Открыть ИИС в Тинькофф в 2021 году – пошаговая инструкция

Обзор доступных инструментов брокера Тинькофф инвестиции: акции, облигации, eврооблигации, ETF, работа с дивидендами. Тарифы, преимущества и недостатки сервиса, способы открытия брокерского счета, индивидуального инвестиционного счета, инвестиции премиум освещены в статье.

Что такое ИИС в Тинькофф?

ИИС – это счет, который создается для торговли на бирже. То есть с помощью этого инструмента можно приобретать и продавать ценные бумаги (акции, валюту или инвестиционные облигации). Главное отличие ИИС, например, от брокерского счета Тиньнофф – возможность возвращать налоговый вычет. Максимальная сумма, которую можно так получить – 52 000 рублей (при этом на счету должно быть не менее 400 000 рублей). Чтобы налоговый вычет действовал, нельзя закрывать BBC в течение 3 лет.

Другие ограничения счета в Тинькофф и в других банках:

  • можно открыть только один ИИС, нельзя иметь несколько активных счетов;
  • нельзя снимать деньги до полного закрытия счета;
  • при открытии ИИС на него можно внести только российские рубли. ИИС в долларах иметь нельзя, но можно покупать валюту после оформления инвестиционного счета;
  • есть лимиты для внесения средств – не больше 1 млн рублей в год.

Инвестировать

Узор

Выберите компанию для покупки бумаг и открытия счета

Чтобы получить возможность покупать и продавать ценные бумаги откройте счёт в брокерской или управляющей компании

комиссия 0,025% — 0,300% от суммы сделки

Открыть счет

Лиц. № 045-14050-100000

комиссия 0,010% — 0,100% от суммы сделки

Открыть счет

Лиц. № 154-04434-100000

комиссия 0,0001% — 0,3000% от суммы сделки

Открыть счет

Лиц. № 045-06790-100000

комиссия 0,014% — 0,3000% от суммы сделки

Открыть счет

Лиц. № 177-03471-100000

комиссия 0,025% — 0,050% от суммы сделки

Открыть счет

Лиц. № 177-02739-100000

JV9I0h_VGvIcmQzKI00VVcBfMVhw44ix.png

Хотите знать об инвестициях все?

Подпишитесь на рассылку, чтобы не пропустить самые важные новости и полезные материалы.

Вы успешно подписались на рассылку InvestFuture!

Благодарим вас за оформление подписки! Первое полезное письмо поступит на ваш почтовый ящик в течение недели. Управлять настройками подписки вы можете в личном кабинете.

Присоединяйтесь к нам в соцсетях:

Кто может открыть ИИС

Открыть ИИС может любой совершеннолетний. Для этого необходимо платить налоги в России, а также находиться на территории страны не менее 183 дней в году (для подтверждения статуса налогового резиденства в России).

Перед тем как заводить ИИС, убедитесь, что у вас есть финансовая «подушка безопасности». Не кладите на счёт деньги, которые пригодятся вам в ближайшее время. Тем более не стоит брать кредит, чтобы начать инвестировать.

Акции

В брокерское обслуживание включено все необходимое, для покупки доступны компании, которые предлагают бумаги на бирже Санкт-Петербурга и Москвы. Прогнозируемый доход виден сразу, указывается определенный период времени с учетом получения дивидендов. Это позволяет принять решение о выгоде вложений в акции, в том числе компаний Apple или Adobe.

Ваши деньги способны на большее

Не хватает инвестиционных идей? Ознакомьтесь с нашим каталогом инструментов

Перейти в каталог

Как пользоваться?

Теоретически управлять деньгами на счету можно самостоятельно или передать это право специалисту. Но в банке Тинькофф нет услуг по доверительному управлению, поэтому определять стратегию действий может только сам клиент. При этом кредитно-финансовая организация позаботилась о том, чтобы людям было проще заниматься управлением деньгами на счете:

  • организован бесплатный информационный курс для новичков – «А как инвестировать»;
  • создано удобное мобильное приложение для управления счетом – «Тинькофф Инвестиции»;
  • действует круглосуточная служба поддержки в чате приложения;
  • для подбора активов разработан робот-советчик.

Можно получать доход двумя способами:

  • не заниматься покупкой и продажей ценных бумаг, а рассчитывать на гарантированную прибыль от налогового вычета;
  • вникнуть в суть брокерских сделок и получать дополнительные деньги от их заключения.

Как открыть ИИС

Чтобы открыть ИИС, обратитесь к брокеру или банку, который оказывает брокерские услуги. Если у вас уже есть банковский счёт в ВТБ, открыть ИИС можно в мобильном приложении ВТБ Мои Инвестиции.

Если счета ещё нет, его нужно открыть. Это можно сделать дистанционно — с помощью приложения ВТБ Мои Инвестиции — или в отделении банка ВТБ.

Открыть индивидуальный инвестиционный счёт можно в приложении ВТБ Мои Инвестиции
Открыть индивидуальный инвестиционный счёт можно в приложении ВТБ Мои Инвестиции

Как пополнить счет

Для проведения сделок на бирже на брокерском счете должны присутствовать денежные средства. С их помощью можно покупать валюту и ценные бумаги. Банк не вводит максимальный лимит на пополнение. Существует несколько способов пополнить счет:

  • С помощью дебетовой карты Тинькофф Black. Отсутствуют лимит и комиссии при пополнении в рублях, евро или долларах.
  • С карты другого банка. Максимальный лимит в день — 150 000 рублей, ежемесячно — до 2 млн рублей.
  • При использовании Google Pay или Apple Pay. Максимальная сумма — 15 000 рублей.

Внимание! Тинькофф не взимает комиссию со своей стороны. Сторонние организации в зависимости от банка и внутреннего регламента могут дополнительно взимать 3–5%. Данную информацию нужно уточнять у организации.

Денежные средства зачисляются на счет мгновенно. Чтобы осуществить пополнение, необходимо выполнить следующие действия:

  1. Открыть раздел «Инвестиций».
  2. Перейти в портфель.
  3. Кликнуть на кнопку «Пополнить».

Остается указать данные о платежном средстве и сумму к зачислению. Операция доступна через версию ПК или мобильное приложение.

Оформление ИИС

ИИС с личным управлением оформляют у брокеров, которые предоставляют такой тип сопровождения — например, в Тинькофф банке или ВТБ. Инвестиционные счета с доверительным управлением открывают у управляющих компаний — например, через Сбербанк Управление Активами или Альфа-Капитал. Чаще всего управляющие компании предлагают готовые инвестиционные стратегии, из которых следует выбрать одну.

Чтобы открыть счета для инвестирования потребуется паспорт и заявка. Некоторые банки или брокеры предлагают оформить ИИС дистанционно. Например, через личный кабинет на официальном сайте, мобильное приложение или с использованием авторизованного профиля на портале Госуслуг.

Как и все другие операции в Тинькофф банке регистрация ИИС происходит дистанционно. Для оформления понадобится:

  1. Заполнить онлайн-заявку на сайте на основании данных из паспорта.
  2. Если нет карты, то понадобится заказать дебетовую Тинькофф Блэк. Она нужна для пополнения баланса для проведения операций по ИИС и вывода средств.
  3. В течение 2-х дней придет уведомление на авторизованный телефон об открытии ИИС.
  4. Курьер доставит карту и договор на банковское обслуживание.
Дебетовая карта банка Тинькофф Блэк Black MasterCard онлайн заявка

Дебетовая карта Tinkoff Black

Стоимость от 0 Р
Кэшбек 1-30%
% на остаток 4-6%
Снятие без % От 3 000 руб.
Овердрафт Есть
Доставка 1-2 дня

Правила открытия счетов у других брокеров могут отличаться, как и пакет документов. Перед оформлением договора убедитесь, что брокер открывает ИИС, а не брокерские счета другого типа.

ETF

Брокерский счет позволяет внести часть средств для фондов, в том числе актуально долевое участие в Америке. Схема действий дает хорошие возможности даже без наличия значительного капитала. Также можно диверсифицировать портфель, поскольку в ходе вложения в доле, автоматически предоставляют части в разных компаниях. Отзывы по подобным вложениям обычно хорошие, ведь разные организации в один день стать банкротами не должны. По среднестатистическим данным за полгода удается увеличить капитал на 20%.

Как купить акции в Тинькофф Инвестиции

После завершения регистрации можно переходить в личный кабинет и нажать на вкладку «Инвестиции». На основной странице будет отображаться баланс, инвестиционные идеи и рекомендации. После покупки также появится информация о валюте или ценных бумагах.

Чтобы купить акции, необходимо выполнить следующий порядок действий:

  1. Авторизоваться в личном кабинете через ПК или мобильное приложение.
  2. Перейти во вкладку «Инвестиции».
  1. Выбрать актив, который планируется приобрести. Перейти в раздел «Что купить», а затем в подраздел акций.
  1. Кликнуть на понравившуюся акцию, чтобы открылась специальная форма на покупку.
  2. Выбрать количество лотов (есть отдельные предложения, где лоты продаются пакетами по 10 шт.).
  3. Кликнуть на кнопку «Купить».
  4. Подождать, пока на номер придет сообщение с кодом, чтобы подтвердить транзакцию.

Если стоимость не устраивает в настоящий момент, можно сформировать запрос для брокера. В информации нужно указать текущую стоимость. Акция будет куплена автоматически, как только достигнет необходимой отметки в цене.

Как закрыть ИИС в Тинькофф и вывести деньги?

Закрыть счет можно в любой момент. Однако нужно учитывать, что при досрочном закрытии – меньше трех лет – придется распрощаться с правом на налоговый вычет.

Как начать процедуру деактивации ИИС?

  • можно позвонить в службу поддержки и сообщить о своем желании;
  • можно сделать это в личном кабинете на сайте или в приложении «Тинькофф Инвестиции».

Частично снять деньги не получится – только вся сумма после закрытия счета.

Финансы поступят на дебетовую карту Тинькофф. Если были приобретены ценные бумаги, то их нужно будет продать перед закрытием. Деньги поступят на счет в течение 3 рабочих дней. Комиссии за перевод не предусмотрено.

fSFGtORKEjiIcyRuNMfa8tXWImf-F5RB.jpg

Тарифы на ИИС Тинькофф

Для ИИС Тинькофф чаще всего используют один из двух типов тарифных планов:

Описание Инвестор Трейдер
Обслуживание счета в месяц Если сделок нет — бесплатно, в других случаях — 99 рублей Бесплатно для 4-х категорий: владельцев премиальных карт; при балансе на ИИС от 2 млн. руб.; если оборот за предыдущий месяц больше 5 млн. руб.; не было никаких оборотов.
В остальных случаях 290 рублей.
Комиссия за сделки 0,3% 0,05%, но применяется пониженный тариф, если оборот по сделкам в течение одного дня торгов превысил 200 тыс. руб.
Пополнение счета и вывод средств Бесплатно Бесплатно
Открытие и закрытие ИИС Без комиссии Без комиссии
Биржевая комиссия Не взимается Не взимается

Новые ИИС автоматически привязаны к тарифу «Инвестор». Этот план подходит тем клиентам, обороты которых не будут превышать 77000 рублей РФ. План «Трейдер» более выгоден для тех, у кого:

  • оборот больше 77 тыс. руб.;
  • на счете больше 2 млн. руб.;
  • оформлена премиальная карта Тинькофф банка.

Поменять тариф можно в личном кабинете или в мобильном приложении банка Тинькофф. Переход на новый план надо подтвердить кодом из СМС. Тариф начнет действовать через несколько минут после подтверждения. Поменять план можно в любой день месяца, но с текущей даты начнется отчет нового расчетного периода.

Мобильное приложение Тинькофф банка позволит быстро перейти на новый тарифный план

Тем, кто никогда не занимался инвестированием, сервис Тинькофф Инвестиции предлагает помощь робота. Он поможет оставить стратегический план и сформировать первый портфель. Владельцам Премиум уровня банк предоставляет персонального аналитика, который дает индивидуальные рекомендации.

Комиссия за сделки может показаться высокой, но Тинькофф Инвестиции более выгодны для начинающих и неопытных трейдеров. Они смогут экономить на количестве операций, ведении счета и биржевой комиссии.

Когда инвестор приобретает опыт и уже легко ориентируется на фондовых рынках, то ему может оказаться выгоднее большую часть сделок проводить по брокерскому счету. А ИИС использовать только в том объеме, в котором государство возвращает вычет.

Чем брокер отличается от управляющей компании?

Брокер — это когда вы сами распоряжаетесь деньгами, которые внесли на счет ИИС. Брокер берет определенный процент за обслуживание счета и проведение сделок.

Управляющая компания (УК) — это когда вашими деньгами распоряжается УК по стратегии, которую вы заранее выбрали. Это проще, чем инвестировать деньги самостоятельно. Только УК не дает гарантий на доходность и каждый год взимает несколько процентов в качестве комиссии от суммы ИИС, — даже если вы ушли в минус.

Индивидуальный инвестиционный счет

Отличается от биржевого выбором типа обложения налогами:

  1. «А». Есть возможность вернуть 13% налога (от перечислений на ИИС).
  2. «Б». Формируется при закрытии счета, позволяет исключить выплаты 13% в пользу государства.

ИИС имеет следующие особенности:

  • открытие в рублях с возможностью покупки валюты;
  • актуален для вложений на 3 года или на более длительное время, иначе будет потерян налоговый вычет, потребуется закрытие счета;
  • за год можно пополнить счет до 1 млн рублей;
  • можно иметь только 1 счет.

Новости и события

Все новости и события компании, мира и фондового рынка

Все новости

Можно ли вывести деньги досрочно

Как уже упоминалось, при выводе средств инвестор теряет право на вычет. Однако данное правило относится только к деньгам, внесенным на счет, и прибыли от разницы курсов.

Что касается дивидендов и купонов по облигациям – их выводить можно и при этом право на вычет вы не теряете.

Отдельные брокеры (к примеру, упомянутый в данной статье БКС), предусматривают возможность вывода дивидендов и купонных доходов на другой брокерский или банковский счет. Если вам необходимо данное условие – уточняйте этот момент при открытии ИИС.

Сколько можно открыть счетов

Инвестор вправе иметь только один ИИС. Исключение – смена брокера. Тогда два счета могут существовать одновременно в течение месяца.

А вот наличие обычного брокерского счета при открытом ИИС законодательством о фондовом рынке не запрещается.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...