости услуг подготовки и подачи пакета документов (если Вы поручаете подготовку документов юридической компании);
  • оплаты представительских услуг (если Вы подаете документы через представителя, однако, обратите внимание, что подача документов через представителя возможна не во всех юрисдикциях);
  • стоимости договора банковского обслуживания (зависит от юрисдикции, банка и условий соответствующего вида расчетного счета);
  • иных сопутствующих расходов (доп.расходы зависят от юрисдикции, банковских условий открытия расчетного счета, вида и структуры Вашего бизнеса и т.д.)

Чтобы избежать потери времени и излишних финансовых затрат, связанных с подготовкой, выполнением переводов и апостилирования пакета документов, юристы отдела международной практики Юридической компании URVISTA, рекомендуют:

  • тщательно отнестись к подготовке пакета документов для банка, в том числе детально отвечать на вопросы в анкете, описать виды деятельности Вашей компании и ее структуру и т.д.;
  • использовать механизм предварительного согласования с иностранным банком возможность открытия в нем расчетного счета для Вашей компании;
  • делегировать задачи, связанные с выбором подходящей юрисдикции и банка, а также с подготовкой пакета документов опытным специалистам в области международного права (это позволит сократить не только расходы, но и время на открытие расчетного счета в иностранном банке).

Зачем россияне открывают счета за рубежом

Причины бывают разные. С одной стороны, нестабильная экономическая обстановка в стране, банкротства финансовых организаций вызывают потребность аккумулировать средства в надёжных юрисдикциях. С другой, счёт в банке за границей даёт доступ к международным инвестиционным продуктам, открывает возможности по ведению бизнеса с иностранными партнёрами без риска ограничений на трансграничные переводы и потерь при конвертации денежных средств.

Ещё одна возможная причина – покупка недвижимости. Счёт в банке часто требуется для проведения сделки и дальнейшего обслуживания объекта.

Преимущества открытия зарубежных счетов очевидны: более стабильная и надёжная банковская система по сравнению с РФ, более лояльные требования к предоставляемым документам при расчётах с иностранными контрагентами, отсутствие валютного контроля в большинстве случаев. 

Однако, несмотря на все положительные моменты, есть и определённые трудности, с которыми сталкивается потенциальный владелец иностранного счёта:

prian.ru

  • отсутствие русскоязычной поддержки со стороны банковских служащих;
  • отсутствие банка и его филиалов в шаговой доступности (что создаёт неудобства при возникновении дополнительных вопросов, из-за которых требуется прилетать в страну нахождения банка или решать задачи удалённо, посредством телефона, электронной почты, интернет-банка).

Достоинства и недостатки открытия зарубежного счёта

Субъекты бизнеса стремятся хранить свой капитал за рубежом не только ради того, чтобы обезопасить свои заработанные средства от инфляции, но и для минимизации налогооблагаемой базы.

Рассмотрим, почему россияне так хотят вывести свои «кровные» за рубеж.

Преимущества зарубежных банков перед российскими финансовыми структурами:

  • Сохранность и надёжность капитала вкладчика.

    В категорию востребованных и надёжных учреждений попадают все банки, которые находятся в странах со стабильной финансовой и экономической структурой.

    А если взять во внимание обстановку в РФ, то зарегистрировать собственную ячейку можно буквально в любом иностранном банке.

    Список стран мира, которые имеют более стабильную экономическую, политическую и финансовую ситуацию, чем в России, довольно обширный.

  • Конфиденциальность и защита сведений о вкладчике.

    Несмотря на все усилия влиятельных стран мира, иностранные финансовые структуры, которые признаны надежными, по сей день гарантируют вкладчикам банковскую тайну.

    Именно поэтому многие крупные бизнесмены предпочитают сохранять деньги не в российских, а заграничных банках.

  • Дополнительный статус.

    Наличие сбережений в зарубежном банке придаёт своему владельцу некоторое особое положение среди окружающих – это особенности «русского» менталитета.

Недостатки хранения капитала в иностранном банке

  • Если человек хочет сберегать деньги в иностранном учреждении, то ему придётся сотрудничать с налоговой службой Российской Федерации в вопросах регистрации и пользования этими сбережениями.
  • Существуют сложности в проведении операций зачисления и вывода средств.
  • Во многих банках для регистрации счёта необходимо собрать огромное количество документов и лично присутствовать при оформлении.

Основной вопрос: как выбрать страну для открытия счета

Для того чтобы открыть счет в другой стране, как правило, нужно быть ее резидентом. В некоторых банках нет такого требования к клиентам. Но тогда, возможно, вы столкнетесь с иными условиями обслуживания.

Зачастую, финансовые организации требуют предоставить документальное обоснование вашего желания и возможности открыть счет в другой стране. Банк может потребовать предоставить:

  • вид на жительство;
  • документы по владению недвижимости;
  • визу (если таковая требуется для въезда в страну);
  • заверенную у нотариуса справку 2-НДФЛ, свидетельство о праве на наследство и прочие документы, подтверждающие поступление финансов.

В каждом банке зафиксированы свои правила по приему заявлений на открытие счета гражданам других стран. Поэтому необходимо уточнять перечень требований в индивидуальном порядке. Но стоит отметить общие тенденции:

  1. В странах еврозоны, как правило, будут запрошены документы по списку выше (в Швеции, Великобритании, Испании и прочих). Исключение составляет латвийский банк Rietumu Banka, который даже пособничает иностранцам в получении вида на жительство и готов открыть счет при небольшом вложении средств.
  2. Также в крупных мировых банках устанавливается порог по минимальной сумме для хранения. Чаще всего, это 50 000 или даже 100 000 в валюте государства, а, например, для Credit Suisse, Barclays или UBS без вида на жительство примут 1 000 000 и более.
  3. В то же время многие азиатские страны заинтересованы в инвестициях и предоставляют комфортные условия по открытию счетов. Например, китайские ICBC и Bank of China готовы одобрить заявку при поступлении на счет от 1 000 юаней. Но Сингапур не в пример требовательно относится к открытию счетов гражданами других стран, и власти будут требовать полный пакет документов.

Безусловно, здесь перечислены только самые основные моменты, касающиеся сотрудничества с зарубежными банками.

На какие параметры стоит обратить внимание при выборе иностранного банка

Итак, если вы определись с юрисдикцией, нужно определиться с финансовым институтом, чтобы открыть счет в иностранном банке. Обратите внимание на следующие параметры при выборе зарубежного банка:

  1. Требования по минимальному вкладу в иностранном банке.
  2. Кредитный рейтинг банка. Выбирайте банк с инвестиционным рейтингом, то есть не ниже ВВВ-. Если рейтинг отсутствует, обратите внимание на показатель адекватности капитала, он должен быть не ниже 17% и посмотрите какова прибыль банка за последние 5 лет. Стабильная и устойчивая прибыль показатель надежности банка и хорошего менеджмента. Проведите небольшое исследование в Google, узнайте нет ли у банка текущих судебных разбирательств, которые могут нанести урон банку в будущем.
  3. Ну и, если вы не владеете английским языком, обратите внимание на наличие русскоговорящих менеджеров по работе с клиентами.

Если вы типичный клиент с личным капиталом от 3 млн долларов во многих случаях вы можете рассчитывать на индивидуальный приезд банкира для первичной консультации и идентификации клиента. В дальнейшем договора будет можно подписать и выслать курьерской почтой, т.е. фактически открыть счет в иностранном банке можно будет дистанционно.

Если у вас небольшой вклад до 1 млн долларов, возможно вам нужно будет прилететь и явиться в банк лично, чтобы подписать договора и открыть счет в иностранном банке, либо ждать приезда банкира, который может встретится с вами во время очередной поездки в вашу страну.

Выбираем банк для открытия зарубежного счета правильно

Любой зарубежный банк будет взимать плату за открытие счета со своих иностранных клиентов. При этом наиболее приемлемые цены выдвигают банковские институты, расположенные в офшорных зонах (офшорные банки). Для того чтобы не прогадать с выбором банка имеет смысл рассмотреть тарифы наиболее популярных из них.

Тарифы на открытие счета в зарубежных банках

Банк Страна регистрации Стоимость открытия счета
BankofCyprus Кипр 300 евро
NorvikBanka Латвия 300 евро
C.I.M. Bank Швейцария 700 евро
ValartisBank Лихтенштейн 700 евро
ABLV BankLuxembourg Люксембург 500 евро
AlSalamBank Сейшельские отстрова 500 долларов
ABC BankingCorporation Маврикий 500 долларов
HSBC Bank Сингапур 1000 долларов
HSBC Bank Гонконг 3000 долларов

Европа

Финляндия – северная соседка – интересует в первую очередь жителей Санкт-Петербурга и близлежащих территорий, которые совершают туда регулярные поездки и в целях бизнеса, и просто за покупками. Открыть счет в финском банке довольно сложно, так как финны щепетильно следят за выполнением всех требований и процедур.

Открытие счета за границей для организации 

В этой ситуации в комплект документов обычно входят:

  • учредительная документация;
  • свидетельства ИНН и ОГРН;
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • реестры директоров, акционеров;
  • приказ о назначении директора и главного бухгалтера;
  • паспорт директора, учредителя, бенефициарного владельца;
  • доверенность на уполномоченного представителя компании;
  • рекомендательные письма в отношении самой организации или ее руководителя / учредителя / бенефициарного владельца;
  • сертификаты и лицензии на осуществление деятельности;
  • анкета клиента и прочие банковские формы, подписанные уполномоченным представителем организации. 

В данном случае, как и в ситуации открытия счета за границей физлицу, надлежит представить документальное обоснование происхождения поступающих на счет средств, а также цели их расходования. 

Открыть счет в иностранном банке: чем плюсы?

Открытие счета в иностранном банке гарантирует следующие преимущества:

  • Гарантия сохранения инвестиций. Главное — отдавать предпочтение странам, имеющим стабильную экономику.
  • Конфиденциальность данных. Счет в зарубежном банке надежно защищен от посторонних, ведь для иностранных кредитных учреждений на первом месте банковская тайна. Отклонение от этого принципа влечет репутационные потери.
  • Получение выгодных условий кредитования. Зарубежные банки лояльно относятся к постоянным клиентам и предлагают более гибкие условия, чем в отечественных организациях. Такая особенность — плюс для юридических лиц, которые нуждаются в дополнительном финансировании.
  • Накопление средств путем открытия депозита. Несмотря на низкие процентные ставки, вклады в иностранных учреждениях пользуются спросом. В первую очередь, благодаря надежности.
  • Возможность открытия кредитной линии по значительно лучшей ставке чем в российских банках.
  • Удобство оформления. Открыть счет в иностранном банке онлайн или лично не составляет труда. Опция доступна для частных лиц и компаний.

Пополнение счета в зарубежном банке

Пополнение зарубежных счетов резидентами РФ регулирует закон №173 о валютном регулировании и контроле.

Не стоит думать, что открыть счет за рубежом можно без документов

Задекларированный счет в иностранном банке можно пополнять на любую сумму, ограничений нет со стороны иностранного банка, так как владелец счет подчиняется налоговому законодательству РФ. Задекларировать счета — это значит уведомить налоговый орган РФ. На бланке уведомления ФСН ставит штамп, где видно, что служба проинформирована о наличии счета, и теперь можно проводить операции.

Если счет открыт на имя своего ребенка, то при каждом пополнении потребуется документ с подтверждением родства. Для осуществления перевода понадобится указать:

  1. Номер счета.
  2. Имя владельца латинскими буквами.
  3. Реквизиты банка: SWIFT-код, название банка, страна и город.

При отсылке денег снимают комиссию по фиксированному тарифу банка или процент от суммы. Причем комиссию берет как банк-отправитель, так и банк-получатель. При пополнении счета в другой валюте часть денег уйдет на конвертацию валюты. Но если валюта отправки и валюта счета совпадают, то затрат на обмен не будет.

Если в той европейской стране, где открыт счет, живут знакомые или родственники, то можно отправить им денежный перевод. Они пополнят ваш расчетный счет через банкомат обслуживающего банка. Также это можно сделать и самому при выезде в ту страну, где оформлен счет.

Но такие схемы навряд ли позволят сэкономить на банковской комиссии. Эти варианты подходят, как альтернативные. За денежный перевод надо заплатить комиссию, которая, как правило, больше, чем комиссия за SWIFT-перевод. А ехать в другую страну только ради пополнения счета никто не станет.

Некоторые банки РФ позволяют проводить валютные переводы в личном кабинете при наличии шаблона и подтверждающих документов. Но если ваш обслуживающий банк, не предоставляет такую операцию в дистанционном режиме, придется посетить отделение с деньгами и документами.

Как выбрать иностранный банк?

В настоящее время выбор банка для открытия расчётного счёта иностранной (особенно офшорной) компании становится всё более сложной задачей. Он зависит от многих факторов, начиная со структуры владения компанией и вида её деятельности, и заканчивая особенностями политики национального банковского регулятора.

Вот лишь некоторые вопросы, ответы на которые следует выяснить, выбирая иностранный банк:

  • работает ли данный банк с компаниями (в том числе из офшорных юрисдикций) и физическими лицами – нерезидентами?
  • предлагает ли банк расчётные счета (то есть счета для частых входящих и исходящих переводов)?
  • примет ли данный банк на обслуживание клиента с данным видом деятельности, с данными бенефициарами, с данными бизнес-партнёрами и направлениями платежей?
  • в каких валютах могут осуществляться платежи (это зависит от наличия соответствующей сети банков-корреспондентов) и имеются ли среди них нужные вам валюты?
  • каковы тарифы банка?
  • каковы рейтинги, репутация, финансовые показатели и перспективы данного банка?
  • и многое другое.

Поэтому, чтобы выбрать иностранный банк для открытия корпоративного или личного счета за рубежом, рекомендуем обращаться только к тем специалистам (профессиональным посредникам и агентам банков), которые владеют текущей (и постоянно меняющейся!) ситуацией в сфере открытия счетов и могут объективно оценить шансы открытия счета с учетом всех факторов, присущих конкретному клиенту и банку.

Можно ли открыть счёт, не выезжая за границу

Классические финансовые учреждения (в первую очередь швейцарские банки) в подавляющем большинстве случаев требуют личного присутствия при открытии счёта – это нужно для подписания документов. Однако ряд крупных иностранных банков предоставляет гражданам РФ возможность открывать счета без личного присутствия.

Для дистанционного открытия требуется представить документы с нотариальным заверением, апостилированием и переводом на требуемый язык.

Какие же документы понадобятся для открытия счёта? Список бумаг в каждой кредитной организации отличается. Но во всех случаях необходимы:

  • документ, удостоверяющий личность;
  • документ, подтверждающий адрес проживания;
  • документы, подтверждающие финансовую и управленческую состоятельность клиента.

Как россиянину открыть счет в иностранном банке

Чтобы открыть счет физического лица в иностранном банке:

  1. Обратитесь в офис банка или в его представительство в Российской Федерации. Некоторые банки позволяют открыть счет по интернету.
  2. Заполните необходимые формы и документы. Предъявите документы, которые собраны и подготовлены по требованиям банка.
  3. Дождитесь решения банка. Обычно это занимает от 7 до 60 дней.

При открытии счета за рубежом нужен документ, который подтвердит личность и гражданство

Физические лица, которые хотят открыть счета в зарубежных банках, предоставляют:

  • документ, подтверждающий личность и место проживания;
  • 2-НДФЛ с переводом на иностранный язык;
  • трудовой договор для подтверждения источника доходов;
  • выписки по счетам, открытым в РФ;
  • подтверждения уплаты налоговых, коммунальных и других обязательных платежей;
  • справку о несудимости;
  • справку о составе семьи и ее членах.

Все документы должны быть переведены на указанный язык и заверены нотариально. Если банк одобряет открытие счета, то заявителю присылают номер счета, дают доступ к интернет-банку и в некоторых случаях выдают пластиковую карту.

Дебетовая карта Хоум Кредит Банк Польза онлайн заявка

Дебетовая карта Польза Хоум Кредит Банк

Стоимость от 0Р
Кэшбек 1-22%
% на остаток 3-5%
Снятие без % До 100 000 р.
Овердрафт Нет
Доставка Курьером

Какой счет открыть?

Существует три типа счетов в зарубежном банке:

  • Расчетный (торговый) — вариант для юридических лиц (компаний). Назначение — ведение финансовой деятельности, совершение платежей. Отдавать предпочтение стоит специализированным учреждениям, где предлагается минимальная комиссия на транзакции. Юридические и физические лица могут открыть счет в иностранном банке онлайн и управлять им дистанционно.
  • Инвестиционный (сберегательный) — вариант для частных лиц, целью которых является сохранение и приумножение капитала. Вклады бывают кратко- и долгосрочными. Условия различаются и зависят от банка или типа депозита — для обычного хранения или под инвестиционные мероприятия. В последнем случае риски и проценты выше. Перед тем как открыть счет в иностранном банке, выбирайте учреждения, занимающиеся привлечением капитала от физлиц.
  • Личный — услуга, предназначенная для сохранения средств. Такие счета подходят для личных накоплений и не используются для ведения бизнес-деятельности.

Может быть, через посредников?

На рынке полным-полно фирм, с помощью которых можно завести «заграничный счёт». У них есть наработанные контакты с банками, а ещё они организуют переговоры с иностранными менеджерами, помогут с оформлением и переводом документов, возьмут на себя все рутинные процессы. Это удобно – можно просто заплатить и ждать, когда придёт уведомление о подписании договора с банком. Есть только одна проблема – среди таких «посреднических» юридических лиц полно мошенников. Мошенники тоже могут открыть вам счёт, но потом правда вскроется, а европейцы на такие схемы реагируют крайне нервно.

Особенно тщательно нужно выбирать фирму-посредника, если вы – бизнесмен, задумавший вывести средства в оффшор. Как правило, недобросовестные фирмы привлекают клиентов низкой ценой. Но расплата сурова – в случае неудачи вы потеряете все средства, потраченные на открытие счёта. Солидные фирмы никогда не будут работать за рубежом со «сторонним» оффшором.

Управление иностранными счетами

Пополнять депозит можно как наличными средствами, так и по безналичному расчёту через российские банки. При собственноручном внесении валюты на иностранные счета потребуется подтвердить легальность её приобретения. Российские финансовые организации для осуществления перевода требуют предоставить уведомление об открытии счета в иностранном банке физическим лицом с отметкой о постановке на налоговый учёт.

как в России открыть счет в зарубежном банке

Управление иностранными вкладами осуществляется несколькими способами. Вот их перечень:

  • посредством банковских карт;
  • с использованием чековых книжек;
  • через курьерскую почту;
  • подключение онлайн банкинга;
  • факсимильную связь.

Система безопасности защищает средства вкладчика посредством специально разработанных кодов и шифров, выделенных каналов связи.

Как открыть расчётный счёт за границей гражданину России

Желающие открыть расчётный счёт за границей для компании обязаны предоставить пакет документов, различающийся от банка к банку, но некоторые документы являются общими для всех. 

Общие требования к корпоративным счетам включают следующее:

  1. Оригиналы или заверенные копии корпоративных документов.
    • выданного соответствующим регулирующим органом Меморандума и Устава Ассоциации, свидетельства о регистрации.
  2. Свидетельство о хорошем положении.
    • Требуется, если корпорация старше одного года.
  3. Одно рекомендательное письмо из банка для каждого подписавшего.
    • Ссылки должны быть на фирменном бланке направляющего банка, и в них просто необходимо указать продолжительность отношений и что-то положительное. У большинства банков будут собственные утвержденные форматы.
  4. Рекомендательное письмо от профессионала. 
    • Рекомендательное письмо юриста, бухгалтера, деловое рекомендательное письмо, как указано выше.
  5. Четкая копия паспорта.
    • Копии удостоверений личности с  апостилем  каждого уполномоченного лица, имеющего право подписи, бенефициарного владельца и директора.
  6. Подтверждение адреса.
    • Счет за коммунальные услуги, выписка по кредитной карте, выписка по ипотеке, налоговый счет местного органа власти за последние 60 дней.
  7. Бизнес-план
    • Большинство банков требует обзора бизнеса.

Порядок открытия счета за рубежом физическому лицу: инструкция в помощь

Российские граждане получили реальную возможность открытия счетов за рубежом после того, как в 2001 году была принята Инструкция №100 «О счетах физических лиц-резидентов в зарубежных банках».

Важное ограничение: Россияне имеют право открывать один или несколько счетов в зарубежных банках только тех стран, которые являются членами международных банковских организаций (например, ФАТФ).

Открыть счет

После того, как выбран подходящий зарубежный финансовый институт с учетом существующих законодательных ограничений, физическое лицо должно совершить всего два действия:

  • Подать заявку и получить положительный ответ от зарубежного финансового института.
  • В течение одного месяца после открытия счета уведомить об этом налоговую службу.

Следует добавить, что в ФНС гражданину выдадут уведомление, которое станет документарным основанием перевода средств из банков данной страны в зарубежные финансовые институты.

Важное ограничение: Физические лица могут открывать в зарубежных банках счета, преследуя не связанные с предпринимательской деятельностью цели.

Как открыть счет в иностранном банке самостоятельно

В большинстве случаев вам предстоит личная поездка в страну, где вы хотите стать банковским клиентом. Но перед поездкой вам предстоит подготовиться:

  • Изучить информацию про юрисдикцию;
  • Выбрать 2-3 банка;
  • Узнать о необходимых документах;
  • Получить рекомендацию;
  • Организовать поездку.

Самостоятельное открытие всегда начинается с изучения информации. Вам предстоит узнать не только про юрисдикцию, которую вы, вероятно, уже выбрали, но и про альтернативные варианты. Ведь не исключено, что в мире могут существовать более подходящие решения. Например, част встречающийся стереотип, что открыть счёт в оффшорной зоне – это выгодно, может разбиться о реальность. Подобные продукты подходят не для всех, поэтому изучение рынка – это первое, что вам нужно сделать.

После того, как вы определились с юрисдикцией, предстоит выбрать банк, а лучше два или три. Если у вас будет лишь один вариант, то есть шанс, что по приезду в страну вы можете попасть в ситуацию, когда поездка окажется безрезультатной. Например, при личном визите вы узнаете о каких-то особенностях или вам вовсе откажут из-за какой-то бюрократической детали. Поэтому именно 2-3 варианта – это надежней.

Далее вы узнаёте о документах, которые запрашивает каждый банк. Пакет документов для самостоятельного открытия счёта за границей зависит не только от юрисдикции, но и от конкретной банковской организации. Узнав данные в одной организации, обязательно изучите и остальные. О минимальном перечне документов для открытия счета в зарубежном банке мы расскажем подробней далее.

Когда вы узнаете о необходимых документах, их необходимо подготовить. Возможно, что вам потребуется заказать справки, которые делаются несколько недель, поэтому закладывайте на все процессы достаточное время. Одновременно с этим учитывайте, что в большинстве случаев важно, как давно сделан документ. Например, некоторые справки должны быть не старее 1 месяца. Поэтому при подготовке пакета документа начинайте с самого сложного, на который требуется больше всего времени.

Во время подготовки документов вы должны приступить к подготовке поездки в страну, где хотите открыть счёт. Узнайте, требуется ли виза. Если да, то приступите к её оформлению. Срок поездки стоит рассчитывать исходя из сроков, требуемых для открытия банковского счёта. В некоторых странах на это уходит 1 день (и даже меньше!), а в некоторых вам придется провести больше недели и несколько раз посещать банк.

Важно не забыть про банковскую карту, так как на изготовление именных карт уходит 3-10 дней. Карты Visa или MasterCard – это один из инструментов для удаленного доступа и управления собственными деньгами, поэтому их нужно получить. Многие банки предлагают услугу ;отправки карточек за пределы страны.

Учитывайте, что в другой стране банковский работник говорит на другом языке. Найти русскоязычного сотрудника – это сложно, но не невозможно. Попробуйте связаться с центральным офисом и уточните, в каком отделении работает русскоязычный банкир. Это решит лишь половину проблемы. Документы, которые вам предоставят на подпись, как правило, будут также на иностранном языке. И здесь возникает две проблемы:

  • Вы не знаете, что подписываете;
  • Банкиры не подсказывают Вам ответы.

В крупных банках неанглоязычных стран, как правило, есть английская версия договора – это частично решает проблему, если вы владеете английским. Другой вариант решения проблемы – использовать услуги переводчика. Их услуги, как правило, предлагают независимые компании, которые никак не связаны с банковскими организациями, поэтому вам нужно заложить время и бюджет на поиск переводчика.

Лёгкий способ открытия банковского счёта в иностранном банке

Особенности счета в иностранном банке за границей

При достаточно сильной схожести банковских систем различных государств, каждая из них все-таки имеет свои особенности. При открытии счета в банке за границей их необходимо учитывать.

Например, срок открытия счета в различных странах может составлять тот 1 дня до месяца. В большинстве случае эта процедура занимает около недели.

особенности открытия счета

В большинстве случаев предлагается открыть один из трех видов счетов (доступны также их различные комбинации):

  • текущий. Используется, главным образом, для ведения зарубежного бизнеса, проценты по таким счетам либо очень низкие, либо отсутствуют;
  • инвестиционный. Открывается в случае желания клиента осуществлять долговременные инвестиции в различные ценные бумаги;
  • депозитный. Необходим для сохранения средств и их увеличения за счет относительно высоких процентов по вкладам. Однако, деньги невозможно использовать до окончания срока депозита без потери начисляемых процентов.

Также следует обязательно учитывать особенности отечественно законодательства по необходимости декларирования имеющихся зарубежных счетов.

счет в банке

Пошаговая инструкция, как открыть счёт в иностранном банке

Перед тем как открыть счёт в иностранном банке, вкладчик должен настроиться на сложный процесс – как юридически, так и финансово. Лучше всего будет посетить соответствующую фирму и попросить провести консультацию в этом вопросе.

Но в любом случае, человеку необходимо выполнить ряд стандартных требований. Рассмотрим их в виде пошаговой инструкции.

Шаг 1. Выбрать страну для регистрации счёта за границей

Как уже упоминалось, вариантов, в банке какой страны открыть счет, довольно много.

Оценим краткую характеристику 8 стран, финансовые структуры которых заслужили особую популярность у наших соотечественников.

1) Австралия.

Более 200 лет тому назад была основана Австралийская система банков, которая за столь долгий период существования завоевала множество клиентов.

Благодаря Федеральной комиссии банков, молниеносно определяются и пресекаются малейшие попытки мошенничества среди вкладчиков.

Австралийские банки и их условия для открытия банковской ячейки

perechen-avstalijskih-bankov

К достоинствам австралийской финансовой системы можно отнести:

  • высший уровень надёжности;
  • ячейку можно открыть в любой валюте;
  • конфиденциальность клиента;
  • огромный перечень предлагаемых услуг;
  • инвестиционное страхование;
  • открыть депозитную ячейку можно на любой срок.

В банках этой страны дорожат каждым своим клиентом.

2) Белиз.

Белизское правительство в 1996 приняло закон об оффшорных банках.

Согласно нему, деньги вкладчиков не подлежат контролю и налогообложению, а лишь только ежемесячной отчётности по финансам.

Белизские банки и их условия для открытия банковской ячейки

perechen-belizskih-bankov

К достоинствам белизской финансовой структуры относят:

  • конфиденциальность;
  • минимальный термин оформления документов;
  • возможность открыть свою ячейку без посещения финансовой структуры, а только переслав скан-копии запрашиваемых документов;
  • можно открыть мультивалютный счёт.

В Белизе с уважением относятся к каждому вкладчику, и гарантируют людям полную конфиденциальность и защиту средств.

Но все же существует вариант, по которому в банках Белиза могут открыть необходимую информацию о вкладчике – это может произойти, только по запросу суда данного государства.

Если другие страны, на основании собственных судебных решений, попросят предоставить подобную информацию – им будет отказано.

3) Гонконг.

Достоинства гонконгских структур:

  • кристально чистая репутация;
  • высококвалифицированные работники, проводящие обслуживание клиентов на высшем уровне;
  • мультивалютный счёт;
  • полная конфиденциальность вкладчика.

Гонконгские банки и их условия для открытия банковской ячейки

perechen-gonkongskih-bankov

Но в последнее время гонконгские банки не позволяют хранить деньги в своих финансовых структурах жителям России и Украины.

Так что гражданам этих стран лучше рассмотреть другие варианты сбережения капитала.

4) Кипр.

Много лет Кипр занимал лидирующую позицию по оффшорным вложениям, но это положение резко изменилась после того, как страна вступил в Евросоюз.

Это стало причиной потери большой базы клиентов, которые могли открыть свой счет в иностранных банках этого государства, и уклонятся от государственных налогов.

Банки Кипра банки и их условия для открытия банковской ячейки

perechen-kiprskih-bankov

Граждане нашей страны по-прежнему пользуются финансовыми институтами Кипра не только из-за лояльности структуры, но ещё и благодаря следующим факторам:

  • открыть ячейку можно без личного присутствия человека;
  • многофункциональный и простой в использовании интернет-банкинг;
  • русскоязычный обслуживающий персонал;
  • средствами можно управлять через Всемирную сеть;
  • ячейку можно открыть в удобной для себя валюте;
  • проценты от вложенных денег налогообложению не подлежат.

Помимо всего прочего, в иностранных банках Кипра вкладчикам дают возможность открыть кредитную линию, что для жителей нашей страны является немаловажным.

5) Латвия.

Граждане России охотно пользуются услугами латвийских банков. Это связывают со следующими преимуществами:

  • в штате любого серьезного банка имеется русскоязычный обслуживающий персонал;
  • открыть счёт можно дистанционно;
  • присутствует депозитное страхование;
  • в России очень много представительских филиалов Латвийской финансовой структуры;
  • функциональный и простой в использовании интернет-банкинг.

Латвийские банки и их условия регистрации в системе:

perechen-latvijskih-bankov

А вот что касается недостатков, то основным минусом считается незащищенность клиента – то есть, эти структуры не придерживаются принципа банковской тайны.

Поэтому перед тем, как открыть счёт в иностранном банке Латвии, следует хорошенько подумать.

6) Лихтенштейн.

В этой стране все банковские системы, помимо высокой конфиденциальности и надёжности, активно развивают ещё и другие преимущества:

  • возможностью открыть мультивалютный счёт;
  • простой и функциональный интернет-банкинг;
  • русскоязычный персонал.

Финансовые структуры Лихтенштейна и их условия регистрации в системе:

perechen-bankov-lihtenshtejna

К каждому вкладчику относятся с уважением и пониманием, стремятся найти выгодное решение в любой ситуации.

7) Швейцария.

Это государство высоко ценит каждого клиента в своей финансовой структуре.

Многие страны мира пытаются заставить эту страну отказаться от банковской тайны и начать сотрудничать с налоговыми службами других государств, но положительного результата так и не получают.

Популярные банки Швейцарии и их условия регистрации:

populjarnye-banki-shvejcarii

Помимо конфиденциальности, швейцарские банки предлагают своим клиентам:

  • высокий уровень обслуживания;
  • большой выбор различных программ;
  • огромный перечень предлагаемых услуг;
  • можно открыть мультивалютный счёт.

К недостаткам этой системы можно отнести сбор большого количества бумаг, которые необходимы для открытия ячейки.

8) Люксембург.

Это государство имеет стабильную экономическую и политическую ситуацию, и обладает большим количеством крупнейших частных банков.

Финансовые институты Люксембурга и их условия регистрации:

populjarnye-banki-ljuksemburga

К достоинствам люксембургской финансовой системы можно отнести:

  • огромный перечень предлагаемых услуг;
  • высший уровень конфиденциальности;
  • счёт можно открыть в любой удобной для себя валюте;
  • открыть депозитную ячейку можно на любой срок;
  • присутствует инвестиционное страхование.

Эти банки обладают высокой степенью доверия среди клиентов.

Шаг 2. Открываем счёт в иностранном банке без выезда из страны

Граждане России имеют возможность дистанционно открыть ячейку в некоторых иностранных банках.

Для регистрации счёта в иностранном банке другого государства, потребуется собрать следующий перечень документов:

  • справка о доходах по форме «2-НДФЛ»;

spravka-o-dohodah

ксерокопия паспорта с печатью нотариуса (гражданского);загранпаспорт;справка о составе семьи, взятая из ЖКХ (узнать подробней о том, где берётся эта справка и что для её получения необходимо подготовить, можно по ссылке: https://jurist-protect.ru/kto-vydaet-spravku-o-sostave-semi)

spravka-o-sostave-semi

выписка из ЖКХ, подтверждающая отсутствие коммунальных задолженностей (в редких случаях);подтверждение из полиции о том, что человек является законопослушным гражданином.

Каждая структура, выдающая или хранящая средства вкладчика, имеет свой перечень бумаг, который должен собрать клиент на момент регистрации банковской ячейки.

Выше приведен лишь среднестатистический перечень.

Также этот список-основу всегда дополняют такие документы:

  • справка с места проживания;
  • заполненное резюме на английском языке;
  • справка об источнике заработка;
  • положительная рекомендация от структур, в которых ранее брал кредит или обслуживался клиент.

Так как вся процедура регистрации происходит в онлайн-режиме, то и предоставлять собранные бумаги можно с помощью электронной почты.

Во время заполнения заявки в электронном формате необходимо указать назначение ячейки и приблизительный оборот средств по ней.

Шаг 3. Что необходимо сделать после открытия счёта за в иностранном банке?

Когда гражданин РФ получит уведомление из иностранного банка об успешном открытии счёта, человек должен обратиться в налоговую службу России и уведомить о том, что была пройдена процедура регистрации ячейки в банке другой страны.

Также единожды в год до первого июня нужно предоставлять отчётность оставшихся и выведенных средств с ячейки.

Если гражданином России это действие будет проигнорировано, то на него будет наложен штраф в размере 5 000 рублей.

Как же открыть счет в иностранном банке, кому и зачем это нужно?

Подробные ответы от финансового советника в этом видео:

Как происходит использование средств, находящихся за рубежом?

Многие иностранные банки предлагают своим клиентам воспользоваться интернет-банкингом.

Эта система позволяет отслеживать все изменения и операции, которые производит клиент со своими сбережениями.

Процесс использования средств, имеющихся за рубежом немного сложней, чем в российских финансовых структурах:

  1. Чтобы осуществить перевод средств за границу в российском банке с клиента потребуют паспорт и реквизиты договора с зарубежным банком.
  2. Если клиент хочет пополнить зарубежные активы, то он должен открыть расчётный счёт в финансовой структуре России и с её помощью осуществлять переводы.

Важный момент: иностранный банк должен отправить клиенту свидетельство о том, что в их базе был открыт счёт согласно его заявлению.

Все это позволяет Российской Федерации отслеживать банковские переводы людей в иностранные структуры.

Такой шаг, как открыть счет в иностранном банке, довольно редко становится необходимостью для физических лиц. Все же чаще к нему прибегают бизнесмены.

Если это относится к вашей ситуации, то вдумчиво оцените: стоит ли идти на этот шаг?

Когда вами движет желание сберечь средства в надежном месте – это одна ситуация. Совсем другая – когда вы пытаетесь скрыть их от собственного государства.

Помните, что всякое нарушение закона приведет вас к крайне плачевным последствиям.

Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту

Что нужно для открытия иностранного счета

Для того, чтобы открыть оффшорный счет, понадобится пакет документов компании и документы на то лицо, которое будет выбрано управляющим по счету и будет иметь право подписи. Это правило действует и в том случае, если открывается счет для нерезидента.

Физическому лицу для открытия счета за границей потребуется внутренний и заграничный паспорт.

Офшорный Кипр

Теплый Кипр – востребованное направление российского финансового туризма. Эта островная страна – офшор с развитой финансовой системой, обслуживанием не только высокого уровня, но и относительно недорогим по сравнению с европейскими банками. Открыть счет на Кипре могут как физические так юридические лица: процедура несложная, да и перечень документов, которые необходимо представить в банк, не слишком длинен.

Как пользоваться зарубежным счетом

Зарубежные банки могут открывать счета сразу в нескольких валютах: долларах, евро, франках, фунтах и даже рублях. Доступ к деньгам всегда есть онлайн. Если у банка есть представительство в Москве, операции можно осуществлять через него. Также в этом случае клиент получает банковские карты как российского, так и зарубежного образца.

Отправить деньги за рубеж может быть тяжело психологически, хотя в зарубежном банке у вас будет личный менеджер, который доступен по телефону и e-mail. Если же вам важно иметь «тактильный контакт» со своими деньгами, лучше выбирать банк, имеющий представительство в России. Тогда и переводы между российским и зарубежным счетами в рамках одного банка (Citi Москва – Citi Лондон / Raiffeisen Москва – Raiffeisen Вена) будут проще.

У некоторых банков есть свои банкоматы в России, поэтому можно пользоваться деньгами как обычно. Правда, на снятие наличных могут устанавливаться дневные лимиты, свыше которых придётся платить повышенную комиссию. Если нужно снять крупную сумму, делать это придётся частями.

В банке с представительством в России может проще пройти комплаенс. Например, если в Citi Москва открыть счёт на $200 тысяч, вы становитесь VIP-клиентом, и вам автоматически откроют счёт в Citi Лондон. Вы сможете перевести эти деньги в UK и повторный комплаенс на эту сумму проходить уже не надо (только если сумма становится больше – $500 тысяч, $1 млн. и т.д.).

«Чисто западные» банки – это потенциально большие минимальные остатки и более сложный комплаенс. У вас могут попросить документы, которые российским законодательством не предусмотрены. Такие банки могут ставить обязательным условием покупку только их продуктов (например, выгодных банку структурных нот) либо предлагать оставить деньги на депозите, где вы будете платить комиссии за обслуживание счета.

По крайней мере, так может быть, если вы попытаетесь открыть счёт самостоятельно. Но опытные юристы знают, какие банки работают с клиентами из СНГ и куда обращаться, чтобы всё прошло гладко. С помощью специалистов открытие счёта даже в западном – например, швейцарском – банке, не имеющим представительства в Москве, становится намного легче, а условия обслуживания – выгоднее.

Впрочем, стоит учитывать, что швейцарские и австрийские банки грешат предложением только инвестиционных счетов. Они не ожидают, что вы будете распоряжаться деньгами иным способом, тратить их.

Можно ли справиться самостоятельно

На сегодняшний день к конвенции об автоматическом обмене финансовой информацией присоединились более 108 стран. Усложнились требования валютного законодательства. Государствами предприняты и другие меры, усложняющие процесс открытия счета. К сожалению, это новая реальность, с которой приходится считаться. Стоит также отметить, что для открытия счета недостаточно просто прийти в любой зарубежный филиал банка «с улицы» – необходимо заранее согласовать кандидатуру, подготовить документы и договориться о встрече в конкретном отделении. Сделать это без юридического сопровождения будет крайне трудно.

Сложности при открытии счета в иностранном банке

Борьба с отмыванием денег, введение санкций против некоторых стран, физических и юридических стран накладывают большую ответственность на иностранные банки по проведению фактически расследования по каждому потенциальному клиенту из постсоветских стран. Любой клиент должен понимать, что в современных условиях открытие счета это трудоемкий и долгих процесс, особенно для лиц потенциально связанных с политическими фигурами в той или иной стране. Любой крупный бизнесмен почти всегда с своей предпринимательской истории имеет «белые пятна», когда источник капитала не совсем ясен. Это в первую очередь связано со стилем ведения бизнеса в 90-е и 2000-е, когда уплата налогов и информация о реальных участниках сделок, имена фактических бенефициаров игнорировались. Поэтому выбор профессионального финансового посредника, способного разобраться в сложных схемах и составить грамотное досье клиента ( KYC) становится самой важной задачей.

Поэтому, имея за плечами более чем десятилетний опыт мы готовы подобрать вам надежный финансовый институт и помочь успешно пройти все процедуры по открытию счета.

Если вы готовы к сотрудничеству, пожалуйста заполните форму онлайн заявки для получения бесплатной консультации по открытию счета в иностранном банке. Наши цены вас приятно удивят. Как Швейцарские консультанты мы строго храним тайну переписку.

Связанные публикации

ОТКРЫТЬ РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ В ФОРБАНКЕ

РКО ФОРБАНК

О ФорБанке

ФорБанк – это небольшой банк, ключевым направлением деятельности которого является обслуживание малого и среднего бизнеса.

Преимущества

  • Можно открыть счет онлайн;
  • Выгодные тарифные планы;
  • Мгновенное резервирование.

Недостатки

  •  Мало офисов

Тарифные планы

Название

Начальный

Оптимальный

Профессиональный

Премиальный

Стоимость

Бесплатно

890 руб/мес

2990 руб/мес

6990 руб/мес

ГДЕ ВЫГОДНЕЕ ОТКРЫТЬ СЧЕТ ДЛЯ ИП?

По моему личному мнению, и по отзывам знакомых индивидуальных предпринимателей, рейтинг лучших банков для открытия РКО для ИП выглядит следующим образом:

  • Тинькофф Банк;
  • Модуль Банк;
  • Точка Банк;
  • Банк Открытие;
  • Банк Сфера.

Они предоставляют выгодные условия и могут похвастаться качеством обслуживания. Опять же, все индивидуально, поэтому выбор банка должен основываться только на личных требованиях и пожеланиях.

ГДЕ ОТКРЫТЬ РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ БЕСПЛАТНО?

Если вы вернетесь в начало статьи и внимательно изучите таблицу, то сможете отметить для себя, что большая часть банков предлагает открыть РКО в своих филиалах абсолютно бесплатно. Это, конечно, замечательно, но не забывайте внимательно изучать предложения.

Реальность такова, что сегодня банки, которые предлагают открыть РКО за деньги остаются в меньшинстве. Не исключено, что в перспективе от взимания платы за открытие счета откажутся все финансовые организации. Время покажет.

Банки с низким рейтингом по данным РА «ЭКСПЕРТ»

Считается, что в 2020 лучше всего открывать расчетный счет для ИП и ООО в надежных и банках, которым не страшны кризисы. 

Перечень банков с низким рейтингом:

  • Арес-Банк;
  • НС-Банк;
  • Ланта-Банк;
  • Приморье.

Отмечу, что низкий рейтинг не является показателем проблем, однако высокий рейтинг выступает гарантом надежности и стабильности!

Поэтому, если вы думаете над тем, в каком банке открыть счет, рекомендую делать выбор в пользу тех, которые находятся в первой половине рейтинга – Тинькофф, Открытие, ВТБ, Модуль, Точка.

Отзывы о РКО

Я попросил своих клиентов и знакомых предпринимателей, оставить аудио-отзыв о сотрудничестве с банками по РКО. В этом блоке я планирую разместить отзывы клиентов владельцев — ИП и ООО, Интернет-магазинов, Онлайн-школ и сервисов, ВЭД и франшиз.

Гритнева Надежда — компания Окна Цены

Компания занимается монтажем пластиковых окон, натяжных потолков, остеклением балконов и ремонтом квартир. Штат сотрудников — порядка 500 человек. Основная работа с физическими лицами, поэтому при выборе РКО компании важны хорошие условия кредитования клиентов.

Шевченко Александр — компания Династион

Компания занимается производством и продажами сухофруктов. При выборе банка важны были условия по ВЭД. На текущий момент работают с ВТБ, но крайне недовольны из-за валютного спреда и высоких комиссий по зарплатному проекту. Планируют переходить в Тинькофф Банк 

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...